株式会社宮崎銀行
有価証券報告書－第136期(令和2年4月1日－令和3年3月31日)

３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】（１）経営成績等の状況の概要2020年度の国内経済は、新型コロナウイルス感染拡大の影響により、世界的に経済活動や人の移動が大幅に制限されたことを受け、景気が急速に悪化しました。4月に政府より緊急事態宣言が発令されると、外出自粛やイベント中止、休業要請等、経済活動を停止する動きが一層強まり、個人消費や生産活動が大きく落ち込みました。緊急事態宣言が解除された5月以降は経済活動が徐々に再開され、個人消費や生産活動、輸出の一部に持ち直しの動きが見られましたが、2021年1月に2回目の緊急事態宣言が発令されると、景気は再び停滞しました。変異ウイルスによる新型コロナウイルスの感染再拡大への警戒も強まっており、依然として厳しい状況が続いています。金融市場においては、日経平均株価は、4月に一時１万８千円を割り込みましたが、主要国で積極的な金融緩和策が継続されたことや大規模な経済対策が実施されたことを背景に上昇基調となり、特に11月の米国大統領選挙後には上昇が加速しました。2021年2月には約30年ぶりに３万円台を回復し、当期末は２万９千円台となりました。また、長期金利の指標となる新発10年物国債利回りは、日本銀行による追加緩和対応により０％前後で推移していましたが、株価上昇を受け2021年以降はやや上昇し、当期末は0.090％となりました。為替相場(対ドル)は、一時102円台まで円高が進行しましたが、当期末は110円台となりました。県内経済は、新型コロナウイルスの影響による経済・社会活動の停滞により、個人消費や観光とともに、住宅投資や生産活動も急激に落ち込みました。5月の緊急事態宣言解除後は、消費活動や観光の一部に持ち直しの動きが見られるとともに、大型商業施設の開業など明るい話題もありましたが、11月以降は鳥インフルエンザの連続発生や、1月には新型コロナウイルスの感染再拡大を受けた県独自の緊急事態宣言の発令もあり、不透明感の強い厳しい状況が続きました。今後も新型コロナウイルスの感染動向をにらみながら、一進一退の経済状況が続くと予想されます。このような経済環境のもと、当行グループは、引き続き地域に密着した営業展開と経営内容の充実に努めました結果、当連結会計年度における当行グループの財政状態、経営成績およびキャッシュ・フロー（以下、「経営成績等」という。）の状況の概要は以下のとおりとなりました。①財政状態当連結会計年度末における貸出金残高は、個人貸出、法人貸出が増加したことから、前連結会計年度末に比べ806億円増加して２兆1,522億円となりました。当連結会計年度末における有価証券残高は、前連結会計年度末に比べ1,014億円増加して6,964億円となりました。当連結会計年度末における投資信託の預り残高は、前連結会計年度末に比べ165億円増加して553億円となり、公共債等債券の預り残高は、同11億円増加して554億円となりました。当連結会計年度における保険の販売額は276億円と順調に増加し、当連結会計年度末までの販売額累計は3,748億円となりました。当連結会計年度末における預金（譲渡性預金を含む）残高は、個人預金、法人預金、公金預金ともに増加したことから、前連結会計年度末に比べ2,263億円増加して２兆8,139億円となりました。②経営成績経常収益は、有価証券利息配当金の減少により資金運用収益が減少したことや、株式等売却益の減少によりその他経常収益が減少したことから、前連結会計年度に比べ2,174百万円減少して54,664百万円となりました。経常費用は、固定資産償却の増加により営業経費が増加しましたが、コールマネー利息や債券貸借取引支払利息の減少により資金調達費用が減少したこと、および国債等債券償還損の減少によりその他業務費用が減少したこと、ならびに株式等売却損や株式等償却の減少によりその他経常費用が減少したことから、前連結会計年度に比べ3,374百万円減少して42,635百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度に比べ1,200百万円増加して12,028百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、同870百万円増加して7,995百万円となりました。セグメントの業績は、次のとおりであります。(ⅰ)銀行業（銀行業務）経常収益は、有価証券利息配当金の減少により資金運用収益が減少したことや、株式等売却益の減少によりその他経常収益が減少したことから、前連結会計年度に比べ3,193百万円減少して47,511百万円となりました。経常費用は、固定資産償却の増加により営業経費が増加しましたが、コールマネー利息や債券貸借取引支払利息の減少により資金調達費用が減少したこと、および国債等債券償還損の減少によりその他業務費用が減少したこと、ならびに株式等売却損や株式等償却の減少によりその他経常費用が減少したことから、前連結会計年度に比べ3,135百万円減少して36,321百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度に比べ58百万円減少して11,190百万円となりました。(ⅱ)リース業（リース業務）経常収益は、リース料収入が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ70百万円増加して7,025百万円となりました。一方、経常費用は、与信関連費用が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ181百万円増加して6,729百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度に比べ111百万円減少して296百万円となりました。(ⅲ)その他（信用保証業務等）経常収益は、保証料が減少したことなどから、前連結会計年度に比べ19百万円減少して914百万円となりました。経常費用は、与信関連費用が減少したことなどから、前連結会計年度に比べ389百万円減少して368百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度に比べ370百万円増加して545百万円となりました。③キャッシュ・フロー現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末に比べ157,167百万円増加して716,448百万円となりました。営業活動によるキャッシュ・フローは、譲渡性預金およびコールマネー等の純増額が減少したものの、預金や借用金の純増減が増加したことから、前連結会計年度に比べ94,798百万円増加して256,482百万円のプラスとなりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出が増加したことから、前連結会計年度に比べ142,296百万円減少して97,332百万円のマイナスとなりました。財務活動によるキャッシュ・フローは、子会社の自己株式の取得による支出があったことから、前連結会計年度に比べ177百万円減少して1,990百万円のマイナスとなりました。（２）経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。①経営成績の分析(ⅰ)主な収支（連結損益計算書）資金利益は、有価証券利息配当金の減少により資金運用収益が減少しましたが、コールマネー利息や債券貸借取引支払利息の減少により資金調達費用が減少したことから、前連結会計年度に比べ198百万円増加して34,046百万円となりました。役務取引等利益は、支払ローン関係手数料の増加により役務取引等費用が増加しましたが、預り資産手数料の増加等により役務取引等収益が増加したことから、前連結会計年度に比べ627百万円増加して3,950百万円となりました。その他業務利益は、国債等債券売却益が減少しましたが、国債等債券償還損が減少したことから、前連結会計年度に比べ443百万円増加して168百万円の損失となりました。以上により、連結粗利益は、前連結会計年度に比べ1,269百万円増加して37,828百万円となりました。経常利益は、連結粗利益が増加したことおよびその他経常損益が増加したことにより、前連結会計年度に比べ1,200百万円増加して12,028百万円となりました。親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度に比べ870百万円増加して7,995百万円となりました。前連結会計年度(百万円)(Ａ)当連結会計年度(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)資金利益①33,84734,046198うち資金運用収益35,17234,748△423うち資金調達費用1,324702△622役務取引等利益②3,3233,950627うち役務取引等収益7,9828,720738うち役務取引等費用4,6584,769110その他業務利益③△612△168443うちその他業務収益8,3948,172△221うちその他業務費用9,0068,341△665連結粗利益（＝①＋②＋③）④36,55837,8281,269営業経費⑤25,87126,277406その他経常損益⑥141477336うち株式等関係損益8381,433595うち貸倒償却引当費用1,5851,795209うち貸倒引当金戻入益－－－経常利益（＝④－⑤＋⑥）10,82812,0281,200特別損益△70△366税金等調整前当期純利益10,75812,0241,266法人税、住民税及び事業税3,8294,029200法人税等調整額△212△4207非支配株主に帰属する当期純利益154△10親会社株主に帰属する当期純利益7,1257,995870（注）貸倒償却引当費用＝貸出金償却＋一般貸倒引当金繰入額＋個別貸倒引当金繰入額＋偶発損失引当金繰入額＋バルクセール売却損＋その他連結業務純益11,26712,140873連結業務純益（一般貸倒引当金繰入前）11,13412,3171,182（注）連結業務純益＝単体業務純益＋子会社経常利益－内部取引(ⅱ)貸倒償却引当費用貸倒償却引当費用は、前連結会計年度に比べ209百万円増加して1,795百万円となりました。前連結会計年度(百万円)(Ａ)当連結会計年度(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)貸倒償却引当費用1,5851,795209うち貸出金償却402290△111うち一般貸倒引当金繰入額△133176309うち個別貸倒引当金繰入額1,2571,252△5うち偶発損失引当金繰入額72315うちバルクセール等売却損15△6△22その他345823(ⅲ)債券関係損益債券関係損益は、償還損の減少により、前連結会計年度に比べ288百万円増加して1,946百万円のマイナスとなりました。前連結会計年度(百万円)(Ａ)当連結会計年度(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)債券関係損益△2,235△1,946288うち国債等債券売却益588294△293うち国債等債券売却損80983903うち国債等債券償還損2,7421,257△1,485うち国債等債券償却－－－(ⅳ)株式等関係損益株式等関係損益は、売却益が減少したものの、売却損、償却が減少したことから、前連結会計年度に比べ595百万円増加して1,433百万円のプラスとなりました。前連結会計年度(百万円)(Ａ)当連結会計年度(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)株式等関係損益8381,433595うち株式等売却益4,2712,127△2,143うち株式等売却損2,078253△1,824うち株式等償却1,355440△914②財政状態の分析(ⅰ)貸出金貸出金は、個人貸出、法人貸出が増加したことから、前連結会計年度末に比べ80,686百万円増加して2,152,240百万円となりました。なお、個人ローン等貸出金〔単体〕は、住宅ローンの増加等により前事業年度末に比べ40,966百万円増加して759,213百万円となりました。前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)貸出金残高（末残）2,071,5532,152,24080,686前事業年度末(百万円)(Ａ)当事業年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)貸出金残高（末残）〔単体〕2,076,6862,157,70381,017うち中小企業等貸出金1,622,5981,747,386124,788うち個人ローン等貸出金718,247759,21340,966うち住宅ローン666,979708,73341,754（金融再生法開示債権の状況）（参考）金融再生法開示債権および引当・保全の状況は以下のとおりであります。金融再生法開示債権は、前連結会計年度末に比べ4,469百万円増加して34,840百万円となりました。開示債権比率は、前連結会計年度末に比べ0.14ポイント上昇して1.58％となりました。債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が５百万円減少し、危険債権が1,343百万円、要管理債権が3,131百万円それぞれ増加しております。当連結会計年度末の開示債権の保全状況は、開示債権34,840百万円に対し、引当金による保全が8,412百万円、担保保証等による保全が12,936百万円で、開示債権全体の保全率は、前連結会計年度末に比べ3.04ポイント低下して61.27％となっております。不良債権処理に関しましては、今後とも積極的に償却・売却等による最終処理、または再生可能な先の正常化を図ることで、不良債権を削減したいと考えております。金融再生法開示債権[連結]前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)破産更生債権及びこれらに準ずる債権①4,3924,387△5危険債権②16,24517,5881,343要管理債権③9,73212,8643,131小計（＝①＋②＋③）④30,37034,8404,469正常債権⑤2,077,6772,160,69083,013合計（＝④＋⑤）⑥2,108,0472,195,53187,483開示債権比率（＝④／⑥）1.44％1.58％0.14％保全額⑦19,53621,3491,812うち貸倒引当金7,4738,412939うち担保保証等12,06312,936873保全率（＝⑦／④）64.32％61.27％△3.04％(ⅱ)有価証券有価証券は、国債や社債が減少しましたが、地方債や株式やその他の証券が増加したことから、前連結会計年度末に比べ101,427百万円増加して696,478百万円となりました。前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)有価証券595,050696,478101,427うち国債172,017115,708△56,308うち地方債187,157279,70692,548うち短期社債－－－うち社債94,47373,952△20,521うち株式27,99849,29721,299うちその他の証券113,403177,81364,409(ⅲ)預金預金等は、個人預金、法人預金、公金預金が増加したことから、前連結会計年度末に比べ226,301百万円増加して2,813,999百万円となりました。前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)預金①2,453,2752,799,825346,550うち流動性預金1,694,3631,990,445296,081うち定期性預金716,815723,7186,903譲渡性預金②134,42214,174△120,248預金等（＝①＋②）2,587,6982,813,999226,301(ⅳ)預り資産預り資産は、投資信託や保険が増加したことから、前連結会計年度末に比べ45,320百万円増加して485,668百万円となりました。前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)投資信託38,75255,32616,573公共債等債券54,35255,4601,107保険347,242374,88127,639預り資産440,348485,66845,320③資本の財源および資金の流動性に係る情報当行グループの中核事業は銀行業であり、主に本店ほか支店が立地する地域のお客さまから預入いただいた預金を貸出金や有価証券で運用しております。固定資産の取得等の資本的支出につきましては、自己資金で対応しております。また、当行はALM委員会を通して、経営環境、資金繰り状況、流動性確保状況等を勘案した、適切な資金管理を行っております。なお、当行グループの資金状況につきましては、「（１）経営成績等の状況の概要③キャッシュ・フロー」に記載のとおりであります。④連結自己資本比率（国内基準）自己資本額は、利益剰余金の増加により前連結会計年度末に比べ7,257百万円増加して143,983百万円となりました。リスク・アセットは、貸出金や有価証券の増加等により、前連結会計年度末に比べ75,514百万円増加して1,713,684百万円となりました。以上の結果、連結自己資本比率は、前連結会計年度末に比べ0.06ポイント上昇して8.40％となりました。前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)コア資本に係る基礎項目①141,457148,6187,161コア資本に係る調整項目②4,7304,635△95自己資本額（＝①-②）③136,726143,9837,257リスク・アセット④1,638,1701,713,68475,514うち信用リスク・アセット1,561,6661,635,74474,077うちオペレーショナル・リスク相当額に係る額76,50377,9401,436連結自己資本比率（＝③／④）8.34％8.40％0.06％（参考）(1)国内業務部門・国際業務部門別収支資金の効率的運用等、収益の確保に努めました結果、部門別収支は次のとおりとなりました。資金運用収益は、貸出金利息が増加しましたが有価証券利息配当金が減少したことから前連結会計年度に比べ423百万円減少しました。資金調達費用は、コールマネー利息や債券貸借取引支払利息が減少したことから前連結会計年度に比べ619百万円減少しました。その結果、資金運用収支は、前連結会計年度に比べ196百万円増加して34,048百万円となりました。役務取引等収益は、預り資産手数料が増加したことから前連結会計年度に比べ738百万円増加しました。役務取引等費用は支払ローン関係手数料が増加したことから前連結会計年度に比べ110百万円増加しました。その結果、役務取引等収支は前連結会計年度に比べ627百万円増加して3,950百万円となりました。その他業務収支は、債券関係損益が増加したことから前連結会計年度に比べ443百万円増加して168百万円の損失となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額(△)合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)資金運用収支前連結会計年度33,072779－33,852当連結会計年度32,9121,136－34,048うち資金運用収益前連結会計年度34,0821,1102035,172当連結会計年度33,4691,287834,748うち資金調達費用前連結会計年度1,009330201,319当連結会計年度5571518699役務取引等収支前連結会計年度3,30616－3,323当連結会計年度3,94010－3,950うち役務取引等収益前連結会計年度7,93645－7,982当連結会計年度8,67941－8,720うち役務取引等費用前連結会計年度4,63028－4,658当連結会計年度4,73830－4,769その他業務収支前連結会計年度△774162－△612当連結会計年度388△556－△168うちその他業務収益前連結会計年度8,155239－8,394当連結会計年度7,822350－8,172うちその他業務費用前連結会計年度8,92977－9,006当連結会計年度7,434907－8,341(注)１「国内業務部門」は国内店の円建取引並びに子会社の取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は、「国際業務部門」に含めております。２「相殺消去額(△)」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息であります。３資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度４百万円、当連結会計年度２百万円)を控除して表示しております。（参考）(2)国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況①国内業務部門資金運用勘定については次のとおりとなっております。平均残高は、有価証券が減少したものの貸出金の増加により90,433百万円増加して2,746,529百万円、利息は、有価証券利息配当金の減少により610百万円減少して33,469百万円、利回りは、0.06ポイント低下して1.21％となりました。資金調達勘定については次のとおりとなっております。平均残高は、預金や借用金の増加等により242,093百万円増加して3,257,332百万円、利息は、債券貸借取引支払利息の減少により485百万円減少して557百万円、利回りは、0.01ポイント低下して0.01％となりました。種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度2,656,09634,0801.28当連結会計年度2,746,52933,4691.21うち貸出金前連結会計年度2,011,44826,0231.29当連結会計年度2,107,95726,6961.26うち商品有価証券前連結会計年度0－－当連結会計年度100.43うち有価証券前連結会計年度592,2637,9441.34当連結会計年度568,2336,6171.16うちコールローン及び買入手形前連結会計年度85200.00当連結会計年度5,12600.00うち買入金銭債権前連結会計年度5101.53当連結会計年度2501.53うち預け金前連結会計年度8,15630.04当連結会計年度7,17120.03資金調達勘定前連結会計年度3,015,2381,0420.03当連結会計年度3,257,3325570.01うち預金前連結会計年度2,408,2011190.00当連結会計年度2,613,618910.00うち譲渡性預金前連結会計年度142,210160.01当連結会計年度93,77460.00うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度113,454△38△0.03当連結会計年度168,184△37△0.02うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度217,8915070.23当連結会計年度166,0171330.08うち借用金前連結会計年度147,365260.01当連結会計年度229,716250.01(注)１当行の平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、月末毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２「国内業務部門」は国内店の円建取引並びに子会社の取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は「国際業務部門」に含めております。３資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度413,390百万円、当連結会計年度566,812百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度13,956百万円、当連結会計年度14,000百万円)及び利息(前連結会計年度４百万円、当連結会計年度２百万円)を、それぞれ控除して表示しております。②国際業務部門資金運用勘定については次のとおりとなっております。平均残高は、有価証券の増加等により19,819百万円増加して79,507百万円、利息は、有価証券利息配当金の増加等により177百万円増加して1,287百万円、利回りは、0.24ポイント低下して1.61％となりました。資金調達勘定については次のとおりとなっております。平均残高は、預金、コールマネー及び売渡手形の増加等により19,782百万円増加して79,604百万円、利息は、コールマネー及び売渡手形の減少等により179百万円減少して151百万円、利回りは、0.36ポイント低下して0.19％となりました。種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度59,6881,1101.86当連結会計年度79,5071,2871.61うち貸出金前連結会計年度2,947351.21当連結会計年度2,909301.05うち有価証券前連結会計年度50,6331,0312.03当連結会計年度72,3841,2511.72うちコールローン及び買入手形前連結会計年度3,406411.22当連結会計年度1,51640.29資金調達勘定前連結会計年度59,8223300.55当連結会計年度79,6041510.19うち預金前連結会計年度7,052731.03当連結会計年度8,781720.82うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度8,8752242.52当連結会計年度12,179630.51うち借用金前連結会計年度529122.32当連結会計年度58061.20(注)１当行の国際業務部門における国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式により算出しております。２「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は「国際業務部門」に含めております。③合計種類期別平均残高(百万円)利息(百万円)利回り(％)小計相殺消去額(△)合計小計相殺消去額(△)合計資金運用勘定前連結会計年度2,715,78443,3232,672,46035,1902035,1701.31当連結会計年度2,826,03758,0132,768,02334,757834,7481.25うち貸出金前連結会計年度2,014,396―2,014,39626,059―26,0591.29当連結会計年度2,110,867―2,110,86726,727―26,7271.26うち商品有価証券前連結会計年度0―0－―－－当連結会計年度1―10―00.43うち有価証券前連結会計年度642,896―642,8968,975―8,9751.39当連結会計年度640,618―640,6187,868―7,8681.22うちコールローン及び買入手形前連結会計年度4,258―4,25841―410.98当連結会計年度6,642―6,6424―40.06うち買入金銭債権前連結会計年度51―510―01.53当連結会計年度25―250―01.53うち預け金前連結会計年度8,156―8,1563―30.04当連結会計年度7,171―7,1712―20.03資金調達勘定前連結会計年度3,075,06143,3233,031,7371,372201,3520.04当連結会計年度3,336,93658,0133,278,92270886990.02うち預金前連結会計年度2,415,253―2,415,253192―1920.00当連結会計年度2,622,400―2,622,400163―1630.00うち譲渡性預金前連結会計年度142,210―142,21016―160.01当連結会計年度93,774―93,7746―60.00うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度122,330―122,330186―1860.15当連結会計年度180,364―180,36425―250.01うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度217,891―217,891507―5070.23当連結会計年度166,017―166,017133―1330.08うち借用金前連結会計年度147,895―147,89538―380.02当連結会計年度230,296―230,29632―320.01(注)１資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度413,390百万円、当連結会計年度566,812百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度13,956百万円、当連結会計年度14,000百万円)及び利息(前連結会計年度４百万円、当連結会計年度２百万円)を、それぞれ控除して表示しております。２「相殺消去額(△)」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。（参考）(3)国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況役務取引等収益は、預り資産手数料の増加により737百万円増加して8,720百万円、役務取引等費用は、支払ローン関係手数料の増加により110百万円増加して4,769百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)役務取引等収益前連結会計年度7,937457,982当連結会計年度8,679418,720うち預金・貸出業務前連結会計年度3,386－3,386当連結会計年度3,536－3,536うち為替業務前連結会計年度2,123442,167当連結会計年度2,131392,171うち代理業務前連結会計年度1,186－1,186当連結会計年度1,249－1,249うち証券関連業務前連結会計年度670－670当連結会計年度988－988役務取引等費用前連結会計年度4,630284,658当連結会計年度4,738304,769うち為替業務前連結会計年度38728415当連結会計年度38130412(注)「国内業務部門」は国内店の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。（参考）(4)国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況○預金の種類別残高(末残)種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)預金合計前連結会計年度2,446,0427,2322,453,275当連結会計年度2,791,6688,1572,799,825うち流動性預金前連結会計年度1,694,363－1,694,363当連結会計年度1,990,445－1,990,445うち定期性預金前連結会計年度716,815－716,815当連結会計年度723,718－723,718うちその他前連結会計年度34,8647,23242,096当連結会計年度77,5048,15785,662譲渡性預金前連結会計年度134,422－134,422当連結会計年度14,174－14,174総合計前連結会計年度2,580,4657,2322,587,698当連結会計年度2,805,8428,1572,813,999(注)１流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金２定期性預金＝定期預金＋定期積金３「国内業務部門」は国内店の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は「国際業務部門」に含めております。（参考）(5)貸出金残高の状況①業種別貸出状況(末残・構成比)業種別前連結会計年度当連結会計年度金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)国内店分(除く特別国際金融取引勘定分)2,071,553100.002,152,240100.00製造業116,6795.63130,6986.07農業、林業34,9971.6936,5931.70漁業5,0460.244,2250.20鉱業、採石業、砂利採取業7290.035540.03建設業48,3892.3361,0422.84電気・ガス・熱供給・水道業64,1743.1064,4362.99情報通信業12,6560.6112,2980.57運輸業、郵便業42,6122.0644,2832.06卸売業、小売業138,3926.68154,3267.17金融業、保険業36,4131.7636,0601.67不動産業、物品賃貸業332,87316.07335,05715.57学術研究、専門・技術サービス業7,3840.3610,3760.48宿泊業、飲食サービス業21,4601.0427,2391.27生活関連サービス業、娯楽業21,3711.0327,2971.27教育、学習支援業8,9920.439,5270.44医療、福祉166,7658.05186,6688.67その他サービス業30,5981.4836,8091.71地方公共団体294,32314.21242,83711.28その他687,70033.20731,91534.01特別国際金融取引勘定分－－－－政府等－－－－その他－－－－合計2,071,553―2,152,240―②外国政府等向け債権残高(国別)ＩＭＦの監督下で経済再建等を行っている国の外国政府等一定のカントリーリスクを有すると考えられる外国政府等向け債権残高はありません。（参考）(6)国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況○有価証券残高(末残)種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)国債前連結会計年度172,017－172,017当連結会計年度115,708－115,708地方債前連結会計年度187,157－187,157当連結会計年度279,706－279,706短期社債前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－社債前連結会計年度94,473－94,473当連結会計年度73,952－73,952株式前連結会計年度27,998－27,998当連結会計年度49,297－49,297その他の証券前連結会計年度53,03260,370113,403当連結会計年度89,16988,644177,813合計前連結会計年度534,67960,370595,050当連結会計年度607,83488,644696,478(注)「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。(自己資本比率等の状況)(参考)自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。連結自己資本比率(国内基準)（単位：億円、％）2021年３月31日１．連結自己資本比率（２／３）8.40２．連結における自己資本の額1,439３．リスク・アセットの額17,136４．連結総所要自己資本額685単体自己資本比率(国内基準)（単位：億円、％）2021年３月31日１．自己資本比率（２／３）8.28２．単体における自己資本の額1,411３．リスク・アセットの額17,040４．単体総所要自己資本額681(資産の査定)(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（昭和23年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。１破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。２危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。３要管理債権要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。４正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。資産の査定の額（単体）債権の区分2020年３月31日2021年３月31日金額(億円)金額(億円)破産更生債権及びこれらに準ずる債権3840危険債権161175要管理債権97128正常債権20,65421,483(生産、受注及び販売の状況)「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。⑤重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められる会計基準に基づき作成されております。この連結財務諸表の作成においては、経営者による会計上の見積りを行っております。経営者はこれらの見積りについて過去の実績や現状等を勘案し合理的に判断しておりますが、実際の結果は見積り特有の不確実性があるため、これらの見積りと異なる場合があります。連結財務諸表の作成において用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは以下のとおりであります。貸倒引当金の計上連結財務諸表において、貸出金は総資産の過半を占める重要な資産であり、貸倒引当金の計上は当行グループの財政状態、経営成績等に大きな影響を与えることから、貸倒引当金の見積りは会計上重要なものと判断しております。貸倒引当金の計上基準、及びその見積りに用いた仮定については、「第５経理の状況１連結財務諸表注記事項(連結財務諸表のための基本となる重要な事項)」及び「第５経理の状況１連結財務諸表注記事項(重要な会計上の見積り)」に記載の通りであります。