natgillin/translations-raw huggingface dataset:
If price levels in the most expensive countries , for example , were to fall to the current average this would create enormous savings and a seamless payment experience for consumers and businesses e.g. Italian and Spanish users would see savings of respectively EUR 5.4 billion and EUR 1.3 billion .
znížili na súčasný priemer , vytvorili by sa obrovské úspory a spotrebitelia a podniky by mali nepretržité platobné skúsenosti , napr . talianski a španielski používatelia by usporili 5,4 respektíve 1,3 miliárd EUR .
Or alternatively , merchants report if they were able to buy services from the most competitive providers in the EU , they would in some cases pay up to 20 times less for card payments .
Alebo inak , obchodníci informujú o tom , že keby mohli nakupovať služby od najviac konkurencieschopných poskytovateľov v EÚ , v niektorých prípadoch by zaplatili 20-krát menej za platby platobnou kartou .
For realising the full potential of the Single Payment Market , industry has to play a pivotal role .
Aby sa mohol využiť úplný potenciál jednotného platobného trhu , musí sektor platobného styku zohrať kľúčovú úlohu .
It is the payment service providers , which will be faced with the challenge to find the best way to integrate national fragmented payment infrastructures , in order to benefit from the potential savings and offer new technologically advanced and efficient payment services .
Sú to poskytovatelia platobných služieb , ktorí budú čeliť výzve nájsť najlepší spôsob integrácie roztrieštených vnútroštátnych platobných infraštruktúr s cieľom plne využívať potenciálne úspory a ponúkať technologicky modernejšie a účinné platobné služby .
Similarly businesses will have to take steps to ready themselves to interact with these new payment systems .
Podniky budú rovnako prijímať opatrenia , aby sa mohli zapojiť do týchto nových platobných systémov .
This will require significant investments from providers and businesses .
To si bude vyžadovať značné investície zo strany poskytovateľov a podnikov .
However , payments industry has committed itself in the SEPA program to make these investments and to complete SEPA by 2010 .
Sektor platobného styku sa však v rámci programu SEPA zaviazal poskytnúť tieto investície a dokončiť vybudovanie jednotnej oblasti platieb v eurách do roku 2010 .
The substantial benefits are considered worth the initial investment costs .
Značné výhody stoja za počiatočné investičné náklady .
The Commission 's proposal will facilitate these investments and industry 's work on SEPA .
Návrh Komisie uľahčí poskytnutie týchto investícií a úlohu sektora platobného styku na vybudovaní jednotnej oblasti platieb v eurách .
-* General context
-* Všeobecný kontext
The current state of the payments system is unsatisfactory and the full potential of the Internal Market remains unexploited .
Súčasný stav platobného systému je neuspokojivý a úplný potenciál vnútorného trhu zostáva nevyužitý .
The rules on infrastructure for payments in the Community are national , not yet adapted to fit the Single Market .
Predpisy o infraštruktúre platieb v Spoločenstve sú vnútroštátne a zatiaľ nie sú pre jednotný trh vhodné .
They are not geared to handle cross-border payments as efficiently as national ones and do not compete with each other .
Nie sú upravené tak , aby spracovávali cezhraničné platby tak účinne , ako vnútroštátne platby a nekonkurujú si medzi sebou .
The few existing cross-border payment systems suffer from a lack of critical mass ( only 3 % of payments ) and operate with much higher costs per unit than national systems .
Niekoľko súčasných cezhraničných platobných systémov trpí nedostatkom kľúčového objemu ( iba 3 % platieb ) a fungujú s oveľa vyššími nákladmi na jednotku , než vnútroštátne systémy .
The consequence of this is , that : -- The current payment system is too expensive .
Následkom toho je , že -- Súčasný platobný systém je príliš nákladný .
Studies4 show that the current fragmented nationally based payment systems cost around 2 -- 3 % of GDP . Banks themselves bear a large slice of this cost .
Štúdie4 dokazujú , že náklady na súčasné roztrieštené vnútroštátne založené platobné systémy predstavujú 2 -- 3 % HDP .
At present banks are spending a third of their operating costs on payments .
Samotné banky znášajú veľkú časť týchto nákladov .
But in the end the whole economy and all users of financial services bear the cost of an inefficient and uncompetitive payment system .
Banky v súčasnosti utrácajú tretinu svojich prevádzkových nákladov na platby .
They have limited access to products that function EU-wide ( e.g. efficient direct debits are not available on a cross-border basis ) . But worse they do not have access to those providers form other EC countries which might provide them with a cheaper and swifter service .
Náklady na neefektívny a konkurencie neschopný platobný systém nakoniec znáša celé hospodárstvo a všetci používatelia finančných služieb .
McKinsey , 2005 and others e.g. Van Hove , De Grauwe , T. ten Raa , EPC , Dutch National Bank , Sveriges Riskbank .
McKinsey , 2005 a iné , napr . Van Hove , De Grauwe , T. ten Raa , EPC , Holandská národná banka , Sveriges Riskbank .
-- The lack of competition in the market is hurting retailers .
No čo je horšie , nemajú prístup k tým poskytovateľom z ostatných krajín ES , ktorí by im mohli poskytnúť lacnejšiu a rýchlejšiu službu . -- Nedostatok hospodárskej súťaže na trhu poškodzuje maloobchodníkov .
In some Member States , where payment service providers may exercise a de facto monopoly , retailers are charged up to 5 % of their total card sales .
V niektorých členských štátoch , kde poskytovatelia platobných služieb môžu byť de facto monopolom , platia maloobchodníci poplatok až 5 % z ich celkového predaja platobných kariet .
The Commission 's anti-trust authority and national authorities are already investigating the market for debit and credit cards in the EU .
Antitrustový orgán Komisie a vnútroštátne orgány už prešetrujú trh s debetnými a kreditnými kartami v EÚ .
-- Corporates also suffer from this fragmentation .
-- Táto roztrieštenosť poškodzuje i podniky .
They are unable to integrate their invoicing with their payments .
Nie sú schopné zjednotiť fakturácie so svojimi platbami .
-* Existing provisions in the area of the proposal
-* Existujúce ustanovenia v oblasti návrhu
Progress on harmonizing the legal framework for payments is rather limited .
Pokrok v harmonizácii právneho rámca pre platby je skôr nepatrný .
The European Community has adopted three legal acts : o Recommendation ( 97/489 / EC ) providing for the protection of customers using electronic payment verification instruments , such as payment cards .
Európske spoločenstvo prijalo tri právne akty : o Odporúčanie ( 97/489 / ES ) , ktorým sa zabezpečuje ochrana klientov používajúcich elektronické nástroje overovania platieb , ako sú platobné karty ;
o Directive ( 97/5 / EC ) facilitating cross-border credit transfers in establishing common customers » protection requirements ;
o Smernica ( 97/5 / ES ) , ktorou sa uľahčuje uskutočňovanie cezhraničných úverových prevodov pri zavádzaní spoločných požiadaviek na ochranu klientov ;
o Regulation ( 2560/2001 ) on cross-border payments eliminated the difference of price between cross-border and national payments .
o Nariadenie ( 2560/2001 ) o cezhraničných platbách v eurách , ktorým sa odstránili cenové rozdiely medzi cezhraničnými a vnútroštátnymi platbami .
Although Community legislation , in particular the Regulation on cross-border payments , has made it easier and cheaper for customers to perform many types of payments in euro within the Internal Market and has « kick-started » industries » initiative for a Single Euro Payment Area ( SEPA ) it did not go far enough to achieve a true Single Market .
Hoci sa pomocou právnych predpisov Spoločenstva , najmä nariadenia o cezhraničných platbách , klientom uľahčilo a zlacnilo uskutočňovanie mnohých druhov platieb v eurách v rámci vnútorného trhu a tieto predpisy „naštartovali » iniciatívu sektora platobného styku pre jednotnú oblasť platieb v eurách ( SEPA ) , nepodarilo sa prostredníctvom nich dosiahnuť skutočný jednotný trh .
-* Consistency with other policies and objectives of the Community
-* Jednotnosť s inými politikami a cieľmi Spoločenstva
The creation of the Single Market in 1992 and the introduction of the euro in 1999 laid the foundation for integration of EC financial markets .
Vytvorenie jednotného trhu v roku 1992 a zavedenie eura v roku 1999 bolo základom vzniku integrácie finančných trhov ES .
The initiative for an integrated and efficient EC payments market is one of the key actions of the Community Lisbon programme5 and makes an essential contribution to the Lisbon partnership for growth and employment6 , and is in line with recent EC financial market policy objectives ( e.g. Financial Services Action Plan ) . The proposed new legal framework for the EC payments market will also benefit from the Commission 's efforts to increase competition through the application of competition policy .
Iniciatíva pre integrovaný a účinný trh platobných služieb v ES je jednou z kľúčových opatrení Lisabonského programu Spoločenstva5 a významne prispieva k lisabonskému partnerstvu pre rast a zamestnanosť , 6 a je v súlade so súčasnými cieľmi politiky finančného trhu ES ( napr . Akčný plán pre finančné služby ) .
2 ) CONSULTATION OF INTERESTED PARTIES AND IMPACT ASSESSMENT -* Consultation of interested parties Consultation methods , main sectors targeted and general profile of respondents The Commission has consulted stakeholders , through two permanent expert groups7 , 5 6 7
Navrhovaný právny rámec pre trh platobných služieb v ES bude mať výhody z úsilia Komisie zlepšiť hospodársku súťaž pomocou uplatňovania politiky hospodárskej súťaže . 2 ) KONZULTÁCIE SO ZÚČASTNENÝMI STRANAMI A POSÚDENIE DOPADOV
COM ( 2005 ) 330 and SEC ( 2005 ) 981 of 20.7.2005 .
5 6 KOM ( 2005 ) 330 a SEK ( 2005 ) 981 z 20.7.2005 .
COM ( 2005 ) 24 of 2.2.2005 .
KOM ( 2005 ) 24 z 2.2.2005 .
Payment System Government Expert Group and Payment System Market Group .
SK
EN 4
4 SK
numerous bilateral meetings and several rounds of consultations on the complex and technical matters of this Directive .
Použité metódy konzultácie , hlavné cieľové sektory a všeobecný profil respondentov Prostredníctvom dvoch stálych skupín expertov7 Komisia uskutočnila množstvo bilaterálnych stretnutí a viedla niekoľko kôl konzultácií so zainteresovanými skupinami o zložitých a technických veciach tejto smernice .
The Commission has benefited significantly from the input given by stakeholders and interested parties .
Pre Komisiu znamenali podnety zainteresovaných skupín a zúčastnených strán značný prínos .
The sectors consulted cover the EU-25 and are : payments industry ( banks , e-money and mobile payment providers , money remitters infrastructure providers , payment cards organisations , etc .) , retail associations ( Eurocommerce ) , industry general , corporate treasurers ( EACT , TWIST ) , SME-organisation , national and European consumer associations ( BEUC , FIN-USE ) , payments experts , consulting firms , etc. From 2000 -- 2002 the Commission prepared8 a Communication and two working documents9 and seven surveys for a public consultation on a possible legal framework for payments and to assess the current state of the market in Member States .
Sú to : sektor platobného styku ( banky , poskytovatelia elektronických peňazí a platieb prostredníctvom mobilných telefónov , poskytovatelia infraštruktúry remitentov peňažných prostriedkov , inštitúcie vydávajúce platobné karty atď . ) , asociácie maloobchodu ( Eurocommerce ) , sektor ako taký , podnikoví správcovia pokladne ( EACT , TWIST ) , organizácie MSP , národné a európske asociácie spotrebiteľov ( BEUC , FIN-USE ) , experti v oblasti platieb , poradenské firmy atď .
In 2003 the Commission prepared a Communication10 for wide public consultation on the possible scope and content of a new legal framework .
V rozmedzí rokov 2000 -- 2002 pripravila8 Komisia oznámenie a dva pracovné dokumenty9 a uskutočnila sedem prieskumov ohľadne konzultácie s verejnosťou o možnom právnom rámci pre platby a na posúdenie súčasného stavu trhu v členských štátoch . V roku 2003 pripravila Komisia oznámenie10 pre konzultácie so širokou verejnosťou o možnom rozsahu a obsahu nového právneho rámca .
The final proposal was prepared in 2004 -- 2005 in intensive collaboration with the two permanent expert groups and consultation with stakeholders and based on six working documents containing the possible draft provisions and impact assessment .
Konečný návrh bol pripravený v rokoch 2004 -- 2005 v rámci intenzívnej spolupráce s dvomi stálymi skupinami expertov a konzultácie so zainteresovanými skupinami . Tento návrh taktiež vychádzal zo šiestich pracovných dokumentov obsahujúcich možný návrh ustanovení a posúdenie dosahu .
Summary of responses and how they have been taken into account Summarising the results of the Commission 's consultations , all respondents saw a need for legal measures to achieve a Single Payment Market . Views varied , however , on the scope and degree of the legal measures required .
Zhrnutie reakcií a spôsobov , akými sa zohľadňujú Zhrnutím výsledkov konzultácií vykonaných Komisiou sa zistilo , že všetci respondenti uviedli ako prostriedok dosiahnutia jednotného platobného trhu potrebu právneho rámca . Ohľadne rozsahu a stupňa požadovaných právnych opatrení sa však ich názory líšili .
All respondents considered the objectives of rationalisation and consolidation of existing Community instruments to be desirable .
Všetci respondenti považovali ciele racionalizácie a konsolidácie súčasných nástrojov Spoločenstva za žiaduce .
A future legal framework should update and draw together the various pieces of Community law and harmonise relevant national legislation in one coherent legal instrument . Three open consultations11 were conducted over the internet on 31.1.2000 , on 14.5.2002 and from 2.12.2003 to 15.2.2004 .
Budúci právny rámec by mal aktualizovať a zjednotiť rôzne časti právnych predpisov Spoločenstva a harmonizovať príslušné vnútroštátne právne predpisy v rámci jedného koherentného právneho nástroja . V dňoch 31 .
The results are available on http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/framework/index_en.htm . -* Collection and use of expertise
2004 prebiehali tri otvorené konzultácie11 prostredníctvom internetu . Výsledky sú zverejnené na internetovej stránke http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments/framework/index_en.htm .
combination of regulation and market self-regulation ) and the type of legal instrument ( Regulation vs . Directive ) in the impact assessment .
Skupina vládnych expertov pre platobné systémy ( Payment System Government Expert Group ) a skupina trhu platobných systémov ( Payment System Market Group ) .
8 9 10 11 Most of the documents have been made publicly available on http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments /.
Väčšina dokumentov bola zverejnená na internetovej stránke : http://europa.eu.int/comm/internal_market/payments /.
MARKT / 208/2001 and MARKT / 4007/2002 .
MARKT / 208/2001 a MARKT / 4007/2002 .
COM ( 2003 ) 718 final .
KOM ( 2003 ) 718 , konečné znenie .
COM ( 2000 ) 36 final , public working document on COM ( 2003 ) 718 final .
KOM ( 2000 ) 36 , konečné znenie , verejný pracovný dokument o novom právnom rámci ( 2002 ) , KOM ( 2003 ) 718 , konečné znenie .
a new
Získanie a použitie odborných posudkov
legal framework
V rámci prípravy tohto návrhu Komisia často použila externé odborné posudky .
( 2002 ) , EN
S cieľom dosiahnuť ciele stanovené v novom právnom rámci pre platby bol v rámci posúdenia dosahu náležite zvážený typ politickej intervencie ( žiadne opatrenia kontra regulatórny prístup kontra kombinácia regulácie a samoregulácie trhu ) a typ právneho nástroja ( nariadenie kontra smernica ) .
EN considered the following alternatives in the chosen scope of this Directive : Objective 1 : Enhance competition between national markets and ensure a levelplaying-field .
V rámci vybraného rozsahu tejto smernice zvážila Komisia tieto možnosti : Cieľ 1 : Zlepšiť hospodársku súťaž medzi vnútroštátnymi trhmi a zabezpečiť rovnaké podmienky .
Alternative 1 .
Alternatíva 1 .
Keep status quo of nationally fragmented market access requirements Alternative 2 .
Udržať súčasný stav roztrieštených požiadaviek na prístup na vnútroštátne trhy . Alternatíva 2 .
Harmonisation of market access requirements for non-credit institution payment service providers and introduction of a specific license for payment institutions An assessment of the potential social and economic impacts of differentiated market access conditions between Member States confirmed that the current situation is detrimental to the functioning of the Single Market and creates substantial barriers to market entry .
Harmonizácia požiadaviek na prístup na trh v prípade poskytovateľov platobných služieb prostredníctvom inštitúcií , ktoré nie sú úverovými inštitúciami , a zavedenie osobitnej licencie pre platobné inštitúcie . Posúdením potenciálneho sociálneho a hospodárskeho dosahu diferencovaných podmienok prístupu na trh medzi členskými štátmi sa potvrdilo , že súčasná situácia škodí fungovaniu jednotného trhu a vytvára značné prekážky vstupu na trh .
Fragmented market access requirements distort competition and lead to higher prices for users and high profits for dominating providers in national markets and lower levels of innovation .
Roztrieštené požiadavky na prístup na trh skresľujú hospodársku súťaž a majú za následok vyššie ceny pre používateľov , prinášajú vysoké zisky poskytovateľom s monopolným postavením na vnútroštátnych trhoch a taktiež znižujú stupne inovácie .
The Commission carried out a risk assessment for the business activities of non-credit institution providers and found that the associated risks are hugely different from those of credit institutions .
Komisia posudzovala riziká v prípade obchodných činností poskytovateľov platobných služieb prostredníctvom neúverových inštitúcií a zistila , že riziká spojené s týmito činnosťami sa od rizík spojených s úverovými inštitúciami výrazne rôznia .
No empirical evidence of problems in the sector or events of bankruptcy were found which would warrant similar requirements as for the business of credit institutions .
Neboli zistené žiadne empirické záznamy o problémoch v tomto sektore alebo o prípadoch konkurzného konania , ktoré by si vyžadovali podobné požiadavky , ako pre obchodnú činnosť úverových inštitúcií .
Particular protection objectives are not present : no depositor protection , no systemic importance of the systems concerned and no threat to the integrity and stability of the financial system .
Konkrétne ciele ochrany tu nie sú zastúpené : žiadna ochrana vkladateľa , žiadny systémový význam daných systémov ani ohrozenie integrity a stability finančného systému .
A well balanced set of qualitative prudential requirements seems to best respond to the operational and limited financial risks payment institutions face in the course of their business .
Dobre vyvážený súbor kvalitatívnych požiadaviek obozretného podnikania sa zdá byť najlepšou odpoveďou na prevádzkové a obmedzené finančné riziká , ktorým v priebehu svojich obchodných činností čelia platobné inštitúcie .
Quantitative requirements ( such as capital requirements ) are considered disproportionate to the risk and would potentially overburden smaller providers and new entrants to the market .
Kvantitatívne požiadavky ( napr . kapitálové požiadavky ) sa považujú za neprimerané na krytie rizík a mohli by príliš zaťažovať menších poskytovateľov a nových účastníkov trhu .
Objective 2 : Increase market transparency for both providers and users Alternative 1 .
Cieľ 2 : Zvýšiť transparentnosť trhu pre poskytovateľov i používateľov . Alternatíva 1 .
Market self-regulation Alternative 2 .
Samoregulácia trhu . Alternatíva 2 .
Keep divergent national regimes Alternative 3 .
Alternatíva 3 . Štandardizované informácií na úrovni EÚ .
Standardised transparency and information requirements at EU-level The option of market self-regulation has been dismissed given the currently low levels of compliance with consumer information requirements and lack of transparency .
Možnosť samoregulácie trhu bola zamietnutá z dôvodu súčasnej nízkej úrovne dodržiavania požiadaviek na poskytovanie informácií spotrebiteľovi a nedostatku transparentnosti .
National rules have the advantage to take into account country specific payment services but limit efficiency , market transparency and choice for consumers in a wider European market .
Výhodou vnútroštátnych predpisov je to , že zohľadňujú špecifické platobné služby krajiny , no obmedzujú účinnosť , trhovú transparentnosť a výber pre spotrebiteľov na širšom európskom trhu .
Standardisation was the preferred option of a majority of payment industry and user associations .
Možnosť štandardizácie bola uprednostnená v prípade sektora platobného styku a asociácií používateľov .
The highest economic benefits due to simplification and legal certainty are expected from EC legislation codifying all Community and national information requirements in one legal instrument .
Očakáva sa , že z právnych predpisov ES , ktoré v jednom právnom nástroji upravujú všetky podmienky poskytovania informácií Spoločenstva , ako aj všetky vnútroštátne požiadavky na poskytovanie informácií , vyplynú z dôvodu zjednodušenia a právnej istoty väčšie hospodárske výhody .
Objective 3 : Rights and obligations of users and providers Alternative 1 .
Cieľ 3 : Práva a povinnosti používateľov a poskytovateľov . Alternatíva 1 .
Keep status quo of different national rules Alternative 2 . Provide legal certainty on core rights and obligations for users and
Udržať súčasný stav rôznych vnútroštátnych predpisov . Alternatíva 2 .
providers in the interests of a high level of consumer protection and improved efficiency .
Poskytnúť právnu istotu pre základné práva a povinnosti používateľov a poskytovateľov v záujme vysokej úrovne ochrany spotrebiteľov a zvýšenej účinnosti .
Currently there are 25 different sets of national rules which served the payments market well as long as cross-border payments and the Single Market did not play an important role .
V súčasnosti existuje 25 rôznych súborov vnútroštátnych predpisov , ktoré sa na trhu platobných služieb uplatňovali dobre , až pokiaľ nezačali hrať významnú úlohu cezhraničné platby a jednotný trh .
With the creation of the Single Market and furthermore with the introduction of the euro harmonisation becomes a necessity .
Vytvorením jednotného trhu a naviac zavedením eura sa harmonizácia stáva nevyhnutnou .
In particular where national rules which maintain national differences , hinder cross border payments and prevent the roll out of more efficient pan-European payment services .
Najmä ak vnútroštátne predpisy , ktoré zachovávajú národné rozdiely bránia cezhraničným platbám a zavedeniu účinnejších celoeurópskych platobných služieb .
A consistent approach concerning the rights and obligations of providers and users will allow for more efficiency , a higher level of automation and pan-European straight-through processing .
Konzistentný prístup týkajúci sa práv a povinností poskytovateľov a používateľov umožní vyššiu účinnosť , vyššiu úroveň automatizácie a priame spracovávanie na celoeurópskej úrovni .
The Commission carried out a full impact assessment listed in the Work Programme , whose report is accessible on http://europa.eu.int/comm/secretariat_general/impact/docs/SEC_2005_1535_1_en.pdf
Komisia vykonala úplné posúdenie dosahu uvedené v pracovnom programe , ktorého správu možno nájsť na internetovej stránke http://europa.eu.int/comm/secretariat_general/impact/docs/SEC_2005_1535_1_en.pdf .
3 ) LEGAL ELEMENTS OF THE PROPOSAL -* Summary of the proposed action
3 ) PRÁVNE PRVKY NÁVRHU -* Zhrnutie navrhovaných opatrení