natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Totuşi, conform Doamnei O'DEA, autoritatea irlandeză de reglementare nu deţine în general puterea de a soluţiona reclamaţiile consumatorilor împotriva unei societăţi financiare şi nici să acorde clienţilor compensaţii, deoarece aceste drepturi au fost acordate Mediatorului irlandez de Servicii Financiare (a se vedea mai jos).
However, according to Ms O'DEA, the Irish regulator generally does not have the power to adjudicate on consumer complaints against a financial firm nor to award compensation to customers, since these powers have been vested in the Irish Financial Services Ombudsman (see below).
Autoritatea irlandeză de reglementare indica faptul că nu a încercat să asiste asiguraţii irlandezi.
The Irish regulator indicated that it has nevertheless sought to assist Irish policyholders.
În primul rând, Doamna O'DEA indica faptul că IFSRA îndruma reclamanţii către Planul voluntar al Mediatorului irlandez de Asigurări.
Firstly, Ms O'DEA indicated that IFSRA referred complainants to the voluntary Insurance Ombudsman of Ireland Scheme.
În plus, la solicitarea Ministrului de la acea dată al Întreprinderilor, Comerţului şi Forţei de Muncă, IFSRA " a derulat o verificare a aspectelor ridicate de asiguraţii irlandezi pentru identificarea posibilităţii îmbunătăţirii situaţiei acestora " (Doamna O'DEA, H4).
Furthermore, at the request of the then Irish Minister for Enterprise Trade and Employment, IFSRA " undertook a review of matters raised by Irish policyholders in order to identify how their position could be improved " (Ms O'DEA, H4).
Verificarea nu a identificat nici un fel de mijloace de îmbunătăţire a situaţiei asiguraţilor irlandezi.
The review did not identify any means of improving the situation of Irish policyholders.
Domnul TREACY (H4) declara că " în esenţă am încercat să furnizăm cât mai multe informaţii am putut: am făcut declaraţii în numele asiguraţilor şi am solicitat informaţii de la diverse planuri de compensare, de la societate şi de la autoritatea britanică de reglementare şi am transmis aceste informaţii, pe cât posibil, asiguraţilor în mod individual şi prin publicarea pe situl web " (Domnul TREACY, H4).
Mr TREACY (H4) stated that " we have tried essentially to provide as much information as we could: we made representations on policyholders' behalf and sought information from the various compensation schemes, the Society itself and the UK regulator and we passed on that information, where it was possible, to the policyholders both individually and by placing it on our website " (Mr TREACY, H4).
Acesta concluziona că " rolul nostru ... a fost ... limitat la furnizarea de informaţii şi asistenţă privind realizarea contactelor ".
He concluded that " our role ... has ... been limited to the provision of information and assistance in making contacts ".
În acest sens, cooperarea primită din partea autorităţilor britanice a fost bună, conform Doamnei O'DEA (H4).
In this respect, the cooperation received from the UK authorities was good, according to Ms O'DEA (H4).
Pe scurt, Doamna O'DEA (H4) sublinia că ISFRA " a depus toate eforturile ..., în limitele puterilor [sale], să asiste ... consumatorii afectaţi din Irlanda ".
Summarising, Ms O'DEA (H4) stressed that ISFRA " has made every effort ..., within the limits of [its] powers, to assist ... consumers affected in Ireland ".
Numeroşi asiguraţi irlandezi, totuşi, au considerat nivelul de asistenţă asigurat de autoritatea de reglementare financiară ca nesatisfăcător (a se vedea în special chestionarele completate cu anexe în WE-FILE 33, precum şi Domnul TROY, WE-FILE 4; Domnul DUGGAN WE-FILE 14; Doamna KNOWD, H2).
Many Irish policyholders, however, regarded the level of assistance provided by their national financial regulator as unsatisfactory (see in particular the completed questionnaires with annexes in WE-FILE 33 as well as Mr TROY, WE-FILE 4; Mr DUGGAN WE-FILE 14; Ms KNOWD, H2).
Autorităţi germane de reglementare financiară
German financial regulators
În Germania, „Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht” (BaFin) a preluat responsabilitatea de la „Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen” (BAV) în luna mai 2002.
In Germany, the 'Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht' (BaFin) took over responsibility from the 'Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen' (BAV) in May 2002.
Ca şi autorităţile irlandeze de reglementare, Domnul STEFFEN din cadrul BaFin subliniază în H6 că supravegherea financiară, inclusiv a activităţii desfăşurate prin intermediul sucursalelor, reprezintă responsabilitatea exclusivă a statului membru de origine.
Like the Irish regulators, Mr STEFFEN from BaFin stressed in H6 that financial supervision, including that of business carried on through branches, is the sole responsibility of the home Member State.
Cu privire la reglementarea desfăşurării activităţii Equitable în Germania, Domnul STEFFEN din cadrul BaFin (H6) afirma că în 1992, când a fost autorizată sucursala Equitable Life, predecesorul BaFin, BAV, transmisese documente către ELAS, care " includeau dispoziţii şi reguli, care trebuiau respectate în Germania ". "
With regard to the regulation of Equitable's conduct of business in Germany, Mr STEFFEN from BaFin (H6) said that in 1992, when the Equitable Life branch was licensed, BaFin's predecessor BAV sent out documents to ELAS, which " included stipulations and rules, which have to be observed in Germany ". "
Acestea se referă în particular la chestiuni care ar putea avea efecte asupra consumatorilor. "
They deal in particular with such questions as may have an effect on consumers. "
Ca exemple, acesta menţiona " modele de calcul prezentând modul de calculare a surplusului" şi " ce campanii publicitare erau permise în Germania ".
As examples, he stated " model calculations showing how surpluses must be calculated" and " what advertising campaigns were allowed in Germany ".
În plus, Domnul WEYER indică în WE 85
Furthermore, Mr WEYER in WE 85
Pagina 21. faptul că predecesorul BaFin, BAV, comunicase în 1996 şi 2000 către CE societăţile de asigurări active pe piaţa germană conform Celei de-a treia directive privind asigurarea de viaţă (inclusiv Equitable Life) o listă de reglementări care trebuiau respectate de către aceste societăţi. "
Page 21. indicates that BaFin's predecessor BAV in 1996 and 2000 communicated to EC insurance undertakings active on the German market under the Third Life Directive (including Equitable Life) a list of regulations that had to be complied with by these undertakings. "
Acestea ... [emiseseră] cerinţe pentru regulile germane de desfăşurare a activităţii care trebuiau respectate de sucursala germană a ELAS în 1996 şi 2000 " (WE 85
They ... [issued] requirements for German rules on conduct of business to be followed by ELAS German branch business in 1996 and 2000 " (WE 85
Comisia nu a primit informaţii detaliate legate de cerinţele aplicabile cu privire la divulgarea informaţiilor.
The committee has not received detailed information as to the applicable requirements in terms of information disclosure.
În legătură cu publicitatea, Domnul STEFFEN s-a referit la o intervenţie a BaFin ca răspuns la o reclamă a ELAS, apărută în ziarele germane în anul 2000, promiţând un profit de 13% potenţialilor asiguraţi: " ...am discutat aspectul cu societatea, contestând şi criticând reclama, iar societatea ne-a asigurat că va retrage imediat campania publicitară.
In connection with advertising, Mr STEFFEN referred to an intervention by BaFin in response to an advertisement by ELAS, which appeared in German newspapers in 2000, promising 13% return to prospective policyholders: " We ... discussed the matter with the Society, challenging and criticising the advert, and the Society gave us an assurance that it would immediately withdraw the advertising campaign.
Principalul motiv al intervenţiei noastre a constat în faptul că noi consideram şi încă mai considerăm că promisiunea unui profit de 13% în anul 2000 era înşelătoare şi că termenul „profit” lăsa impresia că era garantat. ...
The main reason for our intervention was that we believed, and still believe, that the promise of a 13% return in the year 2000 was misleading and that the term ‘return’ gave the impression that it was guaranteed. ...
De aceea am crezut că această reclamă inducea în eroare şi am stopat-o ."
We therefore thought that this advertising was misleading and for that reason we put an end to it ."
Fiind întrebat dacă autoritatea germană de reglementare a informat FSA privind acest incident, Domnul STEFFEN a răspuns că " Eu personal nu cunoşteam că autoritatea de atunci a informat FSA privind interzicerea acestei campanii publicitare. ...
When asked whether the German regulator informed the FSA of the incident, Mr STEFFEN replied hat " I do not personally have any knowledge that the then authority informed the FSA of the banning of this advertising campaign. ...
Nu era posibil să obţin o clarificare a acestei chestiuni din convorbirile cu colegii mei ".
It was not possible to get complete clarification of this question in the talks with my colleagues ".
BaFin a furnizat copii ale unor scrisori trimise de BAV către sucursala germană a ELAS privind reclamele controversate (a se vedea WE-CONF 17).
BaFin provided copies of letters, which BAV had sent to ELAS' German branch concerning the controversial advertisement (see WE-CONF 17).
În prima scrisoare, datată 12 aprilie 2000, BAV solicita explicaţii generale privind profitul promis de 13%.
In its first letter dated 12 April 2000, BAV asks for general explanations with regard to the promise of a 13% return.
La 29 mai 2000 BAV a trimis o altă scrisoare, declarând că explicaţiile acordate de ELAS nu au fost satisfăcătoare şi solicita dovezi că profitul de 13% era garantat.
On 29 May 2000 BAV sent another letter, stating that the explanations given by ELAS had not been satisfactory and asking for proof that the 13% return was in fact guaranteed.
La 31 iulie 2000, dată la care Camera Lorzilor îşi pronunţase deja decizia în cazul Hyman, aspectul nu fusese soluţionat, iar BAV a mai trimis o scrisoare solicitând ELAS clarificări privind ce elemente ale profitului erau garantate.
On 31 July 2000, at a time when the House of Lords had already handed down its judgement in the Hyman case, the issue was still pending and BAV sent another letter asking ELAS for clarification as to which elements of the promised return were guaranteed.
Ultima scrisoare BAV datată 10 octombrie 2000 răspunde unei scrisori ELAS din 21 septembrie 2000, prin care aceasta din urmă anunţa că şi-a retras reclama care se referea la profitul de 13%.
The last letter by BAV dated 10 October 2000 responds to a letter by ELAS of 21 September 2000, in which the latter announced that it had withdrawn the advertisement containing the reference to 13%.
BAV a luat notă de faptul că reclama fusese retrasă dar în acelaşi timp a criticat o nouă reclamă, aparent publicată de societate în 21 septembrie 2000 în „ Frankfurter Allgemeine Zeitung ”: În primul rând, BAV a observat că sugestia ELAS conform căreia era reglementată exclusiv de autorităţile britanice era incorectă.
BAV took note that the said advertisement had been withdrawn but at the same time criticised a new advertisement, which the Society had apparently published on 21 September 2000 in the " Frankfurter Allgemeine Zeitung ": Firstly, BAV noted that the suggestion by ELAS that it was solely regulated by the British supervisory authorities was misleading.
În al doilea rând, BAV a considerat că, referirea din noile reclame la creşterea anterioară a fondului generator de profit ar crea un fals sentiment de siguranţă printre potenţialii clienţi şi ar majora aşteptări pe care societatea nu le-ar putea onora datorită situaţiei sale financiare.
Secondly, BAV considered that, the reference in the new advertisements to previous average growth of the with-profits fund would create a false sense of security among potential clients and raise expectations that the Society would not be able to meet given its 'current financial situation'.
Astfel, obliga ELAS să îşi retragă reclama şi să înceteze alte reclame similare.
It therefore ordered ELAS to withdraw the advertisement concerned and to stop any equivalent advertising.
Domnul SCHNEITER, furnizând comisiei probe în numele autorităţii elveţiene de reglementare, declara că o societate reglementată în Elveţia „ nu ar publica niciodată o reclamă ca aceea din Frankfurter Allgemeine Zeitung deoarece ar şti că asemenea produse nici nu sunt permise în Elveţia.
Mr SCHNEITER, whilst giving evidence to the committee on behalf of the Swiss regulator stated that a company regulated in Switzerland " would never publish an advert such as appeared in the Frankfurter Allgemeine Zeitung because he would know very well that such products are not even allowed in Switzerland .
Acolo nu au existat asemenea reclame ”.
There has not been any such advertising ".
Audierea din 13 septembrie 2006, la pagina 16 a transcrierii.
Hearing of 13 September 2006, at page 16 of the transcript.
În corespondenţă, existentă în evidenţele noastre, FSA a menţionat clar că clienţii germani vor fi trataţi exact la fel ca şi ceilalţi clienţi de aici, şi anume că exista o reducere a drepturilor generatoare de profit.
In the correspondence, which we have found in our records, the FSA made it clear that German customers would be treated in exactly the same way as all other customers here, that is to say there was a reduction in with-profits entitlements.
Există corespondenţă privind aceste discuţii dintre autoritatea germană de supraveghere şi FSA, şi presupun ... că acestea au fost însoţite de discuţii [care] au fost derulate la nivel înalt şi că autoritatea germană de reglementare a primit toate informaţiile necesare de la FSA la acea dată” (H6).
There is some correspondence regarding these discussions between the German supervisory authority and the FSA in our files, and I assume ... that there were accompanying talks [which] were conducted at a high level and that the German regulator received all the necessary information from the FSA at that time " (H6).
Domnul STEFFEN declara în H6 că nu poate pune la dispoziţia comisiei corespondenţa deoarece „ colegii noştri britanici ... au stabilit clar că aceste documente confidenţiale nu pot fi divulgate ”.
Mr STEFFEN said in H6 that he cannot make the correspondence available to the committee because " our British colleagues ... made it clear that these confidential documents might not be passed on ".
Ulterior totuşi BaFin (a se vedea WE-CONF 17) şi FSA (a se vedea WE-CONF 9) au furnizat copii ale scrisorilor dintre BAV şi FSA.
Later on, however BaFin (see WE-CONF 17) and FSA (see WE-CONF 9) provided copies of letters exchanged between BAV and the FSA.
Primul asemenea schimb din iulie şi august 2000 se referea la implicaţiile deciziei Camerei Lorzilor, iar al doilea, din decembrie 2000 şi ianuarie 2001 se referea la neidentificarea de către societate a unui cumpărător.
The first exchange during July and August 2000 concerned the implications of the judgement by the House of Lords, while the second during December 2000 and January 2001 referred to the failure of the Society to find a buyer.
Conform domnului STEFFEN (H6), articolul 17 din constituţia germană acordă fiecărui cetăţean dreptul de a se adresa autorităţilor şi obligă autorităţile să furnizeze un răspuns.
According to Mr STEFFEN (H6), Article 17 of the German Constitution Law gives every citizen the right to petition authorities and obliges the authorities to respond.
BaFin menţionează în declaraţia scrisă adresată comisiei (WE 21
BaFin indicates in its written statement to the committee (WE 21
Pagina 2. ) că a primit 65 de cereri de informaţii şi reclamaţii privind Equitable Life din partea asiguraţilor germani începând din anul 2000.
Page 2. ) that it has received 65 queries and complaints concerning Equitable Life from German policyholders since 2000.
A refuzat să examineze majoritatea acestor acte deoarece se refereau în mod predominant la supravegherea financiară, care nu intră în competenţa sa.
It refused to deal with most of them as they predominantly concerned questions of financial supervision, which do not fall within its competence.
BaFin va examina numai reclamaţiile care pretind încălcarea dreptului civil german.
BaFin would only investigate complaints that allege contraventions of German civil law.
Cu alte cuvinte, în prezent înţelegem că – şi consider că şi la acea dată – Equitable Life nu încălcase legea germană, cel puţin conform informaţiilor deţinute de noi ” (Domnul STEFFEN, H6).
In other words, our current understanding is – and I assume that was also the understanding at the time – that Equitable Life has not broken any German laws, at least we have no knowledge of any such matters " (Mr STEFFEN, H6).
Cele două reclamaţii aprobate nu se refereau la aspecte direct legate de criza Equitable Life.
The two complaints it upheld did not concern issues, which were directly related to Equitable Life's crisis.
BaFin nu menţionează comisiei dacă a primit reclamaţii referitoare la vânzarea neconformă ca urmare a neinformării asiguraţilor de către societate cu privire la riscurile GAR şi dacă aceste reclamaţii au fost sau nu examinate.
BaFin did not indicate to the committee whether it has received complaints that allege mis-selling on the grounds that policyholders were not informed by the Society of the GAR risk and whether or not such complaints would have been investigated.
Un asigurat, Domnul SCHÄFER, a informat comisia în WE 10 că s-a adresat BaFin, susţinând că făcuse obiectul vânzării neconforme privind pensia sa, Equitable Life neinformându-l că investiţia se va efectua într-un fond comun cu poliţele privind rata dobânzii garantate (GIR).
One policyholder, Mr SCHÄFER, informed the committee in WE 10 that he complained to BaFin, alleging that he was mis-sold his pension as he was not made aware by Equitable Life that his investment would be in a common pool with Guaranteed Interest Rate (GIR) policies.
Acesta susţine că acestea i-au afectat negativ investiţia.
He argues that the latter have negatively affected his investment.
Din corespondenţa cu autorităţile germane (WE-CONF 1 şi WE-CONF 10) rezultă că BaFin refuza să instrumenteze reclamaţia, susţinând că se referea la „supravegherea financiară”, pentru care era responsabilă autoritatea britanică şi îl îndruma către FSA.
From his correspondence with the German authorities (WE-CONF 1 and WE-CONF 10) it appears that BaFin refused to deal with the complaint, arguing that his complaint would concern 'financial supervision', for which the UK regulator would be responsible and referred him to the FSA.
FSA l-a îndrumat către autoritatea germană, deoarece „ autoritatea de reglementare a statului gazdă este responsabilă pentru asistenţa financiară acordată în Germania şi ar trebui să poată decide privind valabilitatea reclamaţiei dumneavoastră ” (a se vedea WE-FILE 18).
The FSA in turn told him to take the case to the German regulator, because " the host State regulator is responsible for financial advice given in Germany and should be able to adjudicate on whether you have a valid complaint " (see WE-FILE 18).
Domnul STEFFEN a explicat în H6 că atunci când BaFin primeşte reclamaţii germane care cad în mod evident sub incidenţa mandatului FSA, informează clientul german privind competenţa FSA şi locul unde îşi poate depune declaraţia.
Mr STEFFEN explained in H6 that when BaFin receives German complaints which essentially fall within the remit of the FSA, it informs the German customer on the competence of the FSA and also tells him where he (or she) can make his (or her) representation.
Domnul WEYER (H4) afirma că, în măsura în care reclamaţiile se refereau în mod evident la aspecte de supraveghere prudenţială, poziţia autorităţii germane era conformă cu dispoziţiile Celei de-a treia directive privind asigurarea de viaţă: „s trict vorbind, BaFin face exact maximum permis de cadrul directivelor.
Mr WEYER (H4) said that, as far as complaints clearly concern questions of prudential supervision, the German regulator's stance on the issue was in compliance with the provisions of the Third Life Directive: " BaFin strictly speaking does exactly the maximum it can do within the framework of the directives.
Dacă BaFin ar depăşi acest cadru..., ar putea provoca fricţiuni între Republica Federală Germania şi Regatul Unit în acest sens .”
If BaFin were to go beyond that ..., it might be feared that friction could arise between the Federal Republic of Germany and the United Kingdom on this matter ."
Acesta a mai adăugat că a dobândit impresia generală ca urmare a contactelor informale cu personalul autorităţii germane de reglementare că „ autoritatea germană este deosebit de îngrijorată de abordarea chestiunilor legate de Equitable Life deoarece se teme că ar putea da naştere unui conflict de competenţe cu Guvernul britanic” (H4).
He added that he has gained the general impression from informal contacts with staff of the German regulatory authority that " the German regulator is very wary of even approaching Equitable Life related questions because they are afraid that it might give rise to conflicts of competence with the UK Government " (H4).
În mod clar veţi înţelege că nu puteam verifica aceasta în mod facil deoarece vorbim despre un plan britanic de protecţie şi despre regulile britanice privind acest plan.
You will no doubt understand that we could not verify this easily because we are talking about a British protection scheme here and hence about British rules for such a scheme.
Cu toate acestea, am verificat posibilitatea depunerii de reclamaţii, şi am fi furnizat orice asemenea informaţii clienţilor germani” (Domnul STEFFEN, H6).
We nevertheless checked to see whether any claims were possible, and we would have passed on any such information to the German customers " (Mr STEFFEN, H6).
Autorităţi de reglementare din alte state membre
Financial regulators in other Member States
Domnul SEYMOUR a comunicat comisiei în H7 experienţe similare ale asiguraţilor rezidenţi în alte state membre, care au contactat autorităţile de reglementare naţionale: „ Am primit scrisori de la persoane din Spania, Franţa şi Germania, reclamând suferinţele datorate pierderilor.
Mr SEYMOUR told the committee in H7 about similar experiences made by policyholders resident in other Member States, who contacted their respective national regulators: " I have received letters from people in Spain , France and Germany complaining about suffering due to losses.
Ştiu că asiguraţii spanioli s-au adresat autorităţii de reglementare naţionale, care în mod similar a răspuns că era un aspect britanic.
I know that the Spanish policyholders had written to their regulator, who had similarly replied that it was a UK issue.
Acesta a fost şi răspunsul în Belgia, pentru că şi eu m-am adresat autorităţilor belgiene .”
I know that was the reply in Belgium too, because I wrote to the Belgian authorities myself ."
Autorităţile belgiene i-au răspuns menţionând că „ dacă [acesta] considera că a avut loc orice acţiune pe teritoriul lor împotriva legii privind contractele, atunci va trebui să depună o plângere la poliţie sau la « juge d’instruction » ; dar dacă aceste fapte se refereau la reglementarea financiară, au arătat clar că nu erau autoritatea responsabilă ” (H7).
The Belgian authorities replied to him saying that " if [he] felt there was anything which had been done in their territory against their law regarding contract, then [he] would have to make a complaint to the police or to the 'juge d’instruction' ; but if it had anything to do with financial regulation, they made it clear that they were not the authority responsible " (H7).
Astfel cum a subliniat Comisia în WE 41 şi WE-CONF 18, autorităţile de reglementare din ţara gazdă au, separat de domeniul principal prudenţial, un rol considerabil conform 3LD, în particular cu privire la regulile care guvernează desfăşurarea activităţii pe teritoriul acestora.
As the Commission pointed out in both WE 41 and WE-CONF 18, host state regulators do have, outside the core prudential area, a considerable role according to the 3LD, in particular as regards the rules governing the conduct of business on its territory.