natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Raportorul consideră că cele patru obiective strategice descrise mai sus pot fi îndeplinite în mod adecvat printr-o directivă de armonizare minimă care asigură același nivel de protecție a consumatorului, indiferent de locul unde asigurătorul emite polița, și limitează expunerea contribuabililor la cereri de despăgubire pe piețe unde dimensiunea unuia sau a mai multor asigurători față de piața totală este de așa natură încât falimentul său ar pune în pericol capacitatea unei SGA de a satisface cererile deținătorului de polițe de asigurare.
Your rapporteur believes that the four policy goals outlined above can be adequately met by a minimum harmonisation directive that ensures the same level of consumer protection regardless of the location of the insurer writing the policy, and limits the exposure of tax-payers for claims in markets where the size of one or more insurers vis-a-vis the overall market is such that its failure would imperil the ability of an IGS to meet policyholder claims.
În cadrul acestor limite - care urmează să fie tratate mai jos - raportorul consideră că schema ar trebui să fie concepută în conformitate cu principiul subsidiarității.
Within these boundaries – to be further drawn out below – your rapporteur believes that the design of the scheme should be a matter of subsidiarity.
Ca atare, raportorul recunoaște faptul că eventualele denaturări ale concurenței din cadrul pieței unice rămân nesoluționate, dar consideră că astfel de probleme se vor rezolva cel mai bine la o dată ulterioară, după stabilirea altor schimbări legislative și după asigurarea obiectivului principal de protecție a consumatorului și contribuabilului.
As such your rapporteur acknowledges that potential competitive distortions within the single market remain unaddressed, but believes that such issues are best resolved at a later date when other legislative changes have bedded down and the primary objective of consumer and tax-payer protection assured.
Domeniul geografic de aplicare a SGA ar trebui să fie bazat pe principiul „țării de origine”
The geographical scope of IGS should be on the basis of 'home' country principle
În absența unor standarde armonizate de protecție a consumatorului la nivelul UE, abordarea în conformitate cu principiul „țării gazdă” prezintă unele merite din perspectiva unor condiții egale și a protecției consumatorului.
There are merits to a 'host' approach from a level playing field and consumer protection perspective absent EU level harmonised consumer protection standards.
Cu toate acestea, acest lucru poate duce la dublarea costurilor pentru asigurătorii paneuropeni care trebuie să participe la mai multe scheme naționale și, mai important, dintr-o perspectivă de supraveghere prudențială, contravine accentului pus de Directiva Solvabilitate II pe faptul că ultimul cuvânt privind problemele prudențiale îi aparține autorității principale de supraveghere (din „țara de origine”).
However, it can result in duplication of costs for pan-European insurers having to participate in multiple national schemes and, more importantly from a prudential supervisory perspective, runs counter to the emphasis within Solvency II on ultimate discretion for prudential issues being with the lead ('home') supervisor.
Astfel, în ultimă instanță, falimentul unui asigurător va fi legat de caracterul inadecvat al supravegherii exercitate de autoritatea de supraveghere din „țara de origine” și, astfel, povara responsabilității pentru despăgubirea deținătorilor de polițe de asigurare afectați de acest faliment ar trebui să fie suportată de către SGA bazată pe principiul „țării de origine”.
Thus, ultimately the failure of an insurer will be linked to the inadequacy of supervision by the 'home' supervisor, and the burden of responsibility for compensating policy-holders affected by such a failure should be borne by the 'home' IGS.
SGA ar trebui să acopere în totalitate cererile de despăgubire valabile pentru toate formele de asigurare, iar procesul de despăgubire a cererilor ar trebui să ofere coerență experienței consumatorului
IGS should fully cover valid policy claims across all forms of insurance, and the claims compensation process should provide consistency of consumer experience
Pentru ca toți consumatorii să își păstreze încrederea atât în industria asigurărilor, cât și în piața unică a serviciilor financiare, raportorul este convins că elementul-cheie al unei soluții SGA la nivelul UE ar trebui să fie asigurarea unui nivel consecvent de protecție pentru consumatorii tuturor tipurilor de produse de asigurare în caz de faliment al asigurătorului, vânzare abuzivă (a intermediarilor) sau fraudă.
In order to ensure that consumer confidence is maintained in both the insurance industry and the single market for financial services your rapporteur is convinced the key feature of an EU IGS solution should be to ensure a consistent level of protection for consumers of all types of insurance products in the event of insurer bankruptcy, (intermediary) mis-selling or fraud.
Noua legislație a UE nu ar trebui să ducă la o reducere a protecției consumatorilor în statele membre cu SGA preexistente (dintre care multe oferă deja de protecție pentru toate clasele de asigurare și/sau 100 % plăți).
New EU legislation should not result in a reduction in consumer protection in Member States with pre-existing IGS (several of which already offer protection on all classes of insurance, and/or 100% payouts).
Ca urmare, consumatorii europeni ar trebui să fie încrezători că toate tipurile de produse de asigurare pe care le cumpără sunt acoperite de o SGA și că această SGA le va garanta că vor primi o despăgubire de 100 % într-o perioadă de timp fixă, valabilă pe întreg teritoriul UE.
As a result, European consumers should be confident that all types of insurance products they buy are covered by an IGS, and that this IGS will guarantee that they receive 100% compensation within a set period of time, consistent throughout the EU.
În plus, pentru ca principiul „țării de origine” să fie credibil din perspectiva consumatorului, experiența consumatorului atunci când vine vorba de a face cereri în temeiul SGA trebuie să fie coerentă indiferent de țara de origine a asigurătorului.
Furthermore, to make the 'home' country principle credible from a consumer perspective, consistency of consumer experience when it comes to making IGS claims is necessary regardless of the 'home' country of the insurer.
Este esențial ca deținătorii de polițe de asigurare să aibă un singur punct de contact în cadrul autorității naționale de supraveghere care să îi poată ajuta cu cererile, fie de la SGA internă, fie de la o SGA dintr-un alt stat membru.
It is essential that policyholders have a single point of contact within their national supervisor that can assist them with claims, be it from the domestic IGS or an IGS in another Member State.
Nu în ultimul rând, aceștia ar trebui să poată beneficia de asistență corespunzătoare în înțelegerea procesului de despăgubire și să poată prezenta cererile în propria lor limbă.
Not least they should be able to receive adequate assistance in understanding the compensation process, and be able to make claims in their own language.
AEAPO ar trebui să lucreze la dezvoltarea unei abordări armonizate pentru cererile de despăgubire ale deținătorilor de polițe de asigurare, bazată pe simplitate și pe cele mai bune practici, dacă este necesar prin intermediul unor standarde tehnice obligatorii.
EIOPA should work on developing a harmonised approach for policyholder compensation claims on the basis of simplicity and best practice, if necessary through binding technical standards.
Autoritățile de supraveghere din „țara de origine” și din „țara gazdă” ar trebui să coopereze îndeaproape pentru a limita la minimum perturbările pentru deținătorii de polițe de asigurare din „țara gazdă” în eventualitatea unui faliment.
'Home' and 'host' supervisors should cooperate fully to ensure minimised disruption for policyholder in a 'host' country in the event of a bankruptcy.
SGA ar trebui să acopere doar persoanelor fizice în acest stadiu, deși schemele naționale pot alege să includă persoanele juridice
IGS should only cover natural persons at this stage, though national schemes may choose to include legal persons
Există avantaje în includerea microîntreprinderilor și a întreprinderilor mici într-o SGA din perspectiva pieței unice, dar definirea criteriilor de identificare a acestor întreprinderi necesită o atenție deosebită.
There is value in including micro- and small-undertakings in an IGS from a single market perspective, but defining criteria to identify such undertakings requires careful attention.
Într-adevăr, raportorul observă că, deși la nivelul UE există o definiție a ceea ce constituie o IMM (Recomandarea 2003/361/CE a Comisiei), această definiție nu este aplicată consecvent pe întreg teritoriul UE.
Indeed, your rapporteur notes that while an EU definition exists of what constitutes an SME ( Commision Recommendation 2003/361/EC ), this definition is not consistently applied across the EU.
Natura schimbătoare a acestor întreprinderi în timp generează complicații suplimentare.
The changing nature of such undertakings over time provides additional complications.
Ca urmare, orice viitoare Directivă privind SGA ar trebui să fie limitată la persoanele fizice, dar, după adoptarea unei definiții juridice a IMM-urilor în întreaga UE și după stabilirea unei SGA destinată numai consumatorilor, Comisia ar trebui să reexamineze argumentele în favoarea introducerii persoanelor juridice selectate în domeniul de aplicare a SGA.
As a result, any forthcoming Directive for IGS should be limited to natural persons, but on adoption of a legal definition of SMEs across the EU, and following the bedding-down on a consumer-only IGS, the Commission should re-examine the case for IGS to also cover select legal persons.
În conformitate cu abordarea armonizării minime susținută pe parcursul acestui raport, raportorul consideră că fiecărui stat membru ar trebui să i se permită să includă persoanele juridice în cadrul SGA naționale dacă doresc acest lucru.
In keeping with the minimum harmonisation approach advocated throughout this report, your rapporteur believes that individual Member States should be allowed to include legal persons within their national IGS if they so wish.
Modelul de finanțare a SGA ar trebui să fie în conformitate cu principiul subsidiarității.
The model for IGS funding should be a matter of subsidiarity.
Schema SGA ar trebui să fie suficient de robustă, iar autoritatea de supraveghere din „țara de origine” să aplice standarde de supraveghere credibile pentru a evita finanțarea de către contribuabil a cererilor de despăgubire, cu supravegherea AEAPO.
The IGS scheme should be sufficiently robust, with the 'home' supervisor applying credible supervisory standards to avoid tax-payer funding of compensation claims, with oversight by EIOPA
SGA existente reflectă caracteristicile specifice ale piețelor naționale și au o structură foarte eterogenă.
Existing IGS reflect the specificities of national markets and are highly heterogeneous in structure.
Ca urmare, dacă protecția consumatorului și a contribuabilului este consecventă și poate fi asigurată, raportorul nu vede nici un avantaj în adoptarea unei abordări europene armonizate pentru finanțarea SGA în acest moment.
As a result, provided consumer and tax-payer protection are consistent and can be assured, your rapporteur does not see the value in adopting a harmonised European approach to funding IGS at this point.
În special, raportorul nu susține impunerea unei abordări ex ante într-o directivă de armonizare minimă.
In particular, your rapporteur would not support mandating an ex-ante approach within a minimum harmonisation directive.
Cu toate că, probabil, este adecvată în anumite state membre din cauza unor circumstanțe istorice, nu este clar, în general, de ce UE ar solicita punerea la dispoziție a unui fond ex ante, având în vedere că:
While perhaps appropriate in individual Member States due to historic circumstances, it is unclear in general why the EU would require an ex-ante fund be available, given that:
• chiar și în timpul crizelor financiare asigurătorii - spre deosebire de bănci - nu au tendința de a se prăbuși en masse din cauza profilului lor diferit de finanțare și lipsei de interconexiuni sistemice;
• Even during financial crises insurers – unlike banks – do not tend to crash en masse on account of their different funding profile and lack of systemic inter-linkages
• insolvența/falimentul asigurătorului nu conduce la necesități imediate de finanțare, cererile de polițe fiind foarte nelichide din perspectiva consumatorului, spre deosebire de depozitele pentru clienți mici din bănci;
• The insolvency/bankruptcy of an insurer does not result in immediate funding requirements, policy claims being very illiquid from a consumer perspective, unlike retail deposits at banks
• deși se susține că afilierea la aceste scheme ex ante reduce pericolul moral, nu există nicio dovadă care să sugereze că asigurătorii care operează în cadrul schemelor ex ante sau ex post existente în Europa adoptă diferite profiluri de risc în consecință;
• Despite claims that membership of ex-ante schemes reduces moral hazard, there is no evidence to suggest that insurers operating under existing ex-ante or ex-post schemes in Europe adopt differing risk profiles as a result
• la nivel macro, este discutabil dacă o schemă ex ante ar fi suficient de mare pentru a contribui la diminuarea efectelor prociclice ale unei crize.
• It is questionable at a macro-level whether an ex-ante scheme would be of sufficient size to make any contribution to lessening the pro-cyclical impacts of a crisis
Cu toate acestea, raportorul recunoaște că, într-un număr mic de piețe, există o concentrare prin care falimentul unuia sau al mai multor asigurători ar putea pune o presiune semnificativă asupra capacității unei SGA de a absorbi toate cererile făcute înainte ca autoritățile de supraveghere să poată restructura și/sau vinde întreprinderile și/sau portofoliile de asigurare.
However, your rapporteur does recognise that in a small number of markets concentration exists whereby the bankruptcy of one or a number of insurers could place significant strain on the ability of an IGS to absorb all claims made before supervisors could restructure and/or sell-on the business and/or insurance portfolios.
Acest lucru ar putea face în cele din urmă ca contribuabilul să suporte costurile cererilor.
This could ultimately result in the tax-payer having to foot the bill for covering the costs of claims.
Într-o astfel de situație, raportorul consideră că autorității de supraveghere responsabile din „țara de origine” îi revine sarcina de a se asigura că pericolul suplimentar prezentat la adresa unei SGA naționale de prezența unuia sau a mai multor asigurători mari este justificat prin standarde suplimentare de supraveghere.
In such a situation your rapporteur believes that it is incumbent upon the responsible 'home' supervisor to ensure that the additional risk posed to a national IGS through the presence of one or more large insurers is accounted for through additional supervisory standards.
Acest lucru ar putea lua forma unui fond general ex ante, a unor cerințe suplimentare de capital percepute în conformitate cu Directiva Solvabilitate II acelor asigurători mai mari (în conformitate cu Pilonul 2 sau cu modelul intern de aprobare mai strict), a contribuției exportatorilor de asigurări la un sistem specific ex ante, care cere unui asigurător individual să pună deoparte fonduri suplimentare într-un cont de garanție, sau o altă abordare.
This could be in the form of a general ex-ante fund, additional capital requirements levied under Solvency II to those larger insurers (under Pillar 2 or more stringent internal model approval), the contribution of insurance exporters to a specific ex-ante scheme, requiring an individual insurer to set aside additional funds in an escrow account, or another approach.
Având în vedere implicațiile pe care eșecul unei scheme naționale SGA le-ar putea avea asupra încrederii în piață în toată Europa, autoritățile naționale de supraveghere în coordonare cu AEAPO ar trebui să efectueze simulări de criză la nivel de piață și la nivel european a SGA naționale pentru a se asigura că acestea sunt capabile să suporte falimentul unuia sau al mai multor asigurători și să facă recomandări în cazul în care astfel de modele SGA se dovedesc a fi insuficiente.
Given the implications of the failure of a national IGS scheme to market confidence throughout Europe, national supervisors in coordination with EIOPA should conduct market specific and Europe-wide stress testing of national IGS to ensure they are capable of withstanding the failure of one or more insurers, and make recommendations where such IGS models are found to be insufficient.
Acest lucru ar trebui să fie însoțit de evaluări inter pares pentru a asigura schimbul de bune practici pentru SGA.
This should be accompanied by peer reviews to ensure sharing of best practice approaches to IGS.
A. întrucât recenta criză economică a revelat o serie de grave deficiențe și inegalități pe piața unică, care au afectat încrederea consumatorilor și cetățenilor; întrucât, pentru a proteja drepturile consumatorilor și pentru a restabili încrederea acestora în piețele financiare, UE trebuie să ia măsuri urgente ținând seama de interesele consumatorilor în cadrul tuturor inițiativelor prezente și viitoare;
A. whereas the recent economic downturn has exposed a number of serious shortcomings and inequalities in the Single Market, all of which have had adverse implications for consumers’ and citizens’ confidence; whereas, in order to protect consumers’ rights and restore their confidence in the financial markets, the EU must take urgent action and take due account of consumer interests in all current and future initiatives,
B. întrucât lipsa unor sisteme de garantare a asigurărilor armonizate la nivel european și sistemele diferite din statele membre au avut ca rezultat o protecție ineficientă și inegală pentru deținătorii de polițe de asigurare și au încetinit funcționarea pieței asigurărilor prin distorsionarea concurenței transfrontaliere,
B. whereas the lack of harmonised IGSs at European level and the diverse regimes among Member States have led to ineffective and uneven protection for insurance policy holders and have slowed down the functioning of the insurance market by distorting cross-border competition,
referitor la o abordare globală a protecţiei datelor cu caracter personal în Uniunea Europeană
on a comprehensive approach on personal data protection in the European Union
Raportor: Axel Voss
Rapporteur: Axel Voss
AVIZ al Comisiei pentru industrie, cercetare Şi energie .............................15
OPINION of the Committee on Industry, Research and Energy ...............14
AVIZ al Comisiei pentru piaţa internă Şi protecŢia consumatorilor .21
OPINION of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection 19
AVIZ al Comisiei pentru cultură şi educaţie .....................................................29
OPINION of the Committee on Culture and Education ................................26
AVIZ al Comisiei pentru afaceri juridice .............................................................33
OPINION of the Committee on Legal Affairs ......................................................30
REZULTATUL VOTULUI FINAL ÎN COMISIE.....................................................................37
RESULT OF FINAL VOTE IN COMMITTEE.........................................................................35
referitoare la o abordare globală a protecţiei datelor cu caracter personal în Uniunea Europeană
on a comprehensive approach on personal data protection in the European Union
– având în vedere Tratatul privind funcţionarea Uniunii Europene, în special articolul 16,
– having regard to the Treaty on the Functioning of the European Union, and in particular Article 16 thereof,
– având în vedere Carta Drepturilor Fundamentale a Uniunii Europene, în special articole 7 şi 8, precum şi Convenţia europeană pentru apărarea drepturilor omului şi a libertăţilor fundamentale (CEDO), în special articolul 8 privind protecţia vieţii private şi de familie şi articolul 13 privind dreptul la un recurs efectiv;
– having regard to the Charter of Fundamental Rights of the European Union, in particular its Articles 7 and 8, and to the European Convention for the Protection of Human Rights and Fundamental Freedoms (ECHR), in particular Article 8 on the protection of private and family life and Article 13 on effective remedy,
– având în vedere Directiva 95/46/CE a Parlamentului European şi a Consiliului din 24 octombrie 1995 privind protecţia persoanelor fizice în ceea ce priveşte prelucrarea datelor cu caracter personal şi libera circulaţie a acestor date
– having regard to Directive 95/46/EC of the European Parliament and of the Council of 24 October 1995 on the protection of individuals with regard to the processing of personal data and on the free movement of such data
– având în vedere Decizia-cadru 2008/977/JAI a Consiliului din 27 noiembrie 2008 privind protecţia datelor cu caracter personal prelucrate în cadrul cooperării poliţieneşti şi judiciare în materie penală
– having regard to Council Framework Decision 2008/977/JHA of 27 November 2008 on the protection of personal data processed in the framework of police and judicial cooperation in criminal matters
– având în vedere Directiva 2002/58/CE a Parlamentului European şi a Consiliului din 12 iulie 2002 privind prelucrarea datelor personale şi protejarea confidenţialităţii în sectorul comunicaţiilor publice (directiva asupra confidenţialităţii şi comunicaţiilor electronice)
– having regard to Directive 2002/58/EC of the European Parliament and of the Council of 12 July 2002 concerning the processing of personal data and the protection of privacy in the electronic communications sector (Directive on privacy and electronic communications)
– având în vedere Convenţia 108 a Consiliului Europei din 28 ianuarie 1981 pentru protejarea persoanelor faţă de prelucrarea automatizată a datelor cu caracter personal, dezvoltată de Directiva 95/46/CE şi de protocolul adiţional la aceasta din 8 noiembrie 2001 cu privire la autorităţile de supraveghere şi fluxul transfrontalier al datelor şi recomandările Comitetului de Miniştri către statele membre, în special Recomandarea nr.
– having regard to Council of Europe Convention 108 of 28 January 1981 for the Protection of Individuals with regard to Automatic Processing of Personal Data that Directive 95/46/EC develops and the additional protocol thereto of 8 November 2001 regarding supervisory authorities and transborder data flows, and to the Committee of Ministers’ recommendations to Member States, in particular Recommendation No.
– având în vedere principiile directoare de reglementare a fişierelor electronice care conţin date cu caracter personal decretate de către Adunarea generală a ONU în 1990,
– having regard to the Guidelines for the regulation of computerised personal data files issued by the United Nations General Assembly in 1990,
– având în vedere comunicarea Comisei către Parlamentul European, Consiliu, Comitetul Economic şi Social European şi Comitetul Regiunilor privind o abordare globală a protecţiei datelor cu caracter personal în Uniunea Europeană ( COM(2010)0609 ),
– having regard to the Commission communication to Parliament, the Council, the Economic and Social Committee and the Committee of the Regions entitled ‘A comprehensive approach on personal data protection in the European Union’ ( COM(2010)0609 ),
– având în vedere concluziile Consiliului referitoare la comunicarea Comisei privind o abordare globală a protecţiei datelor cu caracter personal în Uniunea Europeană
– having regard to the Council conclusions concerning the Commission communication entitled ‘A comprehensive approach on personal data protection in the European Union’
A 3071-a reuniune a Consiliului Justiţie şi Afaceri interne, ţinută la Bruxelles, la 24 şi 25 februarie 2011, disponibilă la
3071st Justice and Home Affairs Council meeting, Brussels, 24 and 25 February 2011, available at