natgillin/translations-raw huggingface dataset:
A compensatory system of this nature may give the individual advisor incentive to recommend a consumer (fund or pension investor) looking for a low-price product to invest in a fund with a higher administration fee instead of one with a lower administration fee, purely on the grounds that the former results in a higher commission for the advisor. 
Ett sådant ersättningssystem kan ge den enskilda rådgivaren incitament att rekommendera en fond med högre förvaltningsavgift till en konsument (fond- eller pensionspararen), med behov av en lågriskpro- dukt, framför en fond med en lägre förvaltningsavgift på grund av att den förstnämnda ger rådgivaren en högre provision.
For this reason, a ban on commission has been discussed. 
Av denna orsak har ett provisionsförbud diskuterats.
This type of ban could probably be formulated in a number of ways. 
Ett eventuellt provisionsförbud kan sannolikt utformas på flera sätt.
The primary purpose of a ban on commission should be to ensure that the advice received by the consumer is adapted to their individual needs. 
Det främsta syftet med ett provisionsförbud torde vara att säkra att den rådgivning konsumenten erhåller är anpassad till den enskilda konsumenten.
However, the question is whether a ban on commission would in reality have the desired effect and thereby achieve the purpose of such a ban. 
Frågan är emellertid om ett provisionsförbud i realiteten får den eftersträvade effekten och därmed uppnår syftet med ett sådant förbud.
Even if the advisor's direct incentive as it stands today – to prioritise high-price products when providing advice to the consumer – were to cease with the introduction of a ban on commission, it is probable that other factors that can give the advisor direct incentive to prioritise high- price products would remain. 
Även om rådgivarens idag direkta incitament att prioritera högprisprodukter vid finansiell rådgivning till konsument skulle upphöra med ett provisionsförbud torde det ändå kvarstå andra faktorer, som kan ge rådgivaren direkta incitament att prioritera högprisprodukter.
Remuneration paid to the advisor by their client in the form of e.g., an annual bonus or a stock dividend based on the annual turnover could therefore be an incentive for the advisor to recommend high-price products over low price products for the wrong reasons, despite the existence of a ban on commission. 
Ersättning utbetald till rådgivaren av dennes uppdragsgivare i form av till exempel en årlig bonus eller en aktieutdelning baserad på uppdragsföretagets årsomsättning skulle därför, trots ett provisionsförbud, kunna ge rådgivaren incitament att rekommendera högprisprodukter framför lågprisprodukter av fel motiv.
There are probably more ways of contravening the purpose of a ban on commission. 
Det finns sannolikt fler vägar att åsidosätta syftet med ett provisionsförbud.
The ban also entails a risk that the consumer may be lulled into a false sense of security. 
Det tillkommer dessutom en risk med ett provisionsförbud, nämligen den att konsumenten kan komma att invaggas i en falsk trygghet.
A possible consequence of a ban on commission for financial advice is that the banks and insurance companies' hold on the fund market would be tightened as the consumer, who is often in need of advice, would probably be more likely to forgo financial advice. 
En möjlig konsekvens av ett eventuellt ett provisionsförbud vid finansiell rådgivning är att bankernas och försäkringsbolagens grepp om fondmarknaden skulle stärkas då konsumenten, som inte sällan är i behov av rådgivning, sannolikt i högre grad skulle avstå rådgivning.
Compensation for this is invoiced separately as a fixed cost when purchasing shares in mutual funds. 
Ersättningen för denna faktureras nämligen som en fast kostnad separat vid ett köp av fondandelar.
If more and more consumers choose to forgo advice, the whole point of consulting a company specialising in advice on funds or pensions is lost. 
Om alltfler konsumenter väljer att avstå rådgivning försvinner poängen med att vända sig direkt till ett företag specialiserat på fond- eller pensionsrådgivning.
A development of this kind would likely result in a number of small and medium- sized fund companies having problems with profitability and, in the long term, disappearing from the market. 
En sådan utveckling skulle sannolikt resultera i att flera mindre och mellanstora fondaktörer får problem med lönsamheten och på sikt försvinner från marknaden.
Barriers to entry to the market would also become larger. 
Dessutom kommer inträdeshindren till marknaden att höjas ytterligare.
Banks and insurance companies with strong distribution networks would once more become stronger and take market shares, just as with fund supermarkets that have built up their operations around distribution rather than advice. 
Banker och försäkringsbolag med starka distributionsnät skulle återigen växa sig starkare och ta marknadsandelar, liksom fondtorg som byggt upp sin verksamhet kring distribution snarare än kring rådgivning.
A potentially more effective way of tightening regulations concerning financial advice to consumers is to further increase transparency in the fund sector. 
Ett möjligen mer effektivt sätt att strama upp regelverket vid finansiell rådgivning till konsument är att öka transparensen ytterligare på fondområdet.
This can be achieved by making it obligatory for fund distributors closest to the end customer to report how much of the administration fee remains with the distributor, as well as how much is paid to the advisor as commission, in order to strengthen the individual consumer's bargaining power. 
Det åstadkommer man genom att göra det obligatoriskt för fonddistributören närmast slutkund att redovisa hur stor del av förvaltningsavgiften som stannar hos distributören liksom hur stor andel som eventuellt betalas till rådgivaren i provision för att på så vis stärka den enskilde konsumentens förhandlingskraft.
The goal is to shed light on all sales links in fund operations and put a price tag on them. 
Målet är att alla säljled i fondverksamheten ska belysas och prissättas.
This will increase the consumer's understanding of and insight into how different actors may have incentives to recommend fund products based on profit rather than what is best for the consumer. 
Det ska öka konsumentens förståelse och insikt i på vilket sätt olika aktörer kan ha incitament att rekommendera fondprodukter, baserat på egen vinning snarare än på vad som är bäst för konsumenten.
If the consumer is able to easily obtain information about the effect of costs on the administration fee, they can use these facts when consulting an advisor and thus be more difficult to influence. 
Om konsumenten på ett enkelt sätt kan ta till sig information om kostnaders inverkan på förvaltningsavgiften så kan denne använda sig av dessa fakta vid rådgivningstillfället och blir således svårare att styra.
If a ban on commission can be avoided, this will likely favour a continuation of promising developments in terms of transparency in the fund sector. 
Kan ett provisionsförbud undvikas så gynnar det sannolikt en fortsatt god utveckling av transparensen på fondområdet.
The Competition Authority's proposal is best analysed in the scope of the ongoing investigation into consumer protection in relation to financial advice. 
Konkurrensverkets förslag kan med fördel lämpligen analyseras inom ramen för den pågående utredningen om konsumentskydd vid finansiell rådgivning.
Investigate responsibility for the Stockholm Interbank Offered Rate (STIBOR) 
Utred ansvaret för internbankräntan (Stibor)
Investigate who should be responsible for the inter-bank interest rate STIBOR and the framework surrounding it, as well as its effect on competition in the banking market. 
Utred vem som bör ha ansvaret för internbankräntan Stibor och ramverket kring Stibor samt dess inverkan på konkurrensen på bankmarknaden.
The banking market is characterised by different types of cooperation on infrastructure. 
Bankmarknaden kännetecknas av olika typer av samarbeten kring infrastrukturer.
Examples of cooperation on infrastructure services can be found in Dataclearing (DCL) and Bankgirocentralen AB's (BGC) work with payment processing on commission from the banks. 
Exempel på samarbeten kring infrastrukturtjänster finns i Dataclearings (DCL) och Bankgirocentralen AB:s (BGC) arbete med betalningsförmedling på bankernas uppdrag.
Examples can also be found in BDB Bankernas Depå AB and newly formed BAB Bankernas Automatbolag AB's cooperation on infrastructure for deposits and ATMs and in international card cooperation such as Visa and MasterCard. 
Exempel finns också i BDB Bankernas Depå AB:s och nybildade BAB Bankernas Automatbolag AB:s samarbete kring infrastrukturen för depåer respektive bankomater och i internationella kortsamarbeten som Visa och MasterCard.
Characteristic of the banking market is that interdependency exists between the largest market players, which they take into account in their decisions. 
Kännetecknande för bankmarknaden är att det råder ett ömsesidigt beroende mellan de största aktörerna, ett beroende som de tar hänsyn till i sina beslut.
This is expressed not least in the existence of different forms of infrastructure cooperation. 
Det kommer till uttryck inte minst genom inslaget av olika former av infrastruktursamarbeten.
When company representatives meet or in other ways exchange information with one another, especially within the scope of infrastructure cooperation, there is a risk that this will lead to a market outcome resembling a cartel situation. 
När företrädare för företag träffas eller på andra sätt utbyter information med varandra, särskilt inom ramen för ett infrastruktursamarbete, finns risk för att detta leder till ett kartelliknande utfall på marknaden.
Cooperation agreements must therefore be given special attention from a competition viewpoint. 
Samarbetsavtal måste därför ägnas särskild uppmärksamhet från konkurrenssynpunkt.
The “infrastructure club” model has advantages from an efficiency perspective but also disadvantages. 
Modellen med infrastrukturklubbar har fördelar från effektivitetssynpunkt men också nackdelar.
For example, companies that are part of a club have incentive to keep out new challengers and the activities within these clubs can be changed in order to coordinate the pricing in subsequent links. 
De bolag som ingår i klubben har exempelvis incitament att stänga ute nya utmanare och aktiviteterna i infrastrukturklubbar kan användas för att koordinera prissättningen i efterföljande led.
In the Riksbank's report Riksbankens utredning Stibor[The Riksbank's investigation of STIBOR], it was established that there were no signs that STIBOR was being manipulated. 
I Riksbankens rapport Riksbankens utredning Stiborkonstaterade man att det inte fanns några tecken på manipulation av Stibor.
The report did however reveal a number of shortcomings in the framework surrounding it. 
Rapporten visade dock att det fanns ett antal brister i ramverket kring Stibor.
The report pointed out deficiencies in management and control, as well as in terms of responsibility. 
Rapporten pekade på brister beträffande styrning och kontroll samt ansvar.
It also found other shortcomings in terms of the derivation of STIBOR from prevailing market pricing, incentive structures and an ineffective process for determining STIBOR. 
Den fann också brister gällande härledning av Stibor utifrån rådande marknadsprissättning, incitamentsstruktur och en icke ändamålsenligt process för hur Stibor bestäms.
The Riksbank also established that there were too few participating banks. 
Riksbanken konstaterade även att antalet medverkande banker var för litet till antalet.
The Riksbank establishes that there is an incentive for the banks to influence bidding negatively and that the bidding process is inefficient. 
Riksbanken konstaterar att det finns incitament för bankerna att påverka budgivningen negativt och att budgivningsprocessen inte är ändamålsenlig.
The bidding is open. 
Budgivningen är öppen.
It entails that the banks can see one another's bids during the bidding process itself, which opens up for strategic bids. 
Det medför att bankerna kan se varandras bud under själva budgivningsprocessen vilket öppnar för strategiska bud.
The Riksbank feels that this provides incentive for the banks to influence each other, which in turn leads to the risk of “follow the leader” behaviour by which the banks place the same or similar bids. 
Riksbanken menar att det ger incitament för bankerna att påverka varandra, vilket riskerar att leda till ett ”följa John”-beteende där bankerna lägger samma eller snarlika bud.
They are also able to change their bids during the bidding process. 
De har också möjlighet att ändra sina bud under budgivningsprocessen.
The Riksbank also establishes that there are too few banks participating in the STIBOR panel. 
Riksbanken konstaterar även att antalet medverkande banker i Stibor-panelen är för litet.
This entails a greater risk for cooperation between the banks when STIBOR is determined. 
Det medför ökad risk för samarbete mellan bankerna när Stibor ska bestämmas.
The Riksbank also feels that there are banks not on the STIBOR panel that use STIBOR in their pricing. 
Riksbanken menar även att det finns banker som inte är med i Stibor-panelen som använder Stibor i sin prissättning.
They should also participate in the panel. 
De bör också delta i denna panel.
Concerning responsibility for the work to change STIBOR, the report upheld that the Swedish Bankers' Association was the organisation that had the means to initiate the process of change, but that it was not obvious which actor should have the overall responsibility for STIBOR in the long term. 
När det gäller ansvar för förandringsarbetet med Stibor framhöll rapporten att Svenska Bankföreningen var den organisation som hade förutsättningar att initiera förändringsarbetet, men att det inte var självklart vilken aktör som skulle ha det övergripande ansvaret för Stibor på sikt.
The new framework is in use as of 04 March 2013. 
Det nya ramverket började tillämpas den 4 mars 2013.
The Riksbank and Nasdaq OMX have been observers in the work, and remain so at this time. 
Riksbanken och Nasdaq OMX har varit och är observatörer i arbetet.
Länsförsäkringar is also included in the STIBOR panel as of 04 June 2013. 
Sedan den 4 juni 2013 ingår även Länsförsäkringar i Stibor-panelen.
The Riksbank has pointed out that the framework related to the reference rate STIBOR has been largely reformed in accordance with the recommendation of autumn 2012. 
Riksbanken har påtalat att ramverket kring referensräntan Stibor till stora delar har reformerats i enlighet med rekommendationen från hösten 2012.
However, according to the Riksbank, there is still a clear and independent structure for following up and checking that the framework is adhered to. 
Det saknas dock, enligt Riksbanken, fortfarande en tydlig och oberoende struktur för att följa upp och övervaka att ramverket efterlevs.
The Riksbank therefore recommends that the STIBOR framework be complemented with a requirement for independent follow-up and control. 
Riksbanken rekommenderar därför att Stibor- ramverket kompletteras med ett krav på oberoende uppföljning och kontroll.
In light of the aforementioned, the Competition Authority proposes that the Government look into who should be responsible for the inter-bank interest rate STIBOR and the framework surrounding it, as well as its effect on competition in the banking market. 
Mot bakgrund av vad som nämnts föreslår Konkurrensverket att regeringen utreder vem som bör ha ansvaret för internbankräntan Stibor och ramverket kring Stibor, samt dess inverkan på konkurrensen på bankmarknaden.
Considering that there is an inherent risk with cooperation on infrastructures in that it could be used for coordination between market players, the Competition Authority considers it less appropriate to further consolidate these by transferring responsibility to the Swedish Bankers' Association, which is the banks' trade association. 
Med hänsyn till att samarbeten kring infrastrukturer riskerar att kunna användas för koordinering mellan aktörer anser Konkurrensverket att det är mindre lämpligt att ytterligare befästa dessa genom att överlåta ansvaret till Svenska Bankföreningen som är bankernas branschorganisation.
Investigate a sale of SBAB, or clarify how SBAB should contribute to the diversity and competition in the banking market, and ensure competition is not distorted. 
Utred en försäljning eller förtydliga på vilket sätt SBAB ska bidra till mångfalden och konkurrensen på bankmarknaden och säkerställa att konkurrensen inte snedvrids.
SBAB (the Swedish Housing Finance Corporation) Bank's business model is based on the distribution of mortgages via telephone and the internet, as well as granting credit to companies and housing cooperatives. 
SBAB (Statens Bostadsfinansieringsaktiebolag) Banks affärsmodell bygger på distribution av bolån via Internet och telefon samt kreditgivning till företag och bostadsrättsföreningar.
SBAB also takes care of deposits made by consumers, companies and housing cooperatives. 
SBAB tar också emot inlåning från konsumenter, företag och bostadsrättsföreningar.
SBAB Bank's market share on the private mortgage market for 2012 was around 7–8 per cent. 
SBAB Banks marknadsandel på den privata bolånemarknaden för 2012 var cirka 7–8 procent.
Having obtained permission in late 2010 to conduct banking operations, SBAB became a bank in March 2011, changing its name to SBAB Bank AB (publ.). 
Efter att i slutet av 2010 ha erhållit tillstånd att bedriva bankrörelse omvandlades SBAB i mars 2011 till bank och bytte i samband med det namn till SBAB Bank AB (publ.).
The company thereby took an important step in its endeavours to offer customers a broader range of banking products and services instead of simply being associated with housing finance. 
Bolaget tog därmed ett viktigt steg i sin utveckling att kunna erbjuda sina kunder ett bredare utbud av bankprodukter och tjänster istället för att enbart förknippas med boendefinansiering.
SBAB Bank is wholly-owned by the State. 
SBAB Bank är en statligt helägd bank.
The company was founded following a parliament decision in December 1984. 
Bolaget bildades efter ett riksdagsbeslut i december 1984.
The company's task was to finance the funds required for state mortgage lending. 
Bolagets uppdrag var att finansiera de medel som behövdes för den statliga bostadsutlåningen.
The purpose was to unburden the state budget of housing-related borrowing and lending. 
Syftet var att avlasta statsbudgeten från den bostadsrelaterade upp- och utlåningen.
The premise for the forming of the company therefore had no grounds in the mortgage market. 
Utgångspunkten för bolagets tillkomst hade således ingen bas i bolånemarknaden.
The question of whether the State would own the operations run by SBAB in competition with other lenders has been up for discussion on a number of occasions. 
Frågan om staten på sikt ska vara ägare till den verksamhet som SBAB bedriver i konkurrens med andra långivare har varit uppe till diskussion vid flera tillfällen.
The current government intends to sell SBAB Bank at an appropriate time. 
Den nuvarande regeringen har för avsikt att vid lämpligt tillfälle sälja SBAB Bank.
Banks and housing credit institutions openly advertise list prices for their mortgages. 
Banker och bolåneinstitut anger offentligt listpriser på sina bolån.
The given interest rate can be considered a starting point for an individual credit rating and interest rate. 
Den räntesats som anges kan sägas utgöra en startpunkt för en individuell kreditprövning och räntesättning.
The level of interest offered to an average customer following negotiations with the bank is therefore as a rule below the list prices given initially. 
Den räntenivå som en genomsnittlig kund möter efter förhandlingar med banken ligger därför i regel under de listpriser som anges i utgångsläget.
Up to and including spring 2008, SBAB had no differential pricing. 
Fram till och med våren 2008 hade SBAB ingen differentierad prissättning.
The list price given was also the final price the customer was offered if the mortgage was approved. 
Det listpris som angavs var också det pris kunden slutligen fick om bolånet beviljades.
Before the first quarter of 2005, SBAB marketed itself with prices that were significantly lower than those of the major banks. 
Före första kvartalet 2005 marknadsförde sig SBAB med tydligt lägre listpriser än vad storbankerna gjorde.
This was for mortgages with moth short and long terms. 
Detta förhållande gällde bolån med både korta och långa löptider.
Since this, margins have sharply decreased. 
Sedan dess har marginalerna minskat markant.
Since 2008, SBAB's list price has even been higher than that of the major banks during certain periods. 
Sedan 2008 har SBAB:s listpris till och med varit högre än storbankernas under vissa perioder.
On the other hand, at this point in time the company introduced differentiated pricing, which means that SBAB takes into account the size of the loan and loan-to- value (LTV) ratio when determining prices. 
Men vid denna tidpunkt införde bolaget å andra sidan differentierad prissättning som innebär att SBAB vid prissättningen av ett lån tar hänsyn till storleken på lånet och belåningsgraden.
This type of pricing means that a customer can get a lower rate than the listed rate. 
Den typen av prissättning innebär att en kund kan få en lägre ränta än listräntan.
According to a parliament decision, SBAB shall contribute to diversity and competition via a foundation of conventional company finance targets and an effective organisation. 
Enligt riksdagsbeslut ska SBAB med utgångspunkt i sedvanlig företagsekonomisk målsättning och en effektiv organisation bidra till mångfald och konkurrens.
The Government and the Riksdag had two goals with SBAB. 
Regering och riksdag har haft två mål med SBAB.
The overall goal was for the company to generate value. 
Det övergripande målet har varit att bolaget ska vara värdeskapande.
Other than this, it was to contribute to diversity and competition on the mortgage market. 
Därutöver ska bolaget bidra till mångfald och konkurrens på bolånemarknaden.
Over the years following the turn of the millennium, SBAB contributed to reducing the average margin on mortgages. 
SBAB bidrog under åren efter millennieskiftet till att minska den genomsnittliga marginalen på bolån.
During this period, it can be said that SBAB has made an active contribution to increasing competition on the mortgage market. 
Under denna period får SBAB sägas ha givit ett aktivt bidrag till en ökad konkurrens på bolånemarknaden.
However, the task of putting downward pressure on prices played a role in other banks introducing a “lowest price guarantee”. 
Denna prispressarroll kom dock att spela ut sin roll i och med att andra banker började med ”lägsta prisgaranti”.
Since the ambition to put down prices was abandoned, SBAB's market share has remained largely unchanged on the private mortgage market. 
Sedan prispressarambitionen övergavs har SBAB:s marknadsandel varit i stort oförändrad på den privata bolånemarknaden.
SBAB was also the first to do away with the difference in mortgage rates for loans on houses and cooperative apartments. 
SBAB var också först med att ta bort skillnaden i räntor på lån till villor och bostadsrätter.
SBAB has had an effect on the mortgage market's way of operating during the period examined in the audit. 
SBAB har haft en effekt på bolånemarknadens funktionssätt under den period som granskningen har avsett.
According to the Swedish National Audit Office, the administration of SBAB has been characterised by the company's board of directors and management having a great deal of freedom to independently formulate their strategy. 
Enligt Riksrevisionen har styrningen av SBAB kännetecknats av att bolagets styrelse och ledning haft stor frihet att självständigt utforma sin strategi.
The owner has expressed a desire not to be involved in business-related decisions. 
Det har varit en uttalad hållning från ägaren att inte lägga sig i affärsmässiga beslut.