natgillin/translations-raw huggingface dataset:
For a long time, Mönsterås municipality had failed to advertise for purchases of mowing, sluice and sewage work and street cleaning services.
Mönsterås kommun hade under en längre tid låtit bli att annonsera sina köp av gräsklippning, spol- och slamsugarbeten samt gatusopning.
The services were all carried out by the same supplier.
Tjänsterna utfördes av samma leverantör.
The Competition Authority claimed that the purchases amounted to the illegal direct award of contracts.
Konkurrensverket menade att köpen utgjorde otillåtna direktupphandlingar.
By failing to advertise the procurements, competitors were not aware of them and could not submit a tender.
Genom att låta bli att annonsera upphandlingarna fick konkurrenter inte kännedom om dem, och kunde alltså inte lämna anbud.
After a decision from the Competition Authority in 2014, the municipality decided to review its contracts.
Efter ett tillsynsbeslut från Konkurrensverket år 2014 bestämde sig kommunen för att göra en översyn av sina upphandlingar.
The option of sanctions has a preventive effect
Möjlighet till sanktion verkar förebyggande
In a case regarding an application for fines, Täby municipality voluntarily contacted the Competition Authority in 2013 and announced that it had made two oral agreements with a supplier without advertising them.
I ett ärende som rörde ansökan om böter vände sig Täby kommun självmant till Konkurrensverket 2013 och informerade om att de ingått två muntliga avtal med en leverantör utan att annonsera dessa.
The agreements were made in connection with the renovation and new construction of Täby Centrum.
Avtalen träffades i samband med om- och nybyggnationen av Täby centrum.
The two agreements had a total contract value of around SEK 140 million.
De två avtalen hade ett totalt kontraktsvärde på cirka 140 miljoner kronor.
The Competition Authority considered that the two agreements amounted to the illegal direct award of contracts and applied for fines.
Konkurrensverket ansåg att de två avtalen utgjorde otillåtna direktupphandlingar och ansökte om böter.
The fines demanded were less than normal because the municipality had voluntarily reported that it had made an illegal direct award of contracts.
Konkurrensverket krävde lägre avgift än normalt eftersom kommunen självmant anmälde att den gjort de otillåtna direktupphandlingarna.
After the application by the Competition Authority the municipality has taken measures such as more detailed follow-up of projects, improved internal control, improved internal procedures and better skills regarding construction contracts.
Efter Konkurrensverkets ansökan har kommunen vidtagit åtgärder som exempelvis utökad uppföljning av projekt, förbättrad internkontroll, vidareutvecklade interna rutiner samt förstärkt kompetens vid entreprenadupphandlingar.
From the start of 2014 to mid-2015, the Competition Authority has submitted 30 applications for procurement fines to the courts.
Från början av 2014 till mitten av 2015 har Konkurrensverket lämnat in 30 ansökningar om böter till domstol.
The total value of the contracts in these applications is approximately SEK 608 million.
Det totala värdet för de kontrakt som ansökningarna avser är cirka 608 miljoner kronor.
The Competition Authority also took 31 other
Konkurrensverket fattade också 31 andra
26 decisions without claims for fines during the same period.
26 tillsynsbeslut, utan krav på böter, under samma tidsperiod.
Cross-border cooperation produces results
Samarbete över gränserna ger resultat
As a member of the EU, Sweden complies with the common rules in the field of competition and public procurement.
Som medlem i EU följer Sverige de gemensamma regler som finns på konkurrensområdet och för offentlig upphandling.
Swedish legislation in these areas are to contribute to promoting integration between the Member States.
Svensk lagstiftning på dessa områden ska bidra till att främja integrationen mellan medlemsstaterna.
Swedish competition law and EU competition law are applied in parallel in Sweden.
I Sverige tillämpas svensk konkurrenslag och EU:s konkurrenslagstiftning parallellt.
There is also close cooperation between the national competition authorities and between the competition authorities and the European Commission.
Det finns också ett nära samarbete mellan de nationella konkurrensmyndigheterna samt mellan konkurrensmyndigheterna och Europeiska kommissionen.
Companies operate across borders and authorities must be able to do the same.
Företag agerar över gränserna, och då måste även myndigheter kunna göra det.
The European Commission works in a similar way to the national competition authorities: it carries out investigations, makes decisions and takes cases to court.
Europeiska kommissionen arbetar på motsvarande sätt som de nationella konkurrensmyndigheterna med utredningar och med att ta ärenden till beslut och domstol.
Cartels, abuses of a dominant position and mergers that affect several Member States and large markets are often investigated by the Commission.
Karteller, missbruksärenden och koncentrations- prövningar som rör flera medlemsländer och större marknader utreds ofta av kommissionen.
The Swedish Competition Authority can help other competition authorities or the European Commission by carrying out dawn raids in Sweden, among other measures.
Konkurrensverket kan hjälpa andra konkurrensmyndigheter eller kommissionen och bland annat genomföra så kallade gryningsräder i Sverige.
Dawn raids refer to unannounced inspections by the competition authorities of suspected companies, where the authorities collect information to be used as evidence.
Gryningsräder innebär oanmälda besök av konkurrensmyndigheter hos misstänkta företag, då myndigheterna samlar in information att användas som bevis.
The Commission is concerned that some producers of heavy and medium duty trucks may have coordinated their pricing within the EU.
Kommissionen befarar att vissa producenter av tunga och medeltunga lastbilar kan ha samordnat sin prissättning inom EU.
The fact that the Commission has made known its suspicion of producers does not mean that a final decision on infringement has been taken.
Att kommissionen har riktat en misstanke mot tillverkarna betyder inte att ett slutligt beslut om överträdelse har fattats.
The Competition Authority has assisted the Commission in its investigation by helping to secure evidence on the suspected companies through dawn raids.
Konkurrensverket har bistått kommissionen i utredningen genom att vid gryningsräder hjälpa till att säkra bevis ute på de misstänkta företagen.
In recent years the European Commission has issued fines of 6.8 billion euro in 28 cartel cases.
Europeiska kommissionen har de senaste åren dömt ut 6,8 miljarder euro i böter i 28 kartellärenden.
Commission in carrying out dawn raids in Sweden.
Konkurrensverket bistår alltid kommissionen när den genomför räder i Sverige.
Good competition culture promotes welfare
Bra konkurrenskultur bygger välfärd
As a result of its supervisory activities, the Competition Authority contributes to a good competition culture by preventing companies from joining cartels or abusing their dominant position or carrying out certain mergers.
Konkurrensverket bidrar, tack vare sin tillsynsverksamhet, till en god konkurrenskultur genom att motverka att företag ingår i karteller, missbrukar sin dominerande ställning eller genomför vissa företagsförvärv.
The Swedish Competition Authority also reviews the public sector so that public operators do not exclude private companies through unfair competition, and so that citizens get the most out of their tax revenues through competitive tendering.
Konkurrensverket granskar också den offentliga sektorn så att offentliga aktörer inte slår ut privata företag genom otillbörlig konkurrens och så att medborgarna får ut det mesta möjliga av sina skattemedel genom konkurrensutsatta upphandlingar.
Healthy competition serves the interests of the economy as well as consumers, and it is a prerequisite for welfare.
En god konkurrens gynnar samhällsekonomin och konsumenterna och är en förutsättning för välfärd.
Law enforcement and supervision shows how laws and rules should be interpreted.
Lagtillämpning och tillsyn visar hur lagar och regler ska tolkas.
By taking cases to court, we create precedent.
Genom att ta ärenden till domstol skapas praxis.
This provides valuable guidance to others on how they can act within the frameworks that exist.
Det ger värdefull vägledning till andra om hur de får agera inom de ramar som finns.
Preventive work, i.e. creating the right conditions so that companies and authorities do not violate the law, is important.
Det förebyggande arbetet, att skapa förutsättningar för att företag och myndigheter inte överträder lagen, är viktigt.
It is ultimately the consumers and taxpayers who gain most through healthy competition and compliance with the public procurement rules.
Ytterst är det konsumenterna och skattebetalarna som vinner på en fungerande konkurrens och att reglerna om offentlig upphandling följs.
There is more information on the Competition Authority’s website about our activities and the competition and procurement rules www.konkurrensverket.se
På Konkurrensverkets webbplats www.konkurrensverket.se finns mer information om vår verksamhet och om konkurrens- och upphandlingsreglerna.
Postal address: Konkurrensverket, SE-103 85 Stockholm
Postadress: Konkurrensverket, 103 85 Stockholm
E-mail: konkurrensverket@kkv.se
E-post: konkurrensverket@kkv.se
– Deposits, mortgages and funds
– inlåning, bolån och fonder
Report 2013:4
Rapport 2013:4
Competition on the financial services market
Konkurrensen på den finansiella tjänstemarknaden
- Deposits, mortgages and funds
- inlåning, bolån och fonder
The Swedish Competition Authority's report series 2013:4
Konkurrensverkets rapportserie 2013:4
The Swedish Competition Authority June 2013
Konkurrensverket juni 2013
Debate on banks' financial services
Debatten om bankernas finansiella tjänster
Market players in the financial services sector
Aktörer inom den finansiella tjänstesektorn
Competition and competitive pressure
Konkurrens och konkurrenstryck
Concentration and profitability in the banking sector
Koncentration och lönsamhet inom banksektorn
Market players' strategies and business models
Aktörernas strategier och affärsmodeller
General information on deposits
Allmänt om inlåning
Comparison between transaction and savings accounts
Jämförelse mellan transaktions- och sparkonto
Demand for mortgages
Efterfrågan på bolån
Mortgages for private individuals as a product
Bolån till privatpersoner som produkt
Price competition on the mortgage market
Priskonkurrens på bolånemarknaden
Banks' mortgage margins
Bankernas bolånemarginaler
The fund as a form of saving
Fonden som sparform
Adaptable fund activities
Omställningsbar fondverksamhet
Look into the sale of SBAB or clarify its role
Utred en försäljning eller förtydliga SBAB:s roll
The cost of these services constitutes a substantial proportion of Swedish household expenditure.
Kostnaden för finansiella tjänster utgör en väsentlig del av de svenska hushållens utgifter.
Over the last few years there has been intense debate regarding the high fees, margins and profitability of the banks and fund companies, which could be an indication that competition is not working as effectively as it could.
Under de senaste åren har det förts en intensiv debatt om bankernas höga avgifter, marginaler och lönsamhet, vilket kan vara en indikation på att konkurrensen fungerar mindre väl.
For this reason, the Swedish Competition Authority took the initiative to examine the market and competition conditions more closely with regard to a number of financial services that are crucial for personal finances: deposits, mortgages and funds.
Av denna anledning beslöt Konkurrensverket att närmare studera marknads- och konkurrensförhållandena avseende några för privatekonomin avgörande finansiella tjänster: inlåning, bolån och fonder.
This was done as part of the Competition Authority's work to promote the development of healthy competition in the Swedish economy and to suggest measures to achieve this.
Detta som en del i Konkurrensverkets arbete för att främja utvecklingen av och föreslå åtgärder för en väl fungerande konkurrens i den svenska samhällsekonomin.
It is certainly a downward trend, yet still a significant market share.
Bland annat är marknadskoncentrationen fortfarande mycket hög.
Whilst customers are using more banks and fund companies, it is still uncommon to move an existing commitment to another bank or fund company.
Även om kunderna använder sig av flera banker och fondbolag är det fortfarande ovanligt att flytta ett befintligt engagemang till en annan bank eller till ett annat fondbolag.
This means customer mobility is relatively low.The lack of customer mobility can be explained by a number of factors.
Det gör att kundrörlig- heten är relativt låg.Den bristande kundrörligheten kan förklaras av flera faktorer.
Customers have, for example, little interest in or knowledge of complex financial services.
Bland annat har konsumenterna bristande intresse för och kunskaper om komplexa finansiella tjänster.
In comparison, the switching frequency on the insurance market is nearly double (29 per cent) that of the banking market.
Som jämförelse är bytesfrekvensen nästan dubbelt så hög (29 procent) på försäkringsmarknaden som på bankmarknaden.
switching costs in the form of complex systems for charging, the need for necessary additional equipment and learning costs.
De påverkas även av direkta och indirekta byteskostnader i form av komplexa avgiftssystem, transaktionskostnader, behovet av nödvändig kompletterande utrustning och inlärningskostnader.
In recent years, competition in the financial services sector has been the subject of debate.
Under de senaste åren har konkurrensen inom den finansiella tjänstesektorn varit föremål för debatt.
Several stakeholders have questioned the banks' and fund companies' profitability compared with that of other sectors.
Flera intressenter har ifrågasatt bankernas och fondbolagens lönsamhet i jämförelse med andra branschers.
This has been considered a result of high margins on mortgages, high administration fees and low deposit interest rates.
Det har ansetts vara ett resultat av bland annat höga marginaler på bolån, höga förvaltningsavgifter och låga inlåningsräntor.
The main focus of discussions was how the banks determine their mortgage rates and how high their margins are on mortgages.
Framför allt diskuteras hur bankerna bestämmer sina utlåningsräntor och hur höga bankernas marginaler är på bolån.
It has been noted in particular that the rates customers pay on their mortgages do not always decrease in line with the Riksbank lowering the repo rate, and that the difference between the listed interest rates and STIBORis considerably higher than when the financial crisis broke out in 2008.
Det har särskilt uppmärksammats att de räntor kunder får betala på sina bolån inte alltid sjunker när Riksbanken sänker reporäntan och att skillnaden mellan listräntorna och Stiborär väsentligt högre än innan finanskrisen bröt ut 2008.
This difference is not accounted for by increased funding costs and stricter capital and liquidity coverage requirements from supervisory authorities alone; it is also a result of the banks having raised their margins on mortgages.
Denna skillnad kan inte enbart förklaras av ökade upplåningskostnader och strängare kapital- och likviditetstäckningskrav från tillsynsmyndigheter utan också av att bankerna höjt sina bolånemarginaler.
This, combined with the major banks offering relatively low interest rates on deposits, has resulted in an increase in the major banks' collective net interest income in recent years.
Detta, i kombination med att storbankerna erbjuder relativt låga räntor på inlåning har resulterat i att storbankernas samlade räntenetto ökat under senare år.
Consumer perceptions of banks' services
Konsumentens uppfattning om bankernas tjänster
In its report The Swedish Consumer Report 2013 – Consumer Conditions in Sweden (2013a), the Swedish Consumer Agency highlights markets that create problems for consumers and describes the most important conditions that enable consumers to act.
Konsumentverket har i sin rapport Konsumentrapport 2013 – läget för Sveriges konsumenter (2013a) uppmärksammat marknader som skapar problem för konsumenterna och beskrivit viktiga förutsättningar för konsumenterna när de ska agera.
According to the Swedish Consumer Agency's overall assessment, banking and financial services (investments/pensions, personal loans/credit, mortgages and current accounts) is one of the three most problematic consumer markets.
Enligt Konsumentverkets sammanvägda bedömning är Bank- och finanstjänster (investering/pension, privatlån/krediter, bolån och lönekonto) en av de tre mest problematiska konsumentmarknaderna.
The Swedish Consumer Agency's Consumer Markets Index 2013 describes banking and financial services as one of the markets that consumers lacks confidence in, investments/private pensions services as one of the least transparent markets, current accounts as a market with a lack of choice and personal loans/credit as a market which the consumer is unable to influence through conscious and active choices.
Konsumentverkets Konsumentmarknadsindex 2013 beskriver bank- och finanstjänster som en av de marknader som konsumenten saknar tilltro till, tjänsten investering/privatpension som en av de minst transparenta marknaderna, lönekonto som en marknad med avsaknad av valmöjligheter och privatlån/krediter som en marknad där konsumenten inte själv kan påverka genom medvetna och aktiva val.
According to the Swedish Consumer Agency, banking and financial services is also a market characterised by a combination of a high share of household expenditure and less favourable conditions for the consumer.
Bank- och finanstjänster utmärker sig också enligt Konsumentverket (2009b) som en marknad med en kombination av hög andel av de hushållsekonomiska utgifterna och sämre förutsättningar för konsumenten.
internet (60 per cent) is by far the most common channel used by customers to contact the bank.
Enligt undersökningen är Internet (60 procent) den absolut vanligaste kanalen som kunden använder för att kontakta banken.
The banks play a very central role in the Swedish financial services sector.
Bankerna spelar en mycket central roll inom den svenska finansiella tjänstesektorn.
Traditionally, banks can be divided into major banks (SHB, SEB, Nordea and Swedbank), independent savings banks, foreign branch offices and smaller players that focus on a more limited choice of services but have in several cases expanded their range of banking services.
Bankerna kan traditionellt delas in i storbanker (SHB, SEB, Nordea och Swedbank), fristående sparbanker, utländska filialer och mindre aktörer som fokuserar på ett mer begränsat utbud av tjänster men har i flera fall utökat sitt sortiment av banktjänster.
Though there are many different banks in Sweden, the four major banks dominate.
Även om det till antalet finns många banker i Sverige, dominerar de fyra storbankerna.
The market therefore has an oligopolistic structure.
Marknaden har därmed en oligopolistisk struktur.
Many banks are active in the area of life insurance and many of the large insurance companies have their own banks.
Många banker har verksamhet inom livförsäkringsområdet och flera av de stora försäkringsbolagen har egna banker.
Many retail chains such as IKEA (Ikanobanken) and ICA (ICA Banken) offer financial services to private individuals.
Stora detaljhandelskedjor som exempelvis IKEA (Ikanobanken) och ICA (ICA Banken) erbjuder finansiella tjänster för privatpersoner.
In the fund area, technological development and the opening of the European market have created new opportunities for fund companies to expand.
På fondområdet har också arbetet med teknikutveckling och den inre marknaden öppnat marknaden och bidragit till att skapa nya förutsättningar för fondbolagen att expandera.
The Swedish Competition Authority's report is intended as a study of competition and market conditions for financial services which are of great importance to private individuals.
Konkurrensverkets rapport syftar till att studera konkurrens- och marknadsförhållandena för finansiella tjänster av stor betydelse för privatpersoner.
The report is limited to three of the banks' core services to consumers: deposits, housing loans and funds.
Rapporten avgränsas till tre av bankernas kärn- tjänster till konsumenter: inlåning, bolån till hushåll och fonder.
There are a number of reasons as to why the Swedish Competition Authority has chosen to study the market and competition conditions for these services.
Det finns flera anledningar till att Konkurrensverket har valt att studera marknads- och konkurrensförhållandena för dessa tjänster.
Bank deposits are increasing, despite a low interest rate on deposits on a number of deposit accounts.
Inlåningen till bankerna är växande trots att inlåningsräntan är låg på flera inlåningskonton.
Mortgages have a very large impact on household finances, and thereby on the economy as a whole.
Lån till bostaden har mycket stor påverkan på hushållens ekonomi, och därmed på hela samhällsekonomin.
The same is true for the extensive Swedish fund savings investment, where fund companies' levying of administration fees can have a large impact on the scope of private individuals' future consumption.
Det har även det omfattande svenska fondsparandet där fondbolagens uttag av förvaltningsavgifter kan ha stor påverkan på privatpersoners framtida konsumtionsutrymme.
In order to study market and competition conditions, the Swedish Competition Authority has been in contact with various market players and stakeholders and requested both quantitative and qualitative information from banks and fund companies.
För att studera marknads- och konkurrensförhållandena har Konkurrensverket varit i kontakt med olika marknadsaktörer och begärt såväl kvantitativa som kvalitativa uppgifter från banker och fondbolag.
The Swedish Competition Authority's study started with initial contacts with the Swedish Bankers' Association and the Swedish Investment Fund Association in order to inform them about the study and to clarify the scope and slant of the questions in focus.
Konkurrensverkets studie startade med inledande kontakter med Svenska Bankföreningen och Fondbolagens förening för att informera om studien och för att stämma av omfattningen av samt inriktningen på de frågeställningar som fokus låg på.
The Swedish Competition Authority then requested information on the banks' mortgage rates and funding costs, with support of the Act (2010:1350) on disclosure obligations in matters of market and competition conditions.
Konkurrensverket begärde sedan, med stöd av lagen (2010:1350) om uppgiftsskyldighet i fråga om marknads- och konkurrensförhållanden, in uppgifter om bankernas bolåneräntor och upplåningskostnader.
The request was made in order to study banks' mortgage margins and flexibility between the banks in terms of interest rates.
Detta för att studera bankernas bolånemarginaler och följsamhet mellan bankerna i räntesättning.
The Competition Authority's request also covered information and written reports on deposit interest rates from Danske Bank, SHB, Länsförsäkringar, Nordea, SBAB, Skandiabanken, SEB, Swedbank and Bluestep Finans AB (Bluestep), ForexBank AB (Forex), SevenDay Finans AB (SevenDay) and Ålandsbanken Abp, Finland, Swedish branch (Ålandsbanken).
Konkurrensverkets begäran omfattade också uppgifter och skriftliga redogörelser om inlåningsräntor från Danske Bank, SHB, Länsförsäkringar, Nordea, SBAB, Skandiabanken, SEB, Swedbank samt Bluestep Finans AB (Bluestep), ForexBank AB (Forex), SevenDay Finans AB (SevenDay) och Ålandsbanken Abp, Finland, Sverige filial (Ålandsbanken).
This was done in order to analyse the impact that interest rate on deposits can have on the attractiveness of savings accounts.
Det gjordes för att bland annat analysera vilken påverkan inlåningsräntan kan ha på sparkontons attraktionskraft.