natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Information to be obtained for the purposes of the assessment of suitability
Information som ska inhämtas vid bedömning av lämplighet
For the purposes of providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine the extent of the information to be collected from the customer or potential customer in light of all the features of the advice to be provided to the customer or potential customer.
För att tillhandahålla rådgivning om en försäkringsbaserad investeringsprodukt i enlighet med artikel 30.1 i direktiv (EU) 2016/97 ska försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag fastställa hur mycket information som ska hämtas in från kunden eller den presumtiva kunden mot bakgrund av alla aspekter av den rådgivning som ska tillhandahållas kunden eller den presumtiva kunden.
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall obtain from customers or potential customers such information as is necessary for them to understand the essential facts about the customer or potential customer and to have a reasonable basis for determining that their personal recommendation to the customer or potential customer satisfies all of the following criteria:
Utan att det påverkar artikel 20.1 i direktiv (EU) 2016/97 som säger att varje avtal som föreslås ska vara förenligt med kundens krav och behov, ska försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag inhämta de upplysningar från kunderna eller de presumtiva kunderna som är nödvändiga för att de ska förstå avgörande fakta om kunden eller den presumtiva kunden och ha en rimlig grund för att fastställa att deras personliga rekommendation till kunden eller den presumtiva kunden uppfyller samtliga följande kriterier:
it meets the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
Den är förenlig med kundens eller den presumtiva kundens investeringsmål, inbegripet den personens risktolerans.
it meets the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
Den är förenlig med kundens eller den presumtiva kundens finansiella ställning, inbegripet den personens förmåga att bära förluster.
it is such that the customer or potential customer has the necessary knowledge and experience in the investment field relevant to the specific type of product or service.
Den är sådan att det relevanta investeringsområdet för den specifika typen av produkt eller tjänst är ett område där kunden eller den presumtiva kunden har nödvändig kunskap och erfarenhet.
The information regarding the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses, shall include, where relevant, information on the source and extent of the customer's or potential customer's regular income, assets, including liquid assets, investments and real property and the regular financial commitments.
Informationen om kundens eller den presumtiva kundens finansiella ställning, inbegripet den personens förmåga att bära förluster, ska där så är tillämpligt innefatta information om källan till och storleken på kundens eller den presumtiva kundens normala inkomst, tillgångar, däribland likvida medel, investeringar och fast egendom, samt normala finansiella åtaganden.
The level of information gathered shall be appropriate to the specific type of product or service being considered.
Information ska hämtas in i en omfattning som är lämplig med tanke på den specifika produkt eller tjänst som övervägs.
The information regarding the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance, shall include, where relevant, information on the length of time for which the customer or potential customer wishes to hold the investment, that person's preferences regarding risk taking, the risk profile, and the purposes of the investment.
Informationen om kundens eller den presumtiva kundens investeringsmål, inbegripet den personens risktolerans, ska i förekommande fall innefatta uppgifter om hur länge kunden eller den presumtiva kunden önskar inneha investeringen, kundens riskvilja och riskprofil samt syftena med investeringen.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking does not obtain the information required under Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, the insurance intermediary or insurance undertaking shall not provide advice on insurance-based investment products to the customer or potential customer.
Om försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget inte erhåller nödvändiga upplysningar enligt artikel 30.1 i direktiv (EU) 2016/97 får försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget inte ge råd om försäkringsbaserade investeringsprodukter till kunden eller den presumtiva kunden.
When providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, an insurance intermediary or insurance undertaking shall not make a recommendation where none of the products are suitable for the customer or potential customer.
Vid rådgivning om en försäkringsbaserad investeringsprodukt i enlighet med artikel 30.1 i direktiv (EU) 2016/97 får försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget inte ge någon rekommendation om ingen av produkterna är lämplig för kunden eller den presumtiva kunden.
When providing advice that involves switching between underlying investment assets, insurance intermediaries and insurance undertakings shall also collect the necessary information on the customer's existing underlying investment assets and the recommended new investment assets and shall undertake an analysis of the expected costs and benefits of the switch, such that they are reasonably able to demonstrate that the benefits of switching are expected to be greater than the costs.
När försäkringsförmedlare och försäkringsföretag tillhandahåller rådgivning som innebär byte av underliggande investeringstillgångar ska de också inhämta nödvändiga upplysningar om kundens befintliga underliggande investeringstillgångar och de rekommenderade nya investeringstillgångarna, och analysera de förväntade kostnaderna och fördelarna med bytet, så att de på rimliga grunder kan visa att fördelarna med ett byte förväntas vara större än kostnaderna.
Reliability of information
Uppgifternas tillförlitlighet
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall take reasonable steps to ensure that the information collected about customers and potential customers for the purposes of the assessment of suitability is reliable.
Försäkringsförmedlare och försäkringsföretag ska vidta rimliga åtgärder för att säkerställa att de uppgifter som hämtas in om kunder och presumtiva kunder för lämplighetsbedömningen är tillförlitliga.
Such steps shall include, but shall not be limited to, the following:
Åtgärderna ska omfatta, men inte vara begränsade till, följande:
ensuring that customers are aware of the importance of providing accurate and up-to-date information;
Säkerställa att kunderna är medvetna om vikten av att ge korrekt och aktuell information.
ensuring that all tools, such as risk assessment profiling tools or tools to assess a customer's knowledge and experience, employed in the suitability assessment process are fit-for-purpose and are appropriately designed for use with their customers, with any limitations identified and actively mitigated through the suitability assessment process;
Säkerställa att alla verktyg som används i lämplighetsbedömningen, såsom verktyg för riskbedömningsprofilering eller bedömning av kundens kunskaper och erfarenhet, är ändamålsenliga och korrekt utformade för att tillämpas på kunderna, och att alla begränsningar har identifierats och aktivt hanteras inom ramen för bedömningsprocessen.
ensuring that questions used in the process are likely to be understood by the customers and to capture an accurate reflection of the customer's objectives and needs and the information necessary to undertake the suitability assessment;
Säkerställa att de frågor som används i processen är sådana att kunden kan förstå dem, att de fångar in en korrekt bild av kundens mål och behov, och att de ger de upplysningar som är nödvändiga för att göra lämplighetsbedömningen.
taking steps, as appropriate, to ensure the consistency of customer information, such as considering whether there are obvious inaccuracies in the information provided by the customer.
Vidta åtgärder, efter behov, för att säkerställa att upplysningarna från kunderna är konsekventa, till exempel genom att undersöka om det finns uppenbara felaktigheter i de upplysningar som kunderna ger.
Communication with customers regarding the assessment of suitability
Information till kunderna om lämplighetsbedömningen
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall not create any ambiguity or confusion about their responsibilities in the process of assessing the suitability of insurance-based investment products in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97.
Försäkringsförmedlare och försäkringsföretag får inte göra så att det uppstår tveksamhet eller risk för missförstånd gällande deras ansvar i processen när de bedömer lämpligheten av försäkringsbaserade investeringsprodukter i enlighet med artikel 30.1 i direktiv (EU) 2016/97.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall inform customers, clearly and simply, that the reason for assessing suitability is to enable them to act in the customer's best interest.
Försäkringsförmedlare och försäkringsföretag ska på ett tydligt och enkelt sätt informera kunderna om att skälet till att göra lämplighetsbedömningen är att kunna agera i kundens bästa intresse.
Automated advice
Automatiserad rådgivning
The insurance intermediary's or insurance undertaking's responsibility to perform the suitability assessment in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 shall not be reduced due to the fact that advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system.
Försäkringsförmedlarens eller försäkringsföretagets ansvar att göra en lämplighetsbedömning i enlighet med artikel 30.1 i direktiv (EU) 2016/97 ska inte minskas på grund av att rådgivningen om försäkringsbaserade investeringsprodukter helt eller delvis sker genom ett automatiskt eller halvautomatiskt system.
Group insurance
Gruppförsäkring
With regard to group insurance the insurance intermediary or insurance undertaking shall establish and implement a policy as to who shall be subject to the suitability assessment in case an insurance contract is concluded on behalf of a group of members and each individual member cannot take an individual decision to join.
När det gäller gruppförsäkringar ska försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget inrätta och följa riktlinjer om vem som ska vara föremål för lämplighetsbedömningen om ett försäkringsavtal ingås på vägnar av medlemmarna i en grupp och varje enskild medlem inte kan fatta individuella beslut om att ansluta sig.
Such a policy shall also contain rules on how that assessment will be done in practice, including from whom information about knowledge and experience, financial situation and investment objectives shall be collected.
Riktlinjerna ska också innehålla bestämmelser om hur bedömningen ska göras i praktiken, inklusive från vem man ska samla in upplysningar om kunskaper och erfarenhet, finansiell ställning och investeringsmål.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall record the policy established pursuant to the first paragraph.
Försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget ska dokumentera de riktlinjer som har fastställts i enlighet med första stycket.
Suitability statement
Lämplighetsutlåtande
When providing advice on the suitability of an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall provide a statement to the customer (suitability statement) that includes the following:
När försäkringsförmedlare och försäkringsföretag tillhandahåller rådgivning om lämpligheten av en försäkringsbaserad investeringsprodukt i enlighet med artikel 30.1 i direktiv (EU) 2016/97 ska de lämna en rapport till kunden (lämplighetsutlåtande) som omfattar följande:
an outline of the advice given;
En sammanfattning av rådgivningen.
information on how the recommendation provided is suitable for the customer, in particular how it meets:
Förklaring av hur rekommendationen är lämplig för kunden, och särskilt hur den är förenlig med
the customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
kundens investeringsmål, inbegripet den personens risktolerans,
the customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
kundens finansiella ställning, inbegripet den personens förmåga att bära förluster,
the customer's knowledge and experience.
kundens kunskap och erfarenhet.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall draw customers' attention to, and shall include in the suitability statement, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangements.
Försäkringsförmedlare och försäkringsföretag ska ta med information i lämplighetsutlåtandet om huruvida de rekommenderade försäkringsbaserade investeringsprodukterna kan förväntas kräva att kunden söker regelbunden översyn av arrangemangen, och även uppmärksamma kunden på detta.
Where an insurance intermediary or insurance undertaking has informed the customer that it will carry out a periodic assessment of suitability, the subsequent statements after the initial service is established may be limited to changes in the services or underlying investment assets, and/or the circumstances of the customer without repeating all the details contained in the first statement.
Om en försäkringsförmedlare eller ett försäkringsföretag har informerat kunden om att de kommer att göra regelbundna bedömningar av lämpligheten kan det räcka att de utlåtanden som följer efter det att den första tjänsten är etablerad endast omfattar förändringar i tjänsterna eller i de underliggande investeringstillgångarna, och/eller kundens omständigheter, utan att alla detaljer i det första utlåtandet upprepas.
Insurance intermediaries and insurance undertakings providing a periodic assessment of suitability shall review, in accordance with the best interests of their customers, the suitability of the recommended insurance-based investment products at least annually.
Försäkringsförmedlare och försäkringsföretag som gör regelbundna bedömningar av lämpligheten ska i enlighet med kundens bästa intresse se över lämpligheten av de rekommenderade försäkringsbaserade investeringsprodukterna minst en gång per år.
The frequency of this assessment shall be increased depending on the characteristics of the customer, such as the risk tolerance, and the nature of the recommended insurance-based investment product.
Bedömningen ska göras oftare om det behövs med tanke på kundens egenskaper, till exempel när det gäller risktolerans, och den rekommenderade försäkringsbaserade investeringsproduktens art.
Assessment procedure
Förfarande för bedömningen
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine whether the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved in relation to the service or product proposed or demanded when assessing whether an insurance service or product distributed in accordance with Article 30(2) of Directive (EU) 2016/97 is appropriate for the customer.
Utan att det påverkar artikel 20.1 i direktiv (EU) 2016/97 som säger att varje avtal som föreslås ska vara förenligt med kundens krav och behov, ska försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag avgöra om kunden har nödvändig kunskap och erfarenhet för att förstå riskerna i samband med den föreslagna eller efterfrågade tjänsten eller produkten när de bedömer om en försäkringstjänst eller försäkringsprodukt som distribueras i enlighet med artikel 30.2 i direktiv (EU) 2016/97 är passande för kunden.
Non-complex insurance-based investment products
Icke-komplexa försäkringsbaserade investeringsprodukter
An insurance-based investment product shall be considered as non-complex for the purposes of Article 30(3)(a)(ii) of Directive (EU) 2016/97 where it satisfies all of the following criteria:
En försäkringsbaserad investeringsprodukt ska betraktas som icke-komplex vid tillämpningen av artikel 30.3 a ii i direktiv (EU) 2016/97 om den uppfyller samtliga följande kriterier:
it includes a contractually guaranteed minimum maturity value which is at least the amount paid by the customer after deduction of legitimate costs;
Den innefattar ett avtalsenligt garanterat minsta värde på förfallodagen som minst motsvarar det belopp som betalats av kunden med avdrag för berättigade kostnader.
it does not incorporate a clause, condition or trigger that allows the insurance undertaking to materially alter the nature, risk, or pay-out profile of the insurance-based investment product;
Den innefattar inte någon klausul, något villkor eller någon utlösande händelse som gör det möjligt för försäkringsföretaget att väsentligen ändra den försäkringsbaserade investeringsproduktens art, risk, eller utbetalningsmönster.
it provides options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product at a value that is available to the customer;
Den ger möjlighet till återköp eller annan realisering av den försäkringsbaserade investeringsprodukten till ett värde som kunden har uppgift om.
it does not include any explicit or implicit charges which have the effect that, even though there are technically options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product, doing so may cause unreasonable detriment to the customer because the charges are disproportionate to the cost to the insurance undertaking;
Den innefattar inte några explicita eller implicita avgifter som, trots att det tekniskt sett finns möjligheter till återköp eller annan realisering av den försäkringsbaserade investeringsprodukten, kan leda till orimlig nackdel för kunden på grund av att avgifterna inte står i proportion till försäkringsföretagets kostnad.
it does not in any other way incorporate a structure which makes it difficult for the customer to understand the risks involved.
Den innefattar inte på något annat sätt en struktur som gör det svårt för kunden att förstå vilka risker som är förbundna med produkten.
Provisions common to the assessment of suitability and appropriateness
Bestämmelser som är gemensamma för bedömning av lämplighet och bedömning av ändamålsenlighet
Information to be obtained from the customer
Upplysningar som ska inhämtas från kunden
For the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97, the necessary information to be obtained by insurance intermediaries and insurance undertakings with regard to the customer's or potential customer's knowledge and experience in the relevant investment field shall include, where relevant, the following, to the extent appropriate to the nature of the customer, and the nature and type of product or service offered or demanded, including their complexity and the risks involved:
Vid tillämpningen av artikel 30.1 och 30.2 i direktiv (EU) 2016/97 ska de nödvändiga upplysningar som försäkringsförmedlare och försäkringsföretag ska inhämta om kundens eller den presumtiva kundens kunskaper och erfarenheter på det relevanta investeringsområdet där så är tillämpligt innefatta följande, i den omfattning som är lämplig med tanke på kundens art och med tanke på vilken art och typ av produkt eller tjänst som erbjuds eller efterfrågas, inklusive dess komplexitet och risker:
the types of service, transaction, insurance-based investment product or financial instrument with which the customer or potential customer is familiar;
Typ av tjänster, transaktioner, försäkringsbaserade investeringsprodukter eller finansiella instrument som kunden eller den presumtiva kunden är bekant med.
the nature, number, value and frequency of the customer's or potential customer's transactions in insurance-based investment products or financial instruments and the period over which they have been carried out;
Art, antal, värde och frekvens för kundens eller den presumtiva kundens transaktioner med försäkringsbaserade investeringsprodukter eller finansiella instrument, och den tidsperiod under vilken transaktionerna har genomförts.
the level of education, and profession or relevant former profession of the customer or potential customer.
Kundens eller den presumtiva kundens utbildningsnivå och yrke eller relevant tidigare yrke.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall not discourage a customer or potential customer from providing information required for the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97.
Försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget får inte motverka att en kund eller en presumtiv kund tillhandahåller de nödvändiga upplysningarna enligt artikel 30.1 och 30.2 i direktiv (EU) 2016/97.
Where information required for the purposes of Article 30(1) or (2) of Directive (EU) 2016/97 has already been obtained pursuant to Article 20 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall not request it anew from the customer.
Om de nödvändiga upplysningarna enligt artikel 30.1 eller 30.2 i direktiv (EU) 2016/97 redan har inhämtats i enlighet med artikel 20 i direktiv (EU) 2016/97 får försäkringsförmedlare och försäkringsföretag inte begära dem på nytt från kunden.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall be entitled to rely on the information provided by its customers or potential customers unless it is aware or ought to be aware that the information is manifestly out of date, inaccurate or incomplete.
Försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget ska kunna lita på den information som tillhandahålls av dess kunder eller presumtiva kunder, såvida förmedlaren eller företaget inte känner till eller borde känna till att informationen är uppenbart föråldrad, felaktig eller ofullständig.
Periodic report
Regelbundna rapporter
Without prejudice to Article 185 of Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council [4], the insurance intermediary or insurance undertaking shall provide the customer with a periodic report, on a durable medium, of the services provided to and transactions undertaken on behalf of the customer.
Utan att det påverkar tillämpningen av artikel 185 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2009/138/EG [4], ska försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget lämna en regelbunden rapport till kunden, på ett varaktigt medium, om de tjänster och de transaktioner som utförts för kundens räkning.
The periodic report required under paragraph 1 shall provide a fair and balanced review of the services provided to and transactions undertaken on behalf of that customer during the reporting period and shall include, where relevant, the total costs associated with these services and transactions, and the value of each underlying investment asset.
Regelbundna rapporter enligt punkt 1 ska ge en rättvisande och välavvägd bild av de tjänster och transaktioner som utförts för kundens räkning under rapporteringsperioden och, i förekommande fall, redovisa de totala kostnaderna i samband med dessa tjänster och transaktioner, och värdet för varje underliggande investeringstillgång.
The periodic report required under paragraph 1 shall be provided at least annually.
De regelbundna rapporterna enligt punkt 1 ska lämnas minst en gång per år.