natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Domnul MERRICKS are un ton similar în WE 56: „Este vizibil faptul că există o serie de carenţe în asigurarea schemelor de compensaţii, în diferitele state membre. ... "
Mr MERRICKS strikes a similar note in WE 56: " It is noticeable that there are a number of gaps in provision of redress schemes in the different Member States. ... "
Domnul MEADE, în WE 68, a exprimat opinia că „FIN-NET este o metodă foarte utilă pentru schimbarea de informaţii şi pentru asigurarea posibilităţii de tratare a reclamaţiilor la nivelul întregii Europe”, dar că acesta ar „[suferi] din cauza situaţiei că, spre deosebire de Irlanda şi Regatul Unit, majoritatea schemelor sunt voluntare şi, în consecinţă, nu au puterile legale de aplicare pe care le au schemele irlandeză şi britanică”.
Mr MEADE in WE 68 expresses the opinion that " FIN-NET is a very useful method for exchanging information and for ensuring that complaints can be dealt with on a European-wide basis ", but that it would " [suffer] from the situation that unlike in Ireland, and in the UK most of the Schemes are voluntary and therefore do not have the statutory powers of enforcement which the Irish and UK Schemes have ".
„Suntem hotărâţi să rezolvăm aceste carenţe.
" We are determined to address these gaps.
Ele sunt inacceptabile şi este inacceptabil să existe situaţii în care consumatorul nu obţine compensaţii extrajudiciare în domeniul serviciilor financiare”, a spus domnul DUCOULOMBIER (H9).
They are unacceptable and it is unacceptable that there are situations in which the consumer is not getting out-of-court redress in financial services ", said Mr DUCOULOMBIER (H9).
Comisarul McCREEVY a confirmat că „noi continuăm… dezvoltarea sistemului FIN-NET” (H8).
Commissioner McCREEVY confirmed that " we are ... further developing the FIN-NET system " (H8).
În termeni concreţi, Comisia pregăteşte, în prezent, „un chestionar, pe care îl vom trimite statelor membre în vederea încurajării acestora să se asigure că, pe teritoriile fiecăruia dintre ele, există scheme alternative adecvate de soluţionare a conflictelor în domeniul serviciilor financiare, astfel încât să nu existe carenţe, cel puţin din punct de vedere geografic, între statele membre” (domnul DUCOULOMBIER , H9).
In concrete terms, the Commission is currently preparing a " questionnaire, which we will address to the Member States with a view to encouraging them to ensure that, within their respective territories, there are proper alternative dispute resolution schemes for financial services so that there will be no gaps, at least geographically speaking, between the Member States " (Mr DUCOULOMBIER, H9).
Acest lucru este confirmat prin declaraţia domnului MERRICKS, în WE 56: „Foarte recent, FIN-NET a solicitat Comisiei să pregătească un chestionar adresat autorităţilor naţionale de reglementare referitor la identitatea şi acoperirea schemelor lor locale extrajudiciare în domeniul financiar.
This is confirmed by Mr MERRICKS' statement in WE 56: " Very recently, FIN-NET has asked the Commission to issue a questionnaire to national regulators about the identity and coverage of their local financial out-of court schemes.
Intenţia este ca informaţiile strânse să poată încuraja organismele naţionale de reglementare să elimine carenţele din reţea – prin crearea de noi scheme sau prin îmbunătăţirea celor existente.”
The intention is that the information gathered may encourage national regulatory bodies to fill gaps in the network – by establishing new or improving existing schemes. "
În plus, domnul DUCOULOMBIER (H9) a afirmat că, în viitor, Comisia intenţionează să acorde FIN-NET „un rol mult mai proeminent în sprijinirea Comisiei la formarea politicii sale” , deoarece „ei sunt observatori privilegiaţi ale realităţilor din domeniul serviciilor financiare, din perspectiva consumatorilor” şi „ne [ajută] să identificăm punctele unde există probleme”.
Mr DUCOULOMBIER (H9) stated furthermore that in the future the Commission intends to give FIN-NET a " much more prominent role in assisting the Commission to shape its policy ", since " they are privileged observers of the financial services realities from the consumers' angle " and " [help] us to identify where there are problems ".
ES 3 concluzionează, în legătură cu FIN-NET, astfel: „Nu există nicio îndoială că FIN-NET reprezintă un mecanism eficient pentru sporirea protecţiei intereselor consumatorilor în legătură cu cumpărarea transfrontalieră de produse financiare, însă are şi probleme.
ES 3 concludes in relation to FIN-NET as follows: " There is no doubt that the FIN-NET constitutes an effective mechanism to enhance the protection of consumers’ interests relating to cross-border shopping of financial products, but it is not problem-free.
Încă este nevoie de muncă la nivel european pentru a garanta protecţia eficientă a intereselor consumatorilor care realizează tranzacţii transfrontaliere.”
Work still needs to be done at European level to ensure that the interests of consumers who engage in cross-border transactions are protected effectively ."
Pe scurt, se pare că există consens în rândul martorilor cu privire la faptul că FIN-NET este o reţea potenţial utilă, care poate ajuta consumatorii direcţi, în situaţii transfrontaliere, să se orienteze către schema competentă care să se ocupe de reclamaţia lor.
In summary, there appears to be consensus among witnesses that FIN-NET is a potentially useful network, which may help to direct consumers to the scheme which is competent for dealing with their complaint in cross-border situations.
Cu toate acestea, FIN-NET nu are relevanţă atunci când nici una din schemele sale membre nu are competenţă asupra unei anumite reclamaţii.
However, FIN-NET is of no relevance when none of its member schemes has jurisdiction over a particular complaint.
Dovezile prezentate comisiei au descoperit că actualele diferenţe între schemele membre FIN-NET în ceea ce priveşte definirea jurisdicţiilor au condus la asemenea situaţii.
Evidence presented to the committee has revealed that the current differences between FIN-NET member schemes in terms of definitions of jurisdictions have lead to such situations.
De exemplu, reclamaţiile asiguraţilor germani, care au încheiat contracte cu sucursala ELAS din Germania, nu se încadrau nici sub jurisdicţia mediatorului german, nici sub cea a mediatorului Regatului Unit.
For instance, complaints by German policyholders, who contracted with ELAS branch in Germany, fell outside the jurisdiction of both the German and the UK ombudsman.
Mai mult, în unele state membre, mediatorii nu au suficiente puteri de a dispune; în altele, schemele de soluţionare a conflictelor nu există sau nu au devenit membre ale FIN-NET.
Furthermore, in some Member States, ombudsmen do not have sufficient powers to adjudicate; in others, dispute resolution schemes do not exist or they have not become members of FIN-NET.
În general, dovezile demonstrează că există carenţe considerabile în cadrul sistemului FIN-NET.
Overall, evidence proves that there are significant gaps within the FIN-NET system.
Situaţia în care s-au aflat asiguraţii ELAS germani nu este, deci, excepţională şi pot apărea (şi probabil vor apărea) situaţii similare în viitor.
The situation in which German ELAS policyholders found themselves is therefore not exceptional and similar situations may (and are likely to) arise in the future.
Aceste carenţe în materie de protecţia consumatorului sunt inacceptabile pe o piaţă internă, care este caracterizată prin volume în creştere rapidă de servicii financiare furnizate peste hotare.
These gaps in consumer protection are unacceptable in an internal market, which is characterised by rapidly increasing volumes of financial services provided across borders.
Consumatorii trebuie să beneficieze de acelaşi nivel de protecţie prin accesul la scheme de compensaţii extrajudiciare, indiferent dacă au cumpărat produse financiare de la furnizori interni sau externi, printre altele pentru că problemele transfrontaliere, cum sunt cele care au apărut în contextul Equitable Life, subminează încrederea consumatorilor în piaţa europeană a serviciilor financiare.
Consumers must benefit from the same level of protection through access to out-of-court redress schemes irrespective of whether they purchase financial products from domestic or foreign providers, not least because cross-border problems, such as those which have arisen in the context of Equitable Life undermine consumer confidence in Europe's financial services market.
Comisia observă că această chestiune a început să fie tratată de Comisie.
The committee notes that the Commission is beginning to address the issue.
Cu toate acestea, mai sunt multe de făcut pentru a corecta dezechilibrul dintre legislaţia constrângătoare, care oferă posibilitatea companiilor de servicii financiare să vândă în toată Europa, pe de o parte, şi instrumentele neconstrângătoare, care intenţionează să creeze un sistem de scheme de compensaţii transfrontaliere, pe de altă parte.
However, more needs to be done to rectify the imbalance between hard law which makes it possible for financial services companies to trade across Europe on the one hand and soft instruments which intend to create a system of cross-border redress schemes on the other.
În această privinţă, şi dat fiind faptul că acţiunile judiciare sunt adesea prea complexe şi costisitoare pentru a fi intentate de cetăţeni obişnuiţi, pare potrivit să se prevadă, în legislaţia comunitară, măsuri constrângătoare, care să oblige statele membre să se asigure că există scheme alternative legale adecvate de soluţionare a conflictelor pe teritoriul lor.
In this regard and given the fact that legal routes are often too complex and expensive to be pursued by ordinary citizens, it seems appropriate to envisage EU legislation with binding measures that would oblige Member States to ensure that there are proper statutory alternative dispute resolution schemes within their territories.
Competenţa acestor scheme ar trebui să fie aferentă domeniului de aplicare a regulilor la care se referă reclamaţia.
The jurisdiction of these schemes should be co-terminous with the scope of application of the rules to which the complaint relates.
Deoarece aplicarea regulilor de conduită profesională, în conformitate cu a treia directivă privind asigurarea de viaţă, este responsabilitatea statului membru gazdă, mediatorii care tratează asemenea reclamaţii trebuie să răspundă de toate contractele încheiate pe teritoriul lor, indiferent dacă acestea implică o companie străină sau una naţională.
Since the application of conduct of business rules under the Third Life Directive falls within the responsibility of the host Member States, ombudsmen dealing with such complaints should be responsible for all contracts concluded within their territory, irrespective of whether they involve a foreign or a domestic company.
Comitetul European al Supraveghetorilor din Asigurări şi Pensii Ocupaţionale (CEIAPO) – denumit anterior «Conferinţa europeană a supraveghetorilor din asigurări» - a fost creat conform
The Committee of European Insurance and Occupational Pensions Supervisors (CEIOPS) - previously called the 'European Conference of Insurance Supervisors' - was established pursuant to
Decision 2004/6/EC din 5 noiembrie 2003 şi şi-a început activitatea pe 28 mai 2004.
Decision 2004/6/EC of 5 November 2003 and began its operations on 28 May 2004.
CEIAPO este alcătuit din reprezentanţii la nivel înalt din domeniul asigurărilor şi pensiilor ocupaţionale
CEIOPS is composed of high-level representatives from the insurance and occupational pensions'
supervisory authorities ai statelor membre UE.
supervisory authorities of the EU Member States.
Acest rol implică oferirea de asistenţă Comisiei la elaborarea măsurilor de introducere pentru directivele cadru şi regulamentele privind asigurările şi pensiile ocupaţionale, precum şi stabilirea de standarde, recomandări şi instrucţiuni de supraveghere
This role involves providing advice to the Commission on the drafting of implementation measures for framework directives and regulations on insurance and occupational pensions and establishing supervisory
standards, recommendations and guidelines pentru a intensifica aplicarea convergentă şi eficientă a regulamentelor şi pentru a facilita cooperarea între controlorii naţionali.
standards, recommendations and guidelines to enhance convergent and effective application of the regulations and to facilitate cooperation between national supervisors.
Domnul BJERRE-NIELSEN, preşedinte al CEIAPO, a spus comisiei în H7 că, în principal, CEIAPO s-a concentrat mai degrabă pe chestiunile prudenţiale, dar că „misiunea noastră include în mod normal preocupări de supraveghere pentru protecţia consumatorului şi compensaţii”.
Mr BJERRE-NIELSEN, Chairman of CEOPS, told the committee in H7 that CEIOPS's main focus has rather been on prudential matters but that " our mission naturally includes supervisory concerns for consumer protection and redress ".
El a arătat că protecţia asiguraţilor în ceea ce priveşte reclamaţiile împotriva asigurătorilor a fost o chestiune complexă pentru CEIAPO: „Drepturile şi despăgubirile consumatorilor sunt chestiuni care, în mod tradiţional, revin în primul rând statelor membre.
He pointed out that the protection of policyholders regarding complaints against insurance providers was a complex issue for CEIOPS: " Consumer rights and remedies are traditionally matters primarily for Member States.
Acestea tind să nu fie la nivelul întregii Uniuni Europene.
They tend not to be EU-wide.
Variaţiile cu privire la jurisdicţie, autorităţile naţionale şi aşteptările legitime ale consumatorilor, în întreaga Uniune Europeană, sunt considerabile.
Variations in jurisdiction, national authorities and legitimate consumer expectations across the EU, are considerable.
Uneori nu li se prevede membrilor CEIAPO nici un rol.
Sometimes CEIOPS members have no role provided for them.
Deseori, un alt organism naţional îl are, chiar exclusiv.
Often another national body has, even exclusively.
Acţiunea armonizată este dificilă, acolo unde chiar se permite la nivel naţional.
Harmonised action is difficult, where it is permitted nationally at all.
Totuşi, la modul general, atunci când membrii CEIAPO îşi pot combina eforturile, ei vor face acest lucru, aşa cum am arătat.
Nevertheless, generally speaking, where CEIOPS members can combine their efforts, they will do so, as I have outlined.
CEIAPO recunoaşte că mai este mult de făcut.
CEIOPS recognises that there is more to do.
Munca noastră este, prin însăşi natura sa, continuă şi în creştere.
Our work is by its very nature ongoing and growing.
Noi chiar intenţionăm să aprofundăm mai mult procesele de reclamaţii ale consumatorilor în toată Uniunea Europeană” (H7) .
We fully intend to go into greater depth on consumer complaints processes across the EU " (H7).
Aşadar, cel mai bun răspuns pe care vi-l pot da este acela că, desigur, suntem conştienţi de existenţa FIN-NET, însă datorită preocupării noastre cu Solvency II nu i-am acordat prea mult timp.
So the best answer I can give you is that of course we are aware that FIN-NET is there, but due to our preoccupation with Solvency II we have not spent much time on it.
Însă vom reveni asupra acestui lucru într-o etapă ulterioară” (domnul BJERRE-NIELSEN, H7).
But we will come back to that at a later stage " (Mr BJERRE-NIELSEN, H7).
Oportunitatea unui recurs european colectiv
The case for a European class action lawsuit
Aşa cum s-a putut observa pe parcursul anchetei comisiei, cheltuielile şi riscurile aferente acţionării în justiţie a prestatorilor de servicii financiare de către persoane sunt, în multe cazuri, disproporţionate în raport cu sumele relativ mici ale daunelor ce trebuie recuperate.
As became apparent in the course of the committee's investigation, the costs and risks involved with litigation by individuals against financial services providers are in many cases disproportionate, when compared to the relatively small amounts of damage to be recovered.
Aşa cum a declarat domnul ALEXANDER în WS, „mulţi investitori şi consumatori, atunci când pierd bani, se poate să nu fie o sumă mare, în termeni absoluţi, într-atât încât să se implice şi un avocat”.
As Mr ALEXANDER stated in WS " many investors and consumers, when they lose money, it may not be in absolute terms a great amount as far as going and getting a lawyer involved ".
Mai mult, el a indicat că „în domeniul serviciilor financiare, există consumatori cărora li s-au vândut produse de investiţii în mod similar, sau… a existat un tip similar de nerespectare a procesului de vânzări” (WS2).
Furthermore, he indicated that " in financial services you have consumers who have been sold investment products in a similar way, or ... there was a similar type of failing in the sales process " (WS2).
Astfel, presupusa subscriere înşelătoare de către prestatorii de servicii financiare afectează deseori numeroşi consumatori cărora li s-au vândut produse asemănătoare, în moduri asemănătoare, şi au, în consecinţă, pretenţii legale asemănătoare.
Thus, alleged mis-selling by financial services providers often affect large numbers of consumers who have been sold similar products in similar ways, and therefore have similar legal claims.
Domnul ALEXANDER a considerat că „un concept de recurs colectiv este potrivit, în mod special, în domeniul serviciilor financiare, pentru că acesta chiar permite consumatorilor şi investitorilor să îşi unească revendicările, dacă acestea sunt asemănătoare în ceea ce priveşte conţinutul lor faptic şi pretenţia legală.
Mr ALEXANDER considered that " the class action concept is particularly appropriate in financial services because it does allow consumers and investors to pool their claims together, if they are similar regarding their factual content and legal claim .
Un drept la acţiune judiciară colectivă la nivelul întregii Uniuni Europene nu ar fi utilă doar pentru a proteja mai bine asiguraţii, inclusiv clienţii transfrontalieri.
A right to collective legal action on an EU-wide basis would not only serve to better protect policyholders, including cross-border customers.
Disponibilitatea recursului colectiv ar împuternici consumatorul într-un mod care ar crea, în plus, un mecanism de reglementare suplimentar care să ajute la asigurarea respectării legislaţiei aplicabile de către prestatorii de servicii financiare
The availability of class action would empower the consumer in a way that would furthermore create an additional regulatory mechanism that helps ensuring compliance by financial services providers with applicable law.
În opinia domnului ALEXANDER , „asiguraţii trebuie să poată conta atât pe un sistem de protecţie colectivă, care permite autorităţii de reglementare să solicite despăgubiri în numele asiguraţilor de la firme sau persoane, cât şi pe un drept colectiv la acţiune judiciară, care se exercită de către un colectiv sau un grup împotriva firmelor sau persoanelor care încalcă legislaţia comunitară în materie de servicii financiare” (WE-FILE 31).
In Mr ALEXANDER's view " policyholders should be able to rely on both a system of collective protection which allows the regulator to bring claims on behalf of policyholders against firms or persons and a collective right of legal action to be exercised by a class or group against firms or persons in breach of EU financial services law " (WE-FILE 31).
Conform spuselor acestuia, legislaţia comunitară trebuie modificată pentru a permite investitorilor în produse financiare comunitare, proveniţi din Uniunea Europeană, sau cumpărătorilor de/investitorilor în produse financiare comunitare, proveniţi din afara Uniunii Europene să intenteze un tip de acţiune de grup sau colectivă în instanţele statului membru pentru recuperarea pierderilor rezultate din încălcarea legislaţiei comunitare în materie de servicii financiare.
According to him, EU law should be amended to allow EU investors or non-EU purchasers/investors in EU financial services products to bring a type of group or class action in member state courts to recover losses arising from violations of EU financial services legislation.
Domnul ALEXANDER a arătat necesitatea de a stabili cerinţe de procedură uniforme pentru acţiunile de recurs colectiv pe întreg teritoriul Uniunii Europene: Cred că veţi dori să vă asiguraţi [că], din punct de vedere al procedurii, acest lucru se poate realiza într-un mod care să fie cât de cât uniform la nivelul Uniunii Europene; în caz contrar, un singur stat membru poate fi considerat ca fiind paradisul recursurilor colective, unde să se intenteze toate recursurile colective” (WS 2).
Mr ALEXANDER pointed out the need to establish uniform procedural requirements for class action lawsuits across the EU: " I think you would want to make sure [that] procedurally it could be done in a way where it is somewhat uniform on an EU basis; otherwise one Member State might be seen as the class action haven, where all the class actions are brought " (WS 2).
Cu toate acestea, el arată că ar fi „o mare provocare, din punct de vedere politic, pentru statele membre să accepte modificări ale regulilor lor de procedură civilă [deşi] acest lucru s-ar aplica doar revendicărilor bazate pe drepturile acordate de legislaţia comunitară” (WE-FILE 31
However, he points out that it would be " a major challenge politically for member states to accept changes to their civil court rules [although] it would only apply to claims based on EU law rights " (WE-FILE 31
Domnul ALEXANDER a subliniat că „acţiunile de recurs colectiv de tip american au atras multă atenţie negativă în presa britanică şi europeană.
Mr ALEXANDER stressed that "US-style class action law suits have attracted much negative attention in the British and European media.
El a avertizat asupra faptului că recursul colectiv, în contextul Uniunii Europene, trebuie conceput astfel încât să se evite „abuzurile extreme” , aşa cum se pare că apar în Statele Unite: „În Statele Unite este atât de simplu pentru avocaţi să constate existenţa unui colectiv şi să ia doar câţiva reprezentanţi desemnaţi pentru a ajunge la o înţelegere cu o bancă acuzată [deci] toţi ceilalţi nu au o contribuţie prea mare. ...
He warned that class action in an EU context should be designed in a way that avoids " extreme abuses " as they appear to occur in the US: " In the US it is so easy for lawyers to certify a class and just get a few named representatives to cut a deal with a defendant bank [so] that everyone else doesn't have much input. ...
Aşadar, există probleme în sistemul american pe care aţi dori să fiţi atenţi să le evitaţi” (WS2).
So there are problems in the US system which you'd want to be careful to avoid " (WS2).
Aşadar, „responsabilii cu politicile comunitare trebuie să analizeze mecanismele de procedură în vigoare în jurisdicţiile Uniunii Europene şi să propună o cale de atac prin recurs colectiv, care să certifice existenţa colectivului pentru o acţiune civilă pentru pierderile ce rezultă din încălcarea legislaţiei comunitare în materie de servicii financiare, pe baza cerinţei generale, conform legislaţiei engleze, care permite o acţiune a unui grup, dacă reclamanţii au «probleme comune sau similare de fapt sau de drept»” (WE-FILE 31
Hence, " EU policymakers should examine the procedural mechanisms in place in EU jurisdictions and propose a class action remedy that can certify the class for a civil action for losses arising from breach of EU financial services legislation based on the broader requirement under English law that allows for a group action if the claimants have ‘common or related issues of fact or law’ " (WE-FILE 31
Comisia este de acord că este necesară analizarea atentă a posibilelor avantaje şi dezavantaje ale introducerii unui cadru legal cu cerinţe de procedură uniforme, pentru acţiunile europene transfrontaliere de recurs colectiv în domeniul serviciilor financiare.
The committee agrees that it would be necessary for the possible advantages and disadvantages of introducing a legal framework with uniform procedural requirements for European cross-border class action lawsuits in financial services to be thoroughly examined.
Necesitatea de despăgubire a victimelor Equitable Life
The need to compensate Equitable Life victims