natgillin/translations-raw huggingface dataset:
In order to allow competent authorities and insurance professionals to adapt to the new requirements contained in this Regulation, the starting date of application of this Regulation should be aligned with the entry into application of the national measures transposing Directive (EU) 2016/97.
HÄRIGENOM FÖRESKRIVS FÖLJANDE.
The European Insurance and Occupational Pensions Authority, established by Regulation (EU) No 1094/2010 of the European Parliament and of the Council [2], has been consulted for technical advice [3],
KAPITEL I
HAS ADOPTED THIS REGULATION:
TILLÄMPNINGSOMRÅDE OCH DEFINITIONER
SCOPE AND DEFINITIONS
Tillämpningsområde
Article 1
Denna förordning ska tillämpas på försäkringsdistribution i samband med försäljning av försäkringsbaserade investeringsprodukter genom försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag.
This Regulation shall apply to insurance distribution in relation to the sale of insurance-based investment products carried out by insurance intermediaries or insurance undertakings.
Definitioner
Definitions
relevant person när det gäller en försäkringsförmedlare eller ett försäkringsföretag, någon av följande personer:
For the purposes of this Regulation, the following definitions shall apply:
En styrelseledamot, delägare eller motsvarande, eller chef inom förmedlaren eller företaget, enligt vad som är tillämpligt.
‘relevant person’ in relation to an insurance intermediary or insurance undertaking, means any of the following:
En anställd inom försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget liksom alla andra fysiska personer vars tjänster ställs till förfogande för försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget och som står under dess kontroll och som deltar i distributionen av försäkringsbaserade investeringsprodukter.
a director, partner or equivalent, or manager of the intermediary or undertaking, where applicable;
En fysisk person som, inom ramen för ett entreprenadavtal, direkt deltar i tillhandahållandet av tjänster till försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget i samband med förmedlarens eller företagets distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter.
an employee of the insurance intermediary or insurance undertaking, as well as any other natural person whose services are placed at the disposal and under the control of the insurance intermediary or insurance undertaking and who is involved in the distribution of insurance-based investment products;
2.
a natural person who is directly involved in the provision of services to the insurance intermediary or insurance undertaking under an outsourcing agreement for the purpose of the distribution by the intermediary or undertaking of insurance-based investment products;
incitament varje avgift, provision eller icke-monetär förmån som tillhandahålls av eller till en försäkringsförmedlare eller ett försäkringsföretag i samband med distribution av en försäkringsbaserad investeringsprodukt, till eller från någon part utom den kund som deltar i transaktionen i fråga eller en person som agerar för kundens räkning.
‘inducement’ means any fee, commission, or any non-monetary benefit provided by or to such an intermediary or undertaking in connection with the distribution of an insurance-based investment product, to or by any party except the customer involved in the transaction in question or a person acting on behalf of that customer;
3.
‘inducement scheme’ means a set of rules governing the payment of inducements, including the conditions under which the inducements are paid.
incitamentprogram en uppsättning regler för utbetalning av incitament, inbegripet villkoren för utbetalningen.
CONFLICTS OF INTEREST AND INDUCEMENTS
INTRESSEKONFLIKTER OCH INCITAMENT
Identification of conflicts of interest
Identifiering av intressekonflikter
For the purposes of identifying, in accordance with Article 28 of Directive (EU) 2016/97, the types of conflicts of interest that arise in the course of carrying out any insurance distribution activities related to insurance-based investment products and which entail a risk of damage to the interests of a customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess whether they, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control, have an interest in the outcome of the insurance distribution activities, which meets the following criteria:
För att identifiera, i enlighet med artikel 28 i direktiv (EU) 2016/97, de typer av intressekonflikter som uppstår vid bedrivande av försäkringsdistributionsverksamhet som rör försäkringsbaserade investeringsprodukter och som innebär en risk för negativ inverkan på kundens intressen ska försäkringsförmedlare och försäkringsföretag bedöma huruvida de, en relevant person eller någon annan person med direkt eller indirekt koppling till dem genom kontroll, har ett intresse av resultatet av försäkringsdistributionsverksamheten som uppfyller följande kriterier:
it is distinct from the customer's or potential customer's interest in the outcome of the insurance distribution activities;
Det skiljer sig från kundens eller den presumtiva kundens intresse vad gäller resultatet av försäkringsdistributionsverksamheten.
it has the potential to influence the outcome of the distribution activities to the detriment of the customer.
Det har potential att påverka resultatet av verksamheten på ett sätt som är negativt för kunden.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall proceed in the same way for the purposes of identifying conflicts of interest between one customer and another.
Försäkringsförmedlare och försäkringsföretag ska på samma sätt identifiera intressekonflikter mellan en kund och en annan kund.
For the purposes of the assessment pursuant to paragraph 1, insurance intermediaries and insurance undertakings shall take into account, by way of minimum criteria, the following situations:
För bedömningen enligt punkt 1 ska försäkringsförmedlare och försäkringsföretag beakta följande situationer såsom minimikriterier:
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control is likely to make a financial gain, or avoid a financial loss, to the potential detriment of the customer;
Försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget, en relevant person eller någon annan person med direkt eller indirekt koppling till dem genom kontroll, skulle sannolikt göra en ekonomisk vinst eller undvika en ekonomisk förlust på eventuell bekostnad av kundens intressen.
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control has a financial or other incentive to favour the interest of another customer or group of customers over the interest of the customer;
Försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget, en relevant person eller någon annan person med direkt eller indirekt koppling till dem genom kontroll, har ekonomiska incitament eller andra incitament till förmån för en annan kund eller kundgrupp, på bekostnad av kundens intressen.
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked by control to an insurance intermediary or an insurance undertaking is substantially involved in the management or development of insurance-based investment products, in particular where such a person has an influence on the pricing of those products or their distribution costs.
Försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget, en relevant person eller en person med direkt eller indirekt koppling till en försäkringsförmedlare eller ett försäkringsföretag genom kontroll, deltar på ett väsentligt sätt i förvaltningen eller utvecklingen av försäkringsbaserade investeringsprodukter, i synnerhet när en sådan person har inflytande över prissättningen av produkterna eller deras distributionskostnader.
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall be expected to establish, implement and maintain an effective conflicts of interest policy set out in writing and appropriate to their size and organisation and the nature, scale and complexity of their business.
Vid tillämpningen av artikel 27 i direktiv (EU) 2016/97 ska försäkringsförmedlare och försäkringsföretag förväntas inrätta, genomföra och upprätthålla effektiva riktlinjer för intressekonflikter som fastställts skriftligt och som är lämpliga med tanke på företagens storlek och organisation och med tanke på affärsverksamhetens art, omfattning och komplexitet.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking is a member of a group, the policy shall also take into account any circumstances, of which the insurance intermediary or insurance undertaking is or should be aware, which may give rise to a conflict of interest arising as a result of the structure and business activities of other members of the group.
Om försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget ingår i en företagsgrupp ska riktlinjerna också beakta de omständigheter som försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget har eller borde ha kunskap om och som kan ge upphov till en intressekonflikt till följd av strukturen och affärsverksamheten i andra företag i gruppen.
with reference to the specific insurance distribution activities carried out, the circumstances which constitute or may give rise to a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of one or more customers;
För den särskilda försäkringsdistributionsverksamhet som utförs, angivelse av vilka omständigheter som utgör eller kan ge upphov till en intressekonflikt som medför en risk för att en eller flera kunders intressen skadas.
procedures to be followed and measures to be adopted in order to manage such conflicts and prevent them from damaging the interests of the customer.
Förfaranden som ska följas och åtgärder som ska vidtas för att hantera sådana konflikter och hindra dem från att skada kundens intressen.
Procedures and measures under the conflicts of interest policy
Förfaranden och åtgärder i riktlinjerna för intressekonflikter
The procedures and measures referred to in Article 4(2)(b) shall be appropriate to the size and activities of the insurance intermediary or insurance undertaking and of the group to which they may belong, and to the risk of damage to the interests of the customer.
De förfaranden och åtgärder som avses i artikel 4.2 b ska vara avvägda med hänsyn till företagsstorleken och den verksamhet som bedrivs av försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget och den grupp som de eventuellt tillhör, och med hänsyn till risken för negativ inverkan på kundernas intressen.
The procedures to be followed and measures to be adopted in accordance with Article 4(2)(b) shall include, where appropriate, the following:
De förfaranden som ska följas och åtgärder som ska vidtas i enlighet med artikel 4.2 b ska, om tillämpligt, inbegripa följande:
effective procedures to prevent or control the exchange of information between relevant persons engaged in activities involving a risk of conflict of interest where the exchange of that information may damage the interests of one or more customers;
Ändamålsenliga förfaranden för att förebygga eller kontrollera utbyte av information mellan relevanta personer som deltar i verksamhet som innebär en risk för intressekonflikt där utbytet av den berörda informationen skulle kunna skada en eller flera kunders intressen.
the separate supervision of relevant persons whose principal functions involve carrying out activities on behalf of, or providing services, to customers whose interests may conflict, or who otherwise represent different interests that may conflict, including those of the insurance intermediary or insurance undertaking;
Separat tillsyn av relevanta personer vars viktigaste funktioner omfattar att utföra verksamhet för kunders räkning eller att tillhandahålla tjänster till kunder vars intressen kan vara motstridiga eller till kunder som på annat sätt företräder olika intressen som kan vara motstridiga, däribland i förhållande till försäkringsförmedlarens eller försäkringsföretagets egna intressen.
the removal of any direct link between payments, including remuneration, to relevant persons engaged in one activity and payments, including remuneration, to different relevant persons principally engaged in another activity, where a conflict of interest may arise in relation to those activities;
Avlägsnande av alla direkta samband mellan betalningar, inklusive ersättning, till relevanta personer som deltar i en viss verksamhet, och betalningar, inklusive ersättning, till olika relevanta personer som i huvudsak deltar i annan verksamhet, om det kan uppstå en intressekonflikt i samband med dessa verksamheter.
measures to prevent or limit any person from exercising inappropriate influence over the way in which insurance distribution activities are carried out by the insurance intermediary or insurance undertaking or their managers or employees or any person directly or indirectly linked to them by control;
Åtgärder för att förhindra eller begränsa att personer utövar opassande inflytande över det sätt på vilket försäkringsdistributionsverksamhet utförs av försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget eller dess ledning eller anställda eller andra personer med direkt eller indirekt koppling till dem genom kontroll.
measures to prevent or control the simultaneous or sequential involvement of a relevant person in separate insurance distribution activities where such involvement may impair the proper management of conflicts of interest;
Åtgärder för att förhindra eller kontrollera en relevant persons samtidiga eller senare deltagande i separat försäkringsdistributionsverksamhet om sådant deltagande kan påverka hanteringen av intressekonflikter negativt.
a gifts and benefits policy which determines clearly under which conditions gifts and benefits can be accepted or granted and which steps are to be taken when accepting and granting gifts and benefits.
En policy för gåvor och förmåner som tydligt fastställer under vilka villkor gåvor och förmåner får tas emot eller ges, och vilka åtgärder som ska vidtas när gåvor och förmåner tas emot eller ges.
Where insurance intermediaries and insurance undertakings can demonstrate that the measures and procedures referred to in paragraph 1 are not appropriate to ensure that the insurance distribution activities are carried out in accordance with the best interest of the customer and are not biased due to conflicting interests of the insurance intermediary, the insurance undertaking or another customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall adopt adequate alternative measures and procedures for that purpose.
I fall där försäkringsförmedlare och försäkringsföretag kan visa att de åtgärder och förfaranden som avses i punkt 1 inte är lämpliga för att säkerställa att försäkringsdistributionsverksamheten sker i enlighet med kundens bästa intresse och inte brister i objektivitet på grund av att försäkringsförmedlaren, försäkringsföretaget eller en annan kund har motstridiga intressen, ska försäkringsförmedlare och försäkringsföretag vidta lämpliga alternativa åtgärder och förfaranden för detta ändamål.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall avoid over-reliance on disclosure to ensure that disclosure to customers, pursuant to Article 28(2) of Directive (EU) 2016/97, is a measure of last resort that can be used only where the effective organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage conflicts of interest in accordance with Article 27 of Directive (EU) 2016/97 are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
Försäkringsförmedlare och försäkringsföretag ska undvika att i allt för hög grad förlita sig på information, för att säkerställa att användning av information till kunder i enlighet med artikel 28.2 i direktiv (EU) 2016/97 är en sista utväg som bara tillgrips om de effektiva organisatoriska och administrativa system som fastställts av försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget för att förebygga eller hantera intressekonflikter i enlighet med artikel 27 i direktiv (EU) 2016/97 inte är tillräckliga för att med rimlig säkerhet säkerställa att riskerna för skador på kundens intressen förhindras.
For the purposes of a disclosure of conflicts of interest insurance intermediaries and insurance undertakings shall do all of the following:
Information om intressekonflikter från försäkringsförmedlare och försäkringsföretag ska innehålla samtliga följande delar:
provide a specific description of the conflict of interest in question;
En specifik beskrivning av intressekonflikten i fråga.
explain the general nature and sources of the conflict of interest;
En beskrivning av intressekonfliktens generella typ och dess källor.
explain the risks to the consumer that arise as a result of the conflict of interest and the steps undertaken to mitigate those risks;
En beskrivning av de risker som drabbar konsumenten till följd av intressekonflikten och de åtgärder som vidtagits för att minska dessa risker.
clearly state that the organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage the conflict of interest are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
En tydlig angivelse om att de organisatoriska och administrativa system som fastställts av försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget för att förebygga eller hantera intressekonflikten inte är tillräckliga för att med rimlig säkerhet säkerställa att det inte finns risk för att kundernas intressen skadas.
Review and record keeping
Översyn och dokumentering
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess and periodically review, on an at least annual basis, the conflicts of interest policy established in accordance with Article 4 and take all appropriate measures to address any deficiencies.
Vid tillämpningen av artikel 27 i direktiv (EU) 2016/97 ska försäkringsförmedlare och försäkringsföretag bedöma och regelbundet se över – minst en gång om året – de riktlinjer för intressekonflikter som inrättats i enlighet med artikel 4, och vidta alla lämpliga åtgärder för att avhjälpa eventuella brister.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall keep and regularly update a record of the situations in which a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of a customer has arisen or, in the case of an ongoing service or activity may arise.
Försäkringsförmedlare och försäkringsföretag ska dokumentera och regelbundet uppdatera uppgifter om de intressekonfliktsituationer med risk för att en kunds intressen skadas som har uppstått eller, när det gäller en pågående tjänst eller verksamhet, som kan komma att uppstå.
Senior management of the insurance intermediary or insurance undertaking shall receive on a frequent basis, and at least annually, written reports on the situations referred to in the first subparagraph.
Försäkringsförmedlarens eller försäkringsföretagets ledning ska minst en gång per år få regelbundna skriftliga rapporter om de situationer som avses i första stycket.
Assessment of inducements and inducement schemes
Bedömning av incitament och incitamentprogram
An inducement or inducement scheme shall be considered to have a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer where it is of such a nature and scale that it provides an incentive to carry out insurance distribution activities in a way that is not in compliance with the obligation to act honestly, fairly and professionally in accordance with the best interests of the customer.
Incitament eller incitamentprogram ska anses ha en negativ inverkan på kvaliteten på den aktuella tjänsten till kunden om det är av en sådan art och omfattning att det uppmuntrar till att försäkringsdistributionsverksamhet bedrivs på ett sätt som inte stämmer överens med skyldigheten att agera hederligt, rättvist och professionellt i enlighet med kundens bästa intresse.
For the purposes of assessing whether an inducement or inducement scheme has a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall perform an overall analysis taking into account all relevant factors which may increase or decrease the risk of detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, and any organisational measures taken by the insurance intermediary or insurance undertaking carrying out distribution activities to prevent the risk of detrimental impact.
För att bedöma om ett incitament eller ett incitamentprogram har en negativ inverkan på kvaliteten på den aktuella tjänsten till kunden ska försäkringsförmedlare och försäkringsföretag göra en helhetsbedömning med beaktande av samtliga relevanta faktorer som kan öka eller minska risken för negativ inverkan på kvaliteten på den aktuella tjänsten till kunden, och eventuella organisatoriska åtgärder som vidtagits av den försäkringsförmedlare eller det försäkringsföretag som bedriver distributionsverksamheten, för att förebygga risken för negativ inverkan.
They shall, in particular, consider the following criteria:
De ska särskilt beakta följande kriterier:
whether the inducement or inducement scheme could provide an incentive to the insurance intermediary or insurance undertaking to offer or recommend a particular insurance product or a particular service to the customer despite the fact that the insurance intermediary or insurance undertaking would be able to offer a different insurance product or service which would better meet the customer's needs;
Huruvida incitamentet eller incitamentprogrammet skulle kunna uppmuntra försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget till att erbjuda eller rekommendera en viss försäkringsprodukt eller en viss tjänst till kunden trots att försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget skulle kunna erbjuda en annan försäkringsprodukt eller försäkringstjänst som bättre motsvarar kundens behov.
whether the inducement or inducement scheme is solely or predominantly based on quantitative commercial criteria or whether it takes into account appropriate qualitative criteria, reflecting compliance with applicable regulations, the quality of services provided to customers and customer satisfaction;
Huruvida incitamentet eller incitamentprogrammet uteslutande eller till övervägande del grundar sig på kvantitativa affärsmässiga kriterier eller om det tar hänsyn till lämpliga kvalitativa kriterier, som beaktar efterlevnad av tillämplig lagstiftning, kvaliteten på de tjänster som tillhandahålls och kundnöjdheten.
the value of the inducement paid or received in relation to the value of the product and the services provided;
Värdet på det incitament som betalas ut eller tas emot i förhållande till värdet på produkten och de tjänster som tillhandahålls.
whether the inducement is entirely or mainly paid at the moment of the conclusion of the insurance contract or extends over the whole term of that contract;
Huruvida incitamentet helt eller huvudsakligen betalas ut när försäkringsavtalet ingås eller om det sträcker sig över hela avtalstiden.
the existence of an appropriate mechanism for reclaiming the inducement in case the product lapses or is surrendered at an early stage or in case the interests of the customer have been harmed;
Förekomst av en lämplig mekanism för att kräva tillbaka incitamentet om produkten löper ut eller återköps på ett tidigt stadium eller i det fall kundens intressen har skadats.
the existence of any form of variable or contingent threshold or any other kind of value accelerator which is unlocked by attaining a target based on volume or value of sales.
Förekomst av någon form av rörligt eller resultatbaserat tröskelvärde eller någon annan typ av värdestegringsmekanism som aktiveras genom att en viss försäljningsvolym eller ett visst försäljningsvärde uppnås.
ASSESSMENT OF SUITABILITY AND APPROPRIATENESS
BEDÖMNING AV LÄMPLIGHET OCH ÄNDAMÅLSENLIGHET