natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Măsurile reparatorii includ atât procedurile judiciare în faţa instanţelor, cât şi măsurile reparatorii nejudiciare, cum ar fi planurile alternative de soluţionare a litigiilor.
The remedies referred to include both judicial procedures before the courts and non-judicial remedies such as alternative dispute settlement schemes.
În al doilea rând, raportul examinează modul în care asiguraţii pot obţine compensaţii de la guvern atât prin instanţă, cât şi prin mijloace alternative.
Secondly, the report examines ways for policyholders to obtain compensation from government both through the courts and by alternative means.
Căile de remediere în baza legii britanice sunt examinate în baza informaţiilor primite pe cale verbală şi în scris de la martori şi a cercetării efectuate de comisie.
The routes to redress under UK law are scrutinized on the basis of information received orally and in writing from witnesses and following research undertaken by the committee.
Raportul se referă de asemenea la experienţele asiguraţilor nedreptăţiţi în eforturile acestora de obţinere a compensării.
The report also makes reference to the experiences of aggrieved policyholders in their efforts to obtain compensation.
Următoarele părţi ale acestei secţiuni tratează situaţia asiguraţilor care şi-au cumpărat poliţele de la sucursale ELAS înfiinţate în alte state membre UE decât Regatul Unit, în special Irlanda şi Germania.
The following parts of this section deal with the situation of policyholders who purchased their policies from ELAS branches established in EU Member States other than the UK, particularly Ireland and Germany.
Ulterior identificării plângerilor particulare ale acestor asiguraţi, raportul examinează acţiunile întreprinse în legătură cu ELAS de către autorităţile respective de reglementare financiară din Irlanda şi Germania şi evaluează situaţia asiguraţilor non-britanici cu privire la accesul la reparaţii în propria ţară şi în Regatul Unit.
After identifying the particular grievances of these policyholders, the report looks at actions undertaken in relation to ELAS by the respective financial regulators in Ireland and Germany and assesses the situation of non-UK policyholders as regards access to redress in both their own country and in the UK.
Probe verbale şi scrise au fost prezentate comisiei de către asiguraţii din ambele ţări.
Oral and written evidence has been presented to the committee by aggrieved policyholders and regulators from both countries.
Ultima parte a acestei secţiuni tratează măsurile reparatorii aflate la dispoziţia asiguraţilor în baza legislaţiei UE.
The last part of this section deals with remedies available to policyholders under EU law.
În primul rând, investighează dacă legislaţia secundară, cum ar fi de exemplu a Treia directivă privind asigurarea de viaţă, prevede mecanisme de remediere.
Firstly, it investigates whether secondary law, such as for instance the Third Life Directive itself provide for redress mechanisms.
În al doilea rând, raportul se concentrează pe sistemul de protecţie judiciară în baza legislaţiei primare UE cu privire la pierderile şi daunele cauzate persoanelor fizice de încălcările legislaţiei Comunităţii pentru care statele membre pot fi ţinute răspunzătoare conform criteriile stabilite de Curtea Europeană de Justiţie.
Secondly, the report focuses on the system of judicial protection under primary EU law with regard to loss and damage caused to individuals by breaches of Community law for which Member States can be held responsible according to criteria developed by the European Court of Justice.
În cele din urmă, comisia a examinat mecanismele de coordonare la nivelul UE, cum ar fi FIN-NET, care a fost înfiinţat pentru facilitarea tratamentului reclamaţiilor transfrontaliere ale consumatorilor.
Finally, the committee looked at coordination mechanisms at EU level, such as FIN-NET, which was established to facilitate the treatment of cross-border consumer complaints.
Secţiunea continuă cu o referire la recursurile colective şi încheie stabilind necesitatea acordării de compensaţii victimelor ELAS de către Guvernul britanic.
The section continues with a reference to class action lawsuits and concludes by making the case for ELAS victims to be compensated by the UK Government.
În depoziţia sa în faţa comisiei, preşedintele executiv actual al Equitable Life, Charles THOMSON (H2) a afirmat că în 2001, când s-au produs evenimentele în cadrul Equitable, erau " peste un milion de persoane care deţineau un interes în fondul generator de profit [al Equitable Life] ".
In his statement before the committee, current Equitable Life CEO Charles THOMSON (H2) said that there were in 2001, when the events at Equitable occurred, " well over a million people who had an interest in the [Equitable Life] with-profits fund ".
Dl STRACHAN (H4) a indicat că în anul 2000, existau aproximativ 1,7 milioane asiguraţi (cu poliţe generatoare de profit sau nu) ai Equitable Life.
Mr STRACHAN (H4) indicated that in 2000, there were approximately 1.7 million (with-profits and other) policyholders in Equitable Life.
Într-o depoziţie scrisă (WE 47
In a written statement (WE 47
Pagina 1 ), Dl THOMSON a specificat ulterior că în anul 2001, aproximativ 1,5 milioane de persoane deţineau un interes în produsele generatoare de profit ale societăţii.
Page 1. ), Mr THOMSON later specified that in 2001, roughly 1.5 million people had an interest in the Society's with-profits.
Această valoare include o estimare a numărului membrilor planurilor pensiilor de grup care nu reprezintă în sine asiguraţi şi declară o estimare a numărului total de persoane afectate .
This figure includes an estimate of the number of members of group pension schemes who are not policyholders themselves and so represents an estimate of the total number of individuals affected.
Marea majoritate a acestora erau rezidenţi britanici, dar societatea înregistra de asemenea aproximativ 8000 de posesori de poliţe generatoare de profit în Irlanda (8300 conform Domnului STRACHAN, H4) şi aproximativ 4000 de posesori de poliţe generatoare de profit în Germania. "
The vast majority of these were UK residents, but the Society also had about 8000 with-profits policyholders in Ireland (8300 according to Mr STRACHAN, H4) and about 4000 with-profits policyholders in Germany. "
Astfel, aspectul UE ar trebui astfel să reprezinte aproximativ 1% din emisiune ", conform Domnului THOMSON (WE 47
The EU aspect would therefore be around 1% of the issue by headcount ", according to Mr THOMSON (WE 47
Pagina 1 ).
Page 1. ).
În plus, au existat aproximativ 6500 de poliţe internaţionale care au fost vândute prin intermediul biroului societăţii din Guernsey persoanelor din întreaga lume (WE 47
In addition, there were approximately 6500 international policies which were sold through the Society's Guernsey office to individuals throughout the world (WE 47
Dl SEYMOUR, director EMAG responsabil pentru asiguraţii nerezidenţi în Regatul Unit, a informat comisia prin H7 că, la finele anilor 1990, ELAS înregistra 13.405 de asiguraţi nerezidenţi în Regatul Unit, rezidenţi în 13 de state membre diferite.
Mr SEYMOUR, EMAG director with responsibility for non-UK based policyholders, informed the committee in H7 that in the late 1990s ELAS had 13.405 non-UK policyholders, resident in 13 different Member States.
În WE 53
In WE 53
Anexa A , acesta furnizează o defalcare exactă a asiguraţilor pe fiecare stat membru.
Annex A. , he provides an exact breakdown of policyholders per Member State.
Separat de Irlanda (6342) şi Germania (3281), se pare că exista un număr semnificativ de asiguraţi în Franţa (1069) şi Spania (728).
Besides Ireland (6342) and Germany (3281), there appear to have been significant numbers of policyholders in France (1069) and Spain (728).
În probele scrise depuse de EMAG în petiţia către Parlamentul European, se susţine că în total au fost afectaţi 70.000 de asiguraţi din exteriorul Regatului Unit (WE 14
In written evidence submitted by EMAG in their petition to the European Parliament, it is claimed that as many as 70.000 policyholders from outside the UK were affected in total (WE 14
Pagina 7 ).
Page 7. ).
Deşi numerele obţinute variază uşor, din dovezile disponibile se poate concluziona că criza Equitable Life a afectat un număr semnificativ de persoane din Regatul Unit şi din alte state membre UE.
Even though the numbers obtained vary slightly, it can be concluded from the evidence at hand that the Equitable Life crisis affected a large number of people both within the UK and in other EU Member States.
Doamna KWANTES a subliniat în H7 că buna reputaţie a Equitable Life a atras asiguraţi din diverse medii profesionale: "80% dintre avocaţii din Regatul Unit deţineau poliţe Equitable Life ...
Ms KWANTES pointed out in H7 that Equitable Life's high reputation has attracted policyholders from various professional backgrounds: "80% of the lawyers in the UK had policies with Equitable Life ...
Medici, contabili, persoane angajate la societăţi bine cunoscute, ... ofiţeri de poliţie, mii de funcţionari publici şi chiar membrii ai parlamentului deţineau poliţe Equitable.
Members of the medical profession, accountants, people working for well-known business names, ... members of the police force, thousands of civil servants and even Members of Parliament had policies with Equitable.
Se bucura deci de o reputaţie considerabilă . "
So it really was thought of very highly . "
Dl WEYER (H3) sublinia procentul ridicat, printre asiguraţii germani, "de academicieni şi persoane cu o experienţă profesională considerabilă sau chiar din sectorul serviciilor financiare" .
Mr WEYER (H3) stressed the high proportion, among German policyholders, "of academics and persons who have either considerable professional experience or are from the financial services industry itself" .
A existat cu siguranţă percepţia că majoritatea asiguraţilor Equitable Life tindeau să fie persoane bogate.
There has been a certain perception that the majority of Equitable Life policyholders tend to be affluent individuals.
Cu toate acestea, dovezile primite de comisie sugerează că majoritatea asiguraţilor erau " oameni simpli " (Doamna KWANTES, H7), care au suferit grav ca urmare a crizei Equitable.
However, evidence received by the committee suggests that many policyholders are " small individuals " (Ms KWANTES, H7), who have suffered badly due to the crisis at Equitable.
O asigurată irlandeză, de exemplu, a comunicat delegaţiei comisiei care a vizitat Dublinul în 6 octombrie 2006 că a fost nevoită să îşi vândă casa ca urmare a acestei crize.
An Irish policyholder, for instance, told the committee delegation who visited Dublin on 6 October 2006 that she was forced to sell her house as a consequence.
Majoritatea asiguraţilor afectaţi par a fi de vârste avansate.
Most policyholders affected appear to be of advanced age.
Dl WEYER afirma că " clientul tipic german este, astfel cum putem observa, un pensionar căsătorit, în jurul vârstei de 65 de ani " (H3).
Mr WEYER said that " the typical German customer is, as we see it, a married pensioner aged around 65 " (H3).
Dl SCAWEN, reprezentând asiguraţii înşelaţi declara în WE 23
Mr SCAWEN, representing trapped annuitants stated in WE 23
Pagina 4 că " toţi suntem pensionari cu o vârstă medie de şaptezeci de ani, unii relativ tinerei ... activi fizic şi mental, şi alţii aflaţi la finele vieţii cu toate problemele de memorie, fizice şi intelectuale asociate procesului de îmbătrânire ".
Page 4. that " we are all retired with an average age in the mid seventies, some relative youngsters ..., active both physically and mentally, and others reaching the end of their lives with all the associated problems of memory, physical and intellectual frailty that comes with the ageing process ".
Pierderile totale suportate de asiguraţi (şi într-adevăr pierderea aşteptărilor rezonabile ale asiguraţilor) nu pot fi cuantificate exact.
The total losses incurred by policyholders (and indeed the shortfall against policyholders' reasonable expectations) cannot be quantified precisely.
Dl LAKE, preşedintele Grupului de Acţiune al Membrilor Equitable (EMAG), declara că reducerea transfrontalieră de 16% a valorii totale a tuturor poliţelor de pensii, aplicată de ELAS la 16 iulie 2001, se ridica la 4 miliarde £.
Mr LAKE, Chairman of the Equitable Members' Action Group (EMAG), stated that the across-the-board cut of 16% to the total value of all pension policies, which ELAS applied on 16 July 2001, equalled £4 billion.
Lordul PENROSE indică în WE 16
Lord PENROSE indicates in WE 16
Pagina 223 faptul că reducerea acuzată din iulie 2001 a fost evaluată la 4,9 miliarde £ (incluzând o ajustare separată a valorilor anuităţilor generatoare de profit de 630 milioane £).
Page 223. that the reduction intimated in July 2001 was valued at £4.9 billion (including a separate adjustment of with profit annuity values of £630 million).
Ajustări suplimentare ale valorii de piaţă au fost impuse de la acea dată.
Additional market value adjustments have been imposed since then.
Mai mult decât atât, veniturile celor aproximativ 45.000 de posesori de anuităţi generatoare de profit au fost reduse continuu " până când reducerile de 35% au devenit tipice iar veniturile încă se află în declin ", conform Domnului LAKE (H1).
Furthermore, the incomes of about 45.000 so called with-profits annuitants have been cut continuously " to the point where 35% decreases are now typical and incomes are still declining ", according to Mr LAKE (H1).
FSA a declarat că nu a efectuat o calculare a pierderilor totale, sugerând că aceasta s-ar fi efectuat numai de la caz la caz (Domnul STRACHAN, H4).
The FSA stated that it has not carried out a calculation of total losses, suggesting that this could only be done on a policy-by-policy basis (Mr STRACHAN, H4).
În plus, chiar dacă ar fi cunoscute valorile exacte, ar fi dificil de stabilit ce parte a pierderilor poate fi atribuită administrării defectuoase a societăţii (şi care astfel ar putea naştere unor posibile pretenţii) şi în ce măsură acestea au reprezentat o consecinţă a factorilor externi, cum ar fi slaba performanţă a pieţelor financiare la acea dată.
Furthermore, even if exact figures were known, it would be rather difficult to determine which part of the losses can be attributed to mismanagement by the Society (and hence give rise to possible claims) and to which extent they were a consequence of external factors, such as the weak performance in financial markets at the time.
Domnul THOMSON (H2), susţine că " singura pierdere datorată în mod evident circumstanţelor particulare ale Equitable Life se referă la Ratele Garantate de Anuitate (GAR) şi anume legate de decizia pronunţată în cazul Hyman în iulie 2000 ".
Mr THOMSON (H2), claims that " the only loss that is clearly due to the particular circumstances of Equitable Life is related to the Guaranteed Annuity Rates (GARs) i.e. related to the Hyman judgement in July 2000 ".
Alte pierderi ar putea fi legate de piaţă, şi anume de crahurile pieţelor de capital în primii ani ai acestui deceniu, şi care s-ar fi produs oricum, într-o mai mare sau mai mică măsură, şi în cazul altor furnizori de fonduri generatoare de profit.
Other losses would be market-related, namely due to sharp falls in stock-markets during the early years of this decade, and would also have happened to a greater or lesser extent with providers of other with-profits funds.
Domnul STRACHAN (H4) şi-a exprimat de asemenea opinia că reducerile poliţelor s-au datorat în principal crahurilor pieţelor de capital.
Mr STRACHAN (H4) was also of the opinion that the policy cuts were made principally because of the very sharp falls that had occurred in equity markets.
Această opinie este contestată de EMAG (a se vedea mai jos).
This view is contested by EMAG (see below).
Astfel, în WE 47
Thus, in WE 47
Acesta menţionează că Equitable Life evaluase pierderile cauzate de circumstanţele speciale ale societăţii în diverse feluri (WE 47).
He indicates that Equitable Life has assessed losses caused by the Society's special circumstances in several ways (WE 47).
În primul rând, în legătură cu litigiul împotriva foştilor administratori şi auditori
Firstly, in connection with the litigation against the former auditors and former directors
a se vedea de asemenea punctual IV.1. , aceasta " solicitase consultanţă privind posibilele pierderi aferente valorii societăţii în 2001 în cazul în care anumite acţiuni ar fi fost întreprinse anterior ".
See also point IV.1. , it " took advice on possible losses arising based on the value of the Society in 2001 if certain actions had been taken earlier ".
S-au descoperit pierderi de până la 2,05 miliarde £ pentru societate (şi anume global, către membri, în calitatea acestora de acţionari, dar nu către asiguraţi).
This revealed losses of up to £2.05 billion to the Society (i.e. to members in aggregate as owners but not to policyholders).
În al doilea rând, societatea evaluase pierderile suferite de poliţe fără GAR ca urmare a impactului GAR în legătură cu Planul de Compromis (a se vedea mai jos
Secondly, the society assessed the losses suffered by policies without GARs as a result of the impact of GARs in connection with the Compromise Scheme (see below
a se vedea IV.2. ).
See IV.2. ).
Pierderile soluţionate de plan , care nu acopereau toţi asiguraţii non-GAR, se ridicau la 850 milioane £.
The losses addressed by the scheme, which did not however cover all non-GAR policyholders, amounted to £850 million.
Planul de Rectificare
The Rectification Scheme
a se vedea de asemenea IV.3. , care corecta pensiile anterioare pentru a permite GAR, şi se ridica la 103 milioane £, trebuia de asemenea luat în calcul.
See also IV.3. , which corrected past retirements to allow for GAR, amounting to £103 million, might also be taken into consideration.
Pierderile totale referitoare la GAR ar reprezenta maximum 5% din valoarea poliţei, conform dlui THOMSON (H2; WE 47), la acea dată însumând aproximativ 1,5 miliarde £.
Total GAR related losses would be a maximum of around 5% of policy value, according to Mr THOMSON (H2; WE 47), equalling around £1.5 billion at the time.
Cu toate acestea, Raportul Penrose concluziona că supra-evaluarea primelor reprezenta o cauză semnificativă a slabei situaţii financiare a ELAS, care impunea reducerea valorii poliţelor (WE 16)
The Penrose report, however, concludes that over-bonusing was a significant cause for the financial weakness of ELAS, which required the cuts in policy values (WE 16)
Printre altele pagina 691. .
inter alia page 691. .
Referindu-se la raportul Lordului Penrose, EMAG declara că acesta din urmă calculase costul primelor în exces efectiv achitate asiguraţilor care s-au retras în perioada anilor 1990, la 1,800 milioane £, la care ar trebui adăugate (necuantificate, dar semnificative) primele totale în exces incluse în poliţele în vigoare, în vederea obţinerii costului total al supra-evaluării primelor: " Indiferent de metoda utilizată, supra-evaluarea primelor a condus la un deficit de active al Equitable Life de cel puţin 2 miliarde £, reprezentând aproximativ jumătate din reducerea valorii poliţelor din 16 iulie 2001 " (WE-CONF 16).
Referring to the report by Lord Penrose, EMAG stated that the latter calculated the cost of excess bonuses actually paid away to departing policyholders during the 1990s at £1,800 million, to which it would be necessary to add the (un-quantified but substantial) total excess bonuses included in continuing policies in order to arrive at the total cost of over bonusing: " Whichever method is used, over-bonusing resulted in Equitable Life being at least £2 billion short of assets, representing about half of the policy value cut of 16th July 2001 " (WE-CONF 16).
Opinia conform căreia declararea primelor în exces în anii 1990 a slăbit considerabil finanţele Equitable Life şi că reducerea valorii poliţelor din 16 iulie 2001 a fost destinată recuperării acestor prime în exces este puternic susţinută de probele depuse de societăţile de contabilitate (WE-CONF 23 şi WE-CONF 24) şi de opinia legală a Domnului BOSWOOD (WE 76): " Întrucât este posibil ca scăderile pieţei de valori mobiliare din decembrie 1999 să se fi ridicat la aproximativ 5,6% din reducerea de 16% implementată, restul se datora, în primul rând, necesităţii recuperării costurilor GAR ... şi, în al doilea rând, necesităţii reechilibrării Fondului generator de profit pentru aducerea activelor în linie cu valorile totale ale poliţelor...
The view that declaring excess bonuses in the 1990s seriously weakened Equitable Life's finances and that the policy value cut on 16 July 2001 was intended to recoup such excess bonuses is strongly supported by evidence from accountant firms (WE-CONF 23 and WE-CONF 24) and a legal opinion of Mr BOSWOOD (WE 76): " Whereas the stock market falls since December 1999 might have accounted for around 5,6% of the 16% cut implemented, the remainder was due to, first, the need to recoup GAR costs ... and, second, the need to rebalance the With Profits Fund to bring assets in line with aggregate policy values ...
Cauza reală a insuficienţei activelor nu o reprezenta scăderea pieţei de valori mobiliare, ci achitarea rimelor în exces din anii 1990 ".
The real cause of the insufficiency of assets was not the fall in equity markets but, rather the payment of excess bonuses during the 1990s ".
Explicând modul în care a apărut necesitatea reducerii de 16% din iulie, dl SLATER sublinia în WE 34
Explaining how the need for the 16% cut of July 2001 had arisen, Mr SLATER highlighted in WE 34
Paginile 3 şi 4. cum, mai bine de un deceniu, EL nu şi-a echilibrat valorile poliţelor cu valoarea activelor, acumulând astfel deficit în fiecare an în perioada 1989 - 2000 (chiar deficit extrem de semnificativ, cum ar fi 28% în 1990 şi 20% în 1994).
Pages 3 and 4. how, over more than a decade, EL had not balanced its policy values with asset values, thus accumulating deficits each year from 1989 to 2000 (even very substantial deficits, such as 28% in 1990 and 20% in 1994).
Ca urmare a acestei " politici de declarare a primelor totale care depăşesc performanţa efectivă de investiţii a încurajat sute de mii de noi investitori inocenţi, iar societatea s-a dezvoltat imens.
As a result of this " policy of declaring total bonuses in excess of actual investment performance encouraged hundreds of thousands of innocent new investors and the Society expanded hugely.
Conducerea superioară a Equitable Life a recunoscut clar riscurile pe care şi le asuma.
Equitable Life's senior management clearly recognised the risks they were taking.
La 27 iunie 2001 noul consiliu de administraţie a audiat opinia preşedintelui executiv, Charles Thomson, privind nivelul surplusului pe care acesta l-ar fi aşteptat la finele anului 1999.
On 27 June 2001 the new board of directors heard Chief Executive Charles Thomson’s view of the level of surplus he would have expected at the end of 1999.
Aceasta a reprezentat valoarea recuperată de reducerea cu 16% a valorii poliţelor la data de 16 iulie 2001. ”
This was approximately the amount recovered by the 16% cut of policy values on 16th July 2001. "
Astfel cum se sublinia în WE 8, în funcţie de circumstanţele personale, este posibil ca asiguraţii să fi suportat costuri suplimentare, cum ar fi penalităţi pentru retragerile în avans, costuri legale sau cheltuieli de reinvestiţii, separat de daunele suferite ca urmare a reducerii valorii poliţelor sau anuităţilor.
As outlined in WE 8, policyholders may, depending on personal circumstances, also have incurred supplementary costs, such as penalties for early withdrawals, legal costs or reinvestment expenses, in addition to damages they have suffered as a consequence of cuts in policy values or annuity payments.
Comisia a primit numeroase declaraţii scrise din partea asiguraţilor, care le prezintă pierderile personale
The committee received numerous written representations from policyholders, which illustrate their personal losses