## Naputak o plaćanjima s računa banke

### NN 93/1993 (19.10.1993.), Naputak o plaćanjima s računa banke

# GUVERNER NARODNE BANKE HRVATSKE

Na podlozi članka 36. toćke 1. Zakona o platnom prometu u zemlji ("Narodne
novine" br. 27/93 i 89/93) guvereler Narodne banke Hrvatske donosi

## NAPUTAK

### o plaćanjima s računa banke

I.

Zavod za platni promet (u daljnjem tekstu: Zavod) provodi primljene
naloge od banke na teret njezinoga žiro-računa do veličine pohriča sredstava
na računu u smislu odredbi članka 25. stavka 2. Zakona o platnom prometu
u zemlji

Banka može podići gotovinu sa svog žiro-računa u Zavodu (račun 620)
za isplate po štednim ulozima i tekućim računima građana i dati nalog za
prijenos sredstava sa svog računa na račun dijela banke (računi 621 i 623)
za isplatu s naslova štednih uloga i tekućih računa gradana, do svote raspoloživih
sredstava na žiro-računu banke (saldo na računu od prethodnog dana i raspoloživi
tekući dnevni priljev). Ako na računu banke nema sredstava, Zavod obavlja
isplatu banci i provodi naloge banke za prijenos sred stava na račune dijelova
banke samo do veličine iz suglasnosti Narodne banke Hrvatske, koju pribavlja
i Zavodu podnosi banka u smislu odredbi Odluke o načinu i uvjetma odobravanja
posebnog kredita po štednim ulozima i tekućim računima građana u dinarima
("Narodne Novine" br. 61/91, 41/92, 48/92, 60/92, 73/92 i 10/93).

Zavod provodi na teret žiro-računa banke i naloge primljene od drugih
pravnih osoba s temelja štednje i tekučih računa građana kao i naloge banke
s temelja obračuna uplata građana u korist računa drugih pravnih osoba
koji se vode u Zavoda.

II.

Ako se nakon provođenja svih naloga platnog prometa i uključenja sredstava
deponenata na računu banke iskaže potražni saldo; banka smije raspoloživa
sredstva plasirati na tržištu novca:

Ako se nakon provođenja svih naloga platnog prometa i uključenja sredstava
deponenata na računu banke iskaže dugovni saldo; pokriće se obavlja ovim
redoslijedom:

- iz sredstava na računu dijelova banke (račun 621 i 623),

- iz sredstava kredita kojeg je banka dobila od drugih,

- iz sredstava obvezne rezerve.

Eventualno preostali dugovni saldo pokriva se na teret posebnog kredita
po štednim ulozima i tekućim računima građana od Narodne banke Hrvatske,
do veličine koju je banka koristila za te namjene prema suglasnosti Narodne
banke Hrvatske uvečane za terećenja od drugih pravnih osoba za ispiatu
štednje za račun banke i primljenihčekove po tekučim računima građana će
za svotu obračuna uplata; građana u korist računa drugih pravnih osoba.

III.

Na teret računa dijela banke (račun 621 i 623) provode se nalozi koje
je dao dio banke, samo ako za njihovo izvršenje ima pokriće na računu dijela
banke u smislu odredbi članka 25. stavka 2. Zakona o platnom prometu u
zemlji. Zavod provodi na teret računa dijela banke i naloge primljene od
drugih pravnih osoba s temelja štednje i tekučih računa građana te s temelja
obračuna uplata građana u korist drugih pravnih osoba. Ako na računu dijela
banke nema sredstava za izvršenje ovih naloga jedinica Zavoda, u kojoj
se vodi račun dijela banke, daje nalog za prijenos-nedostajuče svote s
računa banke na račun dijela banke.

IV.

U slučaju da i nakon pokrića iz izvora navedenih u dijelu II. ovog Naputka
na računu banke ostane dugovni saldo, ili ako je korištenjem navedenih
izvora spriječeno iska, zivanje dugovnog salda, prvi priljev sredstava
na račun banke i na račune dijelova banke koristi se ovim redoslijedom:

- pokriće dugovnog salda na računu banke,

- vračanje korištenog posebnog kredita Narodnoj banci Hrvatske za pokriće
isplata štednje i čekova po tekućim računima građana,

- vračnje korištene obvezne rezerve.

Prije pokrića dugovnog salda i vraćanja sredsava iz prethodnog stavka,
banka ne smije vraćati kredit primljen

s tržišta novca.

Ako je na računu banke iskazan dugovni saldo, banka i njezini dijelovi
moraju idući radni dan položiti na žiro-rađun banke gotov novac iznad svote
iz suglasnosti Narodne banke Hrvatske za korištenje posebnog kredita.

Ako se banka u jednom danu koristila obveznom rezervom u svoti većoj
od 15% izdvojenih sredstava radi uspostavljanja i održavanja svoje dnevne
likvidnosti, banka sedam radnih dana od dana kad je vratila korištena sredstva
obvezne rezerve ne može Zavodu podnositi naloge za davanje kredita i obavljanje
drugih plasmana u smisu dijela III. Odluke o načinu i uvjetima korištenja
obvezne rezerve banaka za održavanje, njihove dnevne likvidnosti ("Narodne
novine" br. 73/91,.51/93, 62/93, 74/93 i 92/93).

Pod kreditima u smislu prethadnog stavka ovog dijela podrazumijeva se
i odobravanje i realizacija kredita pravnim osobama za plaće i druga priniranja
djelatnika preko štednih i tekućih računa građana i žiro-računa fizičkih
osoba.

V.

Zavod će omogućiti bankama da putem neposrede računalne komunikacije
imaju uvid, u tiieku dana, u stanje i promjene na računima banke i na računima
njezinih deponenata, te skratiti rok za utvrđivanje stanja na računima
deponenata banke.

VI.

Ovaj naputak stupa na snagu petog dana od dana objave u "Narodnim
novinama".

Broj : 20/93.

Zagreb, 18. listopada 1993.

Guverner Narodne banke Hrvatske

**prof. dr. Pero Jurković, v. r.**

Naputak, NN 93/1993-1801