natgillin/translations-raw huggingface dataset:
78 The legislation indicates that the ECB and the national competent authori‐ ties of EU Member States outside the SSM should conclude a memorandum of understanding setting out how they will cooperate with one another in the performance of their supervisory tasks55. 
78 Enligt lagstiftningen ska ECB och de nationella behöriga myndigheterna i icke deltagande medlemsstater ingå ett samförståndsavtal som beskriver hur de ska samarbeta med varandra i utförandet av sina tillsynsuppgifter55.
These memoranda will consti‐ tute bilateral cooperation between the EU’s main banking supervisors rather than strong coordination via EBA. 
Dessa samförståndsavtal är mer ett bilateralt samarbete mellan EU:s huvudsakliga banktillsynsmyndigheter än en fullvärdig samordning via EBA.
79 EBA’s mandate, for example with reference to its role in the college of supervisors, could thus be called into question if the ECB agree on supervi‐ sory practices with supervisors in the Member States outside the SSM. 
79 EBA:s mandat, t.ex. med hänvisning till dess roll i tillsynskollegierna, skulle därmed kunna ifrågasättas om ECB kommer överens om tillsynspraxis med tillsynsorgan i de medlemsstater som inte deltar i den gemensamma tillsynsmekanismen.
80 Furthermore, EBA’s staffing, as report‐ ed in paragraphs 10 and 67, is depend‐ ent on staff from the NSAs (national experts or short‐term assistance on specific tasks) as well as contractual agents. 
80 Vidare är EBA:s personal, såsom nämns i punkterna 10 och 67, beroende av personal från de nationella tillsynsmyndigheterna (nationella experter eller stöd till specifika uppgifter under en kort tid) och även kontraktsanställda.
One of the practical chal‐ lenges in the development of the SSM will be the need to recruit staff to work in the ECB (SSM) and EBA. 
En praktisk utmaning när den gemensamma tillsynsmekanismen ska utvecklas är behovet av att rekrytera personal till ECB (den gemensamma tillsynsmekanismen) och EBA.
Both will be competing in the same job market. 
Båda kommer att konkurrera på samma arbetsmarknad.
The ECB plans to recruit some 1 000 experts and EBA intends to more than double its staff from 94 to 199 between 2012 and 2016. 
ECB planerar att rekrytera runt 1 000 experter och EBA tänker mer än fördubbla sin personal från 94 till 199 mellan 2012 och 2016.
53 Article 1(5)(a)(i) of Regulation (EU) No 1022/2013. 
53 Artikel 1.5 a i i förordning (EU) nr 1022/2013.
54 Recital 31 of the SSM regulation. 
54 Skäl 31 i förordningen om den gemensamma tillsynsmekanismen.
55 Article 3(1) of the SSM regulation. 
55 Artikel 3.1 i förordningen om den gemensamma tillsynsmekanismen.
Conclusions and 36 recommendations 81 The Court assessed that the Commis‐ sion’s reform of the banking sector legislation and the creation of the EBA and their activities in setting up the new regulation and supervision sys‐ tem of the banking sector established in 2011 were important first steps in response to the financial crisis. 
Slutsatser och 36 rekommendationer 81 Revisionsrätten bedömde att kommissionens reform av lagstiftningen för banksektorn och inrättandet av EBA samt arbetet med att införa det nya system för reglering och tillsyn av banksektorn som fastställdes 2011 var ett viktigt första steg som reaktion på finanskrisen.
Howev‐ er, shortcomings were identified in the functioning of the new arrangements in respect of cross‐border banking su‐ pervision, assessment of the resilience of EU banks and promotion of con‐ sumer protection in the market for fi‐ nancial products or services in the EU. 
Men revisionsrätten konstaterade att de nya rutinerna fungerade bristfälligt när det gällde den gränsöverskridande banktillsynen, bedömningen av EU-bankers motståndskraft och främjandet av konsumentskydd på marknaden för finansiella produkter eller tjänster i EU.
These are summarised below and a set of recommendations is put forward by the Court for consideration by policy‐ makers and institutions involved in the regulatory and supervisory response to the financial crisis. 
Revisionsrätten sammanfattar dessa brister nedan och lämnar ett antal rekommendationer som de politiker och institutioner som arbetar med åtgärder för reglering och tillsyn av finanssektorn bör överväga som en reaktion på finanskrisen.
82 EBA has provided the first elements of a new regulatory and supervisory system for the banking sector, within resources available and limited legal powers. 
82 EBA har tillhandahållit de första delarna av ett nytt regelverk och ett nytt tillsynssystem för banksektorn med de resurser som finns och med begränsade rättsliga befogenheter.
It has thus, to the extent pos‐ sible, fulfilled its objective of contrib‐ uting to the short, medium and long‐ term stability and effectiveness of the financial system. 
EBA har därmed så långt det är möjligt uppnått målet att bidra till stabilitet på kort, medellång och lång sikt och till ett effektivt finansiellt system.
Within the context of the newly established SSM under the ECB there is a need for further clari‐ fication of roles and responsibilities, particularly between the ECB, NSAs and EBA regarding EU‐wide supervi‐ sory tasks. 
När det gäller den nyligen inrättade gemensamma tillsynsmekanismen inom ECB måste roller och ansvarsområden klargöras närmare, särskilt mellan ECB, nationella tillsynsmyndigheter och EBA vad beträffar tillsynsuppgifter över hela EU.
Regulatory reform 83 The Commission has in general been timely when drafting banking sec‐ tor legislation. 
Lagstiftningsreform 83 Kommissionen har i regel hållit tidsfristerna när den har utarbetat förslag till lagstiftning för banksektorn.
However, the strict deadlines stemming from global agreements in G20 and the Basel Committee, and the delays in political negotiations, have reduced the time available for external stakeholders to provide input through public consul‐ tation. 
Men de snäva tidsfristerna, som beror på globala avtal i G20 och Baselkommittén och förseningar i politiska förhandlingar, har gjort att externa intressenter fått mindre tid till att ge input via offentligt samråd.
Furthermore, it has resulted in short deadlines for EBA to draft techni‐ cal standards and EBA has not been able to comment on the mandates and timeliness in the legislative process in a systematic fashion. 
Vidare har det lett till att EBA fått korta tidsfrister för att utarbeta tekniska standarder och myndigheten har inte kunnat kommentera mandaten och tidpunkten i lagstiftningsprocessen på ett systematiskt sätt.
Although many legislative proposals have been made in recent years (and others are currently in preparation) there has been no cross‐sectoral assessment of the impact of the whole package of proposals. 
Trots att många lagstiftningsförslag har lagts fram på senare år (och andra för närvarande håller på att beredas) har det inte gjorts någon sektorsövergripande bedömning av hela förslagspaketets effekter.
Conclusions and recommendations 37 Recommendation 1 Sufficient time should be allowed for drafting and for consultation and a cross-sectoral impact analysis should be considered — The legislator could take into ac‐ count the time needed for techni‐ cal standards to be drafted and the Commission’s legislative proposals should provide sufficient time for EBA to develop technical stand‐ ards. 
Slutsatser och rekommendationer 37 Rekommendation 1 Tillräckligt med tid bör ges för utarbetande av förslag och samråd och en sektorsövergripande konsekvensanalys bör övervägas — Lagstiftaren skulle kunna ta hänsyn till den tid det tar att utarbeta tekniska standarder, och kommissionens lagstiftningsförslag bör ge EBA tillräckligt med tid för att utarbeta tekniska standarder.
For this reason, EBA could be invited by the legislator as an observer in the legislative process or otherwise be able to comment on legislative proposals which envisage a role for EBA. — The Commission and EBA should follow their own best practice guidelines with respect to the time afforded to external stakeholders to provide their opinion in public consultations. — The Commission should carry out a cross‐sectoral analysis of the impact of the whole package of proposals. 
Av det skälet skulle EBA kunna bjudas in av lagstiftaren som observatör i lagstiftningsprocessen eller på annat sätt kunna kommentera lagstiftningsförslag som innehåller en tilltänkt roll för EBA — Kommissionen och EBA bör följa sina egna riktlinjer för bästa praxis när det gäller den tid som externa intressenter ska få för att lämna synpunkter vid offentliga samråd. — Kommissionen bör göra en sektorsövergripande analys av hela förslagspaketets effekter.
Consideration should be given to using an external evaluator who has the required ex‐ pertise to conduct such a complex exercise. 
Den bör överväga att anlita en extern utvärderare som har de sakkunskaper som krävs för en sådan komplex uppgift.
Supervisory developments: implications for EBA’s super‐ visory role 84 EBA has contributed to improv‐ ing the cross‐border supervision of banks through its role as a facilitator and coordinator of the work of NSAs and through its regulatory role in developing the single rulebook and a common supervisory handbook. 
Utvecklingen på tillsynsområdet: konsekvenser för EBA:s tillsynsroll 84 EBA har bidragit till att förbättra den gränsöverskridande tillsynen över banker genom sin roll som kontaktpunkt och samordnare av de nationella tillsynsmyndigheternas arbete och genom sin lagstiftande roll i utarbetandet av ett enhetligt regelverk och en gemensam tillsynshandbok.
However, EBA lacks the authority and the adequate legal mandate to make or enforce decisions on supervisory convergence and to resolve disputes between NSAs. 
Men EBA saknar befogenhet och tillräckligt rättsligt mandat att fatta eller verkställa beslut om konvergens i tillsynen och lösa tvister mellan nationella tillsynsmyndigheter.
Consequently EBA’s contribution to supervisory conver‐ gence overall has been relatively limited. 
Det har lett till att EBA:s bidrag till konvergens i tillsynen har varit relativt begränsat.
Colleges of supervisors 85 Colleges of supervisors exist for cross‐border banking groups — i.e. those which have significant subsidi‐ aries or branches in different Mem‐ ber States. 
Tillsynskollegier 85 Tillsynskollegier finns för gränsöverskridande bankkoncerner – dvs. för dem som har betydande dotterbolag eller filialer i olika medlemsstater.
EBA has the right to fully participate in these colleges with a view to streamlining the informa‐ tion‐exchange process and fostering convergence and consistency across colleges in the application of Union law. 
EBA har rätt att delta till fullo i kollegierna för att effektivisera informationsutbytet och främja konvergens och enhetlighet i tillämpningen av unionsrätten bland kollegierna.
However, college meetings have often been used more for discussing procedural issues than for substan‐ tive discussion of risks. 
Men vid sammanträdena i kollegierna har man ofta ägnat mer tid åt att diskutera frågor om förfaranden i stället för att ha en meningsfull diskussion om risker.
As a result, EBA’s contribution to supervisory convergence through the colleges has been relatively limited and informa‐ tion sharing has been sub‐optimal. 
Det har lett till att EBA:s bidrag till konvergens i tillsynen via kollegierna har varit relativt begränsat och att informationsutbytet inte har varit det bästa.
In the new supervisory structure fol‐ lowing the introduction of the SSM, the composition and the number of supervisory colleges will change. 
I den nya tillsynsstrukturen efter det att den gemensamma tillsynsmekanismen har inrättats kommer sammansättningen av och antalet kollegier att ändras.
They will still have an important role for those cross‐border banks that have significant subsidiaries or branches in non‐participating Member States. 
Men de kommer fortfarande att spela en viktig roll för de gränsöverskridande banker som har betydande dotterbolag eller filialer i de medlemsstater som inte deltar.
Conclusions and recommendations 38 Recommendation 2 EBA should continue to promote the effectiveness of the colleges of supervisors — EBA should further encourage the colleges to discuss risks by, for example, assessing systemic risks, discussing risk dashboards and stress tests, etc. 
Slutsatser och rekommendationer 38 Rekommendation 2 EBA bör fortsätta att främja ökad ändamålsenlighet i tillsynskollegierna — EBA bör ytterligare uppmuntra kollegierna att diskutera risker genom att t.ex. bedöma systemrisker, diskutera riskpaneler (risk dashboards) och stresstester m.m.
In this context, EBA should ensure close coopera‐ tion internally between the college supervisory team and the risk analysis team. — For the benefit of the home super‐ visor and with a view to its own re‐ tention of knowledge, EBA should ensure that feedback is always given to the home supervisor and that it is always comprehensively documented. — EBA should more actively promote the colleges’ use of the IT‐plat‐ forms as a forum for information exchange rather than an archiving system. — EBA should implement a docu‐ ment management system in order to facilitate its retention of knowl‐ edge and ensure the long‐term efficiency and effectiveness of its performance. 
I det sammanhanget bör EBA garantera ett nära internt samarbete mellan kollegiets tillsynsteam och riskanalysteamet. — EBA bör för att underlätta för hemlandets tillsynsorgans skull och för att kunna bibehålla sina egna kunskaper se till att hemlandets tillsynsorgan alltid får feedback och att denna alltid dokumenteras ordentligt. — EBA bör aktivare främja kollegiernas användning av it-plattformar som ett forum för informationsutbyte och inte som ett arkivsystem. — EBA bör införa ett dokumenthanteringssystem för att lättare kunna bibehålla kunskaper och garantera att resultatet blir effektivt och ändamålsenligt på lång sikt.
Bank stress tests 86 EBA had the role of facilitating and coordinating the 2011 stress test, but it had neither the staff nor the neces‐ sary mandate to ensure the reliability of the stress test exercise. 
Stresstester för banker 86 EBA skulle underlätta och samordna stresstestet 2011 men hade varken den personal eller det mandat som krävs för att garantera ett tillförlitligt stresstest.
In addition, the stress test was conducted without financial ‘back stop’ measures at EU level. 
Dessutom genomfördes stresstestet utan att det fanns någon finansiell skyddsmekanism på EU-nivå.
Although the 2011 stress test was helpful in initiating the recapitalisa‐ tion of a large number of banks, it has also revealed the limitations of such exercises when not combined with an assessment of asset portfolio quality. 
Stresstestet 2011 var visserligen till hjälp när det gällde att påbörja rekapitaliseringen av många banker, men det har också visat hur begränsade sådana övningar är när de inte kombineras med en bedömning av kvaliteten på tillgångsportföljen.
Recommendation 3 A clear and wide-ranging mandate and sufficient experienced staff are needed for the reliability of bank stress tests. 
Rekommendation 3 Ett tydligt och brett mandat och tillräckligt erfaren personal behövs för att bankernas stresstester ska bli tillförlitliga.
EU-wide resolution mechanisms should be designed to work efficiently — The authority responsible for con‐ ducting stress tests should have a clear and wide‐ranging mandate as well as sufficient experienced staff in order to ensure the reliabil‐ ity of the exercise. — EU policymakers should seek to ensure that resolution mechanisms and adequate back‐stop measures be put in place commensurate with the scale and structure of cross‐border banking activity. 
Man bör inrätta effektiva rekonstruktionsmekanismer inom hela EU — Den myndighet som ansvarar för att genomföra stresstester bör ha ett tydligt och brett mandat och även tillräckligt med erfaren personal för att garantera stresstester-nas tillförlitlighet. — EU:s politiker bör se till att det finns rekonstruktionsmekanismer och tillräckliga skyddsåtgärder som är anpassade till storleken och strukturen på den gränsöverskridande bankverksamheten.
Conclusions and recommendations 39 Consumer protection 87 EBA has not been able to fulfil its consumer protection mandate due to a lack of resources, legal constraints and the fact that national consumer protection authorities are not suf‐ ficiently represented in the EBA’s decision‐making process. 
Slutsatser och rekommendationer 39 Konsumentskydd 87 EBA har inte kunnat fullgöra sitt konsumentskyddsmandat på grund av bristande resurser, rättsliga begränsningar och det faktum att nationella konsumentskyddsmyndigheter inte är tillräckligt representerade i EBA:s beslutsprocess.
Many of the members of the Board of Supervisors have only a limited consumer protec‐ tion mandate or none at all. 
Många av medlemmarna i tillsynsstyrelsen har endast ett begränsat konsumentskyddsmandat eller inget mandat alls.
Thus there is a risk of sub‐optimal decision‐mak‐ ing, not only at the Board of Supervi‐ sors but also in the standing commit‐ tees and sub‐groups where Member States are represented. 
Därmed finns det risk för att beslutsfattandet inte blir optimalt, inte bara i tillsynsstyrelsen utan också i ständiga kommittéer och undergrupper där medlemsstaterna är representerade.
88 Another matter is that all three ESAs have consumer protection as an objec‐ tive. 
88 Att de tre europeiska tillsynsmyndigheterna alla har konsumentskydd som ett mål är en annan aspekt som måste beaktas.
This leads to a certain overlap as consumers may buy insurance at a bank or an insurance company. 
Det innebär en viss överlappning eftersom konsumenter kan köpa försäkringar på en bank eller på ett försäkringsbolag.
The ESAs are therefore obliged to coordi‐ nate their work on consumer protec‐ tion as well as the decision‐making process, which adds an additional layer of governance complexity to the protection of consumer rights. 
De europeiska tillsynsmyndigheterna blir då tvungna att samordna sitt arbete med konsumentskydd och även beslutsprocessen, vilket gör att styrningen av konsumentskyddsrättigheterna blir än mer komplex.
Recommendation 4 Strengthened measures are needed for consumer protection in the EU financial sector — Consideration should be given to how administrative resources at EU level can be used more efficiently and effectively in order to promote consumer protection in the EU. 
Rekommendation 4 Skärpta åtgärder behövs för att garantera konsumentskyddet i EU:s finanssektor — Man bör fundera på hur administrativa resurser på EU-nivå kan användas effektivare och ändamålsenligare för att främja konsumentskydd i EU.
Support activities 89 The prerequisite for effective perfor‐ mance monitoring is the establishment of a performance measurement system using for example key performance indicators. 
Stödverksamhet 89 En förutsättning för ändamålsenlig övervakning av resultatet är att ett resultatmätningssystem inrättas som exempelvis grundas på centrala resultatindikatorer.
EBA has yet to implement such a system to ensure it operates ef‐ ficiently and effectively. — Recommendation 5 Establishment of a performance measurement system EBA should establish a perfor‐ mance measurement system for core activities in order to track its success in reaching its goals and objectives as an organisation. 
EBA måste införa ett sådant system för att kunna garantera att övervakningen fungerar effektivt och ändamålsenligt. — Rekommendation 5 Ett resultatmätningssystem bör införas EBA bör inrätta ett resultatmätningssystem för kärnverksamheten så att den ser hur väl den lyckas uppnå sina mål som organisation.
SSM implications 90 In its regulatory role, EBA has a man‐ date to develop technical standards and could usefully use its expert knowledge to continue in this task. 
Den gemensamma tillsynsmekanismens konsekvenser 90 I sin lagstiftande roll har EBA ett mandat att utveckla tekniska standarder och skulle på ett värdefullt sätt kunna använda sina expertkunskaper för att fortsätta med denna uppgift.
However, questions arise over its fu‐ ture role in the supervision of banks, as its role is limited to coordinating and facilitating NSAs work and it lacks the power to impose specific decisions on NSAs. 
Men man kan fråga sig vilken roll EBA ska ha i framtiden i tillsynen över banker eftersom den är begränsad till att samordna och underlätta de nationella tillsynsmyndigheternas arbete, och den saknar befogenhet att påtvinga dessa myndigheter särskilda beslut.
As a consequence, there is a risk of uncertainty over roles and respon‐ sibilities and of overlap between EBA and the ECB. 
Det leder till att det finns risk för osäkerhet beträffande roller och ansvarsområden och för överlappning mellan EBA och ECB.
Conclusions and recommendations 40 Recommendation 6 Clarification of roles and responsibilities is necessary for a successful banking union and effective banking supervision — Banking union requires a clear division of roles and responsibili‐ ties between EBA, the ECB and the NSAs, both those in and those outside the SSM. 
Slutsatser och rekommendationer 40 Rekommendation 6 Roller och ansvarsområden måste klargöras för att bankunionen ska bli framgångsrik och banktillsynen ändamålsenlig — Bankunionen förutsätter en tydlig fördelning av roller och ansvarsområden mellan EBA, ECB och de nationella tillsynsmyndigheterna, både de inom och utanför den gemensamma tillsynsmekanismen.
These roles and responsibilities should be clarified in the legislation or memoranda of understanding between the institutions/authorities concerned. — Procedures should be set up to ensure close and frequent coop‐ eration and information exchange between the different bodies. 
Rollerna och ansvarsområdena bör klargöras i lagstiftning eller samförståndsavtal mellan berörda institutioner/myndigheter. — Förfaranden bör utarbetas som garanterar nära och tätt samarbete och informationsutbyte mellan de olika organen.
Particular attention should be paid to the period of transition before the SSM is fully established. — Close cooperation is needed between EBA, the SSM and other EU national supervisory authori‐ ties not participating in the SSM and the EU‐wide resolution mechanisms. 
Man bör vara extra uppmärksam under övergångsperioden innan den gemensamma tillsynsmekanismen har inrättats helt och hållet. — Nära samarbete krävs mellan EBA, den gemensamma tillsynsmekanismen och andra nationella tillsynsmyndigheter i EU som inte deltar i den gemensamma tillsynsmekanismen och de rekonstruktionsmekanismer som omfattar hela EU.
This report was adopted by the Court of Auditors in Luxembourg at its meeting of 15 May 2014. 
Denna rapport antogs av revisionsrätten vid dess sammanträde i Luxemburg den 15 maj 2014.
Annexes 41 Overview of the audit approach Did the Commission and EBA carry out satisfactorily their responsibilities in setting up the new arrangements for the regulation and supervision of the banking sector and are these new arrangements functioning successfully? 
Bilagor 41 Översikt över revisionsmetoden Har kommissionen och EBA fullgjort sitt ansvar på ett tillfredsställande sätt när det gällde att införa de nya rutinerna för reglering och tillsyn av banksektorn och fungerar dessa rutiner väl?