natgillin/translations-raw huggingface dataset:
La 14 august 2000, ELAS s-a adresat pentru a afirma că, în urma pierderii procesului, primele generatoare de profit se vor reduce pentru toate tipurile de asiguraţi şi că societatea urma să fie vândută. "
On 14 August 2000, ELAS wrote to say that as a result of the loss of the Court case with profit bonuses would be reduced for 'all' types of policyholders and that the society was up for sale. "
În legătură cu cele de mai sus, Domnul THOMSON declara " Cunosc afirmaţiile exprimate de asiguraţii irlandezi care pretind că au fost incorect informaţi de Equitable Life când au cumpărat sau au dorit să cumpere poliţe dintr-un fond separat irlandez, protejat, şi astfel neafectat de obligaţiile aferente fondului britanic " (H8).
In relation to the above, Mr THOMSON stated that " I am aware of allegations put forward by Irish policyholders claiming that they were falsely informed by Equitable Life that they bought or would be buying into a separate Irish fund which would be ring-fenced, and thus not affected by liabilities arising within the UK fund " (H8).
Ca răspuns, acesta a comunicat comisiei următoarele(H8): " Materialul tipărit pe care l-am văzut este destul de clar că exista ambiţia ca la o dată ulterioară fondul irlandez sau fondul german să devină independent.
In response, he told the committee the following (H8): " The printed material I have seen is quite clear that there was an ambition that at some future date the Irish fund or the German fund might be independent.
Cu toate acestea, în mod clar nu erau fonduri independente.
However, clearly, they were not independent funds.
Acestea nu deţineau un capital propriu iniţial; capitalul fusese asigurat de fondul principal generator de profit.
They did not have their own start-up capital; that was provided by the main with-profits fund.
Gradul în care erau separate se referea la deţinerea de active în acele ţări, în acea monedă şi însemna că performanţa de investiţii era diferită.
The degree to which they were separate was in terms of having assets in those countries in that currency and that meant that the investment performance diverged.
Nu era neuzual ca un fond britanic generator de profit să deţină serii diferite de prime separate pentru diferite tipuri de contracte, şi să obţină diverse performanţe de investiţii aferente seriilor individuale de prime.
It is not uncommon in a UK with-profits fund to have quite separate bonus series for different contract types, and they will then get different investment performance fed through to that individual bonus series.
Cu toate acestea, dacă există probleme care afectează întregul fond, atunci vor afecta toate aceste componente.
However, if there are problems that beset the entire fund, then it will affect all of those components.
Aceasta era situaţia asiguraţilor irlandezi prevăzută în literatura pe care am văzut-o.
That was the position of the Irish policyholders in terms of the physical literature that I have seen.
Aceasta nu înseamnă că afirmaţiile individuale nu au sugerat altceva, dar aceasta era situaţia oficială ".
That is not to say that individual comments were not made that implied something different, but that was the official position ".
Domnul THOMSON a promis, totuşi " să depună toate eforturile pentru...aflarea " (H8) motivelor pentru care agenţii de vânzări din Irlanda par să fi primit şi furnizat informaţii denaturate potenţialilor asiguraţi.
Mr THOMSON promised, however " to do what I can to find ...out " (H8) why Irish salesmen appear to have been given misleading information and passed it on to prospective policyholders.
Ulterior a confirmat în WE-CONF 21 că " Nu cunosc nimic din literatura aferentă produsului care să afirme că investiţiile irlandeze erau cumva separate de restul fondului generator de profit ".
Later he confirmed in WE-CONF 21 that " I am not aware of anything in the product literature which states that Irish investments would somehow be kept separate from the rest of the with profits fund ".
Autoritatea irlandeză de reglementare menţionează că " de la începutul investigaţiei noastre privind problema Equitable Life la solicitarea Tánaiste, nu ne-a fost prezentată nici o dovadă care să susţină afirmaţiile conform cărora Equitable Life declara existenţa unui fond irlandez „protejat " (WE 80).
The Irish regulator notes that " since the commencement of our investigation into the Equitable Life matter at the request of the then Tánaiste, no evidence has been presented to support the allegations that Equitable Life were representing that an Irish ‘ring-fenced’ fund existed " (WE 80).
Domnul SCHÄFER, un asigurat german susţine în WE 10 că asiguraţii fără rate garantate ale dobânzii (GIR) ar fi dezavantajaţi comparativ cu cei cu GIR.
Mr SCHÄFER, a German policyholder claims in WE 10 that policyholders without guaranteed interest rates (GIRs) would be disadvantaged compared to those with GIRs.
Poliţele GIR au fost vândute de ELAS până în anul 1996.
GIR policies were sold by ELAS up until 1996.
Acesta consideră că existenţa poliţelor GIR a avut un impact negativ asupra performanţei poliţelor non-GIR.
He believes that the existence of policies with GIRs has had an adverse impact on the performance of non-GIR policies.
Astfel, acesta consideră că asiguraţii non-GIR au " subvenţionat asiguraţii GIR ".
He thus considers that non-GIR policyholders have " cross-subsidised GIR policyholders ".
Domnul SCHÄFER compară problema cu cea a obligaţiilor GAR şi consideră că asiguraţii non-GIR deţin temeiuri puternice pentru o acţiune de vânzare neconformă.
Mr SCHÄFER compares the problem with that of GAR-liabilities and believes that non-GIR policyholders have a strong case for mis-selling.
În acest sens, s-a referit în particular la un studiu derulat de Institutul de Pensii britanic (WE 29), care pare să coroboreze opiniile acestuia.
In this respect, he referred in particular to a study carried out by the UK Pensions Institute (WE 29), which appears to corroborate his views.
Comisia l-a întrebat pe Domnul THOMSON dacă afirmaţiile erau adevărate dar a primit doar un răspuns evaziv (H8
The committee asked Mr THOMSON whether the allegations were true but only received an evasive answer (H8
" Am fost întrebat dacă existenţa poliţelor cu ratele dobânzii garantate – GIR – vândute de Equitable Life până în anul 1996 avea un impact asupra performanţei poliţelor fără rate garantate; de asemenea dacă asiguraţii non-GIR erau informaţi privind posibilul impact al poliţelor GIR asupra investiţiilor acestora la cumpărarea poliţelor.
" I was asked if the existence of policies with guaranteed interest rates – GIRs – sold by Equitable Life until 1996 had an impact on the performance of policies without such guaranteed rates; also whether non-GIR policyholders were informed of the possible impact of GIR policies on their investment when they purchased their policies.
Societatea deţine un singur fond generator de profit care este gestionat ca un tot, permiţând toate garanţiile tuturor tipurilor de poliţe.
The Society has a single with-profits fund and it is managed as a whole, allowing for all of the guarantees on all of the different types of policy.
Pot confirma că toate garanţiile au fost respectate.
I can confirm that all guarantees have been met.
În plus, prima finală, la data alocării, permite GIR în contracte GIR " (Dl. THOMSON, H8). ).
Further, the terminal bonus, when it is allocated, allows for the GIRs in GIR contracts " (Mr THOMSON, H8). ).
Deoarece problema nu este totuşi specifică asiguraţilor germani sau altor asiguraţi non-britanici, nu este examinată suplimentar în acest moment.
Since this problem is not, however, specific to German or other non-UK policyholders, it is not further explored at this point.
Presupuneri de tratament discriminatoriu
Allegations of discriminatory treatment
Anumiţi asiguraţi se referau la un pretins tratament discriminatoriu aplicat de Equitable Life asiguraţilor non-britanici.
Some policyholders alluded to supposedly discriminatory treatment by Equitable Life of non-UK policyholders.
În WE-CONF 19, de exemplu, se exprimă o opinie conform căreia asiguraţii din Irlanda şi Germania erau discriminaţi prin simplul fapt că nici unul dintre aceştia nu avea dreptul la rata garantată de anuitate (deoarece ELAS încetase oferirea acestor poliţe anterior deschiderii celor două sucursale).
In WE-CONF 19, for instance, a view is expressed that policyholders in Ireland and Germany were discriminated against by the sheer fact that non of them was entitled to the guaranteed annuity rate (because ELAS had stopped offering such policies before the two branches were opened).
În legătură cu aceasta, se pretinde că ELAS " şi-a început operaţiunile în ambele ţări atunci când (conform raportului Penrose) Equitable înregistra cea mai dificilă etapă " (WE-CONF 19).
In relation to this it is alleged that ELAS " started its operations in both countries when (according to the Penrose report) the Equitable was possibly at its weakest " (WE-CONF 19).
Un alt martor s-a referit la lansarea „fondului european” în Irlanda în anul 2000: " Acest fond a fost disponibil ]n Regatul Unit din anul 1987.
Another witness referred to the launch of a 'European fund' in Ireland in the year 2000: " This fund had been available in the UK since 1987.
Equitable a derulat tranzacţii în Irlanda din noiembrie 1991 dar se pare că nu a considerat adecvată lansarea acestui produs pe piaţa irlandeză până în luna martie 2000, cu doar patru luni anterior exploziei. ...
Equitable had been trading in Ireland since November 1991 but apparently had never found it appropriate to launch this product on the Irish market until March 2000, just four months before the bubble burst. ...
Data lansării indică în mod clar că societatea intenţiona să extragă maximum posibil de finanţe de pe piaţa irlandeză şi nu [era interesată] de consecinţele asupra cetăţenilor irlandezi " (WE-CONF 28).
The timing of the launch indicates clearly that the Society was intent on extracting the maximum amount of money from the Irish market and did not [care] about the consequences for Irish people " (WE-CONF 28).
În al doilea rând, asiguratul irlandez, Doamna KNOWD (H2) reclama diferite prime acordate asiguraţilor irlandezi şi britanici.
Secondly, Irish policyholder Ms KNOWD (H2) complained about different bonuses awarded to Irish and UK policyholders, respectively.
Astfel cum se sublinia mai sus, la punctul c.), Domnul THOMSON explicase în H2 şi H8 că exista o separare între activitatea ELAS din Irlanda, din Germania şi din Marea Britaie cu privire la diferite serii de prime şi investiţii diferite afectate noţional.
As outlined above under point c.), Mr THOMSON explained in both H2 and H8 that there was a separation between ELAS' Irish business, German business and UK business in terms of different series of bonus and notionally earmarked different investments.
Conform ELAS, " ratele de primă au diferit uneori în cazul poliţelor britanice şi irlandeze datorită performanţei diferite a activelor alocate fondului noţional irlandez " (WE-CONF 5).
According to ELAS, " bonus rates have differed between UK and Irish policies from time to time due to the different performance of assets hypothecated to the notional Irish fund " (WE-CONF 5).
Doamna KNOWD (H2)
Ms KNOWD (H2)
a se vedea de asemenea WE-CONF 1 şi WE-CONF 13. susţinea în plus că asiguraţilor irlandezi li se impuneau " penalităţi " mai ridicate: " În aprilie 2003, ajustarea financiară în Irlanda ea de 13,6% iar pentru asiguraţii britanici era de 11%.
See also WE-CONF 1 and WE-CONF 13. claimed furthermore that higher " penalties " were " imposed " on Irish policyholders: " In April 2003, the financial adjustment in Ireland was 13.6% and for UK policyholders 11%.
Ajustarea la scadenţă era de 15% în Irlanda şi de 9% în Regatul Unit. "
The maturity adjustment was 15% in Ireland and 9% in the UK . "
În acest context, ELAS subliniază în WE-CONF 5 că în iulie 2001, când poliţele de pensie generatoare de profit din Regatul Unit s-au redus cu 16%, valoarea poliţelor din Irlanda nu a fost redusă.
In this context, ELAS points out in WE-CONF 5 that in July 2001, when UK with-profits pension policies were reduced by 16%, Irish policy values were not reduced.
Politica de informare ELAS
ELAS information policy
Doamna KNOWD (H2) mai reclama practicile discriminatorii ELAS privind furnizarea de informaţii către asiguraţi.
Ms KNOWD (H2) furthermore complained about ELAS' allegedly discriminatory practices in terms of providing information to policyholders.
Aceasta susţine că " informaţiile specifice pentru asiguraţii irlandezi nu sunt incluse în raportul şi situaţiile anuale ", că " nu a primit convocatorul pentru AGA " şi că astfel a fost " privată de exercitarea drepturilor sale de vot ".
She claims that " information specific to Irish policyholders is not contained in the annual report and accounts ", that she " did not get notification of the AGM " and that she was thus " deprived of her voting rights ".
Domnul WEYER (H3) critica politica de informare a societăţii faţă de asiguraţii germani: " Asiguraţii germani... suferă ca urmare a politicii de informare a societăţii...
Mr WEYER (H3) criticised the Society's information policy vis-à-vis German policyholders: " German policyholders ... suffer from the information policy of the Society...
Textele trimise – aşa-numite spre informare – sunt în general extrem de lungi şi complet neinteligibile pentru consumator.
Texts sent out – allegedly for information – are usually very long and to some extent completely unintelligible to the consumer.
Un exemplu constă în „propunerea pentru o soluţie de compromis” trimisă în mare grabă, aşa-numitul plan de compromis GAR.
An example of this is the ‘proposal for a compromise settlement’, sent out in great haste, the so-called GAR compromise plan.
Doar acesta este format din 227 de pagini.
It alone comprised 227 pages.
Documentul are o structură greoaie şi impenetrabilă care nu ajută asiguratul german deoarece documentul, care stabileşte soluţionarea drepturilor şi obligaţiilor părţilor contractante pe termen lung, se referă la dreptul britanic şi, în special, la secţiunea 425 din Legea Societăţilor 1985.
The document has a very cumbersome and impenetrable structure which is of little help to the German policyholder because the document, which sets out to settle the rights and obligations of the contracting parties in the long term, refers to English law and, in particular, to Section 425 of the Companies Act of 1985.
Asiguraţii germani nu prea înţeleg mare lucru, în special deoarece la încheierea contractelor şi conform citirii poliţelor de către un nespecialist, se presupunea că doar legea germană va fi aplicabilă.
German policyholders cannot make much sense of this, particularly as, when contracts were concluded and according to a layman’s reading of the policies, only German law was supposed to be applicable.
Un subiect critic se referă la cuantificarea valorilor de renunţare, în măsura în care contractul o permite, şi la informaţiilor privind structura exactă a acordului de alocare a profitului.
A particularly critical point is the information policy in relation to the quantification of surrender values, in so far as the contract allows surrender, and information on the exact composition of the profit-sharing arrangement.
Aici, politica curentă a societăţii din punctul de vedere al asiguraţilor germani ar putea fi descrisă în practică drept lipsa oricăror informaţii, separat de o valoare neacoperită ."
Here the current policy of the Society from the point of view of German policyholders could be described in practice as no information at all, apart from a bare figure ."
Domnul WEYER (H3) se referea de asemenea la problemele lingvistice cauzate de refuzul societăţii de a furniza anumite documente în limba germană: " Asiguraţii germani erau contactaţi prin scrisoarea din 12 aprilie 2006 însoţită de documentele de vot, de raportul anual şi declaraţiile candidaţilor, toate în limba engleză, declarând următoarele motive: ‘anul acesta vă trimitem doar documente în limba engleză pentru a evita întârzierile datorate traducerii şi tipăririi separate.
Mr WEYER (H3) also referred to linguistic problems caused by the Society's refusal to provide certain documents in German: " The German policyholders were contacted by letter of 12 April 2006 enclosing the voting documents, the annual report and the candidates’ declarations only in English stating the following reasons: ‘we are only sending the documents in English this year in order to avoid delays due to translation and separate printing.
Utilizarea documentelor în limba engleză va reduce şi cheltuielile’.
The use of English documents will also save expense’.
Cred că este clar că majoritatea asiguraţilor germani au fost afectaţi de această procedură şi s-au găsit într-o poziţie de neajutorare deoarece marea majoritate a asiguraţilor nu puteau folosi documentele în limba engleză. "
I think it is clear that many of the German policyholders were very annoyed by this procedure and felt they were in a quite helpless situation because the great majority of policyholders, as we learned, could not make any use of the English documents. "
Domnul SEYMOUR, director al grupului de acţiune al membrilor Equitable (EMAG) cu principala responsabilitate privind asiguraţii non-britanici, a informat comisia că şi acesta a primit scrisori de la asiguraţi germani care se plângeau de lipsa rapoartelor financiare în limba acestora.
Mr SEYMOUR, who is a director of the Equitable Members Action Group (EMAG) with main responsibility for non-UK based policyholders, informed the committee that he too received letters from German policyholders who complained of a lack of financial reports in their language.
În WE 21-CONF s-a confirmat că documentele referitoare la Adunarea generală Ordinară, precum şi rapoartele şi conturile sunt acum emise în limba engleză " deoarece traducere documentelor cauza anumite întârzieri ".
In WE 21-CONF it is confirmed that documents relating to the Annual General Meeting as well as reports and accounts are now issued in English " as the translations of documents was causing some delay ".
Fiind întrebat dacă consideră această practică în conformitate cu Cea de-a treia directivă privind asigurarea de viaţă, Domnul THOMSON a răspuns în H8 că " astfel cum o înţeleg eu, nu ne încălcăm obligaţiile ".
When asked whether he believes that such practice is in accordance with the Third Life Directive Mr THOMSON responded in H8 that " as I understand it, it does not breach our requirements ".
Acesta a mai subliniat că " în cazul în care declaraţiile trebuie furnizate în limba adecvată, vom respecta cerinţele " (H8). "
He stressed furthermore that " where statements need to be provided in the appropriate language, then we comply with the requirements " (H8). "
Toată corespondenţa privind poliţele, incluzând declaraţiile anuale, instrumentarea cererilor şi reclamaţiilor, are loc în limba germană " (WE-CONF 21).
All policy related correspondence including annual statements, servicing enquiries and complaints are dealt with in German " (WE-CONF 21).
Cerinţa de a comunica asiguraţilor informaţii în limba statului membru de angajament, prevăzută în Anexa III la Directiva consolidată privind Asigurările de Viaţă (a se vedea punctul 3. a.) de mai jos), se referă într-adevăr numai la informaţiile enumerate de Anexă, care nu include documentaţia menţionată de Domnul WEYER şi Domnul SEYMOUR.
The requirement to communicate information to the policyholder in the language of the Member State of the commitment, laid down in Annex III of the consolidated Life Directive (see point 3. a.) below), indeed relates only to the information listed in the Annex, which does not include the documentation referred to by Mr WEYER and Mr SEYMOUR.
Probele scrise şi verbale primite de comisie de la asiguraţii irlandezi şi germani sugerează că aceştia s-au confruntat cu dificultăţi considerabile în eforturile de a obţine compensaţii.
Written and oral evidence received by the committee from Irish and German policyholders suggests that they have faced particular difficulties in their efforts to obtain redress.
Deoarece majoritatea asiguraţilor non-britanici afectaţi s-au adresat iniţial autorităţilor naţionale, această secţiune începe prin prezentarea pe scurt a responsabilităţilor statelor membre cu privire la protecţia consumatorului, prevăzută de a Treia directivă privind asigurarea de viaţă.
Since most of the aggrieved non-UK policyholders first turned to their respective national authorities, this section begins by briefly outlining the responsibilities of host Member States in terms of consumer protection as laid down in the Third Life Directive.
Subsecvent, rolurile deţinute şi acţiunile întreprinse de autorităţile irlandeze şi germane de reglementare cu privire la Equitable Life sunt examinate cu referire specială la furnizarea de asistenţă asiguraţilor afectaţi.
Subsequently, the roles played, and actions undertaken, by Irish and German regulatory authorities in relation to Equitable Life are explored with particular reference to providing assistance to aggrieved policyholders.
În cele din urmă, este examinat dreptul asiguraţilor non-britanici de a beneficia (sau de a fi beneficiat) de compensaţii prin intermediul planurilor Mediatorului sau fondurilor de garantare în ţara de origine.
Finally, the question whether or not non-UK policyholders have (or had) access to redress through Ombudsman schemes or guarantee funds in their respective home countries is addressed.
Autorităţi de supraveghere în statul membru al angajamentului
Supervisory authorities in the Member State of commitment
Rolul şi drepturile autorităţilor din statul membru gazdă conform Celei de-a treia directive privind asigurarea de viaţă (3LD)
Role and powers of host Member State authorities under the 3rd Life Directive (3LD)
În WE 41, Comisia subliniază diviziunea puterilor şi responsabilităţilor între autorităţile din statele membre de origine şi gazdă conform 3LD.
In WE 41, the Commission outlines the division of powers and responsibilities between authorities of home and host Member States under the 3LD.
Astfel, în conformitate cu articolul 10 alineatul (2) din Directivă, " supravegherea financiară a unei societăţi de asigurare, inclusiv a activităţii desfăşurate prin intermediul sucursalelor sau în baza libertăţii de prestare a serviciilor va reprezenta responsabilitatea exclusivă a statelor membre de origine ."
Thus, according to Article 10(2) of the Directive, " the financial supervision of an insurance undertaking, including that of the business it carries on either through branches or under the freedom to provide services shall be the sole responsibility of the home Member Sates ."
Pe de altă parte, statul membru gazdă îşi rezervă dreptul de supraveghere a desfăşurării activităţii pe teritoriul său.
On the other hand, the host Member State retains powers for supervising the conduct of business on its territory.
În primul rând, articolul 32 din 3LD prevede regula fundamentală conform căreia legea aplicabilă contractelor de asigurare de viaţă trebuie, în general, să fie cea a ţării de angajament, şi anume a ţării unde se află domiciliul asiguratului pentru a asigura guvernarea contractului de legea cunoscută de asigurat.
Firstly, Article 32 of the 3LD lays down the basic rule that the law applicable to Life assurance contracts must, in general, be that of the country of commitment, i.e. the country where the policyholder has his/her habitual residence in order to ensure that the contract is governed by law with which the policyholder is familiar.
În plus, " când un asigurător comunitar înfiinţează o sucursală sau prestează servicii în alt stat membru, statul membru gazdă poate impune respectarea regulilor sale de desfăşurare a activităţii justificate de binele general.
Furthermore, " when a Community insurer establishes a branch in, or provides services into, another Member State , that host Member State may require that its conduct of business rules that are justified by the general good should be respected.