natgillin/translations-raw huggingface dataset:
2. zdôrazňuje, že cieľom vzdelávania a informovania spotrebiteľov v oblasti financií a poskytovania úverov je zlepšiť ich informovanosť o ekonomickej a finančnej realite, aby rozumeli ekonomickým záväzkom a vyhli sa zbytočnému riziku, nadmernému zadlžovaniu a finančnému vylúčeniu; domnieva sa, že školenia a poskytovanie informácií by mali spotrebiteľom umožniť zaujať nezávislý postoj na základe ich vlastného úsudku k ponúkaným finančným produktom alebo k produktom, ktoré zamýšľajú využiť;
Stresses that the objective of educating and raising the awareness of consumers as regards finance and credit is to improve consumers' awareness of economic and financial realities with a view to understanding economic commitments and avoiding unnecessary risk, excessive debt and financial exclusion; considers that training and the provision of information should allow consumers to take an independent approach, based on their own judgement, to the financial products that are offered to them or that they are considering using; 3.
4. zdôrazňuje, že náležite vzdelaní a uvedomelí spotrebitelia pomáhajú podporovať hospodársku súťaž, kvalitu a inováciu v rámci bankových a finančných služieb, a pripomína, že vzdelaní a sebaistí investori môžu kapitálovým trhom poskytnúť dodatočnú likviditu na investície a rast;
Underlines that empowered and educated consumers help to foster competition, quality and innovation within the banking and financial services industries and recalls that educated and confident investors can provide additional liquidity to capital markets for investment and growth;
9. zdôrazňuje, že finančné vzdelávanie môže dopĺňať, ale nie nahradiť zosúladené ustanovenia o ochrane spotrebiteľa v právnych predpisoch o finančných službách a reguláciu a dôkladnú kontrolu finančných inštitúcií;
Emphasises that financial education can complement but cannot be a substitute for coherent consumer protection provisions in financial services legislation and the regulation and strict supervision of financial institutions;
EÚ L 145, 30.04.2004, s.
OJ L 145, 30.4.2004, p.
EÚ L 133, 22.5.2008, s.
OJ L 133, 22.05.08, p.
66 ; vyzýva Komisiu, aby v ucelenej forme predložila konkrétne návrhy právnych predpisov pre zosúladený systém informovania a ochrany spotrebiteľa, a to najmä v rámci hypotekárnych úverov (napríklad zosúladený, jednoduchý a porovnateľný štandardizovaný európsky informačný hárok vrátane spoločných označení ročne účtovanej percentuálnej sadzby atď.);
66. ; calls on the Commission to put forward, in a coherent manner specific legislative proposals for a harmonised system of consumer information and protection, in particular in the framework of mortgage credit (such as a harmonised, simple and comparable European standardised information sheet including common indications on the annual percentage rate charged, etc.);
18. vyzýva Komisiu, aby pripravila informačné kampane na zvýšenie informovanosti spotrebiteľov o ich právach v rámci právnych predpisov EÚ v oblasti poskytovania finančných služieb;
Calls on the Commission to set up information campaigns in order to raise the awareness of consumers of their rights under EU legislation in the sphere of the provision of financial services;
23. povzbudzuje členské štáty, aby venovali osobitnú pozornosť vzdelávaniu dôchodcov a osôb v závere pracovného života, ktorým môže hroziť finančné vylúčenie, a takisto mladým ľuďom, ktorí začínajú pracovať a stoja pred otázkou, ako vhodne využiť svoj nový príjem;
Encourages Member States to pay special attention to the educational needs of pensioners and persons at the end of their professional career, who may be at risk of financial exclusion, and also to young people starting their professional career who are faced with the challenge of determining how to make appropriate use of their new income;
I Dôležitosť finančného vzdelávania
I Importance of financial education
Finančné vzdelávanie je dôležitým bodom programu v USA aj v EÚ.
Financial education is high on the agenda both in the USA and the EU.
Príčiny sú dve.
The reason for this is twofold.
Po prvé, spotrebitelia sú konfrontovaní s čoraz väčšou dostupnosťou a zložitosťou tovarov a služieb.
Firstly, consumers are confronted with a constantly increasing availability and complexity of goods and services.
Po druhé, informácie a poradenstvo poskytované spotrebiteľom nemôže držať krok s úrovňou zložitosti finančných produktov.
Secondly, consumer information and counselling cannot keep up with the level of complexity of financial products.
V tejto situácii sa prehlbuje zraniteľnosť spotrebiteľov vo finančnej oblasti.
This situation increases the vulnerability of consumers with regard to financial issues.
Spotrebitelia potrebujú základné schopnosti, ktoré im pomôžu vybrať a plne pochopiť informácie a návrhy.
Consumers need basic skills which will help them choose and fully understand the information and suggestions.
Ak sa zníži priepasť v oblasti informačného a finančného odborného poradenstva medzi sprostredkovateľmi a spotrebiteľmi, zníži sa tým riziko nadmerného zadlženia, zlyhania alebo bankrotu.
If the gap in information and financial expertise between financial intermediaries and consumers is reduced this would decrease the risk of over-indebtedness, default or bankruptcy.
Taktiež to prinesie väčšiu konkurencieschopnosť medzi veriteľmi, a tým sa zvýši celková účinnosť trhu, pretože lepšie informovaní spotrebitelia dokážu rozlišovať medzi rôznymi finančnými návrhmi a vybrať si ten, ktorý im najlepšie vyhovuje.
It would also generate more competition between lenders and thus raise the overall efficiency of the market because better informed consumers can distinguish between different financing proposals and select the one closest to their needs.
II Koncepcia finančnej zdatnosti
II Concept of financial capability
Koncepcia finančnej zdatnosti, ako ju vymedzujú výskumníci, obsahuje tri základné prvky:
The concept of financial capability, as defined by researchers, includes three basic elements:
· finančné znalosti a pochopenie
· financial knowledge and understanding
Mala by sa vytvoriť základná úroveň finančnej zdatnosti.
A basic level of financial capability should be established.
Spotrebitelia by mali byť schopní pochopiť základnú finančnú terminológiu, ako aj do istej miery s tým súvisiace technické, právne a matematické postupy.
Consumers should be able to understand basic financial terminology as well as to some extent the technical, legal and mathematical procedures involved.
Tieto znalosti by sa mali získať prostredníctvom vzdelávania a školenia, ale aj pasívneho prijímania informácií z rôznych zdrojov alebo skúseností.
This knowledge should be acquired through education and training but also through passive receipt of information from different sources or experience.
· finančné zručnosti a kompetencie
· financial skills and competence
Po získaní určitých znalostí by mali spotrebitelia získať schopnosť vedieť ich využiť vo svoj prospech.
After a certain level of knowledge is acquired consumers should develop the ability to use it to their benefit.
To vyžaduje získanie rôznych osobitných zručností, napríklad zhromažďovania finančných informácií (bankové výpisy, potvrdenia atď.) a vedenia záznamov, správneho hodnotenia zhromaždených informácií, porovnávania rôznych produktov, ako aj ďalších zručností, ktoré uľahčia finančné plánovanie (sporenie, míňanie, rozpočet, investovanie).
This calls for a range of specific skills such as gathering financial information (bank statements, receipts, etc.) and record-keeping, proper evaluation of the gathered information, comparison between the different products and other skills that will facilitate financial planning (saving, spending, budgeting, investing).
· finančná zodpovednosť
· financial responsibility
Znalosti a zručnosti však nebudú na správne spravovanie financií spotrebiteľom stačiť.
Knowledge and skills will not be sufficient to ensure that consumers manage their finances appropriately.
Musia byť pripravení a ochotní svoje znalosti a zručnosti použiť.
They must be ready and willing to use their knowledge and skills.
Ide do veľkej miery o otázku prístupu.
This is largely a question of attitude.
Finančná zdatnosť znamená viac než len vedieť správne konať.
Financial capability means more than simply knowing the right course of action.
Ľudia s rovnakými znalosťami môžu konať inak, pretože majú iný prístup k míňaniu a investovaniu peňazí.
People with the same knowledge may choose different courses of action because they have different attitudes towards spending and investing.
Aj napriek získaným znalostiam a zručnostiam robia ľudia rozhodnutia, ktoré sú z makroekonomického hľadiska nezodpovedné.
Even when people have the knowledge and skills they still may make decisions that are not responsible in macroeconomic terms.
III Problémy spôsobované nedostatočnou finančnou zdatnosťou
III Problems due to lack of financial capability
Pre spotrebiteľov s nedostatočnými finančnými znalosťami je ťažké vybrať produkty a služby, ktoré najviac vyhovujú ich potrebám.
It is difficult for consumers with low financial knowledge to choose the products and services that are most suitable to their needs.
Je pre nich náročné vyhodnotiť získané poradenstvo a môžu sa nechať zaviesť alebo sa stať obeťami nekalých predajných praktík.
It is hard evaluate given advice and they may be misled and victim to unfair selling practices.
Finančným produktom vo všeobecnosti ľudia nerozumejú, najmä, ak sú zložitejšie.
There is a general misunderstanding of financial products, especially if they are more complicated.
Tento problém má dve možné riešenia: ľudia sa buď do finančných záležitostí nezapájajú (finančné vylúčenie), alebo sa zapájajú, ale nemusia vyberať správne produkty a nevyhľadávajú ich dosť dlho na to, aby našli produkt, ktorý im najlepšie vyhovuje, pretože pre spotrebiteľov je ťažké produkty navzájom porovnávať.
This problem has two possible outcomes - people do not get involved in financial matters (financial exclusion) or people get involved but they might not choose the right product and also they might not shop around enough to find the product that satisfies their needs best, because customers find it hard to compare the products.
Z rôznych štúdií vyplýva, že spotrebiteľ sa rozhoduje buď jednoducho pre najlacnejšie produkty, alebo vyberá produkty ponúkané veľkými spoločnosťami, pretože sa mu zdajú spoľahlivejšie.
Different studies show that the customer decides either simply to choose the lowest-priced products, or to choose products offered by big companies because they are seen as more reliable.
Ďalším problémom je, že ľudia produkty po zakúpení nesledujú, aby mohli využiť výhodnejšie ponuky.
Another problem is that people don't monitor products after they have purchased them, so that they could switch to more favourable offers.
Podľa štúdie vypracovanej úradom FSA (Úrad pre dohľad nad finančným trhom) je v Spojenom kráľovstve v porovnaní so správaním spotrebiteľov pri nakupovaní oblečenia alebo mobilných telefónov úroveň vyhľadávania finančných produktov veľmi nízka.
According to a study carried out by FSA (Financial Services Authority) levels of shopping around for financial products are very low in the UK, in contrast to customers' behaviour when buying clothing or mobile phones.
Ďalším problémom je, že spotrebitelia nevedia, na koho sa obrátiť.
Another problem is that customers don't know whom to turn to.
Prieskumy ukazujú, že ľudia sa v prvom rade so žiadosťou o radu obracajú na rodinu a priateľov.
Surveys show that when people want advice they turn first to their family and friends.
Veria, že členovia rodiny im budú vedieť hodnoverne poradiť.
The motive behind is that people believe that family members will give them a credible advice.
Na druhej strane, žiadosť o poradenstvo v banke môže viesť k nátlaku na zakúpenie finančných produktov.
On the other hand, asking for an advice from a bank may lead to a pressure to buy financial products.
Spotrebiteľom by sa malo poskytovať nezávislé poradenstvo v ich najlepšom záujme.
Consumers should be provided with independent advice so that their interests are served best.
Len málo spotrebiteľov si môže dovoliť služby osobných finančných poradcov.
However few consumers can afford the services of personal financial advisers.
Neschopnosť plánovania vopred je tiež dôsledkom nedostatočnej finančnej gramotnosti a zdatnosti.
Failing to plan ahead is also a consequence of the lack of financial literacy and capability.
Ľudia by si mali uvedomiť, že plánovanie na dôchodok sa má začať už na začiatku ich pracovného života.
People should realise that planning for their retirement should start during their early working years.
A nakoniec, v súčasnosti je na spotrebiteľov prostredníctvom reklamy neustále vyvíjaný nátlak na to, aby si požičiavali peniaze.
And finally, nowadays customers are constantly put under pressure and tempted to borrow money via advertising.
Ak nerozumejú dôsledkom úverov, a najmä, ak nie sú schopní ich splácať, negatívne sa ovplyvní ich životná úroveň, ale aj celá spoločnosť.
If they do not understand the consequences of taking credit and especially of not being able to repay it, this can have negative effects on their well-being but also on society as a whole.
VI Zvyšovanie informovanosti
VI Raising awareness
Hoci prieskumy ukazujú, že vo všeobecnosti európskym spotrebiteľom chýba finančná zdatnosť, ľudia si tento fakt nemusia alebo nechcú priznať.
Although surveys show that there is a general lack of financial capability among European consumers, people may not realise or admit this fact.
Musíme zvyšovať informovanosť spotrebiteľov o tom, do akej miery rozumejú finančným záležitostiam, pomôcť im uvedomiť si nevyhnutnosť finančného vzdelávania a nezávislého odborného poradenstva.
We need to raise awareness of consumers as to how well they understand financial matters, to help them realise the need for financial education and independent expert advice.
Zároveň si však spotrebitelia musia uvedomovať dôsledky svojich činov a zmluvných dohôd, do ktorých vstupujú, napríklad dôsledky neplatenia splátok alebo predčasného splatenia úveru.
At the same time consumers should be aware of the consequences of their actions and contractual agreements in which they enter, for example what are the consequences if they don't pay the instalments or in case of early repayment.
Táto informovanosť im umožní prijímať informované a zodpovedné rozhodnutia.
This awareness will allow them to take informed and responsible decisions.
Je potrebná informačná kampaň zameraná na zvyšovanie záujmu verejnosti o finančnú zdatnosť.
There is a need for an information campaign aimed at increasing public interest in financial capability.
Taktiež je potrebné, aby spotrebitelia získali schopnosť zhodnotiť vlastné finančné schopnosti.
Also consumers’ ability to evaluate their own financial capabilities should be developed.
Mal by sa ovplyvniť aj prístup spotrebiteľov k finančnému vzdelávaniu.
Attitudes of consumers towards financial education should be influenced.
Aj keď bude k dispozícii kvalitné finančné vzdelávanie a odborné poradenstvo, ľudia sa môžu rozhodnúť, že ho nepotrebujú.
Even if quality financial education schemes and expert counselling is available people may still decide that they don't need it.
V Finančné vzdelávanie a finančné informácie – rozlišujúci prístup
V Financial education and financial information - differentiated approach
Finančná zdatnosť spotrebiteľov sa vyvíja počas celého života.
Consumers' financial capability is evolving in the course of life of an individual.
Preto by malo byť finančné vzdelávanie praktické, nielen teoretické, najmä v prípade starších spotrebiteľov.
Therefore, financial education should be practical and not purely theoretical, especially for older consumers.
Programy finančného vzdelávania musia zohľadňovať potreby spotrebiteľov.
Financial education schemes must take into account the needs of consumers.
Tie sa líšia v závislosti od veku, príjmov, stavu, vzdelania, prístupu, osobných záujmov, oblasti práce atď.
Their needs depend on age, level of income, marital status, education, attitudes, personal interests, sector they are working in, etc.
Tieto body vedú k základným zásadám programov finančného vzdelávania.
These points lead to basic principles for financial education schemes.
- byť zacielené,
- should be targeted,
- brať do úvahy rôzne potreby a záujmy rôznych spotrebiteľov a mali by sa poskytovať v ich jazyku, pretože informácie pre spotrebiteľov by mali byť konkrétne a ľahko pochopiteľné,
- have to consider the different needs and interests of a diverse range of consumers and should be provided in their own language - the information for consumers should be concrete and easy to understand,
- sa vzťahovať na rôznych spotrebiteľov – deti, mládež, dospelých, ľudí pred dôchodkom, dôchodcov, a mali by byť súčasťou formálneho vzdelávacieho systému a potom by sa mali pripraviť osobitné programy finančných školení zamerané na určité sociálne a ekonomické skupiny,
- should apply to a wide range of consumers - children, young adults, adults, people near retirement, pensioners - it should be included in the formal education system and afterwards specific financial training programmes aimed at certain social and economic groups should be developed,
- tiež zohľadňovať schopnosť spotrebiteľov sťažovať sa a žiadať náhradu škody.
- should also take into account the ability of customers to complain and to seek redress.
Ďalším dôležitým bodom je to, že informácie pre spotrebiteľov sú dôležitou, ale nie jedinou, podmienkou prijímania účinných rozhodnutí.
Another important point is that consumer information is a necessary but not sufficient condition for making efficient decisions.
Viac informácií dostupných spotrebiteľom nevedie automaticky k ich intenzívnejšiemu osvojeniu.
An increase in the information available to consumers often not automatically results in an increase in the information possessed by them.
Spotrebitelia potrebujú informácie, ale musia im aj rozumieť a musia byť schopní ich porovnávať.
Consumers need information but they also need to be able to understand this information and to compare it.
Často sú spotrebitelia informáciami zavalení a majú problém ich roztriediť.
Often consumers are burdened with too much information and they have problems filtering it.
Tým sa môže znížiť úroveň pochopenia a obmedziť schopnosť prijímať rozhodnutia.
This may decrease their level of understanding and limit their decision-making capability.
Informácie sa nesmú zamieňať so vzdelávaním a poradenstvom.
Information must not be confused with education and advice.
Zvyčajne majú spotrebitelia s nižšími príjmami obmedzenejší prístup k informáciám, pretože finančné produkty pravidelne nevyužívajú.
Usually consumers with less income have less access to information because they don't use financial products regularly.
Služby nezávislých finančných poradcov využívajú mnohí spotrebitelia, ale nie tí, ktorí majú nízke príjmy.
Services of independent financial advisers are used by many customers but not those with low incomes.
Osobitná pozornosť sa má venovať prístupu k nezávislému a kvalitnému poradenstvu pre spotrebiteľov s nízkymi príjmami.
Special attention should be given to access to independent and quality advice for low income consumers .
VI Vypracovanie a realizácia programov finančného vzdelávania
VI Elaboration and implementation of financial education schemes
Do procesu finančného vzdelávania treba zapojiť všetky subjekty – štát, mimovládne organizácie, spotrebiteľské organizácie a finančné inštitúcie.
All actors should be involved in the process of financial education - the state, NGOs, consumer organisations and financial institutions.
Je potrebné jasné rozdelenie zodpovednosti.
A clear division of responsibilities is needed.
Finančné inštitúcie majú odborné znalosti na vypracovanie konkrétnych a praktických programov vzdelávania, ale nemôžu byť jedinými poskytovateľmi finančného vzdelávania a poradenstva.
Financial institutions have the expertise knowledge to elaborate concrete and practical education schemes but cannot be the only provider of financial education and advice.
Ďalšími dôveryhodnými poskytovateľmi finančného vzdelávania sú nezávislé inštitúcie, napríklad spotrebiteľské organizácie, a štát.
Other credible providers of financial education are independent institutions like the consumer organisations and the state.
Najlepším riešením je zabezpečovať finančné vzdelávanie na základe spoločného úsilia finančných inštitúcií a spotrebiteľských organizácií, aby sa ochránili práva a záujmy spotrebiteľov a nevyvíjal sa na nich žiadny nátlak na zakúpenie finančných produktov.
The best solution is that financial education is carried out jointly by financial institutions and consumer organisations so that consumer rights and interests are protected and no pressure is exerted on consumers to buy financial products.
VII Fi nančné vzdelávanie na úrovni EÚ
VII Financial education at EU level
Hlavným predmetom je peňažná teória a používanie bankového účtu.
The main subject is money theory and the use of a bank account.
Do programov finančného vzdelávania patrí manažment úverov a pôžičiek a otázky ako investície, úspory, poisťovníctvo a riadenie rizika.
Financial education programs also include management of credits and loans and cover issues like investments, savings, insurance and risk management.
V oblasti finančného vzdelávania Komisia pripravila nasledujúce iniciatívy:
In the field of financial education the Commission has undertaken the following initiatives:
· Komisia pripravila webovú stránku Dolceta ponúkajúcu spotrebiteľské vzdelávanie dospelým – táto lokalita je preložená do všetkých úradných jazykov EÚ (okrem rumunčiny a bulharčiny) a je prispôsobená potrebám vnútroštátnych trhov.
· The Commission has set up a website, Dolceta, offering consumer education to adults – the site is translated into all official languages of the EU (except for Romanian and Bulgarian) and is adapted to the needs of national markets
· Komisia sa rozhodla rozšíriť stránku Dolceta na základné a stredoškolské vzdelanie – tento nový projekt je zameraný na mladých ľudí a učiteľov.
· The Commission has decided to extend Dolceta to primary and secondary education - this new project is directed at young people and teachers.
Cieľom je pomôcť vychovávateľom začleniť finančné otázky do vyučovania a hodnotiť študentov v týchto témach.
The objective is to help educators to incorporate financial matters into their classes and evaluate students on these topics.
· Europe Diary – brožúra distribuovaná študentom stredných škôl s informáciami o ich spotrebiteľských právach.
· " Europe Diary" – a booklet distributed to second-level students to inform them of their rights as consumers.
Obsahuje časť o peniazoch a dlhoch, kde sa vysvetľuje, ako fungujú finančné inštitúcie a produkty, a upozorňuje na nebezpečenstvá nadmerného zadlženia.
It includes a section on money and debt, which explains how financial institutions and products work, and gives a warning on the dangers of excessive borrowing.
· V marci 2007 Komisia zorganizovala konferenciu na tému zvyšovanie finančnej zdatnosti s cieľom zdôrazniť dôležitosť poskytovania vysokokvalitného finančného vzdelávania a poskytnúť fórum na výmenu osvedčených postupov.
· In March 2007, the Commission organized a Conference on “Increasing Financial Capability” to highlight the importance of high-quality financial education provision and provide a forum for the exchange of best practices.
· V Zelenej knihe o retailových finančných službách sa navrhuje urobiť viac pre podporu finančného vzdelávania.
· Green Paper on Retail Financial Services suggested that more could be done to encourage financial education
· Oznámenie Komisie s názvom Finančné vzdelávanie ( KOM(2007)0226 ).
· Commission Communication on Financial Education (COM(2007)226)
VIII Opatrenia
VIII Measures
- Vo finančnom vzdelávaní by mali ústrednú úlohu zohrávať členské štáty.
- Member States should play a central role in financial education.
Základný program v oblasti finančného vzdelávania by sa však mal pripraviť na úrovni EÚ.
However a basic program in the area of financial education should be developed at EU level.