natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Measures to help consumers may also need to be reinforced, because the decline in households' disposable income linked to job losses or decreased economic activity is likely to increase over-indebtedness in the EU.
Åtgärder för att hjälpa konsumenter kan också behöva förstärkas, eftersom hushållens minskade disponibla inkomster i samband med förlorade arbetstillfällen eller minskad ekonomisk aktivitet sannolikt kommer att öka överskuldsättningen i EU.
1.1.Banks' role in mitigating the economic impact of COVID-19
1.1.Bankernas roll när det gäller att mildra de ekonomiska effekterna av covid-19-pandemin
Banks should accelerate the digital transformation of their businesses and remain vigilant as regards fraud 53 .
Bankerna bör påskynda den digitala omvandlingen av sin verksamhet och upprätthålla bevakningen av bedrägerier 53 .
Unlike the global financial crisis, the economic shock caused by the COVID-19 outbreak does not originate from the banking sector or the wider financial system.
Till skillnad från den globala finanskrisen härrör den ekonomiska chock som orsakas av covid-19-utbrottet inte från banksektorn eller det finansiella systemet i dess helhet.
Banks should use the capital buffers in order to maintain lending to the real economy and markets should not attach any stigma to their use under the present circumstances.
Bankerna bör använda sig av kapitalbuffertar för att upprätthålla utlåning till den reala ekonomin och marknaderna bör inte stigmatisera användningen av dem under rådande omständigheter.
Households and solvent undertakings should be supported to withstand this slowdown in economic activity and the liquidity shortages that it will cause.
Hushåll och solventa företag bör få stöd för att motstå denna avmattning i den ekonomiska verksamheten och den likviditetsbrist som den kommer att orsaka.
Commission Interpretative Communication on the application of the accounting and prudential frameworks to facilitate EU bank lending
Tolkningsmeddelande från kommissionen om tillämpningen av regelverken för redovisning och tillsyn för att underlätta bankernas utlåning i EU
Given the scale of the crisis, the banking sector and the wider financial system are expected to be fully engaged in supporting the public policy response.
Med tanke på krisens omfattning förväntas banksektorn och det finansiella systemet i stort medverka till fullo i att stödja de politiska svarsåtgärderna.
For this purpose, the Commission will launch a dialogue with the European financial sector and other relevant stakeholders (businesses and consumers representatives) to explore ideas on how the sector should participate in efforts to support citizens and businesses through the crisis period and during the subsequent recovery, based on best practices and, going forward, facilitate a sustainable economic recovery based on the green and digital transitions in the context of the forthcoming renewed EU sustainable finance strategy.
I detta syfte kommer kommissionen att inleda en dialog med den europeiska finanssektorn och andra berörda parter (företrädare för företag och konsumenter) för att på grundval av bästa praxis undersöka idéer om hur sektorn bör delta i insatser för att stödja privatpersoner och företag genom krisperioden och under den efterföljande återhämtningen och, om man ser framåt, underlätta en hållbar ekonomisk återhämtning på grundval av den gröna och den digitala omställningen i samband med den kommande förnyade EU-strategin för hållbar finansiering.
The Commission plans to postpone the adoption of its legislative proposal on the final elements of the Basel III framework, but to still adopt in time for the outstanding Basel III standards to be effectively implemented in the EU by January 2023.
Kommissionen planerar att skjuta upp antagandet av sitt lagstiftningsförslag om de sista delarna av Basel III-regelverket, men att anta det i tid så att de kvarstående Basel III-standarderna verkligen genomförs i EU senast i januari 2023.
At the same time, the Commission will continue to contribute to an internationally coordinated response at the G20, G7 and FSB level including with the international standard-setting bodies, such as the BCBS, the FSB and the IASB.
Samtidigt fortsätter kommissionen att bidra till ett internationellt samordnat svar på G20-, G7- och FSB-nivå, inbegripet med internationella standardiseringsorgan, till exempel Baselkommittén, FSB och IASB.
The application of relief measures alone, which are designed to bridge short-term liquidity needs, should not automatically lead to a harsher accounting or prudential treatment where the financial situation does not otherwise deteriorate.
Tillämpningen av enbart lättnader, som syftar till att överbrygga kortsiktiga likviditetsbehov, bör inte automatiskt leda till en hårdare redovisnings- eller tillsynsbehandling om den ekonomiska situationen inte försämras på något annat sätt.
However, the EBA guidelines on payment moratoria clarify that banks should continue to apply in a risk-based manner their usual policies for assessing unlikeliness to pay.
EBA:s riktlinjer om moratorium klargör dock att bankerna bör fortsätta att på ett riskbaserat sätt tillämpa sin vanliga policy för att bedöma osannolikhet för betalning.
These measures were taken with the clear objective of supporting banks so they can play their role in dealing with the COVID-19 crisis.
Dessa åtgärder har vidtagits med det tydliga målet att stödja bankerna så att de kan spela sin roll i hanteringen av covid-19-krisen.
Guarantees or payment moratoria granted in the context of COVID-19, for instance, that have the same features, should be treated in the same way by supervisors across the Union.
Exempelvis bör garantier eller moratorium som beviljas i samband med covid-19-pandemin och som har samma egenskaper behandlas på samma sätt av tillsynsorganen i hela unionen.
Banks, although substantially recapitalised and much better equipped to sustain adverse scenarios than during the financial crisis of 2008/9, need nonetheless to prepare for a worsening economic outlook that will inevitably increase the risks they face and related costs.
Även om bankerna till stor del har rekapitaliserats och är mycket bättre rustade att klara av negativa scenarier än under finanskrisen 2008/2009, måste de ändå förbereda sig på försämrade ekonomiska utsikter, som oundvikligen kommer att öka de risker de står inför och de därmed förknippade kostnaderna.
In the current context, it is of paramount importance that all resources available to banks, including those allocated for bonuses are, as much as possible, mobilised to reinforce banks' robustness, their lending capacity and so ultimately support their clients.
I nuvarande situation är det av största vikt att alla resurser som är tillgängliga för bankerna, inbegripet de som är avsedda för bonusar, i så stor utsträckning som möjligt mobiliseras för att stärka bankernas stabilitet och utlåningskapacitet, så att de ytterst kan bistå sina kunder.
Where a government or other entity provides guarantees for bank loans to borrowers, banks need to take into account these loan guarantees when calculating the amount of expected credit loss.
Om en regering eller annan enhet lämnar garantier för banklån till låntagare måste bankerna ta hänsyn till dessa lånegarantier vid beräkningen av förväntade kreditförluster.
Public authorities and bodies at Union, Member-State and international levels have taken swift and decisive actions to provide banks with the necessary measures to effectively channel funds to businesses and households.
Offentliga myndigheter och organ på unionsnivå, nationell nivå och internationell nivå har vidtagit snabba och beslutsamma åtgärder för att tillhandahålla bankerna de nödvändiga åtgärderna för att effektivt kunna slussa ut medel till företag och hushåll.
The support measures are preventive in nature aiming at addressing the immediate impact of the COVID-19 crisis and the difficulties of foreseeing the likely pace of recovery.
Stödåtgärderna är förebyggande till sin natur och syftar till att ta itu med de omedelbara effekterna av covid-19-krisen och svårigheterna att förutse den sannolika återhämtningstakten.
At the same time, it is crucial that banks continue to measure risks in an accurate, consistent and transparent manner, as this is necessary to monitor the effects of the COVID-19 crisis on the EU economy and provides the foundation for a resilient banking sector.
Samtidigt är det väsentligt att bankerna fortsätter att mäta risker på ett korrekt, konsekvent och transparent sätt, eftersom detta är nödvändigt för att övervaka covid-19-krisens effekter på EU:s ekonomi och utgör grunden för en motståndskraftig banksektor.
Supporting businesses and households amid COVID-19
Stöd till företag och hushåll under covid-19-pandemin
They are not borrower-specific, as the length of the delays in payments is fixed for every borrower irrespective of the borrower's specific financial circumstances 48 .
De är inte låntagarspecifika, eftersom uppskjutandet av betalningsfristerna fastställs för samtliga låntagare oavsett enskilda låntagares särskilda ekonomiska omständigheter 48 .
Banks must equally continue to apply sound underwriting and know-your-customer standards as required by EU legislation.
Bankerna måste likaså fortsätta att tillämpa sunda kreditgivnings- och kundkännedomsstandarder i enlighet med EU-lagstiftningen.
Therefore, they should not reasonably lead to a significant increase of credit risk compared to expected PD over the next twelve months.
Den bör därför inte rimligen leda till en betydande ökning av kreditrisken jämfört med den förväntade sannolikheten för fallissemang under de kommande tolv månaderna.
IFRS 9 is a response to one of the lessons learnt from the last financial crisis, when many banks had too little loan-loss provisions to absorb losses when borrowers defaulted.
IFRS 9 utgör ett svar på en av de lärdomar som drogs av den senaste finanskrisen, då många banker hade alltför små avsättningar till förlustreserver för att kunna absorbera förluster när låntagare ställde in sina betalningar.
In addition, the IASB issued on 27 March a document on the application of IFRS 9 in the context of the COVID-19 crisis confirming the flexibility in IFRS 9 and referring explicitly to the statements of the ECB, EBA and ESMA 30 .
Dessutom utfärdade IASB den 27 mars ett dokument om tillämpningen av IFRS 9 i samband med covid-19-krisen, som bekräftade den flexibilitet som medges enligt IFRS 9 och uttryckligen hänvisade till ECB:s, EBA:s och Esmas uttalanden 30 .
Such disclosures allow market participants to make informed assessments on the credit risk exposures of banks.
Sådana upplysningar gör det möjligt för marknadsaktörerna att göra väl underbyggda bedömningar av bankernas kreditriskexponeringar.
The European Parliament, in its Resolution of 17 April 8 , insisted on a proactive role for the banking sector in this crisis, while the EU ministers of finance, in their Statement 9 adopted on 16 April, called on the banking sector to support households and corporates affected by the COVID-19 outbreak, with the aim of ensuring business continuity.
I sin resolution av den 17 april 8 insisterade Europaparlamentet på en proaktiv roll för banksektorn i denna kris, medan EU:s finansministrar i ett uttalande 9 som antogs den 16 april uppmanade banksektorn att stödja hushåll och företag som drabbats av covid-19-utbrottet, med målet att säkerställa en fortsatt fungerande ekonomi.
This means that banks must continue to identify situations where borrowers may face financial difficulties that could impact their capacity to repay their loan obligations in the longer term.
Detta innebär att bankerna måste fortsätta att identifiera situationer där låntagare kan stöta på ekonomiska svårigheter som skulle kunna påverka deras förmåga att återbetala sina lån på längre sikt.
Capital ratios and liquidity buffers have improved significantly, and banks' leverage and reliance on short term funding have decreased.
Kapitalrelationerna och likviditetsbuffertarna har förbättrats avsevärt, och bankernas skuldsättning och beroende av kortfristig finansiering har minskat.
The EBA and the Chair of the ECB's Supervisory Board have encouraged banks to exercise moderation regarding bonuses, and a number of national supervisors have already taken some actions in this regards.
EBA och ordföranden i ECB:s tillsynsnämnd har uppmuntrat banker att visa återhållsamhet när det gäller bonusar, och ett antal nationella tillsynsorgan har redan vidtagit vissa åtgärder i detta avseende.
Going forward, the Commission will further engage with the European financial sector on its role in the fight against the coronavirus and its socio-economic impacts, and the support of a sustainable economic recovery.
Framöver kommer kommissionen att fortsätta att samarbeta med den europeiska finanssektorn när det gäller dess roll i att ta itu med coronaviruset och dess socioekonomiska effekter och att stödja en hållbar ekonomisk återhämtning.
The EBA 13 , the European Central Bank Banking Supervision (ECB) 14 , the European Securities and Markets Authority (ESMA) 15 and the Committee of European Audit Oversight Bodies (CEAOB) 16 have clarified how the ample flexibility embedded in the current accounting and prudential frameworks allows the exceptional measures taken in response to this unprecedented situation to be managed in a robust but non-disruptive way.
EBA 13 , Europeiska centralbanken (ECB) 14 , Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten (Esma) 15 och kommittén för europeiska tillsynsorgan för revisorer (Ceaob) 16 har klargjort hur det stora spelrummet i de nuvarande redovisnings- och tillsynsregelverken innebär att de exceptionella åtgärder som vidtas som ett svar på denna aldrig tidigare skådade situation kan hanteras på ett stabilt och icke-störande sätt.
Loan guarantees neither increase nor reduce the default risk of the borrower, but they reduce the amount of credit losses if a default of the borrower actually occurs.
Lånegarantier varken ökar eller minskar risken för fallissemang hos låntagaren, men de minskar kreditförlusterna om låntagaren faktiskt fallerar att betala.
These amendments would allow resetting the 5-year transition period and adjusting the calibration of the arrangements for adding back provisions to CET1 capital.
Dessa ändringar skulle göra det möjligt att fastställa en ny övergångsperiod på fem år och justera kalibreringen av arrangemangen för att återföra avsättningar till kärnprimärkapitalet.
Banks that opted not to use the IFRS 9 transitional arrangements in 2018 could reverse that decision subject to prior approval from their competent authority.
Banker som valde att inte använda övergångsarrangemangen för IFRS 9 under 2018 skulle kunna dra tillbaka detta beslut efter ett förhandstillstånd från sin behöriga myndighet.
Banks should also disclose in the notes specific accounting policies adopted in relation to the COVID-19 crisis.
Bankerna bör också i noterna lämna upplysning om specifika redovisningsprinciper som antagits i samband med covid-19-krisen.
This will include monitoring of lending volumes as well as lending standards, such as banks' underwriting criteria, to assess whether the current crisis has a tightening impact on the supply of credit.
Detta inbegriper övervakning av utlåningsvolymer samt utlåningsnormer, exempelvis bankernas kriterier för lånegarantier, för att bedöma om den rådande krisen har stramat åt kreditutbudet.
The statements published by EBA and ESMA on 25 March 29 clarified that support measures do not automatically lead to a SICR under IFRS 9.
De uttalanden som offentliggjordes av EBA och Esma den 25 mars 29 klargjorde att stödåtgärder inte automatiskt leder till en betydande ökning av kreditrisken enligt IFRS 9.
At the same time, targeted changes to specific aspects of the prudential framework are necessary to enable banks to play their critical role in supporting people and the economy.
Samtidigt krävs riktade ändringar av specifika aspekter av tillsynsregelverket för att bankerna ska kunna spela sin väsentliga roll när det gäller att stödja människor och ekonomin.
If a forbearance measure leads to a diminished financial obligation (so-called "distressed restructuring"), this indicates that the borrower is unlikely to pay its obligation 47 .
Om en anståndsåtgärd leder till en minskning av det finansiella åtagandet ("framtvingad omförhandling"), tyder detta på att låntagaren sannolikt inte kommer att uppfylla sina skyldigheter 47 .
-Central banks have stepped up their liquidity support to banks with a view to promote bank lending to those affected most by the COVID-19 crisis, and have expanded their asset purchase programmes to ensure even more supportive financing conditions for all sectors of the economy.
-Centralbankerna har intensifierat sitt likviditetsstöd till banker i syfte att främja bankutlåning till dem som drabbats hårdast av covid-19-krisen, och har utvidgat sina program för köp av tillgångar för att skapa ännu mer gynnsamma finansieringsvillkor för alla sektorer av ekonomin.
The Communication furthermore emphasises the key role that the EU banking sector is expected to play, alongside the public sector, in limiting the economic impact of the COVID-19 crisis, as well as in promoting a rapid recovery after the crisis, and highlights areas where banks are invited to act responsibly (section 4.).
I meddelandet betonas vidare den nyckelroll som EU:s banksektor, vid sidan av den offentliga sektorn, förväntas spela när det gäller att begränsa de ekonomiska effekterna av covid-19-krisen och främja en snabb återhämtning efter krisen, och de områden där bankerna uppmanas att agera på ett ansvarsfullt sätt (avsnitt 4) uppmärksammas.
Finally, the Communication highlights the need for targeted changes to specific aspects of the prudential framework to maximise banks' capacity to continue lending to businesses and households whilst monitoring how banks use the freed-up resources to contribute to the supply of bank credit (section 5).
Slutligen framhävs i meddelandet behovet av riktade ändringar av specifika aspekter av tillsynsregelverket för att maximera bankernas kapacitet att fortsätta utlåningen till företag och hushåll, samtidigt som man övervakar hur bankerna använder de frigjorda medlen för att bidra till utbudet av bankkrediter (avsnitt 5).
External auditors are expected to take into account the statements issued by the BCBS, EBA 31 , ESMA 32 , the ECB 33 , the IASB 34 and in this Communication in their audit work.
Externa revisorer förväntas i sitt revisionsarbete beakta de uttalanden som utfärdats av Baselkommittén, EBA 31 , Esma 32 , ECB 33 och IASB 34 och de uttalanden som anges i detta meddelande.
The Commission invites the EBA to take stock of how public guarantees provided in response to the COVID-19 crisis should be treated for risk mitigation purposes, and provide further guidance, as appropriate.
Kommissionen uppmanar EBA att utvärdera hur offentliga garantier som beviljas som svar på covid-19-krisen bör behandlas för riskreduceringsändamål och vid behov ge ytterligare vägledning.
-The European Commission, as part of a coordinated EU response to counter the economic impact of the COVID-19 crisis 4 , has used the full flexibility of the State Aid 5 and Stability and Growth Pact 6 frameworks to allow Member States to provide a decisive and coordinated fiscal response.
-Europeiska kommissionen har, som ett led i en samordnad EU-insats för att motverka de ekonomiska effekterna av covid-19-krisen 4 , till fullo utnyttjat den flexibilitet som medges i regelverket för statligt stöd 5 och stabilitets- och tillväxtpakten 6 för att göra det möjligt för medlemsstaterna att vidta beslutsamma och samordnade finanspolitiska åtgärder.
For the banks, moderating the amount of bonuses paid out to senior management and high earners in these challenging times is also a way to express solidarity with those affected by the outbreak of COVID-19.
För bankernas del är återhållsamhet i fråga om de bonusar som betalas ut till den verkställande ledningen och andra högavlönade i dessa svåra tider också ett sätt att uttrycka solidaritet med dem som drabbas av covid-19-utbrottet.
When assessing a borrower's capabilities to meet its obligations, banks should take into account the long-term prospects of the borrower, paying attention to situations where temporary problems are most likely to transform into longer-term difficulties and eventually lead to insolvency.
Vid bedömningen av en låntagares förmåga att uppfylla sina skyldigheter bör bankerna ta hänsyn till låntagarens långsiktiga utsikter, och särskilt situationer där det är mest troligt att tillfälliga problem kommer att omvandlas till mer långsiktiga svårigheter och så småningom leda till insolvens.
In its Communication on a coordinated economic response to the COVID-19 crisis 12 , the Commission invited prudential and accounting authorities to further specify how to make best use of the flexibility provided for in the existing regulatory framework.
I sitt meddelande om en samordnad ekonomisk reaktion på covid-19-krisen 12 uppmanade kommissionen tillsynsmyndigheter och myndigheter på redovisningsområdet att specificera ytterligare hur flexibiliteten i det befintliga regelverket kan utnyttjas på bästa sätt.
Under the definition of forbearance 46 banks typically offer specific measures (e.g. to temporarily suspend principal and/or interest payments of a loan) to help individual borrowers who are experiencing or likely to experience temporary financial difficulties with their repayment obligations.
Inom ramen för definitionen av anstånd 46 erbjuder banker vanligtvis särskilda åtgärder (exempelvis ett tillfälligt uppskjutande av betalningar på ett låns kapitalbelopp och/eller räntor) för att hjälpa enskilda låntagare som har eller sannolikt kommer att drabbas av tillfälliga finansiella svårigheter med sina återbetalningsskyldigheter.
The solidity of banks in the Union should enable them to play a key role in managing the economic shock that stems from COVID-19 and preparing for a swift recovery, even though banks will inevitably also be adversely affected by the difficulties experienced by their clients and by the increased volatility in financial markets.
Bankernas stabilitet i unionen borde göra det möjligt för dem att spela en nyckelroll när det gäller att hantera den ekonomiska chock som beror på covid-19-pandemin och förbereda för en snabb återhämtning, även om de oundvikligen också kommer att påverkas negativt av sina kunders svårigheter och den ökade volatiliteten på finansmarknaderna.
The various supervisory measures releasing banks temporarily from certain capital, liquidity and operational requirements create better conditions for the banking sector to contribute to the collective effort and ensure, through its essential social and economic role, the transmission of public support measures.
De olika tillsynsåtgärder som tillfälligt befriar banker från vissa kapital- och likviditetskrav och operativa krav skapar bättre förutsättningar för banksektorn att bidra till den kollektiva insatsen och att genom sin viktiga sociala och ekonomiska roll säkerställa utslussningen av offentliga stödåtgärder.
To be effective, the economic support and relief measures adopted by public authorities need effective transmission channels and the full collaboration of the banking sector.
För att vara ändamålsenliga förutsätter de ekonomiska stöd- och lättnadsåtgärder som antas av offentliga myndigheter effektiva utslussningskanaler och ett fullständigt samarbete från bankernas sida.
These comprehensive monetary, regulatory and fiscal measures give banks the necessary resources and flexibility to support the EU economy during the COVID-19 crisis.
Dessa omfattande penning- och finanspolitiska åtgärder och regleringsåtgärder ger bankerna de medel och den flexibilitet som krävs för att stödja EU:s ekonomi under covid-19-krisen.
At the same time, a guarantee does not preclude that an obligor is classified as defaulted.
Samtidigt utesluter inte en garanti att en gäldenär klassificeras som fallerande.