natgillin/translations-raw huggingface dataset:
First, such an approach is contrary to the principle of community rating and, in any event, is impracticable and incapable of maintaining the equilibrium of the Irish PMI market.
Takýto prístup je na jednej strane v rozpore so zásadou spoločnej tarifikácie a je v každom prípade nerealizovateľný a nespôsobilý zachovať rovnováhu írskeho trhu SZP.
Second, the PMI services offered by the VHI and by BUPA Ireland are very similar and, in practice, insured persons are in any event indifferent to any differentiation in the advantages offered by a PMI policy.
Na druhej strane služby SZP, ktoré ponúka VHI a BUPA Ireland, sú veľmi podobné a v praxi sú poistenci v každom prípade ľahostajní k prípadnému odstupňovaniu výhod ponúkaných poistením SZP.
Furthermore, the data on the age profile of the persons insured by the VHI clearly show that such risk selection exists.
Navyše údaje o vekovom profile poistencov VHI jasne naznačujú existenciu takéhoto výberu rizík.
As regards the risk of passive selection, the defendant, supported by Ireland, disputes the applicants’ interpretation of the Amárach report, which supports the existence of consumer migration from one insurer to another.
Pokiaľ ide o nebezpečenstvo pasívneho výberu, žalovaná, ktorú podporuje Írsko, popiera výklad, ktorý žalobcovia dávajú správe Amárach, ktorá potvrdzuje existenciu migrácie spotrebiteľov od jedného poisťovateľa k inému.
Nor is the argument that the VHI fixes prices for high-risk customers at a loss supported or admissible.
Okrem toho tvrdenie založené na tom, že VHI údajne stanovuje vysokorizikovým klientom stratové ceny, je nepodložený a neprípustný.
The defendant submits, last, that the contested decision proceeds solely from the finding that there was a possibility of risk selection, which is a factor of instability; and, according to the Albany judgment, paragraph 101 above, and to the limited degree of review which the Court is called upon to carry out concerning the criterion of necessity, that is sufficient.
Žalovaná napokon zdôrazňuje, že napadnuté rozhodnutie vychádza iba zo zistenia možnosti výberu rizík, ktorá je faktorom nestability, čo je postačujúce so zreteľom na rozsudok Albany, bod 101 vyššie, a na obmedzený stupeň kontroly, ktorú má Súd prvého stupňa vykonať pokiaľ ide o kritérium nevyhnutnosti.
(2) The subjectmatter of the contested decision and of the Court’s review
2) Predmet napadnutého rozhodnutia a kontrola vykonávaná Súdom prvého stupňa
Before examining the merits of the various arguments raised by the parties, the Court considers it necessary to define the subjectmatter of the examination carried out by the Commission in this case, it being understood that it is the examination carried out by the Commission which forms the subjectmatter of the review by the Court.
Pred preskúmaním dôvodnosti rôznych tvrdení uvádzaných účastníkmi konania považuje Súd prvého stupňa za potrebné upresniť predmet prieskumu vykonaného Komisiou v tomto prípade, keďže prieskum vykonaný Komisiou tvorí samotný predmet kontroly Súdu prvého stupňa.
It must be made clear that the RES, as notified, constitutes a general system, that is to say, a system based on a number of provisions of general application, the implementation of which is indeed predetermined, to a certain extent, by objective and transparent criteria (see paragraphs 213 to 217 above), but not predictable in every
Treba uviesť, že RES tak, ako bol oznámený, predstavuje všeobecný systém, teda systém spočívajúci na súhrne ustanovení všeobecnej platnosti, ktorých uplatňo -vanie je samozrejme do určitej miery vopred určené objektívnymi a transparentnými kritériami (pozri body 213 až 217 vyššie), ale nie je predvídateľné do všetkých
2008 — CASE T-289/03 detail.
2008 — VEC T-289/03 podrobností.
In particular, as that system is supposed to adjust and react to rapid developments on the market concerned, its functioning is subject to certain general provisions implying a wide discretion on the part of the authorities entrusted with its application.
Predovšetkým z dôvodu, že tento systém sa má prispôsobovať a reagovať na rýchly vývoj relevantného trhu, jeho fungovanie podlieha určitým všeobecným ustanoveniam, ktoré zahŕňajú širokú mieru voľnej úvahy orgánov poverených jeho uplatňovaním.
That is true, in particular, for part IV of the RES, on the assessment and recommendation of the HIA concerning the existence of a risk differential capable of activating the RES payments.
To platí najmä pre časť IV RES týkajúcu sa voľnej úvahy HIA a jeho právomoci vydávať odporúčania, pokiaľ ide o existenciu rozdielu rizík spôsobilého aktivovať platby RES.
It follows that, in accordance with the definition of the scope of administrative and judicial review set out at paragraphs 220 and 221 above, the Commission’s review in that regard, which has the joint basis of Article 87 EC and Article 86(2) and (3) EC, in particular as regards the necessity of the notified system, is necessarily limited to ascertaining whether, first, the system is founded on economic and factual premisses which are manifestly erroneous and whether, second, the system is manifestly inappropriate for achieving the objectives pursued.
Z toho vyplýva, že v súlade s definíciou rozsahu správnej a súdnej kontroly pripomenutou v bodoch 220 a 221 vyššie, kontrola, ktorú má Komisia vykonať v tomto ohľade na základe článku 87 ES v spojení s článkom 86 ods. 2 a 3 ES, predovšetkým pokiaľ ide o nevyhnutnosť oznámeného systému, sa nevyhnutne obmedzuje na overenie toho, či na jednej strane tento systém spočíva na zjavne nesprávnych skutkových a ekonomických predpokladoch a na druhej strane, či je tento systém zjavne nevhodný na dosiahnutie sledovaných cieľov.
Within the framework of that review, it is appropriate first of all to examine whether the market dysfunctions on which the Member State relies in order to justify the establishment and protection of the SGEI mission in question were sufficiently plausible and also to assess whether the Commission could reasonably consider that a system such as the RES was by nature necessary and appropriate in order to resolve the problems referred to.
V rámci tejto kontroly treba najprv na jednej strane preskúmať, či poruchy vo fungovaní trhu, na ktoré sa odvoláva členský štát, aby odôvodnil zavedenie a ochranu dotknutej úlohy SVHZ, boli dostatočne hodnoverné a na druhej strane posúdiť, či sa Komisia mohla rozumne domnievať, že systém, ako je RES, je v dôsledku svojej povahy nevyhnutný a vhodný na vyriešenie uvedených problémov.
It is then for the Court to ascertain whether, in this case, the Commission’s assessment on those points is well founded by reference to current conditions and probable developments in the Irish PMI market as they appeared at the time of adoption of the contested decision in the light of all the information which the Commission had, or ought reasonably to have had, at its disposal.
Ďalej prináleží Súdu prvého stupňa, aby overil, či v tomto prípade posúdenie Komisie v týchto dvoch ohľadoch je dôvodné so zreteľom na súčasné podmienky a pravdepodobný vývoj írskeho trhu SZP, tak ako sa javili v čase prijatia napadnutého rozhodnutia s prihliadnutím na všetky informácie, ktorými Komisia disponovala alebo rozumne mala disponovať.
As regards, in particular, the extent of the Commission’s review, in accordance with what is set out at paragraphs 220 to 222 above, the Commission cannot take the
Pokiaľ ide zvlášť o rozsah kontroly Komisie, v súlade s tým, čo je uvedené v bo -doch 220 až 222 vyššie, nemôže Komisia nahrádzať členský štát pri výkone širokej miery
BUPA AND OTHERS v COMMISSION place of the Member State in the exercise of the wide discretion which the latter enjoys.
BUPA A I./KOMISIA voľnej úvahy, ktorá mu patrí.
Thus, contrary to what the applicants appear to suggest, in assessing whether the measure in question is necessary, the Commission has no power to ascertain, on the basis of the available data, whether the market might actually develop in a certain way and whether the application of the regulatory instruments envisaged by the notified system will thereby become indispensable, at a given moment, to ensure the achievement of the SGEI mission in question.
Na rozdiel od toho, čo ako sa zdá tvrdia žalobcovia, tak Komisia v rámci kontroly nevyhnutnosti nie je oprávnená overovať na základe dostupných údajov, či sa na jednej strane trh môže skutočne vyvíjať určitým spôsobom a či na druhej strane uplatnenie regulačných nástrojov predvídaných oznámeným systémom sa z tohto dôvodu stane v určitom okamihu nevyhnutné na zabezpečenie plnenia dotknutej úlohy SVHZ.
In effect, the review of necessity does not require that the Commission be convinced that the Member State, in the light of present or future market conditions, cannot abandon the notified measures, but is limited to ascertaining whether there has been a manifest error in the exercise of the wide discretion of the Member State as regards the way of ensuring that the SGEI mission may be achieved under economically acceptable conditions (see, to that effect, Commission v Netherlands, paragraph 99 above, paragraph 58, and Albany, paragraph 101 above, paragraphs 107 and 111).
Kontrola nevyhnutnosti totiž nevyžaduje, aby Komisia nadobudla presvedčenie, že členský štát sa nemôže so zreteľom na súčasné alebo budúce podmienky trhu vzdať oznámených opatrení, ale obmedzuje sa na zistenie zjavného pochybenia pri výkone širokej miery voľnej úvahy členského štátu, pokiaľ ide o spôsob zabezpečenia toho, aby úloha SVHZ mohla byť plnená za ekonomicky prijateľných podmienok (pozri v tomto zmysle rozsudky Komisia/Holandsko, bod 99 vyššie, bod 58, a Albany, bod 101 vyššie, body 107 a 111).
Last, if that review on the part of the Commission is restricted, that circumstance must also be taken into account in the context of the review of the legality of the Commission’s assessment carried out by the Community judicature.
Napokon, ak je táto kontrola vykonávaná Komisiou obmedzená, treba túto okolnosť zohľadniť aj pri kontrole zákonnosti, ktorú vo vzťahu k posúdeniu Komisie vykonáva súd Spoločenstva.
That review by the Court must be even more restricted because the Commission’s assessment relates to complex economic facts (see paragraphs 220 and 221 above).
Táto kontrola Súdu prvého stupňa musí byť o to obmedzenejšia, že posúdenie Komisie sa týka zložitých ekonomických skutočností (pozri body 220 a 221 vyššie).
That applies especially to the review based on the principle of proportionality, in particular where the contested act concerns State measures of general scope.
To zvlášť platí pre kontrolu vykonávanú na základe zásady proporcionality, najmä keď sa napadnutý akt týka štátnych opatrení všeobecnej platnosti.
In effect, such review by the Court must be limited to determining whether those measures are manifestly inappropriate by reference to the objective pursued (see, by analogy, Boehringer v Council and Commission, paragraph 118 above, paragraphs 73 and 74).
Táto kontrola Súdu prvého stupňa sa totiž musí obmedzovať na overenie, či sú tieto opatrenia zjavne neprimerané sledovanému cieľu (pozri analogicky rozsudok Boehringer/Rada a Komisia, bod 118 vyššie, body 73 a 74).
It follows from the foregoing that the Commission did not make a manifest error of assessment by not requiring that Ireland demonstrate that the RES was indispensable in order to ensure compliance with the PMI obligations.
Z uvedeného vyplýva, že Komisia sa nedopustila zjavne nesprávneho posúdenia, keď nevyžadovala od Írska, aby preukázalo nevyhnutnosť RES na zabezpečenie dodržiavania povinností SZP.
The Court must therefore reject the applicants’ argument that the RES must be indispensable and that the Commission misunderstood the scope of the review which it must carry out in that regard.
V dôsledku toho treba zamietnuť tvrdenie žalobcov, že RES musí byť nevyhnutný a že Komisia ignorovala rozsah kontroly, ktorú je v tomto ohľade povinná vykonať.
(3) The presence of risk selection on the Irish PMI market
3) O existencii výberu rizík na írskom trhu SZP
Preliminary observation
Úvodná pripomienka
In the light of the foregoing, the Court must examine — first of all from a general viewpoint and then by reference to the particular conditions on the Irish PMI market — whether the Commission was entitled to consider that the RES constituted a necessary corrective in a PMI market subject to obligations of open enrolment, community rating, lifetime cover and minimum benefits.
S prihliadnutím na uvedené treba preskúmať — najprv zo všeobecného pohľadu a následne so zreteľom na osobitné podmienky írskeho trhu SZP — či sa Komisia mohla oprávnene domnievať, že RES predstavuje nevyhnutný korektor na trhu SZP podliehajúcom povinnostiam otvoreného vstupu, spoločnej tarifikácie, doživotného poistenia a minimálnych dávok.
In that regard, it is appropriate to ascertain in particular whether the Commission relied on evidence which enabled it to demonstrate to the requisite standard that a PMI market with community rating was in danger of risk selection and whether it could reasonably consider that that situation might upset the balance of that market.
V tomto ohľade treba zvlášť overiť, či sa Komisia oprela o skutočnosti umožňujúce dostatočným spôsobom preukázať, že trh SZP so spoločnou tarifikáciou je vystavený nebezpečenstvu výberu rizík a či sa mohla rozumne domnievať, že táto situácia môže destabilizovať rovnováhu tohto trhu.
Active risk selection
O aktívnom výbere rizík
— General economic premisses
— O všeobecných ekonomických predpokladoch
As regards the existence of a danger of active risk selection, the parties are agreed that a new entrant on to the PMI market, such as BUPA Ireland in 1997, has an interest in seeking a low-risk customer base in order to minimise its economic risks and to reinforce what is still a fragile position on the market.
Pokiaľ ide o existenciu nebezpečenstva aktívneho výberu rizík, účastníci konania nepopreli, že nováčik vstupujúci na trh SZP, ako BUPA Ireland v roku 1997, má záujem vyhľadávať klientelu so zníženým rizikom, aby minimalizoval svoje ekonomické riziká a posilnil svoje ešte slabé postavenie na trhu.
That is particularly so in the case of a market whose competitive structure still shows significant traces of the situation preceding its liberalisation and of a certain inertia on the part of consumers, the majority of whom are affiliated to the former monopoly operator, such as the
Je tomu tak zvlášť vtedy, keď ide o trh, ktorého konkurenčná štruktúra je ešte stále silne poznačená situáciou, ktorá existovala pred jeho liberalizáciou, a určitou zotrvačnosťou spotrebiteľov, ktorých väčšina je poistencom bývalého monopolného subjektu, ako je v tomto
VHI in this case.
BUPA A I./KOMISIA prípade VHI.
As the applicants themselves observe, young, healthy customers, in particular, constitute a significant group of new customers that is particularly likely to be targeted by a new entrant to the PMI market offering them lower rates than those offered by the other PMI insurers.
Ako poznamenávajú samotní žalobcovia, za týchto okolností predstavuje najmä mladá klientela a klientela s dobrým zdravím významnú skupinu nových klientov, na ktorých predovšetkým sa bude zameriavať nováčik vstupujúci na trh SZP, ktorý im ponúka nižšie tarify ako ostatní poisťovatelia SZP.
In that regard, the applicants have not disputed, with sufficient accuracy and in sufficient detail, the theory that that tendency to seek lower risks is reinforced by the community rating obligation.
V tomto ohľade žalobcovia dostatočne presne a podrobne nepopreli názor, podľa ktorého táto tendencia vyhľadávať znížené riziká je posilnená povinnosťou spoločnej tarifikácie.
It is common ground that, because of that obligation, a PMI insurer is not entirely free to balance, by charging of higher premiums, the greater economic risk in providing PMI cover to an elderly or sick person whom the insurer cannot refuse owing to the open enrolment obligation.
Je však nepochybné, že so zreteľom na túto povinnosť nemá poisťovateľ SZP úplnú voľnosť vyvážiť vyšším poistným väčšie ekonomické riziko, ktoré predstavuje poistenie SZP v prípade staršej alebo chorej osoby, ktorú tento poisťovateľ nemôže odmietnuť kvôli povinnosti otvoreného vstupu.
First, as the PMI insurer is unable to set its premiums on the basis of the risk insured, it is required to offer the same PMI cover, on the same conditions as regards rates, to all insured persons, independently of their age, sex and state of health (section 7 of the Health Insurance Act, 1994, as amended) and thus to cross-subsidise premiums between the different risks insured.
Na jednej strane pri nemožnosti tarifikácie založenej na poistnom riziku je poisťovateľ SZP nútený ponúkať rovnaké poistenia SZP za rovnakých tarifných podmienok všetkým poistencom bez ohľadu na ich vek, pohlavie a zdravotný stav (článok 7 zákona 1994 Health Insurance Act v znení neskorších predpisov) a pristúpiť tak ku krížovému dotovaniu poistného medzi rôznymi poistnými rizikami.
Second, the PMI insurer is also unable to offer PMI cover at premiums fixed according to the highest risk that it is required to cover, as otherwise it will no longer be capable of attracting young, healthy customers, when they are essential for its economic equilibrium in a system of cross-subsidised premiums.
Na druhej strane poisťovateľ SZP už nemôže ponúkať poistenia SZP za poistné stanovené podľa najvyššieho rizika, ktoré musí prevziať, bez toho, aby sa vystavil tomu, že už nebude schopný prilákať mladých klientov a klientov s dobrým zdravím, pričom títo klienti majú podstatný význam pre jeho ekonomickú rovnováhu v systéme krížového dotovania poistného.
The applicants have not relied on any specific evidence capable of invalidating that description of the phenomenon of active risk selection in a PMI market with community rating.
Žalobcovia neuviedli konkrétne skutočnosti spôsobilé vyvrátiť tento opis javu aktívneho výberu rizík na trhu SZP so spoločnou tarifikáciou.
In that regard, the applicants essentially confined themselves to invoking the possibility for PMI insurers to segment the market according to risk by defining the terms of PMI insurance and fixing the amount of the premiums in order to be able to offset the ‘bad’ risks by higher premiums.
V tomto ohľade sa žalobcovia v podstate iba odvolávali na možnosť poisťovateľov SZP segmentovať trh v závislosti od rizika definovaním obsahu poistení SZP a stanovením výšky poistného, aby mohli kompenzovať „zlé“ riziká vyšším poistným.
However, it must be borne in mind that, for the reasons set out at paragraphs 229 and 231 above, the argument relating to the contractual freedom of PMI insurers cannot be upheld.
Treba však pripomenúť, že z dôvodov uvedených v bodoch 229 a 231 vyššie, nemožno prijať tvrdenie týkajúce sa zmluvnej voľnosti poisťovateľov SZP.
Furthermore, the Court considers that, on the contrary, that argument tends rather to confirm the existence of an increased risk of the selection of ‘good’ risks in a PMI market with community rating, in that it implies that, in practice, PMI insurers will seek to offset, by lawful means, the effects of the prohibition on risk-based rating by offering a specially-defined definition of PMI cover and fixing the corresponding premiums according to the needs of distinct groups of insured persons.
Navyše sa Súd prvého stupňa domnieva, že toto tvrdenie naopak skôr potvrdzuje existenciu väčšieho nebezpečenstva výberu „dobrých“ rizík na trhu so spoločnou tarifikáciou, pretože znamená, že v praxi sa poisťovatelia SZP dovoleným spôsobom usilujú kompenzovať účinky zákazu tarifikácie v závislosti od poistného rizika prostredníctvom osobitnej definície poistenia SZP a stanovenia zodpovedajúceho poistného podľa potrieb rozdielnych skupín poistencov.
In effect, the applicants claim that a PMI insurer may attract young ‘good risk’ customers by providing cover specially adapted to their needs, at attractive premiums, with the corollary that other groups of insured persons, the ‘bad risk’ customers, have no incentive to subscribe to such unsuitable cover, and are even deterred from doing so.
Žalobcovia totiž tvrdia, že poisťovateľ SZP môže prilákať mladých klientov a klientov „s dobrým rizikom“ prostredníctvom poistení špeciálne prispôsobených ich potrebám a atraktívneho poistného s tým dôsledkom, že ostatné skupiny poistencov, zahŕňajúce poistencov „so zlým rizikom“ nie sú podnecované, ba dokonca sú odrádzané, aby pristúpili k takémuto poisteniu, ktoré im nevyhovuje.
Irrespective of whether such a strategy of indirect discrimination between insured persons — a point not addressed by community rating, which prohibits only direct price discrimination — is practicable, which Ireland, in particular, denies, that strategy seems to be all the more plausible when competition between PMI insurers is particularly strong for the new, youngest, customers, as is the case here, as the parties are agreed in their submissions, between BUPA Ireland and the VHI.
Bez ohľadu na to, či takáto stratégia nepriamej diskriminácie medzi poistencami — ktorej sa netýka spoločná tarifikácia, ktorá zakazuje iba priamu cenovú diskrimináciu — je uskutočniteľná, čo popiera najmä Írsko, sa však táto stratégia zdá pravdepodobnejšia, keď je hospodárska súťaž o najmladších nových klientov medzi poisťovateľmi SZP osobitne intenzívna, čo je podľa súhlasného vyjadrenia účastníkov konania prípad medzi BUPA Ireland a VHI.
However, in those circumstances, contrary to the applicants’ opinion, that strategy does not contradict the existence of the phenomenon of active risk selection, but tends rather to confirm it, indeed to exacerbate it.
Za týchto okolností však na rozdiel od názoru žalobcov táto stratégia nepopiera existenciu javu aktívneho výberu rizík, ale skôr ju potvrdzuje, ba dokonca zhoršuje.
Accordingly, the applicants’ argument based on the contractual freedom of PMI insurers is not capable of demonstrating the absence of active risk selection.
Tvrdenie žalobcov založené na zmluvnej voľnosti poisťovateľov SZP teda nemôže preukázať neexistenciu aktívneho výberu rizík.
Consequently, there is no manifest error of assessment in the Commission’s finding, at recital 50 to the contested decision, concerning the danger of active risk selection, that PMI insurers could seek to achieve a better risk profile by, for example, selective marketing techniques, benefit design or selective quality of service.
Nie je preto zjavne nesprávne konštatovanie Komisie v bode 50 napadnutého rozhodnutia o existencii nebezpečenstva aktívneho výberu rizík, podľa ktorého sa poisťovatelia SZP môžu usilovať zlepšiť svoj rizikový profil najmä prostredníctvom selektívnych marketingových stratégii, definovania obsahu poistení alebo odstupňovania kvality služby.
In that regard, the Court considers that the theory that a danger of active risk selection and, accordingly, a risk of market instability is real and strong when the PMI insurer with a favourable risk profile embarks upon a strategy of price ‘predation’, as described at paragraph 6 of the RES guide, is plausible.
V tomto ohľade Súd prvého stupňa pripúšťa ako pravdepodobný predpoklad, podľa ktorého nebezpečenstvo aktívneho výberu rizík a teda riziko nestability trhu je skutočné a intenzívne vtedy, keď poisťovateľ SZP s priaznivým rizikovým profilom začne uplatňovať „predátorskú“ cenovú stratégiu, aká je opísaná v bode 6 sprievodcu RES.
On the other hand, that danger appears to be less strong, but still sufficiently significant, when that insurer adopts — as the defendant, Ireland and the VHI claim with respect to BUPA Ireland’s conduct — a ‘price follower’ strategy, consisting in fixing the rates for its own PMI services at just below the rates charged by its main competitors for the same services.
Toto nebezpečenstvo sa naopak zdá menej intenzívne, ale stále dostatočne významné, keď tento poisťovateľ zaujme — ako to tvrdí žalovaná, Írsko a VHI o správaní BUPA Ireland — stratégiu cenového „nasledovateľa“, ktorá spočíva v stanovení taríf za vlastné služby SZP iba mierne pod tarifami hlavných konkurentov v prípade rovnakých služieb.
In those circumstances, the customer would appear to have less financial incentive
Za týchto okolností sa totiž finančný podnet pre klienta zmeniť