natgillin/translations-raw huggingface dataset:
These accounts may involve the customer undertaking to save money over a long period of time, often several months or years. 
Dessa konton kan innebära att kunden förbinder sig att spara pengar över en längre tidsperiod, oftast flera månader eller år.
Market players and concentration 
Marknadsaktörer och koncentration
Whilst the number of market players is relatively large and a number of smaller players have had the strategy of attracting customers by offering high interest rates on both transaction and savings accounts, the four major banks still dominate on the deposit market. 
Även om antalet aktörer är relativt stort och flera mindre aktörer haft som strategi att locka till sig kunder genom att erbjuda höga räntor på såväl transaktions- som sparkonton dominerar fortfarande de fyra storbankerna på inlåningsmarknaden.
The four major banks had 70 per cent of deposits from the public and 66 per cent of deposits from households at the end of 2012.The development of deposits from households 2004–2011 is illustrated in figure 5 and shows that the major banks have a relatively stable share, if somewhat reduced.Other large players on the deposit market are Danske Bank, Länsförsäkringar, Skandiabanken, SBAB and the local savings banks. 
De fyra storbankerna hade 70 procent av inlåningen från allmänheten och 66 procent av inlåningen från hushållen vid slutet av 2012.Utvecklingen av inlåning från hushållen 2004–2011 illustreras i figur 5 och visar att storbankerna har en relativt stabil andel om än minskande.Andra större aktörer på inlåningsmarknaden är Danske Bank, Länsförsäkringar, Skandiabanken, SBAB och de lokala sparbankerna.
The local independent savings banks do not have a large share in the total Swedish deposit or loan market, but they may have a strong position on local markets.The fact that major banks' market share 
De lokala fristående sparbankerna har inte någon stor marknadsandel på den totala svenska inlånings- eller utlåningsmarknaden, men de kan ha en stark ställning på lokala
is decreasing is an indication that more customers are choosing to have more than one bank. 
Att storbankernas marknadsandel minskar är en indikation på att fler kunder väljer att ha fler än en bank.
Figure 5 Market shares, deposits from Swedish households for major banks in comparison with other market players 
Figur 5 Marknadsandelar inlåning från svenska hushåll för storbankerna i jämförelse med övriga banker/aktörer
Smaller banks/players Major banks 
Övriga banker/aktörer Storbankerna
Source: SCB (2013). 
Källa: SCB (2013)
The average interest rate on new contracts for households' combined deposit accounts amounted to 0.82 per cent at the end of the final quarter of 2012. 
Den genomsnittliga räntan på nya avtal för hushållens samtliga inlåningskonton uppgick till 0,82 procent vid utgången av det fjärde kvartalet 2012.
Like other savings banks, Roslagens Sparbank has close cooperation with Swedbank and has their products in its range, whilst at the same time focusing on the local market (Roslagens Bank's Annual Report 2012). 
Roslagens Sparbank har liksom andra sparbanker ett nära samarbete med Swedbank och har deras produkter i sitt sortiment samtidigt som de fokuserar på den lokala marknaden (Roslagens Banks Årsredovisning 2012).
1.62 per cent, i.e., almost double.The next two sections report the listed interest rates on the banks' transaction accounts and various savings accounts with different durations. 
särskilda villkor, som uttagsrestriktioner, var 1,62 procent, det vill säga nästan dubbelt så hög.I nedanstående två avsnitt redovisas listräntor på bankernas transaktionskonton och olika sparkonton med skilda löptider.
Not all banks offer transaction accounts and the major banks seldom offer interest on these accounts. 
Det är inte alla banker som erbjuder transaktionskonto och de större bankerna erbjuder sällan någon ränta på dessa konton.
Only Forex, Ålandsbanken and Skandiabanken offer interest on this type of account. 
Det är endast Forex, Ålandsbanken och Skandiabanken som erbjuder ränta på denna typ av konto.
The bank that stands out is Forex, with an interest rate of 1.8 per cent. 
Den bank som utmärker sig är Forex med en ränta på 1,8 procent.
1.80 % 
1,80 %
0.35 % 
0,35 %
0.05 % 
0,05 %
Source: Banks' websites May 2013. 
Källa: Bankernas webbplatser maj 2013
Several small market players have for certain periods adopted the strategy of offering a higher interest rate on transaction accounts. 
Flera mindre aktörer har under perioder haft som strategi att erbjuda en högre ränta på transaktionskonton.
Figure 6 illustrates the difference between the four major banks' interest on deposits on transaction accounts and a selection of small market players including Forex, Skandiabanken, Ålandsbanken and Länsförsäkringar for the period 2007–2011. 
I figur 6 illustreras skillnaden mellan de fyra storbankernas inlåningsränta på transaktionskonto och ett urval mindre aktörer, bestående av Forex, Skandiabanken, Ålandsbanken och Länsförsäkringar för perioden 2007 - 2011.
Figure 6 Average interest rate on transaction accounts, comparison between the four major banks and a selection of minor banks (Forex, Ålandsbanken, Skandiabanken and Länsförsäkringar) 
Figur 6 Genomsnittlig ränta på transaktionskonto, jämförelse mellan de fyra storbankerna och ett urval mindre banker (Forex, Ålandsbanken, Skandiabanken och Länsförsäkringar)
Source: KKV's own calculations. 
Källa: KKV:s egna beräkningar
It should however be noted that Forex brings up the average interest rate among the other comparable banks. 
Det bör dock noteras att Forex drar upp den genomsnittliga räntan för jämförelsebankerna.
Several of the new and smaller market players have also chosen not to offer customers transaction accounts. 
Flera av de nya och mindre aktörerna har också valt att inte erbjuda kunderna transaktionskonton.
They only offer different forms of savings accounts. 
De erbjuder endast olika former av sparkonton.
Something previously mentioned is that terms of interest for savings accounts are often better than those for transaction accounts. 
Något som tidigare nämnts är att räntevillkoren för sparkonton ofta är bättre än för transaktionskonton.
It can be difficult to compare one bank's interest rates on savings accounts with those of another, as the contractual terms differ on the question of the capacity for withdrawals, the lowest deposited amount for a certain level of interest and commitment period. 
Det kan vara svårt att jämföra räntor på sparkonton mellan banker eftersom avtalsvillkoren skiljer sig avseende möjlighet till uttag, lägsta insatta belopp för en viss räntenivå och bindningstid.
In order to compare the interest rate on savings accounts from one bank to the next, we can take a look at the interest rate that can be obtained on small and large amounts that are locked and for which there are no free withdrawals. 
För att jämföra räntan på sparkonton mellan bankerna kan man välja att undersöka vilken ränta man kan få på mindre och större belopp som är låst och inte har några fria uttag.
3 months 
3 mån
2.01 % 
2,01 %
2.20 % 
2,20 %
2.25 % 
2,25 %
1.91 % 
1,91 %
2.03 % 
2,03 %
2.34 % 
2,34 %
1.18 % 
1,18 %
1.51 % 
1,51 %
2.38 % 
2,38 %
0.81 % 
0,81 %
1.17 % 
1,17 %
1.97 % 
1,97 %
2.75 % 
2,75 %
Today, there are players on the deposit market offering accounts with higher interest on deposits than others. 
I dagsläget finns det aktörer på inlåningsmarknaden som erbjuder konton med högre inlåningsräntor är övriga.
This applies primarily to smaller market players. 
Det gäller främst mindre aktörer.
The difference between the banks' interest on deposits can be considerable. 
Skillnaden mellan bankernas inlåningsränta kan vara väsentlig.
One question is how interest on deposits influences customers' choice of bank. 
En frågeställning är vilken påverkan inlåningsräntan har för kunden vid val av bank.
Based on the information requested by the Competition Authority and the deposit interest rates on the websites of the various market players, it is clear that the interest rate on deposits has only a minor influence on the choice of bank. 
Baserat på de uppgifter som Konkurrensverket begärt in och från inlåningsräntor på de olika aktörernas webbplatser kan det konstateras att inlåningsräntan har en mindre betydelse vid val av bank.
The influx of customers to some of the minor banks and credit market companies with a high deposit interest rate has increased, but these players still represent a small share of the market. 
Kundtillströmningen till några av de mindre bankerna och kreditmarknadsbolagen med hög inlåningsränta har ökat men representerar fortfarande en liten del av marknaden.
Figure 7 Average interest rate on savings accounts for different amounts, comparison between the four major banks and a selection of smaller market players 
Figur 7 Genomsnittlig ränta på sparkonto för olika beloppsstorlek, jämförelse mellan de fyra storbankerna och ett urval mindre aktörer
Major banks 
Storbankerna
Other smaller players 
Övriga mindre aktörer
Saving accouts for smaller amounts 
Sparkonto för mindre belopp
Savings accounts for larger amouts 
Sparkonto för större belopp
The major banks consistently have a lower interest rate on smaller amountsdeposited in savings accounts than the small market players, as illustrated in figure 7. 
Storbankerna har genomgående en lägre ränta för mindre beloppsom sätts in på sparkonton än de mindre aktörerna, vilket illustreras i figur 7.
Small savers thus benefit from doing business with the smaller market players. 
Småsparare tjänar således på att söka sig till de mindre aktörerna.
It appears here that the major banks are discriminating against small savers investing an amount below a certain threshold, whilst a number of the small market players often have a higher interest rate for all savers. 
Det förefaller som om storbankerna i och med detta diskriminerar småsparare under vissa belopp, medan flera av de mindre aktörerna ofta har en högre ränta för alla sparare.
Unlike the major banks, the small players likely see small savers as an opportunity for them to gain access to and expand on the market by also offering a number of different financial services. 
De mindre aktörerna ser sannolikt, till skillnad mot storbankerna, småsparare som en möjlighet för dem att träda in och expandera på marknaden genom att också erbjuda flera olika finansiella tjänster.
Interest on deposits and banks' net interest 
Inlåningsräntan och bankernas räntenetto
Banks' primary sources of income are net interest, net commission income and other income. 
Bankernas huvudsakliga intäkter utgörs av ränte- och provisions- nettot och övriga intäkter.
What the Swedish Competition Authority can establish is that the major banks generally offer less favourable conditions than the small market players surveyed, in terms of deposits. 
Det Konkurrensverket kan konstatera är att storbankerna generellt erbjuder sämre villkor än de undersökta mindre aktörerna vad gäller inlåning.
The fact that savers accept low interest rates on deposits naturally has a positive effect on the banks' net interest and profitability as deposits constitute a relatively cheap source of funds. 
Att sparare accepterar låga inlåningsräntor har givetvis en positiv påverkan på bankernas räntenetto och lönsamhet då inlåning utgör en relativt sett billig finansieringskälla.
Though major banks finance their loans for e.g., mortgages primarily via market financing, deposits from savers are an important and, for many banks, cheap source of funds. 
Även om storbankerna finansierar sin utlåning för exempelvis bolån framförallt genom marknadsfinansiering är inlåning från spararna en viktig och, för många banker, billig finansieringskälla.
By having higher lending rates, not only on mortgages but also personal loans and business loans and low interest on deposits, the banks' net interest increases and, provided other costs are kept under control, so does their profitability. 
Genom att ha högre utlåningsräntor på inte bara bolån utan även privatlån och företagslån och låga inlåningsräntor ökar bankernas räntenetto och, förutsatt att övriga kostnader hålls under kontroll, deras lönsamhet.
For the four major banks, the annual growth of net interest in Swedish operations/retail banking has been around 5 per cent between 2007 and 2012. 
För de fyra storbankerna har räntenettots årliga tillväxttakt i den svenska verksamheten/kontorsrörelsen varit cirka 5 procent årligen mellan 2007-2012.
This has been driven by both increased volumes and margins. 
Detta har drivits av såväl ökade volymer som marginaler.
Since 2009, growth rate has increased for several of the banks. 
Sedan 2009 har tillväxttakten ökat för flera av bankerna.
Out of the major banks, SHB and SEB have had the highest growth at around 8 per cent. 
Av storbankerna är det SHB och SEB som haft den högsta tillväxten på cirka 8 procent.
In 2011 and 2012, the major banks' average annual net interest increased by more than 10; significantly higher than the growth in deposits and loans. 
Under 2011 och 2012 växte det årliga genomsnittliga räntenettot för storbankerna med mer än 10 procent årligen vilket varit betydligt högre än tillväxten i in- och utlåning.
The development of the net interest for six of the largest players on the mortgage market is illustrated in figure 8. 
Utvecklingen av räntenettot för sex av de största aktörerna på bolånemarknaden illustreras i figur 8.
Irrespective of which financing strategy the banks choose, low interest rates on deposits is a profitable business for the banks as it increases their net interest. 
Oberoende av vilken finansieringsstrategi bankerna väljer är låga inlåningsräntor en lönsam affär för bankerna eftersom det ökar deras räntenetto.
Figure 8 Development of the net interest for Swedish retail banking/operations 2007–2012, in SEK millions 
Figur 8 Utveckling av räntenettot för den svenska kontors- rörelsen/verksamheten 2007–2012, miljoner kronor
Source: The banks' annual report and websites (2007–2012). 
Källa: Bankernas årsredovisning och webbplatser (2007-2012)
Based on the information requested by the Competition Authority and the deposit interest rates on the websites of the various market players, it is clear, when looking at the market as a whole, that the interest rate on deposits has only a minor influence on the customer's choice of bank. 
Baserat på de uppgifter som Konkurrensverket begärt in och från inlåningsräntor på de olika aktörernas webbplatser kan det konstateras att inlåningsräntan har en mindre betydelse för kundernas val av bank, om man ser till marknaden som helhet.
The influx of customers to some of the minor market players with a high deposit interest rate has increased, but these players still represent a relatively small share of the market. 
Kundtillströmningen till några av de mindre aktörerna med hög inlåningsränta har ökat, men representerar fortfarande en relativt liten del av marknaden.
Most customers thus still choose to have their transaction and savings accounts with the major banks, and often with lower interest rates/less favourable terms than those offered by many of the minor players. 
De flesta kunder väljer således fortfarande att ha sina transaktions- och sparkonton hos storbankerna och ofta till en lägre ränta/sämre villkor än vad som erbjuds hos flera av de mindre aktörerna.
As deposits from the public and households are a relatively cheap source of funds, the banks can increase their net interest. 
Genom att inlåning från allmänheten och hushåll är en relativt billig finansieringskälla kan bankerna öka sina räntenetton.
An explanation for the banks' increase net income in recent years is that they have increased their gross margins and volume. 
En förklaring till bankernas ökade räntenetton de senaste åren är att de ökat sina bruttomarginaler och volym.
This has resulted in a growing net income in the major banks' Swedish operations. 
Detta har resulterat i ett växande räntenetto i storbankernas svenska verksamhet.
Mortgage market 
Bolånemarknad
Roughly two thirds of Sweden's population live in houses or cooperative apartments. 
Ungefär två tredjedelar av Sveriges befolkning bor i hus eller i bostadsrätt.
Mortgages also constitute around 85 per cent of banks' lending to households. 
Bolån utgör cirka 85 procent av bankernas utlåning till hushållen.
This means that a large proportion of households' fees are related to mortgage fees. 
Det innebär att en stor del av hushållens utgifter är relaterade till utgifter för bolån.
Players and concentration on the Swedish mortgage market 
Aktörer och koncentration på den svenska bolånemarknaden
At the end of 2012, the four major Swedish banks had a total household mortgage market share of around 80 per cent. 
I slutet av 2012 hade de fyra svenska storbankerna en sammanlagd bolånemarknadsandel till hushåll på cirka 80 procent.
This is a reduction since 2004 as the four major banks had a market share of around 85 per cent.Other players are SBAB, Länsförsäkringar, Danske Bank and Skandiabanken. 
Det är en minskning sedan 2004 då de fyra storbankerna hade en marknadsandel på cirka 85 procent.
There are also a number of niche players, such as the credit market company BlueStep. 
Övriga aktörer är SBAB, Länsförsäkringar, Danske Bank och Skandiabanken.
They have chosen to offer mortgages to consumers having difficulties being approved for mortgages by the major banks on the grounds of e.g., a record for non-payment of debt. 
Dessutom finns ett antal nischaktörer, som kreditmarknadsbolaget BlueStep De har valt att erbjuda bolån till konsumenter som har svårt att få bolån hos de större bankerna till exempel på grund av betalnings- anmärkningar.
Despite an increase in the number of players on the Swedish mortgage market over the past ten years, the market concentration is relatively high with an HHI index of around 1800. 
Trots att antalet aktörer har ökat på den svenska bolånemarknaden de senaste tio åren är marknadskoncentrationen relativt hög med en HHI-index på cirka 1800.
This could indicate that competition is less effective. 
Det skulle kunna indikera att konkurrensen fungerade mindre väl.
At the same time, it can be established that the market concentration has reduced as a result of the three largest players – SHB, Swedbank and Nordea – losing market shares. 
Samtidigt kan det konstateras att marknadskoncentrationen har minskat som resultat av att de tre största aktörerna, SHB, Swedbank och Nordea, har förlorat marknadsandelar.
At the same time, SEB and new, smaller players such as Länsförsäkringar, SBAB and Danske Bank have taken market shares on the growing mortgage market. 
Samtidigt har SEB och nya mindre aktörer som Länsförsäkringar, SBAB och Danske Bank tagit marknadsandelar på den växande bolånemarknaden.
State-owned SBAB, which has focused on the mortgage market, has had a market share of 7–8 per cent over the last few years. 
Statliga SBAB, som varit fokuserat på bolånemarknaden, har under perioden haft en marknadsandel på cirka 7-8 procent de senaste åren.
Figure 9 illustrates the division of market shares between the eight largest market players for 2012 and 2004. 
I figur 9 illustreras fördelningen av marknadsandelar mellan de åtta största aktörerna för 2012 och 2004.
Source: SCB (2013), 31/12/2004 and 31/12/2012. 
Källa: SCB (2013), 2004-12-31 respektive 2012-12-31
As mortgages have a long duration as a rule, the demand is not solely dependent on factors that can be observed today. 
Eftersom bolån, i regel löper under lång tid, beror efterfrågan inte enbart på faktorer som kan observeras idag.
It is also influenced by households' expectations on the future development of the economy and housing prices. 
Det beror också på hushållens förväntningar om den framtida utvecklingen av ekonomin och bostadspriserna.
The demand for mortgages can thus be expected to vary depending on a number of factors, including the following: 
Efterfrågan på bolån kan således väntas bero på flera faktorer, till exempel följande:
Banks and housing credit institutions' rules for granting credit. 
Bankernas och bolåneinstitutens regler för kreditgivning.
Households' disposable income and their expectations of the future development of these. 
Hushållens disponibla inkomster och hushållens förväntningar om den framtida utvecklingen av dessa.
The cost of lending and households' expectations of the future development of mortgage rates. 
Kostnaden för att låna och hushållens förväntningar om den framtida utvecklingen av bolåneräntan.
Prices of small houses and cooperative apartments and households' expectations of the future development of these. 
Priserna på småhus och bostadsrätter och hushållens förväntningar om den framtida utvecklingen av dessa.
How much of the supply of rental apartments is transformed into cooperative apartments. 
Hur stor del av hyresrättsbeståendet som ombildas till bostadsrätter.
The mortgage market has long been a growing market. 
Bolånemarknaden har länge varit en växande marknad.
The demand for mortgages has followed the housing price rise.Another factor which has driven the increase in the demand for mortgages is the fact that many rental apartments, primarily in metropolitan areas, have been transformed into cooperative apartments in recent years. 
Efterfrågan på bolån har följt prisökningen på bostäder.En annan faktor som drivit på den ökade efterfrågan på bolån är att många hyresrätter i framför allt storstadsområdena har ombildats till bostadsrätter de senaste åren.
A less secure economic situation has caused the housing price rises to slow down. 
Ett osäkrare läge i ekonomin har fått prisökningarna på bostäder att sakta in.
At the same time, harder regulations such as the introduced mortgage ceiling have meant that the banks have limited their lending.This has meant that the annual growth rate for lending to households has slowed from nearly 16 per cent during the period 2005–2006 to a rate of increase of around 4.5 per cent in 2012 and early 2013. 
Samtidigt har hårdare regleringar som det införda bolåne- taket inneburit att bankerna begränsat sin utlåning.Detta har medfört att den årliga tillväxttakten för utlåningen till hushåll har mattats från närmare 16 procent under 2005 - 2006 till en ökningstakt om cirka 4,5 procent under 2012 och inledningen av 2013.
This is illustrated in figure 10. 
Detta illustreras i figur 10.
Figure 10 Swedish lending to households in SEK billions (columns in SEK bn) and growth in per cent per year 
Figur 10 Den svenska utlåningen till hushåll i miljarder kronor (staplar mdkr) och tillväxt i procent per år
In Sweden, loans for private individuals' purchases of housing go via banks and housing credit institutions. 
I Sverige går utlåningen till privatpersoners köp av bostäder i hög utsträckning genom banker och bostadsinstitut.
As security for the loan, mortgage deeds on properties are used primarily. 
Som säkerhet för utlåningen används huvudsakligen pantbrev i fastigheter.
The lending takes the form of a first mortgage loan, which means that the property is normally borrowed on for up to 75–85 per cent of its market value. 
Utlåningen är i form av bottenlån, som innebär att fastigheten normalt belånas upp till 75–85 procent av marknadsvärdet.
Additional borrowing on the property can be in the form of a last mortgage loan, which is often offered by the bank that owns the housing credit institution. 
Ytterligare belåning kan vara i form av topplån som ofta erbjuds av den bank som äger bostadsinstitutet.
Mortgages often have a relatively low interest rate compared with other household loans. 
Bolån har ofta en relativt låg ränta jämfört med andra hushållslån.
Mortgage ceiling – borrowing limitations 
Bolånetaket – begränsning i belåningen
In October 2010, the Swedish Financial Supervisory Authority introduced new rules for mortgages which mean that loans secured on housing may only cover up to 85 per cent of a property's value.The reason this rule was introduced is that Swedish households' indebtedness has increased in line with property prices since 1995. 
Från oktober 2010 har Finansinspektionen infört nya regler för bostadslån som innebär att lån med säkerhet i bostad enbart får lämnas upp till 85 procent av en fastighets värde.Anledningen till att denna regel infördes var att de svenska hushållens skuldsättning ökat i takt med fastighetspriserna sedan 1995.