natgillin/translations-raw huggingface dataset:
– it is possible to meet specific local requirements without any deterioration in the service level;
3) Alla tekniska och avtalsmässiga bestämmelser, affärspraxis och standarder som resulte-
– it is relatively easy to declare SEPA-compliant.
rat i en nationell uppdelning av euroområdet har avvecklats.
THE EUROSYSTEM’S VIEW OF A SEPA FOR CARDS
I synnerhet inom handeln finns det inga hinder för att acceptera samtliga kort som är anpassade till SCF.
In a SEPA for cards, card schemes will operate as if in a single country.
förutsätts vara tillgängliga inom i stort sett hela euroområdet, på samma sätt som de nationella systemen för närvarande är tillgängliga på de nationella marknaderna.
A SEPA for cards will have the following characteristics:
Detta uppfattas även som ett led i den naturliga utvecklingen på lång sikt inom en konkurrenspräglad, integrerad och mogen marknad.
However, in a competitive, integrated and mature market, it will be in the commercial interest of merchants to accept most euro area brands – as is currently the case for national brands in national markets.
American Express och Diners förväntas även de följa principerna för anpassningen till SEPA.
Therefore, acceptance will not be compulsory, but it is expected that it will gradually reach its development potential.
Bestämmelser och villkor för ett och samma kort kan inte skilja sig mellan olika länder.
1) consumers can choose among various competing payment card schemes which do not have a pre-assigned priority in use at POS terminals;
De villkor som lägger grunden för SEPA bör finnas på plats och bör innehålla följande tekniska, juridiska och kommersiella aspekter:
2) there is a competitive, reliable and costefficient card market, including service and infrastructure providers;
När SEPA blir en verkligt integrerad kortmarknad kommer de två viktigaste kännetecknen att vara kortacceptans och konkurrens.
3) all the technical and contractual provisions, business practices and standards which had resulted in a national segmentation of the euro area have been eliminated.
Inom SEPA bör det inte finnas några tekniska (eller andra) hinder för att använda olika kort vid vilken kortläsare som helst.
In particular, there is no obstacle for merchants to accept any SCF-compliant payment cards.
För att olika konkurrerande system skall kunna anpassa sig till SEPA bör de tekniska förutsättningarna utformas så att handlare kan acceptera alla kort oavsett vilket märke det rör sig om.
SEPA compliance for card schemes does not entail that their cards have to be issued and/or acquired in all euro area countries.
De olika systemen bör garantera att tekniska standarder utarbetats för detta.
The degree of expansion is a business decision. However, schemes should lay down fair and open access criteria for potential member banks located anywhere in the euro area, under the same conditions as national commercial banks.
TEKNISKA VILLKOREnhetliga standarder, kan garantera lika villkor på det tekniska planet för alla kortsystem i euroområdet samt för leverantörer av infrastruktur och service.
It is also seen as a natural long-term development that in a competitive, integrated and mature market, the remaining schemes will broadly cover the entire euro area, in the same way that national schemes are currently largely accepted in their national markets.
Dessa standarder bör täcka alla delar av transaktionskedjan (kortinnehavare till kortläsare, kortläsare till inlösare och inlösare till utfärdare) samt säkerhetsbedömning och certifiering av utrustning (i synnerhet för sådana kortläsare för vilka standarder och ett lämpligt och oberoende certifieringsorgan måste inrättas för att säkerställa att olika betalsystem kan existera parallellt). Därtill bör man även inrikta sig på bedrägeribekämpning.
Threeparty schemes such as American Express and Diners are also expected to abide by the SEPA compliance principles.
Det är upp till varje handlare att avgöra vilka märken/typer av kort som kan accepteras.
The rules and conditions for the same card cannot differ for reasons of geographical location.
På en konkurrensutsatt, integrerad och mogen marknad ligger det i handlarens eget intresse att acceptera de flesta märkena inom euroområdet – vilket också är fallet vad gäller nationella märken på de nationella marknaderna.
The conditions which lay the ground for SEPA should be in place and should address technical, legal and commercial aspects:
Därför kommer det inte att bli obligatoriskt att acceptera alla kort, men man förväntar sig att acceptansen gradvis kommer att nå sin fulla utvecklingspotential.
When SEPA becomes a truly integrated card market, the two key characteristics will be card acceptance and competition.
Det är viktigt att alla intresserade parter har möjlighet att delta vid utarbetandet av standarder vilka bör vara neutrala, framtidsinriktade och utan nationell inriktning.
TECHNICAL CONDITIONSUniform standards will ensure a technical level playingfield for all euro area card schemes and infrastructure/service providers.
På detta sätt kan man försäkra sig om att standarderna accepteras av alla och man undviker samtidigt att ge vissa leverantörer av infrastruktur eller vissa serviceleverantörer ett bättre utgångsläge.
Within SEPA, there should not be any technical hurdle (or any other kind of obstacle) for any card to be used at any terminal.
Då kortsystemen skall anpassa sig till SEPA innebär det inte att korten måste kunna utfärdas och/eller lösas in i alla länder i euroområdet.
The technical acquiring conditions of competing schemes in SEPA should be such that merchants are indifferent to what brand of card they accept.
Utbyggnadstakten är ett affärsmässigt beslut.
Schemes should ensure that the necessary technical standards are in place for this.
Inom ramen för systemen bör man dock fastställa rättvisa och öppna inträdeskrav så att banker belägna var som helst inom euroområdet kan ansluta sig på samma villkor som de nationella affärsbankerna. De återstående systemen
– the replacement of a national scheme by an international one, i.e. Option 1, is relatively easier and quicker to implement from the point of view of banks, since most of them are already cooperating with Visa/ MasterCard within the current cobranding framework;
Expansion eller allianser, dvs. alternativ 2 innebär full SEPA-anpassning, om SEPA-kraven uppfylls och om de nationella marknaderna är öppna för konkurrens.
– co-branding, i.e. Option 3, seems to be a relatively easy option to follow as this is currently the case in most countries; however, SEPA should allow international schemes to compete with national ones for national transactions.
Cobranding dvs. alternativ 3 är i princip SEPA-anpassat om SEPA:s krav uppfylls av alla nationella kortbetalningssystem och de nationella marknaderna är öppna för konkurrens.
Concerning the degree of SEPA compliance of the options:
Att ersätta ett nationellt system med ett internationellt, dvs. alternativ 1 är enklare och snabbare att genomföra ur bankernas perspektiv eftersom de flesta redan samarbetar med Visa eller MasterCard inom den nuvarande ramen med co-branding.
COMMERCIAL CONDITIONSThe elimination of commercial barriers such as diverging national business rules and practices is also intrinsic to the emergence of a SEPA for cards; these barriers should therefore be eliminated by 1 January 2008.
Även om alternativ 1 och 3 kan hjälpa banker och kortsystem att bli SEPA-anpassade till den 1 januari 2008 kan de dock ge upphov till oro på lång sikt.
Diverging national commercial practices obstruct the development of SEPA-wide business proposals. The EPC has addressed this problem by agreeing on the SCF, although this is rather general when it comes to practical implementation.
Expansion eller allianser, dvs. alternativ 2 måste tackla en del svåra utmaningar som att förklara för kortinnehavarna hur sådana kort kan användas och accepteras i andra
– the replacement of a national scheme by an international one, i.e. Option 1, is fully SEPA-compliant, provided that transactions within the country and between different euro area countries are not subject to different conditions for the same card.
Vad gäller alternativ 1 välkomnar Eurosystemet Visas och MasterCards villighet att erbjuda
– co-branding, i.e. Option 3, is in principle SEPA-compliant, provided that the SEPA requirements are met by all national card payment schemes and that national markets are open to competition.
kort sikt, utformad för att förenkla SEPA-anpassning 2008 och 2010.
Finally, Option 3 could crystallise national fragmentation.
inhemska tjänster för euroområdet.
If the card industry massively opts in favour of cobranding and this situation becomes permanent, economies of scale would not materialise in the euro area, and competition between national schemes would remain limited.
Eurosystemet är dock oroligt för att en situation uppstår där de två internationella kortsystemen framledes skulle bli bankernas enda leverantörer av kortbetaltjänster i euroområdet.
PUBLIC POLICY PROVISIONS
POLICYFRÅGOR
Given the risk that SEPA migration could translate into a deterioration of conditions for both cardholders and merchants, which would in turn also affect banks and could give SEPA a very negative image, the Eurosystem deems it necessary to clarify a series of policy provisions that need to be taken into consideration by schemes/banks, in addition to the requirements of the EPC’s SCF, in order to operate within SEPA.
Med hänsyn till att en övergång till SEPA skulle kunna innebära en försämring av både kortinnehavarnas och handlarnas villkor, vilket i sin tur skulle kunna påverka bankerna och ge SEPA en negativ image, anser Eurosystemet att det är nödvändigt att klargöra en serie policyfrågor som system och banker behöver ta hänsyn till för att kunna verka inom SEPA, utöver de krav som EPC ställer i SCF.
Indeed, interchange fees are higher with Visa and MasterCard than with national schemes.
Mellanbanksersättningen är högre med Visa och MasterCard än i nationella system.
Therefore the extension of the use of these two schemes at the domestic level creates the risk that merchants could have to pay higher fees.
Användandet av dessa två system på inhemsk nivå skulle kunna innebära en risk för att handlarna skulle behöva betala högre avgifter.
For this reason, merchants have expressed significant concerns about the side-effects of SEPA migration.
Av den anledningen har handlarna uttryckt stor oro för att det skulle uppstå bieffekter i och med övergången till SEPA.
In Belgium, for example, it was decided that Bancontact/MisterCash, a very efficient and low-cost scheme without interchange fees, will be replaced by Maestro.
I Belgien har till exempel beslutats att Bancontact/MisterCash, ett mycket effektivt system med låga kostnader utan mellanbanksersättningar, ska ersättas med Maestro.
Belgian merchants have expressed fears that this may lead to the introduction of interchange fees, thus raising merchants’ service charges.
Representanter för den belgiska handeln har uttryckt oro för att detta kan leda till införande av mellanbanksersättningar och på så vis höja handlarnas avgifter.
National card schemes generally offer efficient and inexpensive card payment services in the national markets.
Nationella kortsystem erbjuder i allmänhet effektiva och billiga kortbetaltjänster på de nationella marknaderna.
A SEPA for cards could capitalise on this in order to ensure an equally efficient and inexpensive service for the entire euro area market.
Ett SEPA för kort skulle kunna dra fördel av detta för att säkerställa en lika effektiv och billig tjänst för hela euroområdet.
As a result, the Eurosystem fears that competition limited to the two systems would be insufficient to maintain the present low level of fees in Europe.
Därför oroas Eurosystemet för att om konkurrensen blir begränsad till de två systemen kommer det inte att vara tillräckligt för att behålla de nuvarande låga avgifterna i Europa.
Concerns about competition conditions have been exacerbated by governance aspects.
Oron rörande förutsättningarna för konkurrens har förstärkts av organisatoriska aspekter.
MasterCard recently changed its ownership structure from a membership userdriven model to a shareholder-driven solution.
MasterCard har nyligen ändrat sin ägarstruktur från en användardriven modell till en aktieägarbaserad.
Visa has also announced similar intentions,
Visa har också meddelat liknande avsikter, men Visa Europe kommer att behålla sin struktur som förening.
It will of course be up to the banks to decide whether this scheme should have international reach, or whether the scheme will
Därför kan cobranding inte vara den enda eller ens den huvudsakliga lösningen på lång sikt. Det skulle i stället kunna ses som en lösning på
cobrand with international card schemes to offer payment services outside the euro area.
FRÄMJANDE AV KONKURRENS sig dock att de nationella kortsystemen ska fastställa sina strategier så snart som möjligt, trots frågans komplexa natur.
The policy principles that apply to interchange fees should also contribute to a level playingfield for all card schemes. Furthermore, transparency needs to be enhanced: interchange fees should be made publicly available on the internet.
Mellanbanksersättning som betalas av inlösaren (och i slutändan av handlaren) till den utfärdande banken har varit ett effektivt instrument för att främja de europeiska medborgarnas kortanvändning.
The calculation method which led to their determination should, if possible, be submitted to the competition authorities for approval.
Sådan ersättning kan dock även vara konkurrenshindrande eftersom den minskar handlarnas möjlighet att förhandla om de avgifter som de betalar till sina inlösare.
For such a scheme or schemes to emerge, the SCF provides two sub-options as examples: 1) expansion to the euro area, which implies important efforts to make the brand known and accepted by merchants outside its country of origin, and 2) alliances, which require agreements between schemes that typically do not function the same way.
Övergången till SEPA får inte bara bestå av att göra nationella betaltjänster tillgängliga inom hela euroområdet.
Both strategies are certainly highly challenging, as a series of elements will have to be put in place that are taken for granted in existing business proposals.
Med sin användarorienterade natur skall SEPA ses som en möjlighet att förbättra betaltjänsternas kvalitet och effektivitet genom att minska kostnaderna.
The Eurosystem is well aware of the degree of complexity and the risks of such an undertaking in terms of governance, decision-making and the creation of a brand.
För att säkerställa dynamiken på den Europeiska kortmarknaden måste europeiska betalningar behålla sin konkurrenskraft och anta en framåtblickande inriktning.
Nevertheless, the Eurosystem expects that the respective national card schemes should define their strategies as soon as possible, despite the clearly complex nature of the issue.
Konkurrens kan bidra till att uppnå dessa mål på tre nivåer, mellan kortsystem, mellan utgivande och inlösande banker och vid bearbetande av kortbetalningar.
Interchange fees, which are paid by the acquirers (and ultimately by the merchants) to the issuing banks, have been an efficient instrument in terms of promoting the adoption of cards by European citizens.
Den nuvarande osäkerheten om hur mellanbanksersättningen kommer att utvecklas i framtiden anses av banker och system vara en av huvudanledningarna för att dröja med SEPA-relaterade beslut och att hindra genomförande av affärslösningar. Kommissionen har utfärdat en “Sector Inquiry Report” om kort.
The move to SEPA should not consist just in making current national payment services accessible throughout the euro area.
Den behandlar i huvudsak mellanbanksersättningar och ger intryck av att det är möjligt att avskaffa dessa.
SEPA, given its user-oriented nature, should be seen as an opportunity to improve the quality and efficiency of payment services by reducing costs.
Eurosystemet uppmanar kommissionen att så snart som möjligt offentliggöra sin policy rörande mellanbanksersättning.
To ensure the dynamism of the European card market, European payments need to retain their competitive edge, and a forward-looking approach must be adopted.
Om denna policy skulle skilja sig väsentligt från den nuvarande uppmanas kommissionen att lämna tillräckligt med tid för anpassning så att marknads- störningar kan undvikas.
Competition would contribute in terms of reaching these objectives, and would take place at three levels: between card schemes; between issuing and acquiring banks; and in processing card payments.
Europeiska och nationella konkurrensmyndigheters beslut behöver också anpassas, särskilt när det gäller att inta en gemensam hållning för hela euroområdet. Detta skulle i synnerhet förenkla för nya marknadsinitiativ.
The current uncertainty with respect to how interchange fees will evolve in the future is considered by banks and schemes to be one of the main factors delaying SEPA-related decisions and hampering the completion of business proposals.
Den policy som gäller mellanbanksersättningar skulle också kunna bidra till lika konkurrensvillkor för alla kortsystem.
The Commission issued the Sector Inquiry Report on cards, which dealt mainly with interchange fees, and gave the general impression that an abolition of interchange fees could be envisaged.
Dessutom behöver öppenheten förbättras, information om mellanbanksersättningar bör finnas tillgänglig via Internet.
The Eurosystem would like to invite the Commission to announce as soon as possible its policy with regard to interchange fees.
Beräkningsmetoden som de baseras på skall om möjligt lämnas till konkurrensmyndigheterna för godkännande.
– the prohibition on merchants to surcharge payments by cards if the latter are more costly than other instruments;
För att uppnå detta är standardiseringsarbetet av avgörande betydelse. Tekniken ska inte hindra konkurrensen.
– the application of an “honour all cards” rule to merchants (making it compulsory to accept all schemes of a given card brand).
Speciellt när det gäller kortläsare bör standarder införas och ett oberoende certifieringsorgan upprättas för att säkerställa att olika betalningssystem kan existera parallellt så att det inte finns några tekniska hinder för att alla kort kan accepteras av alla kortläsare.
DATA PROTECTION addition, the EPC should clarify the need to develop a card fraud database.
kortbetalningar. Villkoren för hur överföring av uppgifter utanför EU fungerar måste klargöras.
At the same time, other fraud prevention measures need to be pursued in a centrally coordinated way, targeting other types of fraud than those tackled by EMV (such as fraud on card-not-present transactions).
skulle säkerligen skada SEPA-projektet i allmänhetens ögon. SEPA får inte innebära en möjlighet till prishöjningar och inte heller ska tjänsternas kvalitet försämras.
As explained above, there is a non-negligible risk that the solutions chosen by banks to comply with SEPA could lead to price increases.
Statistik över kortavgifter skulle också kunna hjälpa bankerna att besvara kundernas synpunkter om kortavgifternas utveckling (dvs. de lägger troligen oftare märke till prishöjningar än prissänkningar).
This risk is more acute for merchant fees, but it also concerns scheme membership fees and possibly cardholder fees too.
Eurosystemet avser att tillsammans med marknadens parter undersöka möjligheten att presentera sådana uppgifter i framtiden.
Merchants have alerted the ECB and the Commission to such a development, as there have already been cases of interchange fee increases following the shift of some national card scheme markets to international card schemes.
Bedrägeribekämpning är avgörande för att bygga upp SEPA, i synnerhet skillnaden i antalet bedrägerier vid transaktioner inom och mellan euroländer måste försvinna.
Such a development would certainly stigmatise the SEPA project in the eyes of the public.
Bedrägerier ökar kortavgifterna och kan även hota acceptansen av kort i sig.
SEPA should not present an opportunity for price increases, nor should the quality of service deteriorate.
Därför är bedrägeribekämpning nära sammankopplad med kortens tillförlitlighet som betalningsinstrument.
Card payments contain personal data, a topic that is extensively protected by EU legislation.
Med hänsyn till ovanstående är ett kortsystem anpassat till SEPA när det följer reglerna i SCF och tar hänsyn till följande behov:
The EU has set up a legal framework enabling both the protection of personal data and the free circulation of such data among Member States, by means of the adoption of Directives 95/46/EC and 2002/58/EC.
– att erbjuda samma tjänst till handlare och kortinnehavare varhelst systemet är verksamt inom euroområdet, eventuella tillägg får inte försämra driftskompatibiliteten
With regard to data flowing outside the EU, the European framework in principle only allows transfers to third countries that guarantee an adequate level of protection which corresponds to the standards applicable within the EU.
– att ha en enda mellanbanksersättning (om ens någon) för hela euroområdet för ett visst kortmärke
Transfers to third countries that cannot guarantee an adequate level of protection may nevertheless be possible by way of a contract or via the adoption of a binding code of conduct (e.g. binding corporate rules).
EPC har samtyckt till att implementera EMV och övergångsproceduren har strömlinjeformats.
However, the transfer outside the EU of nonaggregated data for statistical purposes or for marketing purposes should be avoided.
Det måste dock säkerställas att EMV används på ett enhetligt sätt och att alla tillägg och uppdateringar på nationell nivå inte stör interoperabiliteten.
Reputational risks linked to data transfers outside the EU should also be taken into account, as these could jeopardise the confidence of users in card payments.
Förutom överenskommelsen att implementera EMV uppmanas EPC att definiera en klar strategi för förhindrande av bedrägerier med särskilt fokus på att få ned antalet gränsöverskridande bedrägerier till den nationella nivån.
The conditions under which the transfer of data outside the EU is organised have to be clarified.
Dessutom bör EPC klargöra behovet av att skapa en databas över kortbedrägerier.
Statistics on card fees could also help banks to respond to a possible asymmetry in users’ perception of the evolution of card fees (i.e. they are more likely to detect price increases than price decreases).
Samtidigt måste andra centralt samordnade åtgärder vidtas för att förhindra andra typer av bedrägerier än de som tacklas av EMV (som bedrägerier vid transaktioner utan uppvisande av kort).
The Eurosystem will investigate with stakeholders the feasibility of computing such figures in the future.
– att redovisa mellanbanksersättningar och hur de beräknas för ansvariga myndigheter
Fraud increases card payment fees and may even threaten the acceptability of the instrument; therefore, combating fraud is linked to the reliability of cards as payment instruments.
– att beakta Europeiska kommissionens framtida ståndpunkt om praxis för inlösen och acceptans för att främja konkurrens och insyn
In view of the above, a SEPA-compliant card scheme is one that complies with the provisions of the SCF and takes into consideration the following needs:
– att effektivt skilja systemets ledning och dess processhantering utan att tillåta korssubventionering eller annan praxis som skulle vara fördelaktig för den egna processhanteringen
– to offer the same service to merchants and cardholders, wherever the scheme operates in the euro area – the various add-ons should not hamper interoperability;
Som sagts här ovan finns det en icke negligerbar risk för att de lösningar som bankerna väljer för anpassning till SEPA kan leda till prishöjningar.
However, it needs to be ensured that EMV is applied in a uniform way and that add-ons and updates operated at national level do not distort interoperability.
Risken är mest akut vad gäller handlarnas avgifter, men den gäller även medlemsavgifter i kortsystem och möjligen också kortinnehavarnas avgifter.