natgillin/translations-raw huggingface dataset:
BUPA AND OTHERS v COMMISSION to change PMI insurers than in the case of ‘price predation’.
BUPA A I./KOMISIA poisťovateľa SZP zdá menej významný ako v prípade „predátorských“ cien.
However, in that regard, the defendant and Ireland assert, without being contradicted by the applicants, that such a strategy none the less allows an insurer to select the ‘good’ risks and that, especially, it affects the proper functioning of the PMI market and runs counter to the objective of community rating by maintaining premiums that are too high, to the detriment of customers, by comparison with the costs of claims which a PMI insurer with a favourable risk profile must actually bear.
V tomto ohľade však žalovaná a Írsko potvrdzujú, bez toho, aby to žalobcovia popreli, že takáto stratégia napriek tomu umožňuje vyberať „dobré“ riziká a že najmä ovplyvňuje riadne fungovanie trhu SZP a porušuje cieľ spoločnej tarifikácie tým, že na ujmu klientov zachováva príliš vysoké poistné vo vzťahu k nákladom na náhrady, ktoré poisťovateľ SZP s priaznivým rizikovým profilom musí skutočne znášať.
It also seems plausible that the ‘price follower’ strategy will have the effect that, notwithstanding its lower costs, the PMI insurer will decline to reduce its premiums, which would none the less be in the interest of consumers and consistent with the objective of community rating, with the sole aim of increasing its profits.
Zdá sa rovnako pravdepodobné, že stratégia cenového „nasledovateľa“ má za následok, že poisťovateľ SZP iba preto, aby zvýšil svoje zisky napriek svojim nižším nákladom nezníži poistné, čo by bolo v záujme spotrebiteľov a v súlade s cieľom spoločnej tarifikácie.
Likewise, it does not appear to be precluded that a PMI insurer with an advantageous risk profile will pursue active risk selection by adopting the ‘price follower’ strategy so long as the price differential is sufficiently large to attract ‘good risk’ consumers.
Rovnako sa nezdá vylúčené, že poisťovateľ SZP s výhodným rizikovým profilom vykonáva aktívny výber rizík tým, že prijme stratégiu cenového „nasledovateľa“, pokiaľ je cenový rozdiel dostatočne významný na to, aby prilákal spotrebiteľov „s dobrým rizikom“.
The Court considers that both Ireland and the Commission, at recital 50 to the contested decision, submitted plausibly that such a commercial practice was likely to create a downward spiral and thus to destabilise the equilibrium and the functioning of the community rating PMI market in so far as PMI insurers with a favourable risk profile would be increasingly able to attract young, healthy customers and thus further improve their risk profile, whereas PMI insurers with an unfavourable risk profile would come under growing financial pressure owing to the increasing disequilibrium between premiums and the costs occasioned by the claims submitted by a large number of elderly insured persons in poor health.
Súd prvého stupňa sa domnieva, že tak Írsko, ako aj Komisia v bode 50 napadnutého rozhodnutia hodnoverným spôsobom uviedli, že takáto obchodná prax môže vytvoriť zákernú špirálu a destabilizovať tak rovnováhu a fungovanie trhu SZP so spoločnou tarifikáciou, pokiaľ sú poisťovatelia SZP s priaznivým rizikovým profilom schopní prilákať čoraz viac mladých klientov a klientov s dobrým zdravím, aby tak ďalej zlepšili svoj rizikový profil, zatiaľ čo poisťovatelia SZP s nepriaznivým rizikovým profilom čoraz viac podliehajú finančnému tlaku z dôvodu narastajúcej nerovnováhy medzi poistným a nákladmi vyvolanými žiadosťami o náhradu nákladov veľkého počtu starších poistencov a poistencov so zlým zdravím.
In those circumstances, the Court considers that there is no manifest error affecting the consideration, in recital 50 to the contested decision, that in a PMI market subject to community rating, open enrolment and lifetime cover, there is, in the absence of a
Za týchto okolností sa Súd prvého stupňa domnieva, že nie je zjavne nesprávna úvaha obsiahnutá v bode 50 napadnutého rozhodnutia, podľa ktorej na trhu SPZ podliehajúcom spoločnej tarifikácii, otvorenému vstupu a doživotnému poisteniu podnecuje
2008 — CASE T-289/03 mechanism to equalise risk, an incentive for insurers to select the favourable risks so as to be able to offer PMI services at more advantageous prices to all insured persons or to be able to make higher profits than competing PMI insurers.
2008 — VEC T-289/03 bez mechanizmu vyrovnávania rizík poisťovateľov k výberu priaznivých rizík, aby mohli ponúkať služby SZP za výhodnejších cien všetkým poistencom alebo aby mohli dosiahnuť vyššie zisky ako konkurenční poisťovatelia SZP.
— The situation on the Irish PMI market
— O situácii na írskom trhu SZP
The Court observes that the Commission found, at recital 51 to the contested decision, that on the Irish PMI market a danger of risk selection could not be ruled out even though no instability had yet been observed on that market.
Súd prvého stupňa pripomína, že Komisia v bode 51 napadnutého rozhodnutia konštatovala, že na írskom trhu SZP nemožno vylúčiť nebezpečenstvo aktívneho výberu rizík ani keď nestabilitu tohto trhu ešte nebolo možné pozorovať.
In that regard, it must be emphasised that, at the time of the adoption of the contested decision, BUPA Ireland had a distinctly more favourable risk profile than that of the VHI, its main competitor.
V tomto ohľade treba uviesť, že v čase prijatia napadnutého rozhodnutia mala BUPA Ireland značne priaznivejší rizikový profil ako jeho hlavný konkurent VHI.
Without there being any need to rule on the disputed issue of whether or not the VHI’s solvency ratios are satisfactory, it must be observed that the applicants have not really disputed the accuracy and the relevance of the data supplied by the defendant, by Ireland and by the VHI concerning the economic situation, the VHI’s risk profile and its higher average payment costs per insured person. They accepted that the VHI had a less healthy risk profile than BUPA Ireland (see paragraphs 135 and 138 above).
Bez toho, aby sa bolo potrebné vyjadrovať k spornej otázke, či kapitálová pripravenosť VHI je alebo nie je postačujúca, treba poznamenať, že žalobcovia skutočne nepopreli správnosť a relevanciu údajov, ktoré poskytli žalovaná, Írsko a VHI o ekonomickej situácii, rizikovom profile VHI a jeho vyšších priemerných nákladoch na náhrady na poistenca, ale uznali, že VHI má menej zdravý rizikový profil ako BUPA Ireland (pozri body 135 a 138 vyššie).
Furthermore, in support of its assessment relating to the existence of a danger of active risk selection, the Commission relied on evidence showing that BUPA Ireland had in fact adopted a strategy of active risk selection combined with a ‘price follower’ strategy by offering rates that were in part significantly below those offered by the VHI to groups of consumers aged under 19 (with a price differential of 10%) and between the ages of 19 and 54 (with a price differential of 4%), whereas it required
Navyše Komisia pri podpore svojho posúdenia týkajúceho sa existencie nebezpečenstva aktívneho výberu rizík vychádzala z dôkazných prostriedkov preukazujúcich, že BUPA Ireland v skutočnosti prijala stratégiu aktívneho výberu rizík kombinovanú so stratégiou cenového „nasledovateľa“ tým, že ponúkala tarify sčasti zreteľne nižšie ako VHI skupinám spotrebiteľov mladším ako 19 rokov (s 10 % cenovým rozdielom) a spotrebiteľom od 19 do 54 rokov (so 4 % cenovým rozdielom), zatiaľ čo požadovala
BUPA AND OTHERS v COMMISSION higher premiums (20% higher) from persons over the age of 54 (recital 51 and footnote 9 to the contested decision).
BUPA A I./KOMISIA vyššie poistné (o 20 %) od osôb starších ako 54 rokov (bod 51 a poznámka pod čiarou 9 napadnutého rozhodnutia).
It should be emphasised that the applicants declined during the proceedings, including at the hearing, to comment on that evidence, notwithstanding the fact that both Ireland and the VHI relied expressly in their written submissions on BUPA Ireland’s alleged ‘price follower’ practice.
Treba zdôrazniť, že žalobcovia počas konania, vrátane pojednávania, nezaujali stanovisko k týmto dôkazným prostriedkom napriek tomu, že tak žalovaná, ako aj Írsko a VHI vo svojich písomných podaniach výslovne vychádzali z údajnej praxe cenového „nasledovateľa“ v prípade BUPA Ireland.
In that regard, the applicants merely asserted, in the first place, that, as a new entrant on the Irish PMI market and because of the inertia of insured persons already tied to an insurer, BUPA Ireland necessarily had to target young consumers seeking cover for the first time.
V prvom rade sa v tomto ohľade žalobcovia uspokojili s tvrdením, že BUPA Ireland sa ako nováčik vstupujúci na írsky trh SZP a kvôli zotrvačnosti poistencov, ktorí už mali zmluvu s poisťovateľom, musela nevyhnutne zamerať na mladých spotrebiteľov požadujúcich poistenie po prvýkrát.
Although that allegation is plausible and supported by the findings of the Amárach report on the low rate of migration in Irish consumers, it cannot in itself, however, invalidate the finding relating to the presence of active risk selection, but tends rather to confirm it (see paragraph 274 above).
Hoci je toto tvrdenie hodnoverné a podložené závermi správy Amárach o nízkej miere migrácie írskych spotrebiteľov, nemôže samo osebe vyvrátiť záver o existencii aktívneho výberu rizík, ale skôr ho potvrdzuje (pozri bod 274 vyššie).
The applicants claimed, in the second place, that the VHI was selling PMI cover at a loss to elderly and, therefore, high-risk insured persons, which made it impossible for BUPA Ireland to compete with the VHI for that group of customers.
V druhom rade žalobcovia tvrdili, že VHI vykonáva stratový predaj poistení SZP určených starším a teda vysokorizikovým poistencom, čo znemožňuje, aby mu BUPA Ireland konkurovala v prípade tejto skupiny klientov.
That argument, which is short on detail and is disputed by the defendant and by Ireland, was not supported by the applicants during the proceedings and is in any event unfounded.
Toto veľmi málo podrobné tvrdenie, ktoré žalovaná a Írsko popreli, však žalobcovia počas konania nepodložili a je v každom prípade neopodstatnené.
On the assumption that such loss-making sales did exist, they would be difficult to reconcile with economic logic because they would mean that the VHI was seeking to ensure that its high-risk customers remained loyal and to prevent them from moving to other PMI insurers by offering them particularly advantageous premiums which did not cover the costs of meeting claims.
Za predpokladu existencie takéhoto stratového predaja by totiž tento predaj ťažko zodpovedal ekonomickej logike, keďže by znamenal, že VHI si chce udržať svojich vysokorizikových poistencov a zabrániť ich migrácii k inými poisťovateľom SZP tým, že im ponúka zvlášť výhodné poistné, ktoré nepokrýva náklady na náhrady.
Such conduct would be economically irrational, since those insured persons are the cause of the VHI’s unfavourable risk profile, of the increase in its burdens and, accordingly, of the weakening of its competitive position on the PMI market.
Takéto správanie by bolo ekonomicky iracionálne, keďže títo poistenci sú príčinou nepriaznivého rizikového profilu VHI, zvyšovania jeho nákladov a teda oslabenia jeho konkurenčného postavenia na trhu SPZ.
In the light of the foregoing considerations, the Court considers that the Commission had sufficient relevant evidence to conclude, without manifest error, at recital 51 to the contested decision that a danger of active risk selection on the Irish PMI market could not be ruled out.
S prihliadnutím na predchádzajúce úvahy sa Súd prvého stupňa domnieva, že Komisia mala k dispozícii dostatočné relevantné skutočnosti na to, aby v bode 51 napadnutého rozhodnutia dospela bez toho, aby sa v tomto ohľadu dopustila zjavného pochybenia k záveru, že na írskom trhu SZP nemožno vylúčiť nebezpečenstvo aktívneho výberu rizík.
Furthermore, regard being had to the restricted review applicable in this case (see paragraphs 220 to 222 and 265 to 270 above), the Commission could reasonably infer from the existence of such a danger of active risk selection that there was a risk of instability on the Irish PMI market (recitals 50 and 51 to the contested decision).
Navyše so zreteľom na obmedzenú kontrolu, ktorá sa uplatní v tomto prípade (pozri body 220 až 222 a 264 až 270 vyššie), mohla Komisia z existencie takéhoto nebezpečenstva aktívneho výberu rizík rozumne vyvodiť existenciu rizika nestability írskeho trhu SZP (body 50 a 51 napadnutého rozhodnutia).
In that regard, the fact that the contested decision also finds that no market instability had yet been observed in the past cannot affect the legality of that conclusion.
V tomto ohľade skutočnosť, že napadnuté rozhodnutie rovnako uvádza, že v minulosti ešte nebolo možné pozorovať nestabilitu trhu, nemôže ovplyvniť zákonnosť tohto záveru.
In view of its restricted power of review vis-à-vis the Member State (see paragraphs 220 to 222 and 269 above), the Commission was not entitled to substitute its own assessment of the evolution of the Irish PMI market for Ireland’s.
So zreteľom na svoju právomoc obmedzenej kontroly voči členskému štátu (pozri body 220 až 222 a 269 vyššie) totiž Komisia nebola oprávnená nahradiť svojim vlastným posúdením vývoja írskeho trhu SZP posúdenie Írska.
The Commission none the less satisfied itself, to the requisite legal standard, that at the time of the adoption of the contested decision the conditions that could justify the introduction of a risk equalisation mechanism in order to avoid future instability on that market that could result from active risk selection were fulfilled.
Komisia sa však právne dostatočným spôsobom uistila, že v čase prijatia napadnutého rozhodnutia boli splnené podmienky umožňujúce odôvodniť zavedenie mechanizmu vyrovnávania rizík na účely zabránenia budúcej nestabilite tohto trhu, ktorá by mohla vyplývať z aktívneho výberu rizík.
The Court must therefore reject the applicants’ argument that the Commission wrongly accepted the market instability argument.
Treba teda zamietnuť tvrdenie žalobcov, že Komisia nesprávne prijala názor o nestabilite trhu bez toho, aby v tomto ohľade disponovala dostatočnými ekonomickými dôkazmi.
Last, in light of the plausible nature of the presence of a risk of instability based on active risk selection, there is no further need to ascertain whether the Commission could also validly conclude, at recital 50 to the contested decision, that there was a danger of passive risk selection.
Napokon, so zreteľom na pravdepodobnosť existencie rizika nestability trhu založenú na aktívnom výbere rizík, už netreba overiť, či Komisia mohla v bode 50 napadnutého rozhodnutia oprávnene dospieť aj k záveru o existencii nebezpečenstva pasívneho výberu rizík.
(4) As to whether the RES was an appropriate means of resolving disequilibrium or instability on the PMI market
4) O vhodnosti RES na vyriešenie nerovnováhy alebo nestability trhu SZP
It is appropriate to examine, last, whether the Commission could reasonably consider that the RES constituted an appropriate instrument for resolving the disequilibrium that might result from active risk selection.
Napokon treba preskúmať, či sa Komisia mohla rozumne domnievať, že RES predstavuje vhodný nástroj na vyriešenie nerovnováhy, ktorá by mohla vyplývať z aktívneho výberu rizík.
To that end, it is necessary to bear in mind at the outset the essential elements governing the functioning of the RES (see paragraphs 31 to 33 above).
Na tento účel treba na úvod pripomenúť podstatné skutočnosti, ktorými sa riadi fungovanie RES (pozri body 31 až 33 vyššie).
Under the RES, the individual and actual risk profile of the PMI insurers is first of all determined on the basis of the periodic information which they supply concerning the costs of meeting claims by the person whom they insure, who, for that purpose, are divided into different groups by age (corresponding to age brackets) and sex.
Podľa RES je individuálny a skutočný rizikový profil poisťovateľov SZP najprv určený na základe ich pravidelných informácii o nákladoch na náhrady vytváraných ich poistencami, ktorí sú na tento účel rozdelení do rôznych skupín podľa veku (zodpovedajúcich vekovému rozpätiu) a pohlavia.
That individual and actual risk profile is based on the actual average cost per insured person in those groups and corresponds, in total, to the average of the costs of meeting claims generated by all of those groups.
Tento individuálny a skutočný rizikový profil je založený na priemerných skutočných nákladoch na poistenca v týchto skupinách a vo svojom súhrne zodpovedá priemeru nákladov na náhrady vytváranému všetkými týmito skupinami.
On the basis of the information supplied by the insurers subject to the RES, the HIA then determines the average market risk profile by reference to each of those groups.
So zreteľom na informácie poskytnuté poisťovateľmi, na ktorých sa vzťahuje RES, HIA následne určí priemerný rizikový profil trhu vo vzťahu ku každej zo skupín.
In the following stage, that average market risk profile is substituted for the individual and actual risk profile in order to identify the hypothetical costs that the insurers would have incurred (per group) if they had had such a risk profile.
V ďalšej etape tento priemerný rizikový profil trhu nahradí individuálny a skutočný profil na účely identifikácie hypotetických nákladov, ktoré by poisťovatelia vynaložili (na skupinu), ak by mali takýto rizikový profil.
The cost differential — whether positive or negative — between the individual and real risk profile on the one hand and the average and hypothetical market risk profile on the other is therefore of a size which depends on the data of all the PMI insurers subject to the RES.
Rozdiel v nákladoch — buď pozitívny alebo negatívny — medzi individuálnym a skutočným rizikovým profilom a priemerným a hypotetickým rizikovým profilom trhu predstavuje teda veličinu, ktorá je závislá od údajov všetkých poisťovateľov SZP, na ktorých sa vzťahuje RES.
Last, that cost differential must correspond, possibly following the application of the ‘zero sum adjustment factor’, precisely to the amount to be equalised between the PMI insurers.
Napokon tento rozdiel v nákladoch musí po prípadnom uplatnení „adaptačného faktora nulovej sumy“ (zero sum adjustment factor) zodpovedať práve sume, ktorá sa má vyrovnávať medzi poisťovateľmi SZP.
By applying that method, the RES establishes a direct link between, on the one hand, the risk profile of PMI insurers, which is compared with an average and hypothetical market risk profile and, on the other, the differential in burdens resulting from the costs of meeting claims as thus determined.
Uplatnením tejto metódy RES vytvára priamu súvislosti medzi na jednej strane rizikovým profilom poisťovateľov SZP, ktorý je porovnávaný s priemerným a hypotetickým rizikovým profilom trhu, a na druhej strane takto určeným rozdielom v nákladoch vyplývajúcim z nákladov na náhrady.
It follows that, the greater the positive risk profile by comparison with the hypothetical average profile, the more likely it is that the costs will be higher than the average market costs, and vice versa.
Z toho vyplýva, že čím je rizikový profil pozitívnejší vo vzťahu k hypotetickému priemernému profilu, tým viac nákladov sa môže nachádzať pod priemernými nákladmi trhu a naopak.
Furthermore, it follows from the considerations set out at paragraph 235 above that there is a real link between the additional costs associated with a negative risk profile and, in particular, the open enrolment and community rating obligations, and that the objectives pursued by those PMI obligations could not be achieved in the absence of a corrective such as that provided for by the RES.
Navyše z úvah uvedených v bode 235 vyššie vyplýva, že existuje skutočná súvislosť medzi zvýšenými nákladmi spojenými s negatívnym rizikovým profilom a predovšetkým povinnosťami otvoreného vstupu a spoločnej tarifikácie, a že ciele sledované týmito povinnosťami SZP nemožno dosiahnuť bez takého korektora, aký stanovuje RES.
First, the community rating objective could not be achieved in full, since community rating assumes an equitable apportionment of the costs associated with insured persons and, accordingly, of the risks between PMI insurers and that each of those insurers has a balanced risk profile.
Na jednej strane by nebolo možné plne dosiahnuť cieľ spoločnej tarifikácie, pretože tento cieľ predpokladá spravodlivé rozdelenie nákladov súvisiacich s poistencami a teda rizík medzi poisťovateľov SZP a to, že každý z nich má vyrovnaný rizikový profil.
In effect, the purpose of community rating, namely that the young, healthy insured persons subsidise the premiums that would normally have to be paid by the elderly and sick insured persons, and, accordingly, solidarity between the generations, would be jeopardised if one PMI insurer, in an extreme situation, covered only young persons or elderly, sick persons.
Účel spoločnej tarifikácie, a to dotovanie poistného, ktoré by obvykle museli platiť staršie a choré osoby mladými poistencami a poistencami s dobrým zdravým, a teda solidarita medzi generáciami, by bol totiž ohrozený, ak by jeden poisťovateľ mal v extrémnom prípade iba mladých poistencov alebo iba starších a chorých poistencov.
In other words, a PMI insurer can bear the burden of open enrolment and of community rating only if it is able to offset the costs of meeting claims submitted by its elderly, sick members, which are disproportionate by reference to the premiums, by the premiums paid by its young, healthy customers.
Inými slovami poisťovateľ SZP môže znášať povinnosť otvoreného vstupu a spoločnej tarifikácie iba vtedy, ak je schopný kompenzovať náklady neprimerané poistnému, ktoré sú vyvolané žiadosťami o náhradu jeho starších a chorých poistencov prostredníctvom poistného jeho mladej a zdravej klientely.
Second, in those circumstances, it seems plausible that, in the absence of a mechanism to restore equilibrium in the allocation of risks and to deter active risk selection, the Irish PMI market as thus regulated might experience disequilibrium that would jeopardise its functioning and, accordingly, the very achievement of those objectives.
Na druhej strane sa za týchto okolností zdá pravdepodobné, že bez nástroja na obnovenie rovnováhy rozdelenia rizík a na odradenie od aktívneho výberu rizík, by na takto regulovanom írskom trhu SZP mohlo dôjsť k nerovnováhe ohrozujúcej jeho fungovanie a teda samotné uskutočnenie týchto cieľov.
As the community rating obligation provides an incentive to adopt commercial practices, such as active risk selection, that might well threaten that equilibrium (see paragraph 273 above), the RES, as Ireland, in particular, submits, constitutes a mechanism for restoring equilibrium that is necessary and inherent in a regulated market subject to such obligations.
Keďže povinnosť spoločnej tarifikácie podnecuje také obchodné postupy, ako je napríklad aktívny výber rizík, ktoré riskujú ohrozenie tejto rovnováhy (pozri bod 273 vyššie), RES predstavuje, ako to tvrdí najmä Írsko, nástroj obnovenia rovnováhy, ktorý je nevyhnutný a vlastný regulovanému trhu podliehajúcemu takýmto povinnostiam.
In the absence of an open enrolment or a community rating obligation, the equilibrium of the market would be maintained or restored solely by market forces and, in particular, by means of risk-based rating.
Ak by neexistovali povinnosti otvoreného vstupu a spoločnej tarifikácie, bola by rovnováha trhu zachovávaná alebo obnovovaná samotnými trhovými silami a predovšetkým prostredníctvom tarifikácie založenej na riziku.