natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Traditionally, banks can be divided into major banks (SHB, SEB, Nordea and Swedbank), independent savings banks, foreign branch offices and smaller players that focus on a more limited choice of services but have in several cases expanded their range of banking services. 
Bankerna kan traditionellt delas in i storbanker (SHB, SEB, Nordea och Swedbank), fristående sparbanker, utländska filialer och mindre aktörer som fokuserar på ett mer begränsat utbud av tjänster men har i flera fall utökat sitt sortiment av banktjänster.
Though there are many different banks in Sweden, the four major banks dominate. 
Även om det till antalet finns många banker i Sverige, dominerar de fyra storbankerna.
The market therefore has an oligopolistic structure. 
Marknaden har därmed en oligopolistisk struktur.
Many banks are active in the area of life insurance and many of the large insurance companies have their own banks. 
Många banker har verksamhet inom livförsäkringsområdet och flera av de stora försäkringsbolagen har egna banker.
Many retail chains such as IKEA (Ikanobanken) and ICA (ICA Banken) offer financial services to private individuals. 
Stora detaljhandelskedjor som exempelvis IKEA (Ikanobanken) och ICA (ICA Banken) erbjuder finansiella tjänster för privatpersoner.
In the fund area, technological development and the opening of the European market have created new opportunities for fund companies to expand. 
På fondområdet har också arbetet med teknikutveckling och den inre marknaden öppnat marknaden och bidragit till att skapa nya förutsättningar för fondbolagen att expandera.
The Swedish Competition Authority's report is intended as a study of competition and market conditions for financial services which are of great importance to private individuals. 
Konkurrensverkets rapport syftar till att studera konkurrens- och marknadsförhållandena för finansiella tjänster av stor betydelse för privatpersoner.
The report is limited to three of the banks' core services to consumers: deposits, housing loans and funds. 
Rapporten avgränsas till tre av bankernas kärn- tjänster till konsumenter: inlåning, bolån till hushåll och fonder.
There are a number of reasons as to why the Swedish Competition Authority has chosen to study the market and competition conditions for these services. 
Det finns flera anledningar till att Konkurrensverket har valt att studera marknads- och konkurrensförhållandena för dessa tjänster.
Bank deposits are increasing, despite a low interest rate on deposits on a number of deposit accounts. 
Inlåningen till bankerna är växande trots att inlåningsräntan är låg på flera inlåningskonton.
Mortgages have a very large impact on household finances, and thereby on the economy as a whole. 
Lån till bostaden har mycket stor påverkan på hushållens ekonomi, och därmed på hela samhällsekonomin.
The same is true for the extensive Swedish fund savings investment, where fund companies' levying of administration fees can have a large impact on the scope of private individuals' future consumption. 
Det har även det omfattande svenska fondsparandet där fondbolagens uttag av förvaltningsavgifter kan ha stor påverkan på privatpersoners framtida konsumtionsutrymme.
In order to study market and competition conditions, the Swedish Competition Authority has been in contact with various market players and stakeholders and requested both quantitative and qualitative information from banks and fund companies. 
För att studera marknads- och konkurrensförhållandena har Konkurrensverket varit i kontakt med olika marknadsaktörer och begärt såväl kvantitativa som kvalitativa uppgifter från banker och fondbolag.
The Swedish Competition Authority's study started with initial contacts with the Swedish Bankers' Association and the Swedish Investment Fund Association in order to inform them about the study and to clarify the scope and slant of the questions in focus. 
Konkurrensverkets studie startade med inledande kontakter med Svenska Bankföreningen och Fondbolagens förening för att informera om studien och för att stämma av omfattningen av samt inriktningen på de frågeställningar som fokus låg på.
The Swedish Competition Authority then requested information on the banks' mortgage rates and funding costs, with support of the Act (2010:1350) on disclosure obligations in matters of market and competition conditions. 
Konkurrensverket begärde sedan, med stöd av lagen (2010:1350) om uppgiftsskyldighet i fråga om marknads- och konkurrensförhållanden, in uppgifter om bankernas bolåneräntor och upplåningskostnader.
The request was made in order to study banks' mortgage margins and flexibility between the banks in terms of interest rates. 
Detta för att studera bankernas bolånemarginaler och följsamhet mellan bankerna i räntesättning.
The Competition Authority's request also covered information and written reports on deposit interest rates from Danske Bank, SHB, Länsförsäkringar, Nordea, SBAB, Skandiabanken, SEB, Swedbank and Bluestep Finans AB (Bluestep), ForexBank AB (Forex), SevenDay Finans AB (SevenDay) and Ålandsbanken Abp, Finland, Swedish branch (Ålandsbanken). 
Konkurrensverkets begäran omfattade också uppgifter och skriftliga redogörelser om inlåningsräntor från Danske Bank, SHB, Länsförsäkringar, Nordea, SBAB, Skandiabanken, SEB, Swedbank samt Bluestep Finans AB (Bluestep), ForexBank AB (Forex), SevenDay Finans AB (SevenDay) och Ålandsbanken Abp, Finland, Sverige filial (Ålandsbanken).
This was done in order to analyse the impact that interest rate on deposits can have on the attractiveness of savings accounts. 
Det gjordes för att bland annat analysera vilken påverkan inlåningsräntan kan ha på sparkontons attraktionskraft.
The choice was made with consideration for the fact that accounts can have different conditions that make them difficult to compare, based on the accounts that the customer uses most as transaction and savings accounts. 
Urvalet gjordes i beaktande av att konton kan ha olika villkor som gör dem svårjämförliga, utifrån de konton som kunden mest använder som transaktions- och sparkonton.
Fund categories looked at in the survey were Sverigefond [Sweden fund], Sverige Indexfond [Sweden Index fund], Europafond [Europe fund] and Globalfond [Global fund]. 
Aktuella fondkategorier i undersökningen var Sverigefond, Sverige Indexfond, Europafond och Globalfond.
The survey has been supplemented with viewpoints from a number of players on the banking and fund market. 
Utredningen har kompletterats med synpunkter från ett antal aktörer inom bank- och fondmarknaden.
The Competition Authority's Role, previous challenges and proposals 
Konkurrensverkets roll, tidigare utredningar och förslag
The authority’s task is to work for effective competition in the private and public sectors for the benefit of the consumers as well as for the efficient public procurement for the benefit of the society and the participants in the markets. 
Konkurrensverkets uppgift är att arbeta för en effektiv konkurrens i privat och offentlig verksamhet, och en effektiv offentlig upphandling till nytta för det allmänna och marknadens aktörer.
The Competition Authority applies the Swedish Competition Act (2008:579) and is thereby able to intervene in matters of anticompetitive cooperation and companies' abuse of a dominant position. 
Konkurrensverket tillämpar bl.a. konkurrenslagen (2008:579) och har därmed möjlighet att ingripa mot konkurrensbegränsande samarbeten och företags missbruk av en dominerande ställning.
In accordance with the Swedish Competition Act, the Competition Authority can also ban harmful concentrations. 
Konkurrensverket kan enligt konkurrenslagen också förbjuda, för konkurrensen, skadliga företagskoncentrationer.
Another element of the Competition Authority's work involves studying market and competition conditions for promoting the development of and proposing measures for functioning competition in Swedish economy. 
En annan del av Konkurrensverkets arbete består av att studera marknads- och konkurrensförhållanden för att främja utvecklingen av, och föreslå åtgärder för, en väl fungerande konkurrens i den svenska samhällsekonomin.
The Competition Authority has in several previous reports studied and provided proposals for improved competition on the financial markets. 
Konkurrensverket har i flera tidigare rapporter studerat och lämnat förslag till förbättrad konkurrens inom de finansiella marknaderna.
In the Competition Authority's report Konsumentrörligheten på de finansiella marknaderna [Consumer mobility on the financial markets] (2001), a number of proposals were made for ways of increasing customer mobility on the financial markets. 
I Konkurrensverkets rapport Konsumentrörligheten på de finansiella marknaderna (2001) lämnades ett antal förslag på hur man skulle kunna öka kundrörligheten på de finansiella marknaderna.
In addition, an overhaul of the rules on taxation of capital gain from the sale of shares in securities funds. 
Vidare föreslogs bland annat en översyn av reglerna om beskattning av realisationsvinst vid försäljning av andelar i värdepappersfonder.
An inquiry into the possibility of open interfaces in the banks' online services was also proposed. 
Dessutom föreslogs och en undersökning om möjligheten att ha öppna gränssnitt i bankernas internettjänster.
In the Nordic Competition Authorities' report Competition in Nordic Retail Banking (2006), the Nordic Competition Authorities proposed a couple of measures in order to improve competition, primarily within payment services and consumer mobility in the banking sector. 
I de nordiska konkurrensmyndigheternas rapport Competition in Nordic Retail Banking (2006) föreslog de nordiska konkurrensmyndigheterna ett par åtgärder för att förbättra konkurrensen, inom främst betalningstjänster och kundrörligheten på bankområdet.
The proposed measures involved increasing the transparency of the financial markets for consumers. 
Åtgärdsförslagen gick ut på att öka transparensen för konsumenterna om de olika finansiella marknaderna.
This would also facilitate switching banks and harmonise and integrate the regulations in the Nordic countries in order to create a common Nordic market. 
Det skulle också underlätta byte av bank samt harmonisera och integrera regelverken i de nordiska länderna för att skapa en gemensam nordisk marknad.
The report proposed that the payment system's infrastructure should be streamlined. 
I rapporten föreslogs bland annat att betalsystemens infrastruktur skulle renodlas.
It was also proposed that rules should be developed in order to ensure the terms of access to payment systems are objective, proportional and non-discriminative. 
Dessutom föreslogs att regler skulle utvecklas för att säkerställa att villkoren för tillträde till betalsyste- men är objektiva, proportionella och icke‐diskriminerande.
In addition, the Competition Authority proposed simplified procedures for the consumer's administrative work when changing bank, in order to increase customer mobility on the banking market. 
Konkurrensverket föreslog också förenklade rutiner för konsumentens administrativa arbete vid bankbyte, för att öka kundrörligheten på bankmarknaden.
The Competition Authority's report Action for better competition (2009c), which was also produced in the context of a government instruction, identified a number of anti-competitive obstacles on the financial markets. 
I Konkurrensverkets rapport Åtgärder för bättre konkurrens (2009c), som också togs fram inom ramen för ett regeringsuppdrag, identifierades ett flertal konkurrensbegränsande hinder på de finansiella marknaderna.
One barrier to entry that was identified was payment service providers' access to general payment systems. 
Ett inträdeshinder som identifierades var betaltjänsteleverantörernas tillträde till generella betalsystem.
The Swedish Competition Authority's proposed action was to secure the payment service providers' ability to access general payment systems by legislating objective, proportional and non-discrimin- ative access terms for the systems. 
Konkurrensverket åtgärdsförslag var att säkerställa betaltjänstleverantörers möjlighet till tillträde till generella betalsystem genom att lagstifta om objektiva, proportionerliga och icke-diskriminerande tillträdesregler till systemen.
Through legislation of the right of access to general payment systems, market access is facilitated for smaller and new players on the banking market, which stimulates development towards increased competition. 
Genom att lagstifta om att få tillgång till generella betalningssystem möjliggörs marknadstillträdet för mindre och nya aktörer på bankmarknaden vilket stimulerar utvecklingen mot ökad konkurrens.
The Competition Authority also identified barriers to consumer mobility within the banking market. 
Konkurrensverket identifierade även hinder avseende kundrörlig- heten inom bankmarknaden.
One barrier to increased customer mobility was the difficulty of changing bank. 
Ett hinder för en ökad kundrörlighet var svårigheten med att byta bank.
The Competition Authority wished to facilitate private individual's change of bank by introducing requirements for a switching service in the regulations for financial services. 
Konkurrensverket ville underlätta privatpersoners byte av bank genom att införa krav på en bytesservice i regelverket för finansiella tjänster.
The Competition Authority assessed that increased consumer mobility could be stimulated by introducing simple procedures around the consumers' administrative handling of bank switching. 
Konkurrensverket bedömde att ökad kundrörlighet kunde stimuleras genom att införa enkla rutiner kring konsumenters administrativa hantering av bankbyten.
One example of this type of simplification was to develop a switching service function in the form of a web-based step-for-step guide, which provides purely practical information about how the customer should go about changing bank. 
En sådan förenkling var att utveckla en bytesservice- funktion i form av en webbaserad steg-för-steg-guide, som informerar om hur kunden rent praktiskt ska gå tillväga för att byta bank.
One effect of developing a neutral and simplified change service is increased consumer mobility, and thereby greater opportunities for smaller and new players to take customers from established market players on the banking market. 
En effekt av att utveckla en neutral och förenklad bytesservice är ökad kundrörlighet, och därmed ökade möjligheter för mindre och nya aktörer att ta kunder från etablerade aktörer på bankmarknaden.
Together with its member banks, the Swedish Bankers’ Association (Svenska Bankföreningen) has also developed an improved procedure for changing bank.The procedure has been adapted to a European code for bank changes, which was produced by the organisation European Banking Industry Committee (EBIC). 
Svenska Bankföreningen har tillsammans med sina medlemsbanker också utarbetat en förbättrad rutin för byte av bank.Rutinen har anpassats till en europeisk kod för bankbyte, som tagits fram av organisationen European Banking Industry Committee (EBIC).
According to the procedure, changing bank should as a rule not take more than three banking days. 
Att byta bank ska enligt rutinen som regel inte ta mer än tre bankdagar.
The general banking procedures apply to deposit accounts with associated banking services such as autogiro, card, giro and internet services. 
De bankgemensamma rutinerna gäller för inlåningskonton med tillhörande banktjänster, exempelvis autogiro, kort, giro- och internettjänster.
The e-Invoicing service is discontinued and invoices are instead sent out in paper form until the person registers with the new bank. 
När det gäller e-faktura avslutas denna internettjänst och skickas istället ut i papperskopia till dess att registrering gjorts hos den nya banken.
The new bank shall also assist with the change of trust account or transferral of loans, even if such changes can take longer to implement. 
Den nya banken ska också hjälpa till med byte av fondkonto eller lägga om lån även om sådana byten
For this purpose, common forms and procedures have been developed in order to facilitate the administration of a change of bank. 
För ändamålet har gemensamma blanketter och rutiner tagits fram som ska underlätta administrationen av ett bankbyte.
Another obstacle to customer mobility was noted within the fund market. 
Ett annat hinder för kundrörligheten noterades inom fondmarkna- den.
One measure proposed by the Swedish Competition Authority was to increase customer mobility by introducing Investment Savings Accounts (ISK) for fund investment savings, etc. 
Ett åtgärdsförslag från Konkurrensverket var att öka kund- rörligheten genom att införa investeringskonton (ISK) för bland annat fondsparande.
Large accumulated stocks of fund investment savings tended to remain with fund companies owned by the four major banks, which has a lock-in effect on the market. 
Stora upparbetade stockar av fondsparande tenderade att stanna hos fondbolag som ägs av de fyra storbankerna vilket har en inlåsande effekt på marknaden.
One lock-in effect is that the consumers do not switch funds to the extent they would if they were not required to make immediate payment of capital gains tax on their sale when making the switch. 
Inlåsningseffekterna består bland annat av att konsumenterna inte byter fonder i den utsträckning de skulle göra om de inte direkt behövde betala kapitalvinstskatt på sin försäljning vid ett fondbyte.
The Competition Authority also identified that the low consumer mobility on the private market was a result of insufficient information on costs associated with various bank services. 
Konkurrensverket identifierade även att den låga kundrörligheten på privatmarknaden berodde på bristande information om kostnader förknippade med olika banktjänster.
According to the Competition Authority, better knowledge among consumers on the size of the fees they pay for all bank services would facilitate rational choices and potentially create better 
Enligt Konkurrensverket skulle ökad kunskap hos konsumenterna om storleken på de avgifter de betalar för samtliga banktjänster kunna underlätta rationella val och potentiellt skapa en ökad dynamik och konkurrens.
A simple cost statement, in which the banks inform customers about how much they have paid in fees to the bank, could in accordance with the Competition Authority potentially increase competition and reduce switching barriers. 
En årlig kostnadssammanställning, vari bankerna informerar kunderna om hur mycket de har betalat i avgifter till banken, skulle enligt Konkurrensverket potentiellt kunna öka konkurrensen och reducera barriärerna för att byta bank.
A cost statement can also act as a solid foundation for the consumer in their dealings with the bank, such as negotiations concerning various fees, interest rate levels and discounts. 
En kostnadssammanställning kan också utgöra ett bra underlag för konsumenten gentemot banken vid förhandlingar om olika avgifter, räntenivåer och rabatter.
As far as the Competition Authority is able to ascertain, it has not yet been possible to implement any measures for this purpose. 
Några åtgärder i denna riktning har såvitt Konkurrensverket kunnat utröna ännu inte genomförts.
The Nordic Competition Authorities' report Competition Policy and Financial Crisis (2009) emphasises the importance of safeguarding competition rules, especially in times of financial crisis. 
I de nordiska konkurrensmyndigheternas rapport Competition Policy and Financial Crisis (2009) framhölls bland annat att det, särskilt i finansiella kristider, var viktigt att slå vakt om konkurrensreglerna.
Short-term support measures could prove to have a negative impact on competition in the long-term. 
Kortsiktiga stödåtgärder kunde på sikt visa sig vara negativa för en fungerande konkurrens.
The report also recommended that all potential support measures, which were implemented in order to alleviate the effects of the financial crisis, should be clearly assigned to a specific period and be clearly defined in other respects.No Nordic country had acted contrary to the recommendation. 
Rapporten rekommenderade vidare att alla eventuella stödåtgärder, som sattes in för att mildra effekterna av den finansiella krisen, skulle vara tydligt avgränsade i tiden och även i övrigt ha klara begränsningar.Inget nordiskt land hade agerat i strid med rekommendationen.
Today, the Competition Authority can establish that the financial systems in the Nordic countries have enabled them to withstand the financial crisis better than many other EU countries. 
Konkurrensverket kan idag konstatera att de finansiella systemen i Norden har förmått att stå emot finansskrisen bättre än många andra EU-länder.
The competition on a market is affected by many factors such as regulations, the entry and exit of new companies, increased productivity and changes in demand and the composition of consumption. 
Konkurrensen på en marknad påverkas av många faktorer som offentliga regleringar, in- och utträde av nya företag, produktivitetsutveckling och förändringar i efterfrågan och konsumtionens sammansättning.
There is no unequivocal method for measuring competitive pressure on a market; there are a number of different competition indicators. 
Det finns ingen entydig metod för att mäta konkurrenstrycket på en marknad, det finns en rad olika konkurrensindikatorer.
Market concentration and high profitability over a long period within a sector can be a result of less effective competition and substantial barriers to entry that make market entry difficult for new companies. 
Marknadskoncentration och långvarigt hög lönsamhet i en bransch kan vara ett resultat av mindre väl fungerande konkurrens, och att det existerar väsentliga inträdes- barriärer som försvårar marknadsinträde för nya företag.
High market concentration and profitability may indicate less effective competition 
Hög marknadskoncentration och lönsamhet kan indikera sämre fungerande konkurrens
The cause of less effective competition is that markets with a high concentration entail that just a few companies have better opportunities to exercise market power, which can be reflected in prices that exceed production costs to a considerable extent. 
Orsaken till en sämre fungerande konkurrens är att marknader med hög koncentration innebär att ett fåtal företag har större möjlighet att utöva marknadsmakt, vilket kan avspeglas i priser som väsentligt överstiger produktionskostnaden.
On markets with a small number of strong market players, it is also easier for companies to become involved in, supervise and maintain anti-competitive cooperation. 
På marknader med ett fåtal starka aktörer är det också lättare för företag att ingå, övervaka och upprätthålla konkurrensbegränsande samarbeten.
This is then seen as an effective market on which competition is healthy. 
Detta ses då som en effektiv marknad där konkurrensen fungerar väl.
The profitability of companies or an industry can also be used as a competition indicator. 
Företags eller närings- grenars lönsamhet kan också användas som indikator för att utvärdera om marknader fungerar väl.
The fact that companies within an industry or market show high profitability may indicate that one or more companies are exploiting their market power. 
Att företag inom en bransch eller marknad uppvisar en hög lönsamhet kan tyda på att ett eller flera företag använder sin marknadsmakt.
However, high profitability for only certain companies is not necessarily a clear indication of weak competition. 
Hög lönsamhet för vissa företag behöver dock inte nödvändigtvis förklaras av bristande konkurrens.
It may simply be a matter of efficient companies having a high profitability and less efficient companies having a lower profitability. 
Det kan bero på att effektiva företag kommer att visa hög lönsamhet medan mindre effektiva kommer att visa lägre lönsamhet.
What is problematic is when all companies on a market boast high profitability. 
Det problematiska är om samtliga företag på en marknad uppvisar hög lönsamhet.
This may be an indication of explicit or implicit cooperation and coordination, which is limiting competition. 
Det kan vara en indikation på uttalade eller outtalade samarbeten som begränsar konkurrensen.