natgillin/translations-raw huggingface dataset:
a) ak k splateniu došlo na základe poistnej zmluvy, ktorá má zaručiť splatenie úveru; alebo
a) if the repayment has been made under an insurance contract intended to provide a credit repayment guarantee; or
b) v prípade povolených prečerpaní ; alebo
b) in the case of overdraft facilities ; or
b) v prípade povolených prečerpaní .
b) in the case of overdraft facilities.
c) ak splatenie úveru spadá do obdobia, pre ktoré nie je úroková sadzba úveru fixná.
c) if the repayment falls within a period for which the borrowing rate is not fixed .
Členské štáty môžu ustanoviť, že veriteľ môže túto kompenzáciu žiadať, len ak výška predčasného splatenia úveru presahuje výšku určenú vnútroštátnym právom.
Member States may provide that such compensation may be claimed by the creditor only on condition that the amount of the early repayment exceeds the threshold defined by national law.
Táto výška nepresiahne 10 000 EUR počas obdobia dvanástich mesiacov.
That threshold shall not exceed EUR 10 000 within any period of twelve months.
Poplatky za vedenie účtu, na ktorom sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpanie, poplatky za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpanie a ostatné náklady na platobné transakcie sa zahrnú do celkových nákladov spotrebiteľa spojených s úverom, pokiaľ otvorenie účtu nie je dobrovoľné a náklady za vedenie účtu neboli zrozumiteľne a samostatne uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v akejkoľvek inej zmluve uzavretej so spotrebiteľom.
The costs of maintaining an account recording both payment transactions and drawdowns, the costs of using a means of payment for both payment transactions and drawdowns, and other costs relating to payment transactions shall be included in the total cost of credit to the consumer unless the opening of the account is optional and the costs of the account have been clearly and separately shown in the credit agreement or in any other agreement concluded with the consumer.
Poplatky za vedenie účtu, na ktorom sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpanie, poplatky za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpanie a ostatné náklady na platobné transakcie sa zahrnú do celkových nákladov spotrebiteľa spojených s úverom pokiaľ sa účet otvára v súvislosti s úverom alebo otvorenie účtu nie je dobrovoľné a náklady za vedenie účtu neboli zrozumiteľne a samostatne uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v akejkoľvek inej zmluve uzavretej so spotrebiteľom.
The costs of maintaining an account recording both payment transactions and drawdowns, the costs of using a means of payment for both payment transactions and drawdowns, and other costs relating to payment transactions shall be included in the total cost of credit to the consumer unless the account is not opened in connection with the credit or the opening of the account is optional and the costs of the account have been clearly and separately shown in the credit agreement or in any other agreement concluded with the consumer.
Článok 21 písmeno b) bod ii)
Article 21, point (b), point (ii)
ii) sprostredkovateľ úveru nedostáva poplatok od veriteľa;
ii) the credit intermediary does not receive a fee from the creditor ,
ii) odplata sprostredkovateľovi za jeho služby je transparentná a spotrebiteľovi známa,
ii) all remuneration to the intermediary for his services is transparent and disclosed to the consumer ,
Cieľom tohto pozmeňujúceho a doplňujúceho návrhu je zabezpečiť, aby sprostredkovatelia konali transparentne, pričom sa zachová flexibilita umožňujúca rozdelenie nákladov medzi spotrebiteľov a veriteľov.
The amendment seeks to ensure that intermediaries act in a transparent manner, whilst safeguarding the flexibility which allows for costs to be shared by consumers and lenders.
Článok 21 písmeno b) bod iii)
Article 21, point (b), point (iii)
iii) zmluva o spotrebiteľskom úvere, v súvislosti s ktorou vykonával svoju činnosť, sa skutočne uzavrie,
iii) the credit agreement in respect of which he has acted is actually concluded,
Podmienkou by sa zaviedol prvok krížovej subsidiarity, pričom od spotrebiteľov, ktorí uzavrú zmluvu o spotrebiteľskom úvere, by sa mohli požadovať vyššie sumy za sprostredkovateľské služby na kompenzáciu za tých, ktorí zmluvu neuzavreli.
The condition risks introducing an element of cross-subsidy, whereby consumers who conclude a credit agreement could be charged higher amounts for the services of an intermediary to compensate for those who do not conclude the agreement.
Okrem toho, ak by sprostredkovateľ nebol schopný pokryť niektoré náklady poskytovania poradenstva v prípade, že sa zmluva neuzavrie, mohol by vyvíjať nátlak na spotrebiteľa, aby zmluvu uzavrel.
Additionally, if an intermediary was not able to recover some costs for providing his advice in case the agreement is not concluded, that may lead him to pressure the consumer to conclude the agreement.
Členské štáty by však mali mať možnosť obmedziť sumu, ktorú si môžu sprostredkovatelia účtovať, s cieľom chrániť spotrebiteľov pred neúmernými poplatkami za poradenstvo v prípadoch neuzavretia zmluvy.
However, Member States should have the possibility of restricting the amount which intermediaries can charge in order to protect consumers from being charged disproportionately for advice in cases when no agreement is concluded.
Článok 21 odsek 2 (nový)
Article 21, paragraph 2 (new)
Ak sa zmluva o spotrebiteľskom úvere neuzavrela, môžu členské štáty obmedziť výšku poplatkov, ktoré môžu sprostredkovatelia za svoje služby požadovať.
Member States may restrict the amount which intermediaries can charge for their services in cases where the agreement is not concluded.
Príloha I časť II písmeno b)
Annex I, part II, point (b)
b) ak zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje čerpanie finančných prostriedkov rôznymi spôsobmi s rôznymi poplatkami alebo úrokovými sadzbami úveru, celková výška úveru sa považuje za vyčerpanú s najvyšším poplatkom a úrokovou sadzbou úveru;
b) if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate;
b) ak zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje čerpanie finančných prostriedkov rôznymi spôsobmi s rôznymi poplatkami alebo úrokovými sadzbami úveru, celková výška úveru sa považuje za vyčerpanú s najvyšším poplatkom a úrokovou sadzbou úveru , ktorá sa vzťahuje na najbežnejšie používaný druh transakcie pri tomto type úverových zmlúv ;
b) if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate applied to the category of transaction most commonly used under that type of credit agreement ;
Najvyšší poplatok za transakcie s kreditnými kartami je za hotovostné pôžičky, ale najviac operácií s kreditnými kartami sa vykonáva na predajných miestach.
The highest charge for credit card transactions is for cash advances, but most credit card business is point-of-sale.
Použitie najvyššieho poplatku by preto bolo zavádzajúce.
Using the highest charge would therefore be misleading.
Príloha I časť II písmeno d)
Annex I, part II, point (d)
d) ak neexistuje pevný splátkový kalendár a taký splátkový kalendár nie je možné vyvodiť z podmienok zmluvy o spotrebiteľskom úvere a spôsobov splácania poskytnutého úveru, za dobu trvania úveru sa považuje jeden rok a výška úveru sa považuje za splatenú po dvanástich rovnakých splátkach istiny v mesačných intervaloch;
(d) if there is no fixed timetable for repayment, and no such timetable can be deduced from the terms of the credit agreement and the means of repaying the credit granted, the duration of the credit shall be deemed to be one year and the amount of the credit shall be assumed to be repaid in twelve equal instalments of capital at monthly intervals;
d) ak neexistuje pevný splátkový kalendár , predpokladá sa, že:
(d) if there is no fixed timetable for repayment, it shall be assumed:
(i) úver sa poskytuje na dobu jedného roka , ktorá začína plynúť príslušným dňom , a
(i) that the credit is provided for a period of one year beginning from the relevant date; and
(ii) úver sa splatí po dvanástich rovnakých splátkach v mesačných intervaloch počnúc mesiacom nasledujúcim po príslušnom dni ;
(ii) that the credit will be repaid in twelve equal instalments and at monthly intervals , beginning one month after the relevant date ;
Či je možné vyvodiť pevný splátkový kalendár zo zmluvy alebo nie, je vecou subjektívneho výkladu, tento pozmeňujúci a doplňujúci návrh má za cieľ zabezpečiť, aby sa ročná percentuálna miera nákladov vždy počítala na základe rovnakých predpokladov týkajúcich sa splátkového kalendára, aby tak spotrebitelia mohli účinne porovnávať ponuky cezhraničných úverov.
As the question of whether a fixed timetable can be deduced from the agreement or not is open to subjective interpretation, this amendment seeks to ensure that the APR is always calculated based on the same assumptions concerning the timetable, so as to enable consumers to make effective comparisons of cross-border credit offers.
Príloha I časť II písmeno g)
Annex I, part II, point (g)
g) ak sa ešte nedohodla maximálna výška úveru, za maximálnu výšku sa považuje 1 000 EUR;
g) if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 1 000 ;
g) ak sa ešte nedohodla maximálna výška úveru, za maximálnu výšku sa považuje 2 500 EUR alebo minimálna výška úveru ponúknutá na výrobok ;
g) if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 2 500 or the minimum amount of credit offered for the product ;
Limit 2 500 EUR lepšie odzrkadľuje typické úverové produkty.
The limit of EUR 2,500 is more reflective of the typical credit products.
Existujú aj produkty s podstatne vyššími úverovými limitmi, pri ktorých by boli výpočty s nižším limitom pre spotrebiteľov zavádzajúce.
There exist also products with significantly higher credit limits for which calculations using a lower limit would be misleading to the consumers.
Príloha II oddiel 4 tabuľka 2 ľavý stĺpec
Annex II, section 4, box 2, left-hand column
Predčasné splatenie úveru
Early repayment
Máte kedykoľvek právo na úplné alebo čiastočné predčasné splatenie úveru.
You have the right to repay the credit early at any time in full or partially.
Veriteľ má v prípade predčasného splatenia úveru právo na kompenzáciu
The creditor is entitled to compensation in the case of early repayment
Uvedenie príslušnej kompenzácie
Reference to compensation payable
Príloha II oddiel 4 tabuľka 2 pravý stĺpec
Annex II, section 4, box 2, right-hand column
[Určenie kompenzácie (spôsob výpočtu) v súlade s ustanoveniami vykonávajúcimi článok 16 ods. 2 smernice…/…/ES]
[Determination of the compensation (calculation method) in accordance with the provisions implementing Article 16(2) of Directive …/…/EC]
Príloha II oddiel 4 tabuľka 3 ľavý stĺpec
Annex II, section 4, box 3, left-hand column
Nahliadnutie do databázy
Consultation of a database
Veriteľ Vás musí okamžite a bezplatne informovať o výsledku nahliadnutia do databázy, ak Vašu žiadosť o úver zamietol na základe tohto nahliadnutia.
The creditor must inform you immediately and without charge of the result of a consultation of a database, if a credit application is rejected on the basis of such a consultation.
Neplatí to v prípade, ak je poskytnutie takejto informácie zakázané podľa právnych predpisov Európskeho spoločenstva alebo ak je to v rozpore s cieľmi verejnej politiky alebo verejnej bezpečnosti.
This does not apply if the provision of such information is prohibited by European Community law or is contrary to objectives of public policy or public security.
Súhlas spotrebiteľa
Consent of the consumer
Príloha III oddiel 2 tabuľka 4 ľavý stĺpec
Annex III, section 2, box 4, left-hand column
Ako a kedy budete musieť splatiť úver?
How and when will you have to repay the credit?
Príloha III oddiel 2 tabuľka 6 ľavý stĺpec
Annex III, section 2, box 6, left-hand column
Úver sa poskytuje vo forme odloženej platby za tovar alebo službu
The credit is granted in the form of a deferred payment for a good or service
Názov tovaru/služby
Name of good/service
Predajná cena
Cash price
Príloha III oddiel 4 tabuľka 3 ľavý stĺpec
Annex III, section 4, box 3, left-hand column
Právo na vyhotovenie návrhu zmluvy o spotrebiteľskom úvere
Right to a draft credit agreement
Máte právo dostať bezplatne na vlastnú žiadosť vyhotovenie návrhu zmluvy o spotrebiteľskom úvere.
You have the right, upon request, to obtain a copy of the draft credit agreement free of charge.
Toto ustanovenie sa neuplatňuje, ak veriteľ v čase podania Vašej žiadosti nie je ochotný s Vami uzavrieť zmluvu o spotrebiteľskom úvere.
This provision does not apply if the creditor is at the time of the request unwilling to proceed to the conclusion of the credit agreement with you.
Príloha III oddiel 5 tabuľka 3 ľavý stĺpec
Annex III, section 5, box 3, left-hand column
Veriteľ má v prípade predčasného splatenia úveru právo na kompenzáciu.
The creditor is entitled to compensation in the case of early repayment.
Príloha III oddiel 5 tabuľka 3 pravý stĺpec
Annex III, section 5, box 3, right-hand column
[Určenie kompenzácie (spôsob výpočtu) v súlade s ustanoveniami vykonávajúcimi článok 16 ods. 2 smernice…/…/ES*]
[Determination of the compensation (calculation method) in accordance with the provisions implementing Article 16(2) of Directive …/…/EC*]
Úvery poskytované spotrebiteľom na financovanie tovaru alebo služieb sú už z hospodárskeho života neodmysliteľné.
Consumer credit to finance the purchase of goods or services has become a standard part of economic life.
Podieľajú sa na značnej časti hrubého domáceho produktu v Európe, pričom medzi jednotlivými štátmi existujú veľké rozdiely.
It accounts for a substantial proportion of Gross Domestic Product in Europe, although there are large differences between the individual Member States.
Napriek rastúcej hospodárskej prepojenosti, jednotnej mene a značným zlepšeniam v spôsoboch cezhraničného platobného styku majú trhy naďalej prevažne národný charakter a cezhraničné úvery sú zriedkavosťou.
Despite increasing economic interrelatedness, a single currency and substantial improvements in the methods available for making cross-border payments, the fact is that markets remain predominantly national, while cross-border credit provision is rare.
Dôvody tohto stavu sú rozličné a treba ich hľadať predovšetkým v rôznych národných zvyklostiach a kultúrach financovania, ako aj v jazykových bariérach.
There are many different reasons for this, the main ones probably being different national customs and traditions of financing, as well as language barriers.
Otvorenie národných trhov pre dôležité hospodárske odvetvie spotrebiteľských úverov, posilnenie hospodárskej súťaže a zlepšenie vnútorného trhu predstavuje politickú úlohu EÚ a je v záujme spotrebiteľov aj veriteľov.
Improving access to national markets in the important economic sector of consumer credit, promoting competition and improving the internal market are political tasks incumbent on the EU and are in the interests of consumers and creditors.
Spoločný európsky právny rámec na ochranu spotrebiteľa k tomu môže prispieť, aj keď budú naďalej existovať právne či skutočné zábrany a právo nebude rozhodujúcim faktorom pri cezhraničných spotrebiteľských úveroch.
A common European legal framework for consumer protection can contribute to this, although legal and practical obstacles remain and law is not the decisive factor in cross-border consumer credit.
Európsky právny rámec tvorí v súčasnosti smernica EHS 87/102.
The European legal framework currently comprises Directive 87/102/EEC.
Jej obsahom sú len minimálne normy.
It only contains minimum standards.
Ďalšie špecifiká tejto právnej oblasti sú v členských štátoch nanajvýš odlišné, z čoho pramenia prekážky pre vnútorný trh.
The further development of this field of the law varies widely between Member States, creating obstacles to the internal market.
Úplné zjednotenie právnych predpisov by však nebolo účelné.
However, complete harmonisation of legislation is not the answer.
Spotrebiteľské právo musí zostať pružné: na rôzne javy a na rôzne riziká pre spotrebiteľov musí byť možné reagovať rôznymi právnymi nariadeniami, v prípade potreby rýchlo a prispôsobivo.
Consumer law must be flexible; differences in circumstances, and particularly differences in the risks to consumers, call for different legal rules in response, and where appropriate these must be adopted quickly and open to amendment.
Účinok právneho predpisu závisí od jeho akceptovania ľuďmi, ktorí si želajú, aby bol ich právom a aby bol prispôsobený podmienkam ich prostredia.
The effect of the law also depends on its acceptance by people, who wish to be able to regard it as their law and as appropriate to the circumstances in which they live.
Európsky parlament prijal v prvom čítaní zásadné zmeny v návrhu Komisie a ustanovil iba minimálnu harmonizáciu.
At first reading, the European Parliament adopted huge numbers of amendments to the Commission proposal and provided only for minimum harmonisation.
Sama Komisia predložila v októbri 2005 nový návrh s rozsiahlymi zmenami a doplneniami.
In October 2005, the Commission submitted a new, substantially modified proposal.
Tento návrh vo veľkej miere zohľadňuje rozhodnutia Parlamentu a značne ho zjednodušuje.
To a large extent, it took account of Parliament's decisions and was considerably more concise.
Nový návrh Komisie sa vzdáva komplexnej a maximálnej harmonizácie a obmedzuje sa len na cielenú, selektívnu harmonizáciu určitých základných právnych prvkov: informácie pred podpisom zmluvy – zmluvné informácie – právo na odstúpenie od zmluvy – predčasné splatenie – ročná percentuálna miera nákladov.
The new Commission proposal also abandoned the objective of comprehensive maximum harmonisation, opting instead merely for selective harmonisation of certain fundamental legal aspects: pre-contractual information, contractual information, right of withdrawal, early repayment and annual percentage rate of charge.
Tento nový prístup je v zásade vítaný.
This new approach is very much to be welcomed.
Rada sa k nemu vo svojej spoločnej pozícii tiež pridala a takisto prijala zmeny a doplnenia, z ktorých vyplývajú na jednej strane zjednodušenia, no na druhej strane aj ťažkosti.
In its common position, the Council adopted the same approach, making further modifications, some of which rendered the proposal even more concise, although others introduced fresh complications.
Hoci spoločná pozícia predstavuje dobrý základ, v určitých detailoch budú nutné úpravy či opravy.
Although the common position constitutes a good basis, certain revisions and corrections on points of detail are called for.
Smerodajné budú tieto zásady: zákonné predpisy by mali vychádzať z bežnej praxe, z priemerného spotrebiteľa a priemerného podnikateľa, a nie z nevydarených prípadov zneužitia, ktoré predstavujú výnimku.
The following criteria should be applied for this purpose: legislation should be based on typical cases, average consumers and average entrepreneurs, rather than on failed attempts to commit abuses, which are the exception.
Je potrebné chrániť zmluvnú slobodu a posilňovať vlastnú zodpovednosť spotrebiteľa.
The principle of freedom to enter into contracts should be maintained, and the personal responsibility of consumers should be increased.
Väčší počet predpisov neznamená automaticky vyššiu ochranu spotrebiteľa.
Increased regulation does not automatically mean better consumer protection.
Ako jednoznačne potvrdila aj štúdia, ktorú dal vypracovať Európsky parlament, a uskutočnené vypočutia, priveľa informácií spôsobuje práve u neskúsených spotrebiteľov väčší zmätok než jasnosť, odhliadnuc navyše od zvýšených nákladov s tým spojených, ktoré v konečnom dôsledku musí znášať aj spotrebiteľ.
As unequivocally demonstrated by the study commissioned by the European Parliament and the hearings which it has held, too much information leads more to confusion than to enlightenment, particularly among inexperienced consumers, quite apart from the associated higher costs, which ultimately also have to be borne by the consumer.
Pravidlá by mali byť jasné, jednoduché a prehľadné a mali by vytvárať európsku pridanú hodnotu v zmysle podpory vnútorného trhu.
Rules should be clear, simple and transparent, and should ensure European added value with the aim of promoting the internal market.
Nie všetky časti spoločnej pozície však tieto aspekty rovnovážne zohľadňujú.
Not all parts of the common position take account of these aspects and succeed in striking the right balance with regard to them.
Niektoré sú príliš rozsiahle, iné príliš byrokratické alebo sčasti aj komplikované a ťažko pochopiteľné.
Many are too extensive and bureaucratic, and some are too complex and difficult to understand.
Môže to byť dôsledok hľadania kompromisov v Rade a zotrvávania členských štátov na svojich špecifických nariadeniach, nie je to však to správne meradlo a nemôže byť v Európskom parlamente smerodajné.
This may be attributable to the need to arrive at compromises within the Council and the insistence of Member States on their own specific rules, but it is not the right approach and cannot be the one which guides the European Parliament.
Bude treba pristúpiť k týmto zmenám:
The following amendments call for comment:
Poskytne sa tým väčší priestor členským štátom.
This will give Member States greater freedom of action.
Treba však poukázať predovšetkým na to, že pri implementácii môžu tieto výnimky určovať aj predpisy smernice pre túto oblasť.
However, it should particularly be noted that they may also adopt provisions relating to these fields at the transposition stage.
Členské štáty môžu teda napríklad uplatňovať svoje predpisy už od úveru vo výške 100 eur a túto hranicu si môžu kedykoľvek sami prispôsobiť podľa finančných a príjmových pomerov bez toho, aby sa musela meniť európska smernica.
For example, Member States may already apply their rules to credits from € 100 credits upwards, and they may at any time adjust this threshold in the light of monetary circumstances and incomes in their territory without its being necessary to amend the European directive.
Predpisy týkajúce sa propagácie sú nejasné a očividne prehnané, keďže navyše platí smernica 2005/29/ES o nekalých obchodných praktikách.
The provisions concerning advertising are unclear and seem excessive, particularly as Directive 2005/29/EC on unfair commercial practices also applies.
Informačné povinnosti pred podpisom zmluvy a zmluvné informačné povinnosti sú príliš rozsiahle.
The pre-contractual and contractual information requirements are excessive.
Harmonizácia tejto právnej oblasti nemôže prebiehať zmysluplne z toho dôvodu, že sa k tomu pridajú všetky požiadavky platné v jednotlivých členských štátoch.
It is not desirable to harmonise this field of the law in such a way as to lump together all the requirements that exist in Member States.
To vedie nutne k nadmernej regulácii a záplave informácií, tým viac, že spotrebiteľ má právo na odstúpenie od zmluvy.
This would inevitably result in over-regulation and information overload, and the point is further borne out by the fact that consumers have a right of withdrawal.
Osobitne to platí pre povolené prečerpanie.
This is particularly true of overdraft facilities.
Vysvetlenia, ktoré sú predpísané navyše k informáciám, môžu vnútorný trh značne narúšať, na jednej strane preto, že členské štáty si môžu tieto predpisy vykladať rôzne, a na druhej strane preto, že sú nanajvýš obťažné práve pre veriteľov v cezhraničnom, ale aj v elektronickom styku, a môžu ich dokonca odradiť od poskytovania cezhraničných úverov.
The additional explanations required concerning the information could substantially hamper the internal market, on the one hand because the Member States concerned might transpose the provisions differently and on the other hand because they would be too much for creditors to cope with, particularly in the case of cross-border transactions, but also in the case of electronic transactions, and the rules could well deter creditors from providing cross-border credit.