natgillin/translations-raw huggingface dataset:
A current study by the Rhineland-Westphalia Economic Research Institute (RWI) has examined recent regional economic trends and theories, drawing the following conclusions:
I en aktuell studie från det tyska forskningsinstitutet Rheinisch-Westfälisches Institut fur Wirtschaftsforschung, RWI, har den senare tidens regionalekonomiska utveckling och teorier undersökts, varvid följande iakttagelser gjorts:
- A particularly high level of growth can be seen in those regions which manage to be first in establishing a foothold in promising markets.
Regioner som lyckas bli först med att få fotfäste på lovande marknader har särskilt hög tillväxtpotential.
- Technology-intensive new businesses are the chief bringers of innovation to the regions.
Det är främst nygrundade högteknologiska företag som fungerar som motorer för förnyelsen i regionerna.
- Nurturing and promoting small and mediumsized businesses plays a major role, especially as far as the labour market is concerned.
Att bevara och stödja små och medelstora företag spelar en viktig roll, framför allt med hänsyn till arbetsmarknaden.
- Also important for regional economic growth are those networks of businesses at regional level which are based not only on market relations, but on long-term collaborations, as well as collaborations between the private and public sectors.
För regional ekonomisk tillväxt är det viktigt med både regionala företagsnätverk, som inte bara avser rena marknadsrelationer utan även långsiktigt samarbete på regional nivå, och samarbete mellan den privata och offentliga sektorn.
According to a 1998 study by the RWI, regionally based credit institutions reinforce precisely these factors, which are essential for developing the regions and meeting citizens' needs.
En RWI-studie från 1998 visar att regionalt förankrade kreditinstitut förstärker just de faktorer som är av väsentlig betydelse för regionemas utveckling och medborgarnas välfärd.
Regionally based credit institutions thus become the hubs and driving force of economic life in their regions.
Regionalt förankrade kreditinstitut är således själva knutpunkten och motorn för det regionala näringslivet.
An adequate supply of capital through credit institutions is crucial for businesses as well as being a prerequisite for the economic strength of a region.
Tillräcklig kapitaltillförsel via kreditinstitut är alltså av central betydelse för företagen och samtidigt en nödvändig förutsättning för regionens ekonomiska styrka.
Regional credit institutions are an integral part of local economic structures and can make use of their good knowledge of local circumstances when making decisions.
De regionala kreditinstituten är väl förankrade i de lokala näringslivsstrukturerna och kan dra nytta av sin goda lokalkännedom i beslutsprocessen.
Thus it is regional credit institutions in particular which help to tap home-grown development potential in the regions, especially by promoting and funding small and mediumsized undertakings.
Det är således just regionala kreditinstitut som bidrar till att frigöra regionemas inneboende utvecklingspotential, framför allt genom att främja och finansiera uppkomsten av små och medelstora företag.
These small and mediumsized undertakings are vital for innovation, growth and job creation.
Dessa strukturer är av avgörande betydelse för innovation, tillväxt och sysselsättning.
Moreover, in the age of cashless transactions, a current account for every individual is essential as a means of participating in economic life, and this must be available to all sections of the population and in all regions of a country.
I vår tids kontantlösa samhälle är dessutom tillgången till ett girokonto en nödvändighet för att den enskilde skall kunna ta del i det ekonomiska livet; detta gäller alla befolkningsgrupper och alla regioner i ett land.
Banking services are increasingly regarded as a universal service determining citizens' participation in the economy.
Banktjänster betraktas i allt högre grad som samhällsomfattande tjänster av central betydelse för medborgarnas delaktighet.
- 9 - banking services, should always be available at affordable prices, regardless of disability or age, and especially irrespective of the location.
Konsumentkommittén (rådgivande kommitté inom kommissionen) har satt upp tio allmängiltiga principer att ta hänsyn till vid tillhandahållandet av sådana tjänster (bilaga 1).
This constitutes a demand for nationwide provision to all sections of the population.
Således krävs en heltäckande tillgång till tjänster för samtliga befolkningsgrupper. grupper.
The general interest and regional development are closely bound up with financial services.
Det allmännas intresse och regional utveckling är nära förenat med finansiella tjänster.
The nationwide provision of financial services for all citizens and businesses is therefore crucial.
En heltäckande tillgång till finansiella tjänster för alla medborgare och företag är därför av avgörande betydelse.
In a freely competitive market, market forces usually result in an adequate allocation of resources and effective service provision.
På en fri marknad sörjer i regel marknadskrafterna för en tillräcklig resurstilldelning och ett effektivt tillhandahållande av tjänster.
Yet, in some cases, these market mechanisms have their limitations: on the one hand, markets are imperfect, and on the other, market forces may lead to part of the population remaining excluded from the associated benefits, hampering the consolidation of social and regional cohesion.
Emellanåt stöter emellertid marknadsmekanismerna på sina begränsningar: För det första är marknaden inte fullkomlig, och för det andra fungerar marknadsmekanismerna ibland på så vis att en del av befolkningen stängs ute från dess fördelar. Därmed undergrävs den sociala och regionala sammanhållningen.
This is particularly true in today's world of finance where, as a result of liberalisation, internationalisation and rapid advances in technology, competition has become global.
Detta gäller i synnerhet inom dagens finansvärld, där konkurrensen till följd av liberalisering, internationalisering och en mycket snabb teknisk utveckling kommit att globaliseras.
Shareholder value has increasingly become the key issue in business policy, i.e. optimising the value of the business by maximising its potential income and profitability in order to raise its value on financial markets.
I centrum för företagens politik står allt oftare det s.k. shareholder value, där en optimering av företagsvärdet genom maximering av vinst- och lönsamhetspotentialen skall ge företaget en så hög värdering som möjligt på finansmarknaderna.
This trend in business policy inevitably leads to clashes of interest with other market players.
En sådan företagspolicy leder ofrånkomligen till snedvridningar i förhållande till andra marknadsaktörer.
In banking markets, where profit has already established itself to a large extent as the prime motive of business, the consequences are apparent.
På bankmarknaderna, där denna vinstorienterade strategi till stor del redan slagit igenom, är följderna tydliga.
Thus the so-called Cruickshank Report commissioned by the British Exchequer and published this year provides evidence of a degree of concentration within the British banking market which is detrimental to consumers.
Sålunda konstaterar den så kallade Cruickshank-rapporten, som genomförts på uppdrag av det brittiska finansministeriet och som publicerades tidigare i år, att den brittiska bankmarknaden uppvisar en för konsumenterna ofördelaktig koncentrationsgrad.
The large market shares of the four biggest high-street banks translate into disproportionately high prices and charges as well as poor product and service provision for private customers and small and mediumsized businesses.
De fyra största affärsbankernas betydande marknadsandelar resulterar i oproportionerligt höga priser och avgifter och i ett dåligt utbud av produkter och tjänster för privatkunder och små och medelstora företag.
In addition to the Cruickshank Report, reports published by the British Exchequer at the end of 1999 entitled "Access to Financial Services" and "Enterprise and Social Exclusion" find that financial exclusion, i.e. gaps in the provision of financial services, is a widespread phenomenon, especially in economically disadvantaged localities and regions of Great Britain (with indications that "red lining" is taking place).
Vid sidan av Cruickshank-rapporten konstaterar det brittiska finansministeriets rapporter från slutet av 1999 - "Access to Financial Services" och "Enterprise and Social Exclusion" - att ekonomisk marginalisering, i betydelsen att det finns luckor i finanssektorns täckning, är särskilt utbredd i ekonomiskt svaga kommuner och regioner i Storbritannien (med tendenser till red lining, dvs. ekonomisk diskriminering).
Estimates place the number of "unbanked" at well over 3.5 million (9% of the population).
Det beräknas finnas långt fler är 3,5 miljoner personer (9 % av befolkningen) som saknar tillgång till bankservice.
In addition to low-income groups, it is primarily small and mediumsized businesses in structurally weak areas that have insufficient access to financial services.
Förutom inkomstsvaga befolkningsgrupper är det framför allt små och medelstora företag i struktursvaga områden som drabbas av otillräcklig tillgång
-10- sections of society.
-10- till finanstjänster.
Deficiencies in small and mediumsized business banking are not least due to that fact that banks take no account of the social returns of lending (new regional jobs, higher incomes and regional economic growth) in their business policy.
Den bristande finansieringen av små och medelstora företag beror dessutom inte minst på att bankerna i sin verksamhet tycks bortse från de positiva sociala effekter som kreditgivningen skapar i form av arbetstillfällen, inkomstökningar, och regional tillväxt.
It is clear that such developments are not in keeping with the general-interest objectives and precept of balanced development mentioned in the EC Treaty and entail the risk of fundamental structural deficits.
Det är uppenbart att en sådan utveckling står i kontrast till målen för tjänster i allmänhetens intresse och till EG-fördragets påbud om en balanserad utveckling och att grundläggande strukturella brister, kan bli följden.
The main problem is that the implications of such deficits become apparent at best in the medium term and any counter-measures will only bring results in the medium term after implementation.
Ett särskilt problem i detta sammanhang torde vara att konsekvenserna av sådana brister på sin höjd blir tydliga på medellång sikt och att eventuella motåtgärder också börjar verka först på medellång sikt.
These trends raise the question of whether social and regional policy tasks should be handled to a greater extent at the microeconomic level.
Dessa tendenser väcker frågan om ett större socialt och regionalpolitiskt åtagande i de mikroekonomiska processerna.
At the same time it is increasingly up to the state to counteract such distortions and to make sure that certain services in the general economic interest are universally available and that consumers are protected.
Samtidigt är det inte minst staten som i ökande omfattning har att motverka negativa utvecklingstendenser och ta ansvar både för särskilda tjänster av allmänt ekonomiskt intresse och för konsumentskydd.
While there are calls for ever tighter regulation of banking markets at international and multilateral level, with appropriate mechanisms being set up, national approaches to solving the problem vary at the present time.
På internationell och multilateral nivå ställs krav på en allt starkare övervakning av bank marknaderna, och system inrättas för detta ändamål, samtidigt som de nationella lösningsmetoderna för närvarande ter sig mycket olika.
The American approach
Den amerikanska metoden
In the USA, specific measures have already been taken to counteract undesirable trends in the banking market:
I USA har det redan inrättats särskilda mekanismer som motvikt mot oönskade utvecklingstendenser på bankmarknaden:
The US Community Reinvestment Act is a law which comprises wide-ranging implementing provisions for the various banking regulatory authorities and which obliges banks that operate as deposit-takers in cities and urban areas to distribute loans and other services evenly across social and ethnic groups and structurally weak areas and taking into account factors such as age, income and sex.
Community Reinvestment Act är en lag med omfattande genomförandebestämmelser från de olika banktillsynsmyndigheterna, genom vilken banker som bedriver (bl.a.) inlåningsverksamhet i storstadsområden och andra industri- och befolkningscentra tvingas att fördela sina krediter och sitt tjänsteutbud jämnt över såväl sociala som etniska grupper och struktursvaga områden, samtidigt som kvotering skall göras efter ålder, inkomst och kön.
Each bank is required to report in an annual performance review on the quantitative distribution in an area delineated according to the criteria described and which is designated by the bank supervisory authority as the "community" of a bank or branch thereof.
Varje bank skall i en årlig rapport redogöra för den kvantitativa fördelningen i ett enligt ovanstående principer "utjämnat" område, som banktillsynsmyndigheten definierat som verksamhetsområde (community) för en bank eller dess filial.
The bank regulatory authorities for their part draw up a social performance evaluation on the business practices of the bank, giving it a rating.
Banktillsynsmyndigheten sammanställer å sin sida en rapport om bankens affärsmetoder och avger ett värderingsbetyg.
The rating serves as a basis for the wide-ranging authorisations required under American banking law for all types of business expansion, takeovers and mergers with other banks and for the possibilities of refinancing in the semi-state system.
Detta betyg ligger till grund för de omfattande tillstånd som enligt amerikansk lagstiftning krävs för all slags utvidgning av affärsverksamheten, för övertagande av eller fusioner med andra banker och för möjligheten till återfinansiering i den halvstatliga sektorn.
It is therefore an important basis for the banking business.
Värderingsbetyget är således en viktig grundpelare för bankverksamheten.
The rating also has implications for the guaranteeing of deposits and the marketing of the bank.
Därutöver är det av betydelse för insättarskyddet och för marknadsföringen av en bank.
Since 1995 banks have also been able to submit for approval their own social investment and strategy plans for their 'community' or 'service area' and to determine their own rating.
Sedan 1995 kan bankerna även presentera egna investerings- och strategiplaner, i syfte att erhålla tillstånd, för sin "community" eller "service area" och själva bestämma sitt värderingsbetyg.
In addition to the comprehensive regulatory measures with which the state influences the financial sector, there is a highly developed public banking sector in the USA.
Vid sidan av de omfattande regleringsåtgärderna, med vilka staten påverkar finanssektorn, finns det i USA ett välutvecklat offentligt kreditväsen.
At the top of the institutional hierarchy in US public banking are credit subsidy programmes by federal ministries.
Det offentliga kreditväsendets institutionella topp utgörs av delstatsministeriernas program för kreditsubventionering.
These include direct federal loan and guarantee programmes which provide credit on more favourable terms than can be found in the marketplace.
Dit hör till exempel ett direkt lånerespektive garantisystem från delstaten, genom vilka krediter kan fås på mer gynnsamma villkor än de som vanligtvis gäller på marknaden.
But more significant for the economy as a whole are the so-called government-sponsored enterprises (GSEs). GSEs are privatised limited companies in law which have a public mandate and are implicitly underwritten by the government.
Än viktigare för hela ekonomin är dock de så kallade Government-Sponsored Enterprises (GSE:er), som är formellt privatiserade aktiebolag med ett offentligt uppdrag och en garanti från regeringen. Ett exempel är Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), som med en årsvolym på ca 550 miljarder dollar är det tredje största finansinstitutet i USA.
The total liabilities of GSEs in the marketplace account for around 60% of all US mortgage lending and around 50% of the liabilities of the entire US financial sector.
Totalt uppgår dessa företags förpliktelser på marknaden till runt 60 procent av alla hypotekslån i hela USA, samt till ca 50 procent av alla åtaganden i hela finanssektom.
In the USA such state intervention is justified on the grounds of information shortfalls, external factors, economic imbalances, insufficient competition, incomplete markets and redistribution measures.
I USA grundas dessa ingrepp på brist på information, yttre omständigheter, ekonomisk ojämlikhet, ofullkomliga marknader och redistribueringsåtgärder.
In this respect the assumption in the USA too is clearly that banking markets are at least partially imperfect.
Tydligen utgår man även i USA från att bankmarknaderna åtminstone delvis är ofullkomliga.
European approaches to state intervention
Europeiska metoder för statlig intervention
It is thus fair to say that, in effect, undesirable market and economic trends are counteracted by the state in the USA.
Slutligen kan man därmed fastställa att man i USA använder sig av statliga medel för att kompensera oönskade tendenser på marknaden och inom näringslivet.
A system of public banks and extensive credit subsidy programmes ensure that regional policy and general interest objectives are achieved and the complex and active state regulation of the private sector by means of the Community Reinvestment Act guarantees that credit institutions take a degree of responsibility for regions, neighbourhoods and sections of the population.
Genom ett system med offentliga banker och omfångsrika program för kreditsubventionering ser man till att nå målen för regionalpolitik och tjänster i allmänhetens intresse. Den komplexa och aktiva statliga regleringen av det privata näringslivet genom Community Reinvestment Act säkerställer kreditinstitutens ansvar gentemot regioner, stadsdelar och samhällsklasser.
Applying an equivalent system of regulation to the European scenario is impossible because of historical, cultural and practical differences.
På grund av historiska, kulturella och faktiska skillnader går det inte att direkt överföra åtgärder motsvarande innehållet i Community Reinvestment Act till europeiska förhållanden.
Above all, there is a tradition in the USA of restricting the power of banks and tightly regulating their operations.
I USA finns det framför allt en tradition att inskränka bankemas makt och att i stor utsträckning reglera deras verksamhet.
In Europe state regulation of banks is far less marked.
I Europa är den statliga regleringen av bankväsendet betydligt mindre utbredd.
In continental Europe in particular, the starting point is rather an approach based on a division of tasks between the welfare state and free enterprise, with task-oriented credit institutions, especially public ones, having institutionalised responsibility for regional policy and general interest objectives.
I Europa, särskilt på kontinenten, utgår man däremot från en arbetsdelning mellan socialstaten och det fria näringslivet.
This gives rise to an array of different arrangements within the European Union for Member States to counteract the imperfection of markets or the failure of the market to meet regional policy or general interest objectives by bringing in public institutions.
Denna arbetsdelning institutionaliserar ansvar inom regionalpolitik och allmänhetens intresse genom kreditinstitut - särskilt offentliga - inriktade på att uppfylla vissa uppgifter.
The various state initiatives in Europe are testimony to the widely different ways in which Member States address the phenomenon of market deficiency in the financial sector following the subsidiarity principle and economic and social policy objectives.
De statliga metoder som används i Europa visar hur olika de enskilda medlemsstaterna förhåller sig till marknadens misslyckanden vad gäller finansiering inom ramen för subsidiaritetsprincipen och med hänsyn till de näringslivs- och samhällspolitiska målen.
A range of measures are used to guarantee certain services that are considered necessary, with the interests of consumers, small and mediumsized businesses and local authorities taking priority.
Många åtgärder säkerställer vissa tjänster som anses nödvändiga, och särskilt konsumenterna, små och medelstora företag samt kommunerna, står i centrum.
For example, in Sweden the government sees the need to maintain a comprehensive network of agencies offering financial services and has therefore given a mandate to a banking subsidiary of the post office to provide banking services in post offices and a nationwide banking network.
I Sverige anser regeringen till exempel att det är nödvändigt att driva ett omfattande nätverk av filialer för finansiella tjänster och har därför ålagt ett dotterbolag till postverket att erbjuda banktjänster på postkontoren och tillhandahålla ett landsomfattande betalningssystem.
In return the state provides financial support.
Som ersättning tillhandahåller staten finansiella medel.
In Finland, public credit institutions are the market leaders in local authority financing.
I Finland är offentliga kreditinstitut marknadsledande vad gäller kommunal finansiering.
The market share of local authority financial institutions has reached 55% and continues to grow.
De kommunala finansieringsinstitutens marknadsandel uppgår för närvarande till 55 procent och är stigande.
There is a two percentage point saving for local authority clients over what is on offer in the private market.
De kommunala kunderna sparar 2 procent enheter i jämförelse med erbjudandena från de privata konkurrenterna.
In Denmark too, local authority financial institutions ("KommuneKredit") are of considerable importance as they provide a vital creative tool for local authorities.
Även i Danmark är kommunala finansieringsinstitut (KommuneKredit) av ansenlig vikt, eftersom de är ett viktigt redskap för myndigheterna.
KommuneKredit is an association made up of local and regional authorities who have borrowed money from it or who guarantee its loans.
KommuneKredit är en förening vars medlemmar är kommuner och amtskommuner som har tagit respektive garanterar lån via föreningen.
All the members are jointly and severally liable for KommuneKredit's commitments and its membership comprises all local authorities in Denmark.
Alla medlemmar är gemensamt ansvariga för KommuneKredits förpliktelser, och samtliga Danmarks kommuner och amtskommuner är medlemmar.
By providing loans on favourable terms and extending credit at a low margin, KommuneKredit helps to ensure favourable and uniform credit terms in all parts of the country.
Genom förmånliga lån och genom utbetalning av medel med liten marginal bidrar KommuneKredit till förmånliga och enhetliga kreditvillkor i landets alla delar.
All local authorities benefit from joint and several liability, which means that localities and regions in economically disadvantaged parts of the country also have the opportunity to borrow on favourable terms, thereby contributing to regional development.
Alla kommuner har ett solidariskt ansvar. Det innebär att även kommuner och regioner i delar av landet som är ekonomisk svagare har möjlighet att få kredit med förmånliga villkor, vilket bidrar till regional utveckling.
The disappearance of such institutions would have particularly detrimental implications for rural and structurally weak regions.
Om dessa institutioner skulle försvinna skulle det vara särskilt ofördelaktigt för landsbygdsregioner och struktursvaga regioner.
This is a tax-free savings account yielding a relatively attractive rate of interest set by the government, into which some 47 million people have invested more than 700 billion French francs.
"Livret A" är en skattebefriad sparbanksbok vars ränta, som är relativt förmånlig, fastställs av regeringen. Ungefär 47 miljoner fransmän har placerat mer än 700 miljarder franc på detta konto.