natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Keďže existuje mnoho iniciatív zameraných na MSP, ktoré spadajú do kategórie „malých“ a „stredných“ podnikov, a keďže tieto cieľové skupiny môžu vo všeobecnosti dostať úver v klasických bankách, zameranie európskej iniciatívy za rozvoj mikroúverov by malo smerovať skôr na znevýhodnené osoby, ktoré chcú založiť mikropodnik, ako sú napr. (dlhodobo) nezamestnaní, poberatelia sociálnych dávok, prisťahovalci, príslušníci národnostných menšín, ľudia pôsobiaci v neformálnom hospodárstve alebo žijúci v znevýhodnených vidieckych oblastiach a ženy.
As there are plenty of initiatives targeting SMEs that fall in the category of 'small' and 'medium sized' enterprises, and these target groups are in general served by traditional banks, the focus of a European initiative for the development of microcredit should rather be disadvantaged persons who want to start a micro enterprise, such as the (long-term) unemployed, welfare dependents, immigrants, ethnic minorities, people active in the informal economy or living in deprived rural areas and women.
Preto treba vziať do úvahy, že cieľové skupiny sa v jednotlivých členských štátov do značnej miery líšia a sú veľmi rôznorodé.
Thereby, it has to be taken into account that the target groups in the Member States differ widely and are very diverse respectively.
Treba sa zamyslieť nad tým, kto má plniť úlohu sprostredkovateľa medzi príjemcom a poskytovateľom úveru.
The question needs to be considered who should intermediate between credit taker and credit supplier.
Je potrebné zvážiť, že sprostredkovateľom sa môže stať osoba zo samotnej cieľovej skupiny.
It is necessary to consider that an intermediary may be selected from the target group itself.
Toto riešenie by na jednej strane mohlo byť účinné preto, lebo členovia cieľovej skupiny by mohli dôverovať takémuto „internému“ sprostredkovateľovi viac ako niekomu mimo skupiny.
Such a solution may be efficient on the one hand, as the target group members may trust such an inside intermediary more that an outsider.
Na druhej strane nemusí byť interný úverový systém pre niektoré skupiny ideálny, keďže by mohol viesť k vláde už existujúcej vyššej triedy v rámci skupiny.
On the other hand, an inside credit system may not be ideal for certain groups, as it may foster the reign of an already existing upper class in the group.
Osobitné charakteristiky mikroúverov
Specific features of microcredit
V klasickom bankovníctve sa poskytovanie pôžičiek cieľovým skupinám mikroúverov, ako sú vymedzené vyššie, považuje za rizikové a nákladné.
The established banking sector considers lending to the microcredit target groups as defined above as risky and cost intensive.
Komerčné banky argumentujú tým, že sú postavené pred neprijateľne vysoké riziká nesplácania úverov a nízke marže.
Commercial banks argue that they are confronted with unacceptably high risks of default and low margins.
Tieto banky sa preto nezaujímajú o určité segmenty klientov, ktorí sú nakoniec označení za „bankou nefinancovateľných“.
As a result, these banks are not interested in certain client segments which end up being 'non-bankable'.
To znamená, že podnikanie v oblasti mikroúverov sa od klasického bankovníctva odlišuje.
This means that the business of microcredit is different from traditional banking business.
Má inovačne a subjektívne prvky, ako sú napr. požiadavky na alternatívny alebo žiadny kolaterál a netradičné hodnotenie úverovej dôveryhodnosti.
It includes innovative and subjective elements such as alternative or no collateral requirements and non-traditional credit worthiness evaluation.
Mikroúvery sú v mnohých prípadoch poskytované nielen z ekonomických dôvodov a na účely tvorby zisku, ale aj z dôvodu zabezpečenia súdržnosti prostredníctvom úsilia o (re)integráciu znevýhodnených osôb do spoločnosti.
In many cases, microcredit is granted not only for economic reasons and not only to make profit, but serves also a cohesion purpose, by trying to (re-)integrate disadvantaged people into the society.
Ale aj keď poskytovanie mikroúverov je nerentabilné, z ekonomického hľadiská má jeho podpora zmysel, pretože finančná podpora samostatnej zárobkovej činnosti je vo všeobecnosti nižšia ako náklady na dávky v nezamestnanosti, prinajmenšom v strednodobom a dlhodobom horizonte.
But even if the provision of microcredit is not profitable, it makes economic sense to support it, as in general the financial support for self-employment is lower than the cost of unemployment benefits, at least in the medium and long term.
Možné prvky európskej iniciatívy v oblasti mikroúverov
Possible elements of a European initiative on microcredit
Zabezpečenie zviditeľnenia mikroúverov
Giving microcredit visibility
Aby sa zabezpečilo zviditeľnenie koncepcie mikroúverov, ktoré je na úrovni EÚ potrebné na stimuláciu ich rozvoja, treba mikroúvery zaviesť ako samostatnú kategóriu do štatistík a do právnych predpisov v oblasti bankovníctva.
In order to give the concept of microcredit the visibility that is needed at the EU level to favour its development, its introduction as a separate category in statistics and banking regulation is needed.
V tejto súvislosti je otázne, či je vhodná nediferencovaná definícia mikroúverov vzťahujúca sa na všetky členské štáty EÚ, ktorú používa Komisia.
In this regard, it is questionable whether the undifferentiated definition of microcredit applying to all EU Member States used by the Commission is appropriate.
Keďže HDP na obyvateľa sa medzi jednotlivými členskými štátmi značne líši, pôžička v rovnakej nominálnej hodnote sa preto v rôznych regiónoch vníma rozdielne.
As GDP per capita differ widely between Member States, a loan of the same nominal amount is regarded differently in different regions.
Mikroúvery tiež treba podporovať prostredníctvom daňových stimulov a zrušením stropov úrokových sadzieb.
Microcredit should also be promoted by tax incentives and the abolition of interest rate caps.
Dôvodom stanovenia stropov úrokových sadzieb je ochrana dlžníkov pred nadmerne vysokými nákladmi na požičanie peňazí.
The reason behind interest rate caps is the protection of borrowers against excessively high costs of borrowing.
Avšak tieto úrokové stropy môžu brániť veriteľom, aby si pokryli náklady spojené s úvermi, a nútiť ľudí požičiavať si od úžerníkov, ktorí si účtujú oveľa vyššie úroky.
However interest rate caps can prevent lenders from covering their costs of lending and force people to borrow from loan sharks that charge even higher interest rates.
Mnohí poskytovatelia pôsobiaci v oblasti podnikania s mikroúvermi argumentujú, že hlavnou prekážkou z hľadiska mikroúverov na strane príjemcov nie sú náklady, ale prístupnosť týchto úverov.
Many practitioners engaged in the microcredit business argue that the bottleneck with regard to microcredit on the borrower's side is not costs but access.
Keďže pri mikroúveroch ide o malé sumy s krátkou splatnosťou, splátky úveru sú malé napriek úrokovým sadzbám, ktoré sa na prvý pohľad zdajú byť odrádzajúco vysoké.
As microcredits are small amounts with short maturity, repayment instalments are minor in spite of interest rates that seem to be prohibitively high at first glance.
Úrokové stropy by sa preto mali uplatňovať len v prípade spotrebiteľských úverov.
Therefore, interest rate caps should be applied only when it comes to consumer loans.
Financovanie z EÚ
EU funding
S výnimkou iniciatívy JASMINE majú iniciatívy EÚ, ktoré by mali podporovať mikroúvery, širší rozsah uplatnenia než len na mikroúvery, čo nie je v súlade s cieľom osobitne sa zamerať na podporu znevýhodnených osôb prostredníctvom poskytovania mikroúverov.
With the exception of JASMINE, the EU initiatives that should foster microcredit have a wider application range than microcredit, which interferes with the objective of specifically focussing on the support of disadvantages people by granting them microcredit.
Navyše mnohostrannosť iniciatív a ich administratívna zložitosť sú prekážkou k tomu, aby z nich mohli profitovať malé projekty.
Moreover, the plurality of initiatives and their administrative complexity make it difficult for small projects to benefit from them.
Mohlo byť by užitočné zjednodušiť iniciatívy EÚ a presnejšie rozlišovať medzi konkrétnymi cieľovými skupinami.
A streamlining of the EU initiatives and a more accurate differentiation between the specific target groups could be useful.
Na podporu poskytovania mikroúverov znevýhodneným cieľovým skupinám by sa financie z EÚ mali poskytovať pod podmienkou, že sa podporujú osoby patriace k týmto cieľovým skupinám, a to v týchto oblastiach:
To foster the provision of microcredit to disadvantaged target groups, EU funding should be granted under the condition that people belonging to these target groups are supported, in the following fields:
- nepriama podpora prostredníctvom poskytovania záruk, keďže tým sa stimuluje dodatočná podpora zo strany súkromných subjektov,
- Indirect support by the provision of guarantees, as this provides incentives for additional private support.
- pokrytie nákladov na poskytovanie služieb na podporu podnikania, ak ich vykonávajú samotné MFI alebo iné organizácie.
- The covering of costs for the provision of business support services, if carried out by the MFI itself or other organisations.
Zásadný je prístup k službám na podporu podnikania (ako sú napr. patronát, školenia, poradenstvo, finančné vzdelávanie, telefonické linky pomoci, podnikateľské fóra) pre zakladateľov mikropodnikov patriacich k znevýhodnenej cieľovej skupine,
Access to business support services (such as mentoring, training, advice, financial education, hotlines, micro-entrepreneur circles) for founders of micro-enterprises belonging to a disadvantaged target group is essential.
- skúmanie a výmena osvedčených postupov, napr. pokiaľ ide o inovačné metódy poskytovania, zabezpečovania a zmierňovania rizík mikroúverov (ako napr. požiadavky na alternatívny kolaterál, netradičné metódy hodnotenia úverovej dôveryhodnosti či systémy bodovania).
- Research and exchange of best practices, e.g. as regards innovative techniques for the granting, safeguarding and risk mitigation of microcredit (such as alternative collateral requirements, non-traditional credit worthiness evaluation methods or scoring systems).
Treba zvážiť, do akej miery by takéto prístupy fungovali v podmienkach EÚ a v prípade akých cieľových skupín.
It should be assessed to what extend such approaches work in an EU context and with which target group.
Je potrebné presadzovať rozsiahlu výmenu osvedčených postupov a skúseností (krajín a regiónov v Európe a mimo nej).
An extensive exchange of best practices and experiences (of countries and regions in and outside Europe) should be promoted.
Regulácia poskytovateľov mikroúverov
Regulation of microcredit providers
Pokiaľ ide o poskytovanie mikroúverov finančnými inštitúciami s licenciou, zdá sa, že zo smernice o kapitálových požiadavkách nevyplývajú žiadne priame prekážky.
As regards the provision of microcredit by licensed financial institutions, the Capital Requirements Directive (CRD) does not seem to pose direct obstacles.
No klasické banky v podstate nie sú ochotné poskytovať služby „bankou nefinancovateľným“ osobám a preto sa zdá, že nebankové MFI sú subjektmi, ktoré sa môžu skôr venovať tejto cieľovej skupine.
However by definition traditional banks are not willing to serve 'non-bankable' people and non-bank MFIs seem therefore better positioned to cover this target group.
Napriek tomu však treba v rámci smernice o kapitálových požiadavkách stanoviť priaznivejšie zaobchádzanie s mikroúvermi, ktoré sa podľa historických záznamov javia ako menej rizikové (skúsenosti mnohých poskytovateľov mikroúverov napovedajú, že miera splatenia úverov je vo všeobecnosti pozoruhodne vysoká).
Nevertheless a more favourable treatment under the CRD for microcredits which historical record indicate as less risky (experience of many microcredit providers has shown that repayment rates are in general remarkably high) should be foreseen.
Lepšie uznávanie mikroúverov by sa tiež podporilo zavedením pojmu „mikroúver“ do smernice o kapitálových požiadavkách.
An introduction of the term 'microcredit' in the CRD would also contribute to its wider recognition.
Okrem toho sú nepriamymi prekážkami niektoré aspekty smernice o kapitálových požiadavkách, ako aj skutočnosť, že táto smernica vychádza zo zásady minimálnej harmonizácie.
Furthermore, some aspects of the CRD and the fact that this Directive is based on the minimum harmonisation principle, pose obstacles indirectly.
V prvom rade podľa smernice o kapitálových požiadavkách smú prijímať vklady alebo iné vratné prostriedky od verejnosti iba finančné inštitúcie.
First of all, according to the CRD, only financial institutions are allowed to take deposits or other repayable funds from the public.
Administratívne zaťaženie pre finančné inštitúcie je vysoké, čo núti nebankových poskytovateľov mikroúverov zvažovať výhody vlastníctva bankovej licencie (a tým prístupu k relatívne lacnému financovaniu z vkladov) oproti nevýhodám existencie ako regulovaného subjektu.
The administrative burden for financial institutions is high, which compels non-banking providers of micro-credit to weigh up the advantages of having a banking licence (and thereby access to relatively cheap deposit funding) against the disadvantages of being a regulated entity.
Ešte dôležitejšie je to, že niektoré členské štáty sprísnili ustanovenia smernice o kapitálových požiadavkách vo svojich vnútroštátnych právnych predpisoch tým, že obmedzili takmer všetky úverové aktivity na banky s licenciou.
Even more relevant is that some Member States upgraded the CRD provisions in their national laws by restricting almost all lending activities to licensed banks.
Vo viacerých členských štátoch je tiež obmedzené ďalšie priame požičiavanie peňazí vypožičaných od bánk príjemcom mikroúverov.
The direct on-lending of funds borrowed from banks to microcredit borrowers is also restricted in several Member States.
Takéto požiadavky predstavujú prekážku pre poskytovanie mikroúverov nebankovými mikrofinančnými inštitúciami.
Such requirements pose an obstacle to the provision of microcredit by non-bank MFIs.
Aby sa podporilo vytváranie nebankových MFI, spravodajca navrhuje komplexný harmonizovaný rámec EÚ pre nebankové MFI.
To foster the formation of non-bank MFIs, the rapporteur supports a comprehensive harmonised EU framework for non-bank MFIs.
Tento harmonizovaný rámec pre nebankové MFI by však nemal nútiť už existujúcich poskytovateľov mikroúverov, aby sa vzdali svojho osobitného charakteru.
However a harmonised framework for non-bank MFIs should not force existing microcredit providers to give up their individuality.
V rámci sektora sa v jednotlivých členských štátoch vytvorili rôzne modely, ktoré sú prispôsobené danému právnemu, hospodárskemu a sociálnemu prostrediu.
The sector has generated different models in the Member States which are adapted to the respective legal, economic and social environment.
Okrem toho treba zabezpečiť, aby nevznikla nekalá súťaž s licencovanými bankami.
Moreover, it must be ensured that no unfair competition with licensed banks will be created.
Opatrenia proti praniu špinavých peňazí a terorizmu
Anti-money laundering and anti-terrorism legislation
Ustanovenia smernice 2005/60/ES môžu zabrániť osobám bez trvalého bydliska alebo dokladov totožnosti v prístupe k úverom.
The provisions of Directive 2005/60/EC may exclude people who have no permanent address or identification documents from accessing loans.
Avšak týmto skupinám ľudí by nemalo byť bránené v možnosti získať mikroúver.
However these groups of people should not be excluded from obtaining a microcredit.
Vzhľadom na nízke sumy mikroúverov by sa takýmito osobitnými výnimkami neohrozili ciele uvedenej smernice.
Given the low amount of a microcredit, the objectives of the Directive will not be undermined by specific exemptions.
Nariadenie o štátnej pomoci / pomoci de minimis
State aid / de minimis Regulation
Štátna pomoc je dôležitým faktorom v podpore mikroúverov.
State aid is an important factor in the support of microcredit.
Nariadenie EÚ o pomoci de minimis týkajúce sa oznamovacích povinností môže predstavovať problém z hľadiska finančnej podpory mikroúverov, keďže podľa tohto nariadenia štátna finančná podpora vo výške menej ako 200 000 EUR poskytnutá danému podniku v priebehu obdobia troch finančných rokov nepredstavuje štátnu pomoc.
The EU de minimis Regulation on notification obligations can pose problems as regards the financial support for microcredit, as, according to the Regulation, state financial support of less than 200,000 EUR over a period of 3 financial years in favour of a given company does not constitute state aid.
Toto pravidlo sa uplatňuje rovnako na všetky členské štáty, hoci sa podmienky, najmä pokiaľ ide o malé podniky a samostatne zárobkovo činné osoby, značne líšia.
This rule applies to all Member States without any differentiation, although the conditions, in particular as regards small enterprises and self-employed people, differ widely.
Treba preto zvážiť rozlišovanie limitov pomoci de minimis medzi členskými štátmi.
Therefore, a differentiation of the de minimis limit between Member States should be considered.
V prípade podnikov pôsobiacich v poľnohospodárske nesmie celková výška pomoci de minimis poskytnutej jednému podniku presiahnuť 7 500 EUR v priebehu obdobia troch rokov.
For undertakings active in the agricultural sector, the total de minimis aid granted to one undertaking shall not exceed 7,500 EUR over three years.
Toto odvetvie však predstavuje veľkú časť potenciálneho trhu s mikroúvermi a nemalo by byť znevýhodnené.
However this sector makes up a good share of the potential market for microcredit and should not be discriminated.
Navyše mnohí poľnohospodári, ktorí vedú malé poľnohospodárske podniky, nemajú prístup k dotáciám, keďže obyčajne je na získanie týchto dotácií potrebná určitá minimálna veľkosť (napr. rozloha v akroch atď.).
Furthermore, many farmers who run small-scale businesses in the agricultural sector have no access to subsidies as usually a minimum size (of acreage etc.) is necessary to benefit from them.
Táto diskriminácia poľnohospodárstva v nariadení o pomoci de minimis by sa mala prehodnotiť.
This discrimination of the agricultural sector in de minimis regulation should be reviewed.
Nakoniec existujú dôkazy o tom, že postup, ktorým Komisia schvaľuje metodiky na poskytnutie výnimky so záručných schém, je zdĺhavý a zložitý.
Finally, there is evidence that the procedure regarding the admission by the Commission of a methodology in order to benefit from the exemption for guarantee schemes is lengthy and complex.
Je potrebné zanalyzovať, či existuje priestor na zjednodušenie, pokiaľ ide o uznávanie transparentnosti pomoci v prípade jej poskytovania v rámci záručnej schémy.
It should be analysed if there is room for simplification as regards the acceptance of aid being 'transparent' when provided under a guarantee scheme.
k Európskej iniciatíve za rozvoj mikroúverov na podporu rastu a zamestnanosti
on a European initiative for the development of micro-credit in support of growth and employment
(Iniciatíva – článok 39 rokovacieho poriadku)
(Initiative - Rule 39 of the Rules of Procedure)
Výbor pre rozpočet vyzýva Výbor pre hospodárske a menové veci, aby ako gestorský výbor zaradil do návrhu uznesenia, ktorý prijme, tieto návrhy:
The Committee on Budgets calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. keďže poskytovaním mikroúverov ľudom, ktorí by boli inak vylúčení z finančného systému, možno dosiahnuť cenné sociálne ciele,
A. whereas the provision of micro-credit to people otherwise excluded from the financial system can achieve valuable social goals,
B. keďže cieľom prideľovania prostriedkov z rozpočtu EÚ je, aby sa tieto prostriedky uvoľňovali až v prípade, keď kapitálové trhy a Európska investičná banka nemôžu financovať určité projekty z dôvodu ich nízkej ziskovosti a/alebo vysokej rizikovosti, pričom však tieto projekty majú aj jasný sociálny prínos,
B. whereas the goal of allocations from the EU budget is that they should only be mobilised where capital markets and the European Investment Bank cannot fund projects due to low profitability and/or high risk, but where there is also a clear social benefit,
C. keďže je dôležité zabezpečiť, aby právne predpisy zamerané na boj proti praniu špinavých peňazí a na boj proti terorizmu nebránili poskytovaniu mikroúverov,
C. whereas it is important to ensure that anti-money laundering and anti-terrorism legislation dos not inhibit the provision of micro-credit,
D. keďže Parlament prijal prípravnú akciu na podporu priaznivejšieho prostredia pre mikroúvery v Európe,
D. whereas Parliament has adopted a preparatory action on promoting a more favourable environment for micro-credit in Europe,
3. vyzýva Komisiu, aby zvážila, či je rámec EÚ pre nebankové MFI užitočný a/alebo uskutočniteľný, a aby preskúmala jeho možný vplyv na rozpočet EÚ, a to s prihliadnutím na prípadné sociálne a hospodárske výhody;
Calls on the Commission to consider whether an EU framework for non-bank MFIs is desirable and/or achievable and to examine its potential impact on the EU budget, considering potential social and economic benefits;
6. vyzýva Komisiu, aby preskúmala, či sú stropy úrokových sadzieb prekážkou poskytovania mikroúverov a, ak to tak je, žiada ju, aby overila, či možno stanoviť výnimky zo stropov úrokových sadzieb pre MFI a nebankové MFI;
Calls on the Commission to examine whether interest rate caps are an obstacle to the provision of micro-credit and, if they are, asks the Commission to examine whether it is possible to provide exemptions to interest rate caps for MFIs and non-bank MFIs;
3. zdôrazňuje však, že mikroúvery by mali dopĺňať, a nie nahrádzať existujúce záchranné sociálne siete, a programy mikroúverov by nemali slúžiť ako zámienka na obmedzovanie programov verejného sociálneho zabezpečenia;
However, emphasises that micro-credit should be complementary to, and not a replacement for, existing public social safety nets, and micro-credit programmes should not be used as an excuse to cut public social welfare programmes;
6. zastáva názor, že v kontexte definície mikropôžičiek ako pôžičiek nepresahujúcich 25 000 eur, ktorú navrhla Komisia, by sa mali riadne zvážiť aj iné premenné, najmä skutočnosť, že rovnaká nominálna suma nemá rovnakú reálnu hodnotu vo všetkých členských štátoch;
Takes the view that, in the context of the Commission's proposed definition of micro-loans as loans of less than EUR 25 000, due consideration should be given to other variables, in particular, the fact that the same nominal amount does not have the same value in all Member States;
8. vyzýva Komisiu a členské štáty, aby podporili vytvorenie stálych miestnych mikroúverových inštitúcií, ako sú úverové združenia, a to najmä v chudobných a okrajových štvrtiach a vo vidieckych oblastiach; vyzýva Komisiu a členské štáty, aby svoje úsilie v týchto oblastiach zamerali na vzdelávanie zamestnancov o mikrofinanciách;
Calls on the Commission and the Member States to encourage the development of permanent local microfinance institutions, such as credit unions, particularly in poor and marginal neighbourhoods, and in rural areas; calls on the Commission and Member States to focus efforts on the training of personnel in these areas in microfinance skills;
11. je presvedčený o tom, že súčasné otrasy na finančných trhoch a ich možné dôsledky pre hospodárstvo ako celok zvýrazňujú potrebu mikroúverov v EÚ, najmä v hospodársky a sociálne znevýhodnených regiónoch;
Believes that the current turmoil in the financial markets and its possible repercussions for the economy as a whole, amplify the need for micro-credit in the EU, in particular in economically and socially disadvantaged regions;
Výbor pre práva žien a rodovú rovnosť vyzýva Výbor pre hospodárske a menové veci, aby ako gestorský výbor zaradil do návrhu uznesenia, ktorý prijme, tieto návrhy:
The Committee on Women's Rights and Gender Equality calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution: