株式会社東邦銀行
有価証券報告書－第115期(平成29年4月1日－平成30年3月31日)

３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】(1)経営成績等の状況の概要当連結会計年度における当行グループ（当行及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下、「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。①財政状態総資産残高は６兆271億円で、貸出金及び現金預け金の増加などから前年度末比38億円の増加負債の部合計は５兆8,271億円で、譲渡性預金を含む総預金の増加などから前年度末比０億円の増加純資産の部合計は1,999億円で、利益剰余金の増加による株主資本合計の増加を主な要因として前年度末比38億円の増加自己資本比率は9.03％で、貸出金などリスクアセット等の増加などから前年度末比0.19％低下②経営成績経常収益は706億円で、役務取引等収益の増加などから前年度比３億円の増加経常費用は595億円で、経費の減少などから前年度比０億円の減少この結果、経常利益は110億円で、前年度比３億円の増加親会社株主に帰属する当期純利益は73億円で、前年度比２億円の増加セグメントごとの経営成績は次のとおりであります。○銀行業経常収益は644億円で、前年度比３億円の減少セグメント利益は101億円で、前年度比４億円の減少○その他経常収益は103億円で、前年度比６億円の増加セグメント利益は26億円で、前年度比６億円の増加③キャッシュ・フロー営業活動によるキャッシュ・フローは△346億円で、貸出金増加額の減少などから1,263億円の増加投資活動によるキャッシュ・フローは3,133億円で、有価証券投資額の減少などから3,183億円の増加財務活動によるキャッシュ・フローは△118億円で、劣後特約付借入金返済を主な要因として96億円の減少この結果、現金及び現金同等物の期末残高は１兆4,164億円で、前年度末比2,668億円の増加④生産、受注及び販売の状況銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。（参考）(1)国内業務部門・国際業務部門別収支資金運用収支は、国内業務部門で362億14百万円、国際業務部門で16億89百万円、合計では前連結会計年度比２億42百万円減少し379億４百万円となりました。また、役務取引等収支は、国内業務部門で102億95百万円、国際業務部門で△25百万円、合計では前連結会計年度比８億79百万円増加し102億69百万円、その他業務収支は、合計で同１億２百万円減少し７億97百万円となりました。以上の各収支を合計した連結業務粗利益は、前連結会計年度比５億34百万円増加の489億71百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)資金運用収支前連結会計年度36,0892,05738,147当連結会計年度36,2141,68937,904うち資金運用収益前連結会計年度37,6353,1255040,710当連結会計年度37,2583,3103040,539うち資金調達費用前連結会計年度1,5461,068502,563当連結会計年度1,0431,620302,634信託報酬前連結会計年度0－0当連結会計年度－－－役務取引等収支前連結会計年度9,422△339,389当連結会計年度10,295△2510,269うち役務取引等収益前連結会計年度14,9225014,972当連結会計年度15,7335115,784うち役務取引等費用前連結会計年度5,499835,582当連結会計年度5,438765,514その他業務収支前連結会計年度1,971△1,071900当連結会計年度2,080△1,282797うちその他業務収益前連結会計年度10,09227410,366当連結会計年度10,13329910,432うちその他業務費用前連結会計年度8,1201,3469,466当連結会計年度8,0521,5819,634(注)１国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引であり、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度５百万円、当連結会計年度５百万円)を控除して表示しております。３資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。(2)国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況資金運用勘定平均残高は、国内業務部門が5兆6,359億79百万円、国際業務部門が1,979億４百万円となり、相殺消去を行った合計で５兆7,523億36百万円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.66％、国際業務部門が1.67％となり、相殺消去を行った合計で0.70％となりました。一方、資金調達勘定平均残高は、国内業務部門が５兆6,208億58百万円、国際業務部門が1,976億29百万円となり、相殺消去を行った合計で５兆7,369億39百万円となりました。また、利回りは、国内業務部門が0.01％、国際業務部門が0.82％となり、相殺消去を行った合計で0.04％となりました。①国内業務部門種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度(110,511)5,701,385(50)37,6350.66当連結会計年度(81,547)5,635,979(30)37,2580.66うち貸出金前連結会計年度3,138,57728,3060.90当連結会計年度3,164,96128,4670.89うち商品有価証券前連結会計年度24600.34当連結会計年度16100.16うち有価証券前連結会計年度1,306,7758,2470.63当連結会計年度1,150,1927,7680.67うちコールローン及び買入手形前連結会計年度53,379△6△0.01当連結会計年度52,490△1△0.00うち預け金前連結会計年度1,070,4051,0320.09当連結会計年度1,164,9199910.08資金調達勘定前連結会計年度5,636,5331,5460.02当連結会計年度5,620,8581,0430.01うち預金前連結会計年度5,042,6938490.01当連結会計年度5,043,3806790.01うち譲渡性預金前連結会計年度472,0421000.02当連結会計年度494,934740.01うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度99,624△30△0.03当連結会計年度67,465△28△0.04うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うち借用金前連結会計年度34,6342500.72当連結会計年度27,6931860.67(注)１国内業務部門とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、各連結会計年度の期首と期末の残高に基づく平均残高を利用しております。３資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度39,442百万円、当連結会計年度45,434百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度12,747百万円、当連結会計年度12,969百万円)及び利息(前連結会計年度５百万円、当連結会計年度５百万円)を、それぞれ控除して表示しております。４()内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。②国際業務部門種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度209,2033,1251.49当連結会計年度197,9043,3101.67うち貸出金前連結会計年度6,8621051.53当連結会計年度7,6451471.92うち商品有価証券前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うち有価証券前連結会計年度195,2792,9731.52当連結会計年度185,9613,1201.67うちコールローン及び買入手形前連結会計年度5,979460.78当連結会計年度3,372411.23うち預け金前連結会計年度1200.53当連結会計年度3500.24資金調達勘定前連結会計年度(110,511)207,924(50)1,0680.51当連結会計年度(81,547)197,629(30)1,6200.82うち預金前連結会計年度6,086210.35当連結会計年度5,787210.36うち譲渡性預金前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度29,6254301.45当連結会計年度18,6543191.71うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度61,5515640.91当連結会計年度91,4591,2491.36うち借用金前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－(注)１国際業務部門とは当行の外貨建取引であります。なお、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、各連結会計年度の期首と期末の残高に基づく平均残高を利用しております。３資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度14百万円、当連結会計年度13百万円)を控除して表示しております。４()内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。５国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、日次カレント方式(当日のTT仲値を当日の全ての取引に適用する方式)により算出しております。③合計種類期別平均残高利息利回り金額(百万円)金額(百万円)(％)資金運用勘定前連結会計年度5,800,07740,7100.70当連結会計年度5,752,33640,5390.70うち貸出金前連結会計年度3,145,44028,4120.90当連結会計年度3,172,60728,6140.90うち商品有価証券前連結会計年度24600.34当連結会計年度16100.16うち有価証券前連結会計年度1,502,05511,2200.74当連結会計年度1,336,15410,8880.81うちコールローン及び買入手形前連結会計年度59,358400.06当連結会計年度55,862400.07うち預け金前連結会計年度1,070,4171,0320.09当連結会計年度1,164,9549910.08資金調達勘定前連結会計年度5,733,9462,5630.04当連結会計年度5,736,9392,6340.04うち預金前連結会計年度5,048,7798700.01当連結会計年度5,049,1677000.01うち譲渡性預金前連結会計年度472,0421000.02当連結会計年度494,934740.01うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度129,2504000.30当連結会計年度86,1202900.33うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度61,5515640.91当連結会計年度91,4591,2491.36うち借用金前連結会計年度34,6342500.72当連結会計年度27,6931860.67(注)１資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高(前連結会計年度39,457百万円、当連結会計年度45,447百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度12,747百万円、当連結会計年度12,969百万円)及び利息(前連結会計年度５百万円、当連結会計年度５百万円)を、それぞれ控除して表示しております。２国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。(3)国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況役務取引等収益は、国内業務部門が157億33百万円、国際業務部門が51百万円となり、合計で157億84百万円となりました。役務取引等費用は、国内業務部門が54億38百万円、国際業務部門が76百万円となり、合計で55億14百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)役務取引等収益前連結会計年度14,9225014,972当連結会計年度15,7335115,784うち預金・貸出業務前連結会計年度2,951－2,951当連結会計年度3,010－3,010うち為替業務前連結会計年度3,571493,620当連結会計年度3,614503,664うち証券関連業務前連結会計年度651－651当連結会計年度799－799うち代理業務前連結会計年度277－277当連結会計年度249－249うち保護預り・貸金庫業務前連結会計年度115－115当連結会計年度112－112うち保証業務前連結会計年度8900891当連結会計年度9580959うち投資信託の窓口販売業務前連結会計年度742－742当連結会計年度825－825うち保険関連業務前連結会計年度2,399－2,399当連結会計年度2,618－2,618役務取引等費用前連結会計年度5,499835,582当連結会計年度5,438765,514うち為替業務前連結会計年度55750608当連結会計年度54943593(注)国際業務部門には、当行の外国為替業務等に関する収益、費用を計上しております。(4)国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況○預金の種類別残高(末残)種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)預金合計前連結会計年度5,225,3515,5845,230,935当連結会計年度5,218,0765,6715,223,747うち流動性預金前連結会計年度3,909,144－3,909,144当連結会計年度3,935,782－3,935,782うち定期性預金前連結会計年度1,264,222－1,264,222当連結会計年度1,245,402－1,245,402うちその他前連結会計年度51,9835,58457,567当連結会計年度36,8915,67142,562譲渡性預金前連結会計年度390,383－390,383当連結会計年度438,579－438,579総合計前連結会計年度5,615,7355,5845,621,319当連結会計年度5,656,6565,6715,662,327(注)１国内業務部門とは、当行及び連結子会社の円建取引であり、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金３定期性預金＝定期預金＋定期積金(5)業種別貸出状況及び外国政府等向け債権残高①業種別貸出状況(末残・構成比)業種別前連結会計年度当連結会計年度金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)国内(除く特別国際金融取引勘定分)3,224,997100.003,261,214100.00製造業306,1669.49293,7379.01農業、林業6,9490.227,4930.23漁業2,6080.082,1580.07鉱業、採石業、砂利採取業5,4650.174,8540.15建設業85,7652.6683,6492.56電気・ガス・熱供給・水道業110,6973.43148,8874.57情報通信業19,2100.6015,3110.47運輸業、郵便業88,4782.7486,5942.66卸売業、小売業204,8896.35198,7696.09金融業、保険業173,3845.38157,7084.84不動産業、物品賃貸業401,58612.45430,25813.19地方公共団体689,14921.37709,03621.74個人700,13621.71742,35722.76その他430,51113.35380,39611.66特別国際金融取引勘定分－－－－政府等－－－－金融機関－－－－その他－－－－合計3,224,997――――3,261,214――――②外国政府等向け債権残高(国別)該当事項はありません。(6)国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況○有価証券残高(末残)種類期別国内業務部門国際業務部門合計金額(百万円)金額(百万円)金額(百万円)国債前連結会計年度591,074－591,074当連結会計年度451,093－451,093地方債前連結会計年度212,424－212,424当連結会計年度149,345－149,345社債前連結会計年度336,632－336,632当連結会計年度264,132－264,132株式前連結会計年度47,017－47,017当連結会計年度47,545－47,545その他の証券前連結会計年度128,568209,721338,290当連結会計年度125,533158,059283,592合計前連結会計年度1,315,718209,7211,525,440当連結会計年度1,037,649158,0591,195,709(注)１国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引であり、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。２「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。(7)「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は提出会社１社です。(信託財産の運用／受入状況)信託財産残高表(連結)資産科目前連結会計年度(2017年３月31日)当連結会計年度(2018年３月31日)金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)現金預け金0100.00－－合計0100.00－－負債科目前連結会計年度(2017年３月31日)当連結会計年度(2018年３月31日)金額(百万円)構成比(％)金額(百万円)構成比(％)金銭信託0100.00－－合計0100.00－－(注)１共同信託他社管理財産前連結会計年度末―百万円当連結会計年度末―百万円２元本補填契約のある信託については、前連結会計年度末及び当連結会計年度末の取扱残高はありません。(自己資本比率の状況)(参考)自己資本比率は、「銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。連結自己資本比率(国内基準)(単位：億円、％)2018年３月31日１．連結自己資本比率（２／３）9.03２．連結における自己資本の額2,015３．リスク・アセットの額22,317４．連結総所要自己資本額892単体自己資本比率(国内基準)(単位：億円、％)2018年３月31日１．自己資本比率（２／３）8.73２．単体における自己資本の額1,944３．リスク・アセットの額22,257４．単体総所要自己資本額890(資産の査定)(参考)資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。１破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。２危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。３要管理債権要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。４正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。資産の査定の額（単体）債権の区分2017年３月31日2018年３月31日金額(億円)金額(億円)破産更生債権及びこれらに準ずる債権9893危険債権184165要管理債権109正常債権32,49833,036(2)経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容経営者の視点による当行グループ（当行及び連結子会社）の経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループが判断したものであります。①重要な会計方針及び見積もり当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されております。この連結財務諸表の作成にあたって、会計上の見積もりを決定する際に使用した測定のプロセス（関連する仮定及びモデルを含む。）は、当行グループの状況から見て適切であると判断し、また会計上の見積もりと開示に関連して使用した仮定は、現時点における状況を適切に反映させていると判断しております。②当連結会計年度の経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容(財政状態)(a)預金個人預金・法人預金が引続き順調に推移し、譲渡性預金を含む総預金は、前年度末比410億円増加し５兆6,623億円となりました。前連結会計年度末(Ａ)当連結会計年度末(Ｂ)増減(Ｂ－Ａ)金額（億円）金額（億円）金額（億円）総預金56,21356,623410うち個人預金30,91831,422504うち法人預金11,03911,687648(b)貸出金コアとなる事業性貸出に加え、個人ローンが順調に増加したことなどから、前年度末比362億円増加し３兆2,612億円となりました。前連結会計年度末(Ａ)当連結会計年度末(Ｂ)増減(Ｂ－Ａ)金額（億円）金額（億円）金額（億円）貸出金32,24932,612362うち事業性貸出15,74116,133392うち個人ローン7,4097,833424(c)有価証券超金融緩和政策が続く中、市場動向を注視しつつ適切な運用に努めた結果、前年度末比3,297億円減少し１兆1,957億円となりました。その他有価証券の時価評価に伴う評価損益は、堅実な有価証券運用に努めた結果、前年度末比62億円減少し220億円の評価益となりました。前連結会計年度末(Ａ)当連結会計年度末(Ｂ)増減(Ｂ－Ａ)金額（億円）金額（億円）金額（億円）その他有価証券の評価損益283220△62株式14816214債券183125△58その他△48△67△18(d)自己資本比率最終利益を確保する一方、貸出金等総資産の順調なる増加により、自己資本比率は前年度末比0.19％低下し、9.03％となりました。前連結会計年度末(Ａ)当連結会計年度末(Ｂ)増減(Ｂ－Ａ)金額(億円)金額(億円)金額(億円)自己資本比率9.22％9.03％△0.19％中核的自己資本比率（※）8.36％8.31％△0.05％自己資本1,9942,01521リスクアセット等21,62122,317696（※）中核的自己資本比率は、自己資本から劣後調達を控除したもの。(経営成績)経常収益は超低金利金融環境下ながら、貸出金の増強による貸出金利息収入の増加及び役務取引等収益の増加、並びにグループ会社（セグメント「その他」）の業務収益の増加などから、前年度比３億円増加し706億円となりました。業務の根幹をなすコアの利益である「修正コア業務純益」は、経営課題提案型営業（ソリューション営業）の展開による法人関連手数料の増加等に伴う役務取引等利益の増加、グループ会社業績の順調な推移に伴うその他業務利益（除く国債等債券損益・金融派生商品損益）の増加、並びにコスト圧縮努力や業務改革（ＢＰＲ）の推進による経費の減少等により前年度比20億円増加し112億円となりました。銀行本業部分の利益である「修正コア業務純益」が前年度比大幅な増益となり、厳しい環境の中でも相応の成果を上げたものと認識しております。金融機関を取り巻く環境は依然として厳しい状況にありますが、引き続き貸出金の増強、預かり資産をはじめとした役務取引等利益の拡大に努めるとともに、全行的なコスト圧縮に取り組んでいく方針であります。経常利益は、市場環境の変化による有価証券関係損益の減少及び与信関係費用の増加などがあったものの、「修正コア業務純益」の増加により前年度比３億円増加し、110億円（公表業績予想比＋５億円）となりました。親会社株主に帰属する当期純利益は、経常利益の増加に伴い前年度比２億円増加し、73億円（公表業績予想比△１億円）となりました。以上のとおり、当連結会計年度は、増収増益決算となりました。セグメントごとの財政状態及び経営成績の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。・銀行業経常収益は、貸出金利息収入及び役務取引等収益が増加しましたが、有価証券関係収益の減少などから前年度比３億円減少し、644億円となりました。また、セグメント利益は与信関係費用の増加などから前年度比４億円減少し、101億円となりました。・その他グループ会社の業務収益の増加などにより、経常収益は前年度比６億円増加し103億円、セグメント利益は前年度比６億円増加し、26億円となりました。○損益の状況前連結会計年度（Ａ）当連結会計年度（Ｂ）増減（Ｂ－Ａ）金額（億円）金額（億円）金額（億円）経常収益7037063うち貸出金利息2842862うち役務取引等収益1491578うちその他業務収益1031040修正コア業務粗利益①48049111資金利益381379△2役務取引等利益931028その他業務利益(※）594経費（除く臨時処理分）②388379△9修正コア業務純益（①－②）9211220有価証券関係損益1914△4国債等債券損益1△1△2金融派生商品損益2△0△3株式等関係損益1313△0金銭の信託運用損益131与信関係費用（③＋④－⑤）15172一般貸倒引当金繰入額③120不良債権処理額④13141貸倒引当金戻入益等⑤000その他臨時損益100△10経常利益1061103特別損益△2△20税金等調整前当期純利益1031073税金費用33341親会社株主に帰属する当期純利益70732（※）除く国債等債券損益・金融派生商品損益(経営成績に重要な影響を与える要因についての分析)(a)有価証券関係損益有価証券関係損益は、市場動向を注視しつつ適切な運用に努めました結果、国債等債券売却益が前年度比２億円減少したことなどから、前年度比４億円減少しました。前連結会計年度（Ａ）当連結会計年度（Ｂ）増減（Ｂ－Ａ）金額(億円）金額（億円）金額(億円）国債等債券損益1△1△2売却益4644△2償還益0－△0売却損45460償還損－－－償却－－－金融派生商品損益2△0△3株式等関係損益1313△0売却益1514△1売却損000償却1－△1金銭の信託運用損益131有価証券関係損益1914△4(b)与信関係費用与信関係費用は、個別貸倒引当金繰入額が前年度比１億円増加したことなどから、同２億円増加しました。前連結会計年度（Ａ）当連結会計年度（Ｂ）増減（Ｂ－Ａ）金額（億円）金額（億円）金額（億円）一般貸倒引当金繰入額120不良債権処理額13141うち貸出金償却000うち個別貸倒引当金繰入額11121貸倒引当金戻入益等（△）000与信関係費用15172(キャッシュ・フローの状況)営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加による支出362億円を主な要因として346億円の支出超過となり、前連結会計年度との比較では、貸出金増加額の減少等により支出超過額が1,263億円減少しました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却・償還による収入4,510億円が有価証券の取得による支出1,341億円を上回ったこと等から3,133億円の収入超過となり、前連結会計年度との比較では、有価証券の取得による支出の減少等から3,183億円増加しました。財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付借入金の返済による支出98億円及び配当金の支払による支出20億円等により118億円の支出超過となり、前連結会計年度との比較では、劣後特約付借入金の返済による支出の増加により支出超過額が96億円増加しました。この結果、当連結会計年度末における現金及び現金同等物は、前年度末比2,668億円増加し１兆4,164億円となりました。前連結会計年度(Ａ)当連結会計年度(Ｂ)増減(Ｂ－Ａ)金額（億円）金額（億円）金額（億円）営業活動によるキャッシュ・フロー△1,610△3461,263投資活動によるキャッシュ・フロー△503,1333,183財務活動によるキャッシュ・フロー△21△118△96現金及び現金同等物の期末残高11,49514,1642,668(資本の財源及び資金の流動性)当行グループの中核事業は銀行業であり、主に本店ほか支店が立地する地域のお客さまから預入れいただいた預金を貸出金や有価証券で運用しております。なお、設備投資、成長分野への投資並びに株主還元等は自己資金で対応しております。当行は、お客さまや地域社会から安心してお取引いただける銀行であるべく、引き続き資産の健全性確保に努めるとともに、収益力の強化による自己資本の増強に一層努力してまいる所存であります。