natgillin/translations-raw huggingface dataset:
The precondition is that the NCB has a full list of branches that covers all the business of the credit and other institutions in the stratum, and has appropriate data in order to assess the variance of interest rates on new business vis-à-vis households and non-financial corporations across branches.
Podmienkou je, aby NCB mala úplný zoznam pobočiek, ktorý zahŕňa všetky obchody úverových inštitúcií a iných inštitúcií v danej vrstve a zodpovedajúce údaje, aby vyhodnotila rozptyl úrokových sadzieb nových obchodov uskutočnených voči domácnostiam a nefinančným spoločnostiam medzi jednotlivými pobočkami.
For the selection and maintenance of the branches all of the requirements laid down in this Annex apply.
Na výber pobočiek a ich udržiavanie sa vzťahujú všetky požiadavky ustanovené v tejto prílohe.
The selected branches become notional reporting agents subject to all of the reporting requirements laid down in Annex II.
Vybrané pobočky sa stávajú fiktívnymi spravodajskými jednotkami, na ktoré sa vzťahujú všetky požiadavky na vykazovanie ustanovené v prílohe II.
This procedure is without prejudice to the obligation of credit or other institutions to which branches belong to be reporting agents.’
Tento postup sa uplatňuje bez toho, aby boli dotknuté povinnosti úverových alebo iných inštitúcií, ku ktorým pobočky patria, ako spravodajských jednotiek.“
i.e. the sum of the intra-stratum variances defined asΣ hΣieh1nxi – xh–2 is to be substantially lower than the total variance of the reporting population defined as Σni=l1nxi – x–2, where h indicates each stratum, xi the interest rate for institution i, x–h the simple average interest rate of stratum h, n the total number of institutions in the sample and x– the simple average of interest rates of all institutions in the sample.’
množstvo rozptylov výberových premenných vnútri vrstvy vymedzené akoΣ hΣieh1nxi – xh–2 je podstatne nižšie ako celkový rozptyl v celej aktuálnej spravodajskej skupine vymedzenej ako Σni=l1nxi – x–2, kde ,h‘ znamená každú vrstvu, ,xi‘ úrokovú sadzbu pre ústav ,i‘, x–h jednoduchú priemernú úrokovú sadzbu vrstvy ,h‘, ,n‘ celkový počet inštitúcií vo vzorke a , x– jednoduchý priemer úrokových sadzbieb všetkých inštitúcií vo vzorke.“
REPORTING SCHEME FOR MONETARY FINANCIAL INSTITUTION INTEREST RATE STATISTICS
SYSTÉM VYKAZOVANIA PRE ŠTATISTIKU ÚROKOVÝCH SADZIEB PEŇAŽNÝCH FINANČNÝCH INŠTITÚCIÍ
TYPE OF RATE
DRUH SADZBY
Annualised agreed rate
Dohodnutá ročná sadzba
General principle
Všeobecný princíp
The type of rate that reporting agents provide for all instrument categories of deposits and loans referring to new business and outstanding amounts is the annualised agreed rate (AAR).
Typ sadzby, ktorú spravodajské jednotky poskytujú za všetky kategórie nástrojov pre vklady a úvery týkajúce sa nových obchodov a zostatkov, je ročná dohodnutá miera [annualised agreed rate (ďalej len „RDM“)].
It is defined as the interest rate that is individually agreed between the reporting agent and the household or non-financial corporation for a deposit or loan, converted to an annual basis and quoted in percentages per annum.
Táto je vymedzená ako úroková sadzba, ktorá je individuálne dohodnutá medzi spravodajskou jednotkou a domácnosťou alebo nefinančnou spoločnosťou na vklad alebo úver, premenená na ročný základ a stanovená v percentách za rok.
The AAR covers all interest payments on deposits and loans, but no other charges that may apply.
RDM zahŕňa všetky úrokové platby z vkladov a úverov, ale žiadne ďalšie finančné platby, ktoré by sa mohli uplatniť.
Disagio, defined as the difference between the nominal amount of the loan and the amount received by the customer, is considered as an interest payment at the start of the contract (time t0) and is therefore reflected in the AAR.
Disážio, ktoré je vymedzené ako rozdiel medzi nominálnou sumou úveru a sumou prijatou klientom, sa považuje za úrokovú platbu na začiatku zmluvy (čas t0), a preto má byť premietnuté v RDM.
If interest payments agreed between the reporting agent and the household or non-financial corporation are capitalised at regular intervals within a year, for example per month or quarter rather than per annum, the agreed rate is annualised by means of the following formula to derive the annualised agreed rate:
Ak sa platby úrokov dohodnuté medzi spravodajskou jednotkou a domácnosťou alebo nefinančnou spoločnosťou kapitalizujú v pravidelných intervaloch počas roka, napríklad mesačne alebo štvrťročne, a nie raz ročne, dohodnutá sadzba sa premieňa na ročnú sadzbu pomocou vzorca na výpočet dohodnutej ročnej sadzby:
with:
kde:
x as the AAR,
x je RDM,
as the interest rate per annum that is agreed between the reporting agents and the household or non-financial corporation for a deposit or loan where the dates of the interest capitalisation of the deposit and all the payments and repayments of the loan are at regular intervals within the year, and
je ročná úroková sadzba, ktorá je dohodnutá medzi spravodajskou jednotkou a domácnosťou alebo nefinančnou spoločnosťou na vklad alebo úver za predpokladu, že dátumy kapitalizácie úrokov vkladu a všetkých platieb a splátok úveru sú stanovené v pravidelných intervaloch počas roka, a
n as the number of interest capitalisation periods for the deposit and (re)payment periods for the loan per year, i.e. 1 for yearly payments, 2 for semi-annual payments, 4 for quarterly payments and 12 for monthly payments.
n je počet období kapitalizácie úrokov za vklad a období platieb (splátok) za úver za rok, t. j. 1 pre ročné platby, 2 pre polročné platby, 4 pre štvrťročné platby a 12 pre mesačné platby.
National central banks (NCBs) may require their reporting agents to provide the narrowly defined effective rate (NDER) for all or some deposit and loan instruments referring to new business and outstanding amounts, instead of the AAR.
Národné centrálne banky môžu od svojich spravodajských jednotiek vyžadovať, aby za všetky alebo niektoré vkladové a úverové nástroje vzťahujúce sa na nové obchody a zostatky poskytli úzko definovanú efektívnu mieru [narrowly defined effective rate (ďalej len „ÚDEM“)] namiesto RDM.
The NDER is defined as the interest rate, on an annual basis, that equalises the present value of all commitments other than charges (deposits or loans, payments or repayments, interest payments), future or existing, agreed by the reporting agents and the household or non-financial corporation.
ÚDEM je vymedzená ako úroková sadzba na ročnej báze, ktorá vyrovnáva súčasnú hodnotu všetkých záväzkov iných ako finančné platby (vklady alebo úvery, platby alebo splátky, platby úrokov), budúcich alebo jestvujúcich, dohodnutých medzi spravodajskými jednotkami a domácnosťou alebo nefinančnou spoločnosťou.
The NDER is equivalent to the interest rate component of the annual percentage rate of charge (APRC) as defined in Article 3(i) of Directive 2008/48/EC of the European Parliament and of the Council of 23 April 2008 on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87/102/EEC [1].
ÚDEM sa rovná prvku úrokovej sadzby z ročnej percentuálnej miery nákladov [annual percentage rate of charge (ďalej len „RPMN“)], ktorá je vymedzená v článku 3 písm. i) smernice Európskeho parlamentu a Rady 2008/48/ES z 23. apríla 2008 o zmluvách o spotrebiteľskom úvere a o zrušení smernice Rady 87/102/EHS [1].
The only difference between the NDER and the AAR is the underlying method for annualising interest payments.
Jediným rozdielom medzi ÚDEM a RDM je podkladová metóda pre prevedenie úrokových platieb na ročný základ.
The NDER uses successive approximation and can therefore be applied to any type of deposit or loan, whereas the AAR uses the algebraic formula defined in paragraph 2 and is therefore only applicable to deposits and loans with regular capitalisation of interest payments.
ÚDEM využíva postupnú aproximáciu, a preto sa môže uplatňovať na každý druh vkladu alebo úveru, kým RDM využíva matematický vzorec vymedzený v odseku 2, a preto ju možno uplatniť len na vklady a úvery s pravidelnou kapitalizáciou úrokových platieb.
All other requirements are identical, which means that references in the remainder of this Annex to the AAR also apply to the NDER.
Všetky ostatné požiadavky sú identické, čo znamená, že odkazy na RDM uvedené v ďalšej časti tejto prílohy sa vzťahujú aj na ÚDEM.
Treatment of taxes, subsidies and regulatory arrangements
Prístup k daniam, dotáciám a regulačným opatreniam
The interest payments covered in the AAR reflect what the reporting agent pays on deposits and receives for loans.
Úrokové platby zahrnuté v RDM vyjadrujú to, čo spravodajská jednotka platí z vkladov a dostáva z úverov.
Where the amount paid by one party and received by the other differs, the point of view of the reporting agent determines the interest rate reported for the purposes of monetary financial institution (MFI) interest rate statistics.
Ak sa suma zaplatená jednou stranou a prijatá druhou stranou odlišuje, pre úrokovú sadzbu uvádzanú v štatistike úrokových sadzieb peňažných finančných inštitúcií (ďalej len „PFI“) je rozhodujúce hľadisko spravodajskej jednotky.
Following this principle, interest rates are recorded on a gross basis before tax, since the pre-tax interest rates reflect what reporting agents pay on deposits and receive for loans.
Úrokové sadzby sa podľa tohto princípu evidujú na hrubom základe pred platbou dane, keďže úrokové sadzby pred zdanením vyjadrujú, čo spravodajské jednotky platia za vklady a dostávajú za úvery.
Furthermore, subsidies granted to households or non-financial corporations by third parties are not taken into account when determining the interest payment, because the subsidies are not paid or received by the reporting agent.
Okrem toho sa dotácie poskytnuté domácnostiam alebo nefinančným spoločnostiam tretími osobami neberú do úvahy pri určovaní úrokovej platby, keďže dotácie neplatí ani neprijíma spravodajská jednotka.
Favourable rates that reporting agents apply to their employees are covered by MFI interest rate statistics.
Výhodné sadzby, ktoré spravodajské jednotky uplatňujú voči svojim zamestnancom, sa zahŕňajú do štatistiky úrokových sadzieb PFI.
Where regulatory arrangements affect interest payments, for example interest rate ceilings or the prohibition of remuneration of overnight deposits, these are reflected in MFI interest rate statistics.
Ak na úrokové platby majú vplyv regulačné opatrenia, napríklad stropy úrokovej sadzby alebo zákaz odmeňovania denných vkladov, tieto sú premietnuté do štatistiky úrokových sadzieb PFI.
Any change in the rules determining regulatory arrangements, for example the level of administered interest rates or interest rate ceilings, is shown in MFI interest rate statistics as a change in the interest rate.
Akákoľvek zmena pravidiel stanovujúcich regulačné opatrenia, napríklad úroveň nariadených úrokových sadzieb alebo strop úrokovej sadzby, sa vykazuje v štatistike úrokových sadzieb PFI ako zmena úrokovej sadzby.
Annual percentage rate of charge
Ročná percentuálna miera nákladov
In addition to AARs, the reporting agents provide the APRC for new business in respect of consumer credit and loans to households for house purchases, i.e.:
Spravodajské jednotky okrem RDM uvádzajú za nové obchody vo vzťahu k spotrebným úverom a úverom pre domácnosti na bývanie aj RPMN, t. j.:
one APRC for new consumer credit (see indicator 30 in Appendix 2), and
jednu RPMN za nové spotrebiteľské úvery (pozri ukazovateľ 30 v dodatku 2) a
one APRC for new loans to households for house purchases (see indicator 31 in Appendix 2) [2].
jednu RPMN za nové úvery pre domácnosti na bývanie (pozri ukazovateľ 31 v dodatku 2) [2].
The APRC covers the ‘total costs of the credit to the consumer’, as defined in Article 3(g) of Directive 2008/48/EC.
RPMN zahŕňa „celkové náklady spotrebiteľa spojené s úverom“, ktoré sú vymedzené v článku 3 písm. g) smernice 2008/48/ES.
These total costs comprise an interest rate component and a component of other (related) charges, such as the cost of inquiries, administration, preparation of the documents, guarantees, credit insurance, etc.
Tieto celkové náklady sa skladajú z prvku úrokovej sadzby a prvku ostatných (súvisiacich) nákladov, ako sú náklady na zisťovanie informácií, administratívu, prípravu dokumentov, záruky, poistenie úverov atď.
The composition of the component of other charges may vary across countries, because the definitions in Directive 2008/48/EC are applied differently, and because national financial systems and the procedure for securing credits differ.
Zloženie prvku ostatných nákladov sa môže v jednotlivých štátoch odlišovať, pretože pojmy v smernici 2008/48/ES sa uplatňujú rozdielne a pretože vnútroštátne finančné systémy a postupy zabezpečovania úverov sú odlišné.
Convention
Konvencia
Reporting agents apply a standard year of 365 days for the compilation of the AAR, i.e. the effect of an additional day in leap years is ignored.
Spravodajské jednotky používajú na zostavovanie RDM štandardný rok s 365 dňami, t. j. účinok dodatočného dňa v priestupných rokoch sa neberie do úvahy.
BUSINESS COVERAGE
ROZSAH POKRYTIA OBCHODOV
Reporting agents provide MFI interest rate statistics referring to outstanding amounts and to new business.
Spravodajské jednotky poskytujú štatistiku úrokových sadzieb PFI týkajúcu sa zostatkov a nových obchodov.
Interest rates on outstanding amounts
Úrokové sadzby pre zostatky
Outstanding amounts are defined as the stock of all deposits placed by households and non-financial corporations with the reporting agent and the stock of all loans granted by the reporting agent to households and non-financial corporations.
Zostatky sú vymedzené ako stav všetkých vkladov vložených domácnosťami a nefinančnými spoločnosťami do spravodajskej jednotky a stav všetkých úverov poskytnutých spravodajskou jednotkou domácnostiam a nefinančným spoločnostiam.
An interest rate on outstanding amounts reflects the weighted average interest rate applied to the stock of deposits or loans in the relevant instrument category as at the time reference point as defined in paragraph 26.
Úroková sadzba pre zostatky vyjadruje úroveň váženej priemernej úrokovej sadzby, ktorá sa vzťahuje na stav vkladov alebo úverov v príslušnej kategórii nástrojov k referenčnému časovému bodu vymedzenému v odseku 26.
The weighted average interest rate is the sum of the AAR multiplied by the corresponding outstanding amounts and divided by the total outstanding amounts.
Vážená priemerná úroková sadzba je suma RDM vynásobená príslušnými zostatkami a vydelená celkovými zostatkami.
It covers all outstanding contracts that have been agreed in all the periods prior to the reference date.
Zahŕňa všetky neukončené zmluvy, ktoré boli dohodnuté vo všetkých obdobiach pred referenčným dátumom.
Bad loans are not included in the weighted average interest rates.
Nedobytné úvery nie sú zahrnuté vo váženej priemernej úrokovej sadzbe.
Bad loans are defined in accordance with Annex II to Regulation (EC) No 25/2009 of the European Central Bank of 19 December 2008 concerning the balance sheet of the monetary financial institutions sector (recast) (ECB/2008/32) [3].
Nedobytné úvery sú vymedzené v súlade s prílohou II k nariadeniu Európskej centrálnej banky (ES) č. 20/2009 z 19. decembra 2008 o bilancii sektora peňažných finančných inštitúcií (prepracované znenie) (ECB/2008/32) [3].
The total amount of a loan partially or totally classified as a bad loan is excluded from interest rates statistics.
Celková výška úveru čiastočne alebo celkovo označeného ako nedobytný úver sa nezahŕňa do štatistiky úrokových sadzieb.
Loans for debt restructuring at rates below market conditions, i.e. debt restructuring in relation to financially distressed debtors, are also excluded from interest rates statistics.
Úvery na reštrukturalizáciu dlhov pri sadzbách nižších, ako sú trhové podmienky, t. j. reštrukturalizácia dlhov týkajúca sa dlžníkov vo finančnej núdzi, sa tiež nezahŕňajú do štatistiky úrokových sadzieb.
New business on overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts
Nové obchody tvorené vkladmi splatnými na požiadanie, vkladmi s výpovednou lehotou, pohľadávkami z kreditnej karty a revolvingovými úvermi a prečerpaniami
In the case of overnight deposits, deposits redeemable at notice, (extended and convenience) credit card debt (also referred to as credit card credit) and revolving loans and overdrafts as defined in paragraphs 42 to 45 and 51, the concept of new business is extended to the whole stock.
V prípade vkladov splatných na požiadanie, vkladov s výpovednou lehotou, pohľadávok z kreditnej karty (úročených a bezúročných, označovaných tiež ako úvery z kreditnej karty) a revolvingových úverov a prečerpaní, ako sú vymedzené v odsekoch 42 až 45 a 51, sa pojem nových obchodov vzťahuje na celý stav.
Hence, the debit or credit balance, i.e. the amount outstanding at the time reference point as defined in paragraph 29, is used as an indicator for new business on overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts.
Ako ukazovateľ nových obchodov tvorených vkladmi splatnými na požiadanie, vkladmi s výpovednou lehotou, pohľadávkami z kreditnej karty a revolvingovými úvermi a prečerpaniami sa preto používa debetný alebo kreditný zostatok, t. j. suma splatná v referenčnom časovom bode vymedzenom v odseku 29.
The interest rates for overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts reflect the weighted average interest rate applied to the stock on these accounts at the time reference point as defined in paragraph 29.
Úrokové sadzby vkladov splatných na požiadanie, vkladov s výpovednou lehotou, pohľadávok z kreditnej karty a revolvingových úverov a prečerpaní odrážajú úroveň váženej priemernej úrokovej sadzby vzťahujúcej sa na stav týchto účtov v referenčnom časovom bode vymedzenom v odseku 29.
They cover the current balance sheet positions of all outstanding contracts that have been agreed in all the periods prior to the reference date.
Zahŕňajú súčasné bilančné pozície všetkých neskončených zmlúv, ktoré boli uzatvorené vo všetkých obdobiach pred referenčným dátumom.
In order to calculate MFI interest rates on accounts that can either be a deposit or a loan, depending on their balance, reporting agents distinguish between the periods with a credit balance and the periods with a debit balance.
Spravodajské jednotky pri výpočte úrokových sadzieb PFI pre účty, ktoré v závislosti od svojho zostatku môžu byť buď vkladom, alebo úverom, musia rozlišovať obdobia s kreditným zostatkom a obdobia s debetným zostatkom.
The reporting agents report weighted average interest rates referring to the credit balances as overnight deposits and weighted average interest rates referring to the debit balances as overdrafts.
Spravodajské jednotky vykazujú vážené priemerné úrokové sadzby vzťahujúce sa na kreditné zostatky ako vklady splatné na požiadanie a vážené priemerné úrokové sadzby vzťahujúce sa na debetné zostatky ako prečerpania.
They do not report weighted average interest rates combining (low) overnight deposit rates and (high) overdraft rates.
Nevykazujú vážené priemerné úrokové sadzby spájajúce (nízke) sadzby za vklady splatné na požiadanie a (vysoké) sadzby za prečerpania.
New business in instrument categories other than overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts
Nové obchody v kategóriách nástrojov iných ako vklady splatné na požiadanie, vklady s výpovednou lehotou, pohľadávky z kreditnej karty a revolvingové úvery a prečerpania
The following paragraphs 21 to 25 refer to deposits with agreed maturity, repos and all loans other than revolving loans and overdrafts and credit card debt as defined in paragraphs 42 to 45 and 51.
Nasledujúce odseky 21 až 25 sa vzťahujú na vklady s dohodnutou splatnosťou, repo obchody a všetky úvery okrem revolvingových úverov a prečerpaní, ako aj pohľadávok z kreditnej karty, ako sú vymedzené v odsekoch 42 až 45 a 51.
New business is defined as any new agreement between the household or non-financial corporation and the reporting agent.
Nový obchod je vymedzený ako akákoľvek nová zmluva medzi domácnosťou alebo nefinančnou spoločnosťou a spravodajskou jednotkou.
New agreements comprise:
Novými zmluvami sú:
all financial contracts, that specify for the first time the interest rate of the deposit or loan, and
všetky finančné zmluvy, ktoré prvýkrát špecifikujú úrokovú sadzbu vkladu alebo úveru, a
all new negotiations of existing deposits and loans.
všetky nové prerokovania existujúcich vkladov a úverov.
Prolongations of existing deposit and loan contracts that are carried out automatically, i.e. without any active involvement of the household or non-financial corporation, and that do not involve any renegotiation of the terms and conditions of the contract, including the interest rate, are not considered as new business.
Predĺženia existujúcich vkladových a úverových zmlúv, ktoré sa uskutočňujú automaticky, t. j. bez aktívnej účasti domácnosti alebo nefinančnej spoločnosti, a nie je s nimi spojené rokovanie o podmienkach zmluvy vrátane úrokovej sadzby, sa nepovažujú za nový obchod.
The new business rate reflects the weighted average interest rate applied to the deposits and loans in the relevant instrument category in respect of new agreements concluded between households or non-financial corporations and the reporting agent during the time reference period as defined in paragraph 32.
Sadzba nového obchodu vyjadruje váženú priemernú úrokovú sadzbu uplatňovanú na vklady a úvery v príslušnej kategórii nástrojov vo vzťahu k novým dohodám uzatvoreným medzi domácnosťami alebo nefinančnými spoločnosťami a spravodajskými jednotkami počas referenčného časového obdobia vymedzeného v odseku 32.
Changes in floating interest rates in the sense of automatic adjustments of the interest rate performed by the reporting agent are not new agreements and are therefore not considered as new business.
Zmeny pohyblivých úrokových sadzieb v zmysle automatických úprav úrokovej sadzby vykonávaných spravodajskou jednotkou nepredstavujú nové dohody, a preto sa nepovažujú za nový obchod.
For existing contracts, these changes in floating rates are therefore not captured in new business rates but only in the average rates on outstanding amounts.
Tieto zmeny pohyblivých sadzieb sa preto pri jestvujúcich zmluvách nezachytávajú do sadzieb nových obchodov, ale len do priemerných sadzieb pre zostatky.
A change from fixed to floating interest rates or vice versa (at time t1) during the course of the contract, which has been agreed at the start of the contract (time t0), is not a new agreement but part of the terms and conditions of the loan laid down at time t0.
Zmena z fixnej úrokovej sadzby na pohyblivú alebo naopak (v čase t1) počas platnosti zmluvy, ktorá bola dohodnutá na začiatku zmluvy (čas t0), nepredstavuje novú dohodu, ale súčasť podmienok úveru stanovených v čase t0.
It is therefore not considered as new business.
Preto sa nepovažuje za nový obchod.
A household or non-financial corporation is normally expected to take out a loan other than a revolving loan or overdraft in full at the start of the contract.
Vo vzťahu k domácnosti alebo nefinančnej spoločnosti sa zvyčajne očakáva, že si vyberie úver iný ako revolvingový úver alebo prečerpanie v plnom rozsahu na začiatku zmluvy.
It may, however, take out a loan in tranches at times t1, t2, t3, etc. instead of taking out the full amount at the start of the contract (time t0).
Môže však vybrať úver po častiach v časoch t1, t2, t3, atď., namiesto toho, aby vzala úplnú sumu na začiatku zmluvy (čas t0).
The fact that a loan is taken out in tranches is irrelevant for MFI interest rate statistics.
Skutočnosť, že úver sa berie po častiach, je pre štatistiku úrokových sadzieb PFI irelevantná.
The agreement between the household or non-financial corporation and the reporting agent at time t0, which includes the interest rate and the full amount of the loan, is covered by MFI interest rate statistics on new business.
Do štatistiky úrokových sadzieb nových obchodov PFI sa zachytáva dohoda medzi domácnosťou alebo nefinančnou spoločnosťou a spravodajskou jednotkou v čase t0, ktorá zahŕňa úrokovú sadzbu a úplnú sumu úveru.