natgillin/translations-raw huggingface dataset:
On the other hand, in the case of more complex products with a higher risk of consumer detriment, including insurance-based investment products not covered by Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97, more exacting measures should be required.
Na druhej strane, pri komplexnejších produktoch s vyšším rizikom poškodenia spotrebiteľov vrátane investičných produktov založených na poistení, na ktoré sa nevzťahuje článok 30 ods. 3 smernice (EÚ) 2016/97, by sa mali vyžadovať prísnejšie opatrenia.
For the purposes of Article 25(1) of Directive (EU) 2016/97, an insurance intermediary should be considered as a manufacturer of an insurance product where it appears from an overall analysis of the intermediary's activity on a case-by-case basis, that the insurance intermediary autonomously decides on the essential features and main elements of an insurance product, including the coverage, costs, risks, target market or compensation or guarantee rights.
Na účely článku 25 ods. 1 smernice (EÚ) 2016/97 by sa mal sprostredkovateľ poistenia považovať za výrobcu poistného produktu, ak z celkovej analýzy činnosti sprostredkovateľa na individuálnom základe vyplýva, že sprostredkovateľ poistenia samostatne rozhoduje o základných vlastnostiach a hlavných prvkoch poistného produktu vrátane krytia, nákladov, rizík, cieľového trhu, nároku na odškodnenie alebo práv na záruku.
Activities related to the mere adaptation of existing insurance products, including cases where the intermediary has a choice between different variants of a product, different contractual clauses or options, or may agree with the customer on discounted premiums or fees, should however not be regarded as manufacturing since in such cases the main decisions on the design and development of the product are made by the insurance undertaking and not by the insurance intermediary.
Činnosti súvisiace s obyčajnými úpravami existujúcich poistných produktov, a to aj v prípadoch, keď sprostredkovateľ má na výber medzi rôznymi variantmi produktu, rôznymi zmluvnými doložkami či opciami, alebo keď môže so zákazníkom dohadovať znížené poistné alebo poplatky, by sa však nemali považovať za tvorbu, pretože v takýchto prípadoch robia hlavné rozhodnutia týkajúce sa navrhovania a vývoja produktu poisťovne, a nie sprostredkovateľ poistenia.
Where an insurance product is designed and developed by an insurance intermediary and an insurance undertaking acting together with both of them having a decision-making role in designing and developing that product, the insurance intermediary and the insurance undertaking should specify in a written agreement their collaboration and respective roles so that competent authorities are able to supervise compliance with the legal requirements.
Keď poistný produkt navrhli a vyvinuli sprostredkovateľ poistenia a poisťovňa spoločne, pričom obaja mali pri navrhovaní a vývoji takéhoto produktu rozhodovaciu úlohu, sprostredkovateľ poistenia aj poisťovňa by mali v písomnej dohode uviesť ich spoluprácu a príslušné úlohy tak, aby príslušné orgány mohli vykonávať dohľad nad dodržiavaním právnych požiadaviek.
The identification of the target market by the manufacturer should be understood as describing a group of customers sharing common characteristics at an abstract and generalised level in order to enable the manufacturer to adapt the features of the product to the needs, characteristics and objectives of that group of customers.
Určenie cieľového trhu výrobcom by sa malo chápať ako opísanie určitej skupiny zákazníkov, ktorí majú spoločné charakteristické znaky, na abstraktnej a všeobecnej úrovni s cieľom umožniť výrobcovi prispôsobiť prvky produktu potrebám, charakteristickým znakom a cieľom danej skupiny zákazníkov.
It should be distinguished from the individual assessment at the point of sale to determine whether an insurance product meets the demands and needs and, where applicable, whether an insurance-based investment product is suitable or appropriate for the individual customer or potential customer.
Malo by sa odlišovať od individuálneho posúdenia na mieste predaja, ktorého cieľom je určiť, či poistný produkt spĺňa požiadavky a uspokojuje potreby a prípadne, či je investičný produkt založený na poistení vhodný alebo primeraný pre jednotlivého alebo potenciálneho zákazníka.
The level of granularity of the target market and the criteria used to define the target market and determine the appropriate distribution strategy should be relevant for the product and should make it possible to assess which customers fall within the target market.
Úroveň podrobnosti cieľového trhu a kritérií použitých na vymedzenie cieľového trhu a na určenie vhodnej distribučnej stratégie by mali byť relevantné pre daný produkt a mali by umožňovať posúdiť, ktorí zákazníci spadajú do cieľového trhu.
For simpler, more common products, the target market should be identified with less detail while for more complicated products or less common products, the target market should be identified with more detail taking into account the increased risk of consumer detriment associated with such products.
Pri jednoduchších, bežnejších produktoch by sa cieľový trh mal určovať s menšou úrovňou podrobnosti, zatiaľ čo pri zložitejších alebo menej bežných produktoch by sa cieľový trh mal určovať podrobnejšie, berúc do úvahy zvýšené riziko poškodenia spotrebiteľa spojené s takýmito produktmi.
To enhance consumer protection, in particular with regard to insurance-based investment products, manufacturers should have the possibility to identify specific groups of customers for which the insurance product is typically not appropriate.
V záujme zvýšenia ochrany spotrebiteľa, najmä s ohľadom na investičné produkty založené na poistení, by výrobcovia mali mať možnosť určiť špecifické skupiny zákazníkov, pre ktorých daný poistný produkt zvyčajne nie je vhodný.
As part of the product oversight and governance arrangements, manufacturers should also undertake appropriate testing of insurance products, including, where relevant and in particular for insurance-based investment products, scenario analyses, to ensure that the product meets over its whole lifetime, the identified needs, objectives and characteristics of the target market.
Ako súčasť mechanizmov dohľadu nad produktmi a ich správy by výrobcovia mali vykonávať aj náležité testovanie poistných produktov vrátane, v prípade potreby a obzvlášť pri investičných produktoch založených na poistení, analýzy scenárov s cieľom zabezpečiť, že produkt počas celej svojej životnosti uspokojuje určené potreby a spĺňa ciele a charakteristické znaky cieľového trhu.
This should, in particular, include assessments of the product performance and the risk/reward profile.
Toto by malo obsahovať najmä posudzovanie výkonnosti produktu a profilu rizikovosti/výnosnosti.
The requirement to assess the product performance should however not be understood as an interference with the manufacturers' freedom to set premiums or as price control in any form.
Požiadavka na posúdenie výkonnosti produktu by sa však nemala chápať ako zasahovanie do slobody výrobcov stanovovať poistné alebo ako akákoľvek kontrola cien.
To ensure appropriate information and advice for customers, manufacturers should select insurance distributors that have the necessary knowledge, expertise and competence to understand the features of an insurance product and the identified target market.
Výrobcovia by na zabezpečenie vhodných informácií a poradenstva pre zákazníkov mali zvoliť takých distribútorov poistenia, ktorí majú potrebné vedomosti, odborné znalosti a schopnosti porozumieť vlastnostiam poistného produktu a určeného cieľového trhu.
For the same reason, they should, within the framework of applicable national law governing their relationship with the insurance distributors in question, monitor and examine on a regular basis whether the insurance product is distributed in conformity with the objectives of their product oversight and governance arrangements and take appropriate remedial action where they consider that that is not the case.
Z toho istého dôvodu by v rámci platných vnútroštátnych právnych predpisov upravujúcich ich vzťah s príslušnými distribútormi poistenia mali monitorovať a pravidelne skúmať, či sa poistný produkt distribuuje v zhode s cieľmi ich mechanizmov dohľadu nad produktmi a ich správy, a prijímať vhodné opatrenia na nápravu, ak sa domnievajú, že to tak nie je.
That should however not prevent insurance distributors from distributing insurance products to customers who do not belong to that target market, provided that the individual assessment at the point of sale justifies the conclusion that those products correspond to the demands and needs of those customers and, where applicable, that insurance-based investment products are suitable or appropriate for the customer.
To by však nemalo brániť distribútorom poistenia distribuovať poistné produkty zákazníkom, ktorí nespadajú do uvedeného cieľového trhu, za predpokladu, že z individuálneho posúdenia na mieste predaja vyplýva záver, že tieto produkty zodpovedajú požiadavkám a potrebám týchto zákazníkov, a prípadne, že investičné produkty založené na poistení sú pre daného zákazníka vhodné.
To enable insurance distributors to fully understand the products they intend to distribute, so that they can carry out their distribution activities in accordance with the best interest of their costumers, in particular by providing professional advice, manufacturers should provide insurance distributors with all appropriate information on those insurance products, including on the product approval process, the identified target market and the suggested distribution strategy.
S cieľom umožniť distribútorom poistenia plné pochopenie produktov, ktoré majú v úmysle distribuovať tak, aby mohli vykonávať svoje distribučné činnosti v súlade s najlepším záujmom ich zákazníkov, a to najmä poskytovaním odborného poradenstva, by výrobcovia mali poskytovať distribútorom poistenia všetky vhodné informácie o týchto poistných produktoch vrátane procesu schvaľovania produktu, určenia cieľového trhu a navrhovanej distribučnej stratégie.
Conversely, insurance distributors should have arrangements to obtain the required information from the manufacturers in an efficient manner.
Distribútori poistenia by naopak mali mať zavedené mechanizmy na efektívne získavanie požadovaných informácií od výrobcov.
The efficient functioning of product governance obligations requires that insurance distributors regularly inform manufacturers about their experience with the insurance products.
Efektívne fungovanie povinností týkajúcich sa dohľadu nad produktmi si vyžaduje, aby distribútori poistenia pravidelne informovali výrobcov o svojich skúsenostiach s poistnými produktmi.
Insurance distributors should therefore provide manufacturers with the data needed for the review of the insurance product and check that those products remain in line with the needs, characteristics and objectives of the target market identified by the manufacturer.
Distribútori poistenia by preto mali výrobcom poskytovať údaje potrebné na preverenie poistného produktu a overiť, či sú tieto produkty aj naďalej v súlade s potrebami, charakteristickými znakmi a cieľmi cieľového trhu určenými výrobcom.
To avert the risk of customer detriment, manufacturers and distributors should take appropriate action when they consider that the product is not or no more aligned with the interests, objectives and characteristics of the identified target market.
Výrobcovia a distribútori by v záujme odvrátenie rizika poškodenia zákazníka mali prijať vhodné opatrenia, ak sa domnievajú, že produkt nie je alebo už nie je v súlade so záujmami, cieľmi a charakteristickými znakmi určeného cieľového trhu.
In order to allow competent authorities and insurance professionals to adapt to the new requirements contained in this Regulation, the starting date of application of this Regulation should be aligned with the entry into application of the national measures transposing Directive (EU) 2016/97.
V snahe umožniť príslušným orgánom a pracovníkom v oblasti poistenia, aby sa prispôsobili novým požiadavkám uvedeným v tomto nariadení, by sa dátum začiatku uplatňovania tohto nariadenia mal zosúladiť s dátumom začiatku uplatňovania vnútroštátnych opatrení, ktorými sa transponuje smernica (EÚ) 2016/97.
The European Insurance and Occupational Pensions Authority, established by Regulation (EU) No 1094/2010 of the European Parliament and of the Council [2], has been consulted for technical advice [3],
S Európskym orgánom pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov, zriadeným nariadením Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 1094/2010 [2], boli vedené konzultácie súvisiace s technickým poradenstvom [3],
This Regulation lays down rules for the maintenance, operation and review of product oversight and governance arrangements for insurance products and for significant adaptations to existing insurance products before those products are brought to the market or distributed to customers (‘product approval process’), as well as rules for product distribution arrangements for those insurance products.
V tomto nariadení sa stanovujú pravidlá pre udržiavanie, prevádzku a prehodnocovanie mechanizmov dohľadu nad produktmi a ich správy pre poistné produkty a v prípade významných úprav existujúcich poistných produktov pred uvedením týchto produktov na trh alebo pred ich distribúciou zákazníkom („proces schvaľovania produktu“), ako aj pravidlá pre mechanizmy distribúcie produktov týkajúce sa týchto poistných produktov.
This Regulation shall apply to insurance undertakings and to insurance intermediaries that manufacture insurance products that are offered for sale to customers (‘manufacturers’), as well as to insurance distributors that advise on, or propose, insurance products that they do not manufacture.
Toto nariadenie sa uplatňuje na poisťovne a sprostredkovateľov poistenia, ktorí vytvárajú poistné produkty, ktoré sú ponúkané na predaj zákazníkom („výrobcovia“), ako aj na distribútorov poistenia, ktorí poskytujú poradenstvo týkajúce sa poistných produktov, ktoré sami nevytvárajú, alebo ich ponúkajú.
Manufacturing insurance products
Tvorba poistných produktov
For the purposes of Article 25(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries shall be considered manufacturers where an overall analysis of their activity shows that they have a decision-making role in designing and developing an insurance product for the market.
Na účely článku 25 ods. 1 smernice (EÚ) 2016/97 sa sprostredkovatelia poistenia považujú za výrobcov, keď z celkovej analýzy ich činnosti vyplýva, že pri navrhovaní a vývoji poistného produktu pre trh majú rozhodovaciu úlohu.
A decision-making role shall be assumed, in particular, where insurance intermediaries autonomously determine the essential features and main elements of an insurance product, including its coverage, price, costs, risk, target market and compensation and guarantee rights, which are not substantially modified by the insurance undertaking providing coverage for the insurance product.
Rozhodovacia úloha vzniká najmä vtedy, keď sprostredkovatelia poistenia nezávisle určujú základné vlastnosti a hlavné prvky poistného produktu vrátane jeho krytia, nákladov, rizík, cieľového trhu, nároku na odškodnenie alebo práv na záruku, ktoré poisťovňa poskytujúca krytie tohto poistného produktu zásadným spôsobom nemení.
Personalisation of and adaptation of existing insurance products in the context of insurance distribution activities for individual customers, as well as the design of tailor-made contracts at the request of a single customer, shall not be considered manufacturing.
Personalizácia a prispôsobenie existujúcich poistných produktov v kontexte distribučných činností poistenia pre individuálnych zákazníkov, ako aj navrhovanie zmlúv individuálne prispôsobených na žiadosť jediného zákazníka sa za tvorbu nepovažujú.
An insurance intermediary and an insurance undertaking that are both manufacturers within the meaning of Article 2 of this Delegated Regulation, shall sign a written agreement which specifies their collaboration to comply with the requirements for manufacturers referred to in Article 25(1) of Directive (EU) 2016/97, the procedures through which they shall agree on the identification of the target market and their respective roles in the product approval process.
Sprostredkovateľ poistenia a poisťovňa, ktorí sú obaja výrobcovia v zmysle článku 2 tohto delegovaného nariadenia, musia podpísať písomnú dohodu, v ktorej sa bližšie určí ich spolupráca s cieľom splniť požiadavky na výrobcov uvedené v článku 25 ods. 1 smernice (EÚ) 2016/97, postupy, prostredníctvom ktorých sa dohodnú na určení cieľového trhu a ich úlohy v procese schvaľovania produktu.
PRODUCT GOVERNANCE REQUIREMENTS FOR MANUFACTURERS
POŽIADAVKY NA VÝROBCOV TÝKAJÚCE SA SPRÁVY PRODUKTOV
Product approval process
Proces schvaľovania produktu
Manufacturers shall maintain, operate and review a product approval process for newly developed insurance products and for significant adaptations of existing insurance products.
Výrobcovia udržiavajú, prevádzkujú a prehodnocujú postup schvaľovania produktu pre novovyvinuté produkty poistenia a v prípade významných úprav existujúcich poistných produktov.
That process shall contain measures and procedures for designing, monitoring, reviewing and distributing insurance products, as well as for corrective action for insurance products that are detrimental to customers.
Tento proces obsahuje opatrenia a postupy na navrhovanie, monitorovanie, preverovanie a distribúciu poistných produktov, a takisto nápravné opatrenia pre poistné produkty, ktoré poškodzujú zákazníkov.
The measures and procedures shall be proportionate to the level of complexity and the risks related to the products as well as the nature, scale and complexity of the relevant business of the manufacturer.
Tieto opatrenia a postupy musia byť primerané úrovni zložitosti a rizikám súvisiacim s produktmi, ako aj povahe, rozsahu a zložitosti príslušnej obchodnej činnosti výrobcu.
The product approval process shall be set out in a written document (‘product oversight and governance policy’), which shall be made available to the relevant staff.
Schvaľovací proces produktu sa uvádza v písomnom dokumente („politika dohľadu nad produktmi a ich správy“), ktorý je k dispozícii príslušným zamestnancom.
The product approval process shall:
V schvaľovacom procese produktu sa musí:
ensure that the design of insurance products meets the following criteria:
zabezpečiť, aby pri navrhovaní poistných produktov boli splnené tieto kritériá:
it takes into account the objectives, interests and characteristics of customers;
zohľadnenie cieľov, záujmov a charakteristických znakov zákazníkov;
it does not adversely affect customers;
navrhnuté poistné produkty nemajú na zákazníkov nepriaznivý vplyv;
it prevents or mitigates customer detriment;
zabránenie poškodeniu zákazníka alebo prípadne zmiernenie tohto poškodenia;
support a proper management of conflicts of interest.
podporovať náležité riadenie konfliktov záujmov.
The manufacturers' body or structure responsible for the manufacturing of insurance products shall do all of the following:
Oddelenie alebo štruktúra výrobcu zodpovedné za tvorbu poistných produktov vykonáva všetky tieto činnosti:
endorse and be ultimately responsible for establishing, implementing and reviewing the product approval process;
schvaľuje a nesie konečnú zodpovednosť za stanovenie, vykonávanie a prehodnocovanie procesu schvaľovania produktu;
continuously verify internal compliance with that process.
neustále overuje vnútorný súlad s týmto procesom.
Manufacturers designating a third party to design products on their behalf shall remain fully responsible for compliance with the product approval process.
Výrobcovia, ktorí určia tretiu stranu, aby navrhovala produkty v ich mene, zostávajú v plnej miere zodpovední za dodržanie procesu schvaľovania produktu.
Manufacturers shall regularly review their product approval process to ensure that that process is still valid and up to date.
Výrobcovia pravidelne prehodnocujú svoj procesu schvaľovania produktu, aby boli schopní zabezpečiť, že tento proces je stále platný a aktuálny.
They shall amend the product approval process where necessary.
V prípade potreby proces schvaľovania produktu zmenia.
The product approval process shall for each insurance product identify the target market and the group of compatible customers.
V schvaľovacom procese produktu sa pre každý poistný produkt určí cieľový trh a skupina zlučiteľných zákazníkov.
The target market shall be identified at a sufficiently granular level, taking into account the characteristics, risk profile, complexity and nature of the insurance product.
Cieľový trh sa určuje na dostatočne podrobnej úrovni, pričom sa berú do úvahy charakteristické znaky, rizikový profil, zložitosť a povaha poistného produktu.
Manufacturers may, in particular with regard to insurance-based investment products, identify groups of customers for whose needs, characteristics and objectives the insurance product is generally not compatible.
Výrobcovia môžu, najmä s ohľadom na investičné produkty založené na poistení, určiť skupinu zákazníkov, s ktorých potrebami, charakteristickými znakmi a cieľmi nie je poistný produkt všeobecne zlučiteľný.
Manufacturers shall only design and market insurance products that are compatible with the needs, characteristics and objectives of the customers belonging to the target market.
Výrobcovia navrhujú a uvádzajú na trh iba tie poistné produkty, ktoré sú zlučiteľné s potrebami, charakteristickými znakmi a cieľmi zákazníkov spadajúcich do cieľového trhu.
When assessing whether an insurance product is compatible with a target market, manufacturers shall take into account the level of information available to the customers belonging to that target market and their financial literacy.
Výrobcovia pri posudzovaní, či je poistný produkt zlučiteľný s cieľovým trhom, berú do úvahy úroveň informácií dostupných zákazníkom spadajúcich do daného cieľového trhu a ich finančnú gramotnosť.
Manufacturers shall ensure that staff involved in designing and manufacturing insurance products has the necessary skills, knowledge and expertise to properly understand the insurance products sold and the interests, objectives and characteristics of the customers belonging to the target market.
Výrobcovia zabezpečujú, aby zamestnanci zapojení do navrhovania a tvorby poistných produktov mali potrebné zručnosti, vedomosti a odborné znalosti na to, aby riadne pochopili predávané poistné produkty a záujmy, ciele a charakteristické znaky zákazníkov spadajúcich do cieľového trhu.
Product testing
Testovanie produktu
Manufacturers shall test their insurance products appropriately, including scenario analyses where relevant, before bringing that product to the market or significantly adapting it, or in case the target market has significantly changed.
Výrobcovia svoje poistné produkty pred tým, ako ich uvedú na trh alebo ich významne upravia, alebo v prípade, že sa cieľový trh významne zmenil, testujú vhodným spôsobom vrátane prípadných analýz scenárov.
That product testing shall assess whether the insurance product over its lifetime meets the identified needs, objectives and characteristics of the target market.
Pri testovaní produktu sa posudzuje, či poistný produkt počas celej svojej životnosti uspokojuje vymedzené potreby a spĺňa určené ciele a charakteristické znaky cieľového trhu.
Manufacturers shall test their insurance products in a qualitative manner and, depending on the type and nature of the insurance product and the related risk of detriment to customers, quantitative manner.
Výrobcovia testujú svoje poistné produkty kvalitatívnym spôsobom a v závislosti od druhu a povahy poistného produktu a súvisiaceho rizika poškodenia zákazníka aj kvantitatívnym spôsobom.
Manufacturers shall not bring insurance products to the market if the results of the product testing show that the products do not meet the identified needs, objectives and characteristics of the target market.
Výrobcovia nesmú poistné produkty uvádzať na trh, ak výsledky testovania produktu preukážu, že produkt neuspokojuje vymedzené potreby alebo nespĺňa určené ciele a charakteristické znaky cieľového trhu.