natgillin/translations-raw huggingface dataset:
They shall amend product distribution arrangements where appropriate.
Försäkringsdistributörer som har fastställt eller tillämpar en särskild distributionsstrategi ska vid behov ändra denna strategi mot bakgrund av resultatet av översynen av produktdistributionssystemet.
Insurance distributors that have set up or apply a specific distribution strategy shall, where appropriate, amend that strategy in view of the outcome of the review of the product distribution arrangements.
När försäkringsdistributörerna ser över sina produktdistributionssystem ska de kontrollera att försäkringsprodukterna distribueras till den fastställda målmarknaden.
When reviewing their product distribution arrangements, insurance distributors shall verify that the insurance products are distributed to the identified target market.
Försäkringsdistributörer ska bestämma lämpliga intervall för regelbunden översyn av sina produktdistributionssystem, och därvid ta hänsyn till de olika berörda försäkringsprodukternas storlek, omfattning och komplexitet.
Insurance distributors shall determine the appropriate intervals for the regular review of their product distribution arrangements, thereby taking into account the size, scale and complexity of the different insurance products involved.
För att bistå utvecklarna vid deras produktöversyner ska försäkringsdistributörerna på begäran tillhandahålla relevant information om försäljningen, inklusive, i tillämpliga fall, information om de regelbundna översynerna av produktdistributionssystemen.
To support product reviews carried out by manufacturers, insurance distributors shall upon request provide manufacturers with relevant sales information, including, where appropriate, information on the regular reviews of the product distribution arrangements.
Artikel 11
Article 11
Information till utvecklaren
Informing the manufacturer
Om försäkringsdistributörer får kännedom om att en försäkringsprodukt inte är i linje med den fastställda målmarknadens intressen, mål och egenskaper eller om de får kännedom om andra produktrelaterade omständigheter som kan inverka negativt på kunden ska de omedelbart informera utvecklaren och vid behov ändra sin distributionsstrategi för den försäkringsprodukten.
Insurance distributors becoming aware that an insurance product is not in line with the interests, objectives and characteristics of its identified target market or becoming aware of other product-related circumstances that may adversely affect the customer shall promptly inform the manufacturer and, where appropriate, amend their distribution strategy for that insurance product.
Artikel 12
Article 12
Relevanta åtgärder som försäkringsdistributörer vidtar avseende sina produktdistributionssystem ska dokumenteras på vederbörligt sätt, bevaras för revisionsändamål och vara tillgängliga för behöriga myndigheter på begäran.
Relevant actions taken by insurance distributors in relation to their product distribution arrangements shall be duly documented, kept for audit purposes and made available to the competent authorities upon request.
KAPITEL IV
Article 13
Ikraftträdande och tillämpning
This Regulation shall enter into force on the twentieth day following that of its publication in the Official Journal of the European Union.
Den ska tillämpas från och med den 23 februari 2018.
It shall apply from 23 February 2018.
Denna förordning är till alla delar bindande och direkt tillämplig i alla medlemsstater.
This Regulation shall be binding in its entirety and directly applicable in all Member States.
Utfärdad i Bryssel den 21 september 2017.
Done at Brussels, 21 September 2017.
På kommissionens vägnar
The President
EUT L 26, 2.2.2016, s. 19.
OJ L 26, 2.2.2016, p. 19.
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1094/2010 av den 24 november 2010 om inrättande av en europeisk tillsynsmyndighet (Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten), om ändring av beslut nr 716/2009/EG och om upphävande av kommissionens beslut 2009/79/EG (EUT L 331, 15.12.2010, s. 48).
Regulation (EU) No 1094/2010 of the European Parliament and of the Council of 24 November 2010 establishing a European Supervisory Authority (European Insurance and Occupational Pensions Authority), amending Decision No 716/2009/EC and repealing Commission Decision 2009/79/EC (OJ L 331, 15.12.2010, p. 48).
Det tekniska yttrandet om möjliga delegerade akter baserade på direktivet om försäkringsdistribution, EIOPA-17/048, 1 februari 2017, kan laddas ned från: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf#search=Technical%20Advice%2017 %2F048
Technical Advice on possible delegated acts concerning the Insurance Distribution Directive, EIOPA-17/048, 1 February 2017, available here: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf.
Ordförande
Commission Delegated Regulation (EU) 2017/2359
Kommissionens delegerade förordning (EU) 2017/2359
supplementing Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council with regard to information requirements and conduct of business rules applicable to the distribution of insurance-based investment products
om komplettering av Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2016/97 vad gäller informationskrav och uppföranderegler för distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter (Text av betydelse för EES)
Having regard to Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council of 20 January 2016 on insurance distribution [1], and in particular Articles 28(4), 29(4) and 30(6) thereof,
I direktiv (EU) 2016/97 fastställs en antal särskilda normer som gäller för försäkringsbaserade investeringsprodukter, utöver de uppförandenormer som gäller för alla försäkringsprodukter.
Whereas:
Direktiv (EU) 2016/97 ger kommissionen befogenhet att anta delegerade akter för att närmare specificera kriterierna och de praktiska detaljerna för att tillämpa dessa särskilda regler.
Directive (EU) 2016/97 provides for a set of specific standards aimed at addressing insurance-based investment products, in addition to the conduct of business standards laid down for all insurance products.
De befogenheter som ges till kommissionen rör bestämmelserna om intressekonflikter, incitament och om bedömning av lämplighet och ändamålsenlighet.
Directive (EU) 2016/97 empowers the Commission to adopt delegated acts to further specify criteria and practical details for the application of that specific set of rules.
För att säkerställa en enhetlig tillämpning av de bestämmelser som antas på grundval av dessa befogenheter och för att säkerställa att marknadsaktörer, behöriga myndigheter och investerare kan överblicka helheten och få smidig tillgång till bestämmelserna, är det önskvärt att samla dem i en enda rättsakt.
The relevant empowerments concern the rules on conflicts of interest, on inducements and on the assessment of suitability and appropriateness.
Att rättsakten har formen av en förordning gör att alla marknadsaktörer får ett enhetligt regelverk och det är den bästa möjliga garantin för lika villkor, enhetliga konkurrensförutsättningar och en lämplig konsumentskyddsnivå.
To ensure the coherent application of the provisions adopted on the basis of those empowerments and to ensure that market participants and competent authorities as well as investors are provided with a comprehensive understanding and easy access to those provisions, it is desirable to include them in a single legal act.
De omständigheter och situationer som måste beaktas för att fastställa de typer av intressekonflikter som kan påverka kunders eller presumtiva kunders intressen negativt bör omfatta fall där försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget sannolikt skulle göra en ekonomisk vinst eller undvika en ekonomisk förlust på bekostnad av kundens intressen.
The form of a Regulation ensures a coherent framework for all market operators and is the best possible guarantee for a level playing field, uniform conditions of competition and an appropriate standard of consumer protection.
I sådana situationer bör det emellertid inte vara tillräckligt att försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget skulle kunna göra en vinst, om detta inte direkt leder till negativa effekter för kunden, eller att en kund gentemot vilken försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget har en skyldighet skulle kunna göra en vinst eller undvika en förlust om detta inte samtidigt har negativa effekter för en annan sådan kund.
The circumstances and situations to be taken into account for the purposes of determining the types of conflicts of interest which may damage the interests of customers or potential customers should cover cases where the insurance intermediary or insurance undertaking is likely to make a financial gain or avoid a financial loss to the detriment to the customer.
För att undvika onödiga administrativa bördor och samtidigt säkerställa en lämplig konsumentskyddsnivå bör de organisatoriska åtgärderna och förfarandena för att hantera intressekonflikter noga avvägas med hänsyn till företagsstorleken och den verksamhet som bedrivs av försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget och den grupp som de eventuellt tillhör, och med hänsyn till risken för negativ inverkan på kundernas intressen.
However, in such situations, it should not be sufficient that the insurance intermediary or insurance undertaking may realise a benefit if this does not result specifically in a detrimental impact for the customer, or that one customer to whom the insurance intermediary or insurance undertaking owes a duty may make a gain or avoid a loss without there being a concomitant detrimental impact to another such customer.
En icke uttömmande lista med möjliga åtgärder och förfaranden bör fastställas för att ge vägledning till försäkringsförmedlare och försäkringsföretag om vilka åtgärder och förfaranden som normalt bör övervägas för att hantera intressekonflikter.
To avoid unnecessary administrative burdens while ensuring an appropriate level of customer protection, the organisational measures and procedures to manage conflicts of interest should be carefully adapted to the size and activities of the insurance intermediary or insurance undertaking and of the group to which they may belong, and to the risk of damage to the interests of the customer.
Eftersom det finns många olika affärsmodeller är det möjligt att de föreslagna åtgärderna och förfarandena inte är relevanta för alla försäkringsförmedlare och försäkringsföretag.
A non-exhaustive list of possible measures and procedures should be laid down in order to give guidance to insurance intermediaries and insurance undertakings as regards the measures and procedures that should normally be taken into consideration to manage conflicts of interests.
Särskilt för små försäkringsförmedlare och deras begränsade verksamhet kan det hända att de inte lämpar sig väl.
Because of the variety of business models the proposed measures and procedures might not be of relevance for all insurance intermediaries and insurance undertakings.
I sådana fall bör det vara möjligt för försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag att fastställa alternativa åtgärder och förfaranden som är mer lämpliga för deras särskilda situation för att säkerställa att försäkringsdistributionen sker i kundens bästa intresse.
They might, in particular, not be appropriate for small insurance intermediaries and their limited scope of business.
Även om direktiv (EU) 2016/97 innehåller regler för information om särskilda intressekonflikter bör detta endast användas som en sista utväg då de organisatoriska och administrativa systemen inte räcker till för att man med rimlig säkerhet ska kunna förhindra riskerna för att kundernas intressen skadas, eftersom kundskyddet kan bli mindre effektivt om man i allt för hög grad förlitar sig på sådan information.
In such cases, insurance intermediaries or insurance undertakings should be able to adopt alternative measures and procedures that are more suitable to ensure, in their particular situation, that the distribution activities are carried out in accordance with the best interest of the customer.
Att försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag informerar om intressekonflikter befriar dem inte från skyldigheten att inrätta och tillämpa organisatoriska och administrativa system, vilket är det mest effektiva sättet att förhindra att kundernas intressen skadas.
While disclosure of specific conflicts of interest is required under Directive (EU) 2016/97, it should be a measure of last resort to be used only where the organisational and administrative arrangements are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented since over-reliance on disclosure may result in a lack of effective protection of the customer's interests.
För att göra det lättare att genomföra direktivets normer i praktiken bör kriterierna för bedömning av incitament som betalats eller mottagits av försäkringsförmedlare och försäkringsföretag närmare anges.
The disclosure of conflicts of interest by an insurance intermediary or an insurance undertaking cannot exempt it from the obligation to maintain and operate the organisational and administrative arrangements which are the most effective means of preventing damage to customers.
För detta ändamål bör vägledning ges genom en icke uttömmande lista med kriterier som betraktas som relevanta för att bedöma en eventuell negativ inverkan på kvaliteten på den tjänst som ges till kunden, för att garantera ett tillräckligt kundskydd.
To facilitate the practical implementation of the standards set by the Directive, the criteria for the assessment of inducements paid or received by insurance intermediaries and insurance undertakings should be set out in more detail.
Den bedömning om lämplighet som fastställs i artikel 30.1 i direktiv (EU) 2016/97 och den bedömning av ändamålsenlighet som fastställs i artikel 30.2 i samma direktiv skiljer sig åt vad gäller typen av distributionsverksamhet som de omfattar, och de har olika funktioner och egenskaper.
For this purpose, a non-exhaustive list of criteria deemed relevant for the assessment of a possible detrimental impact on the quality of the service to the customer should be provided as guidance to ensure an appropriate standard of customer protection.
Det är därför nödvändigt att klart specificera de normer och krav som gäller för att skaffa den information som krävs för var och en av dessa bedömningar och för att göra själva bedömningarna.
The suitability assessment set out in Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 and the appropriateness assessment set out in Article 30(2) of that Directive are different in scope with regard to the distribution activities to which they relate, and have different functions and characteristics.
Det bör också klargöras att bedömningarna av lämplighet och ändamålsenlighet inte påverkar försäkringsförmedlares och försäkringsföretags skyldighet att, innan ett försäkringsavtal ingås, på grundval av de uppgifter som erhållits från kunden precisera dennes krav och behov.
It is therefore necessary to clearly specify the standards and requirements to be complied with in obtaining the information required for each of those assessments and in conducting the assessments.
Lämplighetsbedömningen bör inte bara göras i samband med rekommendationer om att köpa en försäkringsbaserad investeringsprodukt, utan för alla personliga rekommendationer som görs under produktens löptid, eftersom sådana situationer kan innebära rådgivning om finansiella transaktioner som bör baseras på en grundlig analys av den enskilda kundens kunskap, erfarenhet och finansiella ställning.
It should also be clarified that the assessments of suitability and appropriateness are without prejudice to the obligation, for insurance intermediaries and insurance undertakings, to specify, prior to the conclusion of any insurance contract, on the basis of information obtained from the customer, the demands and needs of that customer.
En lämplighetsbedömning är särskilt viktig när det gäller beslut att byta de underliggande investeringstillgångarna eller att behålla eller sälja en försäkringsbaserad investeringsprodukt.
The suitability assessment should be performed not only in relation to recommendations to buy an insurance-based investment product, but for all personal recommendations made during the life-time of that product, as such situations may imply advice on financial transactions which should be based on a thorough analysis of the knowledge and experience and the financial situation of the individual customer.
Eftersom försäkringsbaserade investeringsprodukters marknadsexponering till stor del beror på valet av underliggande investeringstillgångar kan en sådan produkt vara olämplig för en kund eller en presumtiv kund på grund av riskerna med dessa tillgångar, på grund av produkttypen eller produktens egenskaper, eller på grund av hur ofta man byter underliggande tillgångar.
The need for a suitability assessment is particularly strong as regards decisions to switch the underlying investment assets or to hold or sell an insurance-based investment product.
Den kan också vara olämplig om den skulle leda till en portfölj med olämplig sammansättning i de underliggande investeringarna.
Since the market exposure of insurance-based investment products depends largely on the choice of underlying investment assets, such a product may be unsuitable for the customer or potential customer due to the risks of those assets, the type or characteristics of the product or the frequency of switching of underlying investment assets.
Försäkringsförmedlare och försäkringsföretag bör ha ansvar för att göra lämplighetsbedömningar även då rådgivning om försäkringsbaserade investeringsprodukter ges helt eller delvis genom automatiska eller halvautomatiska system, eftersom systemen ger personliga investeringsrekommendationer som bör vara baserade på en lämplighetsbedömning.
It might also be unsuitable where it would result in an unsuitable portfolio of underlying investments.
För att säkerställa god rådgivning med avseende på produktens långsiktiga utveckling bör försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag ta med information i lämplighetsutlåtandet om huruvida det är troligt att de rekommenderade försäkringsbaserade investeringsprodukterna kommer att kräva att kunden gör regelbundna översyner av sitt avtal, och även uppmärksamma kunden på detta.
Insurance intermediaries and insurance undertakings should remain responsible for performing suitability assessments where advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system since such systems are providing personal investment recommendations which should be based on a suitability assessment.
Eftersom en lämplighetsbedömning i princip alltid måste göras då försäkringsbaserade investeringsprodukter säljs utan rådgivning bör försäkringsförmedlare och försäkringsföretag göra en sådan bedömning i alla situationer där kunden, i enlighet med tillämpliga bestämmelser i nationell lag, kräver en försäljning utan rådgivning och villkoren i artikel 30.3 i direktiv (EU) 2016/97 inte är uppfyllda.
To ensure an appropriate standard of advice with regard to the long-term development of the product, insurance intermediaries or insurance undertakings should include in the suitability statement, and draw customers' attention to, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangement.
Om en lämplighetsbedömning inte kan göras på grund av att nödvändiga upplysningar om kundens finansiella ställning och investeringsmål inte kan inhämtas, kan kunden, i enlighet med tillämpliga bestämmelser i nationell lag, välja att ingå avtalet som en försäljning utan rådgivning.
As the assessment of appropriateness has, in principle, to be conducted in all cases where insurance-based investment products are sold without advice, insurance intermediaries and insurance undertakings should perform such an assessment in all situations where, in conformity with the applicable rules of national law, the customer requires a sale without advice and where the conditions of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 are not met.
För att säkerställa att kunden har nödvändig kunskap och erfarenhet för att förstå riskerna bör dock en bedömning av ändamålsenligheten krävas i sådana situationer, såvida inte villkoren i artikel 30.3 i direktiv (EU) 2016/97 är uppfyllda.
In cases where a suitability assessment cannot be performed because the necessary information about the customer's financial situation and investment objectives cannot be obtained, the customer might agree, in conformity with the applicable rules of national law, to proceed with concluding the contract as a sale without advice.
För tillämpningen av artikel 30.3 a ii i direktiv (EU) 2016/97 bör kriterier anges för bedömning av om en försäkringsbaserad investeringsprodukt som inte uppfyller villkoren i artikel 30.3 a i) i direktiv (EU) 2016/97 ändå kan betraktas som en icke-komplex produkt.
However, in order to ensure that the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved, an assessment of appropriateness should be required in such situations, unless the conditions of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 are met.
I detta sammanhang kan garantier spela en viktig roll.
For the purposes of point (a)(ii) of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97, criteria should be set for the assessment of whether an insurance-based investment product that does not meet the conditions set out in point (a)(i) of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 might nevertheless be considered a non-complex product.
Om en försäkringsbaserad investeringsprodukt har ett garanterat värde på förfallodagen som minst täcker det totala belopp som betalats av kunden, med avdrag för berättigade kostnader, innebär en sådan garanti att kundens exponering mot marknadsfluktuationer begränsas avsevärt.
In that context, the provision of guarantees can play an important role.
Det kan därför vara motiverat att betrakta en sådan produkt, med förbehåll för ytterligare villkor, som en icke-komplex produkt i den mening som avses i artikel 30.3 i direktiv (EU) 2016/97.
Where an insurance-based investment product provides a guarantee at maturity that covers at least the total amount paid by the customer, excluding legitimate costs, such guarantee limits significantly the extent to which the customer is exposed to market fluctuations.
Direktiv (EU) 2016/97 har som mål att uppnå en minimigrad av harmonisering och hindrar därför inte medlemsstaterna från att behålla eller införa strängare bestämmelser för att skydda kunderna, förutsatt att sådana bestämmelser står i överensstämmelse med unionsrätten.
It may therefore be justified to consider such a product, subject to further conditions, as a non-complex product for the purposes of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97.
Alla bestämmelser som antas av kommissionen för att närmare specificera kraven i direktiv (EU) 2016/97 bör därför utformas så att det blir möjligt för medlemsstaterna att tillämpa strängare bestämmelser i sin nationella lagstiftning.
Directive (EU) 2016/97 is aimed at minimum harmonisation and does therefore not preclude Member States from maintaining or introducing more stringent provisions in order to protect customers, provided that such provisions are consistent with Union law.
För att göra det möjligt för behöriga myndigheter och försäkringsaktörer att anpassa sig till de nya kraven i denna förordning bör förordningens första tillämpningsdag anpassas till den första tillämpningsdagen för nationella åtgärder för att införliva direktiv (EU) 2016/97.
Any provisions adopted by the Commission for the purposes of further specifying the requirements laid down in Directive (EU) 2016/97 should therefore be designed in a way that allows Member States to maintain stricter provisions in their national laws.
Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten, inrättad genom Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1094/2010 [2], har rådfrågats i tekniska frågor [3].