natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Furthermore, by monitoring Alpha's performance, Beta Bank was ready to take action if Alpha’s situation were to deteriorate.As its most far-reaching option, Beta Bank could terminate the contract if it were to doubt Alpha’s ability to pay back the loan regularly.
Genom att övervaka Alfas resultat var Beta dessutom redo att ingripa om Alfas situation skulle försämras. I värsta fall kunde Beta säga upp avtalet ombanken tvivlade på Alfas förmåga att återbetala lånetavtalsenligt.
Alpha formalised the following measures in its Make sure you hold on to relationship with Beta Bank, especially for annual your loanrating updates:
Alfa formaliserade följande åtgärder i sin relation till Beta, särskilt med tanke på den årliga översynen avkreditbetyget:
Active delivery of all relevant documents prior to rating updates; with the bank
Aktivt inlämnande av alla relevanta dokumentinnan kreditbetyget ses över.
Regular discussions representative.
Regelbundna samtal med bankens representant.
These actions helped Alpha to avoid giving any signals that Beta Bank might have interpreted aswarning signs of business trouble, such as:
Tack vare dessa åtgärder kunde Alfa undvika att ge Beta sådana signaler som kunde ha tolkats som varningstecken när det gällde företagets verksamhet,t.ex.
Documents not provided, even after a written reminder;
dröjsmål med inbetalningar, särskilt längre sådana, uteblivna dokument, särskilt efter skriftlig påminnelse, problem generellt inom branschen.
The business turned out to be even more profitable than expected, so now Alpha would like to increase capacity by investing a further EUR 1 million in another machine.
Alfa kunde nu inom bara två år lansera sina nya produkter som tillverkades med den nya utrustningen.Verksamheten visade sig vara ännu lönsammare änförväntat, och Alfa ville därför öka sin kapacitetgenom att investera ytterligare 1 miljon euro i ännuen maskin.
Beta Bank, which had become Alpha’s main bank for all banking services, was naturally the first contact.
Beta, som hade blivit Alfas huvudbank inom allabanktjänster, var givetvis den första kontakten.
The reply was quick:
Svaret kom snabbt:
Loan offer of EUR 1 million with a maturity of five years at a price of 7.5 % annually.
Erbjudande om ett lån på 1 miljon euro med enåterbetalningstid på fem år till priset av 7,5 %ränta årligen.
The reason for the high price was Alpha’s balance sheet, which was burdened with two loans and thus deemed by Beta Bank to be more risky than before.
Orsaken till det höga priset var Alfas balansräkning,som belastades med två lån och som Beta därför bedömde som mer riskfylld än förut.
Alpha was unwilling to pay the higher price and Consider the alternativesconsulted a government-sponsored institution specialising in SME financing.
Alfa var inte redo att betala det högre priset och kontaktade därför en statsstödd institution som specialiserat sig på finansiering av små och medelstoraföretag.
From the discussion, two main opportunities emerged:
Diskussionerna ledde fram till två tydliga alternativ:
A fund offered to provide Alpha with EUR 1 million in return for a stake in the company.
En fond erbjöd sig att uppbringa 1 miljon euro iutbyte mot delägarskap i företaget.
This capital injection would represent equity and, therefore, would improve Alpha’s balance sheet.
Denna kapitalinjektion skulle innebära eget kapital och skulledärför förbättra Alfas balansräkning.
But Alpha's management was very proud of the company's full independence, maintained over the course of some very difficult years, and did not like the idea of somebody else influencing its business decisions;
Men Alfas ledning var mycket stolt över företagetsoinskränkta oberoende som man lyckats bevaraunder några mycket svåra år, och var inte tilltaladav tanken att någon annan skulle påverka de beslut som fattades om verksamheten.
Alpha also found a supplier of machinery that offered leasing contracts.
Alfa hittade också en maskinleverantör som erbjöd leasingavtal.
The price for renting the machinery Alpha wanted was EUR 250 000 per year on a five-year contract .
Priset för att hyra den utrustning som Alfa ville ha var 250 000 euro per årinom ramen för ett femårigt avtal.
Alpha would be able to pay this amount annually without external financing and would become the owner of the machinery at the end of the five year period.
Alfa skulle klara av att betala detta belopp årligenutan extern finansiering och skulle äga utrustningen efter de fem åren.
An early cancellation, however, would impose additional costs and would only pay off if the market situation changed dramatically, for instance if Alpha could not maintain its first-mover advantage.
Att säga upp avtalet iförtid skulle däremot betyda extra kostnader ochdet skulle endast löna sig om marknadssituatio-
Designed a questionnaire comprising four main sections.
4.1 Bakgrunden till den europeiska studien om Basel II
The first section covered topics relating to the overall business model of the participating banks, such as their overall size, the size of their SME business, and the prospects for the latter in the near future.
Efter en fråga från Europaparlamentet angående de möjliga konsekvenserna avdet kommande Basel II-avtalet och motsvarande nya EU-direktiv, gick Europeiska kommissionen ut med en anbudsinfordran som gällde dels insamling avuppgifter om bankers tillämpning av interna ratingsystem på små och medelstoraföretag och dels sammanställning av föreliggande handbok.
With regard to the new capital-adequacy framework for banks, the second part of the survey addressed the implementation status of this new framework and its impact on the overall banking business.
Med dessa mål utarbetade McKinsey & Company, Inc. och System Consulting Network Srl ett frågeformulär som var indelat i fyra delar. Den första delen bestodav frågor som gällde de deltagande bankernas generella verksamhetsmodell,t.ex. deras storlek, storleken på deras verksamhet i förhållande till små och medelstora företag och utsikterna för de senare inom den närmaste framtiden. Med hänsyn till de nya kapitalkravsbestämmelserna för bankerna gällde undersökningens andra del graden av tillämpning av dessa nya bestämmelser ochderas inverkan på bankverksamheten som helhet.
As the framework will focus on the credit processes of the banks, the third and most detailed section covered credit processes as they are now as well as asking for any changes planned in the next few years.
Då bestämmelserna kommeratt fokusera på bankernas kreditprocesser, gällde den tredje och mest detaljerade delen de nuvarande kreditprocesserna och vilka förändringar som planerades under de närmaste åren.
The fourth and final section analysed the risk management practices of banks.
Den fjärde och sista delen avsåg en analys avbankernas riskhanteringsrutiner.
A detailed version of the questionnaire was sent to the 44 largest European banks.
En utförlig version av frågeformuläret skickades till de 44 största europeiska bankerna.
Out of these, 33 participated in the survey, covering the EU-15 member states as well as Norway and Switzerland.
Av dessa var det 33 som besvarade frågorna, varvid såväl de 15 EU-län-derna som Norge och Schweiz var representerade.
A shorter version of the questionnaire was sent to a representative sample of small and medium-sized banks in Europe (EU member and candidate countries).
En kortare version avfrågeformuläret skickades till ett representativt urval av små och medelstora banker i Europa (EU:s medlemsstater och kandidatländer).
Of these, 71 small and medium-sized banks participated in the survey, giving a total of 104 participants overall and broad regional coverage.
Av dessa var det 71 småoch medelstora banker som deltog, vilket ger sammanlagt 104 deltagare och engod geografisk täckning.
The participating banks cover approximately 40% of total European banking assets.
De deltagande bankerna står för ca 40 % av Europas bankkapital.
In addition, 67 banking associations were addressed with a questionnaire covering the implementation status of the new framework and the impact of the latter on banks and SMEs, as well as a section on overall credit-risk measurement. The responses from 27 associations completed the database compiled from the banking survey and contributed significantly to the results obtained.
Dessutomfick 67 bankföreningar ett frågeformulär som gällde graden av tillämpning av denya bestämmelserna och dessas inverkan på banker och små och medelstoraföretag och där det även ingick frågor om den övergripande kreditriskmätningen.Svaren från 27 föreningar kompletterade den databas som sammanställts avsvaren i bankundersökningen och utgjorde ett betydelsefullt bidrag till de resultat som erhölls.
The data gathering process described above was conducted from June to December 2004, accompanied by personal interviews with executives from the 44 large banks. It resulted in the creation of an extensive database.
Den ovan beskrivna insamlingen av data pågick från juni till december 2004 ochgenomfördes parallellt med personliga intervjuer med chefer i 44 stora banker.Den resulterade i att en omfattande databas skapades.
From the various analyses executed, the information gained in the interviews, and the authors' knowledge of working with banks on credit matters, a clear picture of the current trends and changes in SME credit management emerged.
Ur de olika analyser somgenomfördes, informationen som inhämtades under intervjuerna och författarnas erfarenheter av samarbete med banker i kreditfrågor växte det fram en klar
Indicative outline of a business plan
Modell för verksamhetsplan
The following outline provides a general overview of the elements typically included in a full-fledged business plan.
I det följande ges en översikt över de element som normalt ska ingå i en genomtänkt verksamhetsplan.
To prepare your documents optimally, ask your bank for a similar sample or a checklist.
För att kunna utforma dina dokument på bästa sättbör du be banken om en mall eller en checklista.
You may also ask the institutions providing advice to SMEs on financing listed at the end of this annex.
Du kan även vända dig till någonav de organisationer som erbjuder små och medelstora företag rådgivning om finansiering och som du finner i slutet av denna bilaga.
Company description–Foundation date, legal form, industry, aspiration–Key financials (sales revenue, total assets, profit)–Key people, succession plan if applicable
Beskrivning av företaget•Datum för grundandet, företagsform, bransch, verksamhetsidé•Finansiella nyckeltal (säljintäkter, tillgångar totalt, vinst)•Nyckelpersoner, successionsplan om sådan finns
Current situation–Strengths and weaknesses–Competitive landscape, unique selling proposition(s)–Details on products/services and customer composition
Ställning i dag•Starka och svaga sidor•Konkurrenssituation, produktfördelar•Beskrivning av produkter/tjänster och målgrupperna för dessa
Projected situation (2-3 years)–Opportunities and threats–Own development versus market development–Details on projected products/services and customer composition
Framtidsprognos (2–3 år)•Möjligheter och hot•Egen utveckling kontra marknadsutvecklingen•Beskrivning av planerade produkter/tjänster och målgrupperna för dessa
Marketing/branding/advertising Sales/distribution Machinery/infrastructure Suppliers Organisational setup and human resources
Verksamhetsmodell • Marknadsföring/varumärken/reklam • Försäljning/distribution • Maskinell utrustning/infrastruktur•Underleverantörer•Organisation och personal
Financial planning–Balance-sheet projection (2-year historic, current, 2-year future)–Income statement projection including scenarios (2-year historic, current,2-year future)–Resulting capital needs, projected funding partners, methods and collateral–Financial and internal controlling
Finansiell planering•Balansprognos (de två senaste åren, aktuell situation, de två kommande åren)•Resultatprognos med olika scenarier (de två senaste åren, aktuell situation,de två kommande åren)•Beräknat kapitalbehov, planerade finansieringspartner och finansieringsmetoder samt säkerhet•Ekonomistyrning och internkontroll
Annexes:–Customer references–Management credentials
Bilagor:•Kundreferenser•Företagsledningens referenser
The following list contains institutions that can provide financing to eligible SMEs.
Följande lista innehåller uppgifter om organisationer som kan erbjuda finansiering till små och medelstora företag som uppfyller villkoren för detta.
Typically, this financing is offered at lower rates or better conditions than by purely commercial loans.
Denna finansiering brukar erbjudas till lägre ränta eller på bättre villkor än vad som ärfallet med rent kommersiella lån.
Schemes offered are commonly loans, but can include other forms of financing.
Vanligtvis är det lån som erbjuds men det kanockså röra sig om andra former av finansiering.
Due to the large differences in the banking industry throughout Europe, the advice given in this guide cannot cover all local details.
På grund av de stora skillnaderna i bankväsendet på olika håll i Europa kandenna handbok inte ta hänsyn till särskilda lokala förhållanden.
To find out more about these, we have included a sample list of public, semi-public, and private organisations that advise SMEs on Basel II and rating questions.
Med tanke pådetta har vi lagt in en lista över offentliga, halvoffentliga och privata organisationer som erbjuder små och medelstora företag rådgivning om Basel II och frågorkring rating.
Please note that some of the institutions listed are central bodies and will likely refer you to their regional branches.
Observera att en del av de institutioner som finns med på listan ärcentrala organ som förmodligen kommer att hänvisa dig till ett lokalt kontor.
Annexes
SPANSKA
European Charter for Small Enterprises2007 good practice selection
Europeiska stadgan för småföretag2007 års urval av god praxis
The aim of this brochure is to disseminate good practice and encourage an exchange of experiences in Europe.
Syftet med denna broschyr är att sprida god praxis och uppmuntra utbyte av erfarenheter i Europa.
The 40 good practice cases presented in this brochure provide a sample of the dierent successful ways in which public administrations support Europe’s small enterprises (SEs).These cases were selected as part of the exchange of good practice in the context of the European Charter for Small Enterprises.
De 40 exempel på god praxis som presenteras här visar olika framgångsrika sätt som oentliga förvaltningar kan använda för att stödja småföretag i Europa. Exemplen har valts ut i samband med ett utbyte av god praxis inom ramen för den europeiska stadgan för småföretag.
The European Charter for Small Enterprises (
Europeiska stadgan för småföretag1
The European Charter for Small Enterprises, created at the request of the Lisbon European Council in 2000, supports small enterprises, in particular by improving their legislative and administrative framework.
Europeiska stadgan för småföretag tillkom på uppdrag av Europeiska rådet vid mötet i Lissabon år 2000. Syftet med stadgan är att ge stöd till småföretag, särskilt genom att förbättra de rättsliga och administrativa ramarna.
Based on the Open Method of Coordination, the Charter calls upon the Member States and the Commission to take action in its ten key areas.
I stadgan uppmanas medlemsländerna och kommissionen att med hjälp av den öppna samordningsmetoden vidta åtgärder på stadgans tio huvudområden.
During its seven years of existence, the Charter has become a core document of SME policy.
Under de sju år stadgan som har funnits har den blivit ett centralt dokument för all verksamhet som rör småföretag.
It is now the reference frame for 44 countries and it is also used at regional policy-making level.
Stadgan utgör nu en referensram för 44 länder och används också på regionalpolitisk nivå.
Nine EU regions have already endorsed the Charter and some more have shown interest in using it as a basis for their SME policies.
Nio EU-regioner har redan antagit stadgan och fler har visat intresse för att använda den som grund för sin småföretagarpolitik.
Since the creation of the Charter, the Commission has published annual reports outlining progress towards the Charter’s objectives.
Sedan stadgan kom till har kommissionen publicerat årliga rapporter om de framsteg som har gjorts i fråga om stadgans målsättningar.
As of 2005, Charter reporting on the Member States’ activities has been integrated into the reporting on the renewed Lisbon process (2).
Sedan 2005 är redogörelsen för medlemsländernas verksamhet in- tegrerad i rapporteringen om den förnyade Lissabonprocessen2.
The information on SME policies available through the Lisbon reporting is, however, rather general in nature.
Den information om småföretagarpolitiken som finns i Lissabonrapporterna är dock ganska allmän.
To complement Lisbon reporting, the Charter serves as a reference frame for the exchange of good practice and learning from each other.
För att komplettera Lissabonrapporterna används stadgan som referensram för utbyte av god praxis och erfarenheter.
2007 good practice selection
2007 års urval av god praxis
Focus areas for the 2006-2007 exercise
Prioriterade områden 2006–2007
A selected number of Charter areas are prioritised each year, based on discussions with the Member States.
Varje år prioriteras ett antal områden. Dessa områden väljs ut efter diskussioner med medlemsländerna.
The focus for the 2006-2007 Charter exercise to identify and exchange good practice was on the following three areas:
Under 2006–2007 var arbetet för att fastställa och utbyta god praxis inriktat på följande tre områden:
(1) Cheaper and faster start-up, especially one-stop-shops
(1) Billigare och snabbare nyetablering, särskilt genom att samla all administration på ett och samma ställe (”one-stop-shops”).
(2) Improving online access (e-government)
(2) Bättre Internettjänster (e-förvaltning).
(3) Taxation
(3) Beskattning.
The Member States and Norway have taken part in this exercise and proposed 127 cases in total.
Medlemsländerna och Norge har deltagit i arbetet och lagt fram sammanlagt 127 förslag.
The countries were invited to consult their national business organisations before submitting their proposals.
Länderna uppmanades att samråda med sina nationella företagarorganisationer innan de lade fram sina förslag.
The selected 40 good practices highlighted in this brochure are initiatives which seem to have been particularly benecial in a national context and which could also be of interest to other countries.
De 40 exempel på god praxis som har valts ut och som redovisas i den här broschyren är initiativ som tycks ha varit särskilt framgångsrika i det egna landet och som också kan vara av intresse för andra länder. Hela samlingen kan ses här: http://ec.europa.eu/enterprise/enterprise_policy/charter/goodpractice.htm
The first three chapters of this brochure present the selected good practices in the above three priority areas; the fourth chapter is devoted to a collection of good practices proposed in the non-priority Charter areas.
I de tre första kapitlen i den här broschyren presenteras de utvalda exemplen inom de prioriterade områden som nämns ovan, medan det ärde kapitlet ägnas åt en samling exempel på god praxis som har förslagits inom icke prioriterade områden.
One of the successes of the European Charter for Small Enterprises is that it has enabled the countries participating in it to learn from each other’s good practices.
En av vinsterna med den europeiska stadgan för småföretag är att den har gjort det möjligt för deltagarländerna att lära av varandras bästa praxis.
In 2004, the Member States reported on 23 cases where they have based their own policy improvements on ideas and experience from other Member States, 27 cases were reported in 2005.
Under 2004 rapporterade medlemsländerna om 23 fall där de hade grundat sina egna förbättringar på idéer och erfarenheter från andra medlemsländer, och under 2005 rapporterades det om 27 sådana fall.
In the current exercise, 28 such cases were identied among the participating countries.
Under det pågående året har medlemsländerna noterat 28 fall.
For example, the Greek system of one-stop-shop services was inspired by Ireland and its presentation at the Dublin Charter conference in 2004.
Det grekiska systemet för att samla all administration på ett och samma ställe inspirerades av Irland och presentationen vid den konferens som hölls i Dublin 2004.
The Czech Republic set up single registration points for start-ups following the example of Portugal.
Tjeckien införde samlade registreringskontor för företagsetablering med inspiration från Portugal.
The United Kingdom, before setting up their electronic based system to file accounts, visited the Danish Company Registry (DCCA) for inspiration.
Innan de brittiska myndigheterna införde systemet med elektroniska räkenskaper besökte de det danska företagsregistret (DCCA) för att lära sig mer.
The Austrian tax exemption for invested prots was developed on the basis of a similar measure from Italy.
Det österrikiska undantaget från beskattning av investerade vinster bygger på ett liknande system i Italien.
The Bulgarian initiative to achieve a better administrative service delivery was based on comparable measures in Malta, the Czech Republic and in the United Kingdom.
Det bulgariska initiativet för att skapa bättre förvaltningsservice utgick från jämförbara insatser i Malta, Tjeckien och Storbritannien.
Finland’s programme to ensure the continuity of family businesses was inspired by a Best project on transfer of businesses from the European Commission.
Finlands program för att värna om kontinuiteten i familjeföretag inspirerades av en bra lösning för överlåtelse av företag som EU-kommissio-nen hade presenterat.
Charter conference
Konferens om småföretagsstadgan
The main forums for exchanging good practice in the Charter context are the annual conferences where some of the good practices highlighted in this brochure are presented.
Det huvudsakliga forumet för utbyte av god praxis är de årliga konferenserna, där en del av exemplen i den här broschyren presenteras.
The 2007 Charter conference, held in Berlin on 45 June 2007, is being jointly organised by the Commission and the Germany Presidency.
2007 års konferens hålls i Berlin den 4–5 juni 2007 och organiseras gemensamt av kommissionen och det tyska ordförandeskapet. Mer information om konferensen finns på: http://ec.europa.eu/enterprise/enterprise_policy/charter/conf2007/index_en.htm
European Charter for Small Enterprises
Europeiska stadgan för småföretag
CHEAPER AND FASTER STARTUP
BILLIGARE OCH SNABBARE NYETABLERING
Cheaper and faster start-up, especially one-stop-shops
Billigare och snabbare nyetablering, särskilt genom att samla all administration på ett och samma ställe
Small businesses are the key source of jobs, business dynamism and innovation for the European economy and they are one of the primary concerns of public policies in the context of the renewed Lisbon Strategy for Growth and Jobs.
De skapar arbetstillfällen, dynamik i näringslivet och innovation. Småföretagen är därför ett av de viktigaste inslagen i de strategier som formuleras inom ramen för den förnyade Lissabonstrategin för tillväxt och sysselsättning.
Stimulating the creation of new companies is key for growth and job creation throughout Europe.
Det smidigaste sättet att skapa tillväxt och sysselsättning i EU är att stimulera till etablering av nya företag.
Following one of the conclusions of the 2006 European Spring Council, facilitating the creation of new enterprises through faster and cheaper start-ups has recently gained substantial momentum.The 2006 Spring European Council stated that:
Sedan Europeiska rådet antog sina slutsatser på toppmötet våren 2006 har nyetableringen tagit ordentlig fart, eftersom det har blivit både enklare och billigare att grunda nya företag. Vid sitt vårmöte 2006 konstaterade Europeiska rådet följande:
‘The Member States should establish, by 2007, a one-stop-shop, or arrangements with equivalent effect, for setting up a company in a quick and simple way.
”Medlemsstaterna bör senast 2007 inrätta ett enda kontaktställe (one-stop-shop) eller arrangemang med likvärdig verkan, som gör det möjligt att snabbt och enkelt starta företag.