natgillin/translations-raw huggingface dataset:
N. keďže stanovenie stropov úrokových sadzieb môže odrádzať veriteľov od poskytovania mikroúverov, ak by im takéto obmedzenia bránili pokryť si náklady spojené s úverom,
N. whereas interest rate caps can deter lenders from providing micro-credit if such restrictions prevent them from covering their lending costs,
O. keďže podpora mikroúverov by mala zohrávať významnú úlohu v revidovanej lisabonskej stratégii,
O. whereas supporting micro-credit should play a prominent role in the revised Lisbon Strategy,
P. keďže existuje nezanedbateľné množstvo prípadov, v ktorých sa uchádzači o finančné prostriedky v rámci kohéznej politiky EÚ na založenie malých rodinných podnikov môžu ocitnúť v situácii, kedy bude pre nich ťažké zabezpečiť požadované spolufinancovanie,
P. whereas in a not-insignificant number of cases those willing to access funds under the EU's cohesion policy in order to set up small family businesses, might face difficulties in providing the required co-financing,
Q. keďže v centre pozornosti iniciatívy EÚ za mikroúvery by mali byť znevýhodnené osoby, ktoré majú v úmysle založiť mikropodnik, napr. (dlhodobo) nezamestnaní, poberatelia sociálnych dávok, prisťahovalci, príslušníci národnostných menšín, napr. Rómovia, ľudia pôsobiaci v neformálnom hospodárstve alebo žijúci v znevýhodnených vidieckych oblastiach a ženy,
Q. whereas disadvantaged people, such as the (long-term) unemployed, welfare dependants, immigrants, ethnic minorities such as the Roma, people active in the informal economy or living in deprived rural areas, and women, who want to establish a microenterprise should be the focus of an EU initiative on micro-credit,
R. keďže napriek potrebe zabezpečiť v čo najväčšej miere zapojenie súkromného sektora je tiež nutné, aby sa do podnikania s mikroúvermi zapájal aj verejný sektor,
R. whereas although private involvement should be assured to the extent possible, public intervention in the micro-credit business is necessary,
S. keďže existujú viaceré iniciatívy EÚ, ktoré obsahujú prvky podpory mikroúverov, a keďže by bol prospešný zjednodušený a cielenejší prístup prostredníctvom ich skombinovania do jednotného systému,
S. whereas several EU initiatives that entail elements of support for micro-credit exist, and a streamlined and more focused approach, by combining them to form a single system, would be beneficial,
T . keďže prístup k podpore podnikania (ako je odborné vzdelávanie, inštruktáže a budovanie kapacít) pre zakladateľov mikropodnikov má zásadný význam a keďže príjemcovia mikroúverov by mali povinne absolvovať školenia; keďže vzdelávanie spotrebiteľov vo finančnej oblasti a zodpovedné poskytovanie pôžičiek by mali tvoriť významnú časť politík všetkých mikrofinančných inštitúcií (MFI),
T. whereas access to business support (such as training, coaching and capacity building) for founders of microenterprises is essential, and training should be mandatory for micro-credit borrowers, and whereas consumer financial education and responsible lending should be an important part of the policies of all microfinance institutions (MFIs),
U. keďže potenciálni príjemcovia mikroúverov by mali mať možnosť využívať riadne právne poradenstvo v súvislosti s uzatváraním úverových zmlúv, zakladaním podnikov, vymáhaním dlhov, získavaním a využívaním práv duševného a priemyselného vlastníctva a podobne, najmä ak príslušné mikropodniky plánujú alebo majú potenciál vyvíjať obchodnú činnosť v iných členských štátoch Európskej únie;
U. whereas the potential beneficiaries of micro-credits should have the benefit of proper legal advice with regard to the conclusion of the credit agreement, setting up a business, debt collection, the acquisition and exploitation of intellectual and industrial property rights and so on, particularly when the micro-business concerned intends or has the potential to do business in other Member States of the European Union;
V. keďže v prípade prístupu k úverovým údajom týkajúcim sa potenciálnych príjemcov by poskytovanie mikroúverov bolo ľahšie,
V. whereas access to credit data of potential borrowers would facilitate the provision of micro-credit,
W . keďže je potrebné podporovať výskum a výmenu osvedčených postupov v oblasti mikroúverov, napr. pokiaľ ide o inovačné metódy poskytovania, zabezpečovania a zmierňovania rizík mikroúverov, ako aj o mieru, do akej by takéto prístupy mohli fungovať v EÚ a v prípade akých cieľových skupín,
W. whereas research and exchange of best practices in the field of micro-credit should be promoted, e.g. as regards innovative techniques for the granting, safeguarding and risk mitigation of micro-credits, the extent to which and with which target groups such approaches work in an EU context,
X. keďže je potrebné preskúmať úlohu sprostredkovateľov z hľadiska predchádzania zneužívaniu, ako aj zvážiť ďalšie možnosti budovania dôveryhodnosti medzi dlžníkmi (napríklad prostredníctvom skupiny na podporu jednotlivcov),
X. whereas the role of intermediaries should be looked into with a view to preventing abuses, as well as considering alternative ways of establishing credibility with borrowers (for example, through peer support groups),
Y. keďže je potrebné vytvoriť rámec EÚ pre nebankové mikrofinančné inštitúcie a keďže by Komisia mala vypracovať mechanizmus na podporu mikroúverov, ktorý by zostal neutrálnym vzhľadom na týchto poskytovateľov mikroúverov,
Y. whereas an EU framework for non-bank MFIs schould be established, and the Commission should develop the mechanism for the support of micro-credit which remains neutral among these micro-credit providers,
Z. keďže osobám bez trvalého bydliska alebo dokladov osobnej totožnosti by nemalo byť znemožnené získať mikroúver na základe právnych predpisov o predchádzaní praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu,
Z. whereas people who have no permanent address or personal identification documents should not be excluded from obtaining micro-credit by legislation on the prevention of money laundering and terrorist financing,
AA. keďže je potrebné upraviť pravidlá EÚ v oblasti hospodárskej súťaže s cieľom obmedziť prekážky pre poskytovanie mikroúverov,
AA. whereas EU competition rules should be adapted with a view to reducing barriers for the granting of micro-credit,
1. žiada Komisiu, aby Parlamentu na základe článku 44, článku 47 ods. 2 alebo článku 95 Zmluvy o ES predložila legislatívny návrh alebo návrhy týkajúce sa vecí, ktorými sa zaoberajú podrobné odporúčania uvedené ďalej;
Requests the Commission to submit to Parliament on the basis of Article 44, Article 47(2) or Article 95 of the EC Treaty, a legislative proposal or proposals covering the matters dealt with in the detailed recommendations below;
PRÍLOHA K NÁVRHU UZNESENIA: PODROBNÉ ODPORÚČANIA K OBSAHU POŽADOVANÉHO NÁVRHU
ANNEX TO THE MOTION FOR A RESOLUTION: DETAILED RECOMMENDATIONS on THE CONTENT OF THE PROPOSAL REQUESTED
Odporúčanie č. 1: zvyšovanie povedomia o mikroúveroch
Recommendation 1 : on awareness - raising as regards micro - credit
Európsky parlament sa domnieva, že legislatívny akt, ktorý sa má prijať, by sa mal zamerať na reguláciu týchto oblastí:
The European Parliament considers that the legislative act to be adopted should aim to regulate the following:
a) Komisia by mala zabezpečiť zavedenie pojmu mikroúver do príslušných štatistík a právnych predpisov týkajúcich sa finančných inštitúcií.
(a) The Commission should provide for the introduction of the concept of micro-credit in relevant statistics and legislation on financial institutions.
V štatistikách týkajúcich sa mikroúverov by sa mali zohľadňovať údaje o HDP na obyvateľa v členských štátoch a malo by sa v nich rozlišovať medzi samostatne zárobkovo činnými osobami (SZČO) či rodinnými podnikmi a tými podnikmi, ktoré zamestnávajú osoby mimo rodiny, aby sa umožnila pozitívna diskriminácia v prospech prvej uvedenej skupiny.
Statistics on micro-credit should take into account the GDP per capita figures in the Member States and distinguish between the self-employed or family-based enterprises and those with employees from outside the family in order to enable positive discrimination in favour of the former.
b) Komisia by mala vyzvať členské štáty, aby štandardizovali štatistickú prezentáciu mikroúverov vrátane zberu a analýzy údajov analyzovaných podľa pohlavia, veku a etnického pôvodu;
(b) The Commission should invite the Member States to standardise the statistical presentation of micro-credits, including the collection and analysis of data broken down according to gender, age and ethnic origin;
c) Komisia by mala vypracovať komunikačnú stratégiu zameranú na podporu samostatnej zárobkovej činnosti ako alternatívy k zamestnaneckému vzťahu, a najmä ako spôsobu, ako sa môžu znevýhodnené cieľové skupiny vyhnúť nezamestnanosti.
(c) The Commission should elaborate a communication strategy with a view to promoting self-employment as an alternative to wage earning and, in particular, as a way to escape unemployment for disadvantaged target groups.
d) Komisia by mala vyzvať členské štáty, aby zaviedli daňové stimuly na podporu zapojenia súkromných subjektov do podnikania v oblasti mikroúverov.
(d) The Commission should invite Member States to implement tax incentives for private involvement in the micro-credit business.
e) Komisia by mala vyzvať členské štáty, aby obmedzili uplatňovanie stropov úrokových sadzieb na spotrebiteľské úvery; členské štáty by však mali mať možnosť uplatňovať systém, ktorým by sa vylúčilo uplatňovanie nadmerne vysokých úrokových sadzieb.
(e) The Commission should invite Member States to restrict the application of interest-rate caps to consumer loans; however Member States should be able to apply a mechanism by which extraordinary high interest rates can be excluded.
f) Komisia by mala v súvislosti s nedávnou krízou sub-prime analyzovať výhody a nevýhody priamych foriem mikroúverov v porovnaní so zabezpečenými úverovými nástrojmi.
(f) The Commission should analyse - in the light of the last sub-prime crisis - the advantages and disadvantages of direct micro-credit formats as against securitised credit facilities.
g) Komisia by mala od členských štátov vyžadovať, aby v rámci svojich výročných správ o národných reformných programoch v súvislosti s integrovanými usmerneniami pre rast a zamestnanosť, ktoré sú uvedené v revidovanej lisabonskej stratégii, uskutočnili osobitnú analýzu a informovali o svojom úsilí a výsledkoch, pokiaľ ide o mikroúvery.
(g) The Commission should require Member States to specifically analyse and report on their efforts and results as regards micro-credit in their annual reports on their national reform programmes in connection with the integrated guidelines for growth and jobs of the revised Lisbon Strategy.
Komisia by sa mala explicitne venovať mikroúverom vo svojej správe o pokroku.
The Commission should explicitly address micro-credit in its Annual Progress Report.
Odporúčanie č. 2: financovanie z prostriedkov EÚ:
Recommendation 2 : on EU funding
(a) (Spolu)financovanie nasledujúcich projektov pod podmienkou, že takéto financovanie je osobitne zamerané na podporu dostupnosti mikroúverov pre všetky osoby a podniky bez priameho prístupu k úverom, ktoré členské štáty obvykle vymedzujú v rámci svojej jurisdikcie ako znevýhodnené cieľové skupiny (napr. rómski občania, prisťahovalci, ľudia žijúci v znevýhodnených vidieckych oblastiach, ľudia, ktorí sa nachádzajú v neistých pracovných situáciách, a ženy):
(a) The (co-)financing of the following projects subject to such financing being specifically targeted at promoting the availability of micro-credit for all persons and enterprises without direct access to credit, which are usually defined by Member States, within their jurisdiction, as disadvantaged target groups (such as the Roma society, immigrants, people living in deprived rural areas, people with precarious work situations, and women):
i) poskytovanie záruk pre poskytovateľov mikroúverov prostredníctvom vnútroštátnych fondov alebo fondov EÚ;
(i) the provision by national or EU funds of guarantees for providers of micro-credit;
iii) skúmanie a výmena osvedčených postupov v prevádzkovej oblasti, napríklad pokiaľ ide o požiadavky na alternatívny kolaterál, netradičné metódy hodnotenia úverovej dôveryhodnosti, systémy bodovania a úlohu sprostredkovateľov;
(iii) research and the exchange of best practices in the operational field, e.g. as regards alternative collateral requirements, non-traditional credit worthiness evaluation methods, scoring systems and the role of intermediaries;
iv) vytvorenie webovej stránky, na ktorej by mohli potenciálni príjemcovia mikroúverov prezentovať svoje projekty tým, ktorí by im chceli požičať finančné prostriedky s cieľom podporiť ich a
(iv) the creation of a website where potential recipients of micro-credits can present their projects to those willing to lend money to support them; and
v) vytvorenie databázy pre celú EÚ, v ktorej by sa zbierali pozitívne aj negatívne úverové údaje o príjemcoch mikroúverov.
(v) the creation of an EU-wide database comprising positive and negative credit data on micro-credit borrowers.
(b) S cieľom predísť duplicitnej činnosti by Komisia mala:
(b) To avoid duplication, the Commission should:
i) vymenovať jeden koordinačný subjekt, ktorý by zastrešoval všetky finančné aktivity EÚ týkajúce s mikroúverov a
(i) appoint a single coordination entity where all EU financing activities concerning micro-credit are pooled; and
ii) (spolu)financovať projekty iba v prípade, že je ich možné spojiť so zachovaním práv v oblasti sociálneho zabezpečenia, napr. dávok v nezamestnanosti a podpory príjmov, a to na základe analýzy poskytovateľa obchodných služieb, ktorý by mal zohľadniť výsledky podniku a výšku životného minima príslušného štátu.
(ii) (co-)finance projects only where they can be combined with the retention of social security entitlements, such as unemployment benefit and income support, on the basis of the analysis of the business services provider, who should takes into account the achievements of the business and the national minimum living standard.
Odporúčanie č. 3: harmonizovaný rámec EÚ pre bankové a nebankové mikrofinančné inštitúcie (MFI)
Recommendation 3 : on a harmonised EU framework for bank and non-bank MFIs
Komisia by mala navrhnúť právny predpis, ktorým by sa na úrovni EÚ vytvoril rámec pre bankové a nebankové MFI.
The Commission should propose legislation to provide an EU-wide framework for bank and nonbank MFIs.
Rámec pre nebankové mikrofinančné inštitúcie by mal mať zahŕňať:
The non-bank MFIs framework should include:
a) jasné vymedzenie poskytovateľov mikroúverov so stanovením podmienky, že neprijímajú vklady, a preto nepredstavujú finančnú inštitúciu v zmysle smernice o kapitálových požiadavkách;
(a) a clear definition of micro-credit providers, providing that they do not take deposits, and therefore do not constitute financial institutions under the CRD;
b) schopnosť vykonávať činnosť len v oblasti úverov;
(b) the ability to conduct credit-only activities;
c) schopnosť ďalej požičiavať vypožičané financie a
(c) the ability to on-lend; and
d) harmonizované pravidlá vychádzajúce z rizík, pokiaľ ide o povoľovanie, registráciu, výkazníctvo a obozretný dohľad.
(d) harmonised, risk-based rules as regards authorisation, registration, reporting and prudential supervision.
Odporúčanie č. 4: smernica 2005/60/ES
Recommendation 4 : on Directive 2005/60/EC
Komisia by pri revízii smernice 2005/60/ES mala zabezpečiť, aby ustanovenia tejto smernice nepredstavovali pre osoby bez trvalého bydliska alebo bez dokladov osobnej totožnosti prekážku v získaní mikroúveru, a to tým, že povolí osobitnú výnimku z ustanovení týkajúcich sa preverovania klientov.
The Commission should, while reviewing Directive 2005/60/EC, ensure that the provisions laid down in that Directive do not constitute obstacles preventing people who have no permanent address or personal identification documents from accessing micro-credit, by allowing for a special exemption in the provisions regarding customer due diligence.
Odporúčanie č. 5: pravidlá hospodárskej súťaže
Recommendation 5 : on competition rules
a) Komisia by pri revízii pravidiel týkajúcich sa pomoci de minimis mala zabezpečiť:
(a) The Commission should, while reviewing the de minimis rules, provide for:
i) rozlišovanie limitov pre pomoc de minimis medzi členskými štátmi, pokiaľ ide o finančnú podporu pre poskytovateľov mikroúverov;
(i) the differentiation of the de minimis limits between Member States when it comes to financial support for micro-credit providers;
ii) odstránenie diskriminácie v pomoci de minimis poskytnutej podniku v odvetví poľnohospodárstva, ak je táto pomoc poskytovaná v spojení s mikroúverom, a
(ii) the abolition of the discrimination of de minimis aid granted to an undertaking in the agricultural sector if the aid is granted in connection with micro-credit; and
iii) zníženie administratívnej záťaže, ak je pomoc poskytovaná v spojení s mikroúverom.
(iii) a reduction of the administrative burden if the aid is granted in connection with micro-credit.
b) Komisia by v právnych predpisoch mala presne stanoviť, že úloha nebankových MFI, a prípadne verejná podpora, ktorú takéto inštitúcie dostávajú, je v súlade s pravidlami EÚ v oblasti hospodárskej súťaže.
(b) The Commission should specify in legislation that the role of micro-credit providers and, if applicable, the public support that such institutions receive are in line with the EU competition rules.
c) Komisia by mala zaviesť pravidlá, ktoré umožňujú prednostné zaobchádzanie s tovarom a službami poskytovanými príjemcami mikroúverov v rámci postupov verejného obstarávania.
(c) The Commission should implement rules that allow for a preferential treatment of goods and services provided by micro-credit borrowers in public procurement procedures.
Poskytovanie mikroúverov pochádza z južnej Ázie a z Latinskej Ameriky, kde boli prvé iniciatívy za poskytovanie mikroúverov zavedené v polovici sedemdesiatych rokov.
The provision of microcredit has its roots in South Asia and Latin America, where first microcredit initiatives were launched in the mid-1970s.
Najznámejším projektom v oblasti mikroúverov je banka Grameen v Bangladéši, ktorú v roku 1976 založil prof. Muhammad Junus.
The most famous microcredit project is Grameen Bank in Bangladesh, which was founded in 1976 by Prof. Muhammad Yunus.
Obchodný model banky Grameen, ktorá je v súčasnosti najväčšou mikrofinančnou inštitúciou (MFI) s viac ako 6 miliónmi dlžníkov, použili ako vzor mnohé ďalšie MFI.
The business model of Grameen Bank, which is today the largest micro-finance institution (MFI) with more than 6 million borrowers, has been copied by many other MFIs.
V roku 2006 získali profesor Junus a banka Grameen Nobelovu cenu za mier.
In 2006, Prof. Yunus and the Grameen Bank were awarded the Nobel Peace Prize.
Úspešnosť podnikania v oblasti mikroúverov pri zmierňovaní chudoby v rozvojových krajinách sa zatiaľ do reálií EÚ nepreniesla.
The success of the microcredit business in relieving poverty in developing countries has up to now not been translated into the EU context.
Aj keď existujú viaceré verejné aj súkromné iniciatívy, ktorých cieľom je presadiť tento druh podnikania aj v Európe, celkový prístup stále chýba a na trhu je v tomto sektore medzera: všetky ukazovatele naznačujú vysoký potenciálny dopyt po mikroúveroch zo strany osôb, ktoré nemôžu získať pôžičky v sektore klasického bankovníctva.
Although there are several initiatives, both public and private, that try to promote this business also in Europe, a holistic approach is still missing, and a market gap in this sector exists: all indications point to a high potential demand for microcredit from people who are unable to obtain loans in the traditional banking sector.
Úspešnosť európskej iniciatívy v oblasti mikroúverov by mohla značne prispieť k dosiahnutiu cieľov revidovanej Lisabonskej stratégie pre rast a zamestnanosť a k vytváraniu inovačnej, kreatívnej a dynamickej európskej ekonomiky.
A success of a European initiative on microcredit could contribute substantially to the achievement of the objectives of the Revised Lisbon Strategy for growth and jobs and the creation of an innovative, creative and dynamic European economy.
Malé podniky sú základným zdrojom rastu, tvorby pracovných miest, podnikateľských zručností, inovácií a súdržnosti v EÚ.
Small enterprises are an essential source of growth, employment, entrepreneurial skills, innovation and cohesion in the EU.
Mikroúvery môžu v prvom rade podporiť jednu zo štyroch priorít Lisabonskej stratégie, konkrétne uvoľnenie podnikateľského potenciálu, a to tým, že prostredníctvom samostatnej zárobkovej činnosti sa napomôže sociálna a hospodárska (re)integrácia jednotlivcov.
Microcredit can in particular support one of the four priorities of the Lisbon strategy, namely the unlocking of business potential, by helping socially and economically (re-) integrate people through self-employment.
Lisabonskú stratégiu bude v skutočnosti možné považovať za úspešnú len vtedy, keď sa miera zamestnanosti výrazne zvýši.
In fact only if the level of employment is significantly raised can the Lisbon strategy be regarded as successful.
(Pojem „mikrofinancovanie“ zahŕňa aj iné finančné služby malého rozsahu, ako napr. mikropoistenie, základné bežné účty a sporiace účty.
(The term 'microfinance' encompasses also other small scale financial services such as microinsurance, basic current accounts and savings accounts.
Správa o mikroúveroch sa týmito pojmami nezaoberá.)
These concepts will not be addressed in the report on micro-credit.)
Komisia definuje mikroúver ako pôžičku vo výške 25 000 EUR alebo menej poskytnutú mikropodniku (t. j. podniku, ktorý má menej ako 10 zamestnancov a ktorého ročný obrat a/alebo celková ročná bilančná suma nepresahuje 2 milióny EUR).
The Commission defines a microcredit as a loan of 25,000 EUR or less, made to a micro-enterprise (i.e. an enterprise with fewer than 10 employees whose annual turnover and/or annual balance sheet total does not exceed 2 m EUR).
V oznámení Komisie s názvom Európska iniciatíva za rozvoj mikroúverov na podporu rastu a zamestnanosti, zverejnenom v novembri 2007, sa členské štáty vyzývajú, aby prijali príslušné vnútroštátne inštitucionálne, právne a komerčné rámce potrebné na podporu priaznivejšieho prostredia na rozvoj mikroúverov.
The Commission communication 'A European initiative for the development of microcredit in support of growth and employment', published in November 2007, invites the Member States to adapt as appropriate national institutional, legal and commercial frameworks necessary to promote a more favourable environment for the development of micro-credit.
Okrem toho bol na európskej úrovni zavedený nový nástroj JASMINE, ktorého cieľom je podpora rozvoja nebankových MFI v členských štátoch.
In addition, JASMINE was launched, a new European-level facility which aims at supporting the development of non-bank MFIs in Member States.
Aj keď sú základné prvky tejto iniciatívy sľubné, ich nevýhodou je to, že táto problematika je do veľkej miery ponechaná v rukách členských štátov namiesto vytvorenia skutočne európskeho rámca.
Even though the elements of this initiative are promising, their drawback is that they leave the issue largely in the hands of Member States instead of establishing a truly European framework.
Cieľové skupiny
Target groups
Podľa názoru spravodajcu by výsledok európskej iniciatívy v oblasti mikroúverov mal byť inovačný a zameraný na cieľové skupiny, ktorým sa dosiaľ nevenovala dostatočná pozornosť.
In the opinion of the rapporteur, the outcome of a European initiative in the field of microcredit should be innovative, focussing on target groups that are up to now not paid sufficient attention.