みんなの銀行

株式会社みんなの銀行は、ふくおかフィナンシャルグループ傘下の新たな形態の銀行に分類されるネット銀行である。2021年5月28日に開業した。

1. 設立経緯
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地方に地盤を置く地方銀行にとって、昨今の地方の急速な人口減少は非常に悩ましい問題であり、地域で区分けを行ってきた従来のビジネスモデルが成り立たなくなる可能性が高まってきている。母体となったふくおかフィナンシャルグループは福岡銀行と熊本ファミリー銀行の経営統合から始まり、親和銀行や十八銀行の買収を通じて規模を拡大することで、この問題に対処しようとしてきた。しかし地方銀行同士の統合では問題の根本解決にはならず、従来の地方銀行の役割に捉われない新たなビジネスモデルの確立が急務であった。

また金融に関する技術開発も急速に進展してきたことで、従来銀行が担っていた業務への参入ハードルが下がり、異業種が金融業へ参入する例が続出している。このような状況において既存の金融機関の存在意義が脅かされる事態となっており、特に地方銀行はその脅威を最前線で受けていた。

一方でFFGは独自にiBank事業と呼ばれるフィンテックサービスを進めており、「Wallet+」と名付けられた資産管理アプリをリリースする等、積極的にデジタルトランスフォーメーションに取り組んでいる。この経験を基に新たな顧客層の獲得とフィンテックの活用を進めるべく、地方銀行として初のネット銀行設立へと至った。

みんなの銀行はデジタルネイティブ世代と呼ばれる若年層の顧客獲得と、デジタルバンクとしての新しいビジネスモデルの創出を目的としており、みんなの銀行で得られたノウハウを基に新たな銀行の将来像をグループ全体で追求するとしている。

勘定系システムはプラットフォームにGoogleのパブリッククラウドサービスであるGoogle Cloud Platformを採用し、アクセンチュアが開発した「アクセンチュア クラウドネイティブ コア ソリューション」をベースにしたシステムを構築する。国内銀行の勘定系システムにパブリッククラウドが採用されるのは初めて。このシステムは2022年11月18日より「フルクラウド型銀行システム」として、グループ会社でシステム開発を手掛けたゼロバンク・デザインファクトリーを通じて国内外の金融機関や銀行サービスの新規参入を目指す非金融事業者向けに外部提供を開始している。

2. 沿革
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2019年
8月7日 - ふくおかフィナンシャルグループが新しいネット銀行を設立する方針を発表。社名を「みんなの銀行」とし、その準備会社であるみんなの銀行設立準備株式会社の設立も発表した。
10月2日 - 勘定系システムにGoogle Cloud Platformの採用を発表。
2020年
11月18日 - 金融庁に対し銀行業免許の予備審査を申請。
12月10日 - 銀行業免許の予備審査が終了し、みんなの銀行設立準備株式会社から株式会社みんなの銀行へ商号変更。同日金融庁に対し銀行業営業免許を申請。
12月22日 - 銀行業営業免許を取得。
2021年
1月4日 - 銀行システム稼働開始。
5月28日 - サービス開始。
9月30日 - パートナー支店第1弾「ピクシブ支店」提供開始。
2022年
7月12日 - 「みんなの銀行ローン」取り扱い開始。
8月22日 - 国庫金振込の取り扱い開始。

3. サービス概要
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みんなの銀行は、「全てのサービスがスマートフォンで完結する銀行」を標榜している。このため、預金口座を開設するためには以下の条件を満たす必要がある。

日本国内に在住する、日本国籍で満15歳以上の個人であること
iOS 13.0以降、またはAndroid 8.0以降を搭載したスマートフォンを所有している

3.1. Wallet
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普通預金。口座開設にあたってキャッシュカードは発行されない。口座の入出金はセブン銀行のATMにおいてスマートフォンを使って行う。口座自動振替は利用できない。

JCBのバーチャルデビットカードが付帯している。

3.2. Saving・Box
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制度上は貯蓄預金にあたる。基本口座となるSavingとは別に、目的別のバーチャルな口座・Boxを最大20個設置でき、Wallet・Saving・Box間でフリックによって振り替えが可能。

3.3. みんなのCheer Box
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上記のBoxに特定の名称を付けて預け入れることで、みんなの銀行とパートナーシップを締結した団体に対し、該当するBoxの残高合計の最大1%の資金を預入をしたファンに代わってみんなの銀行が団体に活動支援金として提供するサービス。活動支援金を受けた団体はファンへの返礼品となるプレゼントなどが用意される。

主なパートナーシップ締結団体
CS entertainment
アビスパ福岡
日本社会人アメリカンフットボール協会
BC SWELL
くまモンFANS

3.4. プレミアムサービス
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月600円の追加サービスで、以下の特典がある。

出金手数料が月15回まで無料
他行振込手数料が月10回まで無料
デビットカードのキャッシュバック率上乗せ
貯蓄預金の金利上乗せ
Walletの残高不足時の融資サービス「Cover」の申込が可能なお、プレミアムサービスの利用料金はApp Store・Google Playのサブスクリプションによる支払いとなる

3.5. U25 Z割
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25歳以下のユーザーが、ATM出金手数料が月3回まで、他行への振込手数料が月3回まで無料になる。プレミアムサービスとの併用も可能である。

3.6. Cover
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プレミアムサービスの機能のひとつで、Walletからの出金時に残高が不足した時、5万円を上限に立て替えるサービス。金利は発生しない。

3.7. みんなの銀行お友達紹介プログラム
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みんなの銀行では新規口座開設の促進にあたりお友達紹介プログラムを行なっている。すでにみんなの銀行の口座開設をしている人から紹介を受けて、新規口座開設をすると、紹介者、被紹介者両者に1,000円が必ず支払われる仕組みである。 この紹介コードを利用してもらうために、新規口座開設の方法や口座開設のメリットなどを発信している配信者も多い。

4. 支店名
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口座開設にあたっては、世界の橋にちなむ以下の7支店及びパートナー支店から加入者が自由に選択できる。

4.1. オリジナル支店
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ハーバーブリッジ支店
ブルックリンブリッジ支店
レインボーブリッジ支店
ポンヌフ支店
タワーブリッジ支店
ポンテベッキオ支店
ゴールデンゲートブリッジ支店この他に本店がある。

4.2. パートナー支店
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みんなの銀行では金融機能サービスをパートナー企業に提供し、金融と非金融との共創を目指すBaaS  事業を推進している。2021年9月以降、BaaS事業で提携した企業の利用者向けの「パートナー支店」を開設している。

ピクシブ支店：ピクシブ
テンプスタッフ支店：パーソルテンプスタッフ
イグニカ支店：ユナイテッド・スーパーマーケット・ホールディングス

5. 受賞
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iFデザイン賞
グッドデザイン賞
レッド・ドット・デザイン賞
総合ブランド部門 Brand of the Year※日本企業で初受賞
アプリケーション部門 Best of the Best

6. 脚注
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7. 関連項目
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8. 外部リンク
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[2] - note