natgillin/translations-raw huggingface dataset:
The code of conduct for stakeholder consulta-tion describes the principles and the framework of stakeholder consultation to get the best input from public dialogue at di.erent stages of the legislative and deci-sion-making processes.
I uppfûrandekodexen fûr samrìd med intressenter beskrivs principerna och ramarna fûr samrìdet, fûr att man ska fì ett sì bra utbyte som mûj-ligt av den o.entliga dialogen vid de olika stadierna i lagstiftnings- och beslutspro-cesserna. Internetplattformen gûr det enklare att delta.
The annual stakeholder meeting encourages the cooperation of the minis-try and its partners.
Det ìrliga mûtet uppmunt-rar till samarbete mellan ministeriet och dess partner.
It reviews the accomplishments of the previous year and looks at the objectives and plans of action for the next year.
Vid mûtet granskar man vad som uppnìtts under det gìngna ìret och planerar vad som ska gûras under det fûl-jande ìret.
To receive the optimum amount of input and feedback for decision-making.
Att fì fram bêsta mûjliga underlag och ìterkoppling fûr beslutsfattande.
This website is one of the most used tools for information dissemination about ongoing consultation processes.
Webbplatsen êr ett av de mest anvênda redskapen fûr att sprida information om pìgìende samrìdsprocesser.
It also provides a convenient environment for not just looking but also `talking along'.
Den utgûr ocksì en lêmplig miljû fûr att inte bara titta pì utan ocksì vara med och diskutera.
By October 2005, there were 380 members registered to use the website and over 30 consulta-tion processes issued via the website.
I oktober 2005 hade 380 medlemmar anmêlt sig som anvêndare pì webbplatsen och den hade anvênts fûr mer ên 30 samrìds-processer.
The «rst annual stakeholder meeting took place in March 2005 and the participation rate was relatively high.
Det fûrsta ìrliga mûtet hûlls i mars 2005 och deltagandet var relativt hûgt.
The consultation framework represents only the minimum requirements and many departments have developed their own practices to improve communication and dialogue.
Ramen fûr samrìd utgûr bara lêgsta erfordrade nivì och mìnga myndigheter har utvecklat sin egen praxis fûr att fûrbêttra kommunikation och dialog.
Tel. (372) 625 63 42Fax (372) 631 36 60
Tfn (372) 62 56 342Fax (372) 6 313 660
Charter action line: Develop stronger, more e.ective representation of small enterprises' interests at Union and national levels
Ìtgêrd i stadgan: Utveckla en starkare, e.ektivare representation fûr smìfûretagens intressenpì EU-nivì och nationell nivì
The Parliamentary Secretariat for Small Business and the Self-Employed has set up a Forum for Entrepreneurship made up of all the employers' and retailers' representa-tive associations in Malta to serve as a platform for the Parliamentary Secretariat to discuss issues relating to SMEs and to determine common positions and strategies for policy implementation.
Regeringens sekretariat fûr smìfûretag och egenfûretagare har startat ett fûretagar-forum bestìende av samtliga arbetsgivar- och ìterfûrsêljarorganisationer i Malta. Forumet ska fungera som en plattform fûr sekretariatet fûr diskussioner av frìgor som rûr smì och medelstora fûretag och fûr att faststêlla gemensamma positioner och strategier fûr genomfûrande av politiken.
The forum is free to submit proposals on whatever topic they want to be discussed.
Forumet har rêtt att lêmna in fûrslag pì alla slags frìgor de vill ska diskuteras.
By having the associated bodies and their representatives at the same discussion table with the government, the changes that need to take place are thus carried out in complete collaboration.
Genom att de deltagande organen och deras fûretrêdare sitter vid samma bord som regeringen kan nûdvêndiga fûrênd-ringar genomfûras i samarbete mellan alla parter.
In this way, government initia-tives are those requested by the associated bodies and therefore enjoy wide support from them.
Det innebêr att regeringsinitiativ êr sìdana som efterfrìgats av de deltagande organen och dêrfûr fìr ett stort stûd av dem.
This enhances the consultation between the government and the asso-ciations and business institutions.
Detta fûrbêttrar samrìdet mellan regeringen, fûreningarna och fûretagsinsti-tutionerna.
The creation of a national policy towards the development, restructuring and strength-ening of the industrial sector and the coordination of the various policies implement-ed by other ministries and business organisations.
Att skapa en nationell politik fûr att utveckla, omstrukturera och stêrka nêringslivet och att samordna olika politiska initiativ som genomfûrs av andra ministerier och nêringslivsorganisationerna.
Future work programmes in favour of micro-«rms will no longer be issued solely by the government but jointly with the associated bodies.
Framtida arbetsprogram fûr mikrofûretag kommer inte att ges ut av enbart regeringen utan av regeringen och deltagande organ tillsam-mans.
The improvement and more e.ective implementation of industrial policy.
En fûrbêttrad industripolitik och ett mer e.ektivt genomfûrande.
By media and direct communication with the associated parties to the forum.
Genom media och direkt kommunikation med de organ som deltar i forumet.
A number of issues have already been catered for in this forum and a number of joint initiatives have been launched and implemented under the work programme.
Ett antal frìgor har redan behandlats i forumet och ett antal gemensamma initiativ har startats och genomfûrts inom arbetsprogrammet.
It is important for the measures and initiatives to be communicated well to all stake-holders involved directly or indirectly with SME servicing so that they are accord-ingly relayed to the existing services being o.ered by the government.
Det êr viktigt att alla som direkt eller indirekt berûrs av stûd till smì och medelstora fûretag êr vêl informerade om alla ìtgêrder och initiativ, sì att fûretagen kan nì fram till de statliga tjênster som erbjuds.
Charter action line: Develop stronger, more e.ective representation of small enterprises' interests at Union and national levels
Ìtgêrd i stadgan: Utveckla en starkare, e.ektivare representation fûr smìfûretagens intressen pì EU-nivì och nationell nivì
The National Council of SMEs (ドSベド) is a government and Development Ministry consultative body on political issues concerning SMEs. ドSベド is chaired by the Devel-opment Minister, and its members are representatives of ministries, business organ-isations, business support bodies, chambers of commerce and banks.
Det nationella rìdet fûr smì och medelstora fûretag (ドSベド) êr ett rìdgivande organ inom regeringen och ministeriet fûr utvecklingsfrìgor, fûr frìgor som gêller smì och medelstora fûretag.
The work of ドSベド is supported by a Committee of Experts.
Ordfûrande i ドSベド êr ministern fûr utvecklingsfrìgor, och med-lemmar êr fûretrêdare fûr ministerier, nêringslivsorganisationer, organ fûr fûretags-stûd, handelskammare och banker. ドSベド stûds i sitt arbete av en expertkommittï.
To draw up an integrated national policy for SMEs, with the active participation and consultation of the business community; to coordinate related policies conducted by the various ministries and business support bodies.
Att upprêtta en integrerad nationell politik fûr smì och medelstora fûretag, med ak-tivt deltagande av och samrìd med nêringslivet. Att samordna den politik som fûrs av olika ministerier och av organen fûr fûretagsstûd.
A better policy for SMEs and more e.ective implementation, bearing in mind the current needs and prospects of SMEs.
En bêttre politik fûr smì och medelstora fûretag och ett e.ektivare genomfûrande, med tanke pì nuvarande behov och utsikter fûr de smì och medelstora fûretagen.
The work of ドSベド is made known to the public at large through the media.
Allmênheten har i stor utstrêckning informerats om ドSベド:s arbete i medierna.
At the «rst meeting of ドSベド, the Development Ministry announced certain meas-ures together with the new political guidelines for SMEs, and asked the members of ドSベド for their views.
Vid fûrsta mûtet i ドSベド presenterade ministeriet fûr utvecklingsfrìgor vissa ìtgêrder tillsammans med nya politiska riktlinjer fûr smì och medelstora fûretag, och frìgade ドSベド:s medlemmar om deras ìsikter. Expertkommittïn har trê.ats tvì gìnger fûr att fûrbereda kommande mûte i ドSベド.
European Charter for Small Enterprises ̌ 2006 good practice selection
Europeiska stadgan fûr smìfûretagen ̌ 2006 ìrs urval av god praxis
How to dealwith the new rating culture
Ditt företag och den nya ratingkulturen
A practical guide to loan financing for small and medium-sized enterprises
En praktisk handbok om lånefinansiering för små och medelstora företag
Neither the Commission nor any person acting on behalf of the Commission is responsible for the use that might be made of the information contained herein.
Europe Direct är en tjänst som hjälper dig att få svar på dina frågor om Europeiska unionen.
*Certain mobile telephone operators do not allow access to 00800 numbers or charge a fee for these calls.
(*) Vissa mobiltelefonoperatörer tillåter inte 00 800-nummer eller avgiftsbelägger dem.
It can be accessed through the Europa server:http://europa.eu.int.
Luxemburg: Byrån för Europeiska gemenskapernas officiella publikationer, 2007
The developing relationship
Förändringar i kundrelationen
What is a rating?How borrowers are rated How banks use ratings The future of SME financing: a summary
Vad betyder ”rating”?Hur går ratingen av låntagarna till?Hur bankerna använder kreditbetygen Framtiden för de små och medelstora företagens finansiering: en sammanfattning
The cardinal rules of credit
Tumregler för små och medelstora företag som ansöker om kredit
Ratings in banks' credit process: The six basic rules Rule 1: Ask for information Rule 2: Deliver clear, complete, and timely documentation Rule 3: Check terms and conditions Rule 4: Manage your rating actively Rule 5: Make sure you hold on to your loan Rule 6: Consider the alternatives Getting a loan: a 'real life' example Introduction Credit request Credit contract Ongoing credit relationship
3.1De sex tumreglerna Regel 1: Begär information Regel 2: Lämna tydlig och fullständig dokumentation – i tid Regel 3: Granska avtalsvillkoren Regel 4: Påverka ratingen aktivt Regel 5: Släpp inte taget om ditt lån Regel 6: Undersök alternativen3.2.Att få lån: ett exempel ur levande livet
Background to European Basel II survey Indicative outline of a business plan Business development institutions in Europe Institutions providing advice to SMEs Regional guides to ratings and Basel IIA toolkit and further information sources
Bakgrunden till den europeiska studien om Basel IIModell för verksamhetsplan Organisationer för företagsutveckling i Europa Organisationer som erbjuder rådgivning till små och medelstora företag Lokala handböcker om rating och Basel IIEn verktygslåda och ytterligare informationskällor
Preface mall and medium-sized enterprises (SMEs) are the engine of the European economy.
Förord e små och medelstora företagen (SMF) är motorn i den europeiska ekonomin.
They are an essential source of jobs, create entrepreneurial spirit and innovation in the EU, and are thus crucial for fostering competitiveness and employment.
De står för viktiga arbetstillfällen och skapar entre- prenörsanda och incitament för innovation
The Commission is committed to helping SMEs access finance.As part of this commitment, we have published this guide to provide concrete guidelines for SMEs applying for loans from banks.
Ett uttryck för detta engagemang är publiceringen avdenna handbok, som erbjuder konkreta råd till småoch medelstora företag som avser att ansöka ombanklån.
The Commission believes that both banks and SMEs can benefit from a culture of openness that provides both with opportunities to improve their risk management.
Kommissionen anser att såväl banker somföretag gynnas av en öppenhetskultur som ger bådaparter möjlighet att förbättra sin riskhantering.
Günter Verheugen Vice-President of the European Commission Responsible for Enterprise and Industry
Günter Verheugen Vice ordförande i Europeiska kommissionenmed ansvar för näringslivsfrågor
Why a guide on bank lending for SMEs?
Varför en handbok om bankersutlåning till SMF
In light of industry developments, the Basel Committee of Banking Supervision decided to reform the regulatory framework regarding banks' capital adequacy
Till följd av utvecklingen inombanknäringen bestämde sig Baselkommittén för banktillsynatt reformera regelverket förbankernas kapitaltäckning.
Banks have traditionally been – and will continue to be – the chief source of funding for SMEs (small and medium-sized enterprises).
Bankerna är och förblir den viktigaste finansieringskällan för små och medelstora företag.
In recent years, however, banks have been changing their approach to the lending business, including for SMEs.
Under senareår har bankernas inställning till kreditgivning emellertid förändrats, och detta gäller även krediter tillsmå och medelstora företag.
Underlying this shift is a significant transition in the European banking industry.
Bakom detta nytänkande ligger en betydandeförändring i den europeiska banknäringen.
The evolution of risk management, accompanied by structural changes (such as increased shareholder expectations, intensified competition, and, in some regions, an economic downturn followed by an increase in loan loss provisions) has induced banks to pay more attention to measuring and managing their credit risks and their capital adequacy with respect to such risks.
Utvecklingen inom riskhanteringen och strukturellaförändringar (t.ex. ökade förväntningar hos aktieägarna, hårdnande konkurrens, och i vissa regioneräven ekonomisk nedgång med ökade reserver förkreditförluster som följd) har tvingat bankerna attägna mer uppmärksamhet åt att mäta och hanterasina kreditrisker och sin kapitaltäckning med hänsyntill dessa risker.
In view of these developments, the Basel Committee for Banking Supervision decided to reform the framework that has to date been the basis for banks’ capital adequacy regulation.
Mot denna bakgrund beslöt Baselkommittén för banktillsyn att reformera det regelverksom innehöll de dittills gällande bestämmelserna omkapitaltäckningskrav för bankerna.
The European Commission, which has closely observed this process from the beginning, has made a proposal for implementing the new framework and adapting it to European specificities.
Europeiska kommissionen, som noggrant har följt denna processända från början, har lagt fram ett förslag om tilllämpning av det nya regelverket och anpassning avdetta för europeiska förhållanden.
The Commission’s proposal for a European Directive for capital requirements of banks and investment firms is currently under discussion for approval by the European Parliament and the European Council.
Kommissionensförslag till ett EU-direktiv om kapitaltäckningskrav förbanker och investmentbolag diskuteras för närvarande i Europaparlamentet och Europeiska rådet.
Ratings are becoming more important in banks' lending business, including for SMEs
Kreditbetygen blir allt viktigare ibankernas låneverksamhet,bl.a. när det gäller lån till SMF.
These developments are relevant to SMEs.
Denna utveckling har betydelse för de små och medelstora företagen.
Banks are looking more and more closely at the capacity of their borrowers to pay back their loans. Banks’ assessments of the risks associated with loans are increasingly related to the characteristics of the individual borrower.
Bankerna har blivit alltmer nogamed att utreda låntagarnas återbetalningsförmåga.Bankernas riskbedömning i samband med lån tar iallt högre grad fasta på den enskilda låntagarensegenskaper.
These are summarised through so-called ‘rating systems’ into a ‘rating’. Banks use these systems to identify the different individual risk levels of their loans and ensure that they earn a return appropriate to the risk they take.
Dessa sammanfattas genom så kallade”ratingsystem”i ett kreditbetyg eller ”ratingbetyg”.Bankerna använder dessa system för att fastställade olika individuella risknivåerna i sina kreditåtaganden och försäkra sig om att avkastningen står i proportion till risktagandet.
This guide is addressed to SMEs looking for practical advice on interaction with banks on credit matters
Denna handbok riktar sig till SMF som önskar praktiska rådom kommunikationen medbanker i kreditfrågor.
These changes have a direct impact on business relations between credit customers and their banks.
Dessa förändringar har en direkt inverkan på affärsrelationen mellan kund och bank.
While the consequences for large corporations are relatively small, as they are accustomed to being rated, many SMEs face more significant changes.
Men medan konsekvenserna är relativt obetydliga för storföretagen,eftersom dessa är vana vid att vara föremål för kreditvärdering, ställs många mindre företag inför merbetydande förändringar.
SMEs will be internally assessed (or rated) more and more thoroughly by banks, even when applying for small loans.
Små och medelstora företag kommer att kreditbedömas alltmer grundligt avbanker, även när det gäller mindre lånebelopp.
In consequence, SMEs are likely to encounter a widening range of credit prices and overall borrowing conditions.
Desmå och medelstora företagen kommer därför troligen att möta ett allt bredare spektrum av kreditpriseroch lånevillkor.
This guide aims at giving SMEs practical advice on how to adjust proactively to the ongoing changes in the so-called ‘credit process’ in order to benefit from the potential advantages and minimize any possible disadvantages from banks' greater focus on risk.
Syftet med denna handbok är att ge små och medelstora företag praktiska rådom hur de kan förbereda sig för de förändringar som håller på att ske iden så kallade ”kreditprocessen”, så att de kan dranytta av potentiella fördelar och minimera eventuellanackdelar som har sin grund i bankernas allt störrefokusering på risken.
To set the stage, the guide first discusses the recent developments in the banking industry; it then outlines how an SME can successfully negotiate credit matters with banks in the future.
Inledningsvis behandlas densenaste utvecklingen inom banknäringen, och därefter följer en genomgång av olika möjligheter försmå och medelstora företag att framgångsrikt förhandla med bankerna om krediter i framtiden.
Who might benefit from reading this guide?
Vem har nytta av denna handbok?
Anyone concerned with the financing of SMEs will benefit from reading this guide
Var och en som har intresse avfinansieringen av SMF harnytta av att läsa dennahandbok.
Nevertheless, this guide might also prove useful for somewhat larger businesses.
Detta utesluter inte att även de någotstörre företagen kan ha nytta av handboken.
Although the guide covers general issues mainly of relevance to established companies, it is conceivable that startups can also draw insights from it.
Ochäven om den behandlar sådana allmänna frågor somfrämst är relevanta för redan etablerade företag, kanäven nystartade företag ha något att hämta i den.
The authors encourage readers to understand the changing landscape of financing services not only in terms of a challenge they must address, but also as an opportunity to improve the quality of their financial and operational management.
Det är författarnas förhoppning att läsaren ska fåökad insikt om de förändringar som pågår på finansieringstjänsternas område, inte bara som nya kravoch utmaningar, utan också som ett tillfälle att förbättra kvaliteten på det egna företagets finansförvaltning och operativa ledning.
Finally, although this guide contains practical advice that should help SMEs to prepare for the current and upcoming changes, the rules presented in this guide are, of course, not a guarantee of successful credit relationships.
Slutligen vill viframhålla att handboken, även om den innehållerpraktiska råd som syftar till att hjälpa små och medelstora företag att förbereda sig för pågående ochkommande förändringar, aldrig kan vara någon ga-rantiför framgångsrika kreditrelationer.
The guide is divided into three chapters and an annex:
Handboken består av tre kapitel och en bilaga:
This guide is divided into three chapters outlining the background to current developments…
Denna handbok är indelad i trekapitel som handlar ombakgrunden till den aktuellautvecklingen, ...
Chapter 1 explains the ongoing developments in the banking industry, including recent regulation, and gives some insight into how the SME lending business will evolve over time;
I kapitel 1förklaras den utveckling som skett inombanknäringen, inklusive ny lagstiftning. Dessutomfår läsaren en inblick i den utveckling som förutses inom utlåning.
Chapter 2 describes banks’ credit processes and current changes relating to them with a particular focus on what ratings are, how banks use them now and in the future;
I kapitel 2beskrivs bankernas kreditprocesser –och förändringar som nyligen inträffat på dettaområde – med särskild fokus på kreditvärderingaroch kreditbetyg (rating), hur bankerna använderdessa och hur de kommer att använda dem iframtiden.
… and rules for interacting with banks on credit matters
… och reglerna för kommunikationen med banker ikreditfrågor.
Chapter 3 offers SMEs a set of basic rules for dealing successfully with banks on credit matters in the evolving financing environment and illustrates the key advice with an imaginary case history (’Alpha Manufacturing’).
I kapitel 3presenteras några tumregler som småoch medelstora företag kan tillämpa för att kunnaförhandla framgångsrikt med bankerna i kre-ditfrågori den föränderliga finansiella miljön. Detviktigaste rådet illustreras med ett fingerat exempel (företaget ”Alfa”).
A pan-European survey was used to collect the data as the basis for this guide
En europatäckande studie hargenomförts för att samla in deninformation som handbokengrundar sig på.
The key facts and figures cited in the guide are from a pan-European survey of banks and their associations, conducted by the authors in the summer and autumn of 2004, regarding current approaches to SMEs as credit customers.
Handbokens viktigaste fakta är tagna ur en europeisk studieav banker och deras föreningar. Studiengenomfördes av författarna hösten 2004, och dengäller bankernas aktuella strategier för små och medelstora företag som kredittagare.
The survey respondents hold a significant share of European banking assets and constitute a wide variety of banks, so the results can be considered as representative.
Uppgiftslämnarnainnehar en betydande andel av banktillgångarna i EUoch företräder ett brett spektrum av banker, varför resultaten får anses vara representativa.
The survey data also helped to formulate the advice given in the third chapter of this guide.
De uppgiftersom insamlats för studien var också till stor hjälp vidformuleringen av de råd som ges i kapitel 3 i handboken.
The annexes include some background to the survey, an illustrative outline for a business plan, a list of publicly assisted funding institutions, a list of further sources of information for SMEs, and a selected bibliography.
Bilagorna innehåller bakgrundsinformation om studien, en modell för en verksamhetsplan, en förteckning över finansieringsinstitut som får bidrag frånoffentliga medel, en förteckning över andra uppgiftskällor för små och medelstora företag och ett urvalav referenslitteratur.
The developingrelationship
Förändringar ikundrelationen
The developing rating culture changes the SME-bank relationship
Den framväxande ratingkulturenmedför förändringar i relationenmellan företaget och banken
Market developments are the reason for the evolving relationship between banks and their credit customers
Utvecklingen på marknadenförändrar relationen mellanbankerna och deras kreditkunder.
Banks have been – and will continue to be for the foreseeable future – the most important source of funding for SMEs.
Bankerna har traditionellt varit den viktigaste finansieringskällan för små och medelstora företag ochkommer att vara det även i framtiden.