साथ ही लंबी अवधि के लिए रिटायरमेंट के लिए लक्ष्य तय कर लेना चाहिए. वास्तव में निवेश शुरू करते समय रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग पहला गोल होता है. रिटायरमेंट गोल के दो चरण होते हैं. पहला संचय (एक्युमिलेशन) का चरण, जहां आप पैसों की बचत करते हैं. दूसरा वितरण (डिस्ट्रिब्यूशन) चरण, जहां आप आयु-संभाविता तक के लिए मासिक आय का प्रबंध करते हैं. वित्तीय सलाहाकार आपके खर्चों की गणना कर बताता है कि दूसरे चरण में आय के लिए कितना निवेश करने की जरूरत है.