東京スター銀行

株式会社東京スター銀行は、東京都港区赤坂に本店を置く第二地方銀行である。

台湾の中国信託商業銀行グループに属する。

1. 概要
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1999年6月に経営破綻した第二地方銀行である株式会社東京相和銀行の営業を譲り受けることを目的として新たに免許を受けた銀行であり、2001年に東京相和銀行から譲受して営業を開始。社団法人第二地方銀行協会の加盟資格にある「会員から営業を譲り受ける目的で新たに免許を受けた銀行」として現存している唯一の銀行である。

日本初24時間稼働のATMとテレホンバンキングなどで認知された東京相和銀行の一部店舗を大幅改装、または新規出店による「ファイナンシャル・ラウンジ」という新型店舗を全国主要都市を中心に順次展開。高利回りの円定期預金、預金連動型住宅ローン、カードローン、外貨預金、投資信託・年金保険など、リテールに特化したサービスの提供で業容を拡大している。

当初はアメリカのバイアウトファンド企業であるローンスターが組成したベルギー籍の株式合資会社形態のファンドを通じて筆頭株主として積極的な支援を行い、東京信用組合、東京中央信用組合、千葉県商工信用組合、中部銀行の営業の全て若しくは一部を譲り受け、東京スター銀行に継承させた。この他、西友のノンバンクで1990年代からの多額の不良債権により破綻状態であった「東京シティファイナンス 」グループ3社、りそなショックに伴うリストラ策でりそなグループの「総合住宅ローン」を買収、これを統合し「TSBキャピタル」となった。

2007年12月、アドバンテッジ パートナーズがサービスを提供するファンドによる、東京スター銀行の買収が発表された。APがサービスを提供する、ケイマン諸島籍の4つの特別目的会社形態の投資ファンドを通じて同行の株式1株あたり36万円で株式公開買い付け  を実施すると発表した。ローンスターがTOBに応じ、更に定款変更による全部取得条項付与によりアドバンテッジ パートナーズがサービスを提供するファンドが東京スター銀行を完全子会社化する事とした。これに伴い、東京スター銀行は2008年7月27日付けで東京証券取引所を上場廃止になった。

APがサービスを提供するファンドによる買収資金の一部は、新生銀行やあおぞら銀行などとローンスターからの融資で賄い、傘下のファンドが保有する東京スター銀行の株式配当を返済資金の原資とする契約であったとされた。しかし世界金融危機の影響で赤字決算が続き配当が低迷したことで、ファンドは利払いするメドが立たなくなり、2011年1月にAPがサービスを提供するファンドは買収資金を融資した銀行団へ債務不履行を通告した。このため、ローンスターや新生銀行を始めとする融資先が組成した特別目的会社「シャイニング・スター合同会社」と「アライド・ホールディングス合同会社」がAPの所有する投資ファンド全株式を取得し、結果的に最大の融資元であったローンスターが再度筆頭株主になった。

2013年7月、台湾大手の中国信託商業銀行がほぼ全ての株式を520億円で買収することで主要株主と大筋で合意したと『日本経済新聞』等が報じ、同年10月31日正式に発表した。2014年6月2日、買収について中国信託商業銀が、金融庁から同日付で認可を得た。

2. 沿革
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2001年
5月14日 - 銀行業及び担保附社債に関する信託事業の免許を受ける。
6月11日 - 会社設立。同時に東京相和銀行から営業を譲り受け、営業開始。
2002年
7月15日 - 東京信用組合から全3店舗の営業を譲り受ける。
7月22日 - 東京中央信用組合から全6店舗の営業を譲り受ける。
8月19日 - 千葉県商工信用組合から営業の一部を譲り受ける。
2003年3月3日 - 日本承継銀行から中部銀行の営業の一部を譲り受ける。
2004年
5月 - 後述の富士通との提携でリースバックにより、同行ATMによる他金融機関の出金手数料を無料化。
6月18日 - 関西地区初の支店となる大阪支店が大阪市北区曾根崎に開設される。
2005年
2月14日 - 本店営業部名古屋出張所を開設し、東海地区に進出。
10月3日 - 本店営業部福岡出張所を開設し、九州地区に進出。
10月25日 - 東京証券取引所一部に上場。
2006年
2月28日 - サークルKサンクスとの間でATMサービス「ゼロバンク」設置に関する提携に基本合意。7月19日以降、東京都内のサークルKサンクスの3店舗を皮切りに、同行エリア内に順次展開。
7月26日 - OMCカードと銀行ATM展開で提携。8月9日からダイエーグループの2店舗に設置し、サービス開始。2006年12月末を目処に沖縄を除く全国に約400台あるOMCカードのCD機を一部撤去された店舗を除いて同行ATM機へ置き換えた。
11月27日 - 東北地方初の支店となる仙台支店を、仙台市青葉区のクリスロード沿いに開設。
2008年
2月4日 - 東京証券取引所が東京スター銀行の株式を監理ポストに割り当て。この日、2月5日から国内の投資ファンドアドバンテッジ パートナーズが株式公開買い付けを実施し、発行済株式と新株予約権の全ての取得を目指すことを発表したが、これが東証の上場廃止基準に該当する恐れが出たため。
3月3日 - 北海道初の支店、札幌支店ファイナンシャル・ラウンジを開設。北海道への銀行支店の進出は、シティバンク、エヌ・エイの札幌支店以来9年ぶり。
6月26日 - アドバンテッジ パートナーズがサービスを提供するファンドによる全株取得が株主総会で議決、承認される。
7月27日 - 上場廃止。
2009年5月20日 - 中国地方初の支店となる広島支店ファイナンシャル・ラウンジを開設。
2011年
4月1日 - 仙台支店ファイナンシャル・ラウンジを、仙台トラストタワー5Fへ移転し、空中店舗化。
6月 - アドバンテッジ パートナーズがサービスを提供するファンドが所有する全株式を、ローンスター・新生銀行他が出資する特別目的会社へ譲渡。
6月20日 - 本店および本店営業部、本店ファイナンシャル・ラウンジを港区赤坂一丁目より同二丁目の赤坂スターゲートプラザへ移転。
2012年
2月2日 - サークルKサンクスとの提携契約期間満了により、2012年夏以降首都圏でのゼロバンクATMサービスを順次終了することを発表。2012年12月までに同行管理のゼロバンクのサービスを終了。
10月1日 - ICキャッシュカードの発行を開始。今後発行するカードは、全てICチップ付きのタイプとなった。
2013年10月31日 - 台湾大手の中国信託商業銀行がほぼ全ての株式を520億円で買収すると正式に発表。
2014年6月2日 - 金融庁から中国信託商業銀が同日付で買収の認可を得る。
2015年5月6日 - 情報処理システムを更新。

3. グループ会社
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TSBキャピタル

4. 店舗
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2015年9月14日、約6年振りの新規出店として関西地区では3拠点目となる梅田支店ファイナンシャル・ラウンジを開設した。

かつては伊豆大島に支店を置いていた。人口が8500人程の大島町に存在していた理由として、中部銀行大島支店が存在し、譲渡時に島内唯一の第二地方銀行であったことからしばらくは引き継がれたが、後に2009年6月19日の営業をもって窓口・ATMともに廃止された。業務継承店は本店営業部となった。

多くの支店でファイナンシャル・ラウンジを開設している。通常の銀行と違い、15:00以降も営業している支店が殆ど。ただし、15:00以降の営業は相談窓口としての営業に限られる。ファイナンシャル・ラウンジを開設していない支店は通常の銀行と同様に15:00に閉店する。ファイナンシャル・ラウンジを開設している支店で15:00に閉店するのは小岩支店のみである。最後までファイナンシャル・ラウンジを併設していなかった銀座支店は、2021年4月23日をもって本店営業部内にブランチインブランチとされた。

相談窓口のみの店舗は、「支店」でなく「アドバイザリープラザ」の名称で展開していたが、2021年4月23日をもって全て閉店した。

一方で、これまでに多くの支店が廃止され、それに伴う支店統合が行なわれている。最初に廃止されたのは浅草支店。2001年6月11日に当行の開業と同時に設置されるも、2001年12月14日に開業から僅か半年で閉店している。極めて短期間の営業で閉店した支店であるため、浅草支店が存在したことを知っている者は少ない。当行が開業された年に閉店した唯一の支店でもある。

このように、著しい統廃合が進んでいることもあり、第二地方銀行の中では長崎銀行に次いで全国で2番目に実体支店数が少ない。

5. ATMについて
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営業上の特色として、自行ATMによる提携金融機関のキャッシュカードの取扱手数料を原則無料としている点が挙げられる。ただしこれは、手数料を徴収しないのではなく、通常は顧客と提携行に対して折半して請求される手数料を提携行へのみ請求することで実現しているものである。 この「利用者手数料無料」のビジネスモデルはATM機器業界第3位の富士通フロンテックを傘下に持つ富士通の提案によるもので、ATM管理を全て富士通にアウトソーシングすることで運営コストを低減することで実現しており、富士通にとってもATMのアウトソーシングソリューションを宣伝する格好の材料と見込んでいたと報じられている。

この施策について、自行ATMの利用者を増やすことで提携行から徴収する手数料をATMの運営費用に充てる東京スター銀行の手法に不満を持った三菱東京UFJ銀行が2008年11月4日より東京スター銀行との間のATM・CDオンライン提携契約を解約する事態となり、東京スター銀行のATMではBTMUのキャッシュカードが利用できなくなった。このBTMUの方針に対して、逆に東京スター銀行は、BTMUがMICSの規約に違反しているとして、BTMUに対してATM・CD提携の再開と損害賠償を求める訴訟を提起する事態となっている。BTMUとの訴訟は、一審の東京地方裁判所ではBTMU側が東京スター側に支払う銀行間手数料が著しく不均衡であったこと、銀行間手数料引き下げについて2年以上協議が行われた上での解約であることから「不誠実な対応とは言えず解約は有効」として東京スター銀行の請求を棄却する判決が下され、東京スター銀行が東京高等裁判所に控訴していたが、2011年12月21日にATM提携再開に向けた協議を開始することなどを骨子とした和解が成立し、控訴を取り下げている。ただし、2019年1月時点では利用再開はされていない。

2006年からサークルKサンクスとの提携によりコンビニATM「ゼロバンク」を展開していたが、同行側が契約更新を行わなかったことに伴って、2012年の7月から12月にかけて順次撤去され、BankTimeへリプレースされた。また、2014年1月には、店舗内ATMを全機富士通のFACT-V X200へリプレースを行った。

2020年9月より、店舗内ATMをセブン銀行ATMに置き換えることを発表した。これに伴い、東京スター銀行本支店での三菱UFJ銀行のキャッシュカードによる取引が実質的に再開されるが、セブン銀行に準じた取引手数料が適用される事によりそれまで無料で利用可能だった提携金融機関のキャッシュカードによる取引が一部機関を除き実質有料化されることになる。

5.1. 設置箇所
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東京スター銀行の自行ATMは前述の提携金融機関利用手数料無料化や、流通系カード会社をはじめとする各金融機関・企業などとの積極的な提携などにより自行が店舗展開していないエリアにも設置され、2017年時点では全国約1000箇所に設置されていたが、その後のATM統廃合などにより2023年5月31日現在、沖縄県などを除く42都道府県の388箇所にATMが展開されている。先述のとおり、本店・支店・出張所に設置されているATMは2020年9月から11月にかけてセブン銀行ATMに置き換えられるか、一部店舗に設置のATMは撤去された。

6. 主な商品
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6.1. スターワン口座
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現在、個人顧客が開設できる口座は、この口座のみである。決済用預金の扱いは不可。また、貯蓄預金をセットすることもできない。

一つの口座を申し込むことで、総合口座に外貨預金やインターネットバンキング、テレホンバンキングが全てセットになっている商品である。

本来は月額1050円の口座維持手数料を徴収する口座だが、手数料は廃止されたdate=2021年12月17日  05:37 }}。

6.2. 貯蓄三昧
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従来型の通帳のある総合口座。普通預金、貯蓄預金、定期預金が1冊の通帳で利用可能。別途申込によって、インターネットバンキングやテレホンバンキングの利用も可能。なお、普通預金は、スターワン口座と異なり決済性預金としての利用も可能。

2013年2月8日を以って、正式に新規の利用が停止となった。

6.3. バンクベスト
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カードローンなどの他銀行での無担保融資や、クレジットカード・消費者金融の無担保ローン・キャッシングの借り換え・一本化に使途を特化した証書貸付で、「銀行によるおまとめローン」の趨りとなる商品である。2003年から取扱を開始した。

当初は自宅を抵当権設定する有担保型ローンであったが、2006年頃よりTSBキャピタルの信用保証による無担保融資となったため、自家保有者以外でも申込できるようになった。申込にあたっては、審査の結果次第で融資額が決定される。

6.4. スターワン住宅ローン
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日本初の預金連動型住宅ローンであり、普通預金の残高と同額分までのローン残高には金利がかからないのが大きな特徴で、繰上げ返済とほぼ同様の支払利息縮減効果が見込める。 ローン残高が預金残高より多い場合、その預金に対する金利は発生しないが、外貨普通貯金と組み合わせた場合は、ローン残高に関係なく金利を受け取ることが可能。

2014年4月に一時募集を停止したが、商品性を改めて2016年7月より募集を再開した。従来は預金残高がローン残高を上回った場合ローン部分が無利息となっていたが、再開後はローン残高の70%を超える部分は無利息の対象外となった。

通常の住宅ローンで繰り上げ返済を行うとローン残高が減少するため、所得税の住宅ローン控除額も減少してしまう。スターワン住宅ローンでは、預金残高分は無利息となるが税務上見かけのローン残高は減少しないため、納税者側にとってかなり都合の良いローンと言える。

このシステムが導入されて特許申請を行って以降、他行からかなりの数の導入希望があったが、東京スター銀行はそれを拒否し、独自性を守った。

2022年1月、新規申込受付を停止した。

6.5. 充実人生
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高齢者が、自宅を担保に融資を受けるリバースモーゲージ。

6.6. スター不動産担保ローン　
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7. ギャラリー
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8. 提供番組
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8.1. CM
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8.1.1. ラジオ
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森本毅郎・スタンバイ!

9. 脚注
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9.1. 注釈
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9.2. 出典
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10. 関連項目
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J-Debit - 現在でも利用可
ゼロバンク
おはようパーソナリティ道上洋三です - ABCラジオで平日7時台のABCニュースのコーナースポンサー。
ありがとう浜村淳です - MBSラジオで平日9時台のスポンサー。
ラジオビバリー昼ズ - ニッポン放送で平日11:40ごろからの口の減らない奴のコーナースポンサー。

11. 外部リンク
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