natgillin/translations-raw huggingface dataset:
R. întrucât, deși implicarea privată ar trebui asigurată în măsura posibilului, este necesară intervenția publică în acordarea de microcredite;
R. whereas although private involvement should be assured to the extent possible, public intervention in the micro-credit business is necessary,
S. întrucât există anumite inițiative ale UE din care decurg elemente în sprijinul microcreditelor, iar o abordare mai unificată și mai bine orientată, combinându-le în vederea formării unui sistem unic, ar fi benefică;
S. whereas several EU initiatives that entail elements of support for micro-credit exist, and a streamlined and more focused approach, by combining them to form a single system, would be beneficial,
T. întrucât este esențial ca cei care înființează microîntreprinderi să aibă acces la asistență în domeniul afacerilor (cum ar fi asistența în materie de formare, instruire și consolidare a capacităților), iar formarea ar trebui să fie obligatorie pentru contractanții de microcredite, și întrucât educația financiară a consumatorilor și acordarea de împrumuturi în mod responsabil ar trebui să constituie o parte importantă a politicilor tuturor instituțiilor de microfinanțare (MFI);
T. whereas access to business support (such as training, coaching and capacity building) for founders of microenterprises is essential, and training should be mandatory for micro-credit borrowers, and whereas consumer financial education and responsible lending should be an important part of the policies of all microfinance institutions (MFIs),
U. întrucât beneficiarii potențiali ai microcreditelor ar trebui să beneficieze de consiliere juridică adecvată cu privire la încheierea unui acord de credit, înființarea unei întreprinderi, colectarea datoriilor, achiziționarea și utilizarea drepturilor de proprietate intelectuală și industrială și așa mai departe, în special atunci când micro-întreprinderea în cauză intenționează sau are potențial de a face afaceri în alte state membre ale Uniunii Europene;
U. whereas the potential beneficiaries of micro-credits should have the benefit of proper legal advice with regard to the conclusion of the credit agreement, setting up a business, debt collection, the acquisition and exploitation of intellectual and industrial property rights and so on, particularly when the micro-business concerned intends or has the potential to do business in other Member States of the European Union;
V. întrucât accesul posibililor contractanți de credite la informații privind creditele ar facilita acordarea de microcredite;
V. whereas access to credit data of potential borrowers would facilitate the provision of micro-credit,
W. întrucât ar trebui promovate cercetarea și schimbul de bune practici în domeniul microcreditării, de exemplu în ceea ce privește tehnicile inovatoare pentru acordarea, garantarea și atenuarea riscurilor presupuse de microcredite, măsura în care acestea se pot acorda și care sunt grupurile-țintă pentru astfel de abordări în contextul UE;
W. whereas research and exchange of best practices in the field of micro-credit should be promoted, e.g. as regards innovative techniques for the granting, safeguarding and risk mitigation of micro-credits, the extent to which and with which target groups such approaches work in an EU context,
X. întrucât rolul intermediarilor ar trebui analizat pentru a preveni abuzurile, și totodată ar trebui găsite modalități alternative de susținere a credibilității în fața debitorilor (de exemplu prin înființarea de grupuri de ajutor reciproc);
X. whereas the role of intermediaries should be looked into with a view to preventing abuses, as well as considering alternative ways of establishing credibility with borrowers (for example, through peer support groups),
Y. întrucât ar trebui stabilit un cadru comunitar privind instituțiile de microfinanțare nebancare, iar Comisia ar trebui să dezvolte mecanismul de sprijin pentru microcredite, care nu prezintă încă interes pentru furnizorii de microcredite;
Y. whereas an EU framework for non-bank MFIs schould be established, and the Commission should develop the mechanism for the support of micro-credit which remains neutral among these micro-credit providers,
Z. întrucât persoanele care nu au domiciliu permanent sau documente personale de identificare nu ar trebui excluse de la obținerea de microcredite prin intermediul legislației de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului;
Z. whereas people who have no permanent address or personal identification documents should not be excluded from obtaining micro-credit by legislation on the prevention of money laundering and terrorist financing,
AA. întrucât normele comunitare privind concurența ar trebui adaptate în vederea reducerii obstacolelor în calea acordării de microcredite;
AA. whereas EU competition rules should be adapted with a view to reducing barriers for the granting of micro-credit,
AB. întrucât normele comunitare privind achizițiile publice ar trebui să vină în sprijinul contractanților de microcredite,
AB. whereas EU rules on public procurement should assist micro-credit borrowers,
ANEXĂ LA PROPUNEREA DE REZOLUȚIE: RECOMANDĂRI DETALIATE PRIVIND CONȚINUTUL PROPUNERII SOLICITATE
ANNEX TO THE MOTION FOR A RESOLUTION: DETAILED RECOMMENDATIONS on THE CONTENT OF THE PROPOSAL REQUESTED
1 referitoare la cre ș terea gradului de informare privind microcreditele
Recommendation 1 : on awareness - raising as regards micro - credit
Parlamentul European consideră că actul legislativ ce urmează a fi adoptat ar trebui să vizeze următoarele:
The European Parliament considers that the legislative act to be adopted should aim to regulate the following:
(a) Comisia ar trebui să aibă în vedere introducerea conceptului de microcredit în statisticile relevante și în legislația privind instituțiile financiare.
(a) The Commission should provide for the introduction of the concept of micro-credit in relevant statistics and legislation on financial institutions.
Statisticile privind microcreditele ar trebui să aibă în vedere cifre privind PIB-ul per capita din statele membre și să facă distincția dintre liberi profesioniști sau întreprinderile familiale și acelea care au angajații ce nu sunt membri ai familiei, pentru a permite avantajarea primei categorii.
Statistics on micro-credit should take into account the GDP per capita figures in the Member States and distinguish between the self-employed or family-based enterprises and those with employees from outside the family in order to enable positive discrimination in favour of the former.
(b) Comisia ar trebui să invite statele membre să standardizeze prezentarea din punct de vedere statistic a microcreditelor, inclusiv colectarea și analiza defalcată a datelor în funcție de gen, vârstă și originea etnică;
(b) The Commission should invite the Member States to standardise the statistical presentation of micro-credits, including the collection and analysis of data broken down according to gender, age and ethnic origin;
(c) Comisia ar trebui să elaboreze o strategie de comunicare în vederea promovării activităților independente ca mod alternativ de a câștiga un venit și, în special, ca modalitate de a evita șomajul pentru grupurile țintă dezavantajate.
(c) The Commission should elaborate a communication strategy with a view to promoting self-employment as an alternative to wage earning and, in particular, as a way to escape unemployment for disadvantaged target groups.
(d) Comisia ar trebui să invite statele membre să aplice stimulente fiscale pentru implicarea privată în activitățile comerciale cu microcredite.
(d) The Commission should invite Member States to implement tax incentives for private involvement in the micro-credit business.
(e) Comisia ar trebui să invite statele membre să restrângă aplicarea de plafoane la ratele dobânzilor pentru creditele de consum; cu toate acestea, statele membre ar trebui să poată aplica un mecanism prin care să fie excluse ratele extrem de înalte ale dobânzilor.
(e) The Commission should invite Member States to restrict the application of interest-rate caps to consumer loans; however Member States should be able to apply a mechanism by which extraordinary high interest rates can be excluded.
(f) Comisia ar trebui să analizeze - în contextul recentei crize ipotecare - avantajele și dezavantajele tipurilor de microcredit direct, față de instrumentele de credit securitizat.
(f) The Commission should analyse - in the light of the last sub-prime crisis - the advantages and disadvantages of direct micro-credit formats as against securitised credit facilities.
(g) Comisia ar trebui să solicite statelor membre să analizeze în mod special și să menționeze, în rapoartele anuale privind programele de reformă naționale, eforturile depuse și rezultatele în ceea ce privește microcreditele, comparativ cu orientările integrate privind creșterea și ocuparea forței de muncă din cadrul Strategiei de la Lisabona revizuite.
(g) The Commission should require Member States to specifically analyse and report on their efforts and results as regards micro-credit in their annual reports on their national reform programmes in connection with the integrated guidelines for growth and jobs of the revised Lisbon Strategy.
Comisia ar trebui să se refere explicit la microcredite în raportul său anual de activitate.
The Commission should explicitly address micro-credit in its Annual Progress Report.
2 referitoare la finan ț area comunitară
Recommendation 2 : on EU funding
(a) (Co)finanțarea următoarelor proiecte cu condiția ca o astfel de finanțare să vizeze în mod special promovarea disponibilității microcreditelor pentru toate persoanele sau întreprinderile fără acces direct la credite, care sunt în general definite de statele membre, în jurisdicția lor, ca grupuri țintă dezavantajate (cum ar fi comunitatea rromă, imigranții, persoanele care locuiesc în zone rurale dezavantajate, persoanele cu locuri de muncă precare și femeile):
(a) The (co-)financing of the following projects subject to such financing being specifically targeted at promoting the availability of micro-credit for all persons and enterprises without direct access to credit, which are usually defined by Member States, within their jurisdiction, as disadvantaged target groups (such as the Roma society, immigrants, people living in deprived rural areas, people with precarious work situations, and women):
(i) acordarea de garanții pentru furnizorii de microcredite, de către fondurile naționale sau comunitare;
(i) the provision by national or EU funds of guarantees for providers of micro-credit;
(iii) cercetare și schimb de bune practici în domeniul operațional, de exemplu în ceea ce privește cerințe alternative privind garanțiile, metode netradiționale de evaluare a solvabilității, sisteme de notare și rolul intermediarilor;
(iii) research and the exchange of best practices in the operational field, e.g. as regards alternative collateral requirements, non-traditional credit worthiness evaluation methods, scoring systems and the role of intermediaries;
(iv) crearea unui site internet pe care potențialii beneficiari de microcredite să-și prezinte proiectele, astfel încât cei care doresc să le poată împrumuta fondurile necesare; precum și
(iv) the creation of a website where potential recipients of micro-credits can present their projects to those willing to lend money to support them; and
(v) înființarea unei baze de date la nivelul UE care să cuprindă date pozitive și negative privind contractanții de microcredite.
(v) the creation of an EU-wide database comprising positive and negative credit data on micro-credit borrowers.
(b) pentru a evita dublarea eforturilor, Comisia ar trebui:
(b) To avoid duplication, the Commission should:
(i) să numească o entitate unică de coordonare care să cuprindă toate activitățile de finanțare legate de microcredite din UE; precum și
(i) appoint a single coordination entity where all EU financing activities concerning micro-credit are pooled; and
(ii) să (co)finanțeze proiecte cu condiția ca acestea să fie combinate cu menținerea beneficiilor de securitate socială, cum ar fi ajutorul de șomaj și sprijinul de venit, pe baza analizei furnizorului de servicii în domeniul afacerilor, care ar trebui să țină seama de rezultatele întreprinderii și de standardul de viață minim național.
(ii) (co-)finance projects only where they can be combined with the retention of social security entitlements, such as unemployment benefit and income support, on the basis of the analysis of the business services provider, who should takes into account the achievements of the business and the national minimum living standard.
Comisia ar trebui să propună legislație privind constituirea unui cadru la nivel comunitar referitor la instituțiile de microfinanțare bancare și nebancare.
The Commission should propose legislation to provide an EU-wide framework for bank and nonbank MFIs.
Cadrul pentru instituțiile de microfinanțare nebancare ar trebui includă:
The non-bank MFIs framework should include:
(a) o definire clară a furnizorilor de microcredite, care să specifice faptul că aceștia nu pot constitui depozite și, prin urmare, că nu constituie instituții financiare conform directivei privind cerințele de capital;
(a) a clear definition of micro-credit providers, providing that they do not take deposits, and therefore do not constitute financial institutions under the CRD;
(b) capacitatea de a desfășura exclusiv activități de creditare;
(b) the ability to conduct credit-only activities;
(c) capacitatea de a atrage și de a acorda credite și din alte fonduri decât cele proprii; precum și
(c) the ability to on-lend; and
(d) norme armonizate, stabilite în funcție de riscuri, în ceea ce privește autorizarea, înregistrarea, raportarea și supravegherea prudențială.
(d) harmonised, risk-based rules as regards authorisation, registration, reporting and prudential supervision.
Recomandarea 4 referitoare la Directiva 2005/60/CE
Recommendation 4 : on Directive 2005/60/EC
Comisia ar trebui ca, la revizuirea Directivei 2005/60/CE, să se asigure că dispozițiile respectivei directive nu constituie obstacole care să îi împiedice pe cei care nu au domiciliu permanent sau documente de identificare personală să aibă acces la microcredite, permițând introducerea unei scutiri speciale în cadrul dispozițiilor legate de precauțiile privind clientela.
The Commission should, while reviewing Directive 2005/60/EC, ensure that the provisions laid down in that Directive do not constitute obstacles preventing people who have no permanent address or personal identification documents from accessing micro-credit, by allowing for a special exemption in the provisions regarding customer due diligence.
5 referitoare la normele privind concuren ț a
Recommendation 5 : on competition rules
(a) La revizuirea normelor de minimis, Comisia ar trebui să prevadă:
(a) The Commission should, while reviewing the de minimis rules, provide for:
(i) diferențierea limitelor de minimis între statele membre în caz de sprijin financiar pentru furnizorii de microcredite;
(i) the differentiation of the de minimis limits between Member States when it comes to financial support for micro-credit providers;
(ii) desființarea diferențierilor ajutoarelor de minimis acordate unei întreprinderi din sectorul agricol, dacă ajutorul este acordat în legătură cu microcreditarea; și
(ii) the abolition of the discrimination of de minimis aid granted to an undertaking in the agricultural sector if the aid is granted in connection with micro-credit; and
(iii) reducerea sarcinilor administrative dacă ajutorul este acordat în legătură cu microcreditarea.
(iii) a reduction of the administrative burden if the aid is granted in connection with micro-credit.
(b) Comisia ar trebui să specifice în cadrul legislației rolul furnizorilor de microfinanțare și, dacă este cazul, sprijinul public primit de astfel de instituții în conformitate cu normele comunitare privind concurența.
(b) The Commission should specify in legislation that the role of micro-credit providers and, if applicable, the public support that such institutions receive are in line with the EU competition rules.
(c) Comisia ar trebui să aplice norme care să permită tratarea preferențială a bunurilor și serviciilor furnizate de contractanții de microcredite în cadrul procedurilor de achiziții publice.
(c) The Commission should implement rules that allow for a preferential treatment of goods and services provided by micro-credit borrowers in public procurement procedures.
Furnizarea de microcredite își are originile în Asia de Sud și America Latină, unde primele inițiative pentru microcredite au fost lansate la mijlocul anilor 1970.
The provision of microcredit has its roots in South Asia and Latin America, where first microcredit initiatives were launched in the mid-1970s.
Modelul de afacere Grameen Bank, care în prezent constituie cea mai mare instituție de microfinanțare (IMF) cu mai mult de 6 milioane de debitori, a fost copiat de multe alte IMF-uri.
The business model of Grameen Bank, which is today the largest micro-finance institution (MFI) with more than 6 million borrowers, has been copied by many other MFIs.
Succesul întreprinderilor de microcreditare în reducerea sărăciei din țările în curs de dezvoltare nu a fost transpus până în prezent în contextul UE.
The success of the microcredit business in relieving poverty in developing countries has up to now not been translated into the EU context.
Cu toate că există o serie de inițiative, atât publice, cât și private, care încearcă să promoveze astfel de întreprinderi și în Europa, o abordare holistică lipsește încă, în acest sector existând și o deficiență a pieței: toate informațiile indică o cerere ridicată posibilă pentru microcredite din partea persoanelor care nu pot obține împrumuturi în sectorul bancar tradițional.
Although there are several initiatives, both public and private, that try to promote this business also in Europe, a holistic approach is still missing, and a market gap in this sector exists: all indications point to a high potential demand for microcredit from people who are unable to obtain loans in the traditional banking sector.
Un succes al inițiativei europene privind microcreditele ar putea contribui în mod semnificativ la realizarea obiectivelor Strategiei revizuite de la Lisabona pentru creștere și ocuparea forței de muncă și la crearea unei economii europene inovative, creative și dinamice.
A success of a European initiative on microcredit could contribute substantially to the achievement of the objectives of the Revised Lisbon Strategy for growth and jobs and the creation of an innovative, creative and dynamic European economy.
Întreprinderile mici constituie o sursă esențială de creștere, ocupare a forței de muncă, aptitudini antreprenoriale, inovare și coeziune în UE.
Small enterprises are an essential source of growth, employment, entrepreneurial skills, innovation and cohesion in the EU.
Microcreditele pot în special susține una dintre cele patru priorități ale Strategiei de la Lisabona, și anume deblocarea potențialului de afaceri prin susținerea (re)integrării sociale și economice a persoanelor prin intermediul activităților independente.
Microcredit can in particular support one of the four priorities of the Lisbon strategy, namely the unlocking of business potential, by helping socially and economically (re-) integrate people through self-employment.
De fapt, Strategia de la Lisabona poate fi considerată un succes doar prin creșterea semnificativă a nivelului ocupării forței de muncă.
In fact only if the level of employment is significantly raised can the Lisbon strategy be regarded as successful.
(Termenul de „microfinanțare” include de asemenea și alte servicii financiare la scară redusă precum microasigurarea, conturile curente de bază și conturile de economii.
(The term 'microfinance' encompasses also other small scale financial services such as microinsurance, basic current accounts and savings accounts.
Aceste concepte nu vor fi abordate în raportul privind microcreditele.)
These concepts will not be addressed in the report on micro-credit.)
Comunicarea Comisiei
The Commission communication
Comisia definește microcreditul ca fiind un împrumut de maxim 25 000 EU, acordat unei microîntreprinderi (o întreprindere cu mai puțin de 10 angajați al cărei total al cifrei de afaceri anuale și/sau bilanț anual nu depășește 2 milioane EUR).
The Commission defines a microcredit as a loan of 25,000 EUR or less, made to a micro-enterprise (i.e. an enterprise with fewer than 10 employees whose annual turnover and/or annual balance sheet total does not exceed 2 m EUR).
Comunicarea Comisiei „O inițiativă europeană de dezvoltare a microcreditelor în sprijinul creșterii și ocupării forței de muncă”, publicată în noiembrie 2007, invită statele membre să adapteze în mod corespunzător cadre naționale instituționale, legale și comerciale necesare pentru promovarea unui mediu mai favorabil pentru dezvoltarea microcreditelor.
The Commission communication 'A European initiative for the development of microcredit in support of growth and employment', published in November 2007, invites the Member States to adapt as appropriate national institutional, legal and commercial frameworks necessary to promote a more favourable environment for the development of micro-credit.
În plus, a fost lansat JASMINE, o nouă facilitate la nivel european care vizează susținerea dezvoltării IMF-urilor nebancare în statele membre.
In addition, JASMINE was launched, a new European-level facility which aims at supporting the development of non-bank MFIs in Member States.
Cu toate că elementele acestei inițiative se arată promițătoare, dezavantajul este acela că astfel de inițiative lasă în general problema în mâinile statelor membre în loc să stabilească un cadru european autentic.
Even though the elements of this initiative are promising, their drawback is that they leave the issue largely in the hands of Member States instead of establishing a truly European framework.
Grupuri ț intă
Target groups
În opinia raportorului, rezultatele unei inițiative europene în domeniul microcreditelor ar trebui să fie inovatoare, concentrându-se pe grupurile țintă care până în prezent nu au primit suficientă atenție.
In the opinion of the rapporteur, the outcome of a European initiative in the field of microcredit should be innovative, focussing on target groups that are up to now not paid sufficient attention.
Având în vedere că există numeroase inițiative care vizează IMM-urile, care se încadrează în categoria întreprinderilor de dimensiuni „mici” și „mijlocii” și sunt în general deservite de către băncile tradiționale, atenția unei inițiative europene pentru dezvoltarea microcreditelor ar trebui să se îndrepte mai degrabă asupra persoanelor dezavantajate care doresc să înființeze o microîntreprindere, precum șomerii (pe termen lung), persoanele dependente de ajutoarele sociale, imigranții, minoritățile etnice, persoanele active în economia subterană sau care locuiesc în zone rurale defavorizate și femeile.
As there are plenty of initiatives targeting SMEs that fall in the category of 'small' and 'medium sized' enterprises, and these target groups are in general served by traditional banks, the focus of a European initiative for the development of microcredit should rather be disadvantaged persons who want to start a micro enterprise, such as the (long-term) unemployed, welfare dependents, immigrants, ethnic minorities, people active in the informal economy or living in deprived rural areas and women.
Prin urmare, trebuie luat în considerare faptul că grupurile țintă din statele membre variază semnificativ, fiind extrem de diverse.
Thereby, it has to be taken into account that the target groups in the Member States differ widely and are very diverse respectively.
Chestiunea care trebuie luată în considerare este cea legată de persoana care va juca rolul de intermediar între cei care iau credite și cei care le furnizează.
The question needs to be considered who should intermediate between credit taker and credit supplier.
Trebuie luat în considerare faptul că o persoană intermediară poate fi selecționată chiar din grupul țintă.
It is necessary to consider that an intermediary may be selected from the target group itself.