natgillin/translations-raw huggingface dataset:
That conclusion is contradicted by the facts set out in the contested decision itself, which explains that the relevant market, since its liberation and the entry of BUPA Ireland, has not encountered instability problems.
Această considerație ar fi contrazisă prin faptele expuse în însăși decizia atacată care arată că piața în cauză, de la liberalizarea sa și de la intrarea BUPA Ireland, nu a cunoscut probleme de instabilitate.
In that regard, the mere possibility of a danger of risk selection — a danger that is theoretical, speculative, remote and not quantified by reference to economic facts — is not in any event sufficient to demonstrate such instability.
În această privință, singura posibilitate ca un pericol de selecție a riscurilor – pericol pur teoretic, speculativ, îndepărtat și necuantificat pe bază de fapte economice – nu ar fi, în orice caz, suficientă pentru a demonstra o astfel de instabilitate.
So far as the errors of fact are concerned, the applicants contend that the Commission’s findings regarding the possibility and consequences of such risk selection are manifestly erroneous.
Pe de altă parte, în ceea ce privește erorile de fapt, reclamantele consideră că aprecierile Comisiei cu privire la posibilitatea și la consecințele unei astfel de selecții a riscurilor sunt vădit greșite.
Contrary to the arguments of the Irish authorities set out at recital 31 to the contested decision, there is no incentive for PMI insurers to ‘cherry pick’ the good risks and reject the bad risks.
Contrar argumentelor autorităților irlandeze reluate la punctul 31 din decizia atacată, asigurătorii ASP nu ar fi stimulați să selecționeze în mod activ riscurile „bune” și să excludă riscurile „rele”.
On the contrary, since those insurers offer a range of services at different premiums and are able to adapt their contractual terms according to the risk covered, they are able, independently of their risk profile, to offset the highest risks by raising premiums and by tailored plans.
Dimpotrivă, dat fiind că acești asigurători oferă o gamă de servicii prin intermediul unor prime variate și că sunt în măsură să își adapteze condițiile contractuale în funcție de riscul asigurat, aceștia ar putea, independent de profilul lor de risc, să compenseze riscurile cele mai ridicate printr-o creștere a primelor și prin acoperiri diferențiate.
Accordingly, there is no financial benefit to be drawn from a low risk portfolio of members compared with a high risk portfolio.
Prin urmare, nu s-ar putea obține un beneficiu financiar dintr-un portofoliu de afiliați cu risc redus în raport cu un portofoliu de afiliați cu risc ridicat.
Similarly, contrary to the Commission’s assertion at recital 50 to the contested decision, there is no passive risk selection resulting in an alleged greater tendency for individuals to switch PMI insurer.
De asemenea, contrar constatării Comisiei efectuate la punctul 50 din decizia atacată, nu ar exista nicio selecție pasivă a riscurilor care ar rezulta dintr-o pretinsă tendință sporită a persoanelor de a schimba asigurătorul ASP.
In that regard, the reference to the seven economic studies, not mentioned in the contested decision and of which the applicants were informed only belatedly, is not sufficient to corroborate the Commission’s conclusions and the Commission has not been able to provide further support for them in its defence.
În această privință, referirea la cele șapte studii economice, neexplicitată în decizia atacată și despre care reclamantele nu ar fi aflat decât târziu, nu ar fi suficientă pentru a corobora concluziile Comisiei și aceasta nu ar fi fost capabilă să le susțină mai mult în memoriul său în apărare.
Only one of those studies, which is irrelevant because it relates to the Swiss market, mentions consumers’ willingness to switch PMI insurers and the Commission failed to take into consideration a relevant study relating to the Irish market (The Private Health Insurance Market in Ireland, March 2003, prepared by Amárach Consulting for the HIA; ‘the Amárach report’), relied on by the applicants in the course of the administrative procedure, according to which members in the 18 to 34 age category were less likely to consider switching PMI insurers than members in the 35 to 64 age category.
Doar unul dintre aceste studii, lipsit de pertinență întrucât se referă la piața elvețiană, ar indica voința consumatorilor de a schimba asigurătorul ASP, iar Comisia ar fi omis să ia în considerare un studiu relevant referitor la piața irlandeză (The Private Health Insurance Market in Ireland, martie 2003, efectuat de Amárach Consulting pentru HIA, denumit în continuare „raportul Amárach”), invocat de reclamante în cursul procedurii administrative, potrivit căruia afiliații cu vârsta cuprinsă între 18 și 34 de ani sunt mai puțin dispuși să schimbe asigurătorul ASP decât persoanele cu vârsta cuprinsă între 35 și 64 de ani.
In that context, the applicants reject the Commission’s view that the asymmetry of the risk profiles, like that between BUPA Ireland and the VHI concerning the age of members, is accounted for by risk selection.
În acest context, reclamantele se opun tezei potrivit căreia asimetria profilurilor de risc precum cea existentă între BUPA Ireland și VHI privind vârsta afiliaților se explică prin selecția riscurilor.
Those differences are the result of two other factors, namely, first, customer inertia and unwillingness to switch between PMI insurers and, second, the VHI’s own pricing strategy.
Aceste diferențe ar fi rezultatul altor doi factori, și anume, pe de o parte, inerția și reticența sporită a afiliaților de a schimba asigurătorul ASP și, pe de altă parte, strategia de stabilire a prețurilor VHI.
As regards the first factor, the applicants claim to have shown, in the administrative procedure, that, in view of the need to offer PMI services at a very wide price differential in order to encourage members to switch PMI insurer, a new entrant to the market would necessarily have to target ‘new’ customers who are, by definition, younger customers. As regards the
În ceea ce privește primul factor, reclamantele ar fi demonstrat în cursul procedurii administrative că, ținând cont de necesitatea de a oferi servicii ASP cu o variabilă a prețurilor foarte importantă pentru ai stimula pe afiliați să schimbe asigurătorul ASP, un nou-intrat
In that connection, the VHI is selling at a loss and BUPA Ireland is thus unable to compete for generally older customers.
Întradevăr, în această privință, VHI ar vinde în pierdere și astfel BUPA Ireland nu ar fi aptă să intre în concurență cu acesta în privința clienților în vârstă.
Furthermore, the Commission erroneously concluded, solely on the basis of asymmetry of risk profiles and without relevant factual and economic evidence, that there might be market instability.
Pe de altă parte, Comisia ar fi concluzionat în mod eronat, doar pe baza unei asimetrii a profilurilor de risc și fără dovada factuală și economică relevantă, că ar exista o eventuală instabilitate a pieței.
However, both the VHI and BUPA Ireland are perfectly capable of attracting low risk younger subscribers, and in fact do so.
Or, atât VHI, cât și BUPA Ireland ar fi întru totul apte să atragă clienți tineri cu risc redus și ar realiza efectiv acest lucru.
The applicants maintain that the average age of members joining the VHI is lower than the average age of those joining BUPA Ireland.
Întradevăr, reclamantele consideră că vârsta medie a clienților care aderă la VHI este inferioară vârstei medii a clienților care aderă la BUPA Ireland.
Moreover, the high costs involved when a customer switches from one PMI insurer to the other have a stabilising effect, which contradicts the ‘spiralling down’ theory defended by the Commission.
În plus, costurile ridicate pe care le implică migrarea unui client de la un asigurător AMP la altul ar avea un efect stabilizator, ceea ce contrazice teza „spiralei mortale” susținută de Comisie.
On the contrary, the RES, for its part, is apt to have a significant effect on the stability of the Irish PMI market because it results in higher premiums for young customers, the elimination of BUPA Ireland from that market and increased barriers to entry.
În schimb, RES, în ceea ce îl privește, ar putea afecta în mod semnificativ stabilitatea pieței irlandeze a ASP, întrucât acesta ar avea drept consecință o creștere a primelor pentru tinerii clienți, o eliminare a BUPA Ireland de pe această piață și o sporire a obstacolelor la intrare.
Furthermore, the argument put forward by the defendant in the defence, but not in the contested decision, that the VHI’s solvency ratios were far from satisfactory and that further deterioration of its finances was not acceptable is purely speculative and not supported by evidence, and is even contradicted by the contested decision since that decision concludes that there had been no market instability in the past.
În plus, argumentul prezentat de pârâtă în memoriul său în apărare, dar nu și în decizia atacată, potrivit căruia ratele de solvabilitate a VHI sunt departe de a fi satisfăcătoare și o deteriorare suplimentară a finanțelor acesteia nu este acceptabilă, ar fi pur speculativ, nesusținut de elemente de probă și chiar contrazis prin decizia atacată, în măsura în care aceasta concluzionează că nu a existat o instabilitate a pieței în trecut.
The applicants add that the absence of any imminent and future market instability is expressly confirmed by the three reports submitted by the HIA since 2003 (see paragraph 116 above), each of which concluded that there was no relevant evidence in that regard.
Reclamantele adaugă că lipsa unei instabilități iminente și viitoare a pieței în cauză este confirmată în mod expres de cele trei rapoarte prezentate de HIA începând cu anul 2003 (a se vedea punctul 116 de mai sus), care ar fi concluzionat fiecare că nu există probe pertinente.
The arguments to the contrary put forward by Ireland in that regard are merely speculative or irrelevant because they relate to healthcare schemes in other countries.
Argumentele contrare prezentate de Irlanda în această privință nu ar fi decât speculative sau nepertinente întrucât privesc sistemele de asigurare de sănătate ale altor țări.
In any event, those new arguments are not sufficient to justify the RES, since the aim of Article 86(2) EC is to preserve SGEIs as such and not specific undertakings (Commission v Netherlands, paragraph 99 above, paragraph 43).
În orice caz, aceste noi argumente nu ar fi suficiente pentru a justifica RES, dat fiind că articolul 86 alineatul (2) CE are în vedere protejarea SIEG ca atare, și nu a unor întreprinderi specifice (Hotărârea Comisia/Țările de Jos, punctul 99 de mai sus, punctul 43).
The lack of proportionality of the RES
Cu privire la lipsa caracterului proporțional al RES
The applicants also maintain that the Commission erroneously concluded that the RES was proportionate for the purposes of Article 86(2) EC.
În plus, reclamantele susțin că în mod greșit Comisia a concluzionat că RES este proporțional prin prisma articolului 86 alineatul (2) CE.
In fact, the Commission has not shown that the RES payments would not exceed the amount necessary to compensate the VHI for the costs incurred pursuant to its PMI obligations.
Întradevăr, Comisia nu ar fi demonstrat că plățile RES nu depășesc cuantumul necesar pentru a despăgubi VHI pentru costurile suportate în temeiul obligațiilor sale ASP.
In that regard, the five arguments put forward by the Commission are irrelevant.
În această privință, cele cinci argumente prezentate de Comisie ar fi lipsite de pertinență.
First, the 2% risk differential required in order to activate the RES has no practical effect because the risk profile is calculated on the basis of age and sex and BUPA Ireland inevitably has a younger age profile than that of the VHI, so that that threshold is inevitably exceeded.
În primul rând, variabila riscurilor de 2 % necesară pentru declanșarea RES ar fi lipsită de efect practic, ținând cont de faptul că profilul de risc este calculat pe baza vârstei și a sexului și că BUPA Ireland dispune în mod necesar de un profil de vârstă mai tânăr decât cel al VHI, astfel încât acest prag este depășit în mod inevitabil.
Second, the Commission’s assertion that all payments in favour of the policy holders, in particular those in the ‘luxury markets’, are not equalised is manifestly incorrect.
În al doilea rând, afirmația Comisiei potrivit căreia nu toate plățile în favoarea persoanelor asigurate, în special cele privind prestațiile „de lux”, nu ar fi egalizate ar fi vădit incorectă.
On the contrary, the ‘maximum equalised payments’ provisions in principle cover all PMI policies, the only exclusion relating to the very highest levels of claims.
Dimpotrivă, dispozițiile privind „plățile egalizate maxime” ar acoperi, în principiu, toate polițele ASP, singura excludere privind cererile de rambursare cu cel mai înalt nivel.
Third, contrary to the Commission’s assertion that the RES takes into account the PMI insurers’ average claim cost so as to enable those insurers to keep the benefit of their own efficiencies, the taking into account of insurers’ actual costs gives rise to larger payments to the PMI insurers with the highest costs and, therefore, provides incentives for inefficiency.
În al treilea rând, contrar afirmației Comisiei potrivit căreia RES ține cont de costul mediu al cererilor de rambursare pentru a permite astfel asigurătorilor ASP să beneficieze de propria lor eficiență, luarea în considerare a costurilor proprii efective ar determina plăți mai importante în favoarea asigurătorilor ASP care au costurile cele mai ridicate și, prin urmare, iar stimula să nu fie eficienți.
Thus, contrary to the VHI’s assertions, the RES permits compensation to be paid for costs which would not be incurred by an efficient PMI insurer.
Astfel, contrar susținerilor VHI, RES ar permite compensarea costurilor care nu ar fi suportate de un asigurător ASP eficient.
Fourth, the Commission relies, wrongly, on the limitation of the ‘health status weight’ to 50%, whereas that aspect is linked neither to the PMI obligations nor to justification of the RES.
În al patrulea rând, Comisia s-ar fi bazat, în mod greșit, pe limitarea la 50 % a factorului de ponderare a stării de sănătate, deși acesta nu ar avea legătură nici cu obligațiile ASP, nici cu justificarea RES.
Moreover, that weighting also gives rise to inefficiencies because it is actual costs rather than the costs incurred by an efficient operator that are taken into account.
În plus, această ponderare ar favoriza de asemenea ineficiența din cauza luării în considerare mai curând a costurilor reale decât a costurilor unui operator eficient.
Fifth, with regard to the alleged exclusion from the RES of new entrants to the market for the first three years of their activity on the Irish PMI market, the applicants contend that this cannot mitigate the highly deterrent effect of the RES for those operators.
În al cincilea rând, în ceea ce privește excluderea aplicării RES noilor intrați în cursul primilor trei ani de activitate pe piața irlandeză a ASP, reclamantele consideră că aceasta nu ar putea reduce efectul deosebit de disuasiv al RES pentru acești operatori.
Sixth, in contrast to the Netherlands RES, the RES at issue in this case does not provide for any corrective mechanism to avoid overcompensation.
În al șaselea rând, spre deosebire de RES olandez, RES nu ar prevedea un mecanism corectiv menit să evite supracompensațiile.
Last, at the hearing the applicants further submitted that, contrary to the defendant’s and Ireland’s assertion, the criterion of the efficiency of the operator in receipt of aid should be applied, in the framework of the examination of proportionality under Article 86(2) EC, in the same way as in the framework of the analysis of the fourth Altmark condition relating to the existence of aid within the meaning of Article 87(1) EC.
În sfârșit, în ședință, reclamantele au adăugat, contrar susținerilor pârâtei și ale Irlandei, că criteriul eficienței operatorului care beneficiază de un ajutor ar trebui să se aplice, în cadrul examinării caracterului proporțional în temeiul articolului 86 alineatul (2) CE, în același mod ca și în cadrul examinării celei de a patra condiții formulate în Hotărârea Altmark, punctul 89 de mai sus, privind existența unui ajutor în sensul articolului 87 alineatul (1) CE.
On the one hand, that assessment of efficiency is inherent in the assessment of the criterion of proportionality also provided for by Article 86(2) EC, which requires that the compensation be limited to what is necessary from the point of view of an efficient operator.
Pe de o parte, această apreciere a eficienței ar fi inerentă aprecierii criteriului proporționalității prevăzut de asemenea la articolul 86 alineatul (2) CE, care ar impune limitarea compensării la ceea ce este necesar din punctul de vedere al unui operator eficient.
On the other hand, that requirement follows from the caselaw to the effect that Article 86(2) is not intended to protect specific operators.
Pe de altă parte, această cerință ar decurge din jurisprudența potrivit căreia articolul 86 alineatul (2) CE nu are în vedere protecția unor operatori specifici.
Furthermore, the failure to take the criterion of efficiency into account in that context runs counter to the principle of an internal market with undistorted competition and, accordingly to the Community interest.
Pe de altă parte, neluarea în considerare a criteriului eficienței în acest context ar încălca principiul unei piețe interne cu o concurență nedenaturată și, prin urmare, principiul interesului comunitar.
As regards any lack of efficiency being passed on to all PMI insurers as a result of the ‘zero sum adjustment’ factor being taken into account in the calculation of the RES payments, the applicants submitted however that their complaint did not relate to that aspect and acknowledged that the amounts potentially concerned in the RES payments are negligible.
În ceea ce privește eventualele ineficiențe repercutate asupra tuturor asigurătorilor ASP datorită luării în considerare, la calcularea plăților RES, a „factorului rectificativ cu sumă zero” (zero sum adjustment factor), reclamantele au arătat totuși că obiecția lor nu are în vedere acest aspect și au recunoscut că sumele potențial vizate în cadrul plăților RES ar fi neglijabile.
Last, the applicants also stated at the hearing that any inefficiencies linked with overconsumption, or the fact that a PMI insurer may provide its members with an incentive to undergo treatment that is not medically necessary and to claim the related costs, were not addressed either during the procedure leading to the adoption of the contested decision or during the judicial proceedings and that their complaint focused on the need for a comparison between the PMI insurer in receipt of RES payments and an efficient operator.
În sfârșit, reclamantele au declarat de asemenea în ședință că eventualele ineficiențe legate de supraconsum sau faptul că un asigurător ASP iar putea stimula pe afiliați să suporte tratamente inutile din punct de vedere medical și să solicite rambursarea cheltuielilor aferente acestora nu au fost abordate nici în cursul procedurii care a condus la adoptarea deciziei atacate, nici în cursul prezentei proceduri și că obiecția lor sa concentrat pe necesitatea unei comparații a asigurătorului ASP beneficiar cu un operator eficient.
(5) The effect on the development of trade
5) Cu privire la afectarea dezvoltării schimburilor comerciale
Last, in the applicants’ submission, Article 86(2) requires that derogation from the Treaty competition rules must not affect the development of trade to such an extent as would be contrary to the interests of the Community.
În sfârșit, potrivit reclamantelor, articolul 86 alineatul (2) CE impune ca derogarea de la regulile de concurență din tratat să nu aibă ca efect prejudicierea dezvoltării schimburilor comerciale într-o măsură contrară interesului Comunității.
However, contrary to the requirements established in the caselaw (Danske Busvognmænd v Commission, paragraph 68 above, paragraph 96), in the contested decision the Commission neither examined nor demonstrated the absence of adverse effects on the development of trade.
Totuși, contrar cerințelor stabilite prin jurisprudență (Hotărârea Danske Busvognmænd/Comisia, punctul 68 de mai sus, punctul 96), în decizia atacată, Comisia nu ar fi analizat, și nici nu ar fi demonstrat absența unor efecte negative asupra dezvoltării schimburilor comerciale.
BUPA AND OTHERS v COMMISSION
BUPA ȘI ALŢII/COMISIA ii) Argumentele pârâtei
(1) Preliminary observation
1) Observații prealabile
The defendant contends at the outset that the complaint alleging failure to mention Article 86(2) EC in the operative part of the decision, which is raised in the reply, is inadmissible under Article 48(2) of the Rules of Procedure and in any event is unfounded and must therefore be rejected.
În prealabil, pârâta susține că obiecția întemeiată pe absența menționării articolului 86 alineatul (2) CE în dispozitivul deciziei atacate, invocată în replică, este inadmisibilă în temeiul articolului 48 alineatul (2) din Regulamentul de procedură și, în orice caz, nefondată și trebuie prin urmare respinsă.
(2) Competence to define SGEI obligations
2) Cu privire la competența de a defini obligații SIEG
As for the question of the characterisation of the PMI obligations as SGEI obligations, the defendant first of all rejects the applicants’ argument that that characterisation falls primarily within the competence of the Community institutions and entails the interpretation of an objective and specific concept of Community law.
Cu privire la aspectul calificării obligațiilor ASP drept obligații SIEG, pârâta se opune mai întâi tezei reclamantelor potrivit căreia această calificare ține de competența instituțiilor comunitare și de interpretarea unei noțiuni obiective și specifice de drept comunitar.
On the contrary, it is apparent from the Commission’s practice in taking decisions that it is essentially for the Member States to define what they consider to be SGEIs and that the Commission’s control in that respect is limited to a control of manifest errors.
Dimpotrivă, din practica decizională a Comisiei ar reieși că le revine în principal statelor membre atribuția de a defini ceea ce consideră a fi SIEG și că, de fapt, controlul Comisiei în acest temei este limitat la un control al erorilor vădite.
The defendant contends that recitals 44, 48 and 49 to the contested decision are wholly compatible with that premiss and display no error.
Pârâta susține că punctele 44, 48 și 49 din decizia atacată sunt perfect conforme acestei premise și nu conțin erori.
(3) The characterisation of the PMI obligations as SGEI obligations
3) Cu privire la calificarea obligațiilor ASP drept obligații SIEG
As regards the characterisation of the PMI obligations as SGEI obligations, within the meaning of Article 86(2) EC, the defendant observes that the contested decision
În ceea ce privește calificarea obligațiilor ASP drept obligații SIEG, în sensul articolului 86 alineatul (2) CE, pârâta arată că decizia atacată expune, la punctele 44-46,
In that regard, the defendant disputes the correctness of the applicants’ objections based, first, on the fact that the PMI obligations are in reality simple legal conditions governing the commercial activities of PMI insurers and imposed in the public interest, second, on the fact that there is no guarantee of a minimum PMI level for all at an affordable price, and, third, on the fact that the PMI services do not replace the social security system.
În această privință, ar fi eronate obiecțiile reclamantelor întemeiate, în primul rând, pe faptul că obligațiile ASP ar fi în realitate simple condiții legale, impuse în interesul general, pentru a reglementa activitatea comercială a asigurătorilor ASP, în al doilea rând, pe lipsa garantării unui nivel minim de servicii ASP și a liberului acces, la un preț abordabil, la aceste servicii și, în al treilea rând, pe faptul că serviciile ASP nu se substituie sistemului public de securitate socială.
(4) The imposition of SGEI obligations on PMI insurers
4) Cu privire la impunerea de obligații SIEG asigurătorilor ASP