natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Ak máte napríklad na vkladnom účte 90 000 EUR a na bežnom účte 40 000 EUR , vyplatí sa vám alebo jej iba 100 000 EUR.
For example , i f you hold a deposit account with EUR 90 000 and a current account with EUR 40 000 , you will only be repaid EUR 100 000.
[Len v prípade potreby]: Táto metóda sa bude používať aj v prípade, že banka pôsobí pod rôznymi obchodnými názvami .
[Only where applicable]: This method will also be applied if a bank operates under different trading names.
[Vložte názov úverovej inštitúcie, ktorá vedie účet] takisto obchoduje v rámci [vložte všetky ostatné obchodné značky tej istej úverovej inštitúcie].
The [insert name of the account-holding credit institution] also trades under [insert all other brands of the same credit institution].
To znamená, že všetky vklady v jednej alebo viacerých z týchto obchodných značiek sú spolu kryté do výšky 100 000 EUR.
This means that all deposits with one or more of these brand names are in total covered up to EUR 100 000.
[Len v prípade potreby]: Táto metóda sa použije aj v prípade, že úverová inštitúcia pôsobí pod rôznymi obchodnými značkami .
[Only where applicable]: This method will also be applied if a credit institution operates under different brand names for its customers .
To znamená, že všetky vklady v jednej alebo viacerých z týchto obchodných značiek sú vždy kryté do výšky 100 000 EUR.
This means that all deposits with one or more of these brand names are each in total covered up to EUR 100 000.
Príloha III – odsek 6
Annex III – paragraph 6
Všetci retailoví vkladatelia a podniky sú vo všeobecnosti kryté systémami ochrany vkladov.
In general, all retail depositors and businesses are covered by Deposit Guarantee Schemes.
Výnimky pre určité vklady sú uvedené na webovej stránke zodpovedného systému ochrany vkladov.
Exceptions for certain deposits are stated on the web site of the responsible Deposit Guarantee Scheme.
Vaša banka vás na požiadanie bude takisto informovať o tom, či sú niektoré produkty kryté alebo nie.
Your bank will also inform you on request whether certain products are covered or not.
Ak sú vklady kryté, banka to potvrdí aj na výpise z účtu.
If deposits are covered, the bank shall also confirm this on the statement of account.
Všetci retailoví vkladatelia a podniky [ak sa to vzťahuje na členský štát: a zraniteľné miestne správne orgány] sú vo všeobecnosti kryté systémami ochrany vkladov.
In general, all retail depositors and businesses [where applicable in the Member State : and vulnerable local authorities are covered by Deposit Guarantee Schemes.
Výnimky pre určité vklady sú uvedené na webovej stránke zodpovedného systému ochrany vkladov [vložte webovú stránku zodpovedného systému ochrany vkladov].
Exceptions for certain deposits are stated on the web site of the responsible Deposit Guarantee Scheme [ insert web site of the responsible DGS] .
Ak sú vklady kryté, úverová inštitúcia to uvedie aj na vašom výpise z účtu.
If deposits are covered, the credit institution shall also specify this on your statement of account.
Príloha III – odsek 7
Annex III – paragraph 7
Zodpovedný systém ochrany vkladov je [vložte názov a adresu, telefónne číslo, e-mailovú adresu a webovú stránku].
The responsible Deposit Guarantee Scheme is [insert name and address, telephone, e-mail and web site].
Tento systém vyplatí vaše vklady (až do výšky 100 000 EUR) najneskôr do šiestich týždňov, od 31. decembra 2013 do jedného týždňa.
It will repay your deposits (up to EUR 100 000) within six weeks at the latest, from 31 December 2013 within one week.
Od roku 2017 budú vaše vklady (až do 100 000 EUR) vyplatené do piatich pracovných dní.
From 2017, your deposits (up to EUR 100 000) will be repaid within five working days.]
Príloha III – odsek 8
Annex III – paragraph 8
Ak ste neboli vyplatení v uvedených lehotách, mali by ste sa obrátiť na systém ochrany vkladov, pretože po určitom čase môže uplynúť lehota, počas ktorej máte nárok na vyplatenie.
If you have not been repaid within these deadlines, you should take contact with the Deposit Guarantee Scheme since the time to claim reimbursement may be barred after a certain time limit .
Ďalšie informácie môžete získať na [vložte webovú stránku zodpovedného systému ochrany vkladov].
Further information can be obtained under [insert web site of the responsible DGS].
Ak ste neboli vyplatení v uvedených lehotách, mali by ste sa obrátiť na systém ochrany vkladov, pretože po [uveďte príslušnú lehotu platnú v danom členskom štáte a presný odkaz na konkrétny vnútroštátny právny predpis a osobitné články, ktorými sa riadia tieto ustanovenia] uplynie lehota, počas ktorej máte nárok na vyplatenie.
If you have not been repaid within the above deadlines, you should take contact with the Deposit Guarantee Scheme since the time to claim reimbursement is barred after a [insert relevant time period applicable in the Member State and the exact reference to the national legal act and the particular A rticle, which governs these provision].
Príloha III – odsek 9
Annex III – paragraph 9
[Len v relevantných prípadoch]: Váš vklad je chránený systémom inštitucionálneho zabezpečenia [uznaným/neuznaným] ako systém ochrany vkladov .
[ Only where applicable :] Your deposit is guaranteed by an Institutional Guarantee Scheme [recognized/not recognized] as a Deposit Guarantee Scheme.
To znamená, že všetky banky , ktoré sú členmi tohto systému, sa vzájomne podporujú, aby zabránili zlyhaniu banky .
This means that all banks that are members of this scheme mutually support each other in order to avoid a bank failure .
Ak však napriek tomu dôjde k zlyhaniu banky , vaše vklady sa vám vyplatia až do výšky 100 000 EUR.
However, if a bank failure would nevertheless occur, your deposits will be repaid up to EUR 100 000.
Ak však napriek tomu dôjde k platobnej neschopnosti , vaše vklady sa vám vyplatia až do výšky 100 000 EUR v uvedenom rámci systémov ochrany vkladov uznávaných podľa vnútroštátnych právnych predpisov.
However, if insolvency would nevertheless occur, your deposits will be repaid up to EUR 100 000 within the above mentioned framework of deposit guarantee schemes recognised under national law .
Koncepcia spravodajcu:
The rapporteur’s approach
Východisková situácia
Initial situation
Existujúce vnútroštátne systémy ochrany vkladov v EÚ vyplácajú v prípade zlyhania úverovej inštitúcie vkladateľom vklady do výšky úrovne krytia.
Existing national Deposit Guarantee Schemes in the EU reimburse depositors in the event of failure of a credit institution up to a certain ceiling (the ‘coverage level’).
Počas finančnej a hospodárskej krízy sa úroveň krytia v rámci smernice Európskeho parlamentu a Rady č. 2009/14/ES zvýšila najprv zo sumy 20 000 EUR na sumu 50 000 EUR a k 1. januáru 2011 nakoniec na 100 000 EUR na vkladateľa.
During the financial and economic crisis, the coverage level was increased pursuant to Directive 2009/14/EC of the European Parliament and of the Council, initially from EUR 20 000 to EUR 50 000 and as of 1 January 2011, finally, to EUR 100 000 per depositor.
Zároveň sa výplatná lehota v prípade vyplatenia skrátila na maximálne 30 pracovných dní.
At the same time, the time limit for paying depositors was reduced to a maximum of 30 working days.
Zvýšená úroveň ochrany zlepšuje dôveru vkladateľov a pomáha zabrániť tomu, aby vkladatelia hromadne vyberali peniaze (bank run) zo strachu pred finančnou stratou.
The increased level of protection improves depositors’ confidence and thus helps to prevent simultaneous withdrawals by many depositors (a run on the bank) prompted by a fear of losing their money.
Samotná vyššia úroveň krytia však nepostačuje na dôveryhodnú ochranu vkladateľa.
However, a higher coverage level alone is not sufficient to protect depositors credibly.
Na to, aby sa zabránilo riziku hromadného vyberania vkladov a možnej destabilizácii finančných trhov, musia mať systémy ochrany vkladov potrebné finančné prostriedky.
In order to counteract the danger of bank runs and prevent a possible destabilisation of financial markets, Deposit Guarantee Schemes must also be adequately financed.
Počas finančnej a hospodárskej krízy sa však ukázalo, že jednotlivé vnútroštátne systémy ochrany vkladov v Európe neboli financované primerane, a preto musel následky zlyhania úverovej inštitúcie znášať štát a v konečnom dôsledku daňový poplatník.
During the financial and economic crisis, however, it has become apparent that individual national Deposit Guarantee Schemes in Europe were inadequately financed, so that the State and ultimately the tax-payer had to bear the consequences of the failure of a credit institution.
Na to aby sa v obdobiach finančného napätia dosiahol stabilizujúci účinok systémov ochrany vkladov, je v celej EÚ potrebné dostatočné financovanie systémov ochrany vkladov vopred (ex-ante).
In order for Deposit Guarantee Schemes to have a stabilising effect at times of financial stress, therefore, it is also necessary throughout the EU to finance Deposit Guarantee Schemes adequately in advance (ex ante).
Vkladatelia musia byť informovaní o fungovaní systémov ochrany vkladov lepšie ako doteraz a v prípade zlyhania musia byť rýchlo vyplatení.
Depositors must be better informed than hitherto about how Deposit Guarantee Schemes operate and must be reimbursed rapidly if the occasion arises.
Prepojenie opatrení v tejto smernici slúži na zvýšenie dôvery vkladateľov a tiež stability európskeho finančného systému a napomáha vytvorenie vnútorného trhu.
Bringing the measures together in this directive will increase depositors’ confidence, promote the stability of the European financial system and help to build the internal market.
Európska komisia sa vo svojom návrhu na zmenu smernice o ochrane vkladov pokúša splniť tieto ciele uplatnením univerzálneho prístupu pri návrhu fungovania systémov ochrany vkladov.
In its proposal to amend the deposit guarantee directive, the Commission seeks to attain these objectives by means of a ‘one-size fits all’ approach to Deposit Guarantee Schemes.
Vo veľkej miere pri tom ponecháva bez povšimnutia heterogenitu bankových trhov v členských štátoch, ktorá viedla k rozdielnym a čiastočne aj k osvedčeným spôsobom fungovania systémov ochrany vklady vo vnútroštátnom kontexte.
It largely disregards the heterogeneity of banking markets in the Member States, which has resulted in Deposit Guarantee Schemes operating in different ways, which in some cases have proven to be justified in the national context.
Z pohľadu spravodajcu sa tu preto vynára úloha dosiahnuť výrazne lepšiu ochranu vkladateľov v zmysle návrhu Komisie, ale zároveň zohľadniť aj heterogenitu bankových trhov a tiež pozitívne fungovanie osvedčených postupov.
In the rapporteur’s opinion, therefore, the task to be tackled here is that of achieving significantly better protection of depositors, which is the purpose of the Commission proposal, but at the same time taking into account the heterogeneity of banking markets and the positive functioning of tried and tested practices.
Takisto sa musí zabrániť narušeniam hospodárskej súťaže medzi bankami a systémami ochrany vkladov a zohľadniť finančná stabilita.
In addition, distortion of competition between banks and Deposit Guarantee Schemes must be avoided and account must be taken of financial stability.
Spravodajca preto na základe návrhu Komisie navrhuje diferencovanejší spôsob s určením spoločných požiadaviek na všetky systémy ochrany vkladov, pričom sa zaistí dostatočná pružnosť konkrétnych spôsobov fungovania.
The rapporteur therefore proposes a differentiated approach, involving the setting of common requirements applicable to all Deposit Guarantee Schemes, while ensuring sufficient flexibility with regard to the specific way in which they operate, based on the Commission proposal.
(1) Spoločné požiadavky na komplexnú ochranu vkladateľov a rovnakú stabilitu systémov ochrany vkladov v rámci EÚ
(1) Common requirements for comprehensive protection of depositors and equal stability of Deposit Guarantee Schemes within the EU
Na to, aby nevznikali narušenia trhu, aby boli vkladatelia chránení vo všetkých členských štátoch rovnako a aby sa predišlo destabilizačným presunom vkladov, musia všetky systémy ochrany vkladov v EÚ spĺňať spoločné požiadavky.
In order to avoid any distortion of competition, protect depositors equally in all Member States and prevent destabilising displacements of deposits, all Deposit Guarantee Schemes in the EU must comply with common requirements.
Za podstatné spoločné požiadavky možno považovať:
The essential common requirements include the following:
· všetky úverové inštitúcie musia patriť do systému ochrany vkladov;
· All credit institutions must belong to a Deposit Guarantee Scheme
· právny nárok vkladateľa na vyplatenie sumy až do výšky 100 000 EUR;
· Depositors must be entitled to a reimbursement of up to EUR 100 000
· financovanie ex-ante a rovnaká cieľová úroveň pre všetky systémy;
· Ex ante financing and the same target cover for all schemes
· krátka lehota vyplatenia vkladov v prípade odškodnenia;
· A short time limit for repayments to depositors where they are due
· rovnaké rámcové podmienky použitia finančných prostriedkov na účely prevencie a podpory.
· The same conditions applicable to the use of funds for prevention and support purposes
Stanovením spoločných požiadaviek na systémy ochrany vkladov sa v členských štátoch dosiahne jednotná úroveň ochrany pre všetkých vkladateľov a zároveň sa zabráni narušeniam hospodárskej súťaže.
By laying down common requirements with which Deposit Guarantee Schemes must comply, uniform protection of all depositors in the Member States will be achieved while at the same time avoiding distortions of competition.
Za týchto podmienok zostane zachovaný potrebný priestor pre pružnosť, čím sa zohľadnia osobitosti bankových trhov v členských štátoch.
Subject to these preconditions, the necessary scope for flexibility remains to do justice to the specific characteristics of banking markets in the Member States.
(2) Pružnosť pre preventívne a podporné opatrenia zabezpečuje stabilitu
(2) Flexibility for prevention and support measures ensures stability
Je samozrejmé, že každý systém ochrany vkladov musí mať k dispozícii dostatočné finančné prostriedky pre prípad vyplácania.
It is beyond question that any Deposit Guarantee Scheme must have adequate funding in reserve to cover the cost of reimbursements should the need arise.
Finančná stabilita a záujmy vkladateľov však môžu byť rovnako chránené tak, že vôbec nepríde k zlyhaniu úverovej inštitúcie.
Despite this, financial stability and the interests of depositors may be equally well protected by ensuring that credit institutions do not fail in the first place.
Pomocou zlepšených možností dohľadu a kontroly, včasného zasiahnutia a podporných opatrení systémov ochrany vkladov je často možné včas rozpoznať hroziace zlyhanie banky a zabrániť mu.
By improving the scope for monitoring and supervision, intervening at the right time and instituting measures in support of Deposit Guarantee Schemes, it will often be possible to foresee the impending insolvency of a bank at an early stage and to avert it.
Aj riadená likvidácia úverových inštitúcií, ktoré čelia problémom, podporovaná systémami ochrany vkladov môže zabrániť zlyhaniu.
Orderly winding-up of credit institutions backed by Deposit Guarantee Schemes if the institutions have problems can also render reimbursements unnecessary.
Zlepšené možnosti dohľadu a kontroly prinášajú zároveň možnosti ovplyvňovania a vyplývajúce vhodné stimuly na zodpovedné zaobchádzanie s prostriedkami systémov ochrany vkladov, keďže náklady nesú pripojené úverové inštitúcie a nie daňový poplatník.
At the same time, thanks to improved scope for monitoring and supervision, influence can be brought to bear, resulting in appropriate incentives for responsible use of Deposit Guarantee Schemes, as the credit institutions affiliated to them, rather than the tax-payer, will bear the costs.
Z tohto dôvodu podporuje spravodajca väčšiu pružnosť v členských štátoch pri určovaní rámca činnosti systémov ochrany vkladov.
The rapporteur therefore advocates greater flexibility in the Member States in deciding the framework for the operation of Deposit Guarantee Schemes:
Rámec činnosti pritom siaha od systémov ochrany vkladov, ktoré zaisťujú len vyplatenie vkladateľov v prípade zlyhania úverovej inštitúcie, až po systémy inštitucionálneho zabezpečenia, ktorých cieľom je v podstate zabrániť zlyhaniu úverovej inštitúcie.
The possible approaches range from Deposit Guarantee Schemes which only reimburse depositors in the event of failure of a credit institution to schemes designed to preserve institutions, whose prime aim is to prevent failure of a credit institution.
V rámci toho môžu byť zase niektoré systémy vytvorené tak, že pružne využívajú možnosť preventívnych zásahov (pozri diagram).
Within this spectrum of approaches, other schemes may also be designed to allow them the flexibility to take preventive action (see diagram).
(3) Realistická výplatná lehota v záujme vkladateľa
(3) Realistic time limits for payments, in the interests of depositors
Medzi rýchlym vyplatením v prípade odškodnenia, ktoré je z pohľadu vkladateľa žiaduce, a potrebou zriadiť spoľahlivé postupy, ktoré umožnia dodržanie stanovenej výplatnej lehoty, existuje napätie.
A conflict of interests exists in that, for depositors, it is desirable to receive reimbursements quickly, while it is also necessary to establish reliable procedures which facilitate compliance with the time limit that has been laid down.
Úverové inštitúcie v súčasnosti väčšinou nie sú schopné rýchlo previesť výšku vkladov každého jednotlivého klienta (single customer view) a teda nie sú ani schopné v priebehu niekoľkých dní v určitých stanovených formátoch údajov poslať vklady všetkých klientov kryté systémami ochrany vkladov jednej inštitúcii ochrany.
At present, credit institutions are mostly not in a position to calculate each individual customer’s deposits quickly (single customer view), which means that they also cannot within a few days forward to a scheme operator information about the deposits covered by Deposit Guarantee Schemes for all their customers in particular predetermined data formats.
V súčasnosti je preto podľa vyjadrenia všetkých opýtaných odborníkov vo väčšine členských štátov sotva možné presadiť vyplatenie vkladov do siedmich dní (piatich pracovných dní).
All the experts who were consulted have therefore stated that reimbursement of deposits within seven days (five working days) is hardly practicable in most Member States at present.
Ak sa ale vkladateľom prisľúbi krátka výplatná lehota, ktorá sa potom v prípade zlyhania úverovej inštitúcie nedodrží, môže to natrvalo narušiť dôveru vkladateľov v systémy ochrany a poškodiť ich stabilizačný účinok a účel.
If, however, depositors are promised a short time limit for reimbursement, which is then not complied with if a credit institution fails, this could permanently damage depositors’ confidence in guarantee schemes and thus undermine their stabilising effect and purpose.
Nie je možné vylúčiť, že sa takáto strata dôvery prenesie aj na všetky ostatné systémy v Európe.
It is not impossible that such a loss of confidence might also affect all the other schemes in Europe.
To by zase mohlo ohroziť stabilitu celého finančného systému EÚ.
This in turn could jeopardise the entire financial system in the EU.
Na to, aby bolo možné žiaducu výplatnú lehotu v trvaní piatich pracovných dní presadiť v praxi, sa preto musí spoľahlivo zabezpečiť, že bude možné za každých okolností tento prísľub dodržať.
In order to be able to abide by the desirable time limit of five working days in practice, therefore, arrangements must, at the minimum, be made to ensure that this promise can be kept under all circumstances.
Spravodajca má v úmysle nevyhnutné predpoklady podporovať prostredníctvom dvoch systémov stimulov:
The rapporteur wishes to promote the requisite preconditions by means of two systems of incentives:
a) Systémy ochrany vkladov, ktoré už dnes vedia určiť kryté vklady svojich pripojených inštitúcií (t. j. skutočne chránené vklady na vkladateľa), vypočítajú cieľovú úroveň na základe krytých vkladov.
(a) Deposit guarantee schemes which can already ascertain the deposits of the affiliated institutions which are covered by their scheme (i.e. the deposits, per depositor, which are actually covered) should calculate the target cover on the basis of the deposits covered.
Pre ostatné systémy ochrany sú zatiaľ oprávnené vklady (t. j. úhrnné vklady) základom pre výpočet cieľovej úrovne fondu, čo vedie k tomu, že musia odvádzať vyššie príspevky.
For all other guarantee schemes, the deposits potentially eligible for reimbursement (i.e. total deposits) should initially be taken as a basis for setting the target cover of the fund, which would result in higher contributions to that cover.
Od roku 2015 je zmena na kryté vklady povinná.
From 2015, it would be compulsory to switch to calculation on the basis of the deposits covered.
Toto prechodné pravidlo poskytuje motiváciu vykázať kryté vklady už pred rokom 2015, keďže sa tak bankám zníži finančný záväzok odvádzať príspevky.
This transitional rule would create an incentive to be able to ascertain the deposits covered even before 2015, as this would reduce the contributions which banks would be required to make.
Zároveň by sa tým rýchlo splnila jedna z podmienok, aby bolo v prípade odškodnenia možné vkladateľom rýchlo vyplatiť ich peniaze.
At the same time, it would at an early stage create one of the preconditions to make it possible to reimburse depositors quickly.
b) V podstate sa uplatnením tejto smernice zavádza lehota vyplatenia v trvaní piatich pracovných dní.
(b) The basic principle which the directive will introduce is that reimbursements should be made within five working days.
Členské štáty môžu odlišne od toho ešte do 31. decembra 2016 ponechať lehotu vyplatenia v trvaní 20 pracovných dní platnú od roku 2011, ak príslušný orgán dohľadu zistí, že chýbajú postupy potrebné na rýchle vyplatenie.
However, until 31 December 2016 Member States may instead initially maintain the time limit which applies from 2011, namely 20 working days, if a survey by the competent supervisory authority shows that the necessary procedures for quick payment are not in place.
S cieľom zabezpečiť, aby sa vkladatelia v takomto prípade pri zlyhaní ich úverovej inštitúcie nedostali do finančnej núdze, majú možnosť nechať si od príslušného systému ochrany vkladov do piatich pracovných dní vyplatiť svoj majetok do výšky 5 000 EUR.
In order to ensure that, in such cases, depositors do not encounter serious financial problems occasioned by failure of their credit institution, however, they may obtain payment of up to EUR 5 000 from the appropriate Deposit Guarantee Scheme within five working days.
Vzhľadom na to, že od roku 2017 bude aj tak pre všetky systémy ochrany vkladov platiť povinná výplatná lehota v trvaní piatich pracovných dní, existuje motivácia na čo najrýchlejšie uskutočnenie vyplácania do piatich pracovných dní v tých systémoch ochrany vkladov, ktoré to v lehote uplatnenia smernice ešte nedokážu.
In view of the time limit of five working days which will in any case be compulsory for all Deposit Guarantee Schemes from 2017, this means that incentives will exist for the earliest possible introduction of the five working day time limit in any Deposit Guarantee Schemes which are not yet in a position to introduce it when the directive is first transposed.
(4) Európske systémy ochrany vkladov a podpora európskej spolupráce
(4) European Deposit Guarantee Schemes and promotion of European cooperation
V záujme vytvorenia spoločného vnútorného trhu by v oblasti ochrany vkladov mala existovať možnosť dobrovoľného zriadenia cezhraničných systémov ochrany alebo zlúčenia vnútroštátnych systémov.
In the field of deposit guarantees, it ought to be possible to establish cross-border guarantee schemes voluntarily or to link national schemes, in the interests of realisation of the common internal market.