natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Tento právny rámec by znížil náklady prostredníctvom transparentných cien a rozvoja zdravej konkurencie.
This legal framework would lower costs through price transparency and the development of healthy competition.
Pokrok v oblasti harmonizácie právneho rámca pre platby je stále nepatrný a je potrebné, aby sa v ňom pokračovalo.
Progress to date in harmonising the legal framework for payments remains limited and is worth pursuing.
Návrh smernice predložený Parlamentu bol predmetom dlhej prípravy zo strany Komisie, ktorá začala v roku 2000, konzultácie so zainteresovanými stranami a analýzy vplyvu.
The proposal for a directive submitted to Parliament has been in preparation by the Commission for a long time, beginning in 2000, with interested parties and experts being consulted and an impact analysis carried out.
Medzi stanovené ciele patrí posilnenie hospodárskej súťaže medzi vnútroštátnymi trhmi, pričom treba zabezpečiť rovnaké podmienky, zvýšenie transparentnosti trhu pre poskytovateľov i používateľov a sprehľadnenie práv a povinností používateľov a poskytovateľov.
The declared objectives are to enhance competition between national markets and ensure a level playing field, to increase market transparency for both providers and users, and to clarify the rights and obligations of users and providers.
Základom návrhu smernice je článok 47 ods. 2 a článok 95 ods. 1 Zmluvy o ES.
The proposal for a directive is based on Article 47, paragraph 2, and Article 95, paragraph 1, of the EC Treaty.
Váš spravodajca vám navrhuje uskutočniť viacero zmien v pôvodnom návrhu, s cieľom zabezpečiť jeho väčšiu účinnosť a zohľadniť technické obmedzenia priemyslu, pričom zámerom bude naďalej zníženie nákladov v prospech používateľa prostredníctvom rozvoja lojálnej hospodárskej súťaže.
Your rapporteur suggests making certain changes to the initial proposal in order to make it more effective and to take account of the industry’s technical constraints while maintaining the objective of reducing costs for the user by developing fair competition.
I - Predmet, rozsah pôsobnosti a definície
I – Subject matter, scope and definitions
Je potrebné obmedziť rozsah pôsobnosti smernice na platby v eurách alebo v národných menách členských štátov, realizované poskytovateľmi platobných služieb na území Spoločenstva, či už ide o poskytovateľa platobných služieb platiteľa alebo príjemcu.
The scope of the directive must be limited to payments made in euro or the national currencies of the Member States by providers of payment services located in the Community, whether they are the payment service providers of the payer or the payee.
Uvedený rozsah pôsobnosti by bol koherentný so zámerom zrušiť hranice na vnútornom trhu.
This field of application would be consistent with the objective of doing away with borders in the single market.
Umožnil by formulovať požiadavky prijateľné pre poskytovateľov platobných služieb v prípade, že by rôzni účastníci podliehali rovnakému právnemu rámcu Spoločenstva.
It would enable acceptable requirements to be formulated for payment service providers, given that the various players would all be governed by the same Community legal framework.
Ambícia Spoločenstva stanoviť pravidlá, ktoré by bolo možné uplatniť na platobné služby vo všetkých menách všetkých krajín sveta, je v súčasnosti nereálna alebo prinajmenšom predčasná.
The Commission’s desire to enact rules applicable to payment services involving the currencies of all the countries of the world is currently unrealistic and, to say the least, very premature.
Veľmi malé percento cezhraničných platieb mimo územia Spoločenstva realizované používateľmi, na ktorých sa vzťahuje smernica, nie je dôvodom na to, aby mali stanovené pravidlá taký široký rozsah pôsobnosti, ako bolo definované v pôvodnom návrhu smernice.
The very marginal proportion of cross-border payments outside the Community in the categories of users targeted by the directive does not justify such a broad field of application for the rules as that defined in the initial proposal for a directive.
Zásady uvedené v smernici môžu jednako predstavovať pri platbách mimo územia Spoločenstva osvedčené postupy, ktorými by sa poskytovatelia platobných služieb mohli inšpirovať, alebo by ich mohli spontánne aplikovať.
The principles contained in the directive could nevertheless constitute rules of good practice for payments outside the Community, which payment service providers could well take as a basis or follow voluntarily.
II - Poskytovatelia platobných služieb
II – Payment service providers
Uvedenie novej kategórie aktérov, platobných inštitúcií, na trh platobných služieb, musia sprevádzať presnejšie ustanovenia s cieľom zabezpečiť bezpečnosť a ochranu spotrebiteľov a vyhnúť sa narušeniu hospodárskej súťaže medzi úverovými inštitúciami.
The introduction into the payment services market of a new category of player – the payment institution – must be accompanied by more precise provisions in order to guarantee safety and protection for consumers and to avoid creating distortions of competition with the credit institutions.
Táto úvaha vedie k návrhu viacerých zmien týkajúcich sa štatútu platobných inštitúcií a ich kontroly, najmä z dôvodu toho, aby bola dôvera klientov a používateľov oprávnená.
The activities of payment services are commercial activities which must, as such, be exercised in accordance with the rules of competition and the rules protecting consumers and users.
Samozrejme nie je možné v celosti uplatniť právny rámec pre úverové inštitúcie na nových poskytovateľov služieb.
This consideration leads us to propose a number of amendments relating to the status of payment institutions and the controls exercised over them, inter alia in order to secure consumer and user confidence.
Jednako z neho musí vychádzať, v závislosti od skutočných rizík vo vzťahu k typológii rizík definovaných v smernici 2000/12/ES.
Of course, the rules applicable to these new service providers cannot be exactly the same as those applicable to credit institutions, but they must be based on them in proportion to the risks actually incurred relative to the types of risk defined in Directive 2000/12/CE.
Z tohto pohľadu váš spravodajca schvaľuje pravidlo, podľa ktorého je činnosť platobnej inštitúcie podmienená získaním povolenia.
Seen from this angle, your rapporteur is in agreement with the rule whereby the activities of a payment institution would be subject to authorisation.
Avšak navrhuje vyžadovať od platobných inštitúcií, aby zložili minimálny kapitál, ktorého výška bude závisieť od skutočne vykonávaných činností.
He nevertheless proposes requiring the holding of a minimum capital by payment institutions, the size of which would be proportionate to the activities actually engaged in.
Finančné prostriedky klientov by mali byť navyše chránené v prípade krachu inštitúcie vďaka zavedeniu ustanovenia o zamedzení.
In addition, clients’ funds would have to be protected against bankruptcy of institutions by the introduction of a ring-fencing mechanism.
Ich činnosti by mali byť obmedzené a prísne oddelené od iných obchodných činností.
Their activities should be limited and rigorously separated from other commercial activities.
Z činností by bolo vylúčené prijímanie vkladov, ktoré by priamo nesúviseli s platbou alebo pridelením úveru.
The reception of deposits not directly linked to a payment and the granting of credit would be excluded.
Tieto inštitúcie by mali podliehať kontrole vnútroštátnych orgánov, ktoré sú kompetentné v oblasti kontroly úverových inštitúcií, s cieľom zabezpečiť koherentnosť predpisov a praxe pri uskutočňovaní kontrol, aj keď stupeň kontrol v platobných inštitúciách by bol odlišný.
These establishments should be subject to controls by the national authority responsible for overseeing credit institutions in order to guarantee consistent philosophy and practice in the exercise of controls, even if the degree of control was different in the case of payment institutions.
Prevádzkovanie platobných inštitúcií by mala byť, na rozdiel od návrhu Komisie, určené právnickým osobám, ktoré majú príslušné povolenie.
Contrary to what the Commission proposes, exercise of the activities of payment institutions should be restricted to authorised legal persons.
Zdá sa nám, že je potrebné vylúčiť možnosť výnimky, ktorá by umožnila fyzickým alebo právnickým osobám poskytovať platobné služby bez toho, aby spĺňali všetky povinnosti požadované pre túto kategóriu služieb, aj keď sa uvádza jej oprávnenie v tom zmysle, že z dlhodobého hľadiska uľahčí „ postupný prechod týchto poskytovateľov služieb z neoficiálnej ekonomiky do oficiálneho odvetvia .”
In our opinion, the derogation allowing natural or legal persons to provide payment services without being bound by all the obligations of this category of service provider should be removed, even though the reason given is that of facilitating ‘the gradual migration of these providers from the unofficial economy to the official sector’ .
Návrhy zmien vášho spravodajcu smerujú k primeranému posilneniu štatútu a kontroly platobných inštitúcií a pre spotrebiteľa alebo používateľa sú zárukou bezpečnosti, ktorú právom očakáva od platobného systému.
The amendments proposed by your rapporteur aim to reinforce in a proportionate fashion the status and control of payments institutions and are intended to provide consumers and users with the security they are entitled to expect from a payment system.
III - Transparentnosť podmienok upravujúcich platobné služby
III - Transparency of conditions for payment services
Ustanovenia obsiahnuté v hlave III, ktoré sa vzťahujú na transparentnosť podmienok poskytovania platobných služieb a ich nákladov a na informácie, ktoré treba poskytnúť používateľom platobných služieb, sú celkovo uspokojujúce.
The provisions contained in Title III relating to the transparency of conditions for payment services and their cost, as well as to the information to be given to users of payment services, are generally satisfactory.
Jednako treba spresniť a pozmeniť niektoré technické alebo praktické otázky.
Some clarifications and changes nevertheless need to be made on a number of technical and practical points.
Ide najmä o poskytnutie jasných a stručných informácií spotrebiteľom a používateľom, vrátane informačného letáku, ktorý by im umožnil porovnať ponuky rôznych poskytovateľov platobných služieb a rozhodnúť sa na základe získaných informácií.
Notably, consumers and users should be provided with clear, succinct information, inter alia in the shape of a form, so that they can compare the offers of different payment service providers and choose on the basis of a full knowledge of the facts.
IV - Práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním a používaním platobných služieb
IV - Rights and obligations linked to the provision and use of payment services
Hlava IV, ktorá definuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním a využívaním platobných služieb, má správne smerovanie.
Title IV, which defines the rights and obligations linked to the provision and use of payment services, is going along the right lines.
Harmonizácia vnútroštátnych právnych systémov v oblasti platieb by umožnila podporiť začaté úsilie v oblasti bankového sektora s cieľom realizovať SEPA (Spoločná oblasť platieb v eurách), pričom táto iniciatíva má podporu spravodajcu.
Harmonisation of national legal systems governing payment would underpin the efforts of the banking sector to put in place the SEPA, an initiative which has the support of your rapporteur.
Niektoré body by predsa len bolo treba spresniť a vylepšiť, s cieľom lepšie vyvážiť vzťahy medzi poskytovateľmi platobných služieb a používateľmi.
However, certain points need to be clarified or improved with a view to making relations between payment service providers and users more balanced.
Pokiaľ ide o čas realizácie, cieľ stanovený na D+1 sa zdá byť z dlhodobého hľadiska realistický v prípade, ak by bol rozsah pôsobnosti smernice obmedzený, to znamená, že by sa týkal výlučne platieb uskutočnených v rámci vnútorného trhu a v menách členských štátov.
With regard to the execution time, the J+1 objective seems realistic in the long term, provided that the scope of the directive was narrowed to cover only payments made within the single market in the currencies of the Member States.
Ak by aj súčasné alebo budúce technológie umožňovali výrazné skrátenie času spracovania platieb, problémom zostáva skutočnosť, že ich účinná realizácia predpokladá vysoko nákladné infraštruktúry.
While present or future technology may allow the time taken to process payments to be considerably reduced, the fact remains that implementation in reality calls for expensive infrastructure.
Preto je v tomto prípade potrebné dodržiavať zásadu proporcionality medzi skutočnou užitočnosťou krátkeho času realizácie platby pre používateľa a nákladmi na platbu.
The principle of proportionality between the real usefulness to the user of a short payment execution time and the cost of the payment must therefore be borne in mind.
Okrem toho by bolo prirodzené, ak by sa hospodárska súťaž medzi poskytovateľmi platobných služieb mohla týkať nielen nákladov, ale aj času realizácie vo vzťahu k ponúknutej cene.
And, indeed, there is nothing to prevent competition between payment service providers from being exercised not only in the area of price, but also in that of execution time set against price.
Za takýchto okolností by bolo vhodné odložiť cieľ D+1 na rok 2012 a doplniť ho o doplnkovú lehotu vždy, keď bude potrebná konverzia meny.
This being the case, it would be advisable to postpone the J+1 objective until 2012 and to extend it each time that currency exchange was necessary.
k návrhu smernice Európskeho parlamentu a Rady o platobných službách na vnútornom trhu, ktorou sa menia a dopĺňajú smernice 97/7/ES, 2000/12/ES a 2002/65/ES
on the proposal for a directive of the European Parliament and of the Council on payment services in the internal market and amending Directives 97/7/EC, 2000/12/EC and 2002/65/EC
Vo všeobecnosti podporujeme zámer návrhu týkajúceho sa platobných služieb na vnútornom trhu.
In general, we are in favour of the objective of the proposal on payment services in the internal market.
Odstránením právnych prekážok a vytvorením rovnakých podmienok by sa mohla hospodárska súťaž na trhu s platobnými službami zvýšiť v prospech spotrebiteľov.
By eliminating the legal obstacles and creating a level playing field, the competition on the payment service market could increase into the benefit of the consumers.
Niektoré časti návrhu však treba upraviť alebo objasniť, aby sa zaručila dostatočná ochrana spotrebiteľa.
However, the proposal needs to be adapted or clarified on some points, in order to guarantee a sufficient protection of the consumer.
Táto dôvodová správa sa preto zameriava na tieto hlavné témy:
Therefore, my report for advice will be concentrated on the following main issues:
Hlava I: Predmet úpravy a rozsah pôsobnosti
Title I: Subject & Scope:
V záujme objasnenia a vnútornej súdržnosti textu treba vylepšiť niektoré vymedzenia pojmov.
For reasons of clarification and internal coherence, some definitions need to be improved.
Z dôvodu ochrany spotrebiteľa treba zachovať štatút platobnej inštitúcie len pre právne osoby a nezahŕňať fyzické osoby.
For consumer protection reasons, it's necessary to preserve the statute of a payment institution to legal persons, and not to natural persons.
Domnievame sa, že rozsah pôsobnosti návrhu je príliš ambiciózny: ak budú zahrnuté platobné služby realizované v akejkoľvek mene a v prípadoch, keď má aspoň jeden z poskytovateľov platobných služieb sídlo v Spoločenstve, hrozí, že návrh zájde príliš ďaleko.
In our opinion, the scope of the proposal is too ambitious: by applying the proposal to payment services made in any currency and where at least one of the payment service providers is located in the Community, the proposal risks to go too far.
Vzhľadom na geografický limit uplatňovania európskej smernice navrhujeme obmedziť pôsobnosť na platobné služby, pri ktorých majú obidvaja poskytovatelia platobných služieb sídlo v EÚ.
Given the territorial limits of the application of an European directive, I propose to limit the scope to payment services where both the payment service providers are situated in the EU.
Rovnako sa zdá byť vhodnejšie obmedziť pôsobnosť na euro a meny EÚ namiesto všetkých mien.
Further on, it seems more appropriate to limit the scope to Euro and EU currency instead of all currencies.
Vyňatie mobilných operátorov z rozsahu pôsobnosti asi nie je najvhodnejším riešením.
The exclusion of the scope from the mobile operators doesn't seem the most appropriate solution.
Ukazuje sa, že ani výnimka z uplatňovania hlavy III a IV pre tie platobné služby, pri ktorých výška transakcie prekročí 50 000 EUR, nie je najlepšou voľbou sa z hľadiska ochrany spotrebiteľa.
The exclusion of application of title III and IV on payment services where the amount of the transaction exceeds 50000 does not seem, for consumer protection reasons, the best option.
Hranica 50 000 EUR a výnimka z uplatňovania hlavy III a IV by sa mali týkať výlučne platieb, ktoré uskutočňujú malé a stredné podniky.
The 50000 euros limit and the exclusion of the application of title III and IV should be restricted to payment made by SME.
Hlava II: Platobné inštitúcie
Title II: Payment institutions:
Hoci na jednej strane treba zvýšiť hospodársku súťaž na trhu s platobnými službami a na druhej strane viac odlíšiť banky od platobných inštitúcií, možné to bude len vtedy, keď budú existovať dostatočne spravodlivé podmienky na hospodársku súťaž.
Although convinced of the need to increase competition on the payment service market on the one hand, and the differences between banks and payment institutions on the other hand, this might only be possible if there is a sufficient level playing field.
Platobné inštitúcie v záujme ochrany spotrebiteľa a dôvery vo finančný systém preto potrebujú silnejší regulačný rámec.
Therefore, for consumer protection reasons and for the confidence in the financial system, the payment institutions need a stronger regulative framework.
V tejto súvislosti navrhujeme tieto základné úpravy:
In these respect, I propose the following main adaptations:
- obmedziť činnosť platobných inštitúcií (ukončiť ručenie za realizáciu platobných transakcií a používanie platobných systémov),
- a restriction of payment institutions' activities (no more guaranteeing the execution of payment transactions and no more operating of payment systems).
- vytvoriť oddelený účtovný systém a posilniť ochranu spotrebiteľa prostredníctvom vyčlenenia finančných prostriedkov pre prípad nesolventnosti platobnej inštitúcie,
- a separate booking system and protection of the consumers by ring fencing the funds in case of a payment institution is broke.
- archivovať záznamy aspoň päť rokov,
- record keeping for at least 5 years.
- obmedziť možnosť externe objednávať činnosti platobných inštitúcií,
- limiting the possibility of outsourcing the payment institutions activities.
Ustanovenia tejto hlavy sa uberajú správnym smerom.
These title goes in the right direction.
V záujme ochrany spotrebiteľa a objasnenia textu sú však potrebné určité zmeny.
However, for consumer protection reasons, and for reasons of clarification, some modifications are needed.
Z dôvodu ochrany spotrebiteľa by sa mali spotrebiteľovi oznámiť dodatočné informácie vo chvíli, keď dôjde k oznámeniu podmienok platobnej transakcie, ako aj po prijatí transakcie.
For consumer protection reasons, some additional information should be given to the consumer at the moment the conditions of a payment transactions are communicated as well as at after the acceptance of the transaction.
Týka sa to jednotných platobných transakcií aj rámcových zmlúv.
This concerns single payment transactions and framework contracts as well.
- informácie, ktoré spotrebiteľovi umožňujú oboznámiť sa s poplatkami,
- information enabling the consumer to consult tariffs,
- podmienky, za ktorých má platiteľ právo na refundáciu, a obdobie, počas ktorého o ňu môže žiadať, právo platiteľa odvolať platbu,
- the conditions and the period of time under which the payer has a right to refund, the right of the payer to revoke a payment,
- informácie týkajúce sa zodpovednosti za realizáciu platby vrátane zodpovednosti a podmienok týkajúcich sa nepovolených platobných transakcií.
- information concerning the liability for execution, including the liability and conditions regarding unauthorised payment transactions.
Lehota na vypovedanie zmluvy by mala byť predĺžená z jedného na dva mesiace.
The period to terminate a payment contract should be extended to two months instead of one month.
V prípade sporného povolenia treba jasne vymedziť alebo opísať „ hrubú nedbanlivosť “.
A clear definition or description of ‘ serious negligence’ is needed in case of a disputed authorisation.
Používateľ však nenesie žiadnu zodpovednosť, ak nedošlo k fyzickému predloženiu platobného nástroja a k elektronickej identifikácii.
Nevertheless, the user will not incur any liability if there has been no physical presentation of the payment instrument and electronic identification.
Nesúhlasíme s názorom, že sa má predpokladať nedbanlivosť: samotná skutočnosť, že tretia osoba mohla použiť nástroj, totiž nedokazuje, že držiteľ tohto nástroja bol nedbanlivý.
We don't share the opinion of a need of presumption of negligence: the mere fact that a third person was able to use the instrument, cannot prove that the holder of the instrument has been negligent.
Je na vydavateľovi platobného nástroja, aby poskytol prvky, ktoré dokazujú, že držiteľ sa dopustil alebo nedopustil hrubej nedbanlivosti alebo podvodu.
It's up to the issuer to provide elements that prove the absence or the existence of extreme negligence or fraud of the holder.
V opačnom prípade by hranica zodpovednosti stanovená na 150 EUR, ktorá je hlavným prvkom systému, bola len fikciou.
The contrary would make the limitation of liability to 150 euros, the main feature of the system, purely fictions.
Členské štáty by mali mať možnosť prijať ustanovenia, ktoré ešte viac obmedzujú zodpovednosť spotrebiteľa za straty súvisiace s nepovolenými platobnými transakciami.
Member States should be allowed to adopt dispositions limiting further the liability of the user in case of a liability for losses in respect of unauthorised payment transactions.
Domnievame sa, že nie je vhodné, aby bol používateľ automaticky zodpovedný za všetky transakcie, ktoré sa uskutočnia pred oznámením straty alebo krádeže.
We don't find it appropriate that the user will automatically be liable for all the transactions taking place before the notification of the loss or theft.
Podporujeme možnosť refundácie a odvolania transakcie .
We are in favour of the possibility to refund and revoke a transaction .
Lehotu, v ktorej môže dôjsť k refundácii alebo odvolaniu transakcie, však treba zmeniť.
Only the period in which this should happen, needs some modification.
V prípade porušenia tejto zásady by sa mali uložiť osobitné sankcie.
In case of a violation of this principle, a specific sanction should be imposed.
V súvislosti s časom realizácie plne súhlasíme s návrhom Komisie, ale máme určité pochybnosti o jeho technickej uskutočniteľnosti.
Concerning the execution time , we fully agree with the proposal made by the Commission, but have some doubts on the technical feasibility.
Preto by boli vhodné určité úpravy.
Therefore, some adaptations are considerable.
Vzhľadom na význam mikroplatieb pre spotrebiteľa však nesúhlasíme s ich vyňatím z rozsahu pôsobnosti článkov týkajúcich sa času realizácie.
However, given their importance for the consumer, we do not agree to exclude micro payment from the scope of the articles concerning the execution time.
Aby sa zabránilo tomu, že poskytovatelia platieb sa budú snažiť pokryť dodatočné náklady na reformy prostredníctvom používateľov, navrhujeme tieto úpravy:
In order to avoid that the payment providers will try to recuperate the supplementary costs of the reforms on the users, we would propose the following adaptations: