ソニー銀行

ソニー銀行株式会社は、ソニーグループ傘下にある、新たな形態の銀行に分類されるネット銀行。ソニーフィナンシャルグループの完全子会社。通称：ソニーバンク。

2001年4月2日に、ソニー、三井住友銀行などの出資により設立。同年6月11日より事業を開始。ソニー銀行をはじめとした金融事業は、2018年に発表したソニーグループの期経営計画において、重点戦略であるリカーリングを担う中核ビジネスの位置づけ。取引提供サイトの名称は「マネーキット」。

1. サービス概要
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ネット銀行の先発として参入したジャパンネット銀行やアイワイバンク銀行が決済手数料を収益の柱とした低コスト運営の銀行を目指したのに対して、ソニー銀行は個人の資産管理の道具となることを目指して設立された。日経金融機関ランキングでは、2007年2015年と9年連続顧客満足度1位。オリコン顧客満足度は、2019年、2020年に顧客満足度第1位。

1人当りの預金残高はトップレベル。預金残高はネット銀行では異例である1兆円を記録し、2015年3月31日時点では1兆8,782億円に達した。2018年度のリテールバランスは4.2兆円に達する見込。

外貨預金、投資信託などの運用商品の取引手数料と、住宅ローンなどの利息収入を収益の柱に据えている。

外貨預金の為替手数料の安さと取り扱う通貨の種類は業界随一。Sony Bank WALLETを通じた外貨預金残高は2018年度に4,300億円に達する見込であり、メガバンクに次ぐ水準。2017年10⽉には「タカシマヤプラチナデビットカード」の発⾏を開始する等、利便性向上と提携拡⼤により、顧客基盤の拡⼤を図っている。

2002年にインターネット専業銀行では最初に住宅ローンの取扱を開始した。市場金利に連動した貸し出し利率・金利タイプの変更がいつでも可能・保証会社を使わないため保証料が不要であり、インターネットバンキングと郵送による書面のやり取りだけで完結する点を売りにしていた。2007年頃より金融持株会社傘下のソニー生命保険と銀行代理業を締結し、同社のライフプランナーを媒介した住宅ローンの申し込み業務を開始。2010年には東京駅八重洲口前のビルにソニー銀行初の有人拠点として「住宅ローンプラザ」を開設した。2018年、業界初のAI審査を導入し、審査期間の短縮とコスト効率を改善している。

振込手数料はソニー銀行同士は無料、他行宛は2021年9月現在、毎月2回目の振り込み実行分は無料となっていて、3回目以降は一律220円である。

また、設定によってログイン後の画面をポストペットのものにすることも可能で、これを目当てに口座を開設する顧客も存在する。ポストペットから貯金に関してのアドバイスや応援メッセージを受け取ることができ、他行にはない異色のサービスである。

2017年8月、投資型クラウドファンディングとして、ベンチャー企業の資⾦調達ニーズと投資家の資⾦運⽤ニーズをインターネット上で結びつけるプラットフォーム事業を開始している。

勘定系システムには富士通製のW-BANKを採用している。2020年1月、勘定系システムのプラットフォームにAmazonのパブリッククラウドサービスであるAWSを採用する方針を発表した。また勘定系アプリケーションは富士通が開発している「FUJITSU Banking as a Service」の採用を検討していると報じられている。

2. 沿革
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2001年
4月 - 十時裕樹、石井茂がソニー銀行株式会社を設立。
6月 - 営業開始。
2004年
4月 - ソニーフィナンシャルホールディングスの傘下企業となる。
6月 - 資本金を237.5億円とする。
2005年3月 - 本社を港区赤坂に移転。
2006年2月 - 資本金を250億円とする。
2007年6月 - 証券子会社である「ソニーバンク証券」を設立。
2008年
3月 - ソニーフィナンシャルホールディングスの完全子会社になる。
4月 - 資本金を280億円とする。
11月 - 資本金を310億円とする。
2009年7月 - 本社を千代田区神田錦町に移転。
2010年6月 - 初の対面窓口として「住宅ローンプラザ」を中央区八重洲に開設。
2011年
6月 - 開業10周年を迎える。
7月 - 「スマートリンクネットワーク」を子会社化する。
2012年8月 - ソニーバンク証券の全株式をマネックスグループに譲渡。ソニーバンク証券は吸収合併され解散する。
2016年1月 - 「Sony Bank WALLET」の取り扱いを開始。
2017年
8月 - 国内銀行初の投資型クラウドファンディング事業「Sony Bank GATE」を開始。
9月 - 住宅ローンプラザを中央区銀座に移転、「CONSULTING PLAZA」としてオープン。
2018年1月 - 千代田区神田錦町3丁目26から千代田区内幸町の日比谷パークフロントに本社を移転。
2020年3月 - 在留外国人向けサービス「English online banking」を開始。
2021年
2月 - 資本金を360億円とする。
6月 - 開業20周年を迎える。
2022年10月 - 千葉銀行との業務提携を発表。
2022年12月 - 国立大学法人岡山大学との共同研究を開始。

3. 店舗
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形式上な店舗は本店営業部のみで窓口は存在しない。2010年6月に同社初の窓口拠点となる「住宅ローンプラザ」をヤンマー東京ビル1階に開設したが、住宅ローンの相談業務を行うのみで窓口業務は行わない。なお、2017年7月31日で現場所での営業を終了し、9月1日に場所を銀座プレイスへ移転、名称も「ソニー銀行 CONSULTING PLAZA」と変更した。

4. 銀行代理業者
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2020年現在以下の企業と銀行代理業を締結しており、各社の拠点を通じて住宅ローンなどの申込業務を受け付けている。

ソニー生命保険 - ライフプランナーを通して自宅や勤務先での対面による相談が可能。住宅ローンや預金などを取り扱う。
ソニーライフ・コミュニケーションズ - ソニー生命の子会社。対面窓口である「保険製作所」で住宅ローンを取り扱う。
ゆうちょ銀行 - 全国のゆうちょ銀行直営店のうち41店舗で取り扱う。
スターツ証券 - スターツ証券が展開する「住まプラ+」4店舗などで住宅ローンを取り扱う。
ブロードマインド - ファイナンシャルコンサルタントを通して住宅ローンを取り扱う。
東急保険コンサルティング - 「東急　ほけんのコンシェルジュ」を展開する4店舗で住宅ローンを取り扱う。
アルヒ - 全国のARUHI直営店舗のうち12店舗で住宅ローンを取り扱う。
バリュー・エージェント - 2店舗で住宅ローンを取り扱う。
日本モーゲージサービス - 3店舗で住宅ローンを取り扱う。
カスタマーリンクス - 4店舗で住宅ローンを取り扱う。
東海東京証券 - 総合金融店舗である「マニーク」のうち5店舗で住宅ローンを取り扱う。
GAIA - プライベート・ファイナンシャルアドバイザーを通して住宅ローンを取り扱う。
ANA X - ANAのウェブサイトを通して口座開設や外貨預金の申し込みが可能。
高島屋 - ウェブサイトにてタカシマヤプラチナデビットカードなどの申し込みが可能。
高島屋ファイナンシャル・パートナーズ - 高島屋の一部店舗にてタカシマヤプラチナデビットカードなどの申し込みが可能。

5. 提携ATM
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預金の入出金やカードローンの利用は、以下の提携各社行の現金自動預入払出機で行う。

セブン銀行
イオン銀行
ローソン銀行
ゆうちょ銀行
三井住友銀行
三菱UFJ銀行※1
イーネットATM※2

また、三井住友銀行・三菱UFJ銀行の硬貨対応ATMからは硬貨による入金が可能である。硬貨の取扱可能時間は平日午前8時45分から午後6時まで。 ※1：同行の店舗外ATMのうち一部に、イーネットが管理を行う簡易型ATMの箇所があるが、この簡易型ATMは利用対象外となる。 ※2：イーネットでの利用については、それぞれの管理銀行にかかわらず、全機種にて利用が可能。

5.1. 手数料
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以前ではセブン銀行・イオン銀行ATMでは、入金・出金とも、時間帯・回数に関係なく、下記の利用可能時間帯に全日無料で利用できたが、2019年1月7日から手数料改定により、出金については常時無制限無料から通算月4回まで手数料無料に変更となった。また、それ以外の提携ATMでの出金も、最大無制限無料から通算月4回へ変更となった。 入金はこれまで通り無制限無料である。

連携行ATMでの取引については、出金とカードローンの借入の両取引を通算して当月の4回目まで無料、5回目から1回につき24時間一律、2019年10月現在、110円の手数料がかかる。入金とカードローンの返済、残高照会などについては回数の制限なく無料である。
また、優遇プログラム Club Sのステージのがある場合はステージ優遇内容の出金無料回数となる

5.2. 利用可能時間帯
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セブン銀行…全日利用可 ※：イトーヨーカドーなどに設置の一部ATMについては、取扱日、取扱可能時間が異なる場合がある。また、一部未設置の地域・店舗がある。
イオン銀行…全日利用可
三井住友銀行…全日利用可