natgillin/translations-raw huggingface dataset:
It should also be clarified that the assessments of suitability and appropriateness are without prejudice to the obligation, for insurance intermediaries and insurance undertakings, to specify, prior to the conclusion of any insurance contract, on the basis of information obtained from the customer, the demands and needs of that customer.
Zároveň by sa malo objasniť, že posúdeniami vhodnosti a primeranosti nie je dotknutá povinnosť sprostredkovateľov poistenia a poisťovní stanoviť pred uzavretím akejkoľvek poistnej zmluvy na základe informácií získaných od zákazníka požiadavky a potreby uvedeného zákazníka.
The suitability assessment should be performed not only in relation to recommendations to buy an insurance-based investment product, but for all personal recommendations made during the life-time of that product, as such situations may imply advice on financial transactions which should be based on a thorough analysis of the knowledge and experience and the financial situation of the individual customer.
Posúdenie vhodnosti by sa malo vykonať nie len vo vzťahu k odporúčaniam kúpiť investičný produkt založený na poistení, ale aj vo vzťahu k všetkým osobným odporúčaniam poskytnutým počas celej životnosti uvedeného produktu, pretože takéto situácie v sebe môžu zahŕňať poradenstvo o finančných transakciách, ktoré by malo byť založené na dôkladnej analýze znalostí, skúseností a finančnej situácie príslušného zákazníka.
The need for a suitability assessment is particularly strong as regards decisions to switch the underlying investment assets or to hold or sell an insurance-based investment product.
Potreba vykonať posúdenie vhodnosti je obzvlášť výrazná v prípade rozhodnutí týkajúcich sa výmeny podkladového investičného aktíva alebo rozhodnutí týkajúcich sa držať alebo predať investičný produkt založený na poistení.
Since the market exposure of insurance-based investment products depends largely on the choice of underlying investment assets, such a product may be unsuitable for the customer or potential customer due to the risks of those assets, the type or characteristics of the product or the frequency of switching of underlying investment assets.
Keďže trhová expozícia investičných produktov založených na poistení závisí do veľkej miery od výberu podkladových investičných aktív, takýto produkt môže byť pre zákazníka alebo potenciálneho zákazníka nevhodný v dôsledku rizík uvedených aktív, druhu alebo charakteristických znakov produktu alebo frekvencie výmeny podkladových investičných aktív.
It might also be unsuitable where it would result in an unsuitable portfolio of underlying investments.
Nevhodný môže byť aj vtedy, keby viedol k nevhodnému portfóliu podkladových investícií.
Insurance intermediaries and insurance undertakings should remain responsible for performing suitability assessments where advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system since such systems are providing personal investment recommendations which should be based on a suitability assessment.
Ak sa poradenstvo o investičných produktoch založených na poistení poskytuje celkovo alebo čiastočne prostredníctvom automatizovaného alebo poloautomatizovaného systému, sprostredkovatelia poistenia a poisťovne by mali byť naďalej zodpovední za vykonávanie posúdení vhodnosti, pretože takéto systémy poskytujú osobné investičné odporúčania, ktoré by mali byť založené na posúdení vhodnosti.
To ensure an appropriate standard of advice with regard to the long-term development of the product, insurance intermediaries or insurance undertakings should include in the suitability statement, and draw customers' attention to, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangement.
S cieľom zabezpečiť primeranú úroveň poradenstva, pokiaľ ide o dlhodobý vývoj produktu, by sprostredkovatelia poistenia alebo poisťovne mali do vyhlásenia o vhodnosti zahrnúť – a zákazníkov upozorniť na – informácie o tom, či si odporúčané investičné produkty založené na poistení pravdepodobne budú od zákazníka vyžadovať, aby dané opatrenie pravidelne preskúmaval.
As the assessment of appropriateness has, in principle, to be conducted in all cases where insurance-based investment products are sold without advice, insurance intermediaries and insurance undertakings should perform such an assessment in all situations where, in conformity with the applicable rules of national law, the customer requires a sale without advice and where the conditions of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 are not met.
Keďže posúdenie primeranosti sa má v zásade vykonávať vo všetkých prípadoch, keď sa investičné produkty založené na poistení predávajú bez poradenstva, sprostredkovatelia poistenia a poisťovne by takéto posúdenie mali uskutočňovať vo všetkých situáciách, keď v súlade s príslušnými predpismi vnútroštátneho práva zákazník vyžaduje predaj bez poradenstva a keď nie sú splnené podmienky článku 30 ods. 3 smernice (EÚ) 2016/97.
In cases where a suitability assessment cannot be performed because the necessary information about the customer's financial situation and investment objectives cannot be obtained, the customer might agree, in conformity with the applicable rules of national law, to proceed with concluding the contract as a sale without advice.
Ak posúdenie vhodnosti nemožno uskutočniť, pretože nemožno získať potrebné informácie o finančnej situácii a investičných cieľoch zákazníka, zákazník môže v súlade s príslušnými predpismi vnútroštátneho práva súhlasiť s tým, že pristúpi k uzavretiu zmluvy ako predaja bez poradenstva.
However, in order to ensure that the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved, an assessment of appropriateness should be required in such situations, unless the conditions of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 are met.
S cieľom zabezpečiť, aby zákazník disponoval potrebnými znalosťami a skúsenosťami na pochopenie príslušných rizík, by sa v takýchto situáciách malo vyžadovať posúdenie primeranosti s výnimkou prípadu, keď sú splnené podmienky článku 30 ods. 3 smernice (EÚ) 2016/97.
For the purposes of point (a)(ii) of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97, criteria should be set for the assessment of whether an insurance-based investment product that does not meet the conditions set out in point (a)(i) of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97 might nevertheless be considered a non-complex product.
Na účely článku 30 ods. 3 písm. a) bodu ii) smernice (EÚ) 2016/97 by sa mali stanoviť kritériá na posúdenie toho, či sa investičný produkt založený na poistení, ktorý nespĺňa podmienky uvedené v článku 30 ods. 3 písm. a) bode i) smernice (EÚ) 2016/97, napriek tomu môže považovať za nekomplexný produkt.
In that context, the provision of guarantees can play an important role.
V uvedenom kontexte môže poskytovanie záruk zohrávať dôležitú úlohu.
Where an insurance-based investment product provides a guarantee at maturity that covers at least the total amount paid by the customer, excluding legitimate costs, such guarantee limits significantly the extent to which the customer is exposed to market fluctuations.
Ak investičný produkt založený na poistení poskytuje záruku pri splatnosti, ktorá sa vzťahuje najmenej na celú sumu, ktorú zaplatil zákazník, okrem legitímnych nákladov, takáto záruka výrazne obmedzuje mieru, v akej je zákazník vystavený výkyvom trhu.
It may therefore be justified to consider such a product, subject to further conditions, as a non-complex product for the purposes of Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97.
Takýto produkt, s výhradou ďalších podmienok, by preto mohlo byť opodstatnené považovať na účely článku 30 ods. 3 smernice (EÚ) 2016/97 za nekomplexný produkt.
Directive (EU) 2016/97 is aimed at minimum harmonisation and does therefore not preclude Member States from maintaining or introducing more stringent provisions in order to protect customers, provided that such provisions are consistent with Union law.
Smernica (EÚ) 2016/97 sa zameriava na minimálnu harmonizáciu, a preto nebráni členským štátom v tom, aby ponechali alebo zaviedli prísnejšie ustanovenia s cieľom chrániť zákazníkov, za predpokladu, že takéto ustanovenia sú v súlade s právom Únie.
Any provisions adopted by the Commission for the purposes of further specifying the requirements laid down in Directive (EU) 2016/97 should therefore be designed in a way that allows Member States to maintain stricter provisions in their national laws.
Akékoľvek ustanovenia prijaté Komisiou na účely bližšieho spresnenia požiadaviek stanovených v smernici (EÚ) 2016/97 by preto mali byť navrhnuté tak, aby si členské štáty mohli vo svojich vnútroštátnych právnych predpisoch ponechať prísnejšie ustanovenia.
In order to allow competent authorities and insurance professionals to adapt to the new requirements contained in this Regulation, the starting date of application of this Regulation should be aligned with the entry into application of the national measures transposing Directive (EU) 2016/97.
S cieľom umožniť príslušným orgánom a poistnému personálu, aby sa prispôsobili novým požiadavkám uvedeným v tomto nariadení, by sa dátum začiatku uplatňovania tohto nariadenia mal zosúladiť s dátumom začatia uplatňovania vnútroštátnych opatrení, ktorými sa transponuje smernice (EÚ) 2016/97.
The European Insurance and Occupational Pensions Authority, established by Regulation (EU) No 1094/2010 of the European Parliament and of the Council [2], has been consulted for technical advice [3],
Európsky orgán pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov, zriadený na základe nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1094/2010 [2], bol požiadaný o technické poradenstvo [3],
This Regulation shall apply to insurance distribution in relation to the sale of insurance-based investment products carried out by insurance intermediaries or insurance undertakings.
Toto nariadenie sa uplatňuje na distribúciu poistenia vo vzťahu k predaju investičných produktov založených na poistení, ktorý uskutočňujú sprostredkovatelia poistenia alebo poisťovne.
‘relevant person’ in relation to an insurance intermediary or insurance undertaking, means any of the following:
„príslušná osoba“ vo vzťahu k sprostredkovateľovi poistenia alebo poisťovni je ktorákoľvek z týchto osôb:
a director, partner or equivalent, or manager of the intermediary or undertaking, where applicable;
riaditeľ, partner alebo rovnocenná osoba, prípadne manažér sprostredkovateľa alebo poisťovne;
an employee of the insurance intermediary or insurance undertaking, as well as any other natural person whose services are placed at the disposal and under the control of the insurance intermediary or insurance undertaking and who is involved in the distribution of insurance-based investment products;
zamestnanec sprostredkovateľa poistenia alebo poisťovne, ako aj akákoľvek iná fyzická osoba, ktorej služby sú dané k dispozícii a pod kontrolu sprostredkovateľa poistenia alebo poisťovne a ktorá je zapojená do distribúcie investičných produktov založených na poistení;
a natural person who is directly involved in the provision of services to the insurance intermediary or insurance undertaking under an outsourcing agreement for the purpose of the distribution by the intermediary or undertaking of insurance-based investment products;
fyzická osoba, ktorá je priamo zapojená do poskytovania služieb sprostredkovateľovi poistenia alebo poisťovni na základe dohody o externom zabezpečovaní činností na účely distribúcie investičných produktov založených na poistení zo strany sprostredkovateľa alebo poisťovne;
‘inducement’ means any fee, commission, or any non-monetary benefit provided by or to such an intermediary or undertaking in connection with the distribution of an insurance-based investment product, to or by any party except the customer involved in the transaction in question or a person acting on behalf of that customer;
„odmena“ je akýkoľvek poplatok, provízia alebo akýkoľvek nepeňažný benefit, ktorý poskytne alebo prijme takýto sprostredkovateľ alebo takáto poisťovňa v súvislosti s distribúciou investičného produktu založeného na poistení, a to od akejkoľvek strany alebo v prospech akejkoľvek strany inej než zákazník, ktorý je zapojený do dotknutej transakcie, alebo osoba konajúcej v mene uvedeného zákazníka;
‘inducement scheme’ means a set of rules governing the payment of inducements, including the conditions under which the inducements are paid.
„systém odmien“ je súbor pravidiel, ktoré upravujú vyplácanie odmien, vrátane podmienok, na základe ktorých sa odmeny vyplácajú.
CONFLICTS OF INTEREST AND INDUCEMENTS
KONFLIKTY ZÁUJMOV A ODMENY
Identification of conflicts of interest
Identifikácia konfliktov záujmov
For the purposes of identifying, in accordance with Article 28 of Directive (EU) 2016/97, the types of conflicts of interest that arise in the course of carrying out any insurance distribution activities related to insurance-based investment products and which entail a risk of damage to the interests of a customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess whether they, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control, have an interest in the outcome of the insurance distribution activities, which meets the following criteria:
V súlade s článkom 28 smernice (EÚ) 2016/97 a na účely identifikácie druhov konfliktov záujmov, ku ktorým dochádza v priebehu výkonu akýchkoľvek činností distribúcie poistenia v súvislosti s investičnými produktmi založenými na poistení a ktoré zahŕňajú riziko poškodenia záujmov zákazníka, sprostredkovatelia poistenia a poisťovne posudzujú, či oni, príslušná osoba alebo akákoľvek osoba priamo alebo nepriamo s nimi spojená prostredníctvom kontroly majú záujem na výsledku činností distribúcie poistenia, ktorý spĺňa tieto kritériá:
it is distinct from the customer's or potential customer's interest in the outcome of the insurance distribution activities;
je odlišný od záujmu zákazníka alebo potenciálneho zákazníka na výsledku činností distribúcie poistenia;
it has the potential to influence the outcome of the distribution activities to the detriment of the customer.
má potenciál ovplyvniť výsledok činností distribúcie na škodu zákazníka.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall proceed in the same way for the purposes of identifying conflicts of interest between one customer and another.
Sprostredkovatelia poistenia a poisťovne postupujú rovnako aj na účely identifikácie konfliktov záujmov medzi jednotlivými zákazníkmi.
For the purposes of the assessment pursuant to paragraph 1, insurance intermediaries and insurance undertakings shall take into account, by way of minimum criteria, the following situations:
Na účely posúdenia na základe odseku 1 sprostredkovatelia poistenia a poisťovne zohľadňujú ako minimálne kritériá tieto situácie:
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control is likely to make a financial gain, or avoid a financial loss, to the potential detriment of the customer;
sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa, príslušná osoba alebo akákoľvek osoba priamo alebo nepriamo s nimi spojená prostredníctvom kontroly pravdepodobne vytvorí finančný zisk, resp. predíde finančnej strate, ktoré sú potenciálne na škodu zákazníka;
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked to them by control has a financial or other incentive to favour the interest of another customer or group of customers over the interest of the customer;
sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa, príslušná osoba alebo akákoľvek osoba priamo alebo nepriamo s nimi spojená prostredníctvom kontroly ma finančnú alebo inú motiváciu uprednostniť pred záujmom daného zákazníka záujem iného zákazníka alebo skupiny zákazníkov;
the insurance intermediary or insurance undertaking, a relevant person or any person directly or indirectly linked by control to an insurance intermediary or an insurance undertaking is substantially involved in the management or development of insurance-based investment products, in particular where such a person has an influence on the pricing of those products or their distribution costs.
sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa, príslušná osoba alebo akákoľvek osoba priamo alebo nepriamo nimi spojená prostredníctvom kontroly je významne zapojená do riadenia alebo vývoja investičných produktov založených na poistení, najmä ak má takáto osoba vplyv na oceňovanie uvedených produktov alebo ich distribučné náklady.
Conflicts of interest policy
Politika v oblasti konfliktov záujmov
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall be expected to establish, implement and maintain an effective conflicts of interest policy set out in writing and appropriate to their size and organisation and the nature, scale and complexity of their business.
Na účely článku 27 smernice (EÚ) 2016/97 sa od sprostredkovateľov poistenia a poisťovní očakáva, že zavedú, budú vykonávať a udržiavať účinnú politiku v oblasti konfliktov záujmov, ktorá musí mať písomnú podobu a musí byť primeraná ich veľkosti a organizácii, ako aj povahe, rozsahu a zložitosti ich podnikania.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking is a member of a group, the policy shall also take into account any circumstances, of which the insurance intermediary or insurance undertaking is or should be aware, which may give rise to a conflict of interest arising as a result of the structure and business activities of other members of the group.
Ak je sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa členom skupiny, v politike sa musia zohľadňovať aj akékoľvek okolnosti, ktorých sú si sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa vedomí alebo ktorých by si mali byť vedomí a ktoré môžu spôsobiť konflikt záujmov v dôsledku štruktúry a podnikateľských činností iných členov skupiny.
The conflicts of interest policy established in accordance with paragraph 1 shall include the following content:
Politika v oblasti konfliktu záujmov zavedená podľa odseku 1 obsahuje tieto prvky:
with reference to the specific insurance distribution activities carried out, the circumstances which constitute or may give rise to a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of one or more customers;
s odkazom na špecifické uskutočňované činnosti distribúcie poistenia okolnosti, ktoré predstavujú alebo môžu viesť ku konfliktu záujmov, ktorý obsahuje riziko poškodenia záujmov jedného alebo viacerých zákazníkov;
procedures to be followed and measures to be adopted in order to manage such conflicts and prevent them from damaging the interests of the customer.
postupy, ktoré sa majú uplatňovať, a opatrenia, ktoré sa majú prijať s cieľom riadiť takéto konflikty a zamedziť tomu, aby poškodili záujmy zákazníka.
Procedures and measures under the conflicts of interest policy
Postupy a opatrenia v rámci politiky v oblasti konfliktov záujmov
The procedures and measures referred to in Article 4(2)(b) shall be appropriate to the size and activities of the insurance intermediary or insurance undertaking and of the group to which they may belong, and to the risk of damage to the interests of the customer.
Postupy a opatrenia uvedené v článku 4 ods. 2 písm. b) musia byť primerané veľkosti a činnostiam sprostredkovateľa poistenia alebo poisťovne, ako aj skupiny, do ktorej môžu patriť, a riziku poškodenia záujmov zákazníka.
The procedures to be followed and measures to be adopted in accordance with Article 4(2)(b) shall include, where appropriate, the following:
Postupy, ktoré sa majú uplatňovať, a opatrenia, ktoré sa majú prijať v súlade s článkom 4 ods. 2 písm. b), podľa potreby zahŕňajú:
effective procedures to prevent or control the exchange of information between relevant persons engaged in activities involving a risk of conflict of interest where the exchange of that information may damage the interests of one or more customers;
účinné postupy na zamedzenie alebo kontrolu výmeny informácií medzi príslušnými osobami vykonávajúcimi činnosti, ktoré predstavujú riziko konfliktu záujmov, ak by výmena týchto informácií mohla poškodiť záujmy jedného alebo viacerých zákazníkov;
the separate supervision of relevant persons whose principal functions involve carrying out activities on behalf of, or providing services, to customers whose interests may conflict, or who otherwise represent different interests that may conflict, including those of the insurance intermediary or insurance undertaking;
samostatný dohľad nad príslušnými osobami, ktorých hlavné úlohy spočívajú vo vykonávaní činností v mene zákazníkov alebo v poskytovaní služieb zákazníkom, ktorých záujmy môžu byť v konflikte, alebo ktoré inak zastupujú rôzne záujmy, ktoré môžu byť v konflikte, vrátane záujmov sprostredkovateľa poistenia alebo poisťovne;
the removal of any direct link between payments, including remuneration, to relevant persons engaged in one activity and payments, including remuneration, to different relevant persons principally engaged in another activity, where a conflict of interest may arise in relation to those activities;
odstránenie akejkoľvek priamej spojitosti medzi platbami (vrátane odmeňovania) príslušných osôb, ktoré vykonávajú jednu činnosť, a platbami (vrátane odmeňovania) iných príslušných osôb, ktoré vykonávajú predovšetkým inú činnosť, ak vo vzťahu k týmto činnostiam môže vyplynúť konflikt záujmov;
measures to prevent or limit any person from exercising inappropriate influence over the way in which insurance distribution activities are carried out by the insurance intermediary or insurance undertaking or their managers or employees or any person directly or indirectly linked to them by control;
opatrenia na zamedzenie alebo obmedzenie toho, aby akákoľvek osoba uplatňovala neprimeraný vplyv na spôsob, akým sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa alebo ich manažéri či zamestnanci alebo akákoľvek osoba priamo alebo nepriamo s nimi spojená prostredníctvom kontroly vykonávajú činnosti distribúcie poistenia;
measures to prevent or control the simultaneous or sequential involvement of a relevant person in separate insurance distribution activities where such involvement may impair the proper management of conflicts of interest;
opatrenia na zamedzenie alebo kontrolu súbežnej alebo postupnej účasti príslušnej osoby na vykonávaní samostatných činností distribúcie poistenia, ak takáto účasť môže poškodiť náležité riadenie konfliktov záujmov;
a gifts and benefits policy which determines clearly under which conditions gifts and benefits can be accepted or granted and which steps are to be taken when accepting and granting gifts and benefits.
politika v oblasti prijímania darov a benefitov, v ktorej je jasne stanovené, za akých podmienok možno prijímať alebo poskytovať dary a benefity a aké kroky treba prijať pri prijímaní alebo poskytovaní darov a benefitov.
Where insurance intermediaries and insurance undertakings can demonstrate that the measures and procedures referred to in paragraph 1 are not appropriate to ensure that the insurance distribution activities are carried out in accordance with the best interest of the customer and are not biased due to conflicting interests of the insurance intermediary, the insurance undertaking or another customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall adopt adequate alternative measures and procedures for that purpose.
Ak sprostredkovatelia poistenia a poisťovne vedia preukázať, že opatrenia a postupy uvedené v odseku 1 nie sú primerané na zabezpečenie toho, aby sa činnosti distribúcie poistenia vykonávali v súlade s najlepším záujmom zákazníka, a nie sú zaujaté v dôsledku konfliktných záujmov sprostredkovateľa poistenia, poisťovne alebo iného zákazníka, sprostredkovatelia poistenia a poisťovne prijmú na uvedený účel primerané alternatívne opatrenia a postupy.
Disclosure
Zverejňovanie informácií