natgillin/translations-raw huggingface dataset:
the lower of the inflows other than those referred to in Article 33(2), (3) and (4) and 75 % of the outflows referred to in (a) reduced by the exempt inflows in Article 33(2) and (3) and the inflows in Article 33(4) divided by 0,9 to allow for the effect of the 90 % cap, but not less than zero.
Vymedzenie záporných tokov likvidity
Liquidity inflows and liquidity outflows shall be assessed over a 30 calendar day stress period, under the assumption of a combined idiosyncratic and market-wide stress scenario as referred to in Article 5.
Záporné toky likvidity sa vypočítavajú vynásobením nesplatených zostatkov rôznych kategórií alebo typov záväzkov a podsúvahových záväzkov mierami, pri ktorých sa očakáva ich zníženie alebo čerpanie, ako sa uvádza v tejto kapitole.
The calculation laid down in paragraph 1 shall be performed in accordance with the formula set out in Annex II.
Záporné toky likvidity uvedené v odseku 1 zahŕňajú nasledujúce položky, v každom jednotlivom prípade vynásobené príslušnou mierou záporného peňažného toku:
Article 21
aktuálnu nesplatenú sumu stabilných retailových vkladov a iných retailových vkladov v súlade s článkami 24, 25 a 26;
Requirements for assessing the effect of collateral received in derivatives transactions
aktuálnu nesplatenú sumu iných záväzkov, ktoré sa stanú splatnými, ktorých vyplatenie môže vyžiadať emitent alebo poskytovateľ financovania alebo ktoré sú spojené s očakávaním poskytovateľa financovania, že úverová inštitúcia splatí záväzok v nasledujúcich 30 kalendárnych dňoch, pričom táto suma sa určuje v súlade s článkami 27 a 28;
Credit institutions shall calculate liquidity outflows and inflows expected over a 30 calendar day period for the contracts listed in Annex II of Regulation (EU) No 575/2013 on a net basis by counterparty subject to the existence of bilateral netting agreements in accordance with Article 295 of that Regulation.
dodatočné záporné peňažné toky určené v súlade s článkom 30;
For the purposes of this Article, net basis shall be considered to be net of collateral to be received provided that it qualifies as a liquid asset under Title II of this Regulation.
maximálnu sumu, ktorú možno počas nasledujúcich 30 kalendárnych dní čerpať z nevyčerpaných záväzných kreditných facilít a facilít likvidity, pričom táto suma sa určuje v súlade s článkom 31;
Cash outflows and inflows arising from foreign currency derivative transactions that involve a full exchange of principal amounts on a simultaneous basis (or within the same day) shall be calculated on a net basis, even where those transactions are not covered by a bilateral netting agreement.
dodatočné záporné peňažné toky určené v posúdení v súlade s článkom 23.
Liquidity outflows
Článok 23
Article 22
Dodatočné záporné toky likvidity pre iné produkty a služby
Definition of liquidity outflows
Úverové inštitúcie pravidelne posudzujú pravdepodobnosť a potenciálny objem záporných tokov likvidity počas 30 kalendárnych dní, pokiaľ ide o produkty alebo služby, ktoré nie sú uvedené v článkoch 27 až 31 a ktoré ponúkajú alebo financujú alebo ktoré by potenciálni kupujúci považovali za spojené s týmito inštitúciami.
Liquidity outflows shall be calculated by multiplying the outstanding balances of various categories or types of liabilities and off-balance sheet commitments by the rates at which they are expected to run off or be drawn down as indicated in this Chapter.
Tieto produkty alebo služby okrem iného zahŕňajú záporné toky likvidity vyplývajúce zo zmluvných dojednaní uvedených v článku 429 nariadenia (EÚ) č. 575/2013 a v prílohe I k uvedenému nariadeniu, ako napríklad:
Liquidity outflows referred to in paragraph 1 shall include, in each case multiplied by the applicable outflow rate:
ostatné podsúvahové a podmienené záväzky financovania okrem iného vrátane nezáväzných facilít financovania;
the current outstanding amount for stable retail deposits and other retail deposits in accordance with Articles 24, 25 and 26;
nevyčerpané úvery a zálohy neretailovým protistranám;
the current outstanding amounts of other liabilities that become due, can be called for pay-out by the issuer or by the provider of the funding or entail an expectation by the provider of the funding that the credit institution would repay the liability during the next 30 calendar days determined in accordance with Articles 27 and 28;
hypotekárne úvery, ktoré boli dohodnuté, ale ešte nie sú čerpané;
the additional outflows determined in accordance with Article 30;
kreditné karty;
the maximum amount that can be drawn down during the next 30 calendar days from undrawn committed credit and liquidity facilities determined in accordance with Article 31;
kontokorentné úvery;
the additional outflows identified in the assessment in accordance with Article 23.
plánované záporné peňažné toky súvisiace s obnovou alebo poskytnutím nových retailových alebo neretailových úverov;
Article 23
plánované derivátové záväzky;
Additional liquidity outflows for other products and services
produkty súvisiace s podsúvahovým obchodným financovaním.
Credit institutions shall regularly assess the likelihood and potential volume of liquidity outflows during 30 calendar days for products or services which are not referred to in Articles 27 to 31 and which they offer or sponsor or which potential purchasers would consider associated with them.
Záporné peňažné toky uvedené v odseku 1 sa posudzujú za predpokladu kombinovaného idiosynkratického a celotrhového stresového scenára uvedeného v článku 5.
Those products or services shall include, but not be limited to, the liquidity outflows resulting from any of the contractual arrangements referred to in Article 429 and in Annex I of Regulation (EU) No 575/2013, such as:
Úverové inštitúcie pri tomto posudzovaní zohľadňujú najmä závažné poškodenie dobrej povesti, ku ktorému by mohlo dôjsť, keby takýmto produktom alebo službám neposkytli podporu likvidity.
other off-balance sheet and contingent funding obligations, including, but not limited to uncommitted funding facilities,
Úverové inštitúcie aspoň raz za rok vykazujú príslušným orgánom tie produkty a služby, v prípade ktorých je pravdepodobnosť a potenciálny objem záporných tokov likvidity, ako sa uvádzajú v odseku 1, významná, a príslušné orgány určia záporné peňažné toky, ktoré sa majú priradiť.
undrawn loans and advances to wholesale counterparties;
Príslušné orgány môžu uplatniť mieru záporného peňažného toku až do výšky 5 % v prípade produktov súvisiacich s podsúvahovým obchodným financovaním uvedeným v článku 429 nariadenia (EÚ) č. 575/2013 a v prílohe I k uvedenému nariadeniu.
mortgage loans that have been agreed but not yet drawn down;
Príslušné orgány aspoň raz za rok podajú EBA správu o druhoch produktov alebo služieb, za ktoré určili záporné peňažné toky na základe výkazov úverových inštitúcií.
credit cards;
V tejto správe vysvetlia aj metodiku použitú na určenie záporných peňažných tokov.
overdrafts;
Článok 24
planned outflows related to renewal or extension of new retail or wholesale loans;
Záporné peňažné toky zo stabilných retailových vkladov
planned derivatives payables;
vedený na transakčnom účte.
trade finance off-balance sheet related products.
Na účely odseku 1 písm. a) sa retailový vklad považuje za súčasť zriadeného vzťahu, keď vkladateľ spĺňa aspoň jedno z týchto kritérií:
The outflows referred to in paragraph 1 shall be assessed under the assumption of a combined idiosyncratic and market-wide stress as referred to in Article 5.
má aktívny zmluvný vzťah s úverovou inštitúciou v trvaní aspoň 12 mesiacov;
For that assessment, credit institutions shall particularly take into account material reputational damage that could result from not providing liquidity support to such products or services.
má vypožičiavací vzťah s úverovou inštitúciou v súvislosti s úvermi na nehnuteľný majetok určený na bývanie alebo inými dlhodobými úvermi;
Credit institutions shall report at least once a year to the competent authorities those products and services for which the likelihood and potential volume of the liquidity outflows referred to in paragraph 1 are material and the competent authorities shall determine the outflows to be assigned.
má u úverovej inštitúcie aspoň jeden ďalší aktívny produkt, ktorý nie je úverom.
The competent authorities may apply an outflow rate of up to 5 % for trade finance off-balance sheet related products as referred to in Article 429 and Annex I of Regulation (EU) No 575/2013.
Na účely odseku 1 písm. b) sa retailový vklad považuje za vedený na transakčnom účte, keď sa na tento účet pravidelne pripisujú a odpisujú mzdy, príjmy alebo transakcie.
The competent authorities shall at least once a year report to the EBA the types of products or services for which they have determined outflows on the basis of the reports from credit institutions, and shall include in that report an explanation of the methodology applied to determine the outflows.
Odchylne od odseku 1 môžu príslušné orgány od 1. januára 2019 povoliť úverovým inštitúciám vynásobiť koeficientom 3 % sumu stabilných retailových vkladov uvedených v odseku 1 a krytých systémom ochrany vkladov v súlade so smernicou 2014/49/EÚ do maximálnej výšky 100000 EUR, ako sa uvádza v článku 6 ods. 1 uvedenej smernice, za predpokladu, že Komisia potvrdila, že oficiálne uznaný systém ochrany vkladov spĺňa všetky tieto kritériá:
Article 24
systém ochrany vkladov má k dispozícii finančné prostriedky, ako sa uvádza v článku 10 smernice 2014/49/EÚ, získané ex ante z príspevkov členov hradených aspoň raz za rok;
Unless the criteria for a higher outflow rate under Article 25(2), (3) or (5) are fulfilled, the amount of retail deposits covered by a deposit guarantee scheme in accordance with Directive 94/19/EC of the European Parliament and of the Council [9] or Directive 2014/49/EU or an equivalent deposit guarantee scheme in a third country shall be considered as stable and multiplied by 5 % where the deposit is either:(a) part of an established relationship making withdrawal highly unlikely;
systém ochrany vkladov v súlade s článkom 8 ods. 1 smernice 2014/49/EÚ zabezpečuje, aby suma vyplácanej náhrady bola sprístupnená do siedmich pracovných dní odo dňa začatia uplatňovania 3 % miery záporných peňažných tokov.
held in a transactional account.
Všetky úverové inštitúcie, ktoré sú pridružené k takémuto schválenému systému ochrany vkladov, majú nárok na uplatňovanie 3 % miery záporných peňažných tokov.
For the purpose of paragraph 1(a) a retail deposit shall be considered to be part of an established relationship where the depositor meets at least one of the following criteria:
Komisia požiada orgán EBA o vyjadrenie stanoviska k súladu príslušného systému ochrany vkladov s podmienkami stanovenými v odseku 4 písm. a), b) a c).
has an active contractual relationship with the credit institution of at least 12 months duration;
Príslušný orgán môže úverovým inštitúciám povoliť vynásobiť koeficientom 3 % sumu retailových vkladov krytých systémom ochrany vkladov v tretej krajine, ktorý je rovnocenný so systémom uvedeným v odseku 1, ak tretia krajina takéto zaobchádzanie umožňuje.
has a borrowing relationship with the credit institution for residential loans or other long term loans;
Článok 25
has at least one other active product, other than a loan, with the credit institution.
Záporné peňažné toky z iných retailových vkladov
For the purposes of paragraph 1(b) a retail deposit shall be considered as being held in a transactional account where salaries, income or transactions are regularly credited and debited respectively against that account.
Úverové inštitúcie vynásobia koeficientom 10 % iné retailové vklady vrátane tej časti retailových vkladov, na ktorú sa nevzťahuje článok 24, okrem prípadu, keď sa uplatňujú podmienky stanovené v odseku 2.
By way of derogation from paragraph 1, from 1 January 2019 competent authorities may authorise credit institutions to multiply by 3 % the amount of the stable retail deposits referred to in paragraph 1 covered by a deposit guarantee scheme in accordance with Directive 2014/49/EU up to a maximum level of EUR 100000 as specified in Article 6(1) of that Directive, provided that the Commission has confirmed that the officially recognised deposit guarantee scheme meets all of the following criteria:
Na iné retailové vklady sa vzťahujú vyššie miery záporných peňažných tokov určené úverovou inštitúciou v súlade s odsekom 3, keď sú splnené tieto podmienky:
the deposit guarantee scheme has available financial means, as referred to in Article 10 of Directive 2014/49/EU, raised ex ante by contributions made by members at least annually;
celkový zostatok vkladov vrátane všetkých vkladových účtov klientov v danej úverovej inštitúcii alebo skupine presahuje 500000 EUR;
the deposit guarantee scheme has adequate means of ensuring ready access to additional funding in the event of a large call on its reserves, including access to extraordinary contributions from member credit institutions and adequate alternative funding arrangements to obtain short-term funding from public or private third parties;
vklad je vložený na účte vedenom len na internete;
Competent authorities shall only grant the authorisation referred to in paragraph 4 after having obtained prior approval from the Commission.
sadzba výrazne prekračuje priemernú sadzbu podobných retailových produktov;
Such approval shall be requested by means of a reasoned notification, which shall include evidence that the run-off rates for stable retail deposits would be below 3 % during any stress period experienced consistent with the scenarios referred to in Article 5.
jej výnos sa odvodzuje od výnosu z trhového indexu alebo súboru indexov;
The reasoned notification shall be submitted to the Commission at least three months prior to the date from which authorisation is requested.
jej výnos sa odvodzuje od akejkoľvek inej trhovej premennej, než je pohyblivá úroková sadzba;
The Commission shall assess the compliance of the relevant deposit guarantee scheme with the conditions set out in paragraph 4(a), (b) and (c).
vklad bol pôvodne vložený ako termínovaný vklad s dátumom splatnosti do 30 kalendárnych dní alebo má pevnú výpovednú lehotu kratšiu než 30 kalendárnych dní v súlade so zmluvnými dojednaniami a nepatrí k tým vkladom, ktoré sú oprávnené na zaobchádzanie uvedené v odseku 4;
Where those conditions are fulfilled, the Commission shall approve the competent authority's request to grant authorisation unless there exist overriding grounds for withholding approval having regard to the functioning of the internal market for retail deposits.
v prípade úverových inštitúcií usadených v Únii má vkladateľ pobyt v tretej krajine alebo je vklad denominovaný v inej mene než v eurách alebo domácej mene členského štátu.
All credit institutions affiliated to such an approved deposit guarantee scheme shall be entitled to apply the 3 % outflow rate.
V prípade úverových inštitúcií alebo pobočiek v tretích krajinách vkladateľ nemá pobyt v tretej krajine alebo vklad nie je denominovaný v inej mene než domácej mene tretej krajiny.
The Commission shall seek the opinion of the EBA on the conformity of the relevant deposit guarantee scheme with the conditions set out in paragraph 4(a), (b) and (c).
Úverové inštitúcie uplatňujú vyššiu mieru záporných peňažných tokov určenú takto:
Credit institutions may be authorised by their competent authority to multiply by 3 % the amount of the retail deposits covered by a deposit guarantee scheme in a third country equivalent to the scheme referred to in paragraph 1 if the third country allows this treatment.
keď retailové vklady spĺňajú kritérium v odseku 2 písm. a) alebo dve z kritérií v odseku 2 písm. b) až e), uplatňuje sa miera záporných peňažných tokov v rozmedzí 10 % až 15 %;
Article 25
keď retailové vklady spĺňajú buď kritériá v odseku 2 písm. a) a aspoň jedno ďalšie kritérium uvedené v odseku 2, alebo tri alebo viac kritérií v odseku 2, uplatňuje sa miera záporného peňažného toku v rozmedzí 15 % až 20 %.
Outflows from other retail deposits
Na základe posúdenia jednotlivých prípadov môžu príslušné orgány uplatňovať vyššiu mieru záporných peňažných tokov, pokiaľ je to odôvodnené vzhľadom na osobitné okolnosti úverovej inštitúcie.
Credit institutions shall multiply by 10 % other retail deposits, including that part of retail deposits not covered by Article 24, unless the conditions laid down in paragraph 2 apply.
Úverové inštitúcie uplatňujú mieru záporných peňažných tokov uvedenú v odseku 3 písm. b) na retailové vklady, pri ktorých sa nevykonalo alebo nedokončilo posúdenie uvedené v odseku 2.
Other retail deposits shall be subject to higher outflow rates, as determined by the credit institution, in accordance with paragraph 3, where the following conditions are met:
Úverové inštitúcie môžu vylúčiť z výpočtu záporných peňažných tokov určité presne vymedzené kategórie retailových vkladov, pokiaľ úplne vo všetkých prípadoch úverová inštitúcia dôsledne uplatňuje nasledujúce ustanovenia na celú kategóriu týchto vkladov, okrem prípadov, keď výnimku možno odôvodniť na základe ťažkej situácie vkladateľa:
the total deposit balance, including all the client's deposit accounts at that credit institution or group, exceeds EUR 500000;
v prípade predčasného výberu do 30 kalendárnych dní musí vkladateľ zaplatiť sankciu, ktorá zahŕňa stratené úroky za obdobie medzi dátumom výberu a dátumom zmluvnej splatnosti, a samotnú sankciu, ktorá nemusí presiahnuť splatný úrok za čas, ktorý uplynul medzi dátumom vkladu a dátumom výberu.
the deposit is an internet only account;
Ak sa môže časť vkladu uvedeného v prvom pododseku vybrať bez takejto sankcie, za vklad splatný na požiadanie sa považuje iba táto časť vkladu a zostávajúca časť sa považuje za termínovaný vklad uvedený v tomto odseku.
the deposit offers an interest rate that fulfils any of the following conditions:
Na zrušené vklady so zostatkovou splatnosťou menej než 30 kalendárnych dní a v prípade dohody o vyplatení s inou úverovou inštitúciou sa uplatňuje miera záporných peňažných tokov 100 %.
the rate significantly exceeds the average rate for similar retail products;
Odchylne od článku 24 ods. 1 až 4 vynásobia úverové inštitúcie retailové vklady prijaté v tretích krajinách vyššou percentuálnou mierou záporných peňažných tokov, ak je takýto percentuálny podiel stanovený vo vnútroštátnom práve, v ktorom sa stanovujú požiadavky na likviditu v danej tretej krajine.
its return is derived from the return on a market index or set of indices;
Článok 26
its return is derived from any market variable other than a floating interest rate;
Záporné peňažné toky so vzájomne závislými kladnými peňažnými tokmi
the deposit was originally placed as fixed-term with an expiry date maturing within the 30 calendar day period or the deposit presents a fixed notice period shorter than 30 calendar days, in accordance with contractual arrangements, other than those deposits that qualify for the treatment provided for in paragraph 4;
Na základe predchádzajúceho súhlasu príslušného orgánu môžu úverové inštitúcie vypočítať čistý záporný tok likvidity po odpočítaní vzájomne závislého kladného peňažného toku, ktorý spĺňa všetky tieto podmienky:
for credit institutions established in the Union, the depositor is resident in a third country or the deposit is denominated in a currency other than the euro or the domestic currency of a Member State.
vzájomne závislý kladný peňažný tok je priamo spojený so záporným peňažným tokom a nezohľadňuje sa pri výpočte kladných tokov likvidity v kapitole 3;
For credit institutions or branches in third countries, the depositor is a non-resident in the third country or the deposit is denominated in another currency than the domestic currency of the third country;
vzájomne závislý kladný peňažný tok sa vyžaduje na základe právnych, regulačných alebo zmluvných záväzkov;
Credit institutions shall apply a higher outflow rate determined as follows:
vzájomne závislý kladný peňažný tok spĺňa jednu z týchto podmienok:
where the retail deposits fulfil point (a) of paragraph 2 and at least another criterion referred to in paragraph 2, or three or more criteria of paragraph 2, an outflow rate of between 15 % and 20 % shall be applied.
je prijatý do desiatich dní a je zaručený ústrednou štátnou správou členského štátu.
On a case by case basis, competent authorities may apply a higher outflow rate where justified by the specific circumstances of the credit institution.
Článok 27
Credit institutions shall apply the outflow rate referred to in paragraph 3(b) to retail deposits where the assessment referred to paragraph 2 has not been carried out or is not completed.
Záporné peňažné toky z prevádzkových vkladov
Credit institutions may exclude from the calculation of outflows certain clearly circumscribed categories of retail deposits as long as in each and every instance the credit institution rigorously applies the following provisions for the whole category of those deposits, unless an exception can be justified on the basis of circumstances of hardship for the depositor:
Úverové inštitúcie vynásobia koeficientom 25 % záväzky vyplývajúce z vkladov, ktoré:
within 30 calendar days, the depositor is not allowed to withdraw the deposit;
vkladateľ vedie, aby v rámci zriadeného prevádzkového vzťahu získal od úverovej inštitúcie služby zúčtovania, správy finančných nástrojov alebo pokladničného manažmentu alebo iné porovnateľné služby;
for early withdrawals within 30 calendar days, the depositor has to pay a penalty that includes the loss of interest between the date of withdrawal and the contractual maturity date plus a material penalty that does not have to exceed the interest due for the time that elapsed between the date of deposit and the date of withdrawal.
sa vedú v súvislosti so spoločným plnením úloh v rámci schémy inštitucionálneho zabezpečenia, ktorá spĺňa požiadavky článku 113 ods. 7 nariadenia (EÚ) č. 575/2013, alebo v rámci skupiny družstevných úverových inštitúcií, ktoré sú trvalo pridružené k ústrednému orgánu a spĺňajú požiadavky článku 113 ods. 6 uvedeného nariadenia, alebo ako zákonom či zmluvne zriadený vklad inou úverovou inštitúciou, ktorá je členom rovnakej schémy inštitucionálneho zabezpečenia alebo siete družstevných spoločností, za predpokladu, že sa tieto vklady neuznávajú za likvidné aktíva vkladajúcej úverovej inštitúcie podľa odseku 3 a článku 16;
If a portion of the deposit referred to in the first subparagraph can be withdrawn without incurring such a penalty, only that portion shall be treated as a demand deposit and the remaining balance shall be treated as a term deposit as referred to in this paragraph.
vkladateľ vedie v súvislosti s iným zriadeným prevádzkovým vzťahom, ako je vzťah uvedený v písmene a);
An outflow rate of 100 % shall be applied to cancelled deposits with a residual maturity of less than 30 calendar days and where pay-out has been agreed to another credit institution.
vkladateľ vedie, aby získal služby hotovostného zúčtovania a služby centrálnej inštitúcie a v prípade, keď úverová inštitúcia patrí do jednej zo sietí alebo schém uvedených v článku 16.
By derogation from paragraphs 1 to 4 and Article 24, credit institutions shall multiply retail deposits that they have taken in third countries by a higher percentage outflow rate if such a percentage is provided for by the national law establishing liquidity requirements in that third country.
Odchylne od odseku 1 úverové inštitúcie vynásobia koeficientom 5 % časť záväzkov vyplývajúcich z vkladov uvedených v odseku 1 písm. a), ktorá je krytá systémom ochrany vkladov v súlade so smernicou 94/19/ES alebo smernicou 2014/49/EÚ alebo rovnocenným systémom ochrany vkladov v tretej krajine.
Article 26
Vklady úverových inštitúcií vložené v centrálnej inštitúcii, ktoré sa považujú za likvidné aktíva vkladajúcej úverovej inštitúcie v súlade s článkom 16, sa vynásobia 100 % mierou záporných peňažných tokov centrálnej inštitúcie uplatnenou na hodnotu týchto likvidných aktív po zrážke.
Outflows with inter-dependent inflows
Tieto likvidné aktíva sa nezapočítavajú na účely krytia iných záporných peňažných tokov, než sú záporné peňažné toky uvedené v prvej vete tohto odseku, a nezohľadňujú sa na účely výpočtu zloženia zvyšného vankúša likvidity centrálnej inštitúcie na individuálnej úrovni podľa článku 17.