natgillin/translations-raw huggingface dataset:
- so zreteľom na priebežnú správu 1 o platobných kartách z 12. apríla 2006 a priebežnú správu 2 o bežných účtoch a súvisiacich službách zo 17. júla 2006,
- having regard to the Interim report 1 of 12 April 2006 on payment cards and the Interim report 2 of 17 July 2006 on current accounts and related services,
- so zreteľom na Zelenú knihu o retailových finančných službách na jednotnom trhu ( KOM(2007)0226 ),
- having regard to the Green paper on retail financial services in the Single Market ( COM(2007)0226 ),
- so zreteľom na oznámenie Komisie s názvom Jednotný trh pre Európu 21. storočia ( KOM(2007)0724 ),
- having regard to the Commission Communication entitled 'A Single Market for 21st century Europe' ( COM(2007)0724 ),
- so zreteľom na nedávne rozhodnutie o mnohostranných výmenných poplatkoch spoločnosti MasterCard v rámci EHP (COMP 34/579 MasterCard),
- having regard to the recent decision on Mastercard's intra-EEA multilateral interchanges fees (COMP 34/579 MasterCard),
EÚ L 319, 5.12.2007, s.
OJ L 319, 5.12.2007, p.
- so zreteľom na svoje stanovisko prijate v druhom čítaní 16. januára 2008 na účely prijatia smernice Európskeho parlamentu a Rady o zmluvách o spotrebiteľskom úvere a o zrušení smernice Rady 80/102/EHS
- having regard to its position adopted at second reading on 16 January 2008 with a view to the adoption of a directive of the European Parliament and of the Council on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 80/102/EEC
- so zreteľom na svoje uznesenie z 11. júla 2007 o Bielej knihe o politike finančných služieb na roky 2005 – 2010
- having regard to its resolution of 11 July 2007 on the White paper on financial services policy 2005 - 2010
Prijaté texty , P6_TA(2007)0338 . ,
Texts Adopted, P6_TA(2007)0338 . ,
- so zreteľom na svoje uznesenie zo 4. júla 2006 o konsolidácii v odvetví európskych finančných služieb
- having regard to its resolution of 4 July 2006 on Consolidation in the European financial services industry
Prijaté texty , P6_TA(2006)0294 . ,
Texts Adopted, P6_TA(2006)0294 . ,
– so zreteľom na správu Výboru pre hospodárske a menové veci ( A6‑0185/2008 ),
– having regard to the report of the Committee on Economic and Monetary Affairs ( A6‑0185/2008 ),
A. keďže dobre fungujúci jednotný finančný trh je nevyhnutným predpokladom na dosiahnutie cieľov v rámci lisabonskej agendy s cieľom zabezpečiť, aby Európska únia mala najkonkurencieschopnejšiu a najdynamickejšiu znalostnú ekonomiku na svete schopnú zabezpečiť trvalo udržateľný hospodársky rast a zvyšovať počet a kvalitu pracovných miest,
A. whereas a well-functioning integrated financial market is a necessary precondition for the achievement of the Lisbon agenda in order to provide the European Union with the most competitive and dynamic knowledge-based economy in the world, capable of sustainable economic growth with more and better jobs,
B. keďže retailové banky majú zásadnú úlohu pri aplikácii podmienok menovej politiky, podľa potreby, na trh, predovšetkým na malé a stredné podniky (MSP) a spotrebiteľov,
B. considering the essential role played by retail banks in passing on, as appropriate, monetary policy conditions to the market, particularly to small and medium-sized enterprises (SMEs) and consumers,
C. keďže preto, aby sa dokončil akčný plán pre finančné služby a aby ho mohli spotrebitelia a retailoví zákazníci v plnej miere využiť, treba zlepšiť retailové finančné služby,
C. whereas in order to complete the Financial Services Action Plan and deliver its full benefits to consumers and retailers, there is a need to improve retail financial services,
D. keďže prístup k základným bankovým službám, ako otvorenie bankového účtu, je právom každého občana,
D. whereas access to basic banking services, such as opening a bank account, is a right for every citizen,
E. vzhľadom na význam odvetvia retailového bankovníctva pre hospodárstvo EÚ, pokiaľ ide o rast a zamestnanosť, a jeho význam pre spotrebiteľov a MSP,
E. considering the importance of the retail banking sector for the EU economy in terms of growth and employment and its importance for consumers and SMEs,
F. vzhľadom na ťažkosti týkajúce sa harmonizácie v oblasti spotrebiteľskej politiky v Európskej únii a vnútornú zložitosť finančných produktov,
F. considering the difficulties relating to the harmonisation of consumer policy in the European Union and the inherent complexity of financial products,
G. vzhľadom na význam politiky hospodárskej súťaže EÚ pre dobudovanie vnútorného trhu a dobré fungovanie skutočne rovnakých podmienok pre všetky subjekty,
G. considering the importance of EU competition policy for the completion of the internal market and the good functioning of a real level playing field for all actors,
H. keďže rozmanitosť právnych modelov a obchodných cieľov finančných subjektov v odvetví retailového bankovníctva (banky, sporiteľne, družstevné banky atď.) je základnou prednosťou hospodárstva EÚ, ktorá obohacuje toto odvetvie, zodpovedá zmiešanej štruktúre trhu a prispieva k zvýšeniu hospodárskej súťaže na vnútornom trhu,
H. Whereas the diversity of legal models and business objectives of the financial entities in the retail banking sector (banks, savings banks, cooperatives, etc) is a fundamental asset to the EU's economy which enriches the sector, corresponds to the pluralist structure of the market and helps to increase competition in the internal market,
I. vzhľadom na potrebu vyváženosti vysokého stupňa ochrany spotrebiteľa s riadnym fungovaním vnútorného trhu,
I. considering the need to balance a high degree of consumer protection with the proper functioning of the internal market,
1. podporuje integrovaný prístup Komisie pozostávajúci z podpory politiky vnútorného trhu s dobre cieleným vyšetrovaním v odvetví; ľutuje však načasovanie tohto vyšetrovania v odvetví a skutočnosť, že sa nepreskúmal spôsob aplikácie podmienok menovej politiky na retailový trh, a povzbudzuje Komisiu, aby pokračovala vo svojej činnosti, kým sa v praxi prejavia účinky smernice o kapitálovej primeranosti, Jednotnej európskej platobnej oblasti (SEPA), smerníc o platobných službách a smernice o spotrebiteľskom úvere;
Supports the integrated approach of the Commission, which comprises supporting internal market policies with well-targeted sector inquiries; regrets, nevertheless, the timing of the sector inquiry and the fact that there has been no examination of how monetary policy conditions are passed on to the retail market and encourages the Commission to follow up its work once the Capital Adequacy, the Single European Payment Area (SEPA), the Payment Services Directives and the Consumer Credit Directive will have demonstrated their effects in practice;
16. , ktorá musí takisto zahŕňať revíziu smerníc o elektronickom obchode
16. , which must also involve the review of the directives on electronic commerce
1). a elektronických podpisoch
1). and electronic signatures
12). , s cieľom umožniť, aby účinne dosiahli svoje ciele;
12). in order to enable these effectively to achieve their stated aims;
9. zdôrazňuje, že vzhľadom na viazanie produktov je nevyhnutné jasne rozlišovať kombinácie produktov, ktoré sú na jednej strane výhodné pre spotrebiteľa aj banku a spoločné pre všetky odvetvia hospodárstva, a postupy vedúce k nečestnej súťaži na strane druhej;
Underlines that, as regards product-tying, a clear distinction must be made between product combinations favourable to both consumer and bank and common to all branches of the economy on the one hand, and practices resulting in unfair competition on the other;
11. domnieva sa, že informovanosť spotrebiteľov je zásadná na zabezpečenie hospodárskej súťaže medzi bankami; žiada kvalitnejšie a čitateľnejšie informácie, ktoré sú skutočne prístupné spotrebiteľom; zastáva názor, že v súčasnosti je získavanie týchto informácií pre spotrebiteľov neraz časovo náročné a zložité;
Is of the opinion that information for consumers is fundamental for ensuring competition among banks; requests information that is of a better quality, more readable and hence accessible to consumers; is of the opinion that, for the time being, it is too often time-consuming and onerous for consumers to obtain such information;
Vzdelávanie spotrebiteľov týkajúce sa retailového bankovníctva
Consumer education relating to retail banking
18. pripomína význam rozvoja finančného vzdelávania, ktoré má dopĺňať primeranú ochranu spotrebiteľa, predovšetkým v oblasti retailového bankovníctva (napríklad pokiaľ ide o pôžičky, hypotéky, diverzifikované a bezpečné úspory a investície); vyzýva členské štáty a bankové odvetvie, aby prijali a zladili opatrenia na zvýšenie finančnej gramotnosti občanov vrátane detí, mladých ľudí, zamestnancov a dôchodcov s cieľom vzdelávať a posilniť postavenie spotrebiteľov a umožniť im tak nájsť lepšie, lacnejšie a vhodnejšie produkty a služby a podporiť konkurencieschopnosť, kvalitu a inováciu v rámci bankového odvetvia; pripomína, že spoľahliví investori môžu kapitálovým trhom poskytnúť dodatočnú likviditu;
Recalls the importance of developing financial education as a complement to adequate consumer protection, especially in the field of retail banking (for instance as regards loans, mortgages, diversified and safe saving and investment); calls on the Member States and the banking sector to take and coordinate measures to raise financial literacy among citizens, including children, young people, employees and retired people, with a view to educating and empowering consumers in order to enable them to seek better, cheaper and more appropriate products and services and to foster competition, quality and innovation within the banking industry; recalls that confident investors can provide additional liquidity for capital markets;
Úvery – registre a sprostredkovatelia
Credits - registers and intermediaries
21. vyzýva Komisiu, aby zintenzívnila svoju činnosť súvisiacu so sprostredkovateľmi úverov (agentmi alebo maklérmi), a tým zabezpečila ochranu spotrebiteľa a zabránila nejasným postupom, ktoré mimoriadne poškodzujú zraniteľnejšie skupiny obyvateľstva; víta v tejto súvislosti záväzok Komisie zverejniť štúdiu, ktorá analyzuje trh sprostredkovateľov úverov v EÚ, prehodnocuje jeho regulačný rámec a skúma možný škodlivý vplyv na spotrebiteľov;
Calls on the Commission to intensify its work on credit intermediaries (agents or brokers) in order to ensure consumer protection and avoid opaque practices which are particularly damaging to more vulnerable groups of consumer; welcomes the Commission's commitment, in this context, to publish a study analysing the EU credit intermediation market, reviewing its regulatory framework and examining whether any provisions are detrimental to consumers;
Spolupráca medzi bankami
Cooperation between banks
25. domnieva sa, že nediskriminačná spolupráca medzi nezávislými úverovými subjektmi, ktoré medzi sebou stále súťažia, je účinnejšia a koncovému užívateľovi zabezpečuje väčšiu interoperabilitu a širšiu ponuku služieb a môže odvetviu pomôcť fungovať a prispieť k dosiahnutiu cieľov stanovených v odseku 12;
Maintains that non-discriminatory cooperation between independent credit entities, which, as they are still competing with each other, is more efficient and ensures greater interoperability and variety of services to the end consumers, can help the sector to function and contribute to achieving the objectives set out in paragraph 12;
Platobné systémy
Payment systems
27. vyzýva Komisiu, aby preskúmala, či transpozícia smernice o platobných službách znižuje počet poskytovateľov zúčtovacích služieb, a aby bezodkladne prijala opatrenia, ak hlavní poskytovatelia vytvoria monopolnú pozíciu, ktorá by mohla znížiť hospodársku súťaž;
Calls on the Commission to investigate whether the transposition of the Payment Services Directive is reducing the number of providers of payment settlement services and to take immediate steps if major providers develop a monopoly position that could reduce competition;
30. pripomína Komisii, že je rovnako potrebné zamerať sa na poplatky a ceny, ako aj dosiahnuť väčšiu transparentnosť odvetvia v súvislosti so sprostredkovaním vlastností platobných produktov a služieb spotrebiteľom, a ich práv a povinností ako používateľov, a tým podporiť väčšiu hospodársku súťaž na trhu;
Reminds the Commission that it is as important to focus on fees and prices, as it is to achieve greater transparency of the industry in communicating to the consumers the characteristics of payment products and services and their rights and obligations as users, thus stimulating more competition in the market;
Treba uvítať, že Komisia v rámci vyšetrovania v odvetví sústredila svoju pozornosť na úroveň účinnosti a fungovania takého odvetvia, ako je retailové bankovníctvo, ktoré je odvetvím mimoriadne citlivým, pretože sa zameriava na rodiny a malé a stredné podniky a pretože je v súčasnosti stále najdôležitejším podsektorom bankovníctva, ktorý tvorí viac ako 50 % celkovej činnosti EÚ z hľadiska hrubých príjmov.
It is to be welcomed that the Commission, in its sector inquiry, has focused its attention on the level of efficiency and functioning of a sector such as retail banking, which is particularly sensitive since it is targeted at families and small and medium-sized enterprises, and because it is still today the most important banking sub-sector, accounting for over 50% of total EU activity in terms of gross income.
Vyšetrovanie Komisie môže byť kvôli niektorým metodickým možnostiam, ktoré sa v ňom zvolili pri porovnávaní rôznych realít trhu a národných systémov, problematické, ale vytvára veľmi presný a realistický obraz tým, že objasňuje, ako trh funguje, zaznamenáva jeho hlavné nedostatky a uvažuje, ako ich prostredníctvom pravidiel hospodárskej súťaže odstrániť.
The Commission inquiry may be questionable in terms of some of the methodological options it adopts in comparing various market realities and national systems, but it paints a very accurate and realistic picture, clarifying how the market operates, noting its main defects and considering how to remedy them through the competition rules.
Vyšetrovanie v odvetví venovalo pozornosť istým znepokojeniam, ktoré v plnej miere zdieľa spravodajca, v súvislosti s hospodárskou súťažou v odvetví platobných systémov, osobitne systémov platobných kariet, s úverovými registrami a predovšetkým so stanovovaním cien a politík bankami.
The sector inquiry noted some concerns, fully shared by your rapporteur, with regard to competition in the payment systems industry, especially card payment systems, to credit registers and, above all, to the setting of prices and policies by bank operators.
Pokiaľ ide o činnosti sporiteľní a družstevných bánk, Komisia podceňuje niektoré z typických čŕt takýchto bánk, ako je napríklad ich prítomnosť v oblastiach, ktoré sa považujú za vzdialené, hĺbka ich zakorenenosti na danom území a ich sociálna úloha.
As regards the activities of cooperative and savings banks, the Commission underestimates some of the typical features of such banks, such as their presence in areas considered to be outlying, the degree to which they are rooted in the territory and their social role.
Treba povedať, že posledne menované črty sú mimoriadne dôležité aj z hľadiska účinnosti služieb.
It has to be said that the latter features are particularly important also in terms of the efficiency of the services.
Zo záverov vyšetrovania v odvetví jasne vyplynula potreba vytvoriť medzi poskytovateľmi služieb konkurenčnejšie prostredie, a to najmä medzi tými, ktorí pôsobia na maloobchodných trhoch, a práve dosiahnutím tohto cieľa budú môcť európski spotrebitelia plne profitovať z vnútorného trhu.
The conclusions of the sector inquiry clearly show the need to create a more competitive environment among service providers, especially those operating on the retail markets, and it is by attaining these objectives that European consumers will be able to benefit fully from the internal market.
Spravodajca verí, že jednoduché samoregulačné opatrenia pre bankovníctvo sú nedostatočným nástrojom na zvýšenie účinnosti retailových služieb.
Your rapporteur believes that simple self-regulatory measures for the banking industry are an inadequate tool for improving the efficiency of retail services.
Z toho dôvodu by bola žiaduca zákonodarná iniciatíva na európskej úrovni, ktorá by zabezpečila účinnosť trhu a výhodnejšie kúpy pre spotrebiteľov.
That is why a European legislative initiative would be desirable, to ensure market efficiency and give consumers better bargains.
Komisia by preto mala prijať vhodné opatrenia, a to presadzovaním právnych predpisov v oblasti hospodárskej súťaže, ako aj vyvíjaním politických iniciatív.
The Commission should therefore adopt the appropriate measures, both by enforcing competition law and by taking policy initiatives.
1 – Bankové služby
1. - Banking services
Bankové služby sú mimoriadnym prípadom, kedy vzťah dôvery medzi bankami a ich zákazníkmi môže oslabiť zákazníkovu motiváciu spustiť mechanizmy hospodárskej súťaže; zvyšuje tiež trhovú silu spoločností, čo má v niektorých prípadoch za následok vyššie ceny.
Banking services are a special case in that the relationship of trust between banks and their customers can weaken the consumer’s drive to trigger competition mechanisms; it also increases companies’ market power, which, in some cases, determines higher prices.
Problémom je, že využívaním tohto postavenia môžu banky prijať obchodné opatrenia, ktoré spôsobujú, že ukončenie vzťahu klienta s bankou je pre klienta drahé, alebo ktoré nedovoľujú klientovi pochopiť a porovnať vlastnosti a ceny služieb ponúkaných na trhu.
The problem is that, in exploiting this position, the banks can take commercial measures which make it expensive for clients to end their relationship with the bank or which impede the client’s ability to understand and compare the features and prices of the services offered on the market.
Skutočnosť, že na tom istom trhu existuje mnoho vlastníkov bežných účtov, ktorí nemajú takmer žiadne alebo vôbec žiadne informácie, v niektorých krajinách, ako sa zdá, umožňovalo bankovníctvu túto informačnú asymetriu výhodne využívať.
The fact that in this same market there are a host of current-account holders who have hardly any information, or none at all, appears to have allowed the banking industry, in some countries, to take advantage of this information asymmetry.
Z tohto dôvodu je nepochybne dôležité pracovať na európskej úrovni s cieľom zlepšiť iniciatívy týkajúce sa finančnej gramotnosti.
That is why it is clearly important to work at European level with a view to stepping up financial literacy initiatives.
Aj prostredníctvom schém finančnej gramotnosti a väčšej transparentnosti sa môže stať dopyt premenlivejším, čím sa zmení aktuálny pomer medzi ponukou a dopytom, ktorý je typickou črtou trhu bankových služieb.
It is also through financial literacy schemes and greater transparency that demand can become more mobile, thereby altering the current balance between supply and demand which is a typical feature of the banking services market.
Pokiaľ ide o túto záležitosť, spravodajca podporuje opatrenia prijaté Komisiou prostredníctvom uverejnenia oznámenia o finančnom vzdelávaní KOM(2007)0808 z 18. decembra 2007.
In this regard your rapporteur supports the action being taken by the Commission on financial education, through its publication of Communication COM (2007) 0808 of 18 December 2007.
Je dôležité, aby spotrebitelia, ktorí si želajú zmeniť dodávateľa, neboli od toho žiadnym spôsobom odrádzaní alebo sa im v tom akýmkoľvek spôsobom bránilo.
It is important that consumers who wish to change supplier are not discouraged or hampered in any way from doing so.
Trh, na ktorom sú spotrebitelia informovaní a mobilní, znamená, že finančné inštitúcie musia súťažiť, aby si ich pritiahli a udržali.
A market in which consumers are informed and mobile means that financial establishments need to compete in order to attract and retain them.
1 a) – Politiky viazania
1(a) - Tying policies
Využívanie bežných účtov bankami ako strategického nástroja na budovanie vzťahu s vlastníkom účtu, založeného na množstve ďalších služieb, často dokazuje, že je postupom, ktorý neprispieva k mobilite.
The use of current accounts by banks as a strategic tool for building a relationship with the account-holder, based on numerous other services, often proves to be a practice which is not conducive to mobility.
Keď sa s bežným účtom spája množstvo ďalších služieb, takýto účet možno uzavrieť okamžite alebo v priebehu niekoľkých dní iba v teoretickej rovine, pretože v skutočnosti to má za následok proces, ktorý je nezriedka komplikovaný a veľmi zdĺhavý.
When many other services are linked to a current account, only in theory can such an account be closed immediately or within a few days, since in actual fact it involves a procedure that is sometimes complex and very lengthy.
V niektorých krajinách EÚ banky, keď klient uzavrie bežný účet, vyžadujú, aby sa zrušili platby priameho inkasa štandardných platieb a aby sa vrátili bankomatové karty a kreditné karty.
In some EU countries, when a client closes a current account, banks require that direct debit payments for utility bills be cancelled and ATM cards and credit cards returned.
Vlastníkovi bežného účtu to môže spôsobiť množstvo ťažkostí, ktoré ho odradia od zmeny banky.
This can cause many difficulties for account-holders, discouraging them from changing bank.
Z toho dôvodu by bolo pri výmene bánk prospešné, ak by sa mohlo prinajmenšom v prechodnej fáze zabezpečiť poskytovanie služieb, ktoré by nespôsobilo zdvojnásobenie nákladov, alebo dať k dispozícii obdobie, počas ktorého by vlastník účtu nebol bez bankových služieb, a to na obdobie nevyhnutné na dokončenie prechodu.
It would therefore be helpful, when switching banks, if provision could at least be made for a transitional phase which did not involve any duplication of costs, or periods in which an account-holder was left without a banking service, for as long a period as necessary to complete the transfer.
Musíme preto zaručiť, aby sa náklady (hospodárske, prechodné a administratívne) spojené so zmenou bežných účtov z jednej banky do druhej odstránili alebo aspoň znížili na najmenšiu možnú mieru, a to odstránením všetkých zbytočných zmluvných alebo de facto väzieb medzi bežnými účtami a ďalšími službami, ako sú pôžičky, sporiace účty, cenné papiere či poistenie.
We must therefore ensure that the costs (economic, temporal and administrative) of switching current accounts from one bank to another are eliminated, or at least reduced to minimum levels, by removing all unnecessary contractual or de facto ties between current accounts and other services, such as loans, savings accounts, securities and insurance policies.
Inými slovami, potrebujeme rozvíjať mechanizmy, ktoré umožnia, aby boli bežné účty prenosné.
In other words, we need to develop mechanisms which make current accounts portable.
1 b) – Informácie pre spotrebiteľov
1(b) - Information for consumers
V záujme zvýšenia účinnosti odvetvia retailových bankových služieb je spravodajca presvedčený o potrebe zlepšiť schopnosť spotrebiteľa prijímať rozhodnutia, ktoré sú primerané jeho finančnej situácii.
To improve the efficiency of the retail banking services industry, your rapporteur is convinced of the need to increase consumers’ ability to take decisions that are appropriate to their financial circumstances.
Vyžaduje si to opatrenia na rôznych úrovniach:
This calls for action on various levels:
– včasné dodávanie jasných a zodpovedajúcich informácií;
– a timely supply of clear and adequate information;
– kvalitné poradenstvo;
– high-quality advice;
a predovšetkým
and, above all,
– rovnaké podmienky hospodárskej súťaže medzi produktmi s podobnými charakteristickými vlastnosťami.
– equal conditions of competition between products with similar characteristics.
Ak sú spotrebitelia informovaní, majú väčšiu možnosť zvoliť si čo možno najvýhodnejšiu zmluvu spĺňajúcu ich požiadavky, a to nezávisle od poskytovateľa finančných služieb.
If consumers are informed, they are in a better position to choose the best bargains for their requirements, independently of the supplier of financial services.