natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Procedures and measures under the conflicts of interest policy
Procedurile care trebuie urmate și măsurile care trebuie adoptate în conformitate cu articolul 4 alineatul (2) litera (b) includ, după caz, următoarele:
The procedures and measures referred to in Article 4(2)(b) shall be appropriate to the size and activities of the insurance intermediary or insurance undertaking and of the group to which they may belong, and to the risk of damage to the interests of the customer.
proceduri eficace de prevenire sau de control al schimbului de informații dintre persoanele relevante implicate în activități care presupun un risc de conflict de interese, atunci când schimbul de astfel de informații poate aduce atingere intereselor unuia sau mai multor consumatori;
The procedures to be followed and measures to be adopted in accordance with Article 4(2)(b) shall include, where appropriate, the following:
supravegherea separată a persoanelor relevante în ale căror atribuții principale intră desfășurarea de activități în numele consumatorilor sau furnizarea de servicii către consumatori, atunci când interesele acestora se pot afla în conflict sau atunci când consumatorii respectivi reprezintă interese diferite care se pot afla în conflict, inclusiv cele ale intermediarului de asigurări sau ale întreprinderii de asigurare;
effective procedures to prevent or control the exchange of information between relevant persons engaged in activities involving a risk of conflict of interest where the exchange of that information may damage the interests of one or more customers;
eliminarea oricărei legături directe dintre plățile, inclusiv remunerațiile, efectuate către persoane relevante care desfășoară o anumită activitate și plățile, inclusiv remunerațiile, efectuate către alte persoane relevante care desfășoară predominant o altă activitate, atunci când activitățile în cauză pot da naștere unui conflict de interese;
the separate supervision of relevant persons whose principal functions involve carrying out activities on behalf of, or providing services, to customers whose interests may conflict, or who otherwise represent different interests that may conflict, including those of the insurance intermediary or insurance undertaking;
măsuri de prevenire sau de limitare a exercitării de către orice persoană a unei influențe necorespunzătoare asupra modului în care sunt executate activitățile de distribuție de asigurări de către intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare ori de către angajații sau administratorii acestora ori de către orice persoană direct sau indirect legată de aceștia printr-o relație de control;
the removal of any direct link between payments, including remuneration, to relevant persons engaged in one activity and payments, including remuneration, to different relevant persons principally engaged in another activity, where a conflict of interest may arise in relation to those activities;
măsuri de prevenire sau de control al implicării simultane sau ulterioare a unei persoane relevante în activități distincte de distribuție de asigurări, atunci când această implicare poate afecta gestionarea corespunzătoare a conflictelor de interese;
measures to prevent or limit any person from exercising inappropriate influence over the way in which insurance distribution activities are carried out by the insurance intermediary or insurance undertaking or their managers or employees or any person directly or indirectly linked to them by control;
o politică privind cadourile și beneficiile care stabilește în mod clar condițiile în care pot fi acceptate sau acordate cadouri și beneficii și măsurile care trebuie luate atunci când se acceptă și se acordă cadouri și beneficii.
measures to prevent or control the simultaneous or sequential involvement of a relevant person in separate insurance distribution activities where such involvement may impair the proper management of conflicts of interest;
În cazul în care intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare pot demonstra că măsurile și procedurile menționate la alineatul (1) nu sunt corespunzătoare pentru a se garanta faptul că activitățile de distribuție de asigurări se desfășoară ținând cont de interesul suprem al consumatorului și nu sunt influențate de interesele conflictuale ale intermediarului de asigurări, ale întreprinderii de asigurare sau ale unui alt consumator, intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare adoptă măsuri și proceduri alternative, adaptate acestui scop.
a gifts and benefits policy which determines clearly under which conditions gifts and benefits can be accepted or granted and which steps are to be taken when accepting and granting gifts and benefits.
Articolul 6
Where insurance intermediaries and insurance undertakings can demonstrate that the measures and procedures referred to in paragraph 1 are not appropriate to ensure that the insurance distribution activities are carried out in accordance with the best interest of the customer and are not biased due to conflicting interests of the insurance intermediary, the insurance undertaking or another customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall adopt adequate alternative measures and procedures for that purpose.
Informarea
Article 6
Intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare evită să se bazeze excesiv pe informare pentru a se asigura că informarea consumatorilor, în temeiul articolului 28 alineatul (2) din Directiva (UE) 2016/97, este o măsură de ultimă instanță la care se poate recurge numai atunci când dispozițiile organizatorice și administrative eficace adoptate de intermediarul de asigurări sau de întreprinderea de asigurare pentru a preveni ori pentru a gestiona conflictele de interese în conformitate cu articolul 27 din Directiva (UE) 2016/97 nu sunt suficiente pentru a garanta, cu o certitudine rezonabilă, că riscurile de a aduce atingere intereselor consumatorului vor fi evitate.
Disclosure
În scopul informării cu privire la conflictele de interese, intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare iau toate măsurile următoare:
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall avoid over-reliance on disclosure to ensure that disclosure to customers, pursuant to Article 28(2) of Directive (EU) 2016/97, is a measure of last resort that can be used only where the effective organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage conflicts of interest in accordance with Article 27 of Directive (EU) 2016/97 are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
furnizează o descriere specifică a conflictului de interese în cauză;
For the purposes of a disclosure of conflicts of interest insurance intermediaries and insurance undertakings shall do all of the following:
explică natura generală și sursele conflictului de interese;
provide a specific description of the conflict of interest in question;
explică riscurile pentru consumator care apar ca urmare a conflictului de interese și măsurile luate pentru a diminua aceste riscuri;
explain the general nature and sources of the conflict of interest;
precizează în mod clar că dispozițiile administrative și organizatorice adoptate de intermediarul de asigurări sau de întreprinderea de asigurare pentru a preveni ori pentru a gestiona conflictul de interese nu sunt suficiente pentru a garanta, cu o certitudine rezonabilă, că riscurile de a aduce atingere intereselor consumatorului vor fi evitate.
explain the risks to the consumer that arise as a result of the conflict of interest and the steps undertaken to mitigate those risks;
Articolul 7
clearly state that the organisational and administrative arrangements established by the insurance intermediary or insurance undertaking to prevent or manage the conflict of interest are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to the interests of the customer will be prevented.
Revizuire și păstrarea evidențelor
Article 7
În scopul aplicării articolului 27 din Directiva (UE) 2016/97, intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare evaluează și revizuiesc periodic, cel puțin o dată pe an, politica în materie de conflicte de interese stabilită în conformitate cu articolul 4 și iau toate măsurile adecvate pentru a soluționa eventualele deficiențe.
Review and record keeping
Intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare păstrează și actualizează periodic o evidență a situațiilor în care a apărut sau, în cazul unui serviciu sau al unei activități în curs, poate apărea un conflict de interese care generează un risc de a aduce atingere intereselor unui consumator.
For the purposes of Article 27 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall assess and periodically review, on an at least annual basis, the conflicts of interest policy established in accordance with Article 4 and take all appropriate measures to address any deficiencies.
Personalul de conducere al intermediarului de asigurări sau al întreprinderii de asigurare primește frecvent, cel puțin o dată pe an, rapoarte scrise privind situațiile menționate la primul paragraf.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall keep and regularly update a record of the situations in which a conflict of interest entailing a risk of damage to the interests of a customer has arisen or, in the case of an ongoing service or activity may arise.
Articolul 8
Senior management of the insurance intermediary or insurance undertaking shall receive on a frequent basis, and at least annually, written reports on the situations referred to in the first subparagraph.
Evaluarea stimulentelor și a regimurilor de stimulente
Article 8
Se consideră că un stimulent sau un regim de stimulente are un impact negativ asupra calității serviciului relevant oferit consumatorului în cazul în care acesta este de o asemenea natură și amploare încât constituie un impuls pentru a desfășura activități de distribuție de asigurări într-un mod care nu este conform cu obligația de a acționa într-un mod onest, corect și profesionist, în interesul suprem al consumatorului.
Assessment of inducements and inducement schemes
Pentru a evalua dacă un stimulent sau un regim de stimulente are un impact negativ asupra calității serviciului relevant oferit consumatorului, intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare efectuează o analiză globală, ținând seama de toți factorii pertinenți care pot crește sau reduce riscul de efecte negative asupra calității serviciului relevant oferit consumatorului, precum și de orice măsură organizatorică luată de intermediarul de asigurări sau de întreprinderea de asigurare care desfășoară activități de distribuție pentru a preveni riscul de impact negativ.
An inducement or inducement scheme shall be considered to have a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer where it is of such a nature and scale that it provides an incentive to carry out insurance distribution activities in a way that is not in compliance with the obligation to act honestly, fairly and professionally in accordance with the best interests of the customer.
În special, intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare iau în considerare următoarele criterii:
For the purposes of assessing whether an inducement or inducement scheme has a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall perform an overall analysis taking into account all relevant factors which may increase or decrease the risk of detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, and any organisational measures taken by the insurance intermediary or insurance undertaking carrying out distribution activities to prevent the risk of detrimental impact.
dacă stimulentul sau regimul de stimulente ar putea oferi un impuls pentru ca intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare să ofere sau să recomande consumatorului un anumit produs de asigurare ori un anumit serviciu, în ciuda faptului că intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare ar putea oferi un alt produs sau serviciu de asigurare care ar răspunde mai bine nevoilor consumatorului;
They shall, in particular, consider the following criteria:
dacă stimulentul sau regimul de stimulente se bazează exclusiv sau predominant pe criterii comerciale cantitative sau dacă acesta ține seama de criterii calitative adecvate, care reflectă respectarea normelor aplicabile, calitatea serviciilor furnizate consumatorilor și satisfacția consumatorilor;
whether the inducement or inducement scheme could provide an incentive to the insurance intermediary or insurance undertaking to offer or recommend a particular insurance product or a particular service to the customer despite the fact that the insurance intermediary or insurance undertaking would be able to offer a different insurance product or service which would better meet the customer's needs;
valoarea stimulentelor plătite sau primite, raportată la valoarea produsului și a serviciilor oferite;
whether the inducement or inducement scheme is solely or predominantly based on quantitative commercial criteria or whether it takes into account appropriate qualitative criteria, reflecting compliance with applicable regulations, the quality of services provided to customers and customer satisfaction;
dacă stimulentul este plătit integral sau în principal la momentul încheierii contractului de asigurare sau se întinde pe întreaga durată a contractului respectiv;
the value of the inducement paid or received in relation to the value of the product and the services provided;
existența unui mecanism adecvat de recuperare a stimulentului în cazul în care produsul expiră sau este răscumpărat într-o etapă timpurie ori în cazul în care s-a adus atingere intereselor consumatorului;
whether the inducement is entirely or mainly paid at the moment of the conclusion of the insurance contract or extends over the whole term of that contract;
existența oricărei forme de prag variabil sau condițional ori a oricărui alt tip de accelerator de valoare care se aplică la atingerea unui obiectiv bazat pe volumul sau valoarea vânzărilor.
the existence of an appropriate mechanism for reclaiming the inducement in case the product lapses or is surrendered at an early stage or in case the interests of the customer have been harmed;
CAPITOLUL III
the existence of any form of variable or contingent threshold or any other kind of value accelerator which is unlocked by attaining a target based on volume or value of sales.
EVALUAREA CARACTERULUI ADECVAT ȘI A CARACTERULUI CORESPUNZĂTOR
ASSESSMENT OF SUITABILITY AND APPROPRIATENESS
Evaluarea caracterului adecvat
Assessment of suitability
Informații care trebuie obținute în scopul evaluării caracterului adecvat
Article 9
Pentru a oferi consultanță privind un produs de investiții bazat pe asigurări în conformitate cu articolul 30 alineatul (1) din Directiva (UE) 2016/97, intermediarii de asigurări sau întreprinderile de asigurare stabilesc amploarea informațiilor care trebuie colectate de la consumator sau de la potențialul consumator având în vedere toate caracteristicile serviciului de consultanță care urmează să fie oferit consumatorului sau potențialului consumator.
Information to be obtained for the purposes of the assessment of suitability
Fără a aduce atingere faptului că, în conformitate cu articolul 20 alineatul (1) din Directiva (UE) 2016/97, orice contract propus trebuie să corespundă cerințelor și nevoilor consumatorului, intermediarii de asigurări sau întreprinderile de asigurare obțin de la consumatori sau de la potențialii consumatori informațiile de care au nevoie în scopul de a înțelege datele esențiale privind consumatorul sau potențialul consumator și de a avea o bază rezonabilă pentru a stabili dacă recomandarea lor personală adresată consumatorului sau potențialului consumator îndeplinește toate criteriile următoare:
For the purposes of providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine the extent of the information to be collected from the customer or potential customer in light of all the features of the advice to be provided to the customer or potential customer.
corespunde obiectivelor de investiții ale consumatorului sau ale potențialului consumator, inclusiv toleranței la risc a persoanei respective;
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall obtain from customers or potential customers such information as is necessary for them to understand the essential facts about the customer or potential customer and to have a reasonable basis for determining that their personal recommendation to the customer or potential customer satisfies all of the following criteria:
corespunde situației financiare a consumatorului sau a potențialului consumator, inclusiv capacității persoanei respective de a suporta pierderi;
it meets the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
este de așa natură încât consumatorul sau potențialul consumator dispune de cunoștințele și experiența necesare în domeniul de investiții relevant pentru tipul specific de produs sau serviciu.
it meets the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
Informațiile privind situația financiară a consumatorului sau a potențialului consumator, inclusiv capacitatea sa de a suporta pierderi, cuprind, după caz, informații privind sursa și nivelul venitului regulat, activele, inclusiv activele lichide, investițiile și bunurile imobile, precum și privind angajamentele financiare obișnuite ale consumatorului sau ale potențialului consumator.
it is such that the customer or potential customer has the necessary knowledge and experience in the investment field relevant to the specific type of product or service.
Nivelul informațiilor colectate trebuie să fie adecvat tipului specific de produs sau serviciu avut în vedere.
The information regarding the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses, shall include, where relevant, information on the source and extent of the customer's or potential customer's regular income, assets, including liquid assets, investments and real property and the regular financial commitments.
Informațiile privind obiectivele de investiții ale consumatorului sau ale potențialului consumator, inclusiv toleranța sa la risc, cuprind, după caz, informații privind perioada de timp în care consumatorul sau potențialul consumator dorește să dețină investiția, preferințele persoanei respective privind asumarea de riscuri, profilul de risc și scopul investiției.
The level of information gathered shall be appropriate to the specific type of product or service being considered.
În cazul în care intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare nu obține informațiile necesare în conformitate cu articolul 30 alineatul (1) din Directiva (UE) 2016/97, intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare nu oferă consultanță privind produse de investiții bazate pe asigurări consumatorului sau potențialului consumator.
The information regarding the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance, shall include, where relevant, information on the length of time for which the customer or potential customer wishes to hold the investment, that person's preferences regarding risk taking, the risk profile, and the purposes of the investment.
Atunci când oferă consultanță privind un produs de investiții bazat pe asigurări în conformitate cu articolul 30 alineatul (1) din Directiva (UE) 2016/97, în cazul în care niciunul dintre produse nu este adecvat pentru consumator sau pentru potențialul consumator, intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare nu formulează nicio recomandare.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking does not obtain the information required under Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, the insurance intermediary or insurance undertaking shall not provide advice on insurance-based investment products to the customer or potential customer.
Atunci când oferă consultanță care implică schimbarea activelor-suport ale investiției, intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare colectează, de asemenea, informațiile necesare cu privire la activele-suport existente ale investiției consumatorului și la noile active de investiții recomandate și efectuează o analiză a costurilor și a beneficiilor estimate ale schimbării, astfel încât să fie în mod rezonabil în măsură să demonstreze că beneficiile preconizate ale schimbării sunt mai mari decât costurile.
When providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, an insurance intermediary or insurance undertaking shall not make a recommendation where none of the products are suitable for the customer or potential customer.
Articolul 10
When providing advice that involves switching between underlying investment assets, insurance intermediaries and insurance undertakings shall also collect the necessary information on the customer's existing underlying investment assets and the recommended new investment assets and shall undertake an analysis of the expected costs and benefits of the switch, such that they are reasonably able to demonstrate that the benefits of switching are expected to be greater than the costs.
Fiabilitatea informațiilor
Article 10
Intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare iau măsuri rezonabile pentru a se asigura că informațiile colectate privind consumatorii și potențialii consumatori în scopul evaluării caracterului adecvat sunt fiabile.
Reliability of information
Printre aceste măsuri se numără următoarele aspecte, deși nu se limitează la ele:
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall take reasonable steps to ensure that the information collected about customers and potential customers for the purposes of the assessment of suitability is reliable.
asigurarea faptului că consumatorii sunt conștienți de importanța furnizării de informații exacte și actualizate;
Such steps shall include, but shall not be limited to, the following:
asigurarea faptului că toate instrumentele, cum ar fi instrumentele de stabilire a profilurilor în evaluarea riscurilor sau instrumentele de evaluare a cunoștințelor și a experienței consumatorului, utilizate în procesul de evaluare a caracterului adecvat, sunt adaptate scopului urmărit și sunt concepute în mod corespunzător pentru a fi utilizate de către consumatori, eventualele limitări fiind identificate și atenuate în mod activ cu ajutorul procesului de evaluare a caracterului adecvat;
ensuring that customers are aware of the importance of providing accurate and up-to-date information;
asigurarea faptului că întrebările utilizate în timpul procesului vor fi probabil înțelese de consumatori și vor surprinde în mod corect obiectivele și nevoile consumatorului, precum și informațiile necesare pentru a efectua evaluarea caracterului adecvat;
ensuring that all tools, such as risk assessment profiling tools or tools to assess a customer's knowledge and experience, employed in the suitability assessment process are fit-for-purpose and are appropriately designed for use with their customers, with any limitations identified and actively mitigated through the suitability assessment process;
luarea de măsuri, dacă este cazul, pentru a asigura coerența informațiilor referitoare la consumatori, de exemplu examinând dacă există inexactități vădite în informațiile furnizate de consumator.