三和銀行

株式会社三和銀行は、かつて大阪市中央区に本店を置いていた、日本の都市銀行。三和グループの中核企業。

1. 概要
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メガバンク再編前、全国銀行協会会長を輪番で担当する大手6行の中で唯一、地方銀行の業容が拡大して都市銀行となった銀行であった。また、住友銀行・大和銀行と並んで在阪三大都市銀行の一角をなしていた。

また、2001年に株式移転でUFJホールディングスが発足するまで東京証券取引所に上場していた。2002年1月15日に愛知県名古屋市に本店を置く都市銀行の東海銀行と合併しUFJ銀行となった。

2. 歴史
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2.1. 戦前 - 在阪3行の合併で発足
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三和銀行は、1933年12月、いずれも本店を大阪に置く、三十四銀行・山口銀行・鴻池銀行の3行合併により創立された。

鴻池銀行は、鴻池家により1877年5月に設立された第十三国立銀行に端を発し、三和銀行はこのときを創業日にしていた。鴻池家は江戸時代初期の1656年に両替店を開いており、歴史は三百数十年に及び、国際的にも極めて古い金融業者であった。三和銀行のロゴの下に「since 1656」と書かれていたのはこのためである。

山口銀行は大阪・山口財閥の中心企業で、江戸時代末期の1863年開業の布屋両替店が源である。山口家は1879年4月に第百四十八国立銀行を設立し、これを山口銀行が継承した。

三十四銀行は大阪の繊維関係の商人である岡橋治助、原嘉助、野田吉兵衛、永井仙助、村上嘉兵衛、渡辺庄助、山口善五郎の7人が1878年3月に設立した第三十四国立銀行を起源とし、堅実経営に徹しながらも中小工業に対する長期金融を開始するなどの特色があった。

昭和初期の昭和金融恐慌下、三井銀行・三菱銀行・住友銀行・安田銀行 の財閥系銀行がシェアを伸ばす中で、前述3行も他の小銀行併合などにより、これらに次ぐ有力銀行としての地位を固めていたが、時の軍需産業・重化学工業など新興産業の台頭に比し資金量が小規模に留まり、また同じ繊維業界を営業地盤とする3行の競争は望ましくないとして、合併へ進んだ。1933年、三和銀行創立準備委員会が設けられ、佐野政晴、森信敬二、松野龍雄の3人がメンバーになり、新銀行は本店を大阪市東区の旧鴻池銀行本店に置いた。頭取には当時 日本銀行 理事にあり、それまで大阪支店長にあって3行統合を唱道していた中根貞彦が就任。常務理事には上述の3人に日本銀行から下田元一が加わった。

合併行の行名選定にあたっては「三和・三友・三光・三山・三吉・三衛・三栄・三協」などの多数の候補名があったが、中根頭取が「三和」を選んだ理由として、後日「三和の意は文字通り三行が和することを意味する」と強調した。また、行内史『三和銀行の歴史』によれば、創立当時「三和の三は三十四の三、和の扁である禾は鴻池新田の稲を意味し、和の旁の口は山口の口からとった」という説明もなされている。なお、この合併の推進を図った当時の日銀総裁・土方久徴 が頭取の人選を一任され「三和」と命名したとされている。

設立直後の年末の第1回決算で預金高は10億円を超え、日本の普通銀行のトップに立った。しかし、その後の大阪の経済的地盤の低下や、在京銀行による中小銀行の併合などにより、預金高ランキングを落としていく。

2.2. 戦後 - ピープルズバンク路線
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終戦直前、第2代頭取に日銀出身の岡野清豪が就任。戦後、GHQは当初、同行を財閥銀行と同列に扱い、制限会社の指定を検討したが、非財閥系「ピープルズバンク」であるという訴えを粘り強く続けた。事実、三和銀行は大阪・船場の繊維産業への融資を中心にしていたため戦時中の軍需融資も少なく、指定金融機関の軍需融資先数でも最も多い日本興業銀行の146社に対し、三和銀行は64社にとどまっていた。このため制限会社指定の決定は取り消された。

1947年2月、第3代頭取に同じく日本銀行出身の渡邊忠雄が就任、戦後の混乱期の中で経営再建に乗り出す。1948年3月、三和銀行は金融機関再建整備法に基づき、軍需補償打切に伴う損失補填のため資本金を1538万円に減資したが、同年10月には10億円に増資し新発足した。行名も不変で「親しさも名も変わらぬ三和銀行」をスローガンに強力な預金増強運動を展開し、終戦直後には6位だった預金順位を、1949年3月には3位とした。高度経済成長下において、同行は「ピープルズバンク」を基本理念とした経営基本戦略を積極的に推進し、1955年3月には全国どこでも出し入れできる普通預金のネットサービス預金を創設した。国際化の面では、1953年1月にサンフランシスコ支店、1957年にはロンドン支店を開設している。なお、1959年に大蔵省の信託分離政策に沿い、三和銀行と神戸銀行信託部門、野村證券証券代行業務部門及び投資管理業務部門を承継して、東洋信託銀行を発足させている。この頃から融資系列における繊維偏重路線は、その斜陽化によって軌道修正を迫られていく。

1960年5月、初の生え抜きとして第4代頭取に上枝一雄が就任、会長となった渡邊と共に、バンク・オブ・アメリカなどの視察からアメリカの商業銀行を倣い「ピープルズバンク」路線を推進する。1960年12月には最初の消費者金融「ドリームローン」の開始、1963年には資金使途自由な「暮しのローン」を創設するなど、消費者金融の開発に努力した。また、1963年にはニューヨーク、1964年には香港と、海外に相次いで支店を設置し、国際化の進展と共に外国為替業務の強化に力を注いだ。1961年には、日本信販と共同で日本クレジットビューロー・JCBを設立。1964年に日綿実業と共同で、日本で2番目のリース会社「オリエント・リース」を設立している。この頃に企業集団として、融資系列を中心にみどり会を結成し、経済旋風社 などの新興企業への融資を強めていく『読売新聞』1970年10月31日朝刊社会面で、「三和銀行虎ノ門支店も不良融資、総会屋へ二億五千万円」という記事が5段抜きで報じられた。

以下は『読売新聞』記事の要約。
大阪に事務所を持っていた当時から、総会屋として三和銀行本店総務部に出入りしていた岩井忠芳は、1960年に東京へ進出した際、経済旋風社を運転する当座の資金を、三和銀行東京本部総務部の紹介で虎ノ門支店が融資。1968年春ごろには融資額が約三千万円に達した。
しかし岩井は倒産寸前に追い込まれた。融資の焦げつきを避けるため、岩井振り出しの手形や小切手を交換所経由の正規のルートに乗せず、銀行側で支店長決済により無担保・短期で立て替える形で融資の上積みをした。1969年5月ごろまでに融資額は二億五千万円にも達した。
銀行側は同年夏ごろから債権保全の交渉をはじめ、岩井が千葉県に所有していた時価六千万円の宅地を担保にとり、また翌年5月、業界で噂にのぼりはじめると、北海道の山林と株など約二億円相当を担保にとったという。 ジャーナリストの竹森久朝は、巨額融資の担保に入れた北海道洞爺湖近くの土地に疑惑があるという新事実にふれた著書『ブラック・マネー』の広告を1971年3月30日の日本経済新聞朝刊で広告に載せた。翌31日、日本証券新聞は児玉誉士夫の青年思想研究会から脅迫を受けて、『ブラック・マネー』13,000部を青思会の事務所に運び込んだ。竹森はその事務所へ呼び出されて出版しない旨の宣誓書を書かされた。竹森は4月3日に被害届を出した。この日の夕方には青思会議長の高橋正義が脅迫罪と威力業務妨害の容疑で逮捕された。しかし日本証券新聞が被害届を出そうとしなかったため、高橋は42日間拘置された末、25,000円の罰金を払って放免された。岩井は、三和銀行へ入れる担保に高橋名義の土地を転用していた。それから1年半後、竹森は[[特別捜査部#東京地方検察庁特別捜査部。1971年9月、第5代頭取に就任した村野辰雄は「ピープルズバンク」路線を徹底的に強化するため、全行員に「お客さまのお役に立つ銀行、ユア・バンク」の考えに徹するよう強調し、個人預金日本一を実現した。また村野は国際畑であったため、国際合同銀行および加州三和銀行の設立、海外各地の拠点開設、ブラデスコ投資銀行への資本参加、中国との円元決済問題での合意など、新機軸を次々と打ち出した。1976年、第6代頭取に赤司俊雄が就任。赤司は「人間尊重」を経営理念とし、「ひと味違うピープルズバンク」の実現を目指した。その一環としてQC活動を銀行業務に導入している。またこの頃、三和銀行の弱点だった首都圏の基盤強化を目的に富士銀行との合併を画策するも、大蔵省の反発に遭い頓挫してしまう1965年にも千葉県湾岸地区にある[[京葉工業地域。1982年、第7代頭取に川勝堅二が就任。海外経験の長い川勝は銀行業務の新展開を「国際化・証券化」に向けた。川勝のもとで三和銀行は「ピープルズバンク重視」に加え「インベストメントバンク
重視」を打ち出し、両者を統合した「ユニバーサルバンキング」を目指した。アメリカの大型リース会社や証券会社の買収など思い切った海外戦略を展開、国内でも証券業務を強化し、人材をインベスト部門へ傾斜投入した。またこの頃、シンクタンクの三和総合研究所を設立した。

2.3. バブル経済と崩壊 - メガバンク再編へ
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1988年、第8代頭取に渡辺滉が就任。渡辺は「新時代にふさわしい、最新にして最強、世界のユニバーサルバンクを目指そう」と提唱し、「3つのS－ストレングス、ストラテジー、スペシャリテイー」をコーポレート・カルチャーに据えた。また大規模な機構改革を行い、企画・秘書・人事中枢部門に権限を集中させ、同時に自らの出身校である一橋大と京都大出身者、中でも秘書室長である中村明を重用した。中村は、高杉良の小説『金融腐蝕列島』で「カミソリ佐藤」と呼ばれ恐れられる銀行マンのモデルとも言われ、頭取の渡辺に「私の思う通りにやらせてもらえば、三和を収益ナンバーワンにしてみせる」と豪語し、行内で「7奉行」と呼ばれた若手秘書役を補佐官として登用し権勢をふるう中、1992年に業務純益、経常利益、当期利益の3部門でトップとなり三冠王を実現した。この間に首都圏主要駅周辺でATM網を整備し、店舗数は有人・無人含め1,000を超えたものの首都圏での基盤は盤石化したとは言い難く、ATM整備の裏で第一勧業銀行や日本興業銀行との合併交渉を行ったがいずれも条件が折り合わず破談に終わる。またこの頃はバブル崩壊の影響を受け、多くのスキャンダルが噴出した。1992年10月1日、料亭経営者の尾上縫による架空預金証書事件に加担して経営破綻した東洋信用金庫を救済合併し、東洋信金の一部店舗などを引き継いだ。

1994年、第9代頭取に佐伯尚孝が就任。佐伯は「世界をリードするベスト・ユニバーサルバンク」を経営目標に掲げたが、実際にはバブル崩壊による不良債権処理に追われることになる。また経営環境の悪化とともに、行内における負の面が出始めてきた。

もともと三和は、都銀の中でも地方銀行を出自としていたため、富士、第一勧業、さくら、住友・東京三菱などの旧財閥系や特殊銀行を起源とする他行に比べ、優秀な新入行員確保に苦労した。

その結果、行内では入行時のリクルーターを通じて学閥内のつながりが密接になり、人事抗争を展開することになる。前述の渡辺頭取時代の施策は、経営の意思決定の迅速化に成果を出したものの、学閥を中心にした側近政治の弊害に対する不満は1999年、当時の渡辺会長と佐伯頭取の主導権争いで爆発し、怪文書の流布など陰惨を極めた。結局両者が辞任し、中間派の室町鐘緒が第10代頭取として最後の頭取となった。一方で上層部の派閥争いとは対照的に、実務レベルでの風通しの良さ、何でも言える雰囲気、常に前向きなカルチャーは今でも懐かしむ声が多い。

住友・さくらの合併やみずほホールディングスの発足が先行し、都市銀行再編に乗り遅れていた室町は、2000年3月にあさひ銀行と東海銀行の経営統合に加わる形となったが、三和銀行との意見相違から約3か月後にあさひ銀行が離脱したことにより、東海銀行と三和グループの経営統合が決定した。

2001年4月2日、三和銀行・東海銀行・東洋信託銀行が株式移転により株式会社UFJホールディングスを設立し、これら三行はUFJホールディングスの完全子会社となった。上場企業としての三和銀行最後となる2001年度3月期決算が赤字であったため、UFJ銀行初代頭取に内定していた室町は退任を余儀なくされた。2002年1月15日、三和銀行及び東海銀行が合併し、株式会社UFJ銀行となった。

しかし、この合併は表向きは対等合併であったものの、実質的には三和銀行による東海銀行の吸収合併であり、合併後のUFJ銀行では主導権を握った旧三和側が「緑化作戦」と称して旧東海側を放逐するなど熾烈な派閥抗争が行われ、経営面での混乱を招く一因となった。加えて収益力こそ高かったものの金融再生プログラムに基づく巨額の不良債権処理に奔走せざるを得なくなり経営が悪化し、更には金融庁と不良債権処理を巡って対立した上、特別検査時に経営陣の一部が検査妨害を行って逮捕されるなど苦境に陥った。

最終的にUFJ銀行は親会社のUFJHDともども三菱東京フィナンシャル・グループによる救済を受けることとなり、2006年1月1日、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の東京三菱銀行と合併して三菱東京UFJ銀行となり、発足から僅か4年弱で発展的消滅を遂げることとなった。

2.4. 本店ビル・東京本部ビル
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三和銀行本店ビル
1955年に竣工した三和銀行の本店ビルは、合併後もUFJ銀行大阪営業部 → 三菱東京UFJ銀行大阪営業部として営業を続けていた。しかし、著しい建物の老朽化やスペース確保のため建替工事を行うことが決定され、2013年10月15日をもって当ビルでの全ての営業を終了し、店舗は堂島浜にある大阪三菱ビルディングに仮移転した。その後、2018年8月に旧三和銀行本店所在地で進められていた「三菱UFJ銀行大阪ビル」が完成し、堂島浜の旧三菱銀行大阪支店所在地から約5年ぶりに伏見町に復帰した。共同店舗としてこの本店ビルに移転していた大阪中央支店は三菱銀行大阪支店であり、大阪東京銀行ビル、三和銀行本店ビルへの2度の移転を経て、かつての営業地へ一時的ではあるが14年ぶりに出戻りという形になった。 サンワ東京ビル
1973年に竣工したサンワ東京ビルは、三和銀行東京支店が東京営業部に昇格すると同時に同地で営業開始した。合併後もUFJ銀行東京営業部→ 三菱東京UFJ銀行東京営業部として同地で営業を続けたが、三菱地所の再開発に伴って隣接していたりそな・マルハビルと共に解体され、跡地にツインタワービルを建設することが決定した。これに伴い、法人業務は本店に移管され、個人・中小企業などのリテール業務のみ残した東京営業部と、サンワ東京ビルに同居していた新丸の内支店と共に丸の内永楽ビルディングに移転した。

2.5. 社章
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当行のクローバーマークは、2010年代以降の現在でも施設の壁面に残されている建物が若干数存在する。例えば、大阪市淀川区にある新大阪支店の店舗外ATM「東三国」の建物にも「三和銀行」のプレートを外したと思われる跡が確認されている。

3. 沿革
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1656年 - 初代鴻池善右衛門が大坂で両替店を開業。
1877年5月 - 第十三国立銀行が鴻池両替店の建物を本店として開業。
1878年3月 - 第三十四国立銀行が開業。
1879年4月 - 山口家が第百四十八国立銀行開業。
1933年12月 - 三十四、山口、鴻池の三行合併により株式会社三和銀行設立。
1940年11月 - 東京本部設置。
1942年
3月 - 更池銀行を買収。河泉銀行及び辻林銀行を阪南銀行と分割買収。
10月 - 京都の乙訓銀行より営業譲受。
11月 - 山城八幡銀行を買収。
1943年4月 - 尾州銀行を東海銀行と分割買収。
1945年
5月 - 三和信託株式会社及び大同銀行を合併。
10月 - 福井の大和田銀行を合併。
1949年
5月 - 東京・大阪両証券取引所に上場。
8月 - 京都証券取引所に株式上場。
1952年4月 - ピープルズバンクの路線を明確化。
1959年3月 - 電子計算機を、金融界で初めて始動。
1960年
12月 - 信託業務を東洋信託銀行に譲渡。
12月 - ドリームローン発売。
12月 - 髙島屋との業務提携により、クレジットカードの取り扱いを開始。
1969年10月 - 第一次サンバックシステム稼働。
1970年
10月 - 読売新聞に総会屋への「不正融資」を報じられる。
12月 - みどり会結成。
1972年1月 - 現地法人加州三和銀行を設立。
1977年6月 - 第二次オンラインシステム稼働
1978年3月 - 三和クローバーカードローン発売。
1979年9月12日 - カリフォルニア州三和銀行で職員が時限爆弾を装着され、現金20万ドルを奪われる事件が発生。
1981年3月 - 三和銀行オンライン詐欺事件が発生。
1988年
2月 - 本部組織を大幅改革し、ユニバーサルバンク体制を強化。
3月 - 第3次総合オンライン完成稼働。
1989年6月 - 金融先物取引等の受託業務開始。
1992年10月 - 東洋信用金庫を合併。
1993年3月 - 国内拠点1,000店舗体制に。
1999年 - 東洋信託銀行が三和信託銀行を吸収合併。
2000年4月 - フィナンシャルワンが結成される。
2001年3月31日 - 大阪市 此花区に開業したユニバーサル・スタジオ・ジャパンのパーク内に、無人の出張所を開設する。
2001年
4月 - 三和銀行・東海銀行・東洋信託銀行が株式移転により株式会社UFJホールディングスを設立し、これら三行はUFJホールディングスの完全子会社となる。
7月 - 東洋信託銀行・東海信託銀行が合併する。
2002年1月 - 三和銀行・東海銀行が合併し、株式会社UFJ銀行となる。

4. 主な融資系列
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UFJグループ各社
UFJ銀行#関連企業参照
みどり会参加各社
トヨタグループの一部企業

5. CM・マスコットキャラクター
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天地真理 - 新聞・雑誌広告のみ。起用当時は銀行のテレビCMが解禁されていなかったため。
紺野美沙子
松たか子
和久井映見
設楽りさ子
東幹久
陣内孝則 - 奇遇にも、陣内は後に三和銀行の合併相手となる東海銀行のCMキャラクターになっていた時期があった。
ワンサくん - 手塚治虫の漫画作品。三和の逆読みという縁でマスコットキャラクターに起用され、ノベルティグッズとして貯金箱などが製作された。
スヌーピー - マスコットキャラクターに起用され、ノベルティグッズが多数製作された。

6. 関連人物
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竹内力 - 元行員。俳優になる前、三和銀行淡路支店で銀行員として勤務していた。
西川ひかる - 元行員。漫才師になる前、銀行員として勤務していた。後に女優に転身。
乾恒雄 - 元行員。オリックス元社長・会長。
君島達己 - 元行員。元任天堂社長。
臼井興胤 - 元行員。元セガ社長、コメダ社長。
高原豪久 - 元行員。ユニ・チャーム社長、日本経営協会会長。
堤智章 - 元行員。藤久社長、元エイボン・プロダクツ社長。
鳥越徹 - 元行員。鳥越製粉会長兼社長。
筆坂秀世 - 元行員。のちに日本共産党参議院議員を務めた。
舟橋孝之 - 元行員。インソース創業者・社長。

7. 脚注
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7.1. 注釈
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7.2. 出典
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8. 参考文献
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有竹修二、戸田豊、安田良和『三和銀行の歴史』三和銀行行史編纂室、1974年。

9. 関連項目
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三水会
みどり会
旧三和銀行 - 台湾高雄市にある、本行の旧高雄支店の建物。
パンチドランク・ラブ - 2002年のアメリカ映画。脅迫された主人公が深夜に「SANWA BANK」のATMで金を下ろす場面がある。
大阪ニセ夜間金庫事件

10. 外部リンク
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