natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Such conduct would be economically irrational, since those insured persons are the cause of the VHI’s unfavourable risk profile, of the increase in its burdens and, accordingly, of the weakening of its competitive position on the PMI market.
Un astfel de comportament ar fi irațional din punct de vedere economic, dat fiind că acești afiliați sunt la originea profilului de risc defavorabil al VHI, a sporirii sarcinilor sale și, prin urmare, a slăbirii poziției sale concurențiale pe piața ASP.
In the light of the foregoing considerations, the Court considers that the Commission had sufficient relevant evidence to conclude, without manifest error, at recital 51 to the contested decision that a danger of active risk selection on the Irish PMI market could not be ruled out.
Având în vedere considerațiile ce precedă, Tribunalul apreciază că pârâta dispunea de suficiente elemente pertinente pentru a concluziona, la punctul 51 din decizia atacată, fără a comite o eroare manifestă în această privință, că nu poate fi exclus un pericol de selecție activă a riscurilor pe piața irlandeză a ASP.
Furthermore, regard being had to the restricted review applicable in this case (see paragraphs 220 to 222 and 265 to 270 above), the Commission could reasonably infer from the existence of such a danger of active risk selection that there was a risk of instability on the Irish PMI market (recitals 50 and 51 to the contested decision).
În plus, ținând cont de controlul restrâns care se aplică în speță (a se vedea punctele 220-222 și 265-270 de mai sus), Comisia putea în mod rezonabil să deducă din existența unui astfel de pericol de selecție activă a riscurilor prezența unui risc de instabilitate a pieței irlandeze a ASP (punctele 50 și 51 din decizia atacată).
In that regard, the fact that the contested decision also finds that no market instability had yet been observed in the past cannot affect the legality of that conclusion.
În această privință, faptul că decizia atacată constată de asemenea că, în trecut, nu se observase încă o instabilitate a pieței nu ar putea afecta legalitatea acestei concluzii.
In view of its restricted power of review vis-à-vis the Member State (see paragraphs 220 to 222 and 269 above), the Commission was not entitled to substitute its own assessment of the evolution of the Irish PMI market for Ireland’s.
Întradevăr, având în vedere puterea sa restrânsă de control în raport cu statul membru (a se vedea punctele 220-222 și 269 de mai sus), Comisia nu era abilitată să înlocuiască aprecierea Irlandei privind evoluția pieței irlandeze a ASP cu propria sa apreciere.
The Commission none the less satisfied itself, to the requisite legal standard, that at the time of the adoption of the contested decision the conditions that could justify the introduction of a risk equalisation mechanism in order to avoid future instability on that market that could result from active risk selection were fulfilled.
Comisia sa asigurat totuși, în mod corespunzător, că, la momentul adoptării deciziei atacate, erau întrunite condițiile care permit justificarea punerii în aplicare a unui mecanism de egalizare a riscurilor pentru a evita o viitoare instabilitate a pieței respective care ar putea rezulta dintr-o selecție activă a riscurilor.
The Court must therefore reject the applicants’ argument that the Commission wrongly accepted the market instability argument.
Prin urmare, trebuie respins argumentul reclamantelor potrivit căruia Comisia ar fi acceptat în mod greșit teza unei instabilități a pieței fără a dispune de dovezi economice suficiente în acest sens.
Last, in light of the plausible nature of the presence of a risk of instability based on active risk selection, there is no further need to ascertain whether the Commission could also validly conclude, at recital 50 to the contested decision, that there was a danger of passive risk selection.
În sfârșit, având în vedere caracterul plauzibil al prezenței unui risc de instabilitate a pieței fondat pe selecția activă a riscurilor, nu mai este necesar să se verifice dacă, la punctul 50 din decizia atacată, Comisia putea de asemenea concluziona în mod valabil cu privire la prezența unui pericol de selecție pasivă a riscurilor.
(4) As to whether the RES was an appropriate means of resolving disequilibrium or instability on the PMI market
4) Cu privire la caracterul adecvat al RES pentru a soluționa dezechilibrele sau instabilitatea pieței ASP
It is appropriate to examine, last, whether the Commission could reasonably consider that the RES constituted an appropriate instrument for resolving the disequilibrium that might result from active risk selection.
În sfârșit, trebuie analizat dacă pârâta putea considera în mod rezonabil că RES constituie un instrument adecvat pentru a soluționa dezechilibrul care ar putea rezulta dintr-o selecție activă a riscurilor.
To that end, it is necessary to bear in mind at the outset the essential elements governing the functioning of the RES (see paragraphs 31 to 33 above).
În acest scop, trebuie să se amintească, în prealabil, elementele esențiale care guvernează funcționarea RES (a se vedea punctele 31-33 de mai sus).
Under the RES, the individual and actual risk profile of the PMI insurers is first of all determined on the basis of the periodic information which they supply concerning the costs of meeting claims by the person whom they insure, who, for that purpose, are divided into different groups by age (corresponding to age brackets) and sex.
În temeiul RES, profilul de risc individual și real al asigurătorilor ASP este mai întâi stabilit pe baza informațiilor periodice ale acestora privind costurile de rambursare generate de afiliații lor, care, în acest sens, sunt repartizați pe diferite grupe de vârstă (corespunzând unei categorii de vârstă) și de sex.
That individual and actual risk profile is based on the actual average cost per insured person in those groups and corresponds, in total, to the average of the costs of meeting claims generated by all of those groups.
Acest profil de risc individual și real se bazează pe costul mediu efectiv pe persoană asigurată din fiecare grupă și corespunde, în întregime, mediei costurilor de rambursare generate de toate aceste grupe.
On the basis of the information supplied by the insurers subject to the RES, the HIA then determines the average market risk profile by reference to each of those groups.
Ținând cont de informațiile furnizate de asigurătorii supuși RES, HIA stabilește ulterior profilul de risc mediu al pieței în raport cu fiecare dintre grupe.
In the following stage, that average market risk profile is substituted for the individual and actual risk profile in order to identify the hypothetical costs that the insurers would have incurred (per group) if they had had such a risk profile.
În etapa următoare, acest profil de risc mediu al pieței înlocuiește profilul de risc individual și real în scopul identificării costurilor ipotetice pe care asigurătorii le-ar fi suportat (pe grupe) dacă ar fi dispus de un astfel de profil de risc.
The cost differential — whether positive or negative — between the individual and real risk profile on the one hand and the average and hypothetical market risk profile on the other is therefore of a size which depends on the data of all the PMI insurers subject to the RES.
Variabila costurilor – fie pozitivă, fie negativă – dintre, pe de o parte, profilul de risc individual și real și, pe de altă parte, profilul de risc mediu și ipotetic al pieței constituie, prin urmare, o mărime care variază în funcție de datele tuturor asigurătorilor ASP supuși RES.
Last, that cost differential must correspond, possibly following the application of the ‘zero sum adjustment factor’, precisely to the amount to be equalised between the PMI insurers.
În sfârșit, această variabilă a costurilor trebuie să corespundă exact, în urma aplicării eventuale a „factorului rectificativ cu sumă zero” (zero sum adjustment factor), cuantumului care trebuie egalizat între asigurătorii ASP.
By applying that method, the RES establishes a direct link between, on the one hand, the risk profile of PMI insurers, which is compared with an average and hypothetical market risk profile and, on the other, the differential in burdens resulting from the costs of meeting claims as thus determined.
Prin aplicarea acestei metode, RES stabilește o legătură directă între, pe de o parte, profilul de risc al asigurătorilor ASP, care este comparat cu un profil de risc mediu și ipotetic al pieței, și pe de altă parte, variabila sarcinilor care rezultă din costurile de rambursare astfel stabilite.
It follows that, the greater the positive risk profile by comparison with the hypothetical average profile, the more likely it is that the costs will be higher than the average market costs, and vice versa.
Din aceasta rezultă că, cu cât profilul de risc este mai pozitiv în raport cu profilul mediu ipotetic, cu atât mai mult costurile s-ar putea situa sub costurile medii ale pieței și invers.
Furthermore, it follows from the considerations set out at paragraph 235 above that there is a real link between the additional costs associated with a negative risk profile and, in particular, the open enrolment and community rating obligations, and that the objectives pursued by those PMI obligations could not be achieved in the absence of a corrective such as that provided for by the RES.
În plus, din considerațiile enunțate la punctul 235 de mai sus rezultă că există o legătură reală între supracosturile legate de un profil de risc negativ și, în special, obligațiile de aderare deschisă și de tarifare comună și că obiectivele urmărite de aceste obligații ASP nu ar putea fi atinse în absența unui coeficient de corecție precum cel prevăzut de RES.
First, the community rating objective could not be achieved in full, since community rating assumes an equitable apportionment of the costs associated with insured persons and, accordingly, of the risks between PMI insurers and that each of those insurers has a balanced risk profile.
Pe de o parte, obiectivul tarifării comune nu ar putea fi atins pe deplin, întrucât aceasta presupune o repartizare echitabilă a costurilor legate de persoanele asigurate și, prin urmare, a riscurilor dintre asigurătorii ASP și că fiecare dintre ei are un profil de risc echilibrat.
In effect, the purpose of community rating, namely that the young, healthy insured persons subsidise the premiums that would normally have to be paid by the elderly and sick insured persons, and, accordingly, solidarity between the generations, would be jeopardised if one PMI insurer, in an extreme situation, covered only young persons or elderly, sick persons.
Întradevăr, finalitatea tarifării comune, și anume subvenționarea de către persoanele asigurate tinere și sănătoase a primelor care trebuie plătite în mod normal de persoanele asigurate în vârstă și bolnave și, prin urmare, solidaritatea dintre generații ar fi compromisă dacă un asigurător ASP ar dispune, într-o situație extremă, doar de afiliați tineri sau doar de afiliați în vârstă și bolnavi.
In other words, a PMI insurer can bear the burden of open enrolment and of community rating only if it is able to offset the costs of meeting claims submitted by its elderly, sick members, which are disproportionate by reference to the premiums, by the premiums paid by its young, healthy customers.
Cu alte cuvinte, un asigurător ASP nu poate suporta sarcina aderării deschise și a tarifării comune decât dacă este apt să compenseze costurile, disproporționate în raport cu primele, ocazionate de cererile de rambursare ale afiliaților săi în vârstă și bolnavi prin intermediul primelor clientelei sale tinere și sănătoase.
Second, in those circumstances, it seems plausible that, in the absence of a mechanism to restore equilibrium in the allocation of risks and to deter active risk selection, the Irish PMI market as thus regulated might experience disequilibrium that would jeopardise its functioning and, accordingly, the very achievement of those objectives.
Pe de altă parte, în aceste condiții, pare plauzibil că, fără un instrument de reechilibrare a repartizării riscurilor și de descurajare a selecției active a riscurilor, piața irlandeză a ASP astfel reglementată ar putea cunoaște un dezechilibru de natură să pună în pericol funcționarea sa și, prin urmare, însăși realizarea obiectivelor respective.
As the community rating obligation provides an incentive to adopt commercial practices, such as active risk selection, that might well threaten that equilibrium (see paragraph 273 above), the RES, as Ireland, in particular, submits, constitutes a mechanism for restoring equilibrium that is necessary and inherent in a regulated market subject to such obligations.
Întrucât obligația de tarifare comună stimulează adoptarea de practici comerciale, precum selecția activă a riscurilor, care riscă să pună acest echilibru în pericol (a se vedea punctul 273 de mai sus), RES constituie, astfel cum arată în special Irlanda, un instrument de reechilibrare necesar și inerent unei piețe reglementate supuse unor astfel de obligații.
In the absence of an open enrolment or a community rating obligation, the equilibrium of the market would be maintained or restored solely by market forces and, in particular, by means of risk-based rating.
În lipsa unei obligații de aderare deschisă și de tarifare comună, echilibrul pieței ar fi menținut sau restabilit doar prin intermediul forțelor pieței și, în special, al unei tarifări bazate pe risc.
While such rating appears to be capable of significantly reducing the incentive to employ active risk selection (recital 52 in fine to the contested decision) and, accordingly, of maintaining a certain equilibrium, it does not permit the other objective pursued by the open enrolment and community rating obligations to be achieved, namely solidarity between the generations, which ensures easier access to PMI — owing, in particular, to the cross-subsidy of premiums — by the elderly and the sick.
Or, dacă o astfel de tarifare pare aptă să reducă, în mare măsură, stimularea către o selecție activă a riscurilor (punctul 52 teza finală din decizia atacată) și, prin urmare, să mențină un anumit echilibru al pieței, aceasta nu ar permite atingerea celuilalt obiectiv urmărit de obligațiile de aderare deschisă și de tarifare comună, și anume solidaritatea între generații, prin garantarea unui acces mai facil la ASP – în special datorită subvenției încrucișate de prime – persoanelor în vârstă și bolnave.
In those circumstances, the Court cannot accept the applicants’ argument — raised for the first time at the hearing and disputed by the defendant, by Ireland and by the VHI —, that the Commission relied in the contested decision on a misconception
În aceste circumstanțe, nu poate fi admis argumentul reclamantelor, invocat pentru prima dată cu ocazia ședinței și contestat de pârâtă, de Irlanda și de VHI, potrivit căruia Comisia s-ar fi întemeiat, în cadrul deciziei atacate, pe o concepție greșită a
BUPA AND OTHERS v COMMISSION of community rating to justify the need for the RES.
BUPA ȘI ALŢII/COMISIA tarifării comune pentru a justifica necesitatea RES.
There is no indication in the contested decision that the Commission relied on considerations other than those set out at paragraphs 291 to 293 above.
Întradevăr, nimic nu indică în decizia atacată că pârâta s-ar fi sprijinit pe alte considerații decât cele expuse la punctele 291-293 de mai sus.
Furthermore, as Ireland, in particular, asserted at the hearing, the grounds of the contested decision, in particular those set out at recitals 24, 41 and 60, refer to the principle of community rating as provided for in both section 7 and section 12(10)(iii) of the Health Insurance Act, 1994, as amended.
Pe de altă parte, după cum a arătat în special Irlanda cu ocazia ședinței, motivele deciziei atacate, în special cele care figurează la punctele 24, 41 și 60, se referă la principiul tarifării comune, astfel cum a fost prevăzut atât la articolul 7, cât și la articolul 12 alineatul 10 litera iii) din 1994 Health Insurance Act, astfel cum a fost modificat.
Last, contrary to the applicants’ view, the Commission did not confine itself to examining the community rating obligation solely from the viewpoint of individual PMI contracts, but concluded, at recital 60 to the contested decision, that the RES was necessary to maintain ‘the stability of a community rated [PMI] market’ in its entirety.
În sfârșit, contrar opiniei reclamantelor, Comisia nu sa limitat să analizeze obligația de tarifare comună doar în raport cu contractele ASP individuale, ci a concluzionat, la punctul 60 din decizia atacată, că RES este necesar pentru menținerea „stabilității unei piețe a [ASP] cu tarifare comună” în ansamblul său.
In the light of the foregoing, and taking account of the fact that the Commission could reasonably consider that, owing to a danger of active risk selection, there was a risk of disequilibrium on the Irish PMI market, the Court finds that the Commission did not disregard its obligation to review the need for the RES and that it was entitled to conclude that the RES was necessary in order for the PMI obligations to be discharged in economically acceptable conditions.
Având în vedere cele de mai sus și ținând cont că pârâta putea considera în mod rezonabil că există, din cauza unui pericol de selecție activă a riscurilor, un risc de dezechilibru pe piața irlandeză a ASP, trebuie să se considere că aceasta nu a neglijat obligația sa de control al necesității RES și că a considerat în mod valabil că RES este necesar pentru ca obligațiile ASP să fie executate în condiții acceptabile din punct de vedere economic.
The applicants, for their part, have neither adduced any evidence capable of invalidating the merits of the assessment set out at paragraphs 290 to 293 above concerning the link between the different relevant aspects of the PMI obligations and the RES nor demonstrated to the requisite legal standard that the RES was a manifestly inappropriate means of resolving the disequilibrium identified.
Reclamantele, în ceea ce le privește, nici nu au prezentat elemente de natură să infirme temeinicia aprecierii expuse la punctele 290-293 de mai sus referitoare la legătura care există între diferitele aspecte pertinente ale obligațiilor ASP și ale RES, nici nu au demonstrat, în mod corespunzător, caracterul vădit inadecvat al RES pentru a rezolva dezechilibrul identificat.
Consequently, the Court finds that the Commission did not make a manifest error in recognising the necessity of the introduction of the RES in the Irish PMI market and the applicants’ complaints in that respect must be rejected in their entirety.
Prin urmare, trebuie să se concluzioneze că, recunoscând necesitatea introducerii RES pe piața irlandeză a ASP, Comisia nu a săvârșit o eroare vădită și trebuie respinse în totalitate obiecțiile reclamantelor formulate în acest context.
As regards the proportionality of the RES, it follows from the considerations set out at paragraphs 228 to 243 above that the applicants have not demonstrated that the compensation implemented by means of the RES payments was disproportionate to the additional costs linked with compliance with the PMI obligations.
În ceea ce privește caracterul proporțional al RES ca atare, din considerațiile enunțate la punctele 228-243 de mai sus reiese că reclamantele nu au demonstrat caracterul disproporționat al compensării operate prin intermediul plăților RES în raport cu supracosturile legate de respectarea obligațiilor ASP.
Accordingly, the applicants’ arguments raised in the context of the second plea, whereby they seek to challenge the appropriateness and proportionality of the relevant criteria governing the calculation of the RES payments in so far, in particular, as they give rise, in the applicants’ submission, to an allocation of the costs linked with inefficiency to the advantage of the PMI in receipt of those payments (see paragraph 138 above), must be rejected as unfounded.
Prin urmare, trebuie respinse ca fiind nefondate argumentele reclamantelor invocate în cadrul celui de al doilea motiv, care vizează contestarea caracterului adecvat și proporțional al criteriilor pertinente care guvernează calculul plăților RES, în special în măsura în care acestea determină, potrivit reclamantelor, un partaj al costurilor legate de lipsa de eficacitate în folosul asigurătorului ASP beneficiar al plăților respective (a se vedea punctul 138 de mai sus).
As the arguments alleging an allocation of a sharing of the inefficiency have been declared unfounded, there is no need to adjudicate in this case on the question whether, generally, the inefficiency of the operator entrusted with an SGEI mission should also be taken into account in the examination of proportionality under Article 86(2) EC (see paragraph 139 above).
Întrucât argumentele întemeiate pe un pretins partaj al lipsei de eficacitate au fost declarate nefondate, nu este necesar să se pronunțe, în speță, cu privire la problema dacă, în general, trebuie să se țină cont de eficacitatea operatorului însărcinat cu o misiune SIEG de asemenea în cadrul examinării caracterului proporțional în temeiul articolului 86 alineatul (2) CE (a se vedea punctul 139 de mai sus).
Furthermore, the applicants have disputed the proportionality of the RES on the ground, first, that in view of the risk differential between BUPA Ireland and the VHI, the minimum level, namely 2%, of that differential required to activate the RES (recital 54 to the contested decision) had no practical effect; second, that the health status weight, even though it was limited to 50% of the observed use of hospital capacity (recital 57 to the contested decision), had no connection either with the PMI obligations or with the stated justification for the RES; third, that the exclusion of new entrants from the application of the RES for three years (recital 58 to the contested decision) did not offset the deterrent effect of the RES constituting an obstacle to entry; and, fourth, that the RES, unlike the Netherlands RES, did not provide for a mechanism to correct overcompensation.
Pe de altă parte, reclamantele au contestat caracterul proporțional al RES, arătând, în primul rând, că, având în vedere variabila riscurilor care există între BUPA Ireland și VHI, procentul minim de 2 % al acestei diferențe pentru a declanșa RES (punctul 54 din decizia atacată) nu are efect practic, în al doilea rând, că factorul de ponderare a stării de sănătate, chiar dacă este limitat la 50 % din utilizarea supravegheată a capacităților de spitalizare (punctul 57 din decizia atacată), nu are legătură nici cu obligațiile ASP, nici cu justificarea invocată a RES, în al treilea rând, că excluderea noilor intrați de la aplicarea RES timp de trei ani (punctul 58 din decizia atacată) nu compensează efectul disuasiv al RES care constituie un obstacol la intrare și, în al patrulea rând, că RES nu prevede, contrar RES olandez, un mecanism de corectare a supracompensărilor.
In view of the restricted nature of the administrative and judicial review applicable in this case (see paragraphs 220 to 222 and 269 above), the Court considers, first, that the applicants have not shown to the requisite legal standard that the 2% level
Având în vedere caracterul restrâns al controlului administrativ și judiciar aplicabil în speță (a se vedea punctele 220-222 și 269 de mai sus), Tribunalul consideră, mai întâi, că reclamantele nu au demonstrat în mod corespunzător că procentul de 2 % al
BUPA AND OTHERS v COMMISSION of risk differential constituted a manifestly inappropriate or disproportionate criterion, particularly since that percentage does not necessarily lead to the activation of the RES, given the wide discretion which the Irish authorities have in that regard (recitals 22 to 24 and 54 to the contested decision and paragraph 265 above).
BUPA ȘI ALŢII/COMISIA variabilei riscurilor constituie un criteriu vădit inadecvat sau disproporționat, cu atât mai mult cu cât acest procent nu determină în mod necesar declanșarea RES ținând cont de marja largă de apreciere de care dispun autoritățile irlandeze în această privință (punctele 22-24 și 54 din decizia atacată și punctul 265 de mai sus).