クレディセゾン

株式会社クレディセゾンは、日本のクレジットカード会社である。 かつては西武百貨店や西友などとともに旧セゾングループの中核的存在であった。セゾンまたはセゾンカードとも称され、本項目でもそのように表記する箇所がある。日経平均株価の構成銘柄の一つ。

1. 概要
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もともと、月賦百貨店であった緑屋が西武百貨店と資本提携したことによりかつて巨大流通グループであったセゾングループに入り、業態を百貨店から転換し現在のクレジットカード会社に至る。「セゾン」は、フランス語で「季節」を意味する。旧・西武クレジット。

1983年、緑屋再建時から西武百貨店と西武クレジット社長を兼任していた坂倉芳明から、竹内敏雄に社長が交代したことを契機に、西武百貨店のカードである西武カスタマーズカード、西武百貨店と西友の共用カードである西武ニューカスタマーズカード及び、旧緑屋のグリーンカードを統合した上、西武流通グループの統合カードとして前年から試行発行していた西武カードを改称して、セゾンカードの発行を開始した。翌1984年からセゾンカードはグループ以外の加盟店開拓にも注力し、ハウスカードからナショナルカードへの拡大を図った。また1988年にはVisaカード、マスターカードといった国際ブランドとの提携を開始。加えて、付帯業務としてリース事業、融資事業、生命保険、損害保険の取り扱い、信用保証業務なども順次開始した。1989年に社名を現在の「クレディセゾン」へ変更し、定款を金融業を中心に改定した。1997年にはアメリカン・エキスプレスと提携して「《セゾン》アメリカン・エキスプレス・カード」を発行した。国内のアメックス提携カードで唯一、券面にアメックスの象徴であるセンチュリオンがデザインされている。2002年には有効期限のない「永久不滅ポイント」を導入した。2006年には同業のUCカードと合併した。

2001年に巨大流通・不動産グループであったセゾングループが解体した現在においても、旧セゾングループ各社及び西武鉄道を中心とした西武グループの結節点とも言える存在である。これは、旧セゾングループ各社と提携した提携カードを発行し、旧セゾングループと兄弟関係にあった西武グループとの提携カードも発行していることに起因している。2002年に西武百貨店において累積欠損の存在と再建処理の必要が迫られた際には、私的整理にあたって約100億円の債務株式化を要請されるなど再建を支えた。

2010年3月17日、かつて西武百貨店傘下のセゾングループ企業であった経緯から発行してきたそごう・西武との提携カード「ミレニアム／クラブ・オン カード《セゾン》」事業が、セブン&アイグループによるそごう・西武買収でセブン・カードサービスとの間でねじれが生じた状態になっていたため、セブン&アイグループと包括提携を結んで本体から分離することとし、9月にセゾン100％出資で新会社 セブンCSカードサービスを設立し、2011年4月にセブンCSカードサービスに同事業を分割吸収させ、更にセブン&アイ・フィナンシャル・グループがセブンCSカードサービス株の過半数を取得し合弁事業化した。2013年3月までにセブンCSカードサービスは、セブン・フィナンシャルサービス傘下のセブン・カードサービスとの統合が予定されていた。

メインバンクは、月賦百貨店の緑屋時代からの富士銀行の系譜を継ぐみずほ銀行であり、同行がかつて筆頭株主であったことからみずほ系と解されることが多い。みずほフィナンシャルグループと資本・業務提携を行なっていたが、2019年に提携は解消した。

2023年5月18日、静岡県の地方銀行である「スルガ銀行」との間で資本業務提携することを発表した。クレディセゾンは同年9月までにスルガ銀行株式の15.12%を取得し、同行を持分法適用会社にする予定としている。

カード会員総数は2,679万人、稼動会員数1,490万人。

1.1. みずほフィナンシャルグループと包括提携
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2004年にみずほフィナンシャルグループとの間で資本・業務提携することが発表され、2006年1月にみずほ銀行傘下のクレジットカード会社であるユーシーカードをクレディセゾンは吸収合併し、クレディセゾン発行のUCカードとして事業継続している。これは銀行系と流通系というカード会社の設立母体が違う垣根を越えた最初の再編となり、2004年8月にスクープしたNHKニュースでは衝撃的な事例として報じられている。

2007年4月に、カードや融資の審査・信用管理に関わるプロセシング業務は、UCグループの同業務を担うキュービタスへ事業分割・譲渡の上、業務委託した。

1.1.1. 提携解消
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クレディセゾンとみずほ銀行は、2019年2月22日、2004年に結んだ包括提携を10月で解消すると発表した。これに伴い、クレディセゾンはみずほFG傘下のユーシーカードへの31%の出資を解消する。また、キュービタスは会社分割してUCに関わる事業を切り離す。なお、クレディセゾンとみずほ銀行が関わるみずほマイレージクラブカード事業は続けるとしている。

2. 沿革
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1946年 - 岡本商店として創業。
1951年5月 - 株式会社緑屋設立。
1968年
3月 - 西武百貨店と資本提携。
6月 - 東京証券取引所市場第一部上場。
1980年8月 - 商号を株式会社西武クレジットに変更。
1983年3月 - 「西武カード」から名称変更し、《セゾン》カードを発行。
1988年7月 - VISA及びMasterCardとの提携により「《セゾン》カードVISA」、「《セゾン》カードMasterCard」を発行。
1989年10月 - 商号を株式会社クレディセゾンに変更。
1991年1月 - 提携カードの発行開始。
1995年6月 - ジェーシービーとの提携により「《セゾン》カードJCB」を発行。
1997年10月 - AMERICAN EXPRESS との提携により「《セゾン》アメリカン・エキスプレス・カード」を発行。
1999年3月 - 国内外で、クレジット、キャッシュ、デビットの3つのカード機能を備えた「《セゾン》郵貯グローバルサービス」を開始。
2001年4月 - セゾン証券の株式をマネックス証券に株式交換。
2002年2月 - セゾン生命保険の株式をAIGエジソン生命保険に譲渡。新ポイントプログラム「《セゾン》ドリーム」を開始。
2005年10月 - 「《セゾン》プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」を発行。
2006年
1月 - ユーシーカード株式会社を吸収合併。
10月 - アフィリエイトサイト「永久不滅.com」の運営開始。
2007年11月 - AMERICAN EXPRESSとの提携により、「《セゾン》ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」と、国内で初の年会費無料の「《セゾン》カード・アメリカン・エキスプレスカード」を発行。
2008年9月 - 株式会社ローソン・シーエス・カードを吸収合併。
2010年6月 - クレディセゾンとアメリカン・エキスプレス、提携関係の強化を発表。7月に新カード「《セゾン》パール・アメリカン・エキスプレス・カード」発行に伴い、年会費無料の「《セゾン》カード・アメリカン・エキスプレスカード」の新規受付を終了。
2013年
4月 - ベトナム・ハノイに現地法人Vietnam Saison Consulting Company Limited.を設立。
11月25日 - 育ての親である堤清二が死去。
2014年
5月 - シンガポールに現地法人Credit Saison Asia Pacific Pte. Ltd.を設立。
11月 - バーチャルブランドプリペイドカード事業を展開するシンガポールのMatchmove Pay Pte. Ltd.と資本業務提携を締結。
2015年
5月 - ベトナムにおいてHD Finance Company Ltd.に資本参加。新たにHD SAISON Finance Company Ltd.として合弁事業を開始。
6月 - 株式交換によりJPNホールディングス株式会社を完全子会社化。
12月9日 - みずほ銀行が保有していたクレセゾン株の大半を買い取る。これによって同行は第7位株主となる。この方針によって銀行資本から分離した独立系カード会社としての地位を確立すると同時に、みずほFG親密のカード会社の地位をオリエントコーポレーションに譲る。
2017年
1月26日 - みずほ銀行と｢包括的業務提携基本契約等変更契約｣を締結。
2019年
9月5日 - 大和証券グループ本社との資本業務提携を発表。
10月1日 - みずほ銀行と｢包括的業務提携基本契約等変更契約｣を終了。みずほ銀行保有のキュービタス株式をクレディセゾンへ譲り、クレディセゾンが保有するユーシーカード株式のユーシーカードへ譲る。
2020年
4月1日 - 完全子会社のキュービタスを吸収合併。
2022年
3月31日 - 西友との提携サービスを終了。
2023年
2月1日 - Japan Culture and Technologyと資本業務提携。
5月18日 - スルガ銀行との間で資本業務提携締結を発表。
7月3日 - スルガ銀行を持分法適用会社とする。

3. 関係会社
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4. ネット決済をめぐる訴訟
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長崎県佐世保市在住の男性の長男が、2005年1月から2月にかけて、携帯電話でインターネット上の有料アダルトサイトを複数回閲覧し、その料金約285万円を男性のクレジットカードで無断で決済した。これを巡り、クレディセゾンは男性に対し、カード管理に落ち度があったとして代金の支払いを求めたが、拒否されたため提訴。一審の長崎地裁佐世保支部は2008年4月24日、ネット決済について「決済時に暗証番号などの本人確認を入力する必要が無かったため、会員に成りすまして利用することは容易だった」と指摘。決済時の安全管理について「可能な限り会員以外の不正使用を阻止するための対策が不十分だった」として、同社の訴えを棄却する判決を出した。この判決に対し同社は福岡高裁に控訴。2008年12月2日、男性の長男が解決金約380万円を支払うことで和解した。

5. クレジットカード
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《セゾン》カード及びUCカードの2つの種類のクレジットカードを発行している。《セゾン》カードは従来から発行していた西武カードの名称を改め1983年から発行している。UCカードはユーシーカード株式会社を吸収合併し、2006年から発行していたが、2017年の業務提携見直しでユーシーカードとクレディセゾンで発行を分担する形に変更し、同時にユーシーカードが行っていた《セゾン》カードの加盟店事業を再度自社に移管した。その後2019年に提携を解消している。

5.1. 《セゾン》カード
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5.1.1. 年会費
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《セゾン》カードは基本的に一般カードが一部を除いて年会費が永久無料であることなどを強調している。一般的に年会費有料のカードはその元を取るために使われ、年会費無料のカードは使わなくても損をしないことから稼働率は低くなる傾向にある。セゾンカードは、銀行系のような堅さやステータスは無いものの、流通系の親近感、おしゃれなイメージ、日本国内でのウォルマートグループ店舗での特定日利用5%割引なども手伝って、カード稼働率はトップとなっているdate=2011年9月}}。

年会費が無料であるもう1つの理由は、他社と違ってカード盗難保険の契約をせずにコストを抑えていることである。カードが不正使用された場合はセゾン自社の損害となるため慎重な調査が行われる。損害保険会社と契約しているカード会社の場合は不正使用された時は、会員の過失による場合を除き損害保険会社から補填されるものの、近年の偽造カード事件などをもとに損保会社の調査も時間がかかるようになってきている事から、セゾンの対応が会員から見て一概に悪いとはいえない状況になっているdate=2007年10月}}。

他のクレジットカード会社date=2011年9月}}と比較してdate=2011年9月}}女性の会員の比率が高い。

5.1.2. 国際ブランド
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《セゾン》カードは、VISA、MasterCard、JCB及びAMERICAN EXPRESSの4つの国際ブランドを発行している。このうちAMERICAN EXPRESSブランドおよびマイレージ・プラス提携カードはプラチナカードも発行しており、《セゾン》永久不滅ポイントにおいても他の国際ブランドに比べて有利に貯まるように設計されている。

5.1.3. セゾンカードの種類とグレード
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5.1.3.1. VISA, MasterCard, JCB}}
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《セゾン》カードインターナショナル年会費は永年無料。国際ブランドはVISA・MasterCard・JCBのいずれかを選ぶことができる。またセゾンカウンターでの受け取りであれば即日発行が可能であり、ETCカードまで併せて即日発行が可能な数少ないクレジットカードである。《セゾン》インターナショナルとETCカードの同時即日発行については、申し込み時に「ETCカード」の ”申し込む” をチェックされるとETCカードが郵送されてしまい、セゾンカウンターで受け取ることができないので注意が必要である。ゴールドカード《セゾン》ゴールドカードであり、年会費は税抜10,000円。国際ブランドはVISA・MasterCard・JCBのいずれかを選ぶことができる。リボルビング払いの金利が一般カードより優遇されている。特定加盟店での利用分の永久不滅ポイントが2倍積算となる。《セゾン》ゲーミングカード「ゲーミングコイン」が貯まるゲーマー向けクレジットカード。セゾンゲーミングカード専用アプリからゲーミングコインの所持数の確認や、ゲーミングアイテムの交換ができる。年会費は永年無料。国際ブランドはMasterCardのみ。同じゲーミングクレジットカードのRazerCardと違い、クレジットカード自体は光らない。《セゾン》NEXTカード 提携カード終了に伴う代替のプロパーカードとして発行される《セゾン》カードで、ゆうちょキャッシュカード機能とセゾンカード機能を備えた「郵貯カード《セゾン》」が郵政民営化により取扱終了したことに伴い、2007年11月に同会員向けに発行された。その後、同様に提携カードの取扱が終了したカード会員に対しても発行されている。 年会費は《セゾン》カードインターナショナルと同様無料で、サービス等も同じである。当初、同居する家族が本会員となっている他のセゾンカードの「《セゾン》永久不滅ポイント」をまとめることが可能という独自の特典があったが、現在は本カードに限らず永久不滅ポイント対象カードであれば可能となった。いわゆる代替サービスのため、新規入会することは不可。《セゾン》NEXTゴールドカード
「郵貯カード《セゾン》ゴールド」会員向けに発行されたセゾンNEXTカードのゴールドカード。NEXTカードの特典に加え、年間50万円以上ショッピング利用があると年会費が無料となる。ゴールドカード《セゾン》とは細部の特典が異なる。

5.1.3.2. セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード}}
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国際ブランドはカードの名称の通りAMERICAN EXPRESSである。AMEXとはライセンス提携によってセゾンが自社でカードの発行を行っており、与信や請求については他のセゾンカードと同様の扱いとなる。従ってAMEXが独自に提供しているサービスは利用できない。ただし、日本以外でのカード緊急再発行サービスなど、海外向けを中心にAMEXとしてのサービスの一部は受けることが出来る。券面にセンチュリオンがデザインされているが、日本国内のAMEX提携カードでは唯一の採用である。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード年会費は初年度無料。次年度以降は税抜1,000円であるが、前年度に1度でもショッピングもしくはキャッシング利用がある場合は無料となる。位置づけとしては、《セゾン》カードインターナショナル アメリカン・エキスプレス・カードのマイナーチェンジであり、年会費が有料化される代わりにオンライン・プロテクションが補償ありとなり、旧《セゾン》・アメリカン・エキスプレス・カードと同一の内容となった。このカードの発行に伴い、2010年6月をもって年会費永久無料の「《セゾン》カードインターナショナル アメリカン・エキスプレス・カード」の新規受付は終了した。旧《セゾン》カードインターナショナル アメリカン・エキスプレス・カードは、Netアンサー上ではこのカードに自動的に移行されており、更新の際はこのカードが発行されるが、引き続き年会費永久無料とされている。セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード年会費は税抜3,000円。旧《セゾン》アメリカン・エキスプレス・カードからのマイナーチェンジで、新たに手荷物無料宅配復路サービスが追加された。セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード「ゴールドカードセゾン」と同じくゴールドカードであり、年会費も「ゴールドカードセゾン」と同じく税抜10,000円。永久不滅ポイントが国内利用分では1.5倍、海外では2倍積算となる。コナミスポーツクラブの法人会員の利用サービスが付帯される等、ゴールドカード《セゾン》とは特典が異なる。プラチナよりも後の2007年11月より発行開始された。セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードプラチナカードであり、年会費は税抜20,000円。前年度のショッピング利用が200万円以上で次年度年会費が半額の10,000円となる。ビジネスサービスとして、引き落とし口座が選べたり、利用明細データのダウンロード、ビジネス・アドバンテージが利用できる。後述するセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード同様、申込制のカードとなっている。セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードプラチナカードであり、年会費も「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード」と同じく税込21,000円。ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの特典に加え、
プライオリティ・パスの利用や専用デスク等の利用ができる。2006年に発行開始された当初は#セゾンカウンターなどで申込書が常備され、誰でも申込することが出来たが、2009年頃より招待制となり、セゾンからのインビテーションがないと入会申込ができなくなった。2019年10月より、招待制から申込制に戻されている。セゾンNEXT アメリカン・エキスプレスカード 上記NEXTカード会員が入会申込することが出来る。サービス内容は旧《セゾン》アメリカン・エキスプレスカードに準じているが、年間30万円以上ショッピング利用があると年会費が無料となる。セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード 2019年12月24日に発表された新しいアメリカン・エキスプレスブランドのビジネスカードである。中小企業・小規模事業者・個人事業主をはじめ、スタートアップ企業、フリーランス等の ビジネスオーナーにご活用いただける、B2B決済の優遇サービスを付帯したビジネスカードとなっており、ビジネスカードとしては年会費が1,000円と低く抑えられている。

5.2. UCカード
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2017年の提携内容変更から2019年の提携解消にかけて、ユーシーカードも再度発行するようになったが、引き続きFCとしてクレディセゾンもUCカードの発行を継続している。

6. 《セゾン》カードのサービス等
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6.1. 追加カード
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追加カードとしてETCカード及び家族カードをそれぞれ発行している。

6.2. totoの購入
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スポーツ振興くじtoto公式サイトのClubtoto会員に加入にすることにより、ネット上でtotoの購入ができる。他社カード会社は、月の購入上限は枠内もしくはカード会社の所定の金額のいずれか低い額までの購入可能であるが、《セゾン》カードでは利用枠の範囲内であれば購入金額の制限はない。totoモバイル公式サイトでのtoto購入にカード会社で唯一対応している。

6.3. 非接触決済
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6.3.1. ポストペイ電子マネー
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株式会社NTTドコモのiD及びモバイル決済推進協議会が推奨するQUICPayにそれぞれ対応している。利用するにはそれぞれのサービスに対応する携帯電話が必要であり、カード種別によってはいずれか一方の対応のみ、若しくはいずれにも対応しない場合がある。

6.3.2. プリペイド電子マネー
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全カード共通で楽天Edy株式会社の楽天Edy、株式会社セブン・カードサービスのnanacoにそれぞれ対応している。おサイフケータイでの利用以外に、独立したカード型も存在する。

6.3.3. ICカード乗車券
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次表の提携カードがICカード乗車券を搭載又はオートチャージに対応している。

尚、別カードを必要とするが、上表以外も含めた全カードで東日本旅客鉄道のモバイルSuica、株式会社パスモのモバイルPASMO、西日本旅客鉄道のSMART ICOCA、札幌市交通局のSAPICAも利用可能。

6.4. セゾンカウンター
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ららぽーと、ロフト、パルコなどセゾンと深く提携している店舗の一部ではセゾンカウンターというセゾンカードの対面窓口が設けられている。このカウンターではカード入会・メンバーズローンの申込、カード利用相談等の受付業務を行っている。2010年8月までは利用代金の返済も受け付けていた。

6.5. 《セゾン》永久不滅ポイント
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《セゾン》カードのポイントサービスが《セゾン》永久不滅ポイントである。文字通り「永久不滅」であり、解約や退会しない限りポイントに有効期限はない。ポイントはクレジットカード会社にとって特典経費が発生し且つ負債にもなるため、有効期限のないこのポイントは業界では異例であった。

基本的に、ショッピング利用1,000円毎に1ポイント貯まるがアメリカン・エキスプレス・カードの場合は海外で2倍、「《セゾン》ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」及び「 《セゾン》プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」はこれに加えて国内で1.5倍それぞれ貯まる。

UCカードは「UC永久不滅ポイント」の名称で《セゾン》永久不滅ポイントと同様のサービスを提供しているが、両者を合算する事はできなかった。しかし、システムが移行され、2017年11月26日にそれまで別々に溜めていた永久不滅ポイントが自動的に合算された。

6.6. セゾン・UC空港ラウンジサービス
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空港ラウンジを無料で利用できるサービスであり、利用できるのは以下のカード会員である。
尚、以前はセゾンカードとUCカード、付帯する国際ブランド等で利用可能な空港・ラウンジが一部異なっていたが、2023年8月現在はセゾンカード・UCカード共に以下の条件に統一されている。

UCゴールドカード
「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード1」
「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード1」
「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス®・カード2」
その他、ゴールド以上のセゾンカード1 プライオリティ・パスに無料で登録する事ができる。
2 プライオリティ・パスに優遇年会費で登録する事ができる。

利用できる空港

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