株式会社みずほ銀行
有価証券報告書－第19期(令和2年4月1日－令和3年3月31日)

３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】当連結会計年度における当行グループ（当行、連結子会社及び持分法適用関連会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下「経営成績等」という）の状況は以下のとおりと分析しております。なお、本項における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであり、今後様々な要因によって大きく異なる結果となる可能性があります。1.経営成績等の状況の概要及び経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容[総論]①連結業務純益・当連結会計年度の連結粗利益は、顧客・市場部門ともに堅調に推移したこと等により、前連結会計年度比676億円増加し、１兆5,972億円となりました。・営業経費は、構造改革の着実な進展により費用が減少した一方で、数理計算上の差異の償却負担が増加したこと等により、前連結会計年度比245億円増加し、9,638億円となりました。・これらの結果、連結業務純益は、前連結会計年度比771億円増加し、6,438億円となりました。なお、連結業務純益にETF関係損益を加えた連結業務純益＋ETF関係損益は、連結業務純益が増加したこと等により、前連結会計年度比692億円増加し、6,439億円となりました。②親会社株主に帰属する当期純利益・与信関係費用は、新型コロナウイルス感染症の長期化影響等を踏まえて貸倒引当金をフォワード・ルッキングに計上したこと等により、前連結会計年度比332億円増加し2,046億円の費用計上となりました。・株式等関係損益は、株価の上昇に伴い含み損が拡大した保有ベアファンドの持ち値改善等により、前連結会計年度比1,304億円減少し、37億円の損失となりました。・これらの結果、経常利益は、前連結会計年度比1,475億円減少し、3,928億円となりました。・特別損益は、年金制度改定に伴う特別利益及び退職給付信託返還益を計上したこと等により、前連結会計年度比1,113億円増加し、937億円の利益となりました。・税金関係費用は、前連結会計年度比41億円増加し1,360億円となりました。・以上の結果、当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比362億円減少し、3,510億円の利益となりました。③重要な会計上の見積り連結財務諸表の作成に当たって用いた会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものにつきましては、第５経理の状況、１.連結財務諸表等、(１)連結財務諸表の（重要な会計上の見積り）に記載しております。[損益の状況]前連結会計年度及び当連結会計年度における損益状況は以下のとおりです。（図表１）前連結会計年度(自2019年４月１日至2020年３月31日)当連結会計年度(自2020年４月１日至2021年３月31日)比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）連結粗利益①15,29515,972676資金利益7,0748,6951,620役務取引等利益4,0664,584518特定取引利益2,3921,860△532その他業務利益1,762831△931営業経費②△9,392△9,638△245不良債権処理額（含：一般貸倒引当金純繰入額）③△1,827△2,096△269貸倒引当金戻入益等④11349△63株式等関係損益⑤1,266△37△1,304持分法による投資損益⑥307232△75その他⑦△358△552△194経常利益（①＋②＋③＋④＋⑤＋⑥＋⑦）⑧5,4043,928△1,475特別損益⑨△1759371,113税金等調整前当期純利益（⑧＋⑨）⑩5,2284,866△362税金関係費用⑪△1,318△1,360△41当期純利益（⑩＋⑪）⑫3,9093,506△403非支配株主に帰属する当期純損益⑬△37441親会社株主に帰属する当期純利益（⑫＋⑬）⑭3,8723,510△362包括利益⑮△747,2607,334与信関係費用（③＋④）⑯△1,714△2,046△332（注）費用項目は△表記しております。（参考）連結業務純益5,6676,438771（参考）連結業務純益＋ETF関係損益5,7466,439692＊連結業務純益＝連結粗利益－経費（除く臨時処理分）＋持分法による投資損益等連結調整①連結粗利益当連結会計年度の連結粗利益は、前連結会計年度比676億円増加し、１兆5,972億円となりました。項目ごとの収支は以下のとおりです。（資金利益）資金利益は、新型コロナウイルス感染症による資金需要への対応を通じ貸出金は増加した一方で、海外の政策金利の低下を主因として、貸出金利息の減少より預金利息の減少が上回ったこと等により、前連結会計年度比1,620億円増加し、8,695億円となりました。（役務取引等利益）役務取引等利益は、ソリューション関連手数料の増加等により、前連結会計年度比518億円増加し、4,584億円となりました。（特定取引利益・その他業務利益）特定取引利益は、特定金融派生商品収益の減少等により、前連結会計年度比532億円減少し、1,860億円となりました。また、その他業務利益は、外国債券を中心とした国債等債権売却損益の減少等により、前連結会計年度比931億円減少し、831億円となりました。②営業経費営業経費は、構造改革の着実な進展により費用が減少した一方で、数理計算上の差異の償却負担が増加したこと等により、前連結会計年度比245億円増加し、9,638億円となりました。③不良債権処理額及び④貸倒引当金戻入益等（⑯与信関係費用）不良債権処理額（含：一般貸倒引当金純繰入額）に、貸倒引当金戻入益等を加算した与信関係費用は、新型コロナウイルス感染症の長期化影響等を踏まえて貸倒引当金をフォワード・ルッキングに計上したこと等により、前連結会計年度比332億円増加し、2,046億円の費用計上となりました。⑤株式等関係損益株式等関係損益は、株価の上昇に伴い含み損が拡大した保有ベアファンドの持ち値改善等により、前連結会計年度比1,304億円減少し、37億円の損失となりました。⑥持分法による投資損益持分法による投資損益は、前連結会計年度比75億円減少し、232億円の利益となりました。⑦その他その他は、552億円の損失となりました。⑧経常利益以上の結果、当連結会計年度の経常利益は、前連結会計年度比1,475億円減少し、3,928億円となりました。⑨特別損益特別損益は、年金制度改定に伴う特別利益及び退職給付信託返還益を計上したこと等により、前連結会計年度比1,113億円増加し、937億円の利益となりました。⑩税金等調整前当期純利益以上の結果、当連結会計年度の税金等調整前当期純利益は、前連結会計年度比362億円減少し、4,866億円となりました。⑪税金関係費用税金関係費用は、前連結会計年度比41億円増加し、1,360億円となりました。⑫当期純利益当期純利益は、前連結会計年度比403億円減少し、3,506億円となりました。⑬非支配株主に帰属する当期純損益非支配株主に帰属する当期純損益（損失）は、前連結会計年度比41億円減少し、４億円となりました。⑭親会社株主に帰属する当期純利益（⑮包括利益）以上の結果、当連結会計年度の親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比362億円減少し、3,510億円の利益となりました。また、包括利益は、前連結会計年度比7,334億円増加し、7,260億円（利益）となりました。－参考－（図表２）損益状況（単体）前事業年度(自2019年４月１日至2020年３月31日)当事業年度(自2020年４月１日至2021年３月31日)比較金額（億円）金額（億円）金額（億円)業務粗利益13,04513,477431資金利益6,2907,8511,561役務取引等利益3,8514,230378特定取引利益1,497835△662その他業務利益1,406559△846経費（除く臨時処理分）△8,381△8,151229業務純益（一般貸倒引当金純繰入前)4,6645,326661臨時損益等698△1,065△1,764うち不良債権処理額△772△573199うち貸倒引当金戻入益等10443△60うち株式等関係損益1,213△151△1,365経常利益4,3072,780△1,526特別損益△1719571,129当期純利益3,0772,673△403与信関係費用△1,724△2,009△285（注）費用項目は△表記しております。[セグメント情報]当グループは、顧客セグメント別のカンパニー制を導入しており、これに伴って当行グループは報告セグメントを５つの部門に分類しております。前連結会計年度及び当連結会計年度におけるセグメント情報の概要は、以下のとおりです。なお、詳細につきましては、第５経理の状況、１．連結財務諸表等、(1）連結財務諸表の（セグメント情報等）に記載しております。（図表３）報告セグメントごとの業務粗利益＋ＥＴＦ関係損益、業務純益＋ＥＴＦ関係損益及び固定資産の金額に関する情報前連結会計年度(自2019年４月１日至2020年３月31日)当連結会計年度(自2020年４月１日至2021年３月31日)金額（億円）金額（億円）業務粗利益＋ＥＴＦ関係損益業務純益＋ＥＴＦ関係損益固定資産業務粗利益＋ＥＴＦ関係損益業務純益＋ＥＴＦ関係損益固定資産リテール・事業法人部門5,0001154,4964,6811094,767大企業・金融・公共法人部門3,4261,9501,8343,7212,3281,731グローバルコーポレート部門3,7381,6361,6093,9501,8111,620グローバルマーケッツ部門2,3041,6327362,4641,819756アセットマネジメント部門△1200△31△200その他9164104,6401,1873914,788みずほ銀行（連結）15,3755,74613,31715,9736,43913,665比較金額（億円）業務粗利益＋ＥＴＦ関係損益業務純益＋ＥＴＦ関係損益固定資産リテール・事業法人部門△318△5271大企業・金融・公共法人部門294377△102グローバルコーポレート部門21117511グローバルマーケッツ部門16018620アセットマネジメント部門△19△21△0その他270△19148みずほ銀行（連結）598692347＊業務純益は、一般貸倒引当金繰入前の計数であります。各部門の2020年度の取り組み内容は次の通りです。（リテール・事業法人部門）個人のお客さまには、コロナ禍により将来への不安が高まるなか、安心で豊かな生活の実現に向け、一人ひとりのライフデザインの設計・見直しに向けたコンサルティングを行うとともに、法人のお客さまには、事業戦略や事業ポートフォリオの見直し・事業承継の加速等、コロナ禍を受け変遷するニーズを的確に捉えたグループ一体でのソリューション提供等に取り組みました。また、ソフトバンク株式会社と、新たなライフスタイルに対応した次世代型金融事業における戦略的提携を行うことについて合意するなど、新たな事業領域の拡大に向けた取り組みも強化してまいりました。（大企業・金融・公共法人部門）新型コロナウイルスによる社会・産業構造の非連続な変化を踏まえ、お客さま経営層と深度ある対話を重ね、戦略レベルの意思決定を支援するとともに、タイムリーなソリューション提供を推進しました。具体的には、年度初に急増したお客さまの資金支援要請に適切に対応するとともに、その後、本格化した資本基盤拡充ニーズに対しては、劣後ローンの提供や優先株式の引受等に取り組みました。また、事業ポートフォリオ組み換え、サプライチェーン再構築といったお客さまのアクションに対しては、不動産、M&amp;A等をはじめとする仲介機能に加えて、銀行に新設した企業戦略開発部によるコンサルティング力を発揮して対応しました。（グローバルコーポレート部門）コロナ禍において、世界各国で既往オペレーションやお客さまとの物理的な接点に制限が生じる中、リモートワークの活用を通じて、金融サービスの維持に努めてまいりました。日系・非日系のお客さまに対して、円滑なファイナンスの供給、資本市場からの資金調達支援、及びサプライチェーン見直しに関する提案等様々なソリューション提供を行いました。また、デジタルの活用、働き方の見直し、及びグローバルな業務集約等を通じたコスト抑制等を通じて、事業基盤の強化を推進しました。（グローバルマーケッツ部門）セールス＆トレーディング業務においては、取り組みが先行する海外拠点を中心に銀行・証券実質一体運営の収益化を進めると共に、国内でも為替変動・株価上昇の収益機会を捉えてまいりました。ＡＬＭ・投資業務においては、市場環境が大きく変化する中、高度化された予兆分析やヘッジ手段等を活用しながら機動的にアセットアロケーションをシフトさせ、実現益の増強と含み益の蓄積に努めてまいりました。また、外貨預貸差の変化を踏まえた機動的なバランスシート運営や安定的な資金調達を通じて、お客さまのグローバルビジネスのサポートに努めてまいりました。（アセットマネジメント部門）個人のお客さまに対しては、人生100年時代においてますます重要性が高まる、中長期にわたる資産形成に適した投資信託や、個人型確定拠出年金（iDeCo）等のサービスを提供してまいりました。また、コロナ禍でも大きな下落を回避し安定的なパフォーマンスを発揮したバランス型投資信託や、ESG要素を組み込んで世界経済の成長を享受する投資信託をはじめとする、幅広い商品開発・提供を通じ、多様なニーズに応えてまいりました。金融法人等のお客さまには資産・負債の両面を踏まえたポートフォリオの分析・助言を、年金基金等のお客さまには年金制度・運用にかかるコンサルティング提案等のサービスを提供してまいりました。[財政状態の分析]前連結会計年度及び当連結会計年度における財政状態のうち、主なものは以下のとおりです。（図表４）前連結会計年度（2020年３月31日）当連結会計年度（2021年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）資産の部1,937,3542,063,834126,480うち有価証券338,039432,16694,126うち貸出金811,987820,0488,060負債の部1,860,7321,982,223121,491うち預金1,282,2361,305,26323,027うち譲渡性預金125,362164,35338,990純資産の部76,62281,6114,988株主資本合計66,54567,7941,248その他の包括利益累計額合計9,60913,3773,768非支配株主持分467440△27[資産の部]①有価証券（図表５）前連結会計年度（2020年３月31日）当連結会計年度（2021年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）有価証券338,039432,16694,126国債128,868213,59284,724地方債2,7154,6351,920社債27,41526,736△678株式25,58833,0457,457その他の証券153,452154,154702有価証券は43兆2,166億円と、国債が増加したことを主因として、前連結会計年度末比９兆4,126億円増加しております。②貸出金（図表６）前連結会計年度（2020年３月31日）当連結会計年度（2021年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）貸出金811,987820,0488,060（単体）前事業年度（2020年３月31日）当事業年度（2021年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）貸出金808,712820,74512,033国内店分549,468581,34931,881中小企業等貸出金＊１319,565336,78817,222うち居住用住宅ローン83,96180,676△3,285海外店貸出金残高＊２259,244239,396△19,848＊１中小企業等とは、資本金３億円（ただし、卸売業は１億円、小売業、飲食業、物品賃貸業等は５千万円）以下の会社又は常用する従業員が300人（ただし、卸売業、物品賃貸業等は100人、小売業、飲食業は50人）以下の企業等であります。＊２海外店貸出金残高には、特別国際金融取引勘定を含んでおります。貸出金は82兆48億円と、前連結会計年度末比8,060億円増加しております。また、当行の貸出金残高は82兆745億円と前事業年度末比１兆2,033億円増加しております。国内店貸出金は３兆1,881億円増加しております。海外店貸出金は１兆9,848億円減少しております。なお、当行の中小企業等貸出金残高は、前事業年度末比１兆7,222億円増加し33兆6,788億円、うち居住用住宅ローンは、同3,285億円減少して８兆676億円となっております。貸出金のうち、連結ベースのリスク管理債権額は以下のとおりです。（図表７）前連結会計年度（2020年３月31日）当連結会計年度（2021年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）破綻先債権15919536延滞債権3,9664,085118３ヵ月以上延滞債権145△9貸出条件緩和債権2,5453,7591,213合計6,6868,0461,359貸出金に対する割合（％）0.820.980.15当連結会計年度末の連結ベースのリスク管理債権残高は、貸出条件緩和債権の増加を主因に前連結会計年度末比1,359億円増加し、8,046億円となりました。貸出金に対するリスク管理債権の割合は0.98％となっております。なお、不良債権（当行単体）に関しては、[不良債権に関する分析（単体）]で詳細を分析しております。[負債の部]①預金（図表８）前連結会計年度（2020年３月31日）当連結会計年度（2021年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）預金＊１1,407,5981,469,61662,017流動性預金＊２846,966923,02776,060定期性預金364,320313,861△50,459譲渡性預金125,362164,35338,990その他70,94968,374△2,574＊１預金には、譲渡性預金を含んでおります。＊２流動性預金は、当座預金、普通預金、貯蓄預金、通知預金の合計であります。（単体）前事業年度（2020年３月31日）当事業年度（2021年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）預金（国内）1,037,7981,081,63343,835個人441,603464,91523,312一般法人519,348532,73913,391金融機関・政府公金76,84683,9787,131＊１海外店及び特別国際金融取引勘定分は含まれておりません。＊２従来、「一般法人」に区分していた残高の一部を「金融機関・政府公金」に組替えて記載しております。預金は146兆9,616億円と、流動性預金が増加したこと等により、前連結会計年度末比６兆2,017億円増加しております。なお、当行の預金者別預金残高は、前事業年度末比一般法人が１兆3,391億円増加し、個人は２兆3,312億円増加しております。[純資産の部]（図表９）前連結会計年度（2020年３月31日）当連結会計年度（2021年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）純資産の部合計76,62281,6114,988株主資本合計66,54567,7941,248資本金14,04014,040－資本剰余金22,10722,105△1利益剰余金30,39731,6471,249その他の包括利益累計額合計9,60913,3773,768その他有価証券評価差額金7,51510,3762,861繰延ヘッジ損益767342△424土地再評価差額金1,3661,363△2為替換算調整勘定△903△1,096△192退職給付に係る調整累計額8642,3911,526非支配株主持分467440△27当連結会計年度末の純資産の部合計は、前連結会計年度末比4,988億円増加し、８兆1,611億円となりました。主な変動は以下のとおりです。株主資本合計は、親会社株主に帰属する当期純利益の計上等により、前連結会計年度末比1,248億円増加し、６兆7,794億円となりました。その他の包括利益累計額合計は、その他有価証券評価差額金の増加等により、前連結会計年度末比3,768億円増加し、１兆3,377億円となりました。非支配株主持分は、前連結会計年度末比27億円減少し、440億円となりました。[不良債権に関する分析（単体）]①残高に関する分析資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（平成10年法律第132号）第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（昭和23年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。２．危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。３．要管理債権要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。４．正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。（図表10）金融再生法開示債権前事業年度（2020年３月31日）当事業年度（2021年３月31日）比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）破産更生債権及びこれらに準ずる債権506484△21危険債権3,8274,046219要管理債権2,2233,3251,102小計（要管理債権以下）(A）6,5567,8561,299正常債権905,030917,68812,658合計(B）911,587925,54513,958(A）／(B）0.71％0.84％0.12％当事業年度末の不良債権残高（要管理債権以下(A)）は、前事業年度末比1,299億円増加し、7,856億円となりました。債権区分では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が21億円減少、要管理債権が1,102億円、危険債権が219億円それぞれ増加しております。不良債権比率（(A)／(B)）は0.84％となっております。②保全に関する分析前事業年度末及び当事業年度末における金融再生法開示債権（要管理債権以下）の保全及び引当は以下の通りであります。（図表11）前事業年度(2020年３月31日)当事業年度(2021年３月31日)比較金額（億円）金額（億円）金額(億円)破産更生債権及びこれらに準ずる債権(A)506484△21うち担保・保証(B)448420△27うち引当金(C)57636信用部分に対する引当率(C)／((A)－(B))100.0％100.0％－保全率((B)＋(C))／(A)100.0％100.0％－危険債権(A)3,8274,046219うち担保・保証(B)1,4761,605128うち引当金(C)1,6671,663△3信用部分に対する引当率(C)／((A)－(B))70.9％68.1％△2.7％保全率((B)＋(C))／(A)82.1％80.7％△1.3％要管理債権(A)2,2233,3251,102うち担保・保証(B)6821,008326うち引当金(C)363574210信用部分に対する引当率(C)／((A)－(B))23.5％24.8％1.2％保全率((B)＋(C))／(A)47.0％47.6％0.5％破産更生債権及びこれらに準ずる債権については、担保・保証が前事業年度末比27億円減少し、引当金が同６億円増加しております。信用部分全額を個別貸倒引当金として計上、ないしは直接償却を実施しており、その結果、信用部分に対する引当率、保全率ともに100％となっております。危険債権については、担保・保証が前事業年度末比128億円増加し、引当金が同３億円減少しております。また、信用部分に対する引当率は2.7ポイント低下し68.1％に、保全率は1.3ポイント低下し80.7％となっております。要管理債権については、担保・保証が前事業年度末比326億円増加し、引当金が同210億円増加しております。また、信用部分に対する引当率は1.2ポイント上昇し24.8％に、保全率は0.5ポイント上昇し47.6％となっております。上記債権以外の債権に対する引当率は、以下の通りであります。（図表12）前事業年度（2020年３月31日）当事業年度（2021年３月31日）比較要管理先債権以外の要注意債権（％）4.954.92△0.02正常先債権（％）0.090.100.00[自己資本比率等に関する分析]自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。なお、当行は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては先進的計測手法を採用するとともに、マーケット・リスク規制を導入しております。また、自己資本比率の補完的指標であるレバレッジ比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準の補完的指標として定めるレバレッジに係る健全性を判断するための基準(平成31年金融庁告示第11号、以下「告示」という)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。（図表13）連結自己資本比率(国際統一基準)前連結会計年度(2020年３月31日)当連結会計年度(2021年３月31日)比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）連結総自己資本比率（④/⑦）①17.29％16.57％△0.72％連結Tier１比率（⑤/⑦）②14.50％14.05％△0.45％連結普通株式等Tier１比率（⑥/⑦）③11.39％11.11％△0.28％連結における総自己資本の額④98,646103,9995,352連結におけるTier１資本の額⑤82,74788,1875,440連結における普通株式等Tier１資本の額⑥65,01369,7184,705リスク・アセットの額⑦570,402627,34056,937連結総所要自己資本額⑧45,63250,1874,555連結レバレッジ比率(国際統一基準)前連結会計年度(2020年３月31日)当連結会計年度(2021年３月31日)比較連結レバレッジ比率4.02％4.67％0.65％総自己資本の額は、前連結会計年度末比5,352億円増加し、10兆3,999億円となりました。一方、リスク・アセットの額は、前連結会計年度末比５兆6,937億円増加し、62兆7,340億円となりました。この結果、連結総自己資本比率は前連結会計年度末比0.72ポイント低下し、16.57％となりました。また、連結レバレッジ比率は、令和２年６月30日付告示改正に伴い、日本銀行に対する預け金の額が総エクスポージャーの額より除外されたこと等により、前連結会計年度末比0.65ポイント上昇し、4.67％となりました。－参考－（図表14）単体自己資本比率(国際統一基準)当事業年度(2021年３月31日)金額（億円）単体総自己資本比率（④/⑦）①16.96％単体Tier１比率（⑤/⑦）②14.28％単体普通株式等Tier１比率（⑥/⑦）③11.14％単体における総自己資本の額④99,865単体におけるTier１資本の額⑤84,056単体における普通株式等Tier１資本の額⑥65,609リスク・アセットの額⑦588,535単体総所要自己資本額⑧47,082単体レバレッジ比率(国際統一基準)当事業年度(2021年３月31日)単体レバレッジ比率4.72％[キャッシュ・フローの状況]前連結会計年度及び当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況は以下のとおりです。（図表15）前連結会計年度(自2019年４月１日至2020年３月31日)当連結会計年度(自2020年４月１日至2021年３月31日)比較金額（億円）金額（億円）金額（億円）営業活動によるキャッシュ・フロー11,128159,856148,727投資活動によるキャッシュ・フロー△57,582△101,085△43,503財務活動によるキャッシュ・フロー9,4499,724275営業活動によるキャッシュ・フローは、コールローン等の減少等により15兆9,856億円の収入となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得・売却・償還等の結果10兆1,085億円の支出となり、財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付借入れによる収入等により9,724億円の収入となりました。以上の結果、現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、44兆6,199億円となりました。外貨につきましては、対顧預金の獲得に加え、市場調達等により十分な流動性を確保しております。(2)生産、受注及び販売の実績「生産、受注及び販売の実績」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。（参考）(1)国内・海外別収支当連結会計年度において、資金運用収支・役務取引等収支・特定取引収支・その他業務収支の合計は１兆5,972億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）資金運用収支前連結会計年度430,826289,03312,404707,455当連結会計年度515,980356,7743,209869,545うち資金運用収益前連結会計年度809,4001,216,69791,3861,934,712当連結会計年度737,015612,75866,9151,282,858うち資金調達費用前連結会計年度378,574927,66478,9811,227,257当連結会計年度221,035255,98363,706413,312役務取引等収支前連結会計年度280,709126,744840406,613当連結会計年度307,327151,24489458,483うち役務取引等収益前連結会計年度371,599173,5534,461540,691当連結会計年度387,291202,7823,748586,325うち役務取引等費用前連結会計年度90,88946,8093,621134,078当連結会計年度79,96351,5373,658127,842特定取引収支前連結会計年度134,181105,093－239,275当連結会計年度61,264124,782－186,046うち特定取引収益前連結会計年度135,135118,626－253,762当連結会計年度61,715124,782103186,394うち特定取引費用前連結会計年度95313,532－14,486当連結会計年度451－103348その他業務収支前連結会計年度107,28068,964－176,244当連結会計年度40,14942,991－83,141うちその他業務収益前連結会計年度247,69172,55937,266282,984当連結会計年度185,67053,4872,468236,689うちその他業務費用前連結会計年度140,4113,59437,266106,739当連結会計年度145,52110,4962,468153,548（注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内に本店を有する連結子会社（以下「国内連結子会社」という）であります。２．「海外」とは、当行の海外店及び海外に本店を有する連結子会社（以下「海外連結子会社」という）であります。３．「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。４．資金調達費用は金銭の信託運用見合額を控除しております。(2)国内・海外別資金運用／調達の状況当連結会計年度において、資金運用勘定の平均残高は187兆4,047億円、利息は１兆2,828億円、利回りは0.68％となりました。資金調達勘定の平均残高は186兆6,513億円、利息は4,133億円、利回りは0.22％となりました。①国内種類期別平均残高利息利回り金額（百万円）金額（百万円）（％）資金運用勘定前連結会計年度121,049,883809,4000.66当連結会計年度136,540,704737,0150.53うち貸出金前連結会計年度53,326,822506,8460.95当連結会計年度57,903,417458,4290.79うち有価証券前連結会計年度24,503,929185,8980.75当連結会計年度35,997,460189,1040.52うちコールローン及び買入手形前連結会計年度316,1071,2740.40当連結会計年度426,672390.00うち買現先勘定前連結会計年度4,581,520△4,261△0.09当連結会計年度5,752,687△5,256△0.09うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度83,349－－当連結会計年度138,249－－うち預け金前連結会計年度32,202,73728,2260.08当連結会計年度32,839,48428,7970.08資金調達勘定前連結会計年度119,885,745378,5740.31当連結会計年度134,574,501221,0350.16うち預金前連結会計年度98,585,04488,4170.08当連結会計年度105,773,82324,8990.02うち譲渡性預金前連結会計年度7,579,0755800.00当連結会計年度9,587,6975230.00うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度1,478,0573920.02当連結会計年度1,498,061230.00うち売現先勘定前連結会計年度1,692,77119,5611.15当連結会計年度1,356,3115,0270.37うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度632,1599820.15当連結会計年度273,466510.01うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うち借用金前連結会計年度7,689,548165,6452.15当連結会計年度14,243,858157,2911.10（注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、国内連結子会社については、四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内連結子会社であります。３．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、それぞれ控除して表示しております。②海外種類期別平均残高利息利回り金額（百万円）金額（百万円）（％）資金運用勘定前連結会計年度49,035,4031,216,6972.48当連結会計年度55,057,922612,7581.11うち貸出金前連結会計年度25,703,983727,0822.82当連結会計年度28,982,274471,8861.62うち有価証券前連結会計年度3,960,80079,3752.00当連結会計年度4,195,67044,4411.05うちコールローン及び買入手形前連結会計年度492,8853,6160.73当連結会計年度516,6821,8350.35うち買現先勘定前連結会計年度8,966,642233,6392.60当連結会計年度8,179,14831,9790.39うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うち預け金前連結会計年度5,771,45879,5551.37当連結会計年度8,852,35916,6620.18資金調達勘定前連結会計年度48,872,775927,6641.89当連結会計年度55,421,581255,9830.46うち預金前連結会計年度23,057,922394,5171.71当連結会計年度26,663,293112,2150.42うち譲渡性預金前連結会計年度6,479,380122,8861.89当連結会計年度6,380,26228,3250.44うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度504,28610,9962.18当連結会計年度461,6274,3330.93うち売現先勘定前連結会計年度12,172,372293,6032.41当連結会計年度16,869,22035,9690.21うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度690,28215,4842.24当連結会計年度1,158,5323,5640.30うち借用金前連結会計年度1,913,69415,5110.81当連結会計年度1,887,88011,8220.62（注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、海外連結子会社については、四半期毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２．「海外」とは、当行の海外店及び海外連結子会社であります。３．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、それぞれ控除して表示しております。③合計種類期別平均残高（百万円）利息（百万円）利回り（％）小計相殺消去額（△）合計小計相殺消去額（△）合計資金運用勘定前連結会計年度170,085,2866,737,374163,347,9122,026,09891,3861,934,7121.18当連結会計年度191,598,6264,193,837187,404,7891,349,77466,9151,282,8580.68うち貸出金前連結会計年度79,030,8061,908,05577,122,7511,233,92815,6481,218,2791.57当連結会計年度86,885,6921,765,49985,120,193930,3168,276922,0401.08うち有価証券前連結会計年度28,464,729863,48127,601,248265,27411,716253,5570.91当連結会計年度40,193,130881,31039,311,820233,5454,052229,4920.58うちコールローン及び買入手形前連結会計年度808,992－808,9924,89194,8810.60当連結会計年度943,354－943,3541,875161,8590.19うち買現先勘定前連結会計年度13,548,163－13,548,163229,378－229,3781.69当連結会計年度13,931,835－13,931,83526,722－26,7220.19うち債券貸借取引支払保証金前連結会計年度83,349－83,349－－－－当連結会計年度138,249－138,249－－－－うち預け金前連結会計年度37,974,196170,07937,804,116107,7824,245103,5370.27当連結会計年度41,691,84490,57741,601,26645,4591,86843,5900.10資金調達勘定前連結会計年度168,758,5215,906,419162,852,1011,306,23878,9811,227,2570.75当連結会計年度189,996,0823,344,685186,651,397477,01863,706413,3120.22うち預金前連結会計年度121,642,96620,208121,622,757482,93425482,9080.39当連結会計年度132,437,11716,100132,421,017137,1150137,1140.10うち譲渡性預金前連結会計年度14,058,456－14,058,456123,466－123,4660.87当連結会計年度15,967,960－15,967,96028,849－28,8490.18うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度1,982,343148,5071,833,83511,3884,5116,8770.37当連結会計年度1,959,68897,8511,861,8374,3572,6751,6810.09うち売現先勘定前連結会計年度13,865,144－13,865,144313,164－313,1642.25当連結会計年度18,225,532－18,225,53240,997－40,9970.22うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度632,159－632,159982－9820.15当連結会計年度273,466－273,46651－510.01うちコマーシャル・ペーパー前連結会計年度690,282－690,28215,484－15,4842.24当連結会計年度1,158,532－1,158,5323,564－3,5640.30うち借用金前連結会計年度9,603,2421,914,6597,688,583181,15712,888168,2692.18当連結会計年度16,131,7391,765,24914,366,489169,1138,161160,9521.12（注）「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。(3)国内・海外別役務取引の状況当連結会計年度において、役務取引等収益は5,863億円、役務取引等費用は1,278億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）役務取引等収益前連結会計年度371,599173,5534,461540,691当連結会計年度387,291202,7823,748586,325うち預金・債券・貸出業務前連結会計年度124,75596,741139221,358当連結会計年度141,461114,371126255,705うち為替業務前連結会計年度105,3017,464153112,612当連結会計年度102,9936,967155109,805うち証券関連業務前連結会計年度17,47537,34672154,099当連結会計年度14,02648,32414962,201うち代理業務前連結会計年度25,42103125,391当連結会計年度25,25612825,229うち保護預り・貸金庫業務前連結会計年度4,374－－4,374当連結会計年度4,220－－4,220うち保証業務前連結会計年度18,14410,97428828,830当連結会計年度19,89112,60639732,100うち信託関連業務前連結会計年度－5,0791,1073,971当連結会計年度－5,7311,9413,790役務取引等費用前連結会計年度90,88946,8093,621134,078当連結会計年度79,96351,5373,658127,842うち為替業務前連結会計年度34,81486514935,529当連結会計年度30,96694514831,763（注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内連結子会社であります。２．「海外」とは、当行の海外店及び海外連結子会社であります。３．「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。(4)国内・海外別特定取引の状況①特定取引収益・費用の内訳当連結会計年度において、特定取引収益は1,863億円、特定取引費用は３億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）特定取引収益前連結会計年度135,135118,626－253,762当連結会計年度61,715124,782103186,394うち商品有価証券収益前連結会計年度12686,713－86,839当連結会計年度17756,660－56,838うち特定取引有価証券収益前連結会計年度－－－－当連結会計年度－103103－うち特定金融派生商品収益前連結会計年度134,82231,913－166,736当連結会計年度61,08868,018－129,106うちその他の特定取引収益前連結会計年度186－－186当連結会計年度449－－449特定取引費用前連結会計年度95313,532－14,486当連結会計年度451－103348うち商品有価証券費用前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－うち特定取引有価証券費用前連結会計年度95313,532－14,486当連結会計年度451－103348うち特定金融派生商品費用前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－うちその他の特定取引費用前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－（注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内連結子会社であります。２．「海外」とは、当行の海外店及び海外連結子会社であります。３．「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。４．内訳科目はそれぞれの収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費用欄に、国内・海外・合計毎の純額を表示しております。②特定取引資産・負債の内訳（末残）当連結会計年度末において、特定取引資産は５兆9,124億円、特定取引負債は３兆320億円となりました。種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）特定取引資産前連結会計年度2,964,9513,412,387743,7645,633,574当連結会計年度3,069,9063,575,787733,2475,912,447うち商品有価証券前連結会計年度9,0061,332,902－1,341,909当連結会計年度6,5031,814,796－1,821,299うち商品有価証券派生商品前連結会計年度30116,447－116,477当連結会計年度－54,182－54,182うち特定取引有価証券前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－うち特定取引有価証券派生商品前連結会計年度－－－－当連結会計年度030300うち特定金融派生商品前連結会計年度1,947,0401,959,125743,7643,162,401当連結会計年度1,879,3841,706,303733,2162,852,471うちその他の特定取引資産前連結会計年度1,008,8743,911－1,012,785当連結会計年度1,184,018475－1,184,493特定取引負債前連結会計年度1,808,9242,501,186743,7643,566,346当連結会計年度1,776,9141,988,387733,2473,032,054うち売付商品債券前連結会計年度－501,007－501,007当連結会計年度－267,827－267,827うち商品有価証券派生商品前連結会計年度－131,295－131,295当連結会計年度174,467－74,469うち特定取引売付債券前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－うち特定取引有価証券派生商品前連結会計年度364107－472当連結会計年度56－3026うち特定金融派生商品前連結会計年度1,808,5591,868,776743,7642,933,571当連結会計年度1,776,8561,646,092733,2162,689,732うちその他の特定取引負債前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－（注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内連結子会社であります。２．「海外」とは、当行の海外店及び海外連結子会社であります。３．「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。(5）国内・海外別預金残高の状況○預金の種類別残高（末残）種類期別国内海外相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）預金合計前連結会計年度103,809,25524,433,56119,192128,223,625当連結会計年度108,044,17722,495,49813,347130,526,328うち流動性預金前連結会計年度78,383,2396,332,20018,76584,696,675当連結会計年度84,898,2837,417,44612,97792,302,752うち定期性預金前連結会計年度18,343,57718,088,82735736,432,047当連結会計年度16,325,92015,060,52930531,386,144うちその他前連結会計年度7,082,43812,533697,094,902当連結会計年度6,819,97417,521636,837,431譲渡性預金前連結会計年度6,893,9895,642,242－12,536,232当連結会計年度9,980,6666,454,658－16,435,325総合計前連結会計年度110,703,24530,075,80419,192140,759,857当連結会計年度118,024,84428,950,15613,347146,961,653（注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内連結子会社であります。２．「海外」とは、当行の海外店及び海外連結子会社であります。３．「相殺消去額」には内部取引金額等を記載しております。４．預金の区分は次のとおりであります。①流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金②定期性預金＝定期預金＋定期積金(6）国内・海外別貸出金残高の状況①業種別貸出状況（末残・構成比）業種別前連結会計年度当連結会計年度金額（百万円）構成比（％）金額（百万円）構成比（％）国内（除く特別国際金融取引勘定分）52,878,719100.0055,593,923100.00製造業9,173,78517.3510,454,81718.81農業，林業54,6300.1050,6330.09漁業3,3500.012,2400.00鉱業，採石業，砂利採取業224,7430.43314,1390.56建設業689,3881.30692,4281.25電気・ガス・熱供給・水道業2,564,8274.852,569,4154.62情報通信業1,306,8072.471,137,4392.05運輸業，郵便業2,161,6754.092,445,1094.40卸売業，小売業4,782,3689.044,947,4578.90金融業，保険業5,602,99310.606,167,85111.09不動産業7,450,10214.098,244,19514.83物品賃貸業2,667,8325.052,856,8535.14各種サービス業3,050,7215.773,286,6075.91地方公共団体753,2441.42673,5221.21政府等1,338,0742.531,087,9291.96その他11,054,18020.9010,663,28919.18海外及び特別国際金融取引勘定分28,320,002100.0026,410,896100.00政府等355,3811.26228,4670.87金融機関9,106,03332.159,212,44534.88その他18,858,58766.5916,969,98364.25合計81,198,722－82,004,819－（注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内連結子会社であります。２．「海外」とは、当行の海外店及び海外連結子会社であります。②外国政府等向け債権残高（国別）期別国別金額（百万円）前連結会計年度－－合計－（資産の総額に対する割合：％）(－)当連結会計年度ミャンマー7,218ラオス144合計7,363（資産の総額に対する割合：％）(0.00)（注）「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げております。(7）国内・海外別有価証券の状況○有価証券残高（末残）種類期別国内海外合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）国債前連結会計年度12,886,829－12,886,829当連結会計年度21,359,288－21,359,288地方債前連結会計年度271,518－271,518当連結会計年度463,559－463,559社債前連結会計年度2,734,8486,6742,741,522当連結会計年度2,667,8445,8542,673,699株式前連結会計年度2,558,825－2,558,825当連結会計年度3,304,579－3,304,579その他の証券前連結会計年度10,942,9934,402,27815,345,272当連結会計年度11,282,6894,132,80715,415,497合計前連結会計年度29,395,0154,408,95233,803,968当連結会計年度39,077,9614,138,66143,216,623（注）１．「国内」とは、当行（海外店を除く）及び国内連結子会社であります。２．「海外」とは、当行の海外店及び海外連結子会社であります。３．「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。