natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Altering the fundamental concept of banking requires careful consideration from the perspectives of monetary policy , the soundness and safety of payment systems , financial stability and statistics , all of which are matters in relation to which the ESCB has extensive competences .
a ) konsolidovanej bankovej smernice ( 8 ) . Zmena podstaty bankovníctva vyžaduje starostlivé zváženie z hľadiska menovej politiky , spoľahlivosti a bezpečnosti platobných systémov , finančnej stability a štatistiky , pričom ide všetko o záležitosti , v ktorých má ESCB rozsiahle právomoci .
The activities of payment institutions inevitably include holding funds of the public , even if only for a limited period of time .
Činnosti platobných inštitúcií nevyhnutne zahrňujú držbu finančných prostriedkov verejnosti , aj keď len počas obmedzenej doby .
Consumer protection and financial stability issues must therefore be taken into consideration when establishing supervisory requirements and safeguards for such activities .
Preto sa musia pri stanovovaní požiadaviek v oblasti dohľadu a ochranných opatrení , ktoré sa na takéto činnosti vzťahujú , vziať do úvahy otázky ochrany spotrebiteľov a otázky finančnej stability .
4.1 Overall , the proposed directive would allow payment institutions to operate under a lighter supervisory regime than that applicable under the Consolidated Banking Directive .
Požiadavky v oblasti dohľadu 4.1 Celkovo možno konštatovať , že navrhovaná smernica by umožnila , aby sa na výkon činnosti platobných inštitúcií uplatňoval miernejší režim dohľadu , ako sa uplatňuje podľa konsolidovanej bankovej smernice .
Besides an authorisation procedure based on some qualitative requirements , payment institutions would have to comply with a regulatory framework , which would : ( i ) mainly be based on a number of generally drafted disclosure requirements ; and ( ii ) not include capital requirements against quantifiable risks ( see Article 5 of the proposed directive ) .
Okrem povoľovacieho konania , ktoré sa zakladá na niektorých kvalitatívnych požiadavkách , by sa platobné inštitúcie museli riadiť regulačným rámcom , ktorý by : i ) sa prevažne zakladal na niekoľkých všeobecne formulovaných požiadavkách na zverejňovanie informácií a ii ) nezahŕňal kapitálové požiadavky pre oceniteľné riziká ( pozri článok 5 navrhovanej smernice ) .
The light supervisory regime raises some concerns , which are accentuated by the fact that the proposed directive prescribes full harmonisation ( see Article 78 of the proposed directive ) in contrast to the regulatory approach taken in other Community legislation governing the taking up and pursuit of the business of providing financial services .
Miernejší režim dohľadu vyvoláva niekoľko obáv , ktoré ešte zvyšuje skutočnosť , že navrhovaná smernica na rozdiel od regulačného prístupu zakotveného v ostatných právnych predpisoch Spoločenstva , ktoré upravujú začatie a vykonávanie činnosti poskytovania finančných služieb , predpisuje úplnú harmonizáciu ( pozri článok 78 navrhovanej smernice ) .
4.2 The ECB is of the view that there is scope for improvement in the regulatory treatment of payment institutions under the proposed directive in three main areas .
4.2 ECB je toho názoru , že by sa v navrhovanej smernici mohla zlepšiť právna úprava platobných inštitúcií v troch hlavných oblastiach .
First , the unclear distinction between payment institutions and other payment service providers makes it extremely difficult to assess risks and the related safeguards .
Po prvé , vzhľadom na nejasné rozlišovanie medzi platobnými inštitúciami a ostatnými poskytovateľmi platobných služieb je veľmi ťažké posúdiť riziká a súvisiace ochranné opatrenia .
This is the case not only if and insofar as payment institutions may hold funds that are difficult to distinguish from deposits , but also with regard to their ability to grant credit financed by money received from the public ( see paragraph 4 of the Annex to the proposed directive ) .
Je tomu tak nielen v prípade , pokiaľ platobné inštitúcie môžu držať finančné prostriedky , ktoré je ťažké rozlíšiť od vkladov , ale aj pokiaľ ide o ich schopnosť poskytovať úvery financované z peňazí získaných od verejnosti ( pozri odsek 4 prílohy k navrhovanej smernici ) .
Second , the proposed directive does not address the different categories of risks associated with payment services .
Po druhé , navrhovaná smernica neupravuje rozdielne kategórie rizík spojených s platobnými službami .
In this respect , it is worth recalling that payment services performed by credit institutions will be made subject to specific capital requirements as a result of the operational risk attaching to such services ( 9 ) .
V tejto súvislosti je vhodné pripomenúť , že na platobné služby , ktoré poskytujú úverové inštitúcie , sa budú v dôsledku operačného rizika , ktoré je s takýmito službami spojené , vzťahovať osobitné kapitálové požiadavky ( 9 ) .
Third , it may also be argued that the authorisation procedure laid down in the proposed directive is based on criteria which leave too much room for different interpretations at national level .
Po tretie , možno tiež namietať , že povoľovacie konanie ustanovené v navrhovanej smernici sa zakladá na kritériách , ktoré nechávajú priveľký priestor pre rôzne výklady na vnútroštátnej úrovni .
Member States may also waive some of the authorisation requirements under certain circumstances ( 10 ) .
Členské štáty môžu za určitých podmienok upustiť aj od niektorých požiadaviek na udelenie povolenia ( 10 ) .
4.3 In view of these considerations , there seems to be a mismatch under the proposed directive between the scope of activities of payment institutions and the prudential framework within which such activities are to be carried out .
4.3 Vzhľadom na vyššie uvedené sa zdá , že na základe navrhovanej smernice existuje veľký nesúlad medzi rozsahom činností platobných inštitúcií a rámcom pre obozretné podnikanie , v rámci ktorého sa takéto činnosti majú vykonávať .
Once the actual scope of payment institutions » activities has been clarified , the imposition of adequate capital requirements and / or other similar safeguards ( e.g. initial capital requirements , guarantees ) should be considered on the basis of an assessment of the related risks .
Akonáhle sa vyjasní skutočný rozsah činností platobných inštitúcií , malo by sa uvažovať o uložení primeraných kapitálových požiadaviek a / alebo podobných ochranných opatrení ( napr . požiadaviek na počiatočný kapitál , záruk ) , a to na základe posúdenia súvisiacich rizík .
( 6 ) See Alexander Bornemann , « Abridged Opinion on the Concept of the Credit Institution in the Directives of the European Community Relating to Bank Regulation and Supervision » , p. 11 .
( 6 ) Pozri Alexander Bornemann , „Abridged Opinion on the Concept of the Credit Institution in the Directives of the European Community Relating to Bank Regulation and Supervision » ( Skrátené stanovisko k pojmu úverová inštitúcia v smerniciach Európskeho spoločenstva týkajúcich sa regulácie bánk a dohľadu nad nimi ) , s. 11 .
Available as a PDF file from : <http://www.money-advice.net/media.php?id=234> ( 7 ) Ibid .
Dostupné vo formáte PDF na : http://www.money-advice.net/media.php ? id = 234 ( 7 ) Tamže .
( 8 ) Article 1 ( 1 )( a ) states that a « credit institution shall mean an undertaking whose business is to receive deposits or other repayable funds from the public and to grant credits for its own account » .
1 písm . a ) sa uvádza , že „úverová inštitúcia znamená podnik , ktorého predmetom činnosti je prijímať vklady a iné splatné peňažné prostriedky od verejnosti a poskytovať úvery na vlastný účet » .
( 9 ) See Part 2 of Annex X to a « Proposal for Directives of the European Parliament and of the Council Re-casting Directive 2000/12 / EC of the European Parliament and of the Council of 20 March 2000 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions and Council Directive 93/6 / EEC of 15 March 1993 on the capital adequacy of investment firms and credit institutions » ( COM ( 2004 ) 486 final ) .
( 9 ) Pozri časť 2 prílohy X k návrhu smerníc Európskeho parlamentu a Rady , ktorými sa prepracovávajú smernica Európskeho parlamentu a Rady 2000/12 / ES z 20 . marca 2000 o začatí a vykonávaní činností úverových inštitúcií a smernica Rady 93/6 / EHS z 15 .
( 10 ) The conditions for the relevant derogations to apply are set out in Article 21 of the proposed directive .
marca 1993 o kapitálovej primeranosti investičných spoločností a úverových inštitúcií ( KOM ( 2004 ) 486 v konečnom znení ) . ( 10 ) V článku 21 navrhovanej smernice sa ustanovujú podmienky pre uplatňovanie príslušných výnimiek .
4.4 The absence of capital requirements for payment institutions could potentially provide scope for supervisory arbitrage .
4.4 Neexistencia kapitálových požiadaviek pre platobné inštitúcie by mohla potenciálne poskytovať priestor pre arbitráž v oblasti dohľadu .
Regardless of whether credit institutions perform their payments business directly or through subsidiaries qualifying as payment institutions , they will be subject to supervision on a consolidated basis for operational risks as well as credit risks .
Na úverové inštitúcie sa bude vzťahovať dohľad na konsolidovanom základe tak z hľadiska operačného , ako aj úverového rizika bez ohľadu na to , či vykonávajú svoju činnosť v oblasti platieb priamo alebo prostredníctvom dcérskych spoločností , ktoré sa považujú za platobné inštitúcie .
Conversely , stand-alone payment institutions or payment institutions that are not part of a banking group will not be subject to any capital requirements despite carrying on the same business .
Naopak , na samostatné platobné inštitúcie alebo na platobné inštitúcie , ktoré nie sú súčasťou bankovej skupiny , sa žiadne kapitálové požiadavky nevzťahujú napriek tomu , že vykonávajú rovnakú činnosť .
4.5 Moreover , the proposed directive is generally unclear with regard to the respective responsibilities of the home and host Member States » competent authorities .
4.5 Navrhovaná smernica okrem toho nie je celkovo jasná , pokiaľ ide o povinnosti príslušných orgánov domovských a hostiteľských členských štátov .
One example of this is the third paragraph of Article 6 of the proposed directive , which regulates the granting of European passports to payment institutions without making it clear which competent authority of which Member State will be in charge of supervising such payment institutions .
Jedným z príkladov je tretí odsek článku 6 navrhovanej smernice , ktorým sa upravuje udeľovanie európskych pasov platobným inštitúciám , pričom nie je jasné , ktorý príslušný orgán ktorého členského štátu bude zodpovedný za dohľad nad takýmito platobnými inštitúciami .
It would be worthwhile considering these issues more carefully .
Tieto otázky by bolo vhodné starostlivejšie zvážiť .
4.6 In applying Article 15 of the proposed directive , the competences of the ESCB and of national central banks with respect to the smooth operation of payment systems and , in those Member States where applicable , the competences of national central banks in the field of supervision should be duly respected .
4.6 Pri uplatňovaní článku 15 navrhovanej smernice by sa mali náležite rešpektovať právomoci ESCB a národných centrálnych bánk , ktoré sa týkajú plynulého fungovania platobných systémov , a v tých členských štátoch , kde je to relevantné , právomoci národných centrálnych bánk v oblasti dohľadu .
4.7 The supervisory powers of the competent authorities under Article 16 of the proposed directive could be made clearer in a number of respects .
4.7 Právomoci príslušných orgánov v oblasti dohľadu podľa článku 16 navrhovanej smernice by sa mohli upresniť z viacerých hľadísk .
First , the scope of « on-site inspections » ( Article 16 ( b )) could be more precisely specified .
Po prvé , mohol by sa presnejšie vymedziť rozsah „kontroly na mieste » ( článok 16 písm . b )) .
Second , the exact meaning of the power to impose « proportionate penalties » ( Article 16 ( d )) could also be clarified .
Po druhé , mohol by sa objasniť aj presný význam právomoci udeľovať „primerané sankcie » ( článok 16 písm . d )) .
Third , the conditions for suspension and withdrawal of an authorisation ( Article 16 ( e )) could be defined , possibly by means of a separate provision .
Po tretie , mohli by sa vymedziť podmienky pozastavenia a odňatia povolenia ( článok 16 písm . e )) , pokiaľ možno v samostatnom ustanovení .
In order to achieve a sufficient level playing field within the European area and sufficient efficiency in the supervision of institutions benefiting from free establishment and free provision of services , Article 16 of the proposed directive should be amended to ensure that all competent authorities have all the powers provided for by this Article , in particular supervisory and enforcement abilities .
S cieľom zabezpečiť dostatočné rovnaké podmienky v rámci európskeho priestoru a dostatočne účinný dohľad nad inštitúciami , ktoré profitujú zo slobody usadzovania a z voľného pohybu služieb , článok 16 navrhovanej smernice by sa mal zmeniť a doplniť tak , aby sa zabezpečilo , že všetky príslušné orgány budú mať všetky právomoci ustanovené v tomto článku , najmä právomoci v oblasti dohľadu a vynútenia .
4.8 Article 19 of the proposed directive provides for Member States to allow exchanges of information between their competent authorities , central banks , the ESCB and the ECB .
4.8 Článok 19 navrhovanej smernice ukladá členským štátom , aby umožnili výmenu informácií medzi svojimi príslušnými orgánmi , centrálnymi bankami , ESCB a ECB .
While this provision is , in principle , welcome , it is suggested that if the competent authority is an entity other than the central bank , and the latter is also the payment system overseer , it should be complemented by other provisions stipulating that : ( i ) prior to granting or suspending / withdrawing a licence , the competent authority has to consult the relevant central bank ; and ( ii ) competent authorities are obliged to share information with the relevant central bank .
Aj keď ECB toto ustanovenia v zásade víta , navrhuje sa , aby sa toto ustanovenie v prípade , že príslušným orgánom je iný subjekt ako centrálna banka , ktorá je zároveň orgánom dohľadu nad fungovaním platobného systému , doplnilo ďalšími ustanoveniami , ktoré stanovia , že : i ) pred udelením alebo pozastavením / odňatím povolenia musí príslušný orgán uskutočniť konzultáciu s príslušnou centrálnou bankou a ii ) príslušné orgány sú povinné vymieňať informácie s príslušnou centrálnou bankou . Tieto ustanovenia by boli užitočné vzhľadom na celkovú zodpovednosť centrálnych bánk v oblasti platieb .
Such provisions would be beneficial , given the overall responsibility of central banks in the field of payments . 5 Banking or e-money licence 5.1 If payment institutions are allowed to hold funds which in both economic and legal terms qualify as deposits , although conceptually not characterised as such under the proposed directive , the level of risk will be equal to that of credit or e-money institutions .
5 . Bankové povolenie alebo povolenie pre inštitúcie elektronického peňažníctva 5.1 Ak sa platobným inštitúciám umožní držať zostatky , ktoré tak z ekonomického , ako aj z právneho hľadiska predstavujú vklady , hoci sa v navrhovanej smernici z pojmového hľadiska za vklady neoznačujú , úroveň rizika bude u nich rovnaká ako u úverových inštitúcií alebo inštitúcií elektronického peňažníctva .
Accordingly , the level of safeguards should be the same as that applied to credit and / or e-money institutions .
Na platobné inštitúcie by sa preto mala vzťahovať rovnaká úroveň ochrany ako na úverové inštitúcie a / alebo inštitúcie elektronického peňažníctva .
It follows that payment services should preferably be restricted to credit or e-money institutions .
Z toho vyplýva , že by sa poskytovanie platobných služieb malo vyhradiť pokiaľ možno úverovým inštitúciám alebo inštitúciám elektronického peňažníctva .
This would ensure sufficient protection of customer funds and sound financial activity , and is therefore the ECB 's preferred approach .
Tým by sa zabezpečila dostatočná ochrana finančných prostriedkov spotrebiteľov a spoľahlivá finančná činnosť a ECB preto tento prístup uprednostňuje .
5.2 If the level of safeguards imposed on credit and / or e-money institutions is also established for payment institutions , then Title II of the proposed directive would need to be fundamentally redrafted .
5.2 Pokiaľ sa aj pre platobné inštitúcie ustanoví rovnaká úroveň ochrany , aká sa vzťahuje na úverové inštitúcie a / alebo inštitúcie elektronického peňažníctva , potom bude potrebné zásadným spôsobom prepracovať hlavu II navrhovanej smernice .
6 Limiting the activities of payment institutions 6.1 If the category of lightly-supervised payment institutions is introduced , as proposed by the Commission , the proposed directive should be amended to make it clear that payment institutions should not be allowed to keep payment service users » funds for longer than the limited time period during which they are being transferred from payer to payee , nor should they be allowed to reinvest such funds .
6 . Obmedzenie činností platobných inštitúcií 6.1 Pokiaľ sa zavedie kategória platobných inštitúcií , na ktoré sa vzťahuje miernejší dohľad , tak ako navrhuje Komisia , navrhovaná smernica by sa mala zmeniť a doplniť tak , aby z nej jasne vyplývalo , že platobným inštitúciám by sa nemalo umožniť držať finančné prostriedky používateľov platobných služieb dlhšie ako počas obmedzenej doby , kedy dochádza k ich prevodu od platiteľa k príjemcovi platby , ani by sa im nemalo umožniť , aby takéto finančné prostriedky znovu investovali .
The current wording of Article 10 ( 2 ) of the proposed directive could otherwise lead to the conclusion that the opening of accounts by payment institutions in their books implies that the funds received could
Súčasné znenie článku 10 ods . 2 navrhovanej smernice by inak mohlo viesť k záveru , že z toho , že platobné inštitúcie vo svojich knihách otvárajú účty , vyplýva , že prijaté finančné prostriedky by sa mohli znovu investovať v prospech platobnej inštitúcie .
C 109/14 EN
Takéto upresnenie by sa mohlo dosiahnuť napríklad tým , C 109/14
Such a clarification could be achieved , for example , by restricting the payment service activities of payment institutions to those specified in paragraph 7 of the Annex to the proposed directive .
že by sa obmedzili činnosti platobných inštitúcií iba na tie , ktoré sú uvedené v odseku 7 prílohy k navrhovanej smernici .
The activity specified in paragraph 5 of the Annex could also be ascribed to payment institutions pending , however , clarification that the activity of issuing cards is linked to a requirement for the cardholder 's account to be held with a credit institution .
Platobné inštitúcie by mohli vykonávať aj činnosť uvedenú v odseku 5 prílohy , ak sa jasne stanoví , že činnosť vydávania platobných kariet je spojená s požiadavkou , aby sa účet držiteľa platobnej karty viedol v úverovej inštitúcii .
Moreover , payment institutions should not be allowed to grant credit in accordance with paragraph 4 of the Annex to the proposed directive .
Platobným inštitúciám by sa okrem toho nemalo dovoliť poskytovať úvery podľa odseku 4 prílohy k navrhovanej smernici .
6.2 Furthermore , to avoid any diverging interpretation , it might be useful to indicate which services may be offered by which type of institution , regrouping all paragraphs of the Annex to the proposed directive as follows : ( i ) paragraphs 1-7 : credit institutions ;
6.2 Na to , aby sa predišlo rozdielnym výkladom , by bolo okrem toho užitočné uviesť , ktoré druhy inštitúcií môžu ponúkať ktoré služby , pričom by sa všetky odseky prílohy k navrhovanej smernici takto preskupili : i ) odseky 1-7 : úverové inštitúcie ;
( ii ) paragraphs 1-3 and 5-7 : e-money institutions ; and ( iii ) paragraph 7 : payment institutions .
ii ) odseky 1-3 a 5-7 : inštitúcie elektronického peňažníctva a iii ) odsek 7 : platobné inštitúcie .
In addition , as mentioned above , the activity specified in paragraph 5 of the Annex could possibly also be considered as an activity provided by payment institutions ( 11 ) .
Ako sa uvádza vyššie , za činnosť poskytovanú platobnými inštitúciami by sa mohla okrem toho považovať aj činnosť uvedená v odseku 5 prílohy ( 11 ) .
The same may hold true for the activity specified in paragraph 4 of the Annex , if it is ensured that funds received from payment service users to provide payment services cannot be deployed to extend credit to other payment service users .
To isté by mohlo platiť pre činnosť uvedenú v odseku 4 prílohy , pokiaľ sa zabezpečí , že finančné prostriedky prijaté od používateľov platobných služieb na účely poskytovania platobných služieb sa nemôžu použiť na poskytovanie úveru iným používateľom platobných služieb .
6.3 Other minimum safeguards could be considered to protect payment service users » funds .
6.3 Na zabezpečenie ochrany finančných prostriedkov používateľov platobných služieb by sa mohli zvážiť aj iné minimálne ochranné opatrenia .
For example , in the context of certain specific futures-clearing arrangements , cash placed by customers with futuresclearing brokers is construed under the laws of certain Member States ( e.g. Germany and the United Kingdom ) and of the United States as being the property of the customer rather than as being a cash deposit .
Nemecka a Spojeného kráľovstva ) a Spojených štátov považuje hotovosť , ktorú klienti uložia u maklérov , ktorí sprostredkovávajú zúčtovania termínovaných obchodov , za majetok klienta a nie za vklad v hotovosti . Toto dojednanie je často stanovené v osobitných právnych predpisoch alebo potvrdené judikatúrou .
This arrangement is often provided for by specific legislation or is confirmed by case-law .
Bez toho , aby sa riešila majetková povaha takejto hotovosti , čo by mohlo spôsobovať v právnych poriadkoch niektorých členských štátov ťažkosti , jednou z možností by bolo ďalšie rozpracovanie ochranných opatrení uvedených v článku 10 ods .
Without addressing the proprietary nature of such cash , which might raise difficulties under the laws of some Member States , one option would be to develop the safeguards contained in Article 10 ( 2 ) of the proposed directive obliging payment institutions to keep the payment service users » funds separate in their books .
2 navrhovanej smernice , ktorými by sa platobným inštitúciám uložila povinnosť , aby finančné prostriedky používateľov platobných služieb viedli vo svojich knihách oddelene .
This could be done by amending the proposed directive to ensure that more explicit obligations are imposed on payment institutions as follows : ( i ) to earmark funds accepted to specific transactions ; ( ii ) to segregate funds accepted for a payment transaction from other funds accepted for activities other than payment services and record them separately in payment institutions » books ;
To by sa mohlo dosiahnuť zmenou a doplnením navrhovanej smernice , aby sa zabezpečilo , že platobným inštitúciám sa uložia tieto presnejšie stanovené povinnosti : i ) vyčleniť finančné prostriedky , ktoré boli prijaté na účely osobitných transakcií ;
( iii ) to keep payment service users » funds under an account name which clearly identifies them as such ; ( iv ) not to commingle payment service users » funds with the funds of the payment service provider or any other payment service user or person ;
ii ) oddeliť finančné prostriedky , ktoré boli prijaté na účely platobnej transakcie , od iných finančných prostriedkov prijatých na iné činnosti ako platobné služby a zaznamenávať ich vo svojich účtovných knihách oddelene ;