natgillin/translations-raw huggingface dataset:
None the less, the owner has in isolated cases had opinions on what can be considered business- related matters. 
Icke desto mindre har ägaren i enstaka fall haft synpunkter på vad som kan betraktas som affärsmässiga frågeställningar.
The Government has never specified what the task of striving for diversity and competition on the mortgage market involves, nor has it followed up how the company has achieved this goal. 
Regeringen har aldrig specificerat innebörden av uppdraget att verka för mångfald och konkurrens på bolånemarknaden eller följt upp hur bolaget uppfyllt detta mål.
It has been up to SBAB to interpret the meaning of the task and convert this into strategies. 
Det har varit upp till SBAB att tolka innebörden av uppdraget och omsätta det till strategier.
Since operating in full competition with other mortgage lenders, the company has taken the initiative for all changes, with one exception. 
Bolaget har sedan det verkade i full konkurrens med andra bolånegivare med ett undantag självt tagit initiativ till alla förändringar.
The Government should look into the sale of SBAB, or clarify how SBAB should contribute to the diversity and competition in the banking market. 
Regeringen bör utreda en försäljning av SBAB, alternativt förtydliga på vilket sätt SBAB ska bidra till mångfalden och konkurrensen på bankmarknaden.
A clearer mandate from the Government and the Riksdag to actively endeavour to contribute to diversity and competition may increase competitive pressure on the banking market. 
Ett tydligare mandat från regeringen och riksdagen att aktivt agera för att bidra till mångfald och konkurrens kan öka konkurrenstrycket på bankmarknaden.
As in previous business plans for SBAB, SBAB could take on the role of a challenger of the major banks, which dominate various submarkets within the banking sector. 
Liksom i tidigare affärsplaner för SBAB skulle SBAB kunna ta på sig en utmanarroll gentemot de stora bankerna, som dominerar olika delmarknader inom banksektorn.
This could include an investment in the private market. 
Det skulle kunna innefatta en satsning på privatmarknaden.
SBAB would endeavour to push down prices by offering low prices, simple products and clear pricing for private customers, with no quantity discounts. 
SBAB skulle agera prispressare genom lågt pris, enkla produkter och en tydlig prissättning mot privatkunder där inga mängdrabatter ges.
The Competition Authority notes in this context that in the report 2012/13:FiU38 Ägarstyrning av SBAB [Owner control of SBAB], the Committee on Finance discusses the Government's communication 2012/13:119 Riksrevisionens rapport om effektivitet i och uppfyllelse av målen för SBAB [The Swedish National Audit Office's report on efficiency in and accomplishment of goals for SBAB}. 
Konkurrensverket noterar i sammanhanget att finansutskottet i betänkandet 2012/13:FiU38 Ägarstyrningen av SBAB behandlat regeringens skrivelse 2012/13:119 Riksrevisionens rapport om effektivitet i och uppfyllelse av målen för SBAB.
The committee agrees with the 
Utskottet ställer sig
At this point, a consultant report was ordered on the Ministry of Finance's initiative in order to highlight the company's future prospects. 
Då beställdes på Finansdepartementets initiativ en konsultrapport för att belysa bolagets framtidsutsikter.
In the discussion that followed, the main alternatives were to sell or develop the company. 
I den efterföljande diskussionen var huvudalternativen att sälja eller utveckla bolaget.
In the end, the expansion option was chosen, with an explicit ambition to eventually sell the company. 
I slutänden valdes expensionsspåret med en uttalad ambition att bolaget skulle säljas så småningom.
The committee is therefore in favour of this being underlined by the Government in the ongoing ownership dialogue with SBAB. 
därför positivt till att detta understryks av regeringen i den löpande ägardialogen med SBAB.
The committee is in favour of the Government's initiative to evaluate the risks associated with the ownership clause. 
Utskottet ser positivt på regeringens initiativ att utvärdera ägar- klausulens risker.
The Committee on Finance also shares the Government's opinion that there is no need for specific feedback on how SBAB contributes to diversity and competition on the mortgage market. 
Finansutskottet delar också regeringens bedömning att det inte finns något behov av särskild återrapportering om hur SBAB bidrar till mångfald och konkurrens på bolånemarknaden.
However, one factor that has not been taken into account to a sufficient extent in accordance with the Competition Authority is how state ownership can affect competition as there is a risk that official and private companies do not have the same conditions as they are acting on the same market. 
En faktor som dock inte har beaktats i tillräckling omfattning, enligt Konkurrensverket, är hur det statliga ägandet kan påverka konkurrensen då det finns en risk att offentliga och privata företag inte har likartade villkor då de agerar på samma marknad.
Public-owned companies can have a competitive advantage over privately owned companies as they can have lower financial and operative risks than private actors. 
Bland annat kan offentligt ägda företag ha en konkurrensfördel gentemot privata då de kan ha lägre finansiell och operativ risk än privata aktörer.
With consideration for the above, the Competition Authority feels that the sale of SBAB should be investigated or that it should be clarified in which way SBAB shall contribute to diversity and competition on the banking market and ensure that competition is not distorted. 
Med hänsyn till ovanstående anser Konkurrensverket att en försäljning av SBAB bör utredas eller att det bör förtydligas på vilket sätt SBAB ska bidra till mångfalden och konkurrensen på bankmarknaden och säkerställa att konkurrensen inte snedvrids.
Investigate the possibility of introducing a ban on price signalling 
Utred möjligheten att förbjuda prissignalering
Investigate the possibility of prohibiting price signalling in order to reduce the risk of market and price signalling between competitors. 
Utred möjligheten att förbjuda prissignalering för att minska risken för marknads- och prissignalering mellan konkurrenter.
In many respects, there is a high degree of transparency on the mortgage market for banks. 
Transparensen på bolånemarknaden är i många avseenden stor för bankerna.
The market participants are stable and few in number, and a large proportion of the customer base has low mobility due to indirect and direct switching costs. 
Marknadens aktörer är stabila och få till antalet och en stor del av kundstocken är trögrörlig på grund av indirekta och direkta byteskostnader.
This means that the mortgage market is a market on which coordination between the players can work well. 
Det gör att bolånemarknaden är en marknad där samordning mellan aktörerna kan fungera väl.
In several countries, competition authorities have noted the risk of market and price signalling on a number of markets; not least on the mortgage and deposit markets. 
I flera länder har konkurrensmyndigheter uppmärksammat risken med marknads- och prissignalering, det gäller inte minst bolåne- och inlåningsmarknaden.
Australia's competition authority has issued guidelines.The guidelines clarify that the general ban entails a ban on price signalling. 
Den australiensiska konkurrensmyndigheten har utfärdat riktlinjer.Riktlinjerna förtydligar bland annat att det generella förbudet omfattar ett förbud mot prissignalering.
In another example provided, a leading representative for a bank announces at a banking sector conference that the bank is not willing to make greater interest rate increases than those of the Riksbank, or to introduce new fees. 
Ett annat exempel som anges är att en ledande företrädare för en bank offentliggör, under en industrikonferens, att banken är motvillig till att göra större räntehöjningar än vad riksbanken gör, eller till att introducera nya avgifter.
The general ban does not, however, prevent banks from publishing consumer prices e.g., in newspapers or on their websites. 
Det generella förbudet hindrar dock inte banker från att publicera priser till konsumenter i till exempel tidningar och på sina webbplatser.
Exchanging market information can lead to a limitation of competition, where this allows companies to gain information on competitors' marketing strategies. 
Utbyte av marknadsinformation kan leda till en begränsning av konkurrensen, i de fall det underlättar för företagen att få reda på konkurrenternas marknadsstrategier.
How the exchange of information affects competition depends on the characteristics of the market and the nature of the information. 
Hur informationsutbytet påverkar konkurrensen beror på marknadens egenskaper och på informationens art.
The exchange of information can constitute a coordinated procedure if it reduces the strategic uncertainty on the market and thereby facilitates collaboration. 
Informationsutbyte kan utgöra ett samordnat förfarande om det minskar den strategiska osäkerheten på marknaden och därmed underlättar samverkan.
It requires the exchange of strategic information between competitors. 
Det förutsätter att strategisk information har utbytts mellan konkurrenterna.
It narrows competitors' opportunities to act independently on the market and weakens their incentive to compete.The Commission's guidelines state that if 
Med strategisk information avses sådan information som minskar den strategiska osäkerheten på marknaden.
Cases of this type are complicated to investigate in terms of competition law, and legal proceedings of this nature often take several years. 
Ärenden av denna typ är konkurrensrättsligt mycket komplicerade att utreda och lagföringen tar många gånger flera år.
In order to rectify improper market influence as effectively as possible, it is advisable to investigate the possibility of prohibiting price signalling, with a focus on the financial services sector. 
För att kunna korrigera otillbörlig marknadspåverkan på ett så effektivt sätt som möjligt bör man utreda möjligheten att förbjuda prissignalering, med inriktning mot den finansiella tjänstesektorn.
Australian Competition & Consumer Commission, (2012a), Anticompetitive price signaling and information disclosures 
Australian Competition & Consumer Commission, (2012a), Anti- competitive price signaling and information disclosures
Dagens Industri, (2012a), SEB bromsar bolåneoffensiv, Published 16/02/2012 
Dagens Industri, (2012a), SEB bromsar bolåneoffensiv, Publicerad 2012-02-16
Dagens Industri, (2012b), Luddiga om enklare bankbyten, Published 03/09/2012 
Dagens Industri, (2012b), Luddiga om enklare bankbyten, Publicerad 2012-09-03
The European Commission,(2004), Markets in Financial Instruments Directive MiFID 2004/39/EC 
Europeiska kommissionen,(2004), Markets in Financial Instruments Directive MiFID 2004/39/EC
The European Commission,(2004), Markets in Financial Instruments Regulation, MiFIR (Förslag till förordning) 
Europeiska kommissionen,(2004), Markets in Financial Instruments Regulation, MiFIR (Förslag till förordning)
The European Commission, (2011), Guidelines on the applicability of Article 101 of the Treaty on the Functioning of the European Union to horizontal co-operation agreements, (2011/C 11/01) 
Europeiska kommissionen, (2011), Riktlinjer för tillämpningen av artikel 101 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt på horisontella samarbetsavtal, (2011/C 11/01)
The European Commission, (2012), Packaged retail investment products, 2012/0169 (COD) 
Europeiska kommissionen, (2012), Packaged retail investment products, 2012/0169 (COD)
Flash Eurobarometer, (2009), Consumers´ view on switching service providers, report commissioned by the European Commission 
Flash Eurobarometer, (2009), Consumers´ view on switching service providers, rapport på uppdrag av Europeiska kommissionen
Fondbolagens förening, (2012b), Nysparande och fondförmögenhet 1994–2012) 
Fondbolagens förening, (2012b), Nysparande och fondförmögenhet 1994-2012)
– En granskning av fondmarknadsföring, report 2011:6 
– En granskning av fondmarknadsföring, rapport 2011:6
Konsumentverket, (2013a), Konsumentrapporten 2013 – läget för Sveriges konsumenter, report 2013:8 
Konsumentverket, (2013a), Konsumentrapporten 2013 – läget för Sveriges konsumenter, rapport 2013:8
Malkiel, B., (2005), Reflections on the efficient market hypothesis: 30 years later, The financial Review 40, 1–9 
Malkiel, B., (2005), Reflections on the efficient market hypothesis: 30 years later, The financial Review 40, 1-9
Copenhagen, Published 30/08/2013 
Köpenhamn, Publicerad 2013-08-30
Pensionsnyheterna, (2008), Unik fondstudie: Slumpen lika viktig som historien i fondvalet, Published 18/06/2008 
Pensionsnyheterna, (2008), Unik fondstudie: Slumpen lika viktig som historien i fondvalet, Publicerad 2008-06-18
Pensionsmyndigheten, (2013), Fondhändelser/Sammanläggningar 
Pensionsmyndigheten, (2013), Sammanläggningar av fonder
TNS Sifo Prospera, (2011), Förvaltningsavgifter förbrukar en stor del av pensionen, Collectum commission 
TNS Sifo Prospera, (2011), Förvaltningsavgifter förbrukar en stor del av pensionen, Collectum uppdrag
Figure B1 Average listed interest rate and customer interest rate, 2-year, for the period 2001–2011 
Figur B1 Genomsnittlig List- och kundränta, 2-års, för perioden 2001–2011
Source: The Competition Authority's own calculations of the banks' responses. 
Källa: Konkurrensverkets egna beräkningar av bankernas inkomna svar
Figure B2 Average listed interest rate and customer interest rate, 5-year, for the period 2001–2011 
Figur B2 Genomsnittlig List- och kundränta, 5-års, för perioden 2001–2011
Figure B3 Variation (standard deviation) of banks' average listed interest rate, 2-year 
Figur B3 Variationen (standardavvikelse) för bankernas genomsnittliga listränta, 2-års
Figure B4 Variation (standard deviation) of banks' average listed interest rate, 5-year 
Figur B4 Variationen (standardavvikelse) för bankernas genomsnittliga listränta, 5-års
Source: The Competition Authority's own calculations of the banks' responses. 
Källa: Konkurrensverkets s egna beräkningar av bankernas inkomna svar
Figure B5 2-year difference between the listed interest rate, the average funding cost, STIBOR 3M and repo rate 
Figur B5 2 års skillnad mellan listräntan, genomsnittlig upplåningskostnad Stibor 3M respektive reporänta
Figure B6 5-year difference between the listed interest rate, the average funding cost, STIBOR 3M and repo rate 
Figur B6 5 års skillnad mellan listräntan, genomsnittlig upplåningskostnad Stibor 3M respektive reporänta
Figure B7 Price leadership, customer interest rate 2-year rate 2001–2011 
Figur B7 Prisledarskap kundränta, 2 årsräntan 2001–2011
Figure B8 Price leadership, customer interest rate 5-year rate 2001–2011 
Figur B8 Prisledarskap kundränta, 5 årsräntan 2001–2011
Figure B9 Price leadership, customer interest rate 2-year rate 2005–2011 
Figur B9 Prisledarskap kundränta 2 årsräntan 2005–2011
Figure B10 Price leadership, customer interest rate 5-year rate 2005–2011 
Figur B10 Prisledarskap kundränta 5 årsräntan 2005–2011