natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Customers whose needs include a broad range of services would therefore be reticent to consider changing to a postal account not offering the accustomed range of services [8].
Kunder som behöver ett brett utbud av tjänster skulle därför vara tveksamma till att byta till ett postgirokonto som inte erbjuder det ordinarie utbudet av tjänster [8].
The reason most frequently given for having both types of accounts was the ‘possibility to choose from time to time the most practical/easy and or the most advantageous/economic [means]’.
Den vanligaste motiveringen till att ha båda typer av konton var ”möjligheten att från gång till gång välja det mest praktiska/enkla och/eller det mest förmånliga/ekonomiska [alternativet]”.
The aim of the present Decision is to establish whether the services offered by Poste are exposed to such a level of competition (on markets to which access is free) that this will ensure that, also in the absence of the discipline brought about by the detailed procurement rules set out in Directive 2004/17/EC, Poste’s procurement for the pursuit of the activities concerned here will be carried out in a transparent, non-discriminatory manner based on criteria allowing it to identify the solution which overall is the economically most advantageous one.
Syftet med detta beslut är att fastställa huruvida de tjänster som Poste erbjuder är utsatta för en sådan grad av konkurrens (på marknader med fritt tillträde) att detta utgör en garanti för att Postes upphandlingar för att bedriva de berörda typerna av verksamhet – även vid undantag från den ordning som upprättas i de detaljerade upphandlingsreglerna i direktiv 2004/17/EG – kommer att utföras på ett öppet, icke-diskriminerande sätt på grundval av kriterier som gör det möjligt att ta fram den lösning som på det stora hela är den mest förtjänstfulla.
For this purpose it is therefore necessary to examine whether the banks have the possibility to bringing competitive pressure to bear on Poste.
För detta syfte är det därför nödvändigt att undersöka huruvida bankerna har möjlighet att utöva konkurrenstryck på Poste.
The facts set out in recital 13 above — in particular, the fact that for a customer of Poste, the choice of a bank account may offer either new services or, at least, more options when using services offered by both types of accounts — seem to strongly suggest that Poste is indeed subject to competitive pressure from the banks.
Uppgifterna i skäl 13 ovan – särskilt uppgiften att valet av bankkonto för Postes kunder kan innebära antingen nya tjänster eller åtminstone större valmöjligheter vid användning av båda kontotyperna – verkar tyda starkt på att Poste verkligen är utsatt för konkurrenstryck från bankerna.
This is also indicated by the Commission’s Decision C(2006) 4207 final of 26.9.2006 [9], in which the Commission, focusing on Poste’s competitive situation on the market for financial services, stated explicitly that ‘notably, the post office current accounts are in competition with bank current accounts, where both banks and PI have outlets’ [10].
Detta framkommer även av kommissionens beslut K(2006) 4207 slutlig av den 26 september 2006 [9], där kommissionen, som i beslutet fokuserade på Postes konkurrensläge på marknaden för finansiella tjänster, uttryckligen konstaterade att ”postkontorets girokonton uppenbarligen konkurrerar med bankens girokonton på de platser där både bankerna och Poste Italiane har kontor” [10].
However, it is worth noting that in the State aid field market analysis is carried out in a very general way, in the sense that markets are not defined and no specific market tests are performed.
Det bör dock påpekas att de marknadsanalyser som utförs inom området för statligt stöd är mycket allmänt hållna i bemärkelsen att marknaderna inte definieras och inga specifika marknadstest utförs.
Therefore there is no market investigation organised such as those launched by the Commission for antitrust decisions.
Därför finns det inga marknadsundersökningar som är organiserade på samma sätt som kommissionens undersökningar för antitrustbeslut.
Consequently, for the purposes of Article 30 and without prejudice to the application of the rules on competition, it is necessary to take into account the services offered by banks and other financial institutions when establishing whether Poste is or not directly exposed to competition when offering savings services.
Följaktligen är det, för de syften som avses i artikel 30 och utan att det påverkar tillämpningen av konkurrensreglerna, nödvändigt att ta hänsyn till de tjänster som tillhandahålls av banker och andra finansinstitut vid fastställandet av huruvida Poste är direkt konkurrensutsatt i tillhandahållandet av spartjänster.
Geographically, the markets for savings collection are regional in extension and Poste’s market share varies from one region to the next.
Geografiskt sett är marknaderna för insamling av sparande regionala, och Postes marknadsandel varierar från region till region.
According to the latest available information, transmitted by the Italian authorities on 16 October 2009, Poste’s market shares stay within a band that varies between 1,4 % in Trentino Alto Adige to a regional maximum of 11,8 % in Molise.
Enligt de senaste uppgifterna som överfördes av de italienska myndigheterna den 16 oktober 2009, ligger Postes marknadsandelar inom ett intervall som varierar från 1,4 procent i Trentino-Alto Adige till en regional maxnivå på 11,8 procent i Molise.
According to the available figures, Poste’s share on a nationwide basis amounted to 5,6 % in 2006 and would seem to have remained at a comparable or even slightly lower level in the subsequent years.
Enligt den tillgängliga statistiken uppgick Postes nationella marknadsandel till 5,6 procent 2006 och verkar ha stannat på en liknande eller till och med något lägre nivå de följande åren.
Considering the degree of concentration on this market, where the two biggest competitors have an aggregate market share at the national level, which, for 2008, was estimated at 44,7 %, these factors should be taken as an indication of direct exposure to competition.
Med tanke på denna marknads koncentrationsgrad, där de två största konkurrenterna har en samlad marknadsandel på nationell nivå som 2008 uppgick till 44,7 procent, bör dessa omständigheter betraktas som en indikation på direkt konkurrensutsatthet.
The services concerned under this heading are described as covering lending, i.e. (third party) mortgages and loans, consumer credit, and financial leasing.
De tjänster som avses under denna rubrik omfattar enligt beskrivningen utlåning, dvs. hypotekslån och penninglån, konsumentkrediter och finansiell leasing (till tredje parter).
Given the normative constraints under which Poste operates (it may not grant credit to the public) it operates essentially as an intermediary which places the services concerned on behalf of banks and accredited financial intermediaries.
Mot bakgrund av de restriktioner som gäller för Postes verksamhet (den får inte ge kredit till allmänheten) fungerar Poste främst som en mellanhand som placerar de berörda tjänsterna för bankers och godkända finansiella mellanhänders räkning.
Poste, through its internal division, BancoPosta, operates ‘principally in the retail market for consumer banking and financial services and only marginally in the business services and public administration market’.
Poste verkar genom sin interna avdelning BancoPosta ”främst på detaljmarknaden för bankrelaterade och finansiella konsumenttjänster och endast i marginell utsträckning på marknaden för affärstjänster och offentlig administration”.
The services concerned here can in turn be subdivided in many different ways according to factors such as the purposes for which a loan is taken [11] or the typical customer (consumers, SMEs, larger undertakings or public administrations) etc. As indicated in recital 11 above, the exact definition can, however, be left open for the purposes of the present Decision.
De berörda tjänsterna kan i sin tur på många olika sätt delas in i underkategorier enligt olika faktorer, exempelvis för vilka syften ett lån tas [11] eller vilken typ av konsumenter som utnyttjar tjänsten (konsumenter, små och medelstora företag, större företag eller offentliga organ) osv. Som angetts i skäl 11 ovan kan den exakta definitionen dock lämnas därhän för detta besluts syften.
Depending on the computations, Poste’s market share as distribution outlet for personal loans amounted to approximately 4,8 % [12] – 5 % in 2008, whereas the aggregate market shares of its three biggest competitors in the field of personal loans amounted to 43,6 % in that same year.
Under 2008 uppgick Postes marknadsandel som en distributör av personlån till cirka 4,8 [12]–5 procent beroende på de beräkningar som gjorts, samtidigt som de samlade marknadsandelarna för de tre största konkurrenterna inom personlån uppgick till 43,6 procent samma år.
For financial leasing, its market share was negligible in 2008, amounting to a mere 0,03 %.
När det gäller finansiell leasing hade Poste en obetydlig marknadsandel på endast 0,03 procent under 2008.
In the field of investment Poste is mainly active in the downstream (distribution) phase for the placement of financial instruments (bonds in particular), and the placement of supplementary pension and financial/insurance products (in particular personal pension policies).
På området för investeringar är Poste främst verksamt i den senare fasen (distributionen) för placering av finansiella instrument (i synnerhet obligationer) samt placering av tilläggspensioner och finansiella produkter eller försäkringsprodukter (i synnerhet individuella pensionsförsäkringar). Dessa tjänster kan delas upp på många olika sätt (enligt typen av finansiellt instrument, stadiet i förvaltningskedjan [tidig/sen fas], enligt kundtyp osv.).
These services can be divided in many different ways (according to the type of financial instrument, the stage in the management chain (upstream/downstream), according to the type of customers etc. Here as well, the exact definition can be left open for the purposes of the present Decision (see recital 11 above).
Även i detta fall kan den exakta definitionen lämnas därhän för detta besluts syften (se skäl 11 ovan).
In the field of life insurances, in 2008 Poste offered various types of insurances within branches I and III and was not active in branches IV, V and VI.
När det gäller livförsäkringar erbjöd Poste under 2008 olika typer av försäkringar inom klasserna I och III och var inte verksamt inom klasserna IV, V och VI.
Measured in number of policies its market share of branch I life insurances amounted to 17,03 %, while the corresponding figure for Branch III amounted to 19,4 %.
Mätt i antalet försäkringsbrev uppgick Postes marknadsandel i livförsäkringsklass I till 17,03 procent, medan motsvarande siffra för klass III uppgick till 19,4 procent.
For the purposes of this Decision, these factors should therefore be taken as an indication of direct exposure to competition.
För detta besluts syften bör därför dessa omständigheter betraktas som en indikation på direkt konkurrensutsatthet.
Payment and money transfer services
Betalningar
The payment services concerned here cover credit card services, including revolving credit cards, debit card services and prepaid card services.
De berörda betalningstjänsterna omfattar kreditkortstjänster, inbegripet kreditkort med automatisk förlängning, betalkortstjänster och förbetalda korttjänster.
The abovementioned normative restrictions on Poste have the effect that, in respect of credit cards, it operates essentially as an intermediary placing cards issued by others who take the full insolvency risk.
På grund av ovannämnda restriktioner fungerar Poste när det gäller kreditkort främst som en mellanhand som distribuerar kort utfärdade av andra aktörer som tar på sig den fulla insolvensrisken.
It may, on the other hand, issue debit cards (Postamat) and prepaid cards.
Poste kan däremot utfärda betalkort (Postamat) och förbetalda kort.
According to the information submitted, Poste’s market share, measured in terms of value, amounted to 0,8 % in 2008 [15] in respect of credit cards.
Enligt de inkomna uppgifterna uppgick Postes marknadsandel för kreditkort uttryckt i värde till 0,8 procent under 2008 [15].
Looking at debit cards, Poste obtained a market share of 16,74 % of this market, which constitutes 44,6 % of the overall sector for payment cards in Italy.
Poste uppnådde en marknadsandel på 16,74 procent av betalkortsmarknaden, som utgör 44,6 procent av den totala sektorn för kortbetalning i Italien.
The remaining part of the debit card sector is made up of bank debit cards authorised at the POS (point of sale) for payments.
Den återstående delen av betalkortsmarknaden utgörs av bankkort som är godkända för betalning på försäljningsstället.
For the purposes of this Decision, these factors should therefore be taken as an indication of direct exposure to competition in the field of credit cards, debit cards and prepaid cards.
För detta besluts syften bör därför dessa omständigheter betraktas som en indikation på direkt konkurrensutsatthet på marknaden för kreditkort, betalkort och förbetalda kort.
As recalled under recital 2(d) above, the request also covers money transfer services.
Ansökan omfattar även tjänster för penningöverföring, vilket anges i skäl 2 d ovan.
For international money orders, the available information does not include specific market shares for Poste due to apparent problems in obtaining comparable statistics on international money transfers within the banking system.
När det gäller internationella postanvisningar anges i de tillgängliga uppgifterna inga specifika marknadsandelar för Poste på grund av att man haft uppenbara svårigheter att få tag på jämförbar statistik för internationella penningöverföringar inom banksystemet.
However, considering that the number of international money orders only reaches slightly over 2 % of the total number of money orders and banker’s orders, it may be considered to be negligible for the purposes of this Decision, given also the ever increasing liberalisation initiatives in respect of money transfers across borders, such as the single euro payment area.
Men med tanke på att antalet internationella postanvisningar endast uppgår till strax över 2 procent av det totala antalet post- och bankanvisningar kan de betraktas som obetydliga för detta besluts syften, om man dessutom beaktar att liberaliseringsinitiativen blir allt fler när det gäller gränsöverskridande penningöverföring, exempelvis det gemensamma eurobetalningsområdet (Single Euro Payment Area).
These factors should therefore be taken as an indication of direct exposure to competition in the field of money transfer services.
Dessa omständigheter bör därför betraktas som en indikation på direkt konkurrensutsatthet på marknaden för penningöverföringstjänster.
In view of the factors examined in recitals 13 to 24, the condition of direct exposure to competition laid down in Article 30(1) of Directive 2004/17/EC should be considered to be met in Italy:
Med tanke på de omständigheter som granskats i skälen 13–24 bör villkoren för direkt konkurrensutsatthet enligt artikel 30.1 i direktiv 2004/17/EG anses vara uppfyllda när det gäller följande tjänster i Italien:
Collection of savings from the public through a current account.
Insamling av sparande från allmänheten via girokonto.
Lending on behalf of banks and accredited financial intermediaries.
Utlåning för bankers och godkända finansiella mellanhänders räkning.
Investment services and activities.
Investeringstjänster och investeringsaktiviteter.
Payment and money transfer services.
Betalnings- och penningöverföringstjänster.
Since the condition of unrestricted access to the market is also met, Directive 2004/17/EC should not apply when contracting entities award contracts intended to enable the services listed in points (a) to (d) of recital 25 to be carried out in Italy, nor when design contests are organised for the pursuit of such an activity in Italy.
Eftersom obegränsat tillträde till marknaden anses föreligga bör direktiv 2004/17/EG inte gälla när avtalsparter utfärdar avtal för tjänster enligt a–d i skäl 25, som utförs i Italien, och inte heller om formgivningstävlingar organiseras för sådan verksamhet i Italien.
This Decision is based on the legal and factual situation as of July to October 2009 as it appears from the information submitted by the Italian Republic.
Detta beslut grundar sig på den rättsliga och faktiska situationen under perioden juli-oktober 2009 sådan den ter sig i ljuset av de uppgifter som lämnats av Republiken Italien.
Directive 2004/17/EC shall not apply to contracts awarded by contracting entities and intended to enable the following services to be carried out in Italy:
Direktiv 2004/17/EG ska inte omfatta avtal som ingås av avtalsparter och som avser genomförandet av följande verksamheter i Italien:
Done at Brussels, 5 January 2010.
Utfärdat i Bryssel den 5 januari 2010.
See Corte dei Conti [Court of Auditors] Report on the financial management of Poste Italiane for financial year 2006.
Se Corte dei Contis [revisionsrättens] rapport om den finansiella förvaltningen av Poste Italiane för budgetåret 2006.
Poste Italiane-Aumento Commissione bolletini, available on www.agcm.it
Poste Italiane-Aumento Commissione bolletini, tillgänglig på www.agcm.it
See Commission Decision C(2006) 4207 final of 26.9.2006 in State aid case C 42/06 (ex NN 52/06) — Italy — Poste Italiane — BancoPosta, point 59 and, in the same sense, Commission Decision C(2006) 5478 final of 22.11.2006 in State aid case C 49/06 (ex NN 65/06) — Italy — Poste Italiane — BancoPosta, point 72.
Se kommissionens beslut K(2006) 4207 slutlig av den 26 september 2006 om statligt stöd C 42/06 (ex NN 52/06) – Italien – Poste Italiane – BancoPosta, punkt 59, och i samma betydelse, kommissionens beslut K(2006) 5478 slutlig av den 22 november 2006 om statligt stöd C 49/06 (ex NN 65/06) – Italien – Poste Italiane – BancoPosta, punkt 72.
See in particular the authority’s ruling of 20 December 2007, No 16249, C8027 Intesa/Sanpaolo, in Bull. 49/2006.
Se särskilt myndighetens dom av den 20 december 2007, nr 16249, C8027 Intesa/Sanpaolo, i Bull. 49/2006.
In fact, the detailed analysis carried out in the abovementioned Intesa/Sanpaolo case, looked, inter alia, at the degree to which bank customers would be inclined to change to the services provided by Poste.
Faktum är att myndigheten i den ingående analys som gjordes i det ovannämnda Intesa/Sanpaolo-fallet bland annat undersökte i vilken grad bankernas kunder skulle kunna tänka sig att byta till de tjänster som tillhandahålls av Poste.
78,1 % would not consider changing to a postal account as opposed to 10,1 % who would.
78,1 procent kunde inte tänka sig att byta till ett postgirokonto, medan 10,1 procent kunde tänka sig att göra det.
Globally, the same tendency was also found when examining the willingness of bank customers to change when faced with 5 % rises in charges related to the use of a bank account.
Samma tendenser upptäcktes på global nivå när man undersökte bankkunders villighet att byta vid en femprocentig höjning av avgifter knutna till användningen av ett bankkonto.
Here also, a majority was not willing to abandon their bank account in favour of a postal account.
Även här var majoriteten ovillig att överge sin bank för ett postgirokonto.
While the normative restraints will remain unchanged, Poste has started broadening the range of services it offers, which should intensify competition.
Även om restriktionerna kommer att förbli desamma har Poste börjat bredda sitt utbud av tjänster, vilket borde öka konkurrensen.
The Commission’s Decision on State aid C 42/06 (ex NN 52/06) — Italy Poste Italiane — BancoPosta ‘Remuneration of current accounts deposited with the Treasury’, published in OJ C 290, 29.11.2006, p. 8.
Kommissionens beslut om statligt stöd C 42/06 (ex NN 52/06) – Italien Poste Italiane – BancoPosta ”Räntebärande avistakonton hos statskassan” ( EUT C 290, 29.11.2006, s. 8).
Point 60 of the Decision.
Punkt 60 i beslutet.
In the same sense, see also point 73 of Commission Decision C(2006) 5478 final of 22.11.2006 in State aid case C 49/06 (ex NN 65/06) Italy — Poste Italiane — Postal savings, published in OJ C 31, 13.2.2007, p. 11.
I samma betydelse se även punkt 73 i kommissionens beslut K(2006) 5478 slutlig av den 22 november 2006 om statligt stöd C-49/06 (ex NN 65/06) Italien – Poste Italiane – Postsparbank (EUT C 31, 13.2.2007, s. 11).
For example, for general purposes or for the purchase of a specific good such as a vehicle.
T.ex. för allmänna syften eller för inköp av en specifik vara, exempelvis ett fordon.
Including both its placement of Deutsche Bank loans and of Compass loans.
Inbegripet Postes placeringar av lån från både Deutsche Bank och Compass.
1,9 % if measured in terms of the number of active credit cards.
1,9 procent om man beräknar enligt antalet aktiva kreditkort.
This is, mutatis mutandis, the reasoning applied in previous Decisions. See, for example, recital 17 of Commission Decision 2009/46/EC of 19 December 2008 exempting certain services in the postal sector in Sweden from the application of Directive 2004/17/EC of the European Parliament and of the Council coordinating the procurement procedures of entities operating in the water, energy, transport and postal services sectors (OJ L 19, 23.1.2009, p. 50).
Detta är, efter vederbörliga ändringar, det resonemang som tillämpats i tidigare beslut – se t.ex. skäl 17 i kommissionens beslut 2009/46/EG av den 19 december 2008 om undantag av vissa tjänster inom postsektorn i Sverige från tillämpningen av Europaparlamentets och rådets direktiv 2004/17/EG om samordning av förfarandena vid upphandling på områdena vatten, energi, transporter och posttjänster (EUT L 19, 23.1.2009, s. 50).
Its market share in respect of mortgages, even though higher, can still be considered as being fairly negligible as it only amounted to 1,6 % in 2008.
Marknadsandelen för hypotekslån kan, trots att den är något högre, anses vara relativt obetydlig då den endast uppgick till 1,6 procent under 2008.
In fact, according to the available information, Poste’s market share in the various fields concerned here varied between relatively limited — 19,8 % of the entire indirect intake, including BancoPosta bonds — to negligible, such as is the case in the field of mutual funds, where its market share amounted to 0,7 % in 2008.
Faktum är att Postes marknadsandel inom de olika berörda områdena enligt de tillgängliga uppgifterna har varierat mellan relativt begränsad – 19,8 procent av det totala indirekta investerandet, inbegripet BancoPostas obligationer – till obetydlig, vilket är fallet på marknaden för aktiefonder där marknadsandelen under 2008 uppgick till 0,7 procent.
In the latter field, the aggregate market shares of its two main competitors amounts to 43,4 %; when looking at the various distribution channels for mutual funds the competitive pressure becomes even more marked as distribution through banks [13] and promoters [14] account for an aggregate share of 78,3 % as opposed to the 0,7 distributed through postal offices.
På samma marknad uppgår de två största konkurrenternas samlade marknadsandelar till 43,4 procent. När man beaktar de olika distributionskanalerna för aktiefonder framstår konkurrenstrycket ännu tydligare eftersom distributionen via banker [13] och investeringsfirmor [14] tillsammans utgör 78,3 procent av den totala distributionen jämfört med de 0,7 procent som distribueras via postkontor.
Looking at the aggregates for all the branches, its overall share amounts to 17,5 % of the number of life policies in 2008.
Om man ser till den totala marknaden för alla klasser uppgick den samlade marknadsandelen till 17,5 procent av alla livförsäkringar under 2008.