English: A. Stresses that the objective of educating and raising the awareness of consumers as regards finance and credit is to improve their understanding of economic and financial realities with a view to avoiding risky commitments, excessive debt and financial exclusion; considers that training and the provision of information should allow them to take a critical approach to the financial products offered to them or which they are considering using; B. Notes that the ‘sub-prime’ crisis illustrates the dangers not only of inadequate information for borrowers but also of consumers not being sufficiently concerned about the risks of insolvency and excessive debt; C. Considers that effective, clear and comprehensible information, particularly in advertisements for financial products, is necessary and that financial institutions should provide sufficient information before contracts are concluded and, in particular, strictly apply the rules laid down in Directive 2004/39/EC of the European Parliament and of the Council of 21 April 2004 on markets in financial instruments1 (Mifid) and Directive 2008/48/EC of the European Parliament and of the Council of 23 April 2008 on credit agreements for consumers2; D. Suggests that an introduction to economics and finances should be introduced into teaching and adapted to the different levels of education, and that it should stress sound management of the family budget in particular; E. Believes that training in economics and finance should be given to social workers in contact with families at risk of excessive debt or financial exclusion in order to be able to provide them with useful advice and warn them of the risks; F. Believes that governments should strengthen and encourage action by organisations involved in educating and raising the awareness of consumers as regards finance and credit.
French: A. souligne que l'objectif de l'éducation et de la sensibilisation des consommateurs en matière de finances et de crédit est d'améliorer la prise de conscience par les consommateurs des réalités économiques et financières afin de prévenir les engagements risqués, le surendettement et l'exclusion financière; considère que les actions de formation et d'information doivent leur permettre une approche critique des produits financiers qui leur sont offerts ou auxquels ils envisagent de recourir; B. constate que la crise des "subprimes" (crédits immobiliers à risques) est une illustration des dangers d'une information inadéquate des emprunteurs mais également d'une appréhension insuffisante par les consommateurs de leurs risques d'insolvabilité et de surendettement; C. considère qu´une information effective, claire et compréhensible, notamment dans les messages de publicité sur les produits financiers, est nécessaire et que les établissements financiers doivent donner une information suffisante préalablement à la conclusion des contrats et faire notamment une stricte application des règles prévues par directive 2004/39/CE du Parlement européen et du Conseil du 21 avril 2004 concernant les marchés d'instruments financiers1 (Mifid) et de la directive 2008/48/CE du Parlement européen et du Conseil du 23 avril 2008 concernant les contrats de crédit aux consommateurs2; D. suggère que l'initiation à l'économie et aux finances doit être introduite dans les enseignements et adaptée aux différents niveaux de scolarisation et qu'elle doit insister notamment sur la bonne gestion du budget familial; E. est d´avis qu´une formation en matière économique et financière doit être donnée aux travailleurs sociaux qui sont en contact avec les familles présentant des risques de surendettement ou d'exclusion financière afin qu'ils puissent utilement les conseiller ou les avertir sur les risques; F. estime que les actions des associations tendant à l'éducation et à la sensibilisation des consommateurs en matière de finances et de crédit doivent être renforcées et encouragées par les pouvoirs publics.