natgillin/translations-raw huggingface dataset:
ensuring that questions used in the process are likely to be understood by the customers and to capture an accurate reflection of the customer's objectives and needs and the information necessary to undertake the suitability assessment;
Articolul 11
taking steps, as appropriate, to ensure the consistency of customer information, such as considering whether there are obvious inaccuracies in the information provided by the customer.
Comunicarea cu consumatorii referitoare la evaluarea caracterului adecvat
Article 11
Intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare nu creează nicio ambiguitate sau confuzie cu privire la responsabilitățile lor în cadrul procesului de evaluare a caracterului adecvat al produselor de investiții bazate pe asigurări în conformitate cu articolul 30 alineatul (1) din Directiva (UE) 2016/97.
Communication with customers regarding the assessment of suitability
Intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare informează consumatorii, în mod clar și simplu, că evaluarea caracterului adecvat se efectuează pentru a le permite să acționeze în interesul suprem al consumatorului.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall not create any ambiguity or confusion about their responsibilities in the process of assessing the suitability of insurance-based investment products in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97.
Articolul 12
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall inform customers, clearly and simply, that the reason for assessing suitability is to enable them to act in the customer's best interest.
Consultanța automată
Article 12
Responsabilitatea intermediarului de asigurări sau a întreprinderii de asigurare de a efectua evaluarea caracterului adecvat în conformitate cu articolul 30 alineatul (1) din Directiva (UE) 2016/97 nu poate fi redusă ca urmare a faptului că atunci când se oferă consultanță privind produsele de investiții bazate pe asigurări se utilizează în totalitate sau parțial un regim automat sau semiautomat.
Automated advice
Articolul 13
The insurance intermediary's or insurance undertaking's responsibility to perform the suitability assessment in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 shall not be reduced due to the fact that advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system.
Asigurări de grup
Article 13
În ceea ce privește asigurările de grup, intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare instituie și aplică o politică prin care stabilește cine face obiectul evaluării caracterului adecvat în cazul în care un contract de asigurare este încheiat în numele unui grup de membri și fiecare membru în parte nu poate lua separat decizia de a participa.
Group insurance
O astfel de politică include, de asemenea, reguli privind modul în care evaluarea se va realiza în practică, inclusiv privind persoanele de la care se colectează informații referitoare la cunoștințe și experiență, situația financiară și obiectivele de investiții.
With regard to group insurance the insurance intermediary or insurance undertaking shall establish and implement a policy as to who shall be subject to the suitability assessment in case an insurance contract is concluded on behalf of a group of members and each individual member cannot take an individual decision to join.
Intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare înregistrează politica stabilită în temeiul primului paragraf.
Such a policy shall also contain rules on how that assessment will be done in practice, including from whom information about knowledge and experience, financial situation and investment objectives shall be collected.
Articolul 14
The insurance intermediary or insurance undertaking shall record the policy established pursuant to the first paragraph.
Declarația privind caracterul adecvat
Article 14
Atunci când oferă consultanță privind caracterul adecvat al unui produs de investiții bazat pe asigurări în conformitate cu articolul 30 alineatul (1) din Directiva (UE) 2016/97, intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare furnizează consumatorului o declarație (declarație privind caracterul adecvat), care include următoarele:
Suitability statement
o prezentare generală a consultanței oferite;
When providing advice on the suitability of an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall provide a statement to the customer (suitability statement) that includes the following:
informații privind modul în care recomandarea furnizată este adecvată pentru consumator, în special modul în care aceasta corespunde:
an outline of the advice given;
obiectivelor de investiții ale consumatorului, inclusiv toleranței la risc a persoanei respective;
information on how the recommendation provided is suitable for the customer, in particular how it meets:
situației financiare a consumatorului, inclusiv capacității persoanei respective de a suporta pierderi;
the customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
cunoștințelor și experienței consumatorului.
the customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
Intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare atrag atenția consumatorilor asupra informațiilor referitoare la probabilitatea ca produsele de investiții bazate pe asigurări care sunt recomandate să necesite ca respectivii consumatori să solicite o revizuire periodică a mecanismelor acestora; de asemenea, intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare includ aceste informații în declarația privind caracterul adecvat.
the customer's knowledge and experience.
În cazul în care un intermediar de asigurări sau o întreprindere de asigurare a informat consumatorul că va realiza o evaluare periodică a caracterului adecvat, declarațiile ulterioare instituirii serviciului inițial se pot limita la modificările serviciilor sau ale activelor-suport ale investițiilor și/sau la circumstanțele specifice consumatorului, fără repetarea tuturor detaliilor înscrise în prima declarație.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall draw customers' attention to, and shall include in the suitability statement, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangements.
Intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare care efectuează o evaluare periodică a caracterului adecvat revizuiesc, în conformitate cu interesul suprem al consumatorilor, cel puțin anual, caracterul adecvat al produselor de investiții bazate pe asigurări care sunt recomandate.
Where an insurance intermediary or insurance undertaking has informed the customer that it will carry out a periodic assessment of suitability, the subsequent statements after the initial service is established may be limited to changes in the services or underlying investment assets, and/or the circumstances of the customer without repeating all the details contained in the first statement.
Frecvența cu care se efectuează această evaluare se mărește în funcție de caracteristicile consumatorului, cum ar fi toleranța la risc, și de natura produsului de investiții bazat pe asigurări care este recomandat.
Insurance intermediaries and insurance undertakings providing a periodic assessment of suitability shall review, in accordance with the best interests of their customers, the suitability of the recommended insurance-based investment products at least annually.
SECȚIUNEA 2
The frequency of this assessment shall be increased depending on the characteristics of the customer, such as the risk tolerance, and the nature of the recommended insurance-based investment product.
Evaluarea caracterului corespunzător
SECTION 2
Articolul 15
Assessment of appropriateness
Procedura de evaluare
Article 15
Fără a aduce atingere faptului că, în conformitate cu articolul 20 alineatul (1) din Directiva (UE) 2016/97, orice contract propus trebuie să corespundă cerințelor și nevoilor consumatorului, intermediarii de asigurări sau întreprinderile de asigurare stabilesc măsura în care consumatorul are cunoștințele și experiența necesare pentru a înțelege riscurile implicate de serviciul sau produsul propus ori solicitat atunci când evaluează dacă un serviciu sau un produs de asigurare distribuit în conformitate cu articolul 30 alineatul (2) din Directiva (UE) 2016/97 este adecvat pentru consumator.
Assessment procedure
Articolul 16
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine whether the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved in relation to the service or product proposed or demanded when assessing whether an insurance service or product distributed in accordance with Article 30(2) of Directive (EU) 2016/97 is appropriate for the customer.
Produsele de investiții bazate pe asigurări care nu sunt complexe
Article 16
Un produs de investiții bazat pe asigurări este considerat un instrument care nu este complex în sensul articolului 30 alineatul (3) litera (a) punctul (ii) din Directiva (UE) 2016/97 în cazul în care îndeplinește toate criteriile următoare:
Non-complex insurance-based investment products
conține o valoare la scadență minimă garantată prin contract care este cel puțin suma plătită de către consumator după deducerea costurilor legitime;
An insurance-based investment product shall be considered as non-complex for the purposes of Article 30(3)(a)(ii) of Directive (EU) 2016/97 where it satisfies all of the following criteria:
nu conține o clauză, o condiție sau un declanșator care să le permită întreprinderilor de asigurare să modifice substanțial natura, riscul sau profilul de plată al produsului de investiții bazat pe asigurări;
it includes a contractually guaranteed minimum maturity value which is at least the amount paid by the customer after deduction of legitimate costs;
oferă opțiuni de răscumpărare sau de valorificare în alt mod a produsului de investiții bazat pe asigurări la o valoare care este la dispoziția consumatorului;
it does not incorporate a clause, condition or trigger that allows the insurance undertaking to materially alter the nature, risk, or pay-out profile of the insurance-based investment product;
nu include taxe explicite sau implicite care au ca efect faptul că, deși, din punct de vedere tehnic, există opțiuni de răscumpărare sau de valorificare în alt mod a produsului de investiții bazat pe asigurări, acest lucru poate provoca prejudicii nerezonabile consumatorului, întrucât taxele sunt disproporționate față de costurile suportate de întreprinderea de asigurare;
it provides options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product at a value that is available to the customer;
nu are, în niciun alt mod, o structură care face dificilă înțelegerea de către consumator a riscurilor implicate.
it does not include any explicit or implicit charges which have the effect that, even though there are technically options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product, doing so may cause unreasonable detriment to the customer because the charges are disproportionate to the cost to the insurance undertaking;
SECȚIUNEA 3
it does not in any other way incorporate a structure which makes it difficult for the customer to understand the risks involved.
Dispoziții comune evaluării caracterului adecvat și a caracterului corespunzător
SECTION 3
Articolul 17
Provisions common to the assessment of suitability and appropriateness
Informații care trebuie obținute de la consumator
Article 17
În sensul articolului 30 alineatele (1) și (2) din Directiva (UE) 2016/97, informațiile necesare care trebuie obținute de intermediarii de asigurări și de întreprinderile de asigurare în ceea ce privește cunoștințele și experiența consumatorului sau ale potențialului consumator în domeniul de investiții relevant cuprind, după caz, următoarele elemente, în măsura în care acest lucru este adecvat naturii consumatorului, precum și naturii și tipului de produs sau de serviciu oferit sau solicitat, inclusiv complexității și riscurilor asociate acestora:
Information to be obtained from the customer
tipurile de servicii, de tranzacții, de produse de investiții bazate pe asigurări sau de instrumente financiare cu care consumatorul sau potențialul consumator este familiarizat;
For the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97, the necessary information to be obtained by insurance intermediaries and insurance undertakings with regard to the customer's or potential customer's knowledge and experience in the relevant investment field shall include, where relevant, the following, to the extent appropriate to the nature of the customer, and the nature and type of product or service offered or demanded, including their complexity and the risks involved:
natura, numărul, valoarea și frecvența tranzacțiilor consumatorului sau ale potențialului consumator cu produse de investiții bazate pe asigurări sau cu instrumente financiare și perioada de timp în care acestea au fost efectuate;
the types of service, transaction, insurance-based investment product or financial instrument with which the customer or potential customer is familiar;
nivelul de educație și profesia sau profesia anterioară relevantă ale consumatorului sau ale potențialului consumator.
the nature, number, value and frequency of the customer's or potential customer's transactions in insurance-based investment products or financial instruments and the period over which they have been carried out;
Intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare nu descurajează un consumator sau un potențial consumator să furnizeze informațiile necesare în sensul articolului 30 alineatele (1) și (2) din Directiva (UE) 2016/97.
the level of education, and profession or relevant former profession of the customer or potential customer.
În cazul în care informațiile necesare în sensul articolului 30 alineatul (1) sau (2) din Directiva (UE) 2016/97 au fost deja obținute în temeiul articolului 20 din Directiva (UE) 2016/97, intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare nu le solicită din nou consumatorului.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall not discourage a customer or potential customer from providing information required for the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97.
Intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare are dreptul să se bazeze pe informațiile furnizate de consumatori sau de potențialii consumatori, cu excepția cazului în care cunoaște sau ar trebui să cunoască faptul că informațiile respective sunt în mod evident perimate, eronate sau incomplete.
Where information required for the purposes of Article 30(1) or (2) of Directive (EU) 2016/97 has already been obtained pursuant to Article 20 of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall not request it anew from the customer.
Articolul 18
The insurance intermediary or insurance undertaking shall be entitled to rely on the information provided by its customers or potential customers unless it is aware or ought to be aware that the information is manifestly out of date, inaccurate or incomplete.
Raportul periodic
Article 18
Fără a aduce atingere articolului 185 din Directiva 2009/138/CE a Parlamentului European și a Consiliului [4], intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare furnizează consumatorului un raport periodic, pe un suport durabil, cu privire la serviciile furnizate consumatorului și la tranzacțiile efectuate în numele acestuia.
Periodic report
Raportul periodic prevăzut la alineatul (1) prezintă o analiză corectă și echilibrată cu privire la serviciile furnizate consumatorului respectiv și la tranzacțiile efectuate în numele acestuia pe parcursul perioadei de raportare și cuprinde, după caz, costurile totale asociate acestor servicii și tranzacții, precum și valoarea fiecărui activ-suport al investiției.
Without prejudice to Article 185 of Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council [4], the insurance intermediary or insurance undertaking shall provide the customer with a periodic report, on a durable medium, of the services provided to and transactions undertaken on behalf of the customer.
Raportul periodic prevăzut la alineatul (1) se furnizează cel puțin o dată pe an.
The periodic report required under paragraph 1 shall provide a fair and balanced review of the services provided to and transactions undertaken on behalf of that customer during the reporting period and shall include, where relevant, the total costs associated with these services and transactions, and the value of each underlying investment asset.
Articolul 19
The periodic report required under paragraph 1 shall be provided at least annually.
Păstrarea evidențelor
Article 19
Fără a aduce atingere aplicării Regulamentului (UE) 2016/679 al Parlamentului European și al Consiliului [5], intermediarii de asigurări și întreprinderile de asigurare țin evidențe privind evaluările caracterului adecvat sau ale caracterului corespunzător efectuate în conformitate cu articolul 30 alineatele (1) și (2) din Directiva (UE) 2016/97.
Retention of records
Evidențele includ informațiile obținute de la consumator, precum și orice document convenit cu consumatorul, inclusiv documentele care stabilesc drepturile părților și celelalte condiții în care intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare furnizează servicii consumatorului.
Without prejudice to the application of Regulation (EU) 2016/679 of the European Parliament and of the Council [5], insurance intermediaries and insurance undertakings shall maintain records of the assessment of suitability or appropriateness undertaken in accordance with Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97.
Evidențele respective se păstrează cel puțin pe durata relației dintre intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare și consumator.
The records shall include the information obtained from the customer and any documents agreed with the customer, including documents that set out the rights of the parties and the other terms on which the insurance intermediary or insurance undertaking will provide services to the customer.
În cazul unei evaluări a caracterului adecvat efectuate în conformitate cu articolul 30 alineatul (1) din Directiva (UE) 2016/97, evidența cuprinde, de asemenea, următoarele:
Such records shall be retained for at least the duration of the relationship between the insurance intermediary or insurance undertaking and the customer.
rezultatul evaluării caracterului adecvat;
In the case of an assessment of suitability undertaken in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, the record shall further include the following:
recomandarea adresată consumatorului și declarația furnizată în conformitate cu articolul 14 alineatul (1) din prezentul regulament;
the result of the suitability assessment;
orice modificare efectuată de intermediarul de asigurări sau de întreprinderea de asigurare în ceea ce privește evaluarea caracterului adecvat, în special orice modificare a toleranței la risc a consumatorului;
the recommendation made to the customer and the statement provided in accordance with Article 14(1) of this Regulation;
orice modificare a activelor-suport ale investiției.
any changes made by the insurance intermediary or insurance undertaking with regard to the suitability assessment, in particular any change to the customer's risk tolerance;
În cazul unei evaluări a caracterului corespunzător efectuate în conformitate cu articolul 30 alineatul (2) din Directiva (UE) 2016/97, evidența cuprinde, de asemenea, următoarele:
any changes to the underlying investment assets.
rezultatul evaluării caracterului corespunzător;
In the case of an assessment of appropriateness undertaken in accordance with Article 30(2) of Directive (EU) 2016/97, the record shall further include the following:
orice avertisment transmis consumatorului în cazul în care produsul de investiții bazat pe asigurări a fost evaluat ca potențial necorespunzător pentru consumator, dacă acesta a solicitat încheierea contractului în ciuda avertismentului primit și, după caz, dacă intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare a acceptat cererea consumatorului de a proceda la încheierea contractului;
the result of the appropriateness assessment;
orice avertisment transmis consumatorului în cazul în care consumatorul nu a furnizat informații suficiente pentru ca intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare să poată evalua caracterul corespunzător al produsului de investiții bazat pe asigurări, dacă respectivul consumator a solicitat încheierea contractului în ciuda avertismentului primit și, după caz, dacă intermediarul de asigurări sau întreprinderea de asigurare a acceptat cererea consumatorului de a proceda la încheierea contractului.
any warning given to the customer where the insurance-based investment product was assessed as potentially inappropriate for the customer, whether the customer asked to proceed with concluding the contract despite the warning and, where applicable, whether the insurance intermediary or insurance undertaking accepted the customer's request to proceed with concluding the contract;
Evidențele se păstrează pe un suport care permite stocarea informațiilor într-un mod accesibil autorității competente pentru consultări ulterioare.
any warning given to the customer where the customer did not provide sufficient information to enable the insurance intermediary or insurance undertaking to assess the appropriateness of the insurance-based investment product, whether the customer asked to proceed with concluding the contract despite the warning and, where applicable, whether the insurance intermediary or insurance undertaking accepted the customer's request to proceed with concluding the contract.
Autoritatea competentă trebuie să le poată accesa rapid, să poată reconstitui fiecare element în mod clar și exact și să identifice cu ușurință orice modificare, rectificare sau alte modificări, precum și conținutul evidențelor în versiunea anterioară efectuării unor astfel de modificări.
The records shall be retained in a medium that allows the storage of information in a way accessible for future reference by the competent authority.
CAPITOLUL IV
The competent authority shall be able to access them readily, to reconstitute each element in a clear and accurate manner and to identify easily any changes, corrections or other amendments, and the contents of the records prior to such modifications.
DISPOZIȚII FINALE
FINAL PROVISIONS
Intrare în vigoare și aplicare
Entry into force and application
Se aplică de la 23 februarie 2018.
It shall apply from 23 February 2018.
Adoptat la Bruxelles, 21 septembrie 2017.
Done at Brussels, 21 September 2017.
Președintele
For the Commission
JO L 26, 2.2.2016, p. 19.
The President
Regulamentul (UE) nr. 1094/2010 al Parlamentului European și al Consiliului din 24 noiembrie 2010 de instituire a Autorității europene de supraveghere (Autoritatea Europeană de Asigurări și Pensii Ocupaționale), de modificare a Deciziei nr. 716/2009/CE și de abrogare a Deciziei 2009/79/CE a Comisiei (JO L 331, 15.12.2010, p. 48).
OJ L 26, 2.2.2016, p. 19.
Avizul tehnic privind eventualele acte delegate referitoare la Directiva privind distribuția de asigurări, EIOPA-17/048, 1 februarie 2017, disponibil la adresa: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf