natgillin/translations-raw huggingface dataset:
And finally, according to the Swedish Financial Supervisory Authority, it is also important to be aware that other services such as debit cards, securities deposits and payment services are in most cases associated with a fee.
Det är enligt Finansinspektionen slutligen även viktigt att vara medveten om att andra tjänster såsom betalkort, värdepappersdepå och betaltjänster i de flesta fall är förknippade med en avgift.
It is therefore also important to negotiate on or at least look over the terms and prices of services over and above the mortgage.
Det är därför betydelsefullt att även förhandla om, eller åtminstone beakta, villkor och pris på tjänster utöver bolånet.
In Norway, there is a ban on product packaging.
I Norge finns ett förbud mot produktpaketering.
This means that a financial institution may not offer a financial service if the customer acquires another financial service at the same time, or offer a customer particularly favourable terms or discounts if they acquire several different financial services.
Det innebär att en finansinstitution inte får erbjuda en finansiell tjänst under förutsättning att kunden samtidigt skaffar sig en annan finansiell tjänst, eller erbjuder en kund särskilt gynnsamma villkor eller rabatter om kunden skaffar sig flera finansiella tjänster.
There are exceptions to the ban if the services are linked to one another or if they entail a cost saving.
Undantag från förbudet finns om tjänsterna är knutna till varandra eller om de innebär en kostnadsbesparing.
It is also intended to make it easier for customers to obtain information on various financial services.
Det ska också genom förbudet mot produktpaketering göra det enklare för kunderna att informera sig om olika finansiella tjänster.
In the single market, proposals are being made for the continued development of competition on the market for financial services.
Inom den inre marknaden framförs också förslag för att konkurrenskraften på marknaden för finansiella tjänster ska fortsätta att utvecklas.
The European Commission recently put forward a proposal for a directive on payment accounts, which includes a recommendation that if payment accounts are provided within the scope of a package solution, the consumer must be informed by the bank as to whether or not they can acquire a payment account separately, including the fee for this separate account.
EU-kommissionen har nyligen presenterat ett förslag till direktiv om betalkonton som bland annat innehåller ett förslag om att om betalkonton tillhandahålls inom ramen för en paketlösning måste konsumenten informeras av banken om att det går att köpa betalkontot separat och avgiften för ett separat betalkonto.
Comparing different suppliers' deals can be difficult, particularly where services are concerned.
Att jämföra olika leverantörers erbjudanden kan vara svårt, i synnerhet när det gäller tjänster.
If the consumers do not have access to relevant information, there is a risk that competition will be obstructed and that the suppliers will charge higher prices than they would otherwise.
Om konsumenterna inte har tillgång till relevant information finns det risk för att konkurrensen hämmas och att leverantörerna tar ut högre priser än vad som annars vore fallet.
It can be time-consuming and costly for consumers to gather the information required to gain an impression of the deals available on different markets.
Det kan vara tidsödande och kostsamt för konsumenterna att samla in den information som behövs för att de ska kunna bilda sig en uppfattning om utbudet på olika marknader.
The Swedish Consumer Agency's investigation reveals that one of the largest obstacles to consumer mobility in the banking market is that consumers have insufficient knowledge of how the market works.
Av Konsumentverkets undersökning framgår att ett av de största hindren för konsumentrörlighet inom bankmarknaden är att konsumenter har bristande kunskaper om hur marknaden fungerar.
They find it difficult to compare prices and various offers on the market.
De upplever det som svårt att jämföra priser och olika erbjudanden på marknaden.
It can also be difficult to compare different products offered by different companies, and knowledge of financial services is often insufficient due to the complexity of the products.
Det kan dessutom vara svårt att jämföra olika produkter hos olika bolag och kunskaperna om finansiella tjänster är många gånger bristande på grund av produkternas komplexitet.
Furthermore, consumers' lack of knowledge seems to extend to the banking and financial services markets and their way of operating, which is a clear obstacle to customer mobility.
Även inom området för bank- och finanstjänster förefaller konsumenternas bristande kunskaper om marknaden och dess funktionssätt vara ett tydligt hinder för kundrörligheten.
According to the Swedish Consumers' Banking & Finance Bureau, this often serves to limit consumers' bargaining room.
Enligt Konsumenternas bank och finansbyrås bedömning bidrar detta många gånger till att konsumenternas handlingsutrymme begränsas.
Consumers also seem to find it difficult to gain an overview of the range of different types of service, and the use of quantity discounts makes price comparisons
Dessutom tycks konsumenter ha svårt att överblicka utbudet av olika typer av tjänster, och förekomsten av
between market players very difficult.
mängdrabatter försvårar prisjämförelser mellan olika aktörer.
A ban on product packaging would make it easier for the customer to compare different products offered by different companies and thereby improve conditions for heightened customer mobility.
Ett förbud mot produktpaketering skulle göra det lättare för kunden att jämföra olika produkter hos olika bolag och därmed förbättra förutsättningarna för en ökad kundrörlighet.
A ban can also improve conditions for new players to enter the banking market as it eliminates lock-in effects on the market.
Ett förbud kan också förbättra förutsättningarna för nya aktörer att träda in på bankmarknaden eftersom ett förbud undanröjer inlåsningseffekter på marknaden.
It is however important to consider that the possibility to offer packaged solutions with discounts may be a competitive device that gives the consumer greater choice on the market.
Dock ska det tas i beaktande att möjligheten för banken att erbjuda paketlösningar med rabatter kan vara ett konkurrensmedel som ger konsumenterna större valmöjligheter på marknaden.
For this reason, it is important that the development in Norway is carefully analysed and that the advantages and disadvantages of introducing a similar system in Sweden are evaluated.
Det är därför angeläget att utvecklingen i Norge noga analyseras och att för och- nackdelar med att införa ett liknande system i Sverige utvärderas.
Investigate the right to freely move capital from fund accounts to an ISK and the possibility for fund companies to offer ISKs
Utred fri flytträtt från fondkonto till ISK samt möjligheten för fondbolagen att kunna erbjuda ISK
Investigate the possibility to offer consumers the right to freely move capital from fund accounts to Investment Savings Accounts (ISKs) in order to increase customer mobility on the fund market.
Utred möjligheten att erbjuda konsumenterna fri flytträtt av kapital från fondkonton till investeringssparkonto (ISK) för att öka kundrörligheten på fondmarknaden.
The most suitable way of achieving this would be by deferring tax when switching funds.
Lämpligast genomförs detta genom uppskov med skatt vid fondbyte.
Investigate the possibility of enabling fund companies to offer ISK in order to increase customer mobility on the fund market.
Utred möjligheten att göra det möjligt för fondbolagen att erbjuda ISK för att öka kundrörligheten på fondmarknaden.
Fund investors have a wide range of funds to choose from, from a large number of market players.
Fondsparare har ett stort utbud av fonder att välja mellan från ett stort antal aktörer.
This is to the consumers' advantage when selecting a fund.
Det gynnar konsumenterna när de ska välja fond.
Competition for new savings in funds is more effective than that for existing savings.
Konkurrensen för nysparande i fonder fungerar bättre än konkurrensen för befintligt sparande.
There are lock-in effects in existing savings, partly due to the capital gains taxation associated with switching funds, which results in low customer mobility.
Det finns inlåsningseffekter i befintligt sparande bland annat på grund av kapitalvinstbeskatt- ningen vid fondbyte som resulterar i trög kundrörlighet.
Competition on the fund market is obstructed by low mobility among fund investors.
Konkurrensen på fondmarknaden hämmas av att rörligheten är låg bland fondsparare.
Large accumulated stocks of fund investments tend to remain with fund companies owned by the four major banks, and have a preserving effect on these banks' high market shares.
Stora upparbetade stockar av fondsparande tenderar att förbli hos fondbolag som ägs av de fyra storbankerna och har en konserverande effekt på dessa bankers höga marknadsandelar.
However, the banks' distribution networks have diminished in recent years, in line with the increase in the use of the internet and other actors with large customer bases becoming established in the sector.
Bankernas distributionsnät har emellertid under de senaste åren minskat, i takt med att användandet av Internet ökat och att andra aktörer med stora kundbaser etablerat sig i branschen.
The lock-in effects are caused by the consumers not switching funds to the extent they would if they did not need to pay capital gains tax on their sale when making the switch.
Inlåsningseffekterna beror på att konsumenterna inte byter fonder i den utsträckning de skulle göra om de slapp betala kapitalvinst- skatt på sin försäljning vid fondbytet.
The owner of a share in a mutual fund is taxed once it is sold.
Ägaren av en fondandel beskattas när andelen säljs.
The tax is the same as would apply to direct ownership of securities (30 per cent).
Skatten är densamma som den skatt som uppstår vid ett direkt ägande av värdepapper (30 procent).
As a switch to a fund (from a deposit) triggers the taxation, the consumer misses out on the tax credit that long-term investment in one and the same fund would involve.
Eftersom ett fondbyte (från depå) utlöser beskattningen går konsumenten miste om den skattekredit som ett långsiktigt sparande i en och samma fond innebär.
The fund investors avoid switching funds for this very reason, which means that competition on the fund market suffers.
Fondspararna avstår av detta skäl från att byta fonder, vilket gör att konkurrensen på fondmarknaden blir lidande.
A model in which it is possible to defer tax when switching funds would be desirable from both a consumer and competition perspective.
En modell där det är möjligt att få uppskov med skatt vid fondby- ten vore önskvärt ur både ett konsument- och ett konkurrensperspektiv.
Deferred capital gains tax when switching funds stimulates competition on the fund market by laying the foundations for greater customer mobility.
Uppskjuten kapitalvinstbeskattning vid fondbyten stimulerar konkurrensen på fondmarknaden genom att det ger förutsättningar för ökad kundrörlighet.
If fund assets could be freed up and also made available to other funds, competition on the fund market would most likely increase.
Om fondmedlen kunde frigöras och finnas tillgängliga även för andra fonder skulle konkurrensen på fondmarknaden med stor säkerhet öka.
This would ultimately benefit the fund investor in terms of downward pressure on prices and good product development.
Det skulle i slutänden gynna fondspararen i form av prispress och fortsatt god produktutveckling.
Greater commitment from the fund investor's side can also lead to better risk diversification and a higher average return.
Ett ökat engagemang från fondspararens sida kan också ge bättre riskspridning och en genomsnittligt högre avkastning.
State income from capital gains on funds and stocks varies greatly from one year to the next depending on market developments.
Statens intäkter från kapitalvinster på fonder och aktier varierar mycket mellan åren beroende på marknadsutvecklingen.
According to information from the Swedish Tax Agency, state income for the entire securities sector is estimated at around SEK 25 billion in tax, SEK 10 billion of which is from the sale of funds.Naturally, consideration may be given to introducing a ceiling for the amount that can be deferred when selling a fund, in order to reduce the impact on state finances.
Enligt uppgift från Skatteverket framgår att statens intäkter för hela värdepappersområdet beräknas till cirka 25 miljarder kronor i skatt, varav cirka 10 miljarder kronor kommer från fondförsäljning.Det kan naturligtvis övervägas att införa ett tak för det belopp som kan skjutas upp vid fondförsäljning för att minska de statsfinansiella
Hopefully, a deferral reform will then have contributed to a higher return that leads to increased income for the State.
Förhoppningsvis ska då en uppskovs- reform ha bidragit till en ökad avkastning som ger staten högre intäkter.
An market player that can offer their customers the two different tax environments of ISKs and trust accounts is of course a more competitive player that will find it easier to enter the fund market and can exercise greater competitive pressure on the more major players.
En aktör som kan erbjuda sin kund de två olika skattemiljöerna ISK och fondkonto blir givetvis en mer konkurrenskraftig aktör och får lättare att ta sig in på fondmarknaden och kan utöva ett ökat konkurrenstryck mot de större aktörerna.
With today's rules, only credit institutions and securities companies can offer their customers an ISK.
Med dagens regler kan endast kreditinstitut och värdepappersbolag erbjuda sina kunder ISK.
This disadvantages fund companies, which are unable to offer this type of account due to legislation that prevents them from offering savings accounts.
Det missgynnar de fondbolag som inte kan erbjuda ett sådant konto på grund av att fondbolag ej får tillhandahålla sparkonto enligt lagstiftning.
Not being able to offer customers an ISK means a lower standard of service and is likely an inhibiting factor for customer mobility and a barrier to entry.
Att inte kunna erbjuda sina kunder ett ISK innebär försämrad service mot kunderna och är sannolikt en hämmande faktor för kundrörligheten samt ett inträdeshinder.
The problem could be rectified by allowing customers to have a charge account outside of the ISK.
Problemet skulle kunna åtgärdas genom att göra det tillåtet att ha ett belastningskonto utanför Investeringssparkontot.
Introduce regulations which stipulate that banks must report their funding costs for mortgages in a uniform manner
Inför regler som fastställer att bankerna ska redovisa sina upplåningskostnader för bostadslån på likformigt sätt
Introduce regulations which stipulate that the banks must report their funding costs for mortgages in a uniform manner in order to make it easier for consumers to negotiate with the banks.
Inför regler som fastställer att bankerna ska redovisa sina upplåningskostnader för bostadslån på likformigt sätt för att underlätta för konsumenterna i förhandling med bankerna.
This means that there is information asymmetry when negotiating mortgage rates.
Det gör att det finns informationsasymmetri vid förhandlingen om bolåneräntan.
Banks' listed interest constitutes only a ceiling in the negotiation and the banks do not clearly explain their discount policies.
Bankernas listräntor utgör endast ett tak i förhandlingen och bankerna förklarar inte tydligt sina rabattpolicies.
It is therefore difficult and time-consuming for customers to compare the banks' mortgage rates.
Därför är det svårt och tidskrävande för kunderna att jämföra bankernas bolåneräntor.
If negotiations are to lead to a successful result, both parties are often required to have access to necessary information on each other's preferences and financial framework and conditions.
För att förhandlingar ska leda till ett framgångsrikt resultat krävs ofta att båda parter har tillgång till nödvändig information om den andra partens preferenser och ekonomiska ramar och förutsättningar.
When granting credit, the distribution of information is often uneven, which gives rise to information asymmetry.
Vid kreditgivning är fördelningen av information ofta ojämn vilket ger upphov till informationsasymmetri.
Information asymmetry leads to an imbalance between the parties and allows the party with more information to gain a better result at the expense of the other party.
Informationsasymmetri leder till obalans mellan parterna och möjliggör att parten med informationsövertag kan få ett bättre utfall på bekostnad av den andra parten.
In principle, this consists of the difference between listed interest rates and the funding cost, and what discounts are available to the customer given their risk profile and total business with the bank.
Det utgörs i princip av skillnaden mellan listräntorna och upplåningskostnaden, och vilka möjliga rabatter som finns att tillgå givet en kunds riskprofil och totalaffär i banken.
There are a number of problems associated with this at present.
Det finns flera problem kopplade till detta idag.
One circumstance is that there is no standard method for banks to report their mortgage margins, and above all the differences between the listed interest rates and the funding costs.
En sak är att det inte finns ett gemensamt sätt för bankerna att redovisa sina bolånemarginaler, och framförallt skillnaderna mellan listräntorna och upplåningskostnaderna.
Where the difference between STIBOR and the banks' funding costs has increased, it has also been more difficult for mortgage customers to determine the banks' gross margins (the actual bargaining room) on the listed interest rates.
När skillnaden mellan Stibor och bankernas faktiska upplåningskostnader har ökat har det också blivit svårare för bolånekunderna att bedöma vilka bruttomarginaler (det faktiska förhandlingsutrymmet) bankerna har på listräntorna.
Furthermore, the mortgage customers do not always have access to the banks' discount policies, which makes it difficult to know what customer interest rates the different banks offer.
Dessutom har bolånekunderna inte alltid tillgång till bankernas rabattpolicies vilket gör det svårt att veta vilka kund- räntor olika banker erbjuder.
Overall, this means it is difficult for mortgage customers to know how much room for negotiation they have and what the potential bargaining margin is for the mortgage.
Sammantaget gör detta att det är svårt för bolånekunderna att veta hur stort deras förhandlingsutrymme är, och vilken möjlig prutmån de har på bolånen.
Consumers often have poor knowledge of financial services.
Konsumenter har många gånger en bristande kunskap vad gäller finansiella tjänster.
Complex financial circumstances make it difficult for the consumer to make rational choices.
Komplexa ekonomiska förhållanden gör det svårt för konsumenten att kunna göra rationella val.
In many cases it is difficult to understand the relationship between price and product, not least where mortgages are concerned.
Många gånger är det svårt att förstå relationen mellan pris och produkt, inte minst när det gäller bolån.
In order to improve the mortgage customer's knowledge, and thereby their negotiating position towards the bank, the information can be distributed more evenly by means of a requirement for the banks to report their funding costs for mortgages in a similar manner.
För att förbättra bolånekundens kunskap, och därmed förhandlingsposition gentemot banken, kan informationen fördelas jämnare genom ett krav på att bankerna ska redovisa sina upplåningskostnader för bostadslån på ett likartat sätt.
It can also improve the conditions for increased customer mobility on the mortgage market.
Det kan också förbättra förutsättningarna för en ökad kundrörlighet på bolånemarknaden.
Analyse the possibility of introducing more obligatory means of comparison in the fund sector
Analysera möjligheten att införa fler obligatoriska jämförelsemått på fondområdet
Analyse the possibility of introducing more obligatory means of comparison for fund companies' closest end customer, to report to the consumer.
Analysera möjligheten att införa obligatoriska jämförelsemått för fondaktören närmast slutkund att redovisa för konsumenten.
This is in order to simplify and clarify matters for the consumer and increase customer mobility between different funds.
Detta för att förenkla och förtydliga för konsumenten samt öka kundrörligheten mellan olika fonder.
The Competition Authority feels that efforts should be made for suitable means of comparison to be included in the fund fact sheets in the long term.
Konkurrensverket anser att det bör verkas för att lämpliga jämförelsemått tas med i fondfaktabladet på sikt.
A measurement for returns which supplements the “Norman amount” and clarifies for the customer what effect the fund's fee will have in the long term.
Ett avkastningsmått som kompletterar Normanbeloppet och för konsumenten förtydligar effekten av fondernas avgift på lång sikt.
A measurement for active portfolio trading – Active share.
Ett mått på aktiv portföljhandel – Active share.
There are big differences between active shares in different funds.
Det finns stora skillnader mellan den aktiva portföljandelen i olika fonder.
A price index for each fund category.
Ett prisindex per fondkategori.
The consumers have an important role to play in order to reach functioning markets.
Konsumenterna har en viktig roll att spela för att uppnå väl fungerande marknader.
The consumers' endeavours to seek out the best alternatives based on factors such as quality and price are an important factor in healthy competition.
Konsumenternas strävan att söka de bästa alternativen utifrån faktorer som kvalitet och pris är en viktig drivkraft för att konkurrensen ska fungera väl.
Comparing different suppliers' deals is however difficult at present, due to a lack of transparency in the financial services sector.
Att jämföra olika leverantörers erbjudanden är emellertid svårt idag på grund av bristande transparens inom den finansiella tjänstesektorn.
If the consumers do not have access to relevant information, there is a risk that competition will be obstructed and that the suppliers will charge higher prices than they would otherwise.
Om konsumenterna inte har tillgång till relevant information finns det risk att konkurrensen hämmas och att leverantörerna tar ut högre priser än vad som annars vore fallet.
A number of standardised, consumer-friendly means of comparison would enable the consumer to make rational decisions when purchasing shares in a mutual trust (with or without advice).
Ett antal standardiserade konsumentvänliga jämförelsemått skulle underlätta för konsumenten att ta rationella beslut vid köp av fondandel (med eller utan förestående rådgivning).
A measurement of returns (historical returns) would complement Normanbeloppetand shed light on the effects of the funds' fees in the long term.
Ett avkastningsmått (historisk avkastning) skulle komplettera Normanbeloppetoch förtydliga effekterna av fondernas avgifter på lång sikt.
A measurement of the return is more concrete and therefore, for many consumers, easier to understand than the annual historical return given in per cent or as a diagram.
Ett avkastningsmått är mer konkret och därmed lättare för många konsumenter att ta till sig än den årliga historiska avkastningen redovisat i procent eller som diagram.
For example, we could work out a measurement of the return on savings of SEK 1000 per month over a period of 10 years.
Förslagsvis räknas avkastningsmåttet fram för ett sparande på 1000 kronor per månad i 10 år.
The calculation is based on the fund's average returns over the past five years.
Beräkningen baseras på fondens genomsnittliga avkastning de senaste fem åren.