natgillin/translations-raw huggingface dataset:
In many cases it is difficult to understand the relationship between price and product, not least where mortgages are concerned. 
Många gånger är det svårt att förstå relationen mellan pris och produkt, inte minst när det gäller bolån.
In order to improve the mortgage customer's knowledge, and thereby their negotiating position towards the bank, the information can be distributed more evenly by means of a requirement for the banks to report their funding costs for mortgages in a similar manner. 
För att förbättra bolånekundens kunskap, och därmed förhandlingsposition gentemot banken, kan informationen fördelas jämnare genom ett krav på att bankerna ska redovisa sina upplåningskostnader för bostadslån på ett likartat sätt.
It can also improve the conditions for increased customer mobility on the mortgage market. 
Det kan också förbättra förutsättningarna för en ökad kundrörlighet på bolånemarknaden.
Analyse the possibility of introducing more obligatory means of comparison in the fund sector 
Analysera möjligheten att införa fler obligatoriska jämförelsemått på fondområdet
Analyse the possibility of introducing more obligatory means of comparison for fund companies' closest end customer, to report to the consumer. 
Analysera möjligheten att införa obligatoriska jämförelsemått för fondaktören närmast slutkund att redovisa för konsumenten.
This is in order to simplify and clarify matters for the consumer and increase customer mobility between different funds. 
Detta för att förenkla och förtydliga för konsumenten samt öka kundrörligheten mellan olika fonder.
The Competition Authority feels that efforts should be made for suitable means of comparison to be included in the fund fact sheets in the long term. 
Konkurrensverket anser att det bör verkas för att lämpliga jämförelsemått tas med i fondfaktabladet på sikt.
A measurement for returns which supplements the “Norman amount” and clarifies for the customer what effect the fund's fee will have in the long term. 
Ett avkastningsmått som kompletterar Normanbeloppet och för konsumenten förtydligar effekten av fondernas avgift på lång sikt.
A measurement for active portfolio trading – Active share. 
Ett mått på aktiv portföljhandel – Active share.
There are big differences between active shares in different funds. 
Det finns stora skillnader mellan den aktiva portföljandelen i olika fonder.
A price index for each fund category. 
Ett prisindex per fondkategori.
The consumers have an important role to play in order to reach functioning markets. 
Konsumenterna har en viktig roll att spela för att uppnå väl fungerande marknader.
The consumers' endeavours to seek out the best alternatives based on factors such as quality and price are an important factor in healthy competition. 
Konsumenternas strävan att söka de bästa alternativen utifrån faktorer som kvalitet och pris är en viktig drivkraft för att konkurrensen ska fungera väl.
Comparing different suppliers' deals is however difficult at present, due to a lack of transparency in the financial services sector. 
Att jämföra olika leverantörers erbjudanden är emellertid svårt idag på grund av bristande transparens inom den finansiella tjänstesektorn.
If the consumers do not have access to relevant information, there is a risk that competition will be obstructed and that the suppliers will charge higher prices than they would otherwise. 
Om konsumenterna inte har tillgång till relevant information finns det risk att konkurrensen hämmas och att leverantörerna tar ut högre priser än vad som annars vore fallet.
A number of standardised, consumer-friendly means of comparison would enable the consumer to make rational decisions when purchasing shares in a mutual trust (with or without advice). 
Ett antal standardiserade konsumentvänliga jämförelsemått skulle underlätta för konsumenten att ta rationella beslut vid köp av fondandel (med eller utan förestående rådgivning).
A measurement of returns (historical returns) would complement Normanbeloppetand shed light on the effects of the funds' fees in the long term. 
Ett avkastningsmått (historisk avkastning) skulle komplettera Normanbeloppetoch förtydliga effekterna av fondernas avgifter på lång sikt.
A measurement of the return is more concrete and therefore, for many consumers, easier to understand than the annual historical return given in per cent or as a diagram. 
Ett avkastningsmått är mer konkret och därmed lättare för många konsumenter att ta till sig än den årliga historiska avkastningen redovisat i procent eller som diagram.
For example, we could work out a measurement of the return on savings of SEK 1000 per month over a period of 10 years. 
Förslagsvis räknas avkastningsmåttet fram för ett sparande på 1000 kronor per månad i 10 år.
The calculation is based on the fund's average returns over the past five years. 
Beräkningen baseras på fondens genomsnittliga avkastning de senaste fem åren.
The “active share” is a measure of the deviation from the index, which means that if the figure is 0 per cent, the fund is identical to the index, whilst an active share of 100 per cent means in practice that the fund deviates from the index entirely. 
Aktiv portföljandel (Active share) är ett mått på indexavvikelsen, vilket innebär att om siffran är 0 procent är fonden identisk med jämförelseindexet, medan en aktiv andel på 100 procent innebär att fonden i stort sett avviker helt från index.
For funds with an active share below 60 per cent, the dismal figure was an annual negative return of -0.91 percentage points for the period, after deduction of fees. 
För fonder med en aktiv portföljandel på under 60 procent var den dystra siffran en årlig underavkastning på minus 0,91 procentenheter efter avgifter under perioden.
The active share may be an interesting measure for the fund investor to keep track of, in combination with risk and a measurement of returns. 
Den aktiva portföljandelen kan vara ett intressant mått för fondspararen att ta del av i kombination med risk- och avkastningsmått.
It can be time-consuming and costly for consumers to gather the information required to gain an impression of the deals available on the market. 
Det kan vara tidsödande och kostsamt för konsumenterna att samla in den information som behövs för att de ska kunna bilda sig en uppfattning om utbudet på marknaden.
A measure which would allow them to quickly understand which price level a fund is on would be a price index for each fund category. 
Ett mått som underlättar för dem att snabbt få en uppfattning om i vilken prisnivå en fond befinner sig är att införa ett prisindex per fondkategori.
A price index of this kind (fee index) is best shown together with an average fee per fund category. 
Ett sådant prisindex (avgiftsindex) kan med fördel redovisas tillsammans med en genomsnittlig avgift per fondkategori.
One example is shown in the table as per the following: 
Ett exempel redovisas i tabellen enligt följande:
Fee index (%) 
Avgiftsindex (%)
Swedish stock index funds 
Svenska aktieindexfonder
Short-term bond funds 
Korta räntefonder
Long-term bond funds 
Långa räntefonder
Global funds 
Globalfonder
Hedge funds 
Hedgefonder
By producing more standardised obligatory means of comparison between different funds, customer mobility can increase on the fund market. 
Genom att ta fram fler standardiserade obligatoriska jämförelsemått mellan olika fonder kan kundrörligheten öka på fondmarknaden.
Obligatory means of comparison can be a tool for increasing consumers' knowledge of the costs associated with funds. 
Obligatoriska jämförelsemått kan vara ett verktyg för att öka konsumenternas kunskap om vad en fond kostar.
This involves producing a simple, coherent and uniform report of the customers' costs associated with the fund, in the short and long term. 
Det handlar om att ta fram en enkel, samlad och enhetlig redovisning av kundens kostnader på kort och lång sikt för fonden.
This can reduce the barriers to changing funds and potentially achieve better dynamics and competition. 
Det kan reducera barriärerna för att byta fond och potentiellt åstadkomma en ökad dynamik och konkurrens.
Greater knowledge about the fund as a financial service can also constitute a better basis for the customer when negotiating various fees, interest levels and discounts on various services with the bank. 
En ökad kunskap om den finansiella tjänsten fond kan också utgöra ett bra underlag för kunden gentemot banken vid förhandlingar om olika avgifter, räntenivåer och rabatter på olika tjänster.
If more consumers make demands and evaluate products and services, the range of products will likely improve, to the consumers' benefit. 
Om fler konsumenter ställer krav och utvärderar produkter och tjänster förbättras sannolikt utbudet till konsumenternas fördel, något som också skapar en konkurrenskraftig finansmarknad.
If there is a lack of pricing information, one of the most important controlling mechanisms on a market will not work. 
Om prisinformationen brister fungerar inte en av de viktigaste styrmekanismerna som ska råda på en marknad.
This naturally has direct repercussions on consumers in the form of higher prices, but it also leads to a weakening of the competition on the market. 
Det återverkar naturligtvis direkt på konsumenterna i form av högre priser, men det leder också till att konkurrensen på marknaden försvagas.
In accordance with the Investment Funds Act, all investment funds must have an up-to-date fact sheet. 
Enligt lagen om investeringsfonder ska alla investeringsfonder ha ett aktuellt faktablad.
This should contain the basic information required for an investor to assess the fund and should be concise and easy to understand. 
Det ska på ett kortfattat och lättbegripligt sätt innehålla den grundläggande information som behövs för att investerare ska kunna bedöma fonden.
The Competition Authority believes that efforts should be made to ensure the fund fact sheet is more consumer-friendly and useful over time, with more suitable means of comparison (see the Competition Authority's proposal on measures) strategically placed – from the consumer's point of view – on the fund fact sheet. 
Konkurrensverket anser att det bör verkas för att fondfaktabladet på sikt ska bli ännu mer konsumentvänligt och användbart med fler lämpliga jämförelsemått (se Konkurrensverkets förslag på mått) strategiskt placerade – ur konsumentens synvinkel - på fondfaktabladet.
Introduce simple cost statements for banking services 
Inför årliga kostnadssammanställningar för banktjänster
Increase the consumers' knowledge of how important these fees are for banking services, by introducing requirements in the financial regulations stating that the banks must produce comprehensible simple cost statements for their customers. 
Öka konsumenternas kunskap om betydelsen av avgifterna för banktjänster genom att införa krav, i det finansiella regelverket, på bankerna att ta fram årliga lättbegripliga kostnadssamman- ställningar till kunderna.
The Competition Authority believes that a simple cost statement, which is a means for banks to inform customers of how much they have paid them in fees, can increase competition. 
En årlig kostnadssammanställning, det vill säga att bankerna informerar kunderna om hur mycket de har betalat i avgifter till banken, kan enligt Konkurrensverket öka konkurrensen.
The cost statement can also include an overview of e.g., the interest rates that the customer has paid and received over the course of the year. 
Kostnadssammanställningen kan även omfatta en översikt över till exempel de räntor som kunden betalat och mottagit under året.
The Swedish Financial Supervisory Authority's reports Konsumentskydd på finansmarknaden [Consumer protection on the financial market] (2008) and Hushållens ekonomiska förmåga [Households' financial capacity] (2008) revealed that more than half of consumers were relatively inactive in the management of their finances. 
Av Finansinspektionens rapporter Konsumentskydd på finansmarknaden (2008) och Hushållens ekonomiska förmåga (2008) framgår att mer än hälften av konsumenterna var att betrakta som oengagerade i sina finansiella affärer.
One explanation given for this was that it was difficult to assess the immediate benefit of gathering information and evaluating the alternatives. 
Som förklaring nämndes bland annat att det var svårt att bedöma den omedelbara nyttan med att samla information och utvärdera alternativen.
It was also difficult to compare and understand the various choices. 
Det var också svårt att jämföra och förstå de olika valmöjligheterna.
Consumers have many options, as the banks' range of services is ever growing. 
Konsumenterna har stora valmöjligheter, eftersom bankernas tjänsteutbud ständigt ökar.
This puts great demands on structure, knowledge and competence among individual customers. 
Det ställer stora krav på struktur, kunskap och kompetens hos enskilda kunder.
The range of services in the banking sector is extremely complex, perhaps more complex than in any other product area that consumers come into contact with. 
Tjänsteutbudet på bankområdet är ytterst komplext, kanske mer komplext än på något annat produktområde, som konsumenterna kommer i kontakt med.
According to the Financial Supervisory Authority's report Action plan for small savers (2007), only a small proportion of households – around 19–21 per cent – gather information on bank services, whether by themselves or with the help of others, before buying. 
Som framgår av Finansinspektionens rapport Aktionsplan för småsparare (2007), är det bara en liten del av hushållen, omkring 19–21 procent, som själva eller med hjälp av någon annan samlar in information om banktjänsterna före köpet.
In its report Konsumentrörligheten på de finansiella marknaderna [Consumer mobility on the financial markets] (2001), the Competition Authority also established that consumers are generally unaware of the cost of banking services. 
Konkurrensverket har, i rapporten Konsumentrörligheten på de finansiella marknaderna (2001), också konstaterat att konsumenterna generellt sett inte vet vad banktjänster kostar.
This means that the consumer is unable to evaluate deals from competing banks. 
Det gör att konsumenten inte kan värdera erbjudanden från konkurrerande banker.
As the customer does not know whether or not it is profitable to switch bank, it is not of interest to them to do so. 
Eftersom kunden inte vet om det är lönsamt att byta bank blir det naturligtvis ointressant att göra detta.
Even if many consumers have become increasingly active, it is clear from the Swedish Consumer Agency's report Kundrörlighet – exempel på hinder för konsumenter inom några viktiga marknader [Customer mobility – examples of obstacles for consumers in some of the more important markets] (2009) that a lack of involvement is a clear obstacle to customer mobility on the banking market. 
Även om många konsumenter har blivit allt mer aktiva framgår det av Konsumentverkets rapport Kundrörlighet – exempel på hinder för konsumenter inom några viktiga marknader (2009) att bristande engagemang är ett tydligt hinder för kundrörligheten på bankmarknaden.
We also see that it is difficult for consumers to gain an overview of the range of services. 
Dessutom framgår att det är svårt för konsumenterna att överblicka utbudet av olika tjänster.
Different types of quantity discounts make price comparisons more difficult. 
Olika typer av mängdrabatter gör prisjämförelser svårare.
The lack of interest and transparency tend to mean that the customer do not have a great deal of knowledge on banking services and the prices of these. 
Bristen på intresse och transparens tenderar att leda till att kunderna inte har så stor kunskap om banktjänster och priser på dessa.
The Danish Competition and Consumer Authority recently, in April 2013, proposed in a reportthat banks should issue a standard overview of the most important information on services available to customers and the bank's costs. 
I Danmark har Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen nyligen, i april 2013, i en rapportjust föreslagit att bankerna ska skicka ut en standardiserad översikt med den väsentligaste informationen om kundens tjänster och kostnader i banken.
Requirements should be set for information to be presented in a simple and comprehend- sible manner. 
Det ska ställas krav på att informationen presenteras på ett enkelt och lättförståeligt sätt.
The overview could for example be sent out once or twice per year. 
Översikten skulle exempelvis kunna skickas ut en eller två gånger per år.
The proposal is based on an earlier overview of costs jointly produced by Denmark's financial supervisory authority and consumer agency. 
Förslaget bygger på en tidigare kostnadsöversikt som motsvarigheterna till Finansinspektionen och Konsumentverket tillsammans tagit fram.
It includes guidelines for what an overview of costs should contain and who should receive it. 
kostnadsöversikt ska innehålla och vem som ska få den.
Experience from Denmark shows that most banks follow the guidelines and issue their customers with an overview of costs around the turn of the year. 
Erfarenheten från Danmark är att de flesta banker följer riktlinjerna och skickar kostnadsöversikter till sina kunder runt årsskiftet.
The European Commission recently put forward a proposal for a directive on payment accounts, which includes a recommendation that the bank informs the consumer, on an annual basis, of the fee for having a separate payment account. 
EU-kommissionen har nyligen presenterat ett förslag till direktiv om betalkonton som bland annat innehåller ett förslag om att konsumenten måste informeras av banken om avgiften för ett separat betalkonto årligen.
A simple cost statement can be a tool for increasing consumers' knowledge of the costs associated with banking services. 
En årlig kostnadssammanställning kan vara ett verktyg för att öka konsumenternas kunskap om vad banktjänster kostar.
This involves producing a simple, coherent and uniform report of the customers' costs in the bank. 
Det handlar om att ta fram en enkel, samlad och enhetlig redovisning av kundens kostnader i banken.
It also acts as a reminder to the customer of the costs. 
Den utgör också en påminnelse för kunden om kostnaderna.
If every customer were to receive once per year an overview of the fees they have paid to the bank, and an overview of the costs over the past three years, it would be easier for consumers to compare different banks' prices. 
Om varje kund en gång per år skulle få en översikt över de avgifter som kunden betalat till banken, och en översikt över kostnaderna de tre senaste åren, skulle konsumenterna på ett enklare sätt kunna jämföra olika bankers priser.
This can reduce the barriers to switching banks and potentially improve dynamics and competition. 
Det kan reducera barriärerna för att byta bank och potentiellt öka dynamiken och konkurrensen.
This also creates a competitive financial market. 
Detta återverkar naturligtvis direkt på
This naturally has direct repercussions on consumers in the form of higher prices, but also leads to a weakening of the competition, especially in terms of prices, on the market. 
konsumenterna i form av högre priser, men leder också till att konkurrensen, särskilt priskonkurrensen, på marknaden försvagas.
The Swedish Bankers' Association has a number of objections to the proposal and has called for a basic impact analysis.Before the proposal is implemented, the costs and administrative burden for the banks must be reviewed. 
Svenska Bankföreningen har flera invändningar mot förslaget och har efterlyst en grundlig konsekvensanalys.Innan förslaget genomförs måste naturligtvis till exempel kostnaderna och den administrativa bördan för bankerna ses över.
The cost statement may likely mean that the banks' costs would be transferred to the consumer. 
Kostnadssamman- ställningen skulle sannolikt kunna innebära att kostnaden för bankerna skulle vältras över på konsumenten.
As the Swedish Bankers' Association has pointed out, there are already extensive regulations concerning what cost-related information is to be given to consumers for different types of banking services. 
Som Svenska Bankföreningen påpekat finns det redan en omfattande reglering kring vilken information om kostnader som ska lämnas till konsumenterna för olika typer av banktjänster.
Obviously, a great deal of information on bank customers' fees and costs is produced for various contexts. 
Uppenbarligen tas det för olika sammanhang fram en mängd uppgifter om bankkundernas avgifter och kostnader.
The proposal would therefore not necessarily mean the introduction of additional information requirements. 
Förslaget skulle därför inte behöva innebära att ytterligare informationskrav införs.
It would more likely involve compiling existing information, or gathering the most competition- friendly and suitable information, which should limit banks' administration. 
Det skulle snarare innebära att en sammanställning görs av redan framtagna uppgifter, eller att de mest konkurrensfrämjande och ändamålsenliga uppgifterna tas fram, vilket borde begränsa bankernas administration.
The banks should also be able to minimise administrative costs by e.g., integrating the cost statement with the income statements that the Swedish Tax Agency annually distributes to customers. 
Bankerna borde också ha möjlighet att minimera den administrativa kostnaden, till exempel genom att integrera kostnadssammanställningen med det besked om kontrolluppgift till Skatteverket som årligen distribueras till kunderna.
Investigate the possibility of tightening regulations concerning financial advice to consumers 
Utred möjligheten att strama upp gällande regelverk vid finansiell rådgivning till konsument
Investigate whether a ban on commission when selling funds is the most appropriate course of action in order to achieve a more effective consumer protection, and look into how this type of ban may affect competition on the fund market. 
Utred om ett provisionsförbud vid försäljning av fonder är det lämpligaste tillvägagångsättet för att uppnå ett effektivare konsumentskydd och på vilket sätt ett sådant förbud kan komma att påverka konkurrensen på fondmarknaden.
Investigate the possibility of tightening regulations that apply to financial advice to consumers by making it obligatory for the fund distributor closest to the end customer to inform the fund investor of any costs associated with advisory services and distribution for each product. 
Utred möjligheten att strama upp gällande regelverk vid finansiell rådgivning till konsument genom att göra det obligatoriskt för fonddistributören närmast slutkund att redovisa till fondspararen eventuella kostnader för rådgivning och distribution separat för respektive produkt.
This is intended to increase transparency in the fund sector, to the consumer's advantage, and afford the individual consumer greater bargaining power. 
Detta för att öka transparensen på fondområdet till konsumentens fördel och ge den enskilda konsumenten ökad förhandlingskraft.
Financial advice which does not prioritise the consumer's best interests, combined with a lack of transparency and ignorance on the part of the consumer can lead to very negative consequences on the size of the final return on a fund or pension investment. 
Finansiell rådgivning där konsumentens bästa inte är prioriterat i kombination med brist på transparens och okunskap från konsumentens sida kan leda till mycket negativa konsekvenser för hur stor den slutgiltiga avkastningen av ett fond- eller pensionssparande blir.
Today, a financial advisor/salesperson on the fund market normally receives compensation for their efforts in relation to attained sales levels or achieved targets, i.e., commission. 
En finansiell rådgivare/försäljare på fondmarknaden får idag vanligtvis ersättning för sin arbetsinsats i förhållande till uppnådd försäljning eller uppnådda mål, det vill säga provision.