natgillin/translations-raw huggingface dataset:
O astfel de soluție poate fi eficientă pe de o parte, deoarece membrii grupului țintă pot avea încredere mai multă într-un intermediar din interior decât într-unul din exterior.
Such a solution may be efficient on the one hand, as the target group members may trust such an inside intermediary more that an outsider.
Pe de altă parte, un sistem de credite intern ar putea să nu fie ideal pentru anumite grupuri, deoarece ar putea încuraja supremația unei clase superioare deja existente în grup.
On the other hand, an inside credit system may not be ideal for certain groups, as it may foster the reign of an already existing upper class in the group.
Trăsăturile specifice ale microcreditelor
Specific features of microcredit
Sectorul bancar stabilit consideră împrumuturile către grupurile țintă ale microcreditelor astfel cum au fost definite mai sus ca fiind riscante și costisitoare.
The established banking sector considers lending to the microcredit target groups as defined above as risky and cost intensive.
Băncile comerciale afirmă că se confruntă cu riscuri ridicate inacceptabile de neplată și marje scăzute.
Commercial banks argue that they are confronted with unacceptably high risks of default and low margins.
Drept rezultat, băncile nu sunt interesate de anumite segmente de clienți, care sfârșesc prin a fi „nebancabili”.
As a result, these banks are not interested in certain client segments which end up being 'non-bankable'.
Acest lucru înseamnă că afacerea cu microcredite este diferită de afacerile bancare tradiționale.
This means that the business of microcredit is different from traditional banking business.
Aceasta include elemente inovative și subiective precum cerințe alternative sau lipsa garanțiilor și evaluarea netradițională a solvabilității.
It includes innovative and subjective elements such as alternative or no collateral requirements and non-traditional credit worthiness evaluation.
În multe cazuri, microcreditele sunt acordate nu doar din motive economice și nu doar pentru profit, ci și din motive de coeziune prin încercarea de (re)integrare a persoanelor dezavantajate în societate.
In many cases, microcredit is granted not only for economic reasons and not only to make profit, but serves also a cohesion purpose, by trying to (re-)integrate disadvantaged people into the society.
Acordarea de microcredite presupune costuri operaționale ridicate din cauza dimensiunii mici a împrumutului, a lipsei de garanții (suficiente) și a costurilor de gestionare ridicate, deoarece clienții sunt de cele mai multe ori dificil de găsit, și a necesității unor servicii intense de suport și consiliere pentru afaceri – aceste caracteristici necesită în general o rețea complexă și costisitoare de persoane apropiată de grupul-țintă.
The granting of microcredit entails higher operational costs, due to the small loan size, the lack of (sufficient) collateral and high handling costs, as clients are often difficult to reach physically and the need for intense business support services and advice - these characteristics generally necessitate a broad and expensive network of people who are close to the target group.
Dar chiar dacă furnizarea de microcredite nu este profitabilă, aceasta trebuie susținută din punct de vedere economic, întrucât în general ajutorul financiar pentru activitățile independente este mai mic decât costul ajutoarelor de șomaj, cel puțin pe termen mediu și lung.
But even if the provision of microcredit is not profitable, it makes economic sense to support it, as in general the financial support for self-employment is lower than the cost of unemployment benefits, at least in the medium and long term.
Elemente posibile ale unei ini ț iative europene privind microcreditele
Possible elements of a European initiative on microcredit
Acordarea de vizibilitate microcreditelor
Giving microcredit visibility
Pentru a putea acorda conceptului de microcredit vizibilitatea necesară la nivel UE cu scopul de favoriza dezvoltarea acestuia, este necesară introducerea acestuia drept categorie separată în statistică și regulamentele privind activitățile bancare.
In order to give the concept of microcredit the visibility that is needed at the EU level to favour its development, its introduction as a separate category in statistics and banking regulation is needed.
În acest sens, se pune întrebarea dacă definiția nediferențiată a microcreditelor, aplicabilă tuturor statelor membre ale UE și utilizată de către Comisie, este corespunzătoare.
In this regard, it is questionable whether the undifferentiated definition of microcredit applying to all EU Member States used by the Commission is appropriate.
Având în vedere că PIB-ul pe cap de locuitor diferă foarte mult între statele membre, un împrumut cu o valoare nominală similară este privit diferit în regiuni diferite.
As GDP per capita differ widely between Member States, a loan of the same nominal amount is regarded differently in different regions.
Microcreditele ar trebui promovat și prin stimulente fiscale și eliminarea plafonului ratei dobânzilor.
Microcredit should also be promoted by tax incentives and the abolition of interest rate caps.
Motivul din spatele plafonului ratei dobânzilor este protejarea debitorilor împotriva costurilor excesiv de mari ale împrumutului.
The reason behind interest rate caps is the protection of borrowers against excessively high costs of borrowing.
Cu toate acestea, plafoanele ratei dobânzilor pot împiedica creditorii să își acopere costurile de împrumut, forțând oamenii să împrumute de la cămătari care percep rate ale dobânzilor și mai mari.
However interest rate caps can prevent lenders from covering their costs of lending and force people to borrow from loan sharks that charge even higher interest rates.
O parte dintre cei implicați în afacerile cu microcredite afirmă că obstacolele pentru contractarea de microcredite cu care se confruntă contractanții nu sunt reprezentate de costuri, ci de acces.
Many practitioners engaged in the microcredit business argue that the bottleneck with regard to microcredit on the borrower's side is not costs but access.
Având în vedere că microcreditele sunt sume mici cu un termen de plată scurt, ratele de rambursare sunt minore în ciuda ratelor dobânzii care par exorbitante la prima vedere.
As microcredits are small amounts with short maturity, repayment instalments are minor in spite of interest rates that seem to be prohibitively high at first glance.
Astfel, plafoanele ratei dobânzii ar trebui aplicate doar în cazurile de credite de consum.
Therefore, interest rate caps should be applied only when it comes to consumer loans.
Finan ț area UE
EU funding
Cu excepția JASMINE, inițiativele UE menite să stimuleze microcreditele au o arie de aplicabilitate mai mare decât microcreditele, fapt care interferează cu obiectivul de concentrare asupra susținerii persoanelor dezavantajate prin acordarea de microcredite.
With the exception of JASMINE, the EU initiatives that should foster microcredit have a wider application range than microcredit, which interferes with the objective of specifically focussing on the support of disadvantages people by granting them microcredit.
În plus, din cauza pluralității inițiativelor și a complexității lor administrative, proiectele mici pot cu greu sa beneficieze de ele.
Moreover, the plurality of initiatives and their administrative complexity make it difficult for small projects to benefit from them.
O raționalizare a inițiativelor UE și o diferențiere mai precisă între diferitele grupuri țintă ar putea fi de ajutor.
A streamlining of the EU initiatives and a more accurate differentiation between the specific target groups could be useful.
Pentru a stimula furnizarea de microcredite grupurilor țintă dezavantajate, finanțarea UE ar trebui acordată cu condiția ca persoanele aparținând acestor grupuri țintă să fie sprijinite în următoarele aspecte:
To foster the provision of microcredit to disadvantaged target groups, EU funding should be granted under the condition that people belonging to these target groups are supported, in the following fields:
- sprijin indirect prin furnizarea de garanții, întrucât acest lucru stimulează un sprijin privat suplimentar.
- Indirect support by the provision of guarantees, as this provides incentives for additional private support.
- acoperirea costurilor pentru furnizarea de servicii de asistență pentru afaceri, dacă sunt efectuate de IMF-uri sau de alte organizații.
- The covering of costs for the provision of business support services, if carried out by the MFI itself or other organisations.
Este esențial accesul la serviciile de asistență pentru afaceri (precum consilierea, formarea, recomandările, educația financiară, centrele de informare, cercurile micro-antreprenoriale) pentru fondatorii de microîntreprinderi aparținând grupurilor țintă dezavantajate .
Access to business support services (such as mentoring, training, advice, financial education, hotlines, micro-entrepreneur circles) for founders of micro-enterprises belonging to a disadvantaged target group is essential.
- Cercetarea și schimbul de practici, de exemplu în ceea ce privește tehnicile inovatoare pentru acordarea, protejarea și diminuarea riscurilor legate de microcredite (precum cerințele alternative privind garanțiile, metode netradiționale de evaluare a solvabilității sau sisteme de notare).
- Research and exchange of best practices, e.g. as regards innovative techniques for the granting, safeguarding and risk mitigation of microcredit (such as alternative collateral requirements, non-traditional credit worthiness evaluation methods or scoring systems).
Trebuie evaluată măsura în care astfel de abordări funcționează în context UE și cu care grup țintă.
It should be assessed to what extend such approaches work in an EU context and with which target group.
Ar trebui promovat un schimb extins de practici și experiențe (între țările și regiunile din interiorul și exteriorul Europei).
An extensive exchange of best practices and experiences (of countries and regions in and outside Europe) should be promoted.
Reglementarea furnizorilor de microcredite
Regulation of microcredit providers
În ceea ce privește furnizarea de microcredite de către instituțiile financiare autorizate, Directiva privind cerințele de capital (DCC) nu pare să pună obstacole directe.
As regards the provision of microcredit by licensed financial institutions, the Capital Requirements Directive (CRD) does not seem to pose direct obstacles.
Cu toate acestea, prin definiție, băncile tradiționale nu doresc să deservească persoanele „nebancabile”, IMF-urile nebancare fiind în consecință mai potrivite pentru a acoperi acest grup-țintă.
However by definition traditional banks are not willing to serve 'non-bankable' people and non-bank MFIs seem therefore better positioned to cover this target group.
Cu toate acestea, trebuie prevăzut un tratament mai favorabil al microcreditelor în temeiul DCC privind microcreditele, a căror istoric le arată ca fiind mai puțin riscante (experiența multor furnizori de microcredite a arătat că ratele de rambursare sunt în general destul de ridicate).
Nevertheless a more favourable treatment under the CRD for microcredits which historical record indicate as less risky (experience of many microcredit providers has shown that repayment rates are in general remarkably high) should be foreseen.
O introducere a termenului de microcredit în DCC ar contribui de asemenea la recunoașterea largă a acestuia.
An introduction of the term 'microcredit' in the CRD would also contribute to its wider recognition.
În plus, unele aspecte ale DCC și faptul că directiva este bazată pe principiul minimei armonizări ridică obstacole în mod indirect.
Furthermore, some aspects of the CRD and the fact that this Directive is based on the minimum harmonisation principle, pose obstacles indirectly.
În primul rând, conform DCC, doar instituțiile financiare pot impune clienților să efectueze depozite sau alte fonduri rambursabile.
First of all, according to the CRD, only financial institutions are allowed to take deposits or other repayable funds from the public.
Sarcina administrativă a instituțiilor financiare este ridicată, fapt ce obligă furnizorii nebancabili de microcredite să pună în balanță avantajele deținerii unei autorizații bancare (și astfel acces la un fond de depozitare relativ ieftin) comparativ cu dezavantajele unei entități reglementate.
The administrative burden for financial institutions is high, which compels non-banking providers of micro-credit to weigh up the advantages of having a banking licence (and thereby access to relatively cheap deposit funding) against the disadvantages of being a regulated entity.
Chiar și mai relevant este faptul că unele state membre au actualizat dispozițiile DCC în legile lor naționale, rezervând aproape toate activitățile de creditare băncilor autorizate.
Even more relevant is that some Member States upgraded the CRD provisions in their national laws by restricting almost all lending activities to licensed banks.
Împrumutarea directă a contractanților de microcredite din fonduri împrumutate de la bănci este de asemenea restricționată în unele state membre.
The direct on-lending of funds borrowed from banks to microcredit borrowers is also restricted in several Member States.
Astfel de cerințe presupun un obstacol împotriva furnizării de microcredite de către IMF-urile nebancare.
Such requirements pose an obstacle to the provision of microcredit by non-bank MFIs.
Pentru a stimula înființarea de IMF-uri nebancare, raportorul susține un cadru comunitar complet armonizat pentru IMF-urile nebancare.
To foster the formation of non-bank MFIs, the rapporteur supports a comprehensive harmonised EU framework for non-bank MFIs.
Cu toate acestea, un cadru armonizat pentru IMF-urile nebancare nu trebuie să forțeze furnizorii de microcredite existenți să renunțe la individualitate.
However a harmonised framework for non-bank MFIs should not force existing microcredit providers to give up their individuality.
Acest sector a generat modele diferite în statele membre, adaptate mediului legal, economic și social respectiv.
The sector has generated different models in the Member States which are adapted to the respective legal, economic and social environment.
În plus, trebuie să se asigure că nu se va crea o concurență neloială cu băncile autorizate.
Moreover, it must be ensured that no unfair competition with licensed banks will be created.
Legisla ț ia împotriva spălării de bani ș i a terorismului
Anti-money laundering and anti-terrorism legislation
Dispozițiile Directivei 2005/60/CE pot exclude persoanele care nu au domiciliu permanent sau documente de identificare de la accesarea unui împrumut.
The provisions of Directive 2005/60/EC may exclude people who have no permanent address or identification documents from accessing loans.
Cu toate acestea, grupurile de oameni în cauză nu ar trebui excluse de la obținerea unui microcredit.
However these groups of people should not be excluded from obtaining a microcredit.
Având în vedere valoarea mică a unui microcredit, obiectivele directivei nu vor fi subminate prin scutiri specifice.
Given the low amount of a microcredit, the objectives of the Directive will not be undermined by specific exemptions.
Ajutoarele de stat /Regulamentul de minimis
State aid / de minimis Regulation
Sprijinul din partea statului constituie un factor important în susținerea microcreditelor.
State aid is an important factor in the support of microcredit.
Regulamentul comunitar de minimis privind obligațiile de notificare poate pune probleme în ceea ce privește sprijinul financiar pentru microcredite deoarece, conform regulamentului, sprijinul financiar din partea statului de mai puțin de 200 000 EUR pentru o perioadă de 3 ani financiari în favoarea unei anumite întreprinderi nu constituie ajutor de stat.
The EU de minimis Regulation on notification obligations can pose problems as regards the financial support for microcredit, as, according to the Regulation, state financial support of less than 200,000 EUR over a period of 3 financial years in favour of a given company does not constitute state aid.
Această normă se aplică tuturor statelor membre fără nicio diferențiere, deși condițiile, în special în ceea ce privește întreprinderile mici și liberi profesioniștii, diferă în mod considerabil.
This rule applies to all Member States without any differentiation, although the conditions, in particular as regards small enterprises and self-employed people, differ widely.
Prin urmare, ar trebui luată în considerare o diferențiere a limitei de minimis între statele membre.
Therefore, a differentiation of the de minimis limit between Member States should be considered.
Pentru operațiunile active din sectorul agricol, ajutorul de minimis total acordat unei întreprinderi nu trebuie să depășească 7 500 EUR pe o perioadă de trei ani.
For undertakings active in the agricultural sector, the total de minimis aid granted to one undertaking shall not exceed 7,500 EUR over three years.
Totuși, acest sector constituie o cotă importantă a unei potențiale piețe a microcreditelor și nu trebuie discriminat.
However this sector makes up a good share of the potential market for microcredit and should not be discriminated.
În plus, mulți agricultori care dețin afaceri de dimensiuni mici în sectorul agricol nu au acces la subvenții deoarece de obicei este necesară o dimensiune minimă (a suprafeței de pământ etc.) pentru a putea beneficia de acestea.
Furthermore, many farmers who run small-scale businesses in the agricultural sector have no access to subsidies as usually a minimum size (of acreage etc.) is necessary to benefit from them.
Această discriminare a sectorului agricol din regulamentul de minimis trebuie revizuită.
This discrimination of the agricultural sector in de minimis regulation should be reviewed.
În ultimul rând, există dovezi că procedura privind recunoașterea de către Comisie a unei metodologii pentru a beneficia de scutirile pentru sistemele de garanții este îndelungată și complexă.
Finally, there is evidence that the procedure regarding the admission by the Commission of a methodology in order to benefit from the exemption for guarantee schemes is lengthy and complex.
Trebuie analizat dacă se pot face simplificări în ceea ce privește acceptarea de sprijin „transparent” atunci când acesta este furnizat în cadrul unui sistem de garanții.
It should be analysed if there is room for simplification as regards the acceptance of aid being 'transparent' when provided under a guarantee scheme.
referitor la o inițiativă europeană de dezvoltare a microcreditelor în sprijinul creșterii și ocupării forței de muncă
on a European initiative for the development of micro-credit in support of growth and employment
Comisia pentru bugete recomandă Comisiei pentru afaceri economice și monetare, competentă în fond, includerea următoarelor sugestii în propunerea de rezoluție ce urmează a fi adoptată:
The Committee on Budgets calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. întrucât acordarea de microcredite categoriilor de populație care ar fi altfel excluse din sistemul financiar poate duce la atingerea unor importante obiective sociale;
A. whereas the provision of micro-credit to people otherwise excluded from the financial system can achieve valuable social goals,
B. întrucât obiectivul privind alocarea de fonduri din bugetul UE presupune faptul că acestea ar trebui mobilizate numai în cazul în care piețele de capital și Banca Europeană de Investiții nu pot finanța proiecte din cauza unei rate de rentabilitate scăzute și/sau a unor riscuri mari, dar și în cazul în care este vorba de avantaje sociale nete;
B. whereas the goal of allocations from the EU budget is that they should only be mobilised where capital markets and the European Investment Bank cannot fund projects due to low profitability and/or high risk, but where there is also a clear social benefit,
C. întrucât este important să se garanteze că legislația împotriva spălării de bani și antiteroristă nu inhibă acordarea de microcredite;
C. whereas it is important to ensure that anti-money laundering and anti-terrorism legislation dos not inhibit the provision of micro-credit,
D. întrucât Parlamentul a adoptat o acțiune pregătitoare privind promovarea unui mediu mai favorabil microcreditelor în Europa,
D. whereas Parliament has adopted a preparatory action on promoting a more favourable environment for micro-credit in Europe,
Comisia pentru industrie, cercetare și energie recomandă Comisiei pentru afaceri economice și monetare, competentă în fond, includerea următoarelor sugestii în propunerea de rezoluție ce urmează a fi adoptată:
The Committee on Industry, Research and Energy calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
15. are convingerea că, drept rezultat al interconexiunilor dintre sistemele financiar, de ocupare a forței de muncă și de asigurări sociale, inițiativa privind microcreditele la nivelul UE trebuie să fie completată de politici la nivel național, cum ar fi cele în materie de formare, instruire și consolidare a capacităților. solicită Comisiei și statelor membre să continue cercetarea pentru descoperirea de tehnici inovatoare prin care să se atenueze riscurile și să se ofere siguranță în materie de microcreditare; consideră că este necesar un schimb extensiv al celor mai bune practici;
Strongly believes that, as a result of the interrelation of financial, employment and social welfare systems, the micro-credit initiative at EU level has to be complemented by policies at a national level, such as training, coaching and capacity building; calls on the Commission and the Member States to pursue further research on innovative techniques for safeguarding and risk mitigation of micro-credits; believes that an extensive exchange of best practices is required;
referitor la o inițiativă europeană de dezvoltare a microcreditelor în sprijinul creșterii economice și ocupării forței de muncă
on a European initiative for the development of micro-credit in support of growth and employment
AVIZ al Comisiei pentru drepturile femeii Ș i egalitatea de gen
OPINION of the Committee on Women's Rights and Gender Equality
Comisia pentru drepturile femeii și egalitatea de gen recomandă Comisiei pentru afaceri economice și monetare, competentă în fond, includerea următoarelor sugestii în propunerea de rezoluție ce urmează a fi adoptată:
The Committee on Women's Rights and Gender Equality calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. întrucât exercitarea de către femei a unei activități independente prin intermediul microîntreprinderilor, al întreprinderilor mici, individuale sau familiale , le oferă posibilitatea de a-și îmbunătăți statutul economic și social și de a reconcilia obligațiile familiale cu cele profesionale;
A. whereas self-employment through micro, small, individual or family businesses gives women the opportunity to improve their status in economic and social terms and the possibility to combine professional and family life,
B. întrucât o ofertă insuficientă de microcredite reprezintă un obstacol major pentru femeile întreprinzătoare;
B. whereas an insufficient supply of micro-loans is a major obstacle to women starting their own businesses,