natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall avoid over-reliance on disclosure to ensure that disclosure to customers, pursuant to Article 28(2) of Directive (EU) 2016/97, is a measure of last resort that can be used only where the effective organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage conflicts of interest in accordance with Article 27 of Directive (EU) 2016/97 are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
Sprostredkovatelia poistenia a poisťovne zamedzujú nadmernému využívaniu zverejnení, aby zabezpečili, že zverejňovanie zákazníkom podľa článku 28 ods. 2 smernice (EÚ) 2016/97 je opatrením poslednej inštancie, ktoré sa môže používať až vtedy, keď účinné organizačné a administratívne opatrenia, ktoré zriadili sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa na zamedzenie alebo riadenie konfliktov záujmov v súlade s článkom 27 smernice (EÚ) 2016/97, nepostačujú na zabezpečenie toho, aby sa s primeranou istotou zamedzilo rizikám poškodenia záujmov zákazníka.
For the purposes of a disclosure of conflicts of interest insurance intermediaries and insurance undertakings shall do all of the following:
Na účely zverejňovania konfliktov záujmov sprostredkovatelia poistenia a poisťovne vykonávajú všetky tieto činnosti:
provide a specific description of the conflict of interest in question;
poskytujú osobitný opis príslušného konfliktu záujmov;
explain the general nature and sources of the conflict of interest;
vysvetľujú všeobecnú povahu a zdroje konfliktu záujmov;
explain the risks to the consumer that arise as a result of the conflict of interest and the steps undertaken to mitigate those risks;
vysvetľujú spotrebiteľovi riziká, ktoré vyplývajú z konfliktu záujmov, a kroky prijaté na ich zmiernenie;
clearly state that the organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage the conflict of interest are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
jasne uvádzajú, že organizačné a administratívne opatrenia, ktoré sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa zaviedli na zamedzenie konfliktu záujmov alebo na jeho riadenie, nepostačujú na zabezpečenie toho, aby sa s primeranou istotou zamedzilo rizikám poškodenia záujmov zákazníka.
Review and record keeping
Preskúmanie a uchovávanie záznamov
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess and periodically review, on an at least annual basis, the conflicts of interest policy established in accordance with Article 4 and take all appropriate measures to address any deficiencies.
Na účely článku 27 smernice (EÚ) 2016/97 sprostredkovatelia poistenia a poisťovne posudzujú a pravidelne minimálne raz ročne prehodnocujú politiku v oblasti konfliktov záujmov, ktorá je zriadená v súlade s článkom 4, a na riešenie prípadných nedostatkov prijímajú všetky primerané opatrenia.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall keep and regularly update a record of the situations in which a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of a customer has arisen or, in the case of an ongoing service or activity may arise.
Sprostredkovatelia poistenia a poisťovne vedú a pravidelne aktualizujú záznam situácií, v ktorých došlo – alebo, v prípade prebiehajúcej služby či činnosti, môže dôjsť – ku konfliktu záujmov znamenajúcemu riziko poškodenia záujmov zákazníka.
Senior management of the insurance intermediary or insurance undertaking shall receive on a frequent basis, and at least annually, written reports on the situations referred to in the first subparagraph.
Vrcholovému manažmentu sprostredkovateľa poistenia alebo poisťovne sa pravidelne – a najmenej raz ročne – doručujú písomné správy o situáciách uvedených v prvom pododseku.
Assessment of inducements and inducement schemes
Posudzovanie odmien a systémov odmien
An inducement or inducement scheme shall be considered to have a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer where it is of such a nature and scale that it provides an incentive to carry out insurance distribution activities in a way that is not in compliance with the obligation to act honestly, fairly and professionally in accordance with the best interests of the customer.
Odmena alebo systém odmien sa považuje za majúci škodlivý vplyv na kvalitu príslušnej služby pre zákazníka, ak je takej povahy a rozsahu, že poskytuje motiváciu vykonávať činnosti distribúcie poistenia spôsobom, ktorý nie je v súlade s povinnosťou konať čestne, spravodlivo a profesionálne v súlade s najlepšími záujmami zákazníka.
For the purposes of assessing whether an inducement or inducement scheme has a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall perform an overall analysis taking into account all relevant factors which may increase or decrease the risk of detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, and any organisational measures taken by the insurance intermediary or insurance undertaking carrying out distribution activities to prevent the risk of detrimental impact.
Na účely posúdenia, či odmena alebo systém odmien má škodlivý vplyv na kvalitu príslušnej služby pre zákazníka, sprostredkovatelia poistenia a poisťovne vykonávajú celkovú analýzu, zohľadňujúc pri tom všetky relevantné faktory, ktoré môžu zvyšovať alebo znižovať riziko škodlivého vplyvu na kvalitu príslušnej služby pre zákazníka, a akékoľvek organizačné opatrenia prijaté sprostredkovateľom poistenia alebo poisťovňou vykonávajúcimi činnosti distribúcie, ktorých cieľom je zabrániť riziku škodlivého vplyvu.
They shall, in particular, consider the following criteria:
Zohľadňujú najmä tieto kritériá:
whether the inducement or inducement scheme could provide an incentive to the insurance intermediary or insurance undertaking to offer or recommend a particular insurance product or a particular service to the customer despite the fact that the insurance intermediary or insurance undertaking would be able to offer a different insurance product or service which would better meet the customer's needs;
či by odmena alebo systém odmien mohli poskytovať motiváciu sprostredkovateľovi poistenia alebo poisťovni, aby zákazníkovi ponúkali alebo odporúčali konkrétny poistný produkt alebo konkrétnu službu napriek skutočnosti, že sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa by dokázali ponúknuť iný poistný produkt alebo službu, ktoré by lepšie napĺňali potreby zákazníka;
whether the inducement or inducement scheme is solely or predominantly based on quantitative commercial criteria or whether it takes into account appropriate qualitative criteria, reflecting compliance with applicable regulations, the quality of services provided to customers and customer satisfaction;
či sú odmena alebo systém odmien založené výhradne alebo prevažne na kvantitatívnych obchodných kritériách alebo či sa v nich zohľadňujú primerané kvalitatívne kritériá, ktoré odzrkadľujú súlad s príslušnými predpismi, kvalitu služieb poskytovaných zákazníkom a spokojnosť zákazníkov;
the value of the inducement paid or received in relation to the value of the product and the services provided;
hodnota odmeny vyplatenej alebo prijatej vo vzťahu k hodnote produktu a poskytovaným službám;
whether the inducement is entirely or mainly paid at the moment of the conclusion of the insurance contract or extends over the whole term of that contract;
či je odmena plne alebo prevažne vyplatená v momente uzavretia poistnej zmluvy alebo či sa vypláca počas celého trvania uvedenej zmluvy;
the existence of an appropriate mechanism for reclaiming the inducement in case the product lapses or is surrendered at an early stage or in case the interests of the customer have been harmed;
existencia primeraného mechanizmu na spätné požadovanie odmeny, ak platnosť produktu uplynie alebo je pozastavená v skoršom štádiu alebo ak došlo k poškodeniu záujmov zákazníka;
the existence of any form of variable or contingent threshold or any other kind of value accelerator which is unlocked by attaining a target based on volume or value of sales.
existencia akejkoľvek formy variabilnej alebo podmienenej prahovej hodnoty alebo akéhokoľvek iného druhu mechanizmu na zrýchlenie dosiahnutia hodnoty, ktorý sa aktivuje dosiahnutím cieľovej hodnoty na základe objemu alebo hodnoty predaja.
ASSESSMENT OF SUITABILITY AND APPROPRIATENESS
POSÚDENIE VHODNOSTI A PRIMERANOSTI
Information to be obtained for the purposes of the assessment of suitability
Informácie, ktoré sa majú získať na účely posúdenia vhodnosti
For the purposes of providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine the extent of the information to be collected from the customer or potential customer in light of all the features of the advice to be provided to the customer or potential customer.
Na účely poskytovania poradenstva týkajúceho sa investičného produktu založeného na poistení v súlade s článkom 30 ods. 1 smernice (EÚ) 2016/97 sprostredkovatelia poistenia alebo poisťovne určujú rozsah informácií, ktoré sa majú získať od zákazníka alebo potenciálneho zákazníka v nadväznosti na všetky charakteristické znaky poradenstva, ktoré sa má zákazníkovi alebo potenciálnemu zákazníkovi poskytnúť.
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall obtain from customers or potential customers such information as is necessary for them to understand the essential facts about the customer or potential customer and to have a reasonable basis for determining that their personal recommendation to the customer or potential customer satisfies all of the following criteria:
Bez toho, aby bola dotknutá skutočnosť, že v súlade s článkom 20 ods. 1 smernice (EÚ) 2016/97 musí byť akákoľvek navrhovaná zmluva v súlade s požiadavkami a potrebami zákazníka, sprostredkovatelia poistenia alebo poisťovne musia od zákazníkov alebo potenciálnych zákazníkov získať také informácie, ktoré sú pre nich potrebné na pochopenie základných skutočností o zákazníkovi alebo potenciálnom zákazníkovi, a musia mať primeraný základ na stanovenie toho, že ich osobné odporúčanie pre zákazníka alebo potenciálneho zákazníka spĺňa všetky tieto kritériá:
it meets the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
spĺňa investičné ciele zákazníka alebo potenciálneho zákazníka vrátane jeho odolnosti voči riziku;
it meets the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
je primerané finančnej situácii zákazníka alebo potenciálneho zákazníka vrátane jeho schopnosti znášať straty;
it is such that the customer or potential customer has the necessary knowledge and experience in the investment field relevant to the specific type of product or service.
je také, aby zákazníkovi alebo potenciálnemu zákazníkovi poskytlo potrebné znalosti a skúsenosti v investičnej oblasti, ktoré sú relevantné pre daný druh produktu alebo služby.
The information regarding the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses, shall include, where relevant, information on the source and extent of the customer's or potential customer's regular income, assets, including liquid assets, investments and real property and the regular financial commitments.
Informácie týkajúce sa finančnej situácie zákazníka alebo potenciálneho zákazníka vrátane jeho schopnosti znášať straty zahŕňajú, ak je to vhodné, informácie o zdroji a rozsahu pravidelného príjmu zákazníka alebo potenciálneho zákazníka, jeho aktívach vrátane likvidných aktív, o jeho investíciách a nehnuteľnostiach a o jeho pravidelných finančných záväzkoch.
The level of information gathered shall be appropriate to the specific type of product or service being considered.
Úroveň získaných informácií musí zodpovedať osobitnému druhu produktu alebo službe, o ktorých sa uvažuje.
The information regarding the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance, shall include, where relevant, information on the length of time for which the customer or potential customer wishes to hold the investment, that person's preferences regarding risk taking, the risk profile, and the purposes of the investment.
Informácie týkajúce sa investičných cieľov zákazníka alebo potenciálneho zákazníka vrátane jeho odolnosti voči riziku zahŕňajú, ak je to vhodné, informácie o časovej lehote, počas ktorej zákazník alebo potenciálny zákazník hodlá investíciu mať v držbe, o jeho preferenciách v súvislosti s riskovaním, o rizikovom profile a o účeloch investície.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking does not obtain the information required under Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, the insurance intermediary or insurance undertaking shall not provide advice on insurance-based investment products to the customer or potential customer.
Keď sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa nezískajú informácie požadované na základe článku 30 ods. 1 smernice (EÚ) 2016/97, sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa neposkytne zákazníkovi alebo potenciálnemu zákazníkovi poradenstvo týkajúce sa investičného produktu založeného na poistení.
When providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, an insurance intermediary or insurance undertaking shall not make a recommendation where none of the products are suitable for the customer or potential customer.
Pri poskytovaní poradenstva týkajúceho sa investičného produktu založeného na poistení v súlade s článkom 30 ods. 1 smernice (EÚ) 2016/97 sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa nevydá odporúčanie, ak pre zákazníka alebo potenciálneho zákazníka nie je vhodný žiadny z produktov.
When providing advice that involves switching between underlying investment assets, insurance intermediaries and insurance undertakings shall also collect the necessary information on the customer's existing underlying investment assets and the recommended new investment assets and shall undertake an analysis of the expected costs and benefits of the switch, such that they are reasonably able to demonstrate that the benefits of switching are expected to be greater than the costs.
Pri poskytovaní poradenstva, ktoré obsahuje zmenu podkladových investičných aktív, sprostredkovatelia poistenia a poisťovne získajú aj potrebné informácie o existujúcich podkladových investičných aktívach zákazníka a odporúčaných nových investičných aktívach a uskutočnia analýzu očakávaných nákladov a prínosov zmeny tak, aby dokázali primerane preukázať, že prínosy zmeny sú podľa očakávaní väčšie než náklady.
Reliability of information
Spoľahlivosť informácií
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall take reasonable steps to ensure that the information collected about customers and potential customers for the purposes of the assessment of suitability is reliable.
Sprostredkovatelia poistenia a poisťovne prijímajú primerané kroky na zabezpečenie toho, aby informácie získané o zákazníkoch a potenciálnych zákazníkoch na účely posúdenia vhodnosti boli spoľahlivé.
Such steps shall include, but shall not be limited to, the following:
V rámci takýchto krokov treba okrem iného:
ensuring that customers are aware of the importance of providing accurate and up-to-date information;
zabezpečiť, aby si zákazníci uvedomovali, aké dôležité je poskytovať presné a aktuálne informácie;
ensuring that all tools, such as risk assessment profiling tools or tools to assess a customer's knowledge and experience, employed in the suitability assessment process are fit-for-purpose and are appropriately designed for use with their customers, with any limitations identified and actively mitigated through the suitability assessment process;
zabezpečiť, aby všetky nástroje použité pri postupe posudzovania vhodnosti, ako napríklad profilovacie nástroje na posúdenie rizík alebo nástroje na posúdenie znalostí a skúseností zákazníka, boli vhodne navrhnuté na zamýšľaný účel na použitie vo vzťahu k svojim zákazníkom, pričom prípadné obmedzenia sú v postupe posudzovania vhodnosti zistené a aktívne zmiernené;
ensuring that questions used in the process are likely to be understood by the customers and to capture an accurate reflection of the customer's objectives and needs and the information necessary to undertake the suitability assessment;
zabezpečiť, aby zákazníci pravdepodobne chápali otázky používané v postupe a aby tieto otázky zachytávali a presne odzrkadľovali ciele a potreby zákazníka a aby obsahovali všetky informácie potrebné na posúdenie vhodnosti, a
taking steps, as appropriate, to ensure the consistency of customer information, such as considering whether there are obvious inaccuracies in the information provided by the customer.
prijať prípadné kroky na zabezpečenie konzistentnosti informácií o zákazníkovi, ako napríklad zvážiť, či v informáciách, ktoré poskytol zákazník, neexistujú zjavné nepresnosti.
Communication with customers regarding the assessment of suitability
Komunikácia so zákazníkmi, pokiaľ ide o posúdenie vhodnosti
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall not create any ambiguity or confusion about their responsibilities in the process of assessing the suitability of insurance-based investment products in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97.
Pokiaľ ide o ich úlohy v postupe posudzovania vhodnosti investičných produktov založených na poistení v súlade s článkom 30 ods. 1 smernice (EÚ) 2016/97, sprostredkovatelia poistenia a poisťovne nesmú vytvárať žiadnu nejednoznačnosť alebo zmätočnosť.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall inform customers, clearly and simply, that the reason for assessing suitability is to enable them to act in the customer's best interest.
Sprostredkovatelia poistenia a poisťovne musia zákazníkov jasne a jednoducho informovať, že dôvodom posudzovania vhodnosti je to, aby mohli konať v súlade s najlepším záujmom zákazníka.
Automated advice
Automatické poradenstvo
The insurance intermediary's or insurance undertaking's responsibility to perform the suitability assessment in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 shall not be reduced due to the fact that advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system.
Zodpovednosť sprostredkovateľa poistenia alebo poisťovne uskutočniť posúdenie vhodnosti v súlade s článkom 30 ods. 1 smernice (EÚ) 2016/97 nesmie byť zmenšená kvôli tomu, že poradenstvo týkajúce sa investičných produktov založených na poistení sa poskytuje celkovo alebo čiastočne prostredníctvom automatizovaného alebo poloautomatizovaného systému.
Group insurance
Skupinové poistenie
With regard to group insurance the insurance intermediary or insurance undertaking shall establish and implement a policy as to who shall be subject to the suitability assessment in case an insurance contract is concluded on behalf of a group of members and each individual member cannot take an individual decision to join.
Pokiaľ ide o skupinové poistenie, sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa vypracúvajú a vykonávajú politiku v súvislosti s tým, kto má byť predmetom posudzovania vhodnosti vtedy, keď sa poistná zmluva uzatvára v mene skupiny členov a žiadny jednotlivý člen sa nemôže individuálne rozhodnúť o tom, či k zmluve pristúpi.
Such a policy shall also contain rules on how that assessment will be done in practice, including from whom information about knowledge and experience, financial situation and investment objectives shall be collected.
Takáto politika musí obsahovať aj pravidlá toho, ako sa uvedené posudzovanie bude realizovať v praxi, vrátane toho, od koho sa získavajú informácie o znalostiach a skúsenostiach, finančnej situácii a investičných cieľoch.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall record the policy established pursuant to the first paragraph.
Sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa politiku vypracovanú podľa prvého odseku zaznamenávajú.
Suitability statement
Vyhlásenie o vhodnosti
When providing advice on the suitability of an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall provide a statement to the customer (suitability statement) that includes the following:
Pri poskytovaní poradenstva k vhodnosti investičného produktu založeného na poistení v súlade s článkom 30 ods. 1 smernice (EÚ) 2016/97 sprostredkovatelia poistenia a poisťovne poskytujú zákazníkovi vyhlásenie (vyhlásenie o vhodnosti), ktoré obsahuje tieto náležitosti:
an outline of the advice given;
prehľad poskytnutého poradenstva;
information on how the recommendation provided is suitable for the customer, in particular how it meets:
informácie o tom, ako je poskytnuté odporúčanie vhodné pre zákazníka, a najmä o tom, ako spĺňa:
the customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
investičné ciele zákazníka vrátane jeho odolnosti voči riziku;
the customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
finančnú situáciu zákazníka vrátane jeho schopnosti znášať straty;
the customer's knowledge and experience.
znalosti a skúsenosti zákazníka.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall draw customers' attention to, and shall include in the suitability statement, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangements.
Sprostredkovatelia poistenia a poisťovne zákazníkov upozorňujú na – a do vyhlásenia o vhodnosti zahŕňajú – informácie o tom, či si odporúčané investičné produkty založené na poistení pravdepodobne budú od zákazníka vyžadovať, aby dané opatrenie pravidelne prehodnocoval.
Where an insurance intermediary or insurance undertaking has informed the customer that it will carry out a periodic assessment of suitability, the subsequent statements after the initial service is established may be limited to changes in the services or underlying investment assets, and/or the circumstances of the customer without repeating all the details contained in the first statement.
Keď sprostredkovateľ poistenia alebo poisťovňa informovala zákazníka, že bude uskutočňovať pravidelné posudzovanie vhodnosti, následné vyhlásenia po tom, ako sa poskytne prvotná služba, sa môžu obmedzovať na zmeny v službách alebo podkladových investičných aktívach a/alebo na okolnosti zákazníka bez toho, aby sa opätovne uvádzali všetky informácie už obsiahnuté v prvom vyhlásení.
Insurance intermediaries and insurance undertakings providing a periodic assessment of suitability shall review, in accordance with the best interests of their customers, the suitability of the recommended insurance-based investment products at least annually.
Sprostredkovatelia poistenia a poisťovne, ktoré uskutočňujú pravidelné posudzovanie vhodnosti, preskúmavajú v súlade s najlepšími záujmami ich zákazníkov vhodnosť odporúčaného investičného produktu založeného na poistení najmenej raz za rok.
The frequency of this assessment shall be increased depending on the characteristics of the customer, such as the risk tolerance, and the nature of the recommended insurance-based investment product.
Frekvencia tohto posudzovania sa zvyšuje v závislosti od charakteristických znakov zákazníka, ako je napríklad odolnosť voči riziku a povaha odporúčaného investičného produktu založeného na poistení.
Assessment of appropriateness
Posudzovanie primeranosti