natgillin/translations-raw huggingface dataset:
4) Zabezpečenie ochrany daňových poplatníkov v prípade zlyhania systému poistných záruk
4) Ensuring tax-payer protection in the event of IGS failure
Na určitých trhoch, kde má jeden alebo malý počet poisťovateľov dominantnú pozíciu v oblasti predpísaného poistného, by bankrot týchto poisťovateľov mohol viesť k tomu, že náklady na vyplatenie poistného by museli znášať daňoví poplatníci, a to aj v prípade, že by na danom trhu existoval systém poistných záruk.
In certain markets where a single or small number of insurers dominate in terms of written premiums, bankruptcy could result in the tax-payer having to cover the cost of policy payouts, even if an IGS were present.
Z európskeho pohľadu to predstavuje osobitný problém, ktorý spočíva v tom, že skrachovaný poisťovateľ využíva pas na účely vývozu poistných prémií do iných krajín v rámci Európskej únie.
From a European perspective this is a particular issue where the failed insurer is using a passport to export insurance premiums elsewhere within the EU.
Potenciálne vystavenie daňových poplatníkov takému riziku spôsobenému zlyhaním systému poistných záruk by sa malo udržiavať na absolútne najnižšej úrovni.
Potential tax-payer exposure resulting from the failure of an IGS should be kept to an absolute minimum.
Kľúčové aspekty smernice o systémoch poistných záruk na úrovni Európskej únie
Key features of an EU IGS Directive
Podľa spravodajcu sa štyri uvedené ciele tejto politiky môžu adekvátne dosiahnuť prostredníctvom smernice o minimálnej harmonizácii, ktorá zabezpečuje rovnakú úroveň ochrany bez ohľadu na sídlo poisťovateľa, s ktorým poistenec uzatvára poistnú zmluvu, a obmedzuje vystavenie daňových poplatníkov pohľadávkam na takých trhoch, kde veľkosť jedného alebo viacerých poisťovateľov v porovnaní s celkovým trhom je taká, že jeho zlyhanie by ohrozilo schopnosť systému poistných záruk pokryť nároky poistencov.
Your rapporteur believes that the four policy goals outlined above can be adequately met by a minimum harmonisation directive that ensures the same level of consumer protection regardless of the location of the insurer writing the policy, and limits the exposure of tax-payers for claims in markets where the size of one or more insurers vis-a-vis the overall market is such that its failure would imperil the ability of an IGS to meet policyholder claims.
V rámci týchto obmedzení, ktoré budú ďalej v správe vysvetlené, by podľa spravodajcu mal byť návrh tohto systému predmetom subsidiarity.
Within these boundaries – to be further drawn out below – your rapporteur believes that the design of the scheme should be a matter of subsidiarity.
Spravodajca uznáva, že možné narušenia hospodárskej súťaže v rámci jednotného trhu zostávajú nevyriešené, ale verí, že takéto otázky je najlepšie riešiť v neskoršom období, keď sa zavedú ostatné legislatívne zmeny a zabezpečí prvotný cieľ ochrany spotrebiteľa a daňových poplatníkov.
As such your rapporteur acknowledges that potential competitive distortions within the single market remain unaddressed, but believes that such issues are best resolved at a later date when other legislative changes have bedded down and the primary objective of consumer and tax-payer protection assured.
Geografická pôsobnosť systému poistných záruk by sa mala zakladať na zásade domovskej krajiny
The geographical scope of IGS should be on the basis of 'home' country principle
Tzv. prístup hostiteľskej krajiny je výhodný z hľadiska rovnakých podmienok a ochrany spotrebiteľa vzhľadom na to, že na úrovni Európskej únie chýbajú harmonizované normy ochrany spotrebiteľa.
There are merits to a 'host' approach from a level playing field and consumer protection perspective absent EU level harmonised consumer protection standards.
To však môže spôsobiť zdvojnásobenie nákladov pre celoeurópskych poisťovateľov, ktorí sa budú musieť zúčastňovať na viacerých národných systémoch, a najmä z hľadiska dohľadu nad obozretným podnikaním je tento prístup v rozpore s dôrazom, ktorý sa v smernici Solventnosť II kladie na to, aby konečné rozhodnutie o finančných otázkach spočívalo na vedúcom (domovskom) orgáne dohľadu.
However, it can result in duplication of costs for pan-European insurers having to participate in multiple national schemes and, more importantly from a prudential supervisory perspective, runs counter to the emphasis within Solvency II on ultimate discretion for prudential issues being with the lead ('home') supervisor.
Zlyhanie poisťovateľa sa teda bude spájať s nedostatočným dohľadom domovského orgánu dohľadu a bremeno zodpovednosti za vyplatenie poistencov, ktorých toto zlyhanie poškodilo, by tak mali niesť domovské systémy poistných záruk.
Thus, ultimately the failure of an insurer will be linked to the inadequacy of supervision by the 'home' supervisor, and the burden of responsibility for compensating policy-holders affected by such a failure should be borne by the 'home' IGS.
Systémy poistných záruk by mali plne pokrývať pohľadávky voči poistencom v rámci všetkých druhov poistení a proces vyplácania poistencov by mal byť pre spotrebiteľov jednotný
IGS should fully cover valid policy claims across all forms of insurance, and the claims compensation process should provide consistency of consumer experience
Spravodajca je presvedčený, že na udržanie dôvery spotrebiteľa v poisťovací priemysel aj v jednotný trh s finančnými službami by mali kľúčové aspekty riešenia systémov poistných záruk na úrovni Európskej únie zabezpečiť jednotnú úroveň ochrany spotrebiteľa všetkých druhov poistných produktov v prípade konkurzného konania poisťovateľa, (sprostredkovateľa), zavádzajúceho predaja alebo podvodu.
In order to ensure that consumer confidence is maintained in both the insurance industry and the single market for financial services your rapporteur is convinced the key feature of an EU IGS solution should be to ensure a consistent level of protection for consumers of all types of insurance products in the event of insurer bankruptcy, (intermediary) mis-selling or fraud.
Nové právne predpisy Európskej únie by nemali viesť k zníženiu ochrany spotrebiteľa v členských štátoch s existujúcimi systémami poistných záruk (niektoré z nich už poskytujú ochranu pre všetky poistné triedy a/alebo 100 % vyplatenie).
New EU legislation should not result in a reduction in consumer protection in Member States with pre-existing IGS (several of which already offer protection on all classes of insurance, and/or 100% payouts).
Preto by európsky spotrebiteľ mal mať dôveru, že všetky druhy poistných produktov, ktoré si zakúpi, sú kryté systémami poistných záruk a že tieto systémy budú zaručovať, aby spotrebiteľ získal v stanovenom čase 100-percentnú náhradu, ktorá bude jednotná v celej Európskej únii.
As a result, European consumers should be confident that all types of insurance products they buy are covered by an IGS, and that this IGS will guarantee that they receive 100% compensation within a set period of time, consistent throughout the EU.
Okrem toho, aby zásada domovskej krajiny získal z pohľadu spotrebiteľa dôveryhodnosť, je nevyhnutné, aby mal spotrebiteľ skúsenosť s jednotnosťou tohto systému bez ohľadu na domovskú krajinu poisťovateľa, keď požiada systém poistných záruk o vyplatenie.
Furthermore, to make the 'home' country principle credible from a consumer perspective, consistency of consumer experience when it comes to making IGS claims is necessary regardless of the 'home' country of the insurer.
Je nevyhnutné, aby poistenci mali k dispozícii jednotné kontaktné miesto v rámci svojho národného orgánu dohľadu, kde získajú pomoc pri žiadaní o vyplatenie nárokov, či už zo svojho domovského systému poistných záruk alebo zo systému poistných záruk iného členského štátu.
It is essential that policyholders have a single point of contact within their national supervisor that can assist them with claims, be it from the domestic IGS or an IGS in another Member State.
V neposlednom rade by mali mať možnosť získať primeranú pomoc, aby pochopili proces odškodnenia, a možnosť požiadať o vyplatenie vo svojom rodnom jazyku.
Not least they should be able to receive adequate assistance in understanding the compensation process, and be able to make claims in their own language.
Európsky orgán pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov by mal na základe jednoduchosti a najlepších postupov vyvinúť harmonizovaný prístup týkajúci sa nárokov na vyplatenie poistencov, a ak to bude nevyhnutné, mal by tak urobiť prostredníctvom záväzných technických noriem.
EIOPA should work on developing a harmonised approach for policyholder compensation claims on the basis of simplicity and best practice, if necessary through binding technical standards.
Domovské a hostiteľské orgány dohľadu by mali plne spolupracovať, aby zabezpečili čo najmenšie poškodenie poistencov v hostiteľskej krajine v prípade konkurzného konania.
'Home' and 'host' supervisors should cooperate fully to ensure minimised disruption for policyholder in a 'host' country in the event of a bankruptcy.
Systémy poistných záruk by mali v tejto fáze pokrývať len fyzické osoby, hoci národné systémy sa môžu rozhodnúť zahrnúť právnické osoby do týchto systémov
IGS should only cover natural persons at this stage, though national schemes may choose to include legal persons
Zahrnutie mikro a malých podnikov v SPZ je z pohľadu jednotného trhu opodstatnené, ale vymedzenie kritérií na identifikáciu takýchto podnikov si vyžaduje osobitnú pozornosť.
There is value in including micro- and small-undertakings in an IGS from a single market perspective, but defining criteria to identify such undertakings requires careful attention.
Spravodajca poznamenáva, že kým na úrovni Európskej únie existuje vymedzenie toho, čo predstavujú malé a stredné podniky ( odporúčanie Komisie 2003/361/ES ), toto vymedzenie sa neuplatňuje jednotne v celej Európskej únii.
Indeed, your rapporteur notes that while an EU definition exists of what constitutes an SME ( Commision Recommendation 2003/361/EC ), this definition is not consistently applied across the EU.
Meniaci sa charakter takýchto podnikov v priebehu času spôsobuje ďalšie komplikácie.
The changing nature of such undertakings over time provides additional complications.
Z toho vyplýva, že akákoľvek nadchádzajúca smernica o systémoch poistných záruk by sa mala obmedzovať na fyzické osoby, no po prijatí právneho vymedzenia malých a stredných podnikov v celej Európskej únii a v nadväznosti na zavedenie systémov poistných záruk týkajúcich sa len spotrebiteľov by Komisia mala opätovne posúdiť, či by sa systémy poistných záruk nemali vzťahovať aj na vybrané právnické osoby.
As a result, any forthcoming Directive for IGS should be limited to natural persons, but on adoption of a legal definition of SMEs across the EU, and following the bedding-down on a consumer-only IGS, the Commission should re-examine the case for IGS to also cover select legal persons.
V súlade s prístupom minimálnej harmonizácie, ktorý je obhajovaný v celej tejto správe, sa spravodajca domnieva, že jednotlivé členské štáty by mali mať právo zahrnúť právnické osoby do svojho národného systému poistných záruk, ak si tak želajú.
In keeping with the minimum harmonisation approach advocated throughout this report, your rapporteur believes that individual Member States should be allowed to include legal persons within their national IGS if they so wish.
Model financovania systémov poistných záruk by mal byť vecou subsidiarity.
The model for IGS funding should be a matter of subsidiarity.
Systémy poistných záruk by mali byť dostatočne odolné a domovský orgán dohľadu by mal pod dohľadom Európskeho orgánu pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov uplatňovať spoľahlivé normy dohľadu, aby sa zamedzilo financovaniu pohľadávok daňovými poplatníkmi
The IGS scheme should be sufficiently robust, with the 'home' supervisor applying credible supervisory standards to avoid tax-payer funding of compensation claims, with oversight by EIOPA
Existujúce systémy poistných záruk odzrkadľujú osobitnosti národných trhov a sú štrukturálne výrazne rôznorodé.
Existing IGS reflect the specificities of national markets and are highly heterogeneous in structure.
Z toho vyplýva, že ak ochrana spotrebiteľa a daňových poplatníkov bude jednotná a dokáže sa zabezpečiť, spravodajca v súčasnosti nevidí opodstatnenie prijatia harmonizovaného európskeho prístupu k financovaniu systému poistných záruk.
As a result, provided consumer and tax-payer protection are consistent and can be assured, your rapporteur does not see the value in adopting a harmonised European approach to funding IGS at this point.
Konkrétne by spravodajca vôbec nepodporil zavedenie predbežného prístupu ( ex-ante ) v rámci smernice o minimálnej harmonizácii.
In particular, your rapporteur would not support mandating an ex-ante approach within a minimum harmonisation directive.
Hoci by v jednotlivých členských štátoch bolo možno vhodné vzhľadom na historické okolnosti, vo všeobecnosti nie je jasné, prečo by mala Európska únia požadovať, aby bolo predbežné financovanie k dispozícii, vzhľadom na to, že:
While perhaps appropriate in individual Member States due to historic circumstances, it is unclear in general why the EU would require an ex-ante fund be available, given that:
• poisťovatelia, na rozdiel od bánk, nemajú ani v čase finančnej krízy tendenciu krachovať hromadne vzhľadom na svoj rozdielny profil financovania a nižší stupeň systémového prepojenia;
• Even during financial crises insurers – unlike banks – do not tend to crash en masse on account of their different funding profile and lack of systemic inter-linkages
• platobná neschopnosť/konkurzné konanie poisťovateľa nespôsobuje okamžité požiadavky financovania, keďže vyplatenie poistného je z pohľadu poistenca na rozdiel od vkladov v bankách veľmi viazané;
• The insolvency/bankruptcy of an insurer does not result in immediate funding requirements, policy claims being very illiquid from a consumer perspective, unlike retail deposits at banks
• napriek vyhláseniam, že členstvo v systémoch ex-ante znižuje morálny hazard, neexistujú dôkazy, ktoré by nasvedčovali tomu, že poisťovatelia, ktorí obchodujú v rámci systémov ex-ante alebo ex-post v Európe, v dôsledku toho nadobudnú rozličné rizikové profily;
• Despite claims that membership of ex-ante schemes reduces moral hazard, there is no evidence to suggest that insurers operating under existing ex-ante or ex-post schemes in Europe adopt differing risk profiles as a result
• na makro úrovni je otázne, či by systémy ex-ante boli dostatočne rozsiahle na to, aby prispeli k zmenšeniu procyklických vplyvov krízy.
• It is questionable at a macro-level whether an ex-ante scheme would be of sufficient size to make any contribution to lessening the pro-cyclical impacts of a crisis
Na druhej strane spravodajca uznáva, že existuje malý počet trhov s koncentráciou, kde by bankrot jedného alebo viacerých poisťovateľov spôsobil výrazné obmedzenie schopnosti systému poistných záruk pokryť všetky pohľadávky ešte pred tým, ako by orgány dohľadu začali s reštrukturalizáciou a/alebo predajom obchodných a/alebo poistných portfólií.
However, your rapporteur does recognise that in a small number of markets concentration exists whereby the bankruptcy of one or a number of insurers could place significant strain on the ability of an IGS to absorb all claims made before supervisors could restructure and/or sell-on the business and/or insurance portfolios.
To by mohlo spôsobiť, že by sa vyplatenie pohľadávok muselo pokryť z poplatkov daňových poplatníkov.
This could ultimately result in the tax-payer having to foot the bill for covering the costs of claims.
Spravodajca sa domnieva, že v takej situácii je úlohou domovského orgánu dohľadu zabezpečiť prostredníctvom doplňujúcich noriem dohľadu odstránenie ďalších rizík, ktoré hrozia národnému systému poistných záruk z dôvodu prítomnosti jedného alebo viacerých významných poisťovateľov.
In such a situation your rapporteur believes that it is incumbent upon the responsible 'home' supervisor to ensure that the additional risk posed to a national IGS through the presence of one or more large insurers is accounted for through additional supervisory standards.
Doplňujúce normy dohľadu by mohli mať podobu všeobecného fondu ex ante , väčším poisťovateľom by mohli byť uložené doplňujúce kapitálové požiadavky v rámci smernice Solventnosť II (podľa piliera 2 alebo prijatia prísnejšieho interného modelu), v podobe príspevkov vývozcov poistenia do konkrétnych systémov ex-ante , čo si vyžiada, aby jednotliví poisťovatelia vyčlenili finančné prostriedky na viazaný účet, alebo v podobe iného prístupu.
This could be in the form of a general ex-ante fund, additional capital requirements levied under Solvency II to those larger insurers (under Pillar 2 or more stringent internal model approval), the contribution of insurance exporters to a specific ex-ante scheme, requiring an individual insurer to set aside additional funds in an escrow account, or another approach.
Vzhľadom na možné následky zlyhania schémy národných systémov poistných záruk pri budovaní dôvery voči trhu v Európe, by mali národné orgány dohľadu v spolupráci s Európskym orgánom pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov vykonať celoeurópske trhovo-špecifické stresové testovanie systémov poistných záruk s cieľom zabezpečiť, aby sa dokázali vyrovnať so zlyhaním jedného alebo viacerých poisťovateľov, a mali by predložiť odporúčania v prípade, ak výsledky testovania modelov systémov poistných záruk nebudú dostatočné.
Given the implications of the failure of a national IGS scheme to market confidence throughout Europe, national supervisors in coordination with EIOPA should conduct market specific and Europe-wide stress testing of national IGS to ensure they are capable of withstanding the failure of one or more insurers, and make recommendations where such IGS models are found to be insufficient.
Testovanie by mali sprevádzať partnerské hodnotenia s cieľom zabezpečiť prístup k systémom poistných záruk založený na najlepších postupoch.
This should be accompanied by peer reviews to ensure sharing of best practice approaches to IGS.
k systémom poistných záruk
on Insurance Guarantee Schemes
A. keďže nedávny hospodársky pokles poukázal na niekoľko závažných nedostatkov a nerovností v rámci jednotného trhu, z ktorých všetky mali nepriaznivé dôsledky pre dôveru spotrebiteľov a občanov; keďže EÚ musí v záujme ochrany práv spotrebiteľov a obnovy ich dôvery vo finančné trhy urýchlene prijať opatrenia a zohľadniť záujmy spotrebiteľov v rámci všetkých súčasných i budúcich iniciatív,
A. whereas the recent economic downturn has exposed a number of serious shortcomings and inequalities in the Single Market, all of which have had adverse implications for consumers’ and citizens’ confidence; whereas, in order to protect consumers’ rights and restore their confidence in the financial markets, the EU must take urgent action and take due account of consumer interests in all current and future initiatives,
1. domnieva sa, že schválenie spoločného systému poistných záruk na úrovni EÚ a prispôsobenie rôznych systémov poistných záruk existujúcich v jednotlivých členských štátoch by viedli k účinnému zvýšeniu dôvery občanov, ochrane práv spotrebiteľov a daňových poplatníkov a väčšej stabilite na trhu, predovšetkým v odvetví poisťovníctva a v oblasti vnútorného trhu a finančných služieb vo všeobecnosti; víta preto iniciatívu Komisie na vytvorenie minimálneho harmonizovaného rámca pre systémy poistných záruk;
Believes that the adoption of a common Insurance Guarantee Scheme (IGS) at EU level and the adjustment of the diverse IGS regimes existing in Member States would effectively improve citizens’ confidence, protect consumers’ and taxpayers’ rights and enhance market stability, in the insurance sector in particular and in internal market and financial services in general; therefore welcomes the Commission’s initiative to establish a minimum harmonisation framework regarding IGS;
4. tvrdí, že v záujme zabezpečenia komplexnej nepretržitej ochrany poistencov a príjemcov poistného plnenia by Komisia mala zachovať a zohľadniť iné existujúce ochranné mechanizmy a legislatívne ustanovenia; domnieva sa, že systém poistných záruk by mal byť aktivovaný v prípade zlyhania iných ochranných mechanizmov;
Argues that, in order to ensure comprehensive and continuous protection for policyholders and beneficiaries, the Commission should retain and take into account other protection mechanisms and legislative provisions that are already in place; believes that the IGS should be activated when other protection mechanisms have failed;
9. domnieva sa, že na zabezpečenie vysokej úrovne ochrany spotrebiteľa v prípade zlyhania poisťovateľa by mal európsky rámec pre systémy poistných záruk poskytovať možnosť voľby medzi finančným odškodnením za straty a pokračovaním poistných zmlúv prostredníctvom prevodu portfólia a že druhá možnosť by sa mala uprednostňovať, čím sa zabezpečí, že za žiadnych okolností poistenec neutrpí žiadnu stratu práv a výsad vyplývajúcich z poistnej zmluvy; odporúča, že by sa malo zvážiť stanovenie limitu odškodnenia pre nepovinné poistenie, pričom sa zaručí maximálne odškodnenie v prípade povinného poistenia;
Believes that, in order to ensure a high level of consumer protection in the event of insurer default, a European framework for IGSs should provide a choice between financial compensation for losses and continuation of insurance contracts by portfolio transfer, and that the latter should be the preferred option, ensuring that, in all circumstances, the policyholder does not suffer any loss of rights and privileges stemming from the policy; recommends that consideration should be given to establishing a limit on compensation for non-compulsory insurance, while guaranteeing maximum compensation for compulsory insurance;
o komplexnom prístupe k ochrane osobných údajov v Európskej únii
on a comprehensive approach on personal data protection in the European Union
Spravodajca: Axel Voss
Rapporteur: Axel Voss
STANOVISKO Výboru pre priemysel, výskum a energetiku .........................15
OPINION of the Committee on Industry, Research and Energy ...............14
STANOVISKO Výboru pre kultúru a vzdelávanie ............................................27
OPINION of the Committee on Culture and Education ................................26
STANOVISKO Výboru pre právne veci .....................................................................31
OPINION of the Committee on Legal Affairs ......................................................30
– so zreteľom na Zmluvu o fungovaní Európskej únie, najmä jej článok 16,
– having regard to the Treaty on the Functioning of the European Union, and in particular Article 16 thereof,
– so zreteľom na Chartu základných práv Európskej únie, najmä jej články 7 a 8, a na Európsky dohovor o ochrane ľudských práv a základných slobôd (ECHR), najmä článok 8 o rešpektovaní súkromného a rodinného života a článok 13 o účinnom prostriedku nápravy,
– having regard to the Charter of Fundamental Rights of the European Union, in particular its Articles 7 and 8, and to the European Convention for the Protection of Human Rights and Fundamental Freedoms (ECHR), in particular Article 8 on the protection of private and family life and Article 13 on effective remedy,
– so zreteľom na usmernenia na reguláciu počítačových súborov osobných údajov, ktoré vydalo Valné zhromaždenie OSN v roku 1990,
– having regard to the Guidelines for the regulation of computerised personal data files issued by the United Nations General Assembly in 1990,
– so zreteľom na oznámenie Komisie Európskemu parlamentu, Rade, Hospodárskemu a sociálnemu výboru a Výboru regiónov s názvom Komplexný prístup k ochrane osobných údajov v Európskej únii ( KOM(2010)0609 ),
– having regard to the Commission communication to Parliament, the Council, the Economic and Social Committee and the Committee of the Regions entitled ‘A comprehensive approach on personal data protection in the European Union’ ( COM(2010)0609 ),