株式会社めぶきフィナンシャルグループ
有価証券報告書－第5期(令和2年4月1日－令和3年3月31日)

３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】（１）経営成績等の状況の概要当連結会計年度における当社グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下、「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。なお、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。①財政状態及び経営成績の状況当社グループの連結業績は、経常収益が前連結会計年度比80億11百万円減少の2,747億26百万円となり、経常費用が前連結会計年度比89億40百万円減少の2,206億17百万円となりました。この結果、経常利益は前連結会計年度比９億28百万円増加の541億８百万円となりました。親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比１億８百万円増加の364億78百万円となりました。また、包括利益は前連結会計年度と比べ1,498億30百万円の増加となりました。当社グループの連結財政状態につきましては、総資産が、日本銀行への預け金の増加および個人・法人向け貸出金の増加等により、前連結会計年度比５兆303億円増加し22兆8,351億円となり、純資産はその他有価証券評価差額金の増加等により、前連結会計年度比1,166億円増加し9,989億円となりました。主要勘定の残高につきましては、預金は、コロナ禍の影響等により、個人・法人預金を中心に前連結会計年度比１兆4,669億円増加の16兆2,236億円、貸出金は、住宅ローンや法人向け資金繰り支援の強化等により前連結会計年度比2,958億円増加の11兆6,383億円、有価証券は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度比2,570億円増加の４兆3,332億円となりました。②キャッシュ・フローの状況当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況は、以下のとおりです。営業活動によるキャッシュ・フローは、個人向け及び法人向け貸出金が増加した一方、預金及び日本銀行からの借用金等の残高が増加したことから、前連結会計年度に比べ４兆3,052億円収入が増加し、４兆6,613億円の収入となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得等により前連結会計年度に比べ2,884億円支出が増加し、1,123億円の支出となりました。財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付借入金の返済による支出等があったものの、前年度の新株予約権付社債の償還による支出の剥落により、前連結会計年度に比べ75億円支出が減少となる426億円の支出となりました。以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ４兆5,064億円増加し、６兆4,230億円となりました。（参考）(１)国内・国際業務部門別収支資金運用収支については、国内業務部門で1,363億40百万円、国際業務部門で138億50百万円、全体では1,501億68百万円となりました。また、役務取引等収支については、国内業務部門で423億65百万円、国際業務部門で73百万円、全体では386億54百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)資金運用収支前連結会計年度141,4758,437―149,913当連結会計年度136,34013,850△21150,168うち資金運用収益前連結会計年度143,61523,502△825166,292当連結会計年度138,20818,757△821156,143うち資金調達費用前連結会計年度2,14015,064△82516,379当連結会計年度1,8674,907△8005,974信託報酬前連結会計年度52――52当連結会計年度38――38役務取引等収支前連結会計年度42,28396△3,85438,525当連結会計年度42,36573△3,78438,654うち役務取引等収益前連結会計年度58,435474△5,66553,244当連結会計年度58,056409△5,63152,833うち役務取引等費用前連結会計年度16,152378△1,81114,719当連結会計年度15,690336△1,84714,179特定取引収支前連結会計年度5683,272―3,840当連結会計年度4013,850―4,252うち特定取引収益前連結会計年度5683,272―3,840当連結会計年度4013,850―4,252うち特定取引費用前連結会計年度――――当連結会計年度――――その他業務収支前連結会計年度△3,8064,234△221206当連結会計年度△4,437△391△238△5,067うちその他業務収益前連結会計年度3,3714,234△2217,384当連結会計年度1,0631,429△2392,254うちその他業務費用前連結会計年度7,1780△07,178当連結会計年度5,5011,821△17,322(注)１「国内」「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」「国際業務部門」で区分しております。国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２相殺消去額は、連結会社間の相殺消去及び国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息を計上しております。３資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度68百万円、当連結会計年度０百万円)を控除して表示しております。(２)国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況資金運用勘定の平均残高は、国内業務部門で17兆2,590億円、国際業務部門で１兆846億円となり、合計で17兆957億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.80％、国際業務部門で1.72％となり、全体で0.91％となりました。一方、資金調達勘定の平均残高は、国内業務部門が19兆3,350億円、国際業務部門が１兆826億円となり、合計で19兆8,978億円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.00％、国際業務部門が0.45％となり、全体で0.03％となりました。①国内業務部門種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度16,029,862143,6150.89当連結会計年度17,259,037138,2080.80うち貸出金前連結会計年度11,163,637108,1110.96当連結会計年度11,408,312106,4440.93うち有価証券前連結会計年度3,944,96834,4840.87当連結会計年度3,859,57429,7690.77うちコールローン及び買入手形前連結会計年度1,57200.04当連結会計年度38,653△2△0.00うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち預け金前連結会計年度618,2705180.08当連結会計年度1,652,8861,5530.09資金調達勘定前連結会計年度16,951,3382,1400.01当連結会計年度19,335,0011,8670.00うち預金前連結会計年度14,146,8388450.00当連結会計年度15,338,1436030.00うち譲渡性預金前連結会計年度466,550750.01当連結会計年度372,867420.01うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度727,921△386△0.05当連結会計年度1,006,274△293△0.02うち売現先勘定前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度403,414400.01当連結会計年度217,431210.00うち借用金前連結会計年度1,198,5701,2890.10当連結会計年度2,397,0671,2910.05(注)１平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。３資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度2,061,454百万円、当連結会計年度3,222,249百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度―百万円、当連結会計年度1,687百万円)及び利息（前連結会計年度―百万円、当連結会計年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しております。②国際業務部門種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度1,036,12923,5022.26当連結会計年度1,084,66318,7571.72うち貸出金前連結会計年度186,5674,9862.67当連結会計年度201,9732,6181.29うち有価証券前連結会計年度802,27318,1892.26当連結会計年度846,60816,0941.90うちコールローン及び買入手形前連結会計年度5,8521121.92当連結会計年度10,884160.15うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度―――当連結会計年度―――うち預け金前連結会計年度32,0141750.54当連結会計年度9,21380.08資金調達勘定前連結会計年度1,026,47615,0641.46当連結会計年度1,082,6444,9070.45うち預金前連結会計年度261,9714,5201.72当連結会計年度205,5649960.48うち譲渡性預金前連結会計年度―――当連結会計年度―――うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度70,0631,3421.91当連結会計年度53,1032530.47うち売現先勘定前連結会計年度130,2112,0261.55当連結会計年度118,9681660.13うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度207,2991,3230.63当連結会計年度260,5554230.16うち借用金前連結会計年度72,6631,6822.31当連結会計年度159,7928800.55(注)１平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、銀行業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２国際業務部門は、当社及び連結子会社の外貨建取引であります。３資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度3,415百万円、当連結会計年度2,042百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度3,800百万円、当連結会計年度１百万円)及び利息（前連結会計年度68百万円、当連結会計年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しております。③合計種類期別平均残高(百万円)利息(百万円)利回り(％)小計相殺消去額合計小計相殺消去額合計資金運用勘定前連結会計年度17,065,992△1,294,69915,774,083167,118△825166,2921.05当連結会計年度18,343,700△1,250,43117,095,769156,965△821156,1430.91うち貸出金前連結会計年度11,350,205△142,96011,207,244113,098△766112,3311.00当連結会計年度11,610,285△153,84711,456,438109,062△785108,2770.94うち有価証券前連結会計年度4,747,242△758,8893,988,35352,674―52,6741.32当連結会計年度4,706,182△730,0933,976,08845,864―45,8641.15うちコールローン及び買入手形前連結会計年度7,425―7,425113―1131.52当連結会計年度49,537―49,537132160.03うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度―――――――当連結会計年度―――――――うち預け金前連結会計年度650,284△108,525541,759693△116820.12当連結会計年度1,662,099△85,9551,576,1431,561△21,5580.09資金調達勘定前連結会計年度17,977,815△535,52717,442,28717,205△82516,3790.09当連結会計年度20,417,645△519,82619,897,8196,775△8005,9740.03うち預金前連結会計年度14,408,810△42,97214,365,8385,366△45,3610.03当連結会計年度15,543,708△31,93015,511,7781,600△01,6000.01うち譲渡性預金前連結会計年度466,550△66,716399,83375△6680.01当連結会計年度372,867△55,050317,81742△2400.01うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度797,984―797,984956―9560.11当連結会計年度1,059,378―1,059,378△392△36△0.00うち売現先勘定前連結会計年度130,211―130,2112,026―2,0261.55当連結会計年度118,968―118,968166―1660.13うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度610,713―610,7131,364―1,3640.22当連結会計年度477,987―477,987445―4450.09うち借用金前連結会計年度1,271,234△141,5131,129,7202,971△7582,2130.19当連結会計年度2,556,860△152,3112,404,5492,172△7571,4140.05(注)１相殺消去額は、連結会社間の相殺消去並びに国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息を計上しております。２資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度2,064,869百万円、当連結会計年度3,224,291百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度3,800百万円、当連結会計年度1,689百万円)及び利息（前連結会計年度68百万円、当連結会計年度０百万円)をそれぞれ控除して表示しております。(３)国内・国際業務部門別役務取引の状況役務取引等収益は、国内業務部門が580億56百万円、国際業務部門が４億９百万円となり、合計で528億33百万円となりました。一方、役務取引等費用は国内業務部門が156億90百万円、国際業務部門が３億36百万円となり、合計で141億79百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)役務取引等収益前連結会計年度58,435474△5,66553,244当連結会計年度58,056409△5,63152,833うち預金・貸出業務前連結会計年度15,070―△3615,034当連結会計年度15,074―△14314,931うち為替業務前連結会計年度10,562301△14410,719当連結会計年度10,315300△13210,483うち信託関連業務前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち証券関連業務前連結会計年度7,94338△7337,248当連結会計年度9,58414△1,1378,461うち代理業務前連結会計年度5,765―△05,765当連結会計年度4,594―△04,594うち保護預り・貸金庫業務前連結会計年度368―△0368当連結会計年度366―△0366うち保証業務前連結会計年度5,69946△1,4154,330当連結会計年度5,57829△1,3894,218役務取引等費用前連結会計年度16,152378△1,81114,719当連結会計年度15,690336△1,84714,179うち為替業務前連結会計年度2,35765△832,339当連結会計年度2,24729△852,192(注)１国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。(４)国内・国際業務部門別特定取引の状況①特定取引収益・費用の内訳特定取引収益は、国内業務部門で商品有価証券収益に86百万円、特定金融派生商品収益に３億12百万円、その他の特定取引収益に２百万円、国際業務部門で商品有価証券収益に38億50百万円計上いたしました。特定取引費用は、ありません。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)特定取引収益前連結会計年度5683,272―3,840当連結会計年度4013,850―4,252うち商品有価証券収益前連結会計年度1073,272―3,379当連結会計年度863,850―3,937うち特定取引有価証券収益前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定金融派生商品収益前連結会計年度459――459当連結会計年度312――312うちその他の特定取引収益前連結会計年度1――1当連結会計年度2――2特定取引費用前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち商品有価証券費用前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定取引有価証券費用前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定金融派生商品費用前連結会計年度――――当連結会計年度――――うちその他の特定取引費用前連結会計年度――――当連結会計年度――――(注)１国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。②特定取引資産・負債の内訳（末残）特定取引資産は、国内業務部門で商品有価証券に29億11百万円、特定金融派生商品に25億14百万円、その他の特定取引資産に69億99百万円計上いたしました。特定取引負債は、国内業務部門で特定金融派生商品に10億24百万円計上いたしました。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)特定取引資産前連結会計年度15,632――15,632当連結会計年度12,425――12,425うち商品有価証券前連結会計年度3,446――3,446当連結会計年度2,911――2,911うち商品有価証券派生商品前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定取引有価証券前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定取引有価証券派生商品前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定金融派生商品前連結会計年度3,186――3,186当連結会計年度2,514――2,514うちその他の特定取引資産前連結会計年度8,999――8,999当連結会計年度6,999――6,999特定取引負債前連結会計年度1,770――1,770当連結会計年度1,024――1,024うち売付商品債券前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち商品有価証券派生商品前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定取引売付債券前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定取引有価証券派生商品前連結会計年度――――当連結会計年度――――うち特定金融派生商品前連結会計年度1,770――1,770当連結会計年度1,024――1,024うちその他の特定取引負債前連結会計年度――――当連結会計年度――――(注)１国内業務部門は、当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。(５)国内・国際業務部門別預金残高の状況○預金の種類別残高(末残)種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)預金合計前連結会計年度14,566,841219,729△29,91214,756,658当連結会計年度16,077,439180,057△33,84316,223,652うち流動性預金前連結会計年度10,358,694―△29,32410,329,370当連結会計年度11,824,580―△31,95211,792,627うち定期性預金前連結会計年度4,015,005―△3104,014,695当連結会計年度3,960,912―△3103,960,602うちその他前連結会計年度193,142219,729△278412,593当連結会計年度291,945180,057△1,580470,422譲渡性預金前連結会計年度350,181―△67,050283,131当連結会計年度340,467―△49,050291,417総合計前連結会計年度14,917,023219,729△96,96215,039,790当連結会計年度16,417,906180,057△82,89316,515,070(注)１流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金２定期性預金＝定期預金＋定期積金３国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。４相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。(６)国内・海外別貸出金残高の状況①業種別貸出状況(末残・構成比)業種別前連結会計年度当連結会計年度金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)国内(除く特別国際金融取引勘定分)11,342,541100.0011,638,376100.00製造業1,181,05810.411,233,41110.60農業、林業33,6790.3032,3100.28漁業5,3560.055,6420.05鉱業、採石業、砂利採取業12,2270.1112,4340.11建設業332,9132.93357,6013.07電気・ガス・熱供給・水道業233,1752.06269,8102.32情報通信業48,2660.4250,2770.43運輸業、郵便業296,7072.62336,1352.89卸売業、小売業1,024,7339.03995,8048.56金融業、保険業315,2952.78347,6582.99不動産業、物品賃貸業1,811,52915.971,787,41115.35医療・福祉等サービス業654,0455.77638,9495.49国・地方公共団体1,493,68513.171,501,25112.90その他3,899,86734.384,069,67634.96海外及び特別国際金融取引勘定分──――政府等──――金融機関──――その他──――合計11,342,541―11,638,376―（注）「国内」とは、当社及び連結子会社であります。②外国政府等向け債権残高(国別)「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号2012年７月４日）に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしております。ただし、前連結会計年度及び当連結会計年度の外国政府等向け債権残高は該当ありません。(７)国内・国際業務部門別有価証券の状況○有価証券残高(末残)種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)国債前連結会計年度585,117──585,117当連結会計年度656,315──656,315地方債前連結会計年度944,224─0944,224当連結会計年度1,027,789─01,027,789社債前連結会計年度830,102──830,102当連結会計年度826,572──826,572株式前連結会計年度989,056─△758,872230,183当連結会計年度1,000,047─△730,138269,909その他の証券前連結会計年度646,546839,971─1,486,518当連結会計年度582,078970,578─1,552,657合計前連結会計年度3,995,047839,971△758,8724,076,146当連結会計年度4,092,802970,578△730,1384,333,243(注)１「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。２国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引及び特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。３相殺消去額は、連結会社間の相殺消去額を計上しております。(８)「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の２行であります。①信託財産の運用／受入状況(信託財産残高表)資産科目前連結会計年度(2020年３月31日)当連結会計年度(2021年３月31日)金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)信託受益権571.42240.45有形固定資産2,06650.692,61948.57無形固定資産1824.471953.62その他債権100.27100.20銀行勘定貸1,57338.582,30742.78現金預け金1864.572364.39合計4,077100.005,393100.00負債科目前連結会計年度(2020年３月31日)当連結会計年度(2021年３月31日)金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)金銭信託1,60039.252,34143.41包括信託2,47660.753,05256.59合計4,077100.005,393100.00(注)共同信託他社管理財産については、前連結会計年度及び当連結会計年度の取扱残高はありません。②元本補填契約のある信託の運用／受入状況（末残）科目前連結会計年度（2020年３月31日）当連結会計年度（2021年３月31日）金銭信託（百万円）貸付信託（百万円）合計（百万円）金銭信託（百万円）貸付信託（百万円）合計（百万円）銀行勘定貸1,560―1,5602,293―2,293資産計1,560―1,5602,293―2,293元本1,559―1,5592,293―2,293その他0―00―0負債計1,560―1,5602,293―2,293（２）経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。また、当社グループは、銀行業務を中心とした総合金融サービスを提供しております。当社グループが営む銀行業務以外の事業については重要性が乏しいことから、経営成績等の状況に関する分析・検討内容の記載を省略しております。①財政状況（ⅰ）主要勘定の状況当連結会計年度末の預金等（譲渡性預金を含む）及び貸出金の残高は、コロナ禍の状況下、当社の第２次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域とともに成長するビジネスモデルの構築」に一層注力した結果、いずれも増加いたしました。うち、預金等の残高は、個人預金を中心に前連結会計年度末に比べ、１兆4,752億円増加（増加率9.8％）となる16兆5,150億円（うち預金は16兆2,236億円）となりました。また、貸出金の残高は、住宅ローンやコロナ禍における企業向け資金繰り支援への積極的な取り組み等により、前連結会計年度末に比べ2,958億円増加（増加率2.6％）となる、11兆6,383億円となりました。また、有価証券の残高は、相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組んだ結果、前連結会計年度末に比べ2,570億円増加となる４兆3,332億円となりました。（単位：百万円）主要勘定の残高前連結会計年度末（Ａ）当連結会計年度末（Ｂ）増減（Ｂ-Ａ）預金等15,039,79016,515,0701,475,280うち預金14,756,65816,223,6521,466,994貸出金11,342,54111,638,376295,835有価証券4,076,1464,333,243257,096なお、当連結会計年度末における連結ベースのリスク管理債権残高は、1,797億円で、前連結会計年度末に比べて113億円増加となりました。（単位：百万円）リスク管理債権残高前連結会計年度末（Ａ）当連結会計年度末（Ｂ）増減（Ｂ-Ａ）リスク管理債権残高合計168,405179,75911,354破綻先債権額2,2791,666△613延滞債権額138,147150,60012,452３ヵ月以上延滞債権額391110△280貸出条件緩和債権額27,58627,382△203（部分直接償却実施額）（33,077）（28,397）（△4,679）（ⅱ）キャッシュ・フローの状況の分析・検討内容並びに資本の財源及び資金の流動性に係る情報当社グループの当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況については以下のとおりです。営業活動によるキャッシュ・フローは、コロナ禍の状況下、当社の第２次グループ中期経営計画の基本戦略である「地域とともに成長するビジネスモデルの構築」への取り組み等により、個人向け及び法人向け貸出金が増加した一方、預金及び日本銀行からの借用金等の残高が増加したことから、前連結会計年度に比べ４兆3,052億円収入が増加し、４兆6,613億円の収入となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組み、ポートフォリオのリバランスを実施した結果、有価証券の取得による支出が増加し、前連結会計年度に比べ2,884億円支出が増加し、1,123億円の支出となりました。財務活動によるキャッシュ・フローは、当連結会計年度に劣後特約付借入金の返済（300億円、支出要因）があったものの、前連結会計年度における新株予約権付社債の償還（332億円）や自己株式の取得（40億円）による支出等の剥落により、前連結会計年度に比べ75億円支出が減少し、426億円の支出となりました。以上の結果、当連結会計年度末の現金及び現金同等物の期末残高は前連結会計年度末に比べ４兆5,064億円増加し、６兆4,230億円となりました。当社グループの資本の財源及び資金の流動性については以下のとおりです。当面の設備投資、成長分野への投資ならびに株主還元等は自己資金で対応する予定であります。また、当社グループは正確な資金繰りの把握及び資金繰りの安定に努めるとともに、適切なリスク管理体制を構築しております。貸出金や有価証券の運用については、大部分をお客さまからの預金にて調達するとともに、必要に応じて日銀借入金やコールマネー等により資金調達を行っております。なお、資金の流動性の状況等については定期的にＡＬＭ・リスク管理委員会ならびに取締役会に報告しております。次連結会計年度において計画している重要な設備の新設等及び資金調達方法は、「第３設備の状況３設備の新設、除却等の計画(１)新設、改修」に記載のとおりです。今後の配当を含む株主還元については、「第４提出会社の状況３配当政策」に記載しております。経営成績（ⅰ）経営戦略当社グループは、目指す姿を「地域の未来を創造する総合金融サービスグループ」とする第２次グループ中期経営計画（計画期間：2019年度から2021年度までの3年間）を展開しております。当期におきましても、「地域とともに成長するビジネスモデルの構築」、「生産性向上に向けた構造改革」、「価値創造を担う人材の育成」の３つの基本戦略のもと、経営統合の本格的な成果を実現し、次なる成長につなげるための諸施策に取り組みました。あわせて、お客さまや社員の新型コロナ感染予防に万全を尽くしつつ、新型コロナの影響を受けた取引先事業者や個人のお客さまに対し、実質無利子・無担保融資等を活用した資金繰り支援をはじめ、円滑な金融サービス機能の提供に当社グループをあげて全力を尽くしました。「地域とともに成長するビジネスモデルの構築」では、子銀行である常陽銀行、足利銀行(以下、常陽銀行と足利銀行をあわせて「両子銀行」といいます。)の法人向けコンサルティング営業体制を強化し、取引先事業者の経営課題の解決やデジタル化支援、両子銀行のネットワークを活用した販路拡大などに取り組みました。また、ベンチャー企業の育成・支援や事業承継・事業再生に取り組む企業への資金提供、経営支援を積極的に行うべく、両子銀行において投資専門子会社を設立し、ファンド運営及び積極的なエクイティ投資をはじめとした金融仲介機能を拡充いたしました。個人のお客さまには、新型コロナ禍で加速する非対面取引ニーズへの対応として、ＷＥＢを活用した面談ツールや来店予約サービスの導入、ＷＥＢ完結型医療保険の提供を開始したほか、2021年３月には「銀行を持ち歩く」をコンセプトに、株式会社りそなホールディングスと共同で開発した、お客さまに日常使いしていただくための「バンキングアプリ」のサービス提供を開始いたしました。高齢社会における金融ジェロントロジーの知見を活用した取り組みでは、緊急時に事前にご登録いただいたご本人の家族に連絡することを可能とする「家族連絡先登録制度」を開始したほか、ご自宅等の不動産を有効活用し、自宅に居住しながらゆとりある暮らしを応援するリバースモーゲージ型住宅ローン及びリースバックの取扱いを開始するなど、地域の皆さまが安心して暮らし続けることができる地域社会の実現に向けた取り組みを強化いたしました。「生産性向上に向けた構造改革」では、2020年１月に実施した、両子銀行の基幹システム統合のメリットを最大限に享受すべく、当社グループ内の事務の共通化・共同化・統合を牽引する部署を当社内に新設いたしました。また、非対面取引チャネルの充実と合わせ、両子銀行の店舗統廃合や店舗形態見直し、店舗の共同化など、チャネル・ネットワークの最適化を進めるとともに、税金等にかかる預金口座振替手続きに際しての押印省略や普通預金口座解約時の事務手続き簡素化など、お客さまの店頭窓口での利便性向上にも積極的に取り組みました。さらに、グループガバナンス態勢を強化すべく、両子銀行が新規に取り扱うローンに対する保証業務をめぶき信用保証株式会社に一本化しグループ経営資源の最適化を図りました。「価値創造を担う人材の育成」では、ＩＴやデジタル技術を活用できる人材の育成を目的としたＩＴパスポート試験等の資格取得支援や、女性従業員の活躍推進に向けた「めぶき女性塾」の両子銀行での合同開催など、新たな価値創造を担う人材の育成強化と当社グループの更なる融合に取り組みました。上記の取り組みに加え、気候変動にかかる影響を分析・開示する国際的な枠組みである「気候関連財務情報開示タスクフォース(ＴＣＦＤ)」提言に賛同するとともに、「環境・社会に配慮した投融資方針」に基づき適切に対応することで、環境・社会への影響の低減・回避に取り組んでおります。更に、気候変動および環境保全への対応を含む地域の持続的な成長（ＳＤＧｓの達成）に向けた取り組みを推進するとともに、ＳＤＧｓ委員会（委員長：取締役社長）を立ち上げ、取組方針の策定および進捗を一元的に管理できる体制を整備しました。（ⅱ）損益の状況当社グループにおける当連結会計年度の損益の状況は以下のとおりです。（ア）損益概要当社グループの連結粗利益は、相場動向に応じて国内外の債券等の入れ替えを行った結果、「その他業務利益」がマイナスとなったことを主因として、前連結会計年度比44億91百万円減少の1,880億46百万円となりました。経常利益は、与信関係費用が増加したものの、営業経費の減少および株式等関係損益の増加により、前連結会計年度比９億28百万円増加となる541億８百万円となりました。以上により、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比１億８百万円増加し、364億78百万円となりました。（イ）資金利益貸出金は、住宅ローンやコロナ禍における企業向け資金繰り支援への積極的な取り組み等により、前連結会計年度末に比べ貸出金残高が2,958億円増加（増加率2.6％）となりましたが、海外金利の低下に伴う外貨建て貸出金利回り低下の影響も大きく、貸出金利息は前連結会計年度比40億53百万円減少となる1,082億77百万円となりました。また、有価証券利息配当金も、運用利回りの低下を主因として、前連結会計年度比68億10百万円減少となる458億64百万円となりました。一方、資金調達費用は、海外金利低下に伴う外貨調達費用の減少を主因として前連結会計年度比104億72百万円減少となる59億75百万円となりました。これらの結果、資金利益は前連結会計年度比２億55百万円増加となる1,501億68百万円となりました。（ウ）役務取引等利益コロナ禍の状況下、「地域とともに成長するビジネスモデルの構築」に取り組むなかコンサルティング機能を発揮し、ビジネスマッチングやＭ＆Ａ関連の手数料が増加したことに加え、銀証連携強化による預り資産関連手数料も増加しましたが、コロナ禍による外訪自粛や資金繰り支援を最優先に取り組んだことなどから、与信関連手数料が減少となり、役務取引等収益は前連結会計年度比４億10百万円減少となる528億33百万円となりました。一方、役務取引等費用は、為替業務にかかる費用の減少等により、前連結会計年度比５億39百万円減少となる141億79百万円となりました。この結果、役務取引等利益は前連結会計年度比１億15百万円増加し386億93百万円となりました。（エ）その他業務利益相場動向に応じた適切なポートフォリオ運営に取り組み国内外の債券等の入れ替えを行った結果、国債等債券売却益の減少を主因として、その他業務収益は前連結会計年度比51億30百万円減少となる22億54百万円となりました。一方、その他業務費用も、国債等債券売却損の増加を主因として、前連結会計年度比１億43百万円増加となる73億22百万円となりました。この結果、その他業務利益は前連結会計年度比52億74百万円減少し50億67百万円の損失となりました。（オ）営業経費営業経費は、「生産性向上に向けた構造改革」に取り組むなかでグループ内の組織再編が進展し、業務委託費が減少したほか、人員のスリム化により給与・手当が減少し、前連結会計年度比38億66百万円減少となる1,157億63百万円となりました。（カ）与信関係費用与信関係費用は、コロナ禍の長期化を踏まえ予防的な引当実施により、前連結会計年度比26億85百万円増加し234億６百万円となりました。（キ）株式等関係損益相場動向に応じた適切な有価証券ポートフォリオ運営に取り組みポートフォリオのリバランスを実施したほか、政策保有株式の縮減にも取り組んだ結果、株式等関係損益は前連結会計年度比43億37百万円増加し、35億43百万円となりました。区分前連結会計年度（Ａ）当連結会計年度（Ｂ）増減（Ｂ）―（Ａ）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）連結粗利益（注）192,537188,046△4,491資金利益149,913150,168255役務取引等利益38,57738,693115特定取引利益3,8404,252411その他業務利益206△5,067△5,274営業経費119,630115,763△3,866与信関係費用20,72023,4062,685貸出金償却11,6125,291△6,320個別貸倒引当金繰入額9,34416,9917,647一般貸倒引当金繰入額2112,1241,912その他の与信関係費用△447△1,001△554株式等関係損益△7943,5434,337その他1,7871,688△98経常利益53,17954,108928特別損益△1,605△1,909△303税金等調整前当期純利益51,57352,199625法人税、住民税及び事業税17,26421,5274,262法人税等調整額△2,061△5,806△3,745当期純利益36,37036,478108親会社株主に帰属する当期純利益36,37036,478108(注)連結粗利益＝（資金運用収益－(資金調達費用－金銭の信託運用見合費用)）＋（役務取引等収益＋信託報酬－役務取引等費用）＋（特定取引収益－特定取引費用）＋（その他業務収益－その他業務費用）（ⅲ）経営成績これらの取り組みの結果、当連結会計年度における経営成績は、以下のとおりとなりました。経営指標当連結会計年度親会社株主に帰属する当期純利益364億78百万円連結ＲＯＥ3.8％コアＯＨＲ（子銀行合算）59.6％(注)1.連結ROE＝親会社株主に帰属する当期純利益÷（（期首自己資本※1＋期末自己資本※1）÷２）※1自己資本＝純資産の部合計－新株予約権－非支配株主持分2.コアOHR＝経費※2÷（業務粗利益※3－国債等債券損益）※2経費は、子銀行における基幹システムの統合費用を除いて算出しております。※3業務粗利益は、投信解約損益を除いて算出しております。当社グループは、第２次グループ中期経営計画において「地域の未来を創造する総合金融サービスグループ」を目指す姿に掲げ、業務プロセスや組織体制を中心とした構造改革を進め、経営資源を捻出するとともに、捻出した経営資源をコンサルティング営業やＩＴ分野へと投入し、地域とともに成長するビジネスモデルを構築してまいります。こうした取り組みを通じて、質の高い総合金融サービスの提供を実践するとともに、当社グループの企業価値の向上を図り、地域とともに持続的な成長を目指してまいります。（３）重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められる会計基準基づき作成しております。この連結財務諸表を作成するにあたっては、資産、負債、収益及び費用の額に影響を及ぼす見積り及び仮定を用いておりますが、これらの見積り及び仮定に基づく数値は実際の結果と異なる可能性があります。連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定のうち、重要なものは「第５経理の状況１連結財務諸表等（１）連結財務諸表注記事項（重要な会計上の見積り）」に記載しております。(自己資本比率等の状況）(参考)自己資本比率は、銀行法第52条の25の規定に基づき、銀行持株会社が銀行持株会社及びその子会社の保有する資産等に照らしそれらの自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第20号。)に定められた算式に基づき、連結ベースについて算出しております。なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を採用し、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては粗利益配分手法を採用しております。連結自己資本比率(国内基準)（単位：億円、％）2021年３月31日１．連結自己資本比率（２／３）10.87２．連結における自己資本の額7,802３．リスク・アセットの額71,747４．連結総所要自己資本額2,869（資産の査定）（参考）資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、株式会社常陽銀行及び株式会社足利銀行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。２．危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。３．要管理債権要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。４．正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。資産の査定の額債権の区分株式会社常陽銀行株式会社足利銀行2020年３月31日2021年３月31日2020年３月31日2021年３月31日金額(億円)金額(億円)金額（億円）金額（億円）破産更生債権及びこれらに準ずる債権57565840危険債権700781590651要管理債権126131154144正常債権67,68468,68147,46049,654(注)上記は自己査定に基づき、与信関連債権の査定結果を記載しております。なお、金額は単位未満を四捨五入しております。（生産、受注及び販売の実績）「生産、受注及び販売の実績」は、銀行持株会社における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。