株式会社東和銀行
有価証券報告書－第113期(平成29年4月1日－平成30年3月31日)

３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】（1）経営成績等の状況の概要（業務運営）当行グループは、経営強化計画「プランフェニックスⅣ」に基づき、ビジネスモデルの中核である「ＴＯＷＡお客様応援活動」により、お客様の本業支援、経営改善・事業再生支援に全役職員が一丸となって取り組み、地域の皆さまへの円滑な資金供給に努めてまいりました。（財政状態）当連結会計年度末の総資産は、貸出金等が増加したことから、前年度末比791億円増加の２兆3,313億円となりました。負債は、預金が344億円増加したこと等から、前年度末比739億円増加の２兆1,747億円となりました。純資産は、その他の包括利益累計額合計が前年度末比46億円減少したものの、利益剰余金が親会社株主に帰属する当期純利益113億円の計上により前年度末比97億円増加したことから、前年度末比51億円増加の1,565億円となりました。①貸出金貸出金は、前年度末比252億円増加の１兆4,071億円となりました。②有価証券有価証券は、前年度末比50億円減少の5,890億円となりました。③預金預金は、前年度末比344億円増加の１兆9,493億円となりました。（経営成績）当連結会計年度の主な項目の実績は、以下のとおりです。経常収益は、資金運用収益が減少したものの、その他業務収益などが増加したことにより、前年度比47億49百万円増加の483億５百万円となりました。経常費用は、その他経常費用が増加したものの、資金調達費用やその他業務費用などが減少したことにより、前年度比９百万円減少の327億91百万円となりました。この結果、当連結会計年度の経常利益は155億13百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は113億９百万円となりました。なお、当行グループは銀行業以外にリース業などの金融サービスに係る事業を行っておりますが、それらの事業は重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。（キャッシュ・フロー）当連結会計年度のキャッシュ・フローの状況は、次のとおりであります。営業活動によるキャッシュ・フローは、預金の増加などにより491億18百万円となり、前年度比261億63百万円減少しました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得などにより△19億36百万円となり、前年度比35億99百万円減少しました。財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払などにより△15億79百万円となり、前年度比３億40百万円減少しました。これらの結果、当連結会計年度末の「現金及び現金同等物」の期末残高は、前年度比456億20百万円増加の2,758億78百万円となりました。なお、当行グループは銀行業以外にリース業などの金融サービスに係る事業を行っておりますが、それらの事業は重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。①国内業務部門・国際業務部門別収支当連結会計年度の資金運用収支の合計（相殺消去後）は、前年度比13億25百万円減少し、268億５百万円となりました。部門別では、国内業務部門が251億40百万円、国際業務部門が16億10百万円となりました。役務取引等収支の合計（相殺消去後）は、前年度比１億７百万円増加し、22億61百万円となりました。部門別では、国内業務部門が22億35百万円、国際業務部門が27百万円となりました。その他業務収支の合計（相殺消去後）は、前年度比44億円増加し、68億20百万円となりました。部門別では、国内業務部門が67億17百万円、国際業務部門が１億２百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）資金運用収支前連結会計年度26,7981,281△5028,130当連結会計年度25,1401,610△5426,805うち資金運用収益前連結会計年度27,5231,34411928,748当連結会計年度25,6571,6579227,221うち資金調達費用前連結会計年度72463169618当連結会計年度51646146416役務取引等収支前連結会計年度2,14321112,154当連結会計年度2,2352722,261うち役務取引等収益前連結会計年度6,580441226,503当連結会計年度6,544501086,485うち役務取引等費用前連結会計年度4,436221114,348当連結会計年度4,308221064,223その他業務収支前連結会計年度2,311108－2,420当連結会計年度6,717102－6,820うちその他業務収益前連結会計年度3,412111－3,524当連結会計年度6,885102－6,988うちその他業務費用前連結会計年度1,1003－1,103当連結会計年度168－－168（注）１．国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引分は国際業務部門に含めております。２．連結会社間の取引は相殺消去し、その金額を相殺消去額として記載しております。３．資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用（前連結会計年度－百万円、当連結会計年度０百万円）を控除し表示しております。４．資金運用収益及び資金調達費用の相殺消去額には、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息（前連結会計年度47百万円、当連結会計年度29百万円）が含まれております。②国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況当連結会計年度の資金運用勘定平均残高（相殺消去後）は、前年度比239億３百万円増加し、２兆472億１百万円となりました。部門別では、国内業務部門が２兆438億14百万円、国際業務部門が997億33百万円となりました。資金調達勘定平均残高（相殺消去後）は、前年度比864億80百万円増加し、２兆1,165億39百万円となりました。部門別では、国内業務部門が２兆1,122億１百万円、国際業務部門が997億27百万円となりました。ア．国内業務部門種類期別平均残高利息利回り金額（百万円）金額（百万円）（％）資金運用勘定前連結会計年度(97,419)2,022,638(47)27,5231.36当連結会計年度(88,164)2,043,814(29)25,6571.25うち貸出金前連結会計年度1,349,53221,4181.58当連結会計年度1,371,59520,3081.48うち商品有価証券前連結会計年度3000.24当連結会計年度2900.20うち有価証券前連結会計年度477,7735,9371.24当連結会計年度491,0985,2041.05うちコールローン及び買入手形前連結会計年度20,32520.00当連結会計年度14,04110.00うち預け金前連結会計年度77,555730.09当連結会計年度78,885740.09資金調達勘定前連結会計年度2,028,4367240.03当連結会計年度2,112,2015160.02うち預金前連結会計年度1,878,3255300.02当連結会計年度1,925,2353760.01うち譲渡性預金前連結会計年度69800.11当連結会計年度－－－うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度1,260△0△0.01当連結会計年度17,668△5△0.03うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度－－－当連結会計年度1,16100.00うち借用金前連結会計年度147,0231400.09当連結会計年度168,237900.05（注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、金融業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。２．国内業務部門は国内店の円建取引であります。３．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高（前連結会計年度77,091百万円、当連結会計年度137,112百万円）を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度－百万円、当連結会計年度1,199百万円）及び利息（前連結会計年度－百万円、当連結会計年度０百万円）を、それぞれ控除して表示しております。４．（）内は国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。イ．国際業務部門種類期別平均残高利息利回り金額（百万円）金額（百万円）（％）資金運用勘定前連結会計年度106,8631,3441.25当連結会計年度99,7331,6571.66うち貸出金前連結会計年度3,625531.47当連結会計年度4,452912.04うち商品有価証券前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うち有価証券前連結会計年度99,7471,2591.26当連結会計年度92,1881,5281.65うちコールローン及び買入手形前連結会計年度2,573281.10当連結会計年度2,234321.47うち預け金前連結会計年度0－－当連結会計年度0－－資金調達勘定前連結会計年度（97,419)106,867（47)630.05当連結会計年度（88,164)99,727（29)460.04うち預金前連結会計年度9,416150.16当連結会計年度11,527160.14うち譲渡性預金前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度－－－当連結会計年度201.25うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－うち借用金前連結会計年度－－－当連結会計年度－－－（注）１．国際業務部門は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引分は国際業務部門に含めております。２．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高（前連結会計年度０百万円、当連結会計年度０百万円）を控除して表示しております。３．（）内は国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息（内書き）であります。４．国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は日次カレント方式（毎日のＴＴ仲値を適用する方式）により算出しております。ウ．合計種類期別平均残高（百万円）利息（百万円）利回り（％）小計相殺消去額（△）合計小計相殺消去額（△）合計資金運用勘定前連結会計年度2,129,502106,2042,023,29728,86711928,7481.42当連結会計年度2,143,54896,3472,047,20127,3149227,2211.32うち貸出金前連結会計年度1,353,1584,1791,348,97821,4717021,4001.58当連結会計年度1,376,0483,6811,372,36620,4006220,3371.48うち商品有価証券前連結会計年度30－300－00.24当連結会計年度29－290－00.20うち有価証券前連結会計年度577,5211,035576,4857,197－7,1971.24当連結会計年度583,2861,027582,2596,733－6,7331.15うちコールローン及び買入手形前連結会計年度22,898－22,89830－300.13当連結会計年度16,275－16,27534－340.21うち預け金前連結会計年度77,5553,56973,986730730.09当連結会計年度78,8853,47375,412740730.09資金調達勘定前連結会計年度2,135,304105,2442,030,0597871696180.03当連結会計年度2,211,92995,3892,116,5395631464160.01うち預金前連結会計年度1,887,7413,6451,884,09654505450.02当連結会計年度1,936,7623,5431,933,21939303930.02うち譲渡性預金前連結会計年度698－6980－00.11当連結会計年度－－－－－－ーうちコールマネー及び売渡手形前連結会計年度1,260－1,260△0－△0△0.01当連結会計年度17,670－17,670△5－△5△0.03うち債券貸借取引受入担保金前連結会計年度－－－－－－－当連結会計年度1,161－1,1610－00.00うち借用金前連結会計年度147,0234,179142,84314070690.04当連結会計年度168,2373,681164,5569062280.01（注）１．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高（前連結会計年度77,092百万円、当連結会計年度137,112百万円）を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度－百万円、当連結会計年度1,199百万円）及び利息（前連結会計年度－百万円、当連結会計年度０百万円）を、それぞれ控除して表示しております。２．連結会社間の取引は相殺消去し、その金額を相殺消去額として記載しております。３．資金運用収益及び資金調達費用の相殺消去額には、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高（前連結会計年度97,419百万円、当連結会計年度88,164百万円）及び利息（前連結会計年度47百万円、当連結会計年度29百万円）が含まれております。③国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況当連結会計年度の役務取引等収益の合計（相殺消去後）は、前年度比17百万円減少し、64億85百万円となりました。部門別では、国内業務部門が65億44百万円、国際業務部門が50百万円となりました。役務取引等費用の合計（相殺消去後）は、前年度比１億24百万円減少し、42億23百万円となりました。部門別では、国内業務部門が43億８百万円、国際業務部門が22百万円となりました。種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）役務取引等収益前連結会計年度6,580441226,503当連結会計年度6,544501086,485うち預金・貸出業務前連結会計年度2,951－－2,951当連結会計年度2,787－－2,787うち為替業務前連結会計年度1,2884421,330当連結会計年度1,2745021,321うち証券関連業務前連結会計年度1,012－－1,012当連結会計年度1,073－－1,073うち代理業務前連結会計年度556－－556当連結会計年度615－－615うち貸金庫・保護預り業務前連結会計年度37－－37当連結会計年度35－－35うち保証業務前連結会計年度252－105147当連結会計年度236－101135役務取引等費用前連結会計年度4,436221114,348当連結会計年度4,308221064,223うち為替業務前連結会計年度295222315当連結会計年度317222337（注）１．国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引分は国際業務部門に含めております。２．連結会社間の取引は相殺消去し、その金額を相殺消去額として記載しております。④国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況○預金の種類別残高（末残）種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）預金合計前連結会計年度1,908,27610,1383,5701,914,844当連結会計年度1,939,65413,1543,4721,949,336うち流動性預金前連結会計年度828,253－670827,583当連結会計年度878,953－772878,181うち定期性預金前連結会計年度1,068,238－2,9001,065,338当連結会計年度1,055,359－2,7001,052,659うちその他前連結会計年度11,78410,138－21,923当連結会計年度5,34113,154－18,495譲渡性預金前連結会計年度－－－－当連結会計年度－－－－総合計前連結会計年度1,908,27610,1383,5701,914,844当連結会計年度1,939,65413,1543,4721,949,336（注）１．国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引分は国際業務部門に含めております。２．流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金３．定期性預金＝定期預金＋定期積金４．連結会社間の取引は相殺消去し、その金額を相殺消去額として記載しております。⑤国内・海外別貸出金残高の状況ア．業種別貸出状況（末残・構成比）業種別前連結会計年度当連結会計年度金額（百万円）構成比（％）金額（百万円）構成比（％）国内（除く特別国際金融取引勘定分）1,381,948100.001,407,149100.00製造業166,93312.08166,63511.84農業，林業1,9790.142,3010.16漁業320.00170.00鉱業，採石業，砂利採取業1750.011960.01建設業80,0005.7980,7615.74電気・ガス・熱供給・水道業9,2630.6713,7850.98情報通信業15,8841.1519,0271.35運輸業，郵便業45,4093.2944,4643.16卸売業，小売業95,3116.9094,7746.74金融業，保険業53,3123.8650,7203.60不動産業，物品賃貸業211,62215.31219,89815.63各種サービス業155,18211.23154,28510.97地方公共団体193,78414.02210,46814.96その他353,05525.55349,81124.86海外及び特別国際金融取引勘定分－－－－合計1,381,948――――1,407,149――――（注）「国内」とは、当行及び連結子会社であります。イ．外国政府等向け債権残高該当事項はありません。⑥国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況○有価証券残高（末残）種類期別国内業務部門国際業務部門相殺消去額(△)合計金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）金額（百万円）国債前連結会計年度130,537－－130,537当連結会計年度113,111－－113,111地方債前連結会計年度131,008－－131,008当連結会計年度111,047－－111,047社債前連結会計年度154,964－－154,964当連結会計年度190,844－－190,844株式前連結会計年度18,168－1,02717,140当連結会計年度17,867－1,02716,839その他の証券前連結会計年度62,45298,053－160,505当連結会計年度66,69490,546－157,240合計前連結会計年度497,13098,0531,027594,156当連結会計年度499,56590,5461,027589,084（注）１．国内業務部門は国内店の円建取引、国際業務部門は国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引分は国際業務部門に含めております。２．「その他の証券」には、外国債券等を含んでおります。３．連結会社間の取引は相殺消去し、その金額を相殺消去額として記載しております。（生産、受注及び販売の実績）「生産、受注及び販売の実績」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。（2）経営者の視点による経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容（経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容）平成29年度業績見込は、当初、経常利益70億円、親会社株主に帰属する当期純利益50億円としておりました。これに対し、経常利益は当初見込み比85億13百万円増加の155億13百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は当初見込み比63億９百万円増加の113億９百万円となりました。主因は、資金利益が貸出金利息や有価証券利息の減少により前連結会計年度比13億25百万円減少の268億４百万円となったものの、役務取引等利益が前連結会計年度比１億７百万円増加の22億61百万円となり、その他業務利益が金融環境の状況等に応じ売却した国債等債券売却損益35億48百万円や債権売却損益31億69百万円などにより前連結会計年度比44億円増加の68億20百万円となったことや、政策保有株式売却による株式等売却益33億49百万円の計上などによるものです。なお、当行グループは銀行業以外にリース業などの金融サービスに係る事業を行っておりますが、それらの事業は重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。当連結会計年度の主な項目の実績は以下のとおりです。連結損益の状況（要約）（単位：百万円）前連結会計年度当連結会計年度増減経常収益43,55548,3054,749うち資金運用収益28,74827,221△1,526うち役務取引等収益6,5036,485△17うちその他業務収益3,5246,9883,464うちその他経常収益4,7807,6092,829経常費用32,80132,791△9うち資金調達費用618417△200うち役務取引等費用4,3484,223△124うちその他業務費用1,103168△935うち営業経費22,24322,180△63うちその他経常費用4,4875,8021,315うち貸出金償却1,7662,8631,096資金利益28,13026,804△1,325役務取引等利益2,1542,261107その他業務利益2,4206,8204,400経常利益10,75415,5134,759親会社株主に帰属する当期純利益8,55311,3092,756（経営成績に重要な影響を与える要因）①不良債権処理額不良債権処理額は、貸出金償却の増加などから前連結会計年度比11億70百万円増加し、31億56百万円となりました。また、貸倒引当金取崩額は、前連結会計年度比４億91百万円減少いたしました。この結果、信用コスト合計は、前連結会計年度比16億61百万円増加し、31億20百万円となりました。（単位：百万円）前連結会計年度当連結会計年度増減不良債権処理費用合計①1,9863,1561,170個別貸倒引当金純繰入額－－－貸出金償却1,7662,8631,096偶発損失引当金繰入額等21929374一般貸倒引当金繰入額②－－－貸倒引当金戻入益③52735△491信用コスト合計（①＋②-③）1,4593,1201,661②株式関係損益株式関係損益は、政策保有株式売却による売却益の増加などから前連結会計年度比29億79百万円増加し、33億49百万円となりました。（単位：百万円）前連結会計年度当連結会計年度増減株式等関係損益3693,3492,979売却益3693,3492,979売却損－－－償却－00（資本の財源及び資金の流動性）第二種優先株式の自己株式取得および消却について当行は、平成21年12月の公的資金にかかる第二種優先株式発行以降、３次にわたる経営強化計画に基づき、中小企業のお客様の本業支援や経営改善・事業再生支援に全行的・継続的に取組む「ＴＯＷＡお客様応援活動」をビジネスモデルとして、地域への積極的な金融仲介機能の発揮と、それによる収益力の強化に努めてまいりました。この結果、平成30年３月期の単体の利益剰余金を683億円に積み上げることができましたので、平成30年５月８日開催の取締役会で決議し、関係当局の承認をいただき、平成30年５月11日、公的資金350億円のうち200億円を自己株式として取得の上、消却いたしました。なお、当行は、引き続きビジネスモデルである「ＴＯＷＡお客様応援活動」を全行的、継続的に取組み、地域における質の高い金融仲介機能の発揮に努めてまいります。第二種優先株式取得および消却の内容取得した株式の種類第二種優先株式取得した株式の数10,000,000株（発行済第二種優先株式総数に対する割合57.14%）株式の取得対価の内容金銭１株当たりの取得価額2,274円40銭株式の取得価額の総額22,744,000,000円取得先株式会社整理回収機構取得・消却日平成30年5月11日消却の方法その他資本剰余金を原資とする。（経営方針等に照らした、経営者による経営成績等の分析・検討内容）当行は、「靴底を減らす活動」「雨でも傘を差し続ける銀行」「謙虚さのＤＮＡを忘れない銀行」の３つをモットーに、「ＴＯＷＡお客様応援活動」として、お客様の本業支援や経営改善・事業再生支援および資産形成支援に全行的・継続的に取組み、地域経済の活性化に貢献することで、収益力の向上を図ることを経営方針（ビジネスモデル）としております。平成24年４月より「ＴＯＷＡお客様応援活動」に取り組んできた結果、事業性貸出先数は平成24年４月から平成30年３月まで4,612先増加し15,753先に達し、中小企業貸出残高は同1,352億円増加の7,120億円となりました。また、平成29年度末の経営指標（単体）に対する実績は、以下のとおりとなりました。項目目標実績①単体自己資本比率11％程度11.58％②業務粗利益経費率（ＯＨＲ）（注）58％程度53.49％③コア業務純益111億円105億63百万円（注）業務粗利益経費率（ＯＨＲ）＝（経費－機械化関連費用）／業務粗利益×100今後については、「ＴＯＷＡお客様応援活動」を深化させ、お客様とのリレーションを更に強固にすることで、貸出金利低下抑制や信用コスト抑制を図り収益力の強化に努めてまいります。なお、当行グループは銀行業以外にリース業などの金融サービスに係る事業を行っておりますが、それらの事業は重要性が乏しいことから、セグメント情報の記載を省略しております。（自己資本比率の状況）（参考）自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第19号。以下「告示」という。）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。連結自己資本比率（国内基準）（単位：億円、％）平成30年３月31日１．連結自己資本比率（２／３）11.77２．連結における自己資本の額1,416３．リスク・アセットの額12,032４．連結総所要自己資本額481単体自己資本比率（国内基準）（単位：億円、％）平成30年３月31日１．自己資本比率（２／３）11.58２．単体における自己資本の額1,389３．リスク・アセットの額11,990４．単体総所要自己資本額479（資産の査定）（参考）資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（平成10年法律第132号）第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（昭和23年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。２．危険債権危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。３．要管理債権要管理債権とは、３カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。４．正常債権正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。資産の査定の額債権の区分平成29年３月31日平成30年３月31日金額（億円）金額（億円）破産更生債権及びこれらに準ずる債権5466危険債権417318要管理債権1914正常債権13,42713,762