株式会社宮崎銀行
有価証券報告書－第134期(平成30年4月1日－平成31年3月31日)

３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】（１）経営成績等の状況の概要当連結会計年度の国内経済は、海外経済の減速の影響が輸出・生産面にみられるものの、国内での設備投資や雇用・所得環境の着実な改善を背景に、全体として緩やかな回復が継続しました。春以降続く米中の通商問題の影響等もあり、中国と欧州の景気は緩やかな減速傾向にあるものの、米国の景気は好調な個人消費により回復が続いております。今後の国内経済については、内需に支えられ緩やかな回復基調が当面継続するものの、通商問題の不透明感による世界経済の停滞が、景気悪化につながる懸念があります。金融面では、日経平均株価は好調な企業業績を背景に2018年10月にバブル後最高値となる２万４千円台まで上昇しましたが、12月以降、世界経済の減速懸念が強まり、当年度末は２万２千円台となりました。また、長期金利の指標となる新発10年物国債利回りは、2018年10月に0.15％を上回ったものの、景気減速懸念から12月以降大きく低下し、当年度末は△0.1％程度となりました。県内経済は、雇用環境の改善が続くなか、緩やかな回復が継続しました。生産および住宅投資は横ばい圏での動きとなったものの、観光は宿泊客数・主要観光施設入場者数ともに前年を上回り、堅調に推移しています。このような経済環境のもと、当行グループは、引き続き地域に密着した営業展開と経営内容の充実に努めました結果、当連結会計年度における当行グループの財政状態、経営成績およびキャッシュ・フロー（以下、「経営成績等」という。）の状況の概要は以下のとおりとなりました。①財政状態当連結会計年度末における貸出金残高は、個人貸出、法人貸出が増加したことから、前連結会計年度末に比べ662億円増加して１兆9,963億円となりました。当連結会計年度末における有価証券残高は、前連結会計年度末に比べ248億円減少して6,605億円となりました。当連結会計年度末における投資信託の預り残高は、前連結会計年度末に比べ3億円減少して442億円となり、公共債等債券の預り残高は、同25億円減少して299億円となりました。当連結会計年度における保険の販売額は250億円と順調に増加し、当連結会計年度末までの販売額累計は3,260億円となりました。当連結会計年度末における預金（譲渡性預金を含む）残高は、個人預金を中心に増加し、前連結会計年度末に比べ496億円増加して２兆5,368億円となりました。②経営成績経常収益は、貸出金利息が増加したものの、有価証券利息配当金の減少により資金運用収益が減少したこと、受入機能提供手数料の減少により役務取引等収益が減少したこと、国債等債券売却益の減少によりその他業務収益が減少したこと、ならびに貸倒引当金戻入益が増加したものの、株式等売却益や雑益の減少によりその他経常収益が減少したことから、前連結会計年度に比べ778百万円減少して53,444百万円となりました。経常費用は、支払ローン関係手数料および株式等売却損の増加により役務取引等費用およびその他経常費用が増加したものの、預金等利息やコールマネー利息および国債等債券売却損の減少により資金調達費用およびその他業務費用が減少したこと、ならびに営業経費が減少したことから、前連結会計年度に比べ1,494百万円減少して39,834百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度に比べ716百万円増加して13,610百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、同959百万円増加して9,729百万円となりました。セグメントの業績は、次のとおりであります。(ⅰ)銀行業（銀行業務）経常収益は、貸出金利息が増加したものの、有価証券利息配当金の減少により資金運用収益が減少したこと、受入機能提供手数料の減少により役務取引等収益が減少したこと、国債等債券売却益の減少によりその他業務収益が減少したこと、ならびに貸倒引当金戻入益が増加したものの、株式等売却益や雑益の減少によりその他経常収益が減少したことから、前連結会計年度に比べ1,413百万円減少して47,396百万円となりました。経常費用は、支払ローン関係手数料および株式等売却損の増加により役務取引等費用およびその他経常費用が増加したものの、預金等利息やコールマネー利息および国債等債券売却損の減少により資金調達費用およびその他業務費用が減少したこと、ならびに営業経費が減少したことから、前連結会計年度に比べ1,734百万円減少して33,608百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度に比べ321百万円増加して13,787百万円となりました。(ⅱ)リース業（リース業務）経常収益は、リース料収入が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ537百万円増加して6,825百万円となりました。経常費用は、仕入原価が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ396百万円増加して6,374百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度に比べ140百万円増加して450百万円となりました。(ⅲ)その他（信用保証業務等）経常収益は、保証料が増加したことなどから、前連結会計年度に比べ271百万円増加して759百万円となりました。経常費用は、前連結会計年度に比べほぼ横這いの583百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度に比べ253百万円増加して175百万円となりました。③キャッシュ・フロー現金及び現金同等物の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末に比べ90,685百万円増加して354,452百万円となりました。営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金および預金の増加額が減少しましたが、借用金およびコールマネーの増加額が増加したことから、前連結会計年度に比べ201,313百万円増加して91,319百万円のプラスとなりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出が減少しましたが、有価証券の売却による収入も減少したことから、前連結会計年度に比べ52,620百万円減少して20,919百万円のプラスとなりました。財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付借入金の返済による支出や劣後特約付社債の償還による支出があったことから、前連結会計年度に比べ19,993百万円減少して21,553百万円のマイナスとなりました。（２）経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。①経営成績の分析(ⅰ)主な収支（連結損益計算書）資金利益は、貸出金利息が増加したものの、有価証券利息配当金の減少等により資金運用収益が減少しましたが、預金利息の減少等による資金調達費用の減少がこれを上回ったことから、前連結会計年度に比べ279百万円増加して32,698百万円となりました。役務取引等利益は、受入機能提供手数料の減少により役務取引等収益が減少したことに加え、支払ローン関係手数料の増加により役務取引等費用が増加したことから、前連結会計年度に比べ198百万円減少して3,657百万円となりました。その他業務利益は、債券関係損益が増加したことから、前連結会計年度に比べ1,347百万円増加して1,380百万円となりました。以上により、連結粗利益は、前連結会計年度に比べ1,428百万円増加して37,736百万円となりました。経常利益は、株式等関係損益の減少によりその他経常損益が減少しましたが、連結粗利益が増加したこと、および営業経費の減少により、前連結会計年度に比べ716百万円増加して13,610百万円となりました。親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度に比べ959百万円増加して9,729百万円となりました。前連結会計年度(百万円)(Ａ)当連結会計年度(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)資金利益①32,41932,698279うち資金運用収益34,13533,974△161うち資金調達費用1,7151,275△440役務取引等利益②3,8553,657△198うち役務取引等収益8,1908,119△71うち役務取引等費用4,3344,462128その他業務利益③331,3801,347うちその他業務収益8,4868,285△201うちその他業務費用8,4526,904△1,548連結粗利益（＝①＋②＋③）④36,30837,7361,428営業経費⑤26,07625,584△492その他経常損益⑥2,6611,458△1,203うち株式等関係損益2,0581,153△905うち貸倒償却引当費用340320△20うち貸倒引当金戻入益315120経常利益（＝④－⑤＋⑥）12,89413,610716特別損益△176148324税金等調整前当期純利益12,71713,7581,041法人税、住民税及び事業税4,1033,601△502法人税等調整額△168409577非支配株主に帰属する当期純利益12175親会社株主に帰属する当期純利益8,7709,729959（注）貸倒償却引当費用＝貸出金償却＋一般貸倒引当金繰入額＋個別貸倒引当金繰入額＋偶発損失引当金繰入額＋バルクセール売却損＋その他連結業務純益11,33112,9721,641連結業務純益（一般貸倒引当金繰入前）11,33112,9721,641（注）連結業務純益＝単体業務純益＋子会社経常利益－内部取引(ⅱ)貸倒償却引当費用貸倒償却引当費用は、前連結会計年度に比べ20百万円減少して320百万円となりました。前連結会計年度(百万円)(Ａ)当連結会計年度(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)貸倒償却引当費用340320△20うち貸出金償却313256△57うち一般貸倒引当金繰入額―――うち個別貸倒引当金繰入額―――うち偶発損失引当金繰入額660うちバルクセール等売却損△31215その他244420(ⅲ)債券関係損益債券関係損益は、売却損の減少により、前連結会計年度に比べ1,428百万円増加して254百万円のプラスとなりました。前連結会計年度(百万円)(Ａ)当連結会計年度(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)債券関係損益△1,1742541,428うち国債等債券売却益1,585847△738うち国債等債券売却損2,218174△2,044うち国債等債券償還損541418△123うち国債等債券償却―――(ⅳ)株式等関係損益株式等関係損益は、売却損が増加したことから、前連結会計年度に比べ905百万円減少して1,153百万円のプラスとなりました。前連結会計年度(百万円)(Ａ)当連結会計年度(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)株式等関係損益2,0581,153△905うち株式等売却益2,3182,167△151うち株式等売却損21814793うち株式等償却239199△40②財政状態の分析(ⅰ)貸出金貸出金は、個人貸出、法人貸出が増加したことから、前連結会計年度末に比べ66,168百万円増加して1,996,340百万円となりました。なお、個人ローン等貸出金〔単体〕は、住宅ローンの増加等により前事業年度末に比べ48,390百万円増加して679,564百万円となりました。前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)貸出金残高（末残）1,930,1721,996,34066,168前事業年度末(百万円)(Ａ)当事業年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)貸出金残高（末残）〔単体〕1,934,6712,000,54765,876うち中小企業等貸出金1,472,9421,566,94193,999うち個人ローン等貸出金631,174679,56448,390うち住宅ローン581,065629,21948,154（金融再生法開示債権の状況）（参考）金融再生法開示債権および引当・保全の状況は以下のとおりであります。金融再生法開示債権は、前連結会計年度末に比べ691百万円減少して31,131百万円となりました。開示債権比率は、前連結会計年度末に比べ0.10ポイント低下して1.53％となりました。債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が533百万円、要管理債権が1,483百万円、それぞれ増加し、危険債権が2,706百万円減少しております。当連結会計年度末の開示債権の保全状況は、開示債権31,131百万円に対し、引当金による保全が6,604百万円、担保保証等による保全が12,980百万円で、開示債権全体の保全率は、前連結会計年度末に比べ3.00ポイント低下して62.91％となっております。不良債権処理に関しましては、今後とも積極的に償却・売却等による最終処理、または再生可能な先の正常化を図ることで、不良債権を削減したいと考えております。金融再生法開示債権[連結]前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)破産更生債権及びこれらに準ずる債権①3,4954,028533危険債権②18,36215,656△2,706要管理債権③9,96311,4461,483小計（＝①＋②＋③）④31,82231,131△691正常債権⑤1,920,1901,991,31471,124合計（＝④＋⑤）⑥1,952,0122,022,44670,434開示債権比率（＝④／⑥）1.63％1.53％△0.10％保全額⑦20,97519,585△1,390うち貸倒引当金7,4166,604△812うち担保保証等13,55912,980△579保全率（＝⑦／④）65.91％62.91％△3.00％(ⅱ)有価証券有価証券は、地方債が増加したものの、国債や社債および株式ならびにその他の証券が減少したことから、前連結会計年度末に比べ24,732百万円減少して660,594百万円となりました。前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)有価証券685,326660,594△24,732うち国債249,168231,950△17,218うち地方債146,795152,9606,165うち短期社債―――うち社債101,283100,124△1,159うち株式53,01345,417△7,596うちその他の証券135,065130,142△4,923(ⅲ)預金預金等は、個人預金、法人預金が増加したことから、前連結会計年度末に比べ49,647百万円増加して2,536,855百万円となりました。前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)預金①2,357,2402,419,22961,989うち流動性預金1,545,3091,631,15585,846うち定期性預金776,499758,958△17,541譲渡性預金②129,968117,625△12,343預金等（＝①＋②）2,487,2082,536,85549,647(ⅳ)預り資産預り資産は、保険が増加したことから、前連結会計年度末に比べ22,045百万円増加して400,195百万円となりました。前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)投資信託44,59944,201△398公共債等債券32,45029,947△2,503保険301,099326,04624,947預り資産378,150400,19522,045③資本の財源および資金の流動性に係る情報当行グループの中核事業は銀行業であり、主に本店ほか支店が立地する地域のお客さまから預入いただいた預金を貸出金や有価証券で運用しております。固定資産の取得等の資本的支出につきましては、自己資金で対応しております。また、当行はALM委員会を通して、経営環境、資金繰り状況、流動性確保状況等を勘案した、適切な資金管理を行っております。なお、当行グループの資金状況につきましては、「（１）経営成績等の状況の概要③キャッシュ・フロー」に記載のとおりであります。④連結自己資本比率（国内基準）自己資本額は、劣後特約付借入金の返済や劣後特約付社債の償還により前連結会計年度末に比べ12,948百万円減少して133,245百万円となりました。リスク・アセットは、法人貸出、個人貸出の増加等により、前連結会計年度末に比べ69,724百万円増加して1,605,377百万円となりました。以上の結果、連結自己資本比率は、前連結会計年度末に比べ1.22ポイント低下して8.29％となりました。前連結会計年度末(百万円)(Ａ)当連結会計年度末(百万円)(Ｂ)増減(百万円)(Ｂ)－(Ａ)コア資本に係る基礎項目①147,963136,247△11,716コア資本に係る調整項目②1,7693,0021,233自己資本額（＝①-②）③146,193133,245△12,948リスク・アセット④1,535,6531,605,37769,724うち信用リスク・アセット1,460,2171,530,00569,788うちオペレーショナル・リスク相当額に係る額75,43675,372△64連結自己資本比率（＝③／④）9.51％8.29％△1.22％（参考）(1)国内業務部門・国際業務部門別収支資金の効率的運用等、収益の確保に努めました結果、部門別収支は次のとおりとなりました。資金運用収益は、貸出金利息が増加したものの、有価証券利息配当金が減少したことから前連結会計年度に比べ161百万円減少しました。資金調達費用は、預金利息やコールマネー利息が減少したことから前連結会計年度に比べ439百万円減少しました。その結果、資金運用収支は、前連結会計年度に比べ279百万円増加して32,703百万円となりました。役務取引等収益は、預り資産手数料や受入機能提供手数料が減少したことから前連結会計年度に比べ71百万円減少しました。役務取引等費用は支払ローン関係手数料が増加したことから前連結会計年度に比べ128百万円増加しました。その結果、役務取引等収支は前連結会計年度に比べ198百万円減少して3,657百万円となりました。その他業務収支は、債券関係損益が増加したことから前連結会計年度に比べ1,347百万円増加して1,380百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額(△)合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)資金運用収支前連結会計年度31,4011,023―32,424当連結会計年度31,930772―32,703うち資金運用収益前連結会計年度32,7611,4043034,135当連結会計年度32,9791,0111633,974うち資金調達費用前連結会計年度1,359380301,710当連結会計年度1,048239161,271役務取引等収支前連結会計年度3,8487―3,855当連結会計年度3,63917―3,657うち役務取引等収益前連結会計年度8,14841―8,190当連結会計年度8,07346―8,119うち役務取引等費用前連結会計年度4,30034―4,334当連結会計年度4,43328―4,462その他業務収支前連結会計年度1,961△1,928―33当連結会計年度1,656△275―1,380うちその他業務収益前連結会計年度8,45035―8,486当連結会計年度8,22856―8,285うちその他業務費用前連結会計年度6,4881,964―8,452当連結会計年度6,572332―6,904(注)１「国内業務部門」は国内店の円建取引並びに子会社の取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は、「国際業務部門」に含めております。２「相殺消去額(△)」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息であります。３資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度５百万円、当連結会計年度４百万円)を控除して表示しております。（参考）(2)国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況①国内業務部門資金運用勘定については次のとおりとなっております。平均残高は、有価証券が減少したものの貸出金の増加により40,989百万円増加して2,611,852百万円、利息は、貸出金利息の増加により212百万円増加して32,977百万円、利回りは、0.01ポイント低下して1.26％となりました。資金調達勘定については次のとおりとなっております。平均残高は、預金やコールマネー及び売渡手形の増加等により55,645百万円増加して2,889,087百万円、利息は、預金等利息の減少により281百万円減少して1,080百万円、利回りは、0.01ポイント低下して0.03％となりました。種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度2,570,86332,7651.27当連結会計年度2,611,85232,9771.26うち貸出金前連結会計年度1,863,29925,1741.35当連結会計年度1,951,58125,6531.31うち商品有価証券前連結会計年度3600.07当連結会計年度000.00うち有価証券前連結会計年度641,9247,4631.16当連結会計年度609,8067,2131.18うちコールローン及び買入手形前連結会計年度1,44100.00当連結会計年度81600.00うち買入金銭債権前連結会計年度11311.53当連結会計年度7911.53うち預け金前連結会計年度9,18740.05当連結会計年度8,83640.04資金調達勘定前連結会計年度2,833,4421,3610.04当連結会計年度2,889,0871,0800.03うち預金前連結会計年度2,258,0172690.01当連結会計年度2,353,1671320.00うち譲渡性預金前連結会計年度235,408630.02当連結会計年度174,050170.01うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度70,836△39△0.05当連結会計年度108,488△50△0.04うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度152,8864010.26当連結会計年度147,3494110.27うち借用金前連結会計年度112,309700.06当連結会計年度112,778630.05(注)１当行の平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、月末毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２「国内業務部門」は国内店の円建取引並びに子会社の取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は「国際業務部門」に含めております。３資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度317,589百万円、当連結会計年度331,638百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度11,049百万円、当連結会計年度12,981百万円)及び利息(前連結会計年度５百万円、当連結会計年度４百万円)を、それぞれ控除して表示しております。②国際業務部門資金運用勘定については次のとおりとなっております。平均残高は、有価証券の減少等により24,888百万円減少して52,529百万円、利息は、有価証券利息配当金の減少等により393百万円減少して1,011百万円、利回りは、0.11ポイント上昇して1.92％となりました。資金調達勘定については次のとおりとなっております。平均残高は、コールマネー及び売渡手形の減少等により25,143百万円減少して52,296百万円、利息は、コールマネー利息の減少等により141百万円減少して239百万円、利回りは、0.04ポイント低下して0.45％となりました。種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度77,4171,4041.81当連結会計年度52,5291,0111.92うち貸出金前連結会計年度3,562280.80当連結会計年度2,901311.08うち有価証券前連結会計年度69,2091,3581.96当連結会計年度44,8909422.09うちコールローン及び買入手形前連結会計年度1,031151.54当連結会計年度1,918361.88資金調達勘定前連結会計年度77,4393800.49当連結会計年度52,2962390.45うち預金前連結会計年度4,401340.79当連結会計年度5,275541.03うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度18,1533151.73当連結会計年度5,9761612.69うち借用金前連結会計年度―――当連結会計年度28562.43(注)１当行の国際業務部門における国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式により算出しております。２「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は「国際業務部門」に含めております。③合計種類期別平均残高(百万円)利息(百万円)利回り(％)小計相殺消去額(△)合計小計相殺消去額(△)合計資金運用勘定前連結会計年度2,648,28054,8602,593,42034,1693034,1391.31当連結会計年度2,664,38140,7312,623,65033,9881633,9721.29うち貸出金前連結会計年度1,866,862―1,866,86225,203―25,2031.35当連結会計年度1,954,482―1,954,48225,685―25,6851.31うち商品有価証券前連結会計年度36―360―00.07当連結会計年度0―00―00.00うち有価証券前連結会計年度711,133―711,1338,822―8,8221.24当連結会計年度654,696―654,6968,155―8,1551.24うちコールローン及び買入手形前連結会計年度2,472―2,47215―150.64当連結会計年度2,734―2,73436―361.32うち買入金銭債権前連結会計年度113―1131―11.53当連結会計年度79―791―11.53うち預け金前連結会計年度9,187―9,1874―40.05当連結会計年度8,836―8,8364―40.04資金調達勘定前連結会計年度2,910,88154,8602,856,0211,741301,7110.05当連結会計年度2,941,38440,7312,900,6521,319161,3020.04うち預金前連結会計年度2,262,418―2,262,418303―3030.01当連結会計年度2,358,443―2,358,443187―1870.00うち譲渡性預金前連結会計年度235,408―235,40863―630.02当連結会計年度174,050―174,05017―170.01うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度88,990―88,990275―2750.30当連結会計年度114,464―114,464110―1100.09うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度152,886―152,886401―4010.26当連結会計年度147,349―147,349411―4110.27うち借用金前連結会計年度112,309―112,30970―700.06当連結会計年度113,063―113,06370―700.06(注)１資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度317,589百万円、当連結会計年度331,638百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度11,049百万円、当連結会計年度12,981百万円)及び利息(前連結会計年度５百万円、当連結会計年度４百万円)を、それぞれ控除して表示しております。２「相殺消去額(△)」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。（参考）(3)国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況役務取引等収益は、預り資産手数料および受入機能提供手数料の減少により71百万円減少して8,119百万円、役務取引等費用は、支払ローン関係手数料の増加により128百万円増加して4,462百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)役務取引等収益前連結会計年度8,148418,190当連結会計年度8,073468,119うち預金・貸出業務前連結会計年度3,562―3,562当連結会計年度3,362―3,362うち為替業務前連結会計年度2,100402,141当連結会計年度2,137452,183うち代理業務前連結会計年度1,494―1,494当連結会計年度1,557―1,557うち証券関連業務前連結会計年度579―579当連結会計年度550―550役務取引等費用前連結会計年度4,300344,334当連結会計年度4,433284,462うち為替業務前連結会計年度37934413当連結会計年度38228411(注)「国内業務部門」は国内店の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。（参考）(4)国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況○預金の種類別残高(末残)種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)預金合計前連結会計年度2,351,6725,5672,357,240当連結会計年度2,413,1676,0622,419,229うち流動性預金前連結会計年度1,545,309―1,545,309当連結会計年度1,631,155―1,631,155うち定期性預金前連結会計年度776,499―776,499当連結会計年度758,958―758,958うちその他前連結会計年度29,8645,56735,431当連結会計年度23,0536,06229,116譲渡性預金前連結会計年度129,968―129,968当連結会計年度117,625―117,625総合計前連結会計年度2,481,6415,5672,487,208当連結会計年度2,530,7926,0622,536,855(注)１流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金２定期性預金＝定期預金＋定期積金３「国内業務部門」は国内店の円建取引、「国際業務部門」は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は「国際業務部門」に含めております。（参考）(5)貸出金残高の状況①業種別貸出状況(末残・構成比)業種別前連結会計年度当連結会計年度金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)国内店分(除く特別国際金融取引勘定分)1,930,172100.001,996,340100.00製造業115,7836.00116,2445.82農業、林業30,6151.5931,4831.58漁業4,9680.264,5130.23鉱業、採石業、砂利採取業6860.046860.03建設業48,8602.5349,1262.46電気・ガス・熱供給・水道業62,0083.2163,3893.18情報通信業9,8730.5113,1000.66運輸業、郵便業45,1962.3442,7622.14卸売業、小売業133,0046.89137,1226.87金融業、保険業37,6111.9536,4761.83不動産業、物品賃貸業309,47716.03325,50416.30学術研究、専門・技術サービス業7,2480.378,1460.41宿泊業、飲食サービス業18,1110.9419,8711.00生活関連サービス業、娯楽業22,9031.1921,2621.06教育、学習支援業7,8390.418,6680.43医療、福祉154,7948.02160,5358.04その他サービス業29,9511.5529,3001.47地方公共団体298,66815.47283,29014.19その他592,57730.70644,86332.30特別国際金融取引勘定分――――政府等――――その他――――合計1,930,172―1,996,340―②外国政府等向け債権残高(国別)ＩＭＦの監督下で経済再建等を行っている国の外国政府等一定のカントリーリスクを有すると考えられる外国政府等向け債権残高はありません。（参考）(6)国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況○有価証券残高(末残)種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)国債前連結会計年度249,168―249,168当連結会計年度231,950―231,950地方債前連結会計年度146,795―146,795当連結会計年度152,960―152,960短期社債前連結会計年度―――当連結会計年度―――社債前連結会計年度101,283―101,283当連結会計年度100,124―100,124株式前連結会計年度53,013―53,013当連結会計年度45,417―45,417その他の証券前連結会計年度88,63246,433135,065当連結会計年度82,14847,994130,142合計前連結会計年度638,89246,433685,326当連結会計年度612,60047,994660,594(注)「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。(自己資本比率等の状況)(参考)自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(平成18年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。連結自己資本比率(国内基準)（単位：億円、％）2019年３月31日１．連結自己資本比率（２／３）8.29２．連結における自己資本の額1,332３．リスク・アセットの額16,053４．連結総所要自己資本額642単体自己資本比率(国内基準)（単位：億円、％）2019年３月31日１．自己資本比率（２／３）8.25２．単体における自己資本の額1,315３．リスク・アセットの額15,946４．単体総所要自己資本額637(資産の査定)(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(平成10年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（昭和23年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。１破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。２危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。３要管理債権要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。４正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。資産の査定の額（単体）債権の区分2018年３月31日2019年３月31日金額(億円)金額(億円)破産更生債権及びこれらに準ずる債権3136危険債権182155要管理債権99113正常債権19,07819,784(生産、受注及び販売の状況)「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。