natgillin/translations-raw huggingface dataset:
i.e. the sum of the intra-stratum variances defined asΣ hΣieh1nxi – xh–2 is to be substantially lower than the total variance of the reporting population defined as Σni=l1nxi – x–2, where h indicates each stratum, xi the interest rate for institution i, x–h the simple average interest rate of stratum h, n the total number of institutions in the sample and x– the simple average of interest rates of all institutions in the sample.’
Adică suma variațiilor în cadrul straturilor definită caΣ hΣieh1nxi – xh–2 trebuie să fie considerabil mai scăzută decât variația totală în cadrul unităților de observare statistică cu obligații de raportare definită ca Σni=l1nxi – x–2, unde h indică fiecare strat, xi rata dobânzii pentru instituția i x–h media simplă a ratei dobânzii a stratului h, n numărul total de instituții din eșantion și x– media simplă a ratelor dobânzii tuturor instituțiilor din eșantion.”
REPORTING SCHEME FOR MONETARY FINANCIAL INSTITUTION INTEREST RATE STATISTICS
SISTEM DE RAPORTARE PENTRU STATISTICILE PRIVIND RATELE DOBÂNZILOR PRACTICATE DE INSTITUȚIILE FINANCIARE MONETARE
TYPE OF RATE
TIP DE RATĂ
Annualised agreed rate
Rata anualizată a dobânzii
General principle
Principiu general
The type of rate that reporting agents provide for all instrument categories of deposits and loans referring to new business and outstanding amounts is the annualised agreed rate (AAR).
de rată pe care agenții raportori îl furnizează pentru toate categoriile de instrumente de depozit și de credit aferente contractelor noi și soldurilor este rata anualizată a dobânzii (RAD).
It is defined as the interest rate that is individually agreed between the reporting agent and the household or non-financial corporation for a deposit or loan, converted to an annual basis and quoted in percentages per annum.
Aceasta este definită ca rata dobânzii care este stabilită individual de comun acord de agentul raportor și gospodăria sau societatea nefinanciară pentru un depozit sau un credit, calculată în termeni anuali și exprimată în procente pe an.
The AAR covers all interest payments on deposits and loans, but no other charges that may apply.
RAD include toate plățile în contul dobânzilor aferente depozitelor și creditelor, dar nu și alte speze care pot fi aplicabile.
Disagio, defined as the difference between the nominal amount of the loan and the amount received by the customer, is considered as an interest payment at the start of the contract (time t0) and is therefore reflected in the AAR.
Disagio, definit ca diferența dintre valoarea nominală a creditului și suma primită de client, este considerat ca plată în contul dobânzii la începutul perioadei contractuale (momentul t0) și, prin urmare, este inclus în RAD.
If interest payments agreed between the reporting agent and the household or non-financial corporation are capitalised at regular intervals within a year, for example per month or quarter rather than per annum, the agreed rate is annualised by means of the following formula to derive the annualised agreed rate:
2.În cazul în care plățile în contul dobânzii stabilite de comun acord între agentul raportor și gospodăria sau societatea nefinanciară sunt capitalizate periodic pe parcursul anului, de exemplu lunar sau trimestrial, și nu anual, rata dobânzii este exprimată pe bază anuală prin următoarea formulă care permite calcularea ratei anualizate a dobânzii:
with:
unde:
x as the AAR,
x reprezintă RAD;
as the interest rate per annum that is agreed between the reporting agents and the household or non-financial corporation for a deposit or loan where the dates of the interest capitalisation of the deposit and all the payments and repayments of the loan are at regular intervals within the year, and
reprezintă rata dobânzii pe an care este stabilită de comun acord între agenții raportori și gospodăria sau societatea nefinanciară pentru un depozit sau un credit atunci când datele capitalizării dobânzii pentru depozit și toate plățile și rambursările în contul creditului se fac la intervale regulate pe parcursul anului; și
n as the number of interest capitalisation periods for the deposit and (re)payment periods for the loan per year, i.e. 1 for yearly payments, 2 for semi-annual payments, 4 for quarterly payments and 12 for monthly payments.
n reprezintă numărul de perioade de capitalizare a dobânzii pentru depozit și de perioade de plată (rambursare) în contul creditului pe an, adică 1 pentru plăți anuale, 2 pentru plăți semestriale, 4 pentru plăți trimestriale și 12 pentru plăți lunare.
National central banks (NCBs) may require their reporting agents to provide the narrowly defined effective rate (NDER) for all or some deposit and loan instruments referring to new business and outstanding amounts, instead of the AAR.
3.Băncile centrale naționale (BCN) pot solicita agenților raportori să furnizeze rata efectivă definită în sens restrâns (REDR), pentru toate sau pentru o parte dintre instrumentele de depozit și de credit aferente contractelor noi și soldurilor, în locul RAD.
The NDER is defined as the interest rate, on an annual basis, that equalises the present value of all commitments other than charges (deposits or loans, payments or repayments, interest payments), future or existing, agreed by the reporting agents and the household or non-financial corporation.
REDR se definește ca rata dobânzii, calculată în termeni anuali, pentru care valoarea actuală a creditului/depozitului acordat/plasat este egală cu valoarea actuală a tuturor angajamentelor, altele decât spezele (depozite sau credite, plăți sau rambursări, plăți în contul dobânzilor), viitoare sau existente, stabilite de comun acord între agenții raportori și gospodăria sau societatea nefinanciară.
The NDER is equivalent to the interest rate component of the annual percentage rate of charge (APRC) as defined in Article 3(i) of Directive 2008/48/EC of the European Parliament and of the Council of 23 April 2008 on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87/102/EEC [1].
REDR este echivalentă cu componenta de rată a dobânzii a dobânzii anuale efective (DAE) definite la articolul 3 litera (i) din Directiva 2008/48/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele de credit pentru consumatori și de abrogare a Directivei 87/102/CEE a Consiliului [1].
The only difference between the NDER and the AAR is the underlying method for annualising interest payments.
Singura diferență dintre REDR și RAD este metoda subiacentă de exprimare pe bază anuală a plăților în contul dobânzilor.
The NDER uses successive approximation and can therefore be applied to any type of deposit or loan, whereas the AAR uses the algebraic formula defined in paragraph 2 and is therefore only applicable to deposits and loans with regular capitalisation of interest payments.
REDR utilizează aproximări succesive și, prin urmare, poate fi aplicată oricărui tip de depozit sau de credit, în timp ce RAD utilizează formula algebrică definită la punctul 2 și, prin urmare, poate fi aplicată doar depozitelor și creditelor cu capitalizare periodică a plăților în contul dobânzilor.
All other requirements are identical, which means that references in the remainder of this Annex to the AAR also apply to the NDER.
Toate celelalte cerințe sunt identice, ceea ce înseamnă că trimiterile din restul prezentei anexe la RAD se aplică și REDR.
Treatment of taxes, subsidies and regulatory arrangements
Regimul aplicabil impozitelor, subvențiilor și dispozițiilor de reglementare
The interest payments covered in the AAR reflect what the reporting agent pays on deposits and receives for loans.
Plățile în contul dobânzilor incluse în RAD reflectă sumele pe care agentul raportor le plătește pentru depozite, respectiv pe care le primește pentru credite.
Where the amount paid by one party and received by the other differs, the point of view of the reporting agent determines the interest rate reported for the purposes of monetary financial institution (MFI) interest rate statistics.
În cazul în care suma plătită de una dintre părți diferă de suma primită de cealaltă parte, rata dobânzii raportată în sensul statisticilor privind ratele dobânzilor practicate de instituțiile financiare monetare (IFM) este stabilită din punctul de vedere al agentului raportor.
Following this principle, interest rates are recorded on a gross basis before tax, since the pre-tax interest rates reflect what reporting agents pay on deposits and receive for loans.
Conform acestui principiu, ratele dobânzii sunt înregistrate la valoarea brută, înainte de impozitare, deoarece ratele dobânzii înainte de impozitare reflectă sumele pe care agenții raportori le plătesc pentru depozite și le primesc pentru credite.
Furthermore, subsidies granted to households or non-financial corporations by third parties are not taken into account when determining the interest payment, because the subsidies are not paid or received by the reporting agent.
În plus, subvențiile acordate de terți gospodăriilor sau societăților nefinanciare nu sunt luate în considerare la determinarea plăților în contul dobânzilor, întrucât subvențiile nu sunt plătite sau primite de agentul raportor.
Favourable rates that reporting agents apply to their employees are covered by MFI interest rate statistics.
Ratele preferențiale pe care agenții raportori le acordă angajaților proprii se includ în statisticile privind ratele dobânzilor practicate de IFM.
Where regulatory arrangements affect interest payments, for example interest rate ceilings or the prohibition of remuneration of overnight deposits, these are reflected in MFI interest rate statistics.
Atunci când plățile în contul dobânzilor sunt afectate de dispoziții de reglementare, de exemplu plafoane ale ratei dobânzii sau interzicerea remunerării pentru depozitele overnight, acestea sunt reflectate în statisticile privind ratele dobânzilor practicate de IFM.
Any change in the rules determining regulatory arrangements, for example the level of administered interest rates or interest rate ceilings, is shown in MFI interest rate statistics as a change in the interest rate.
Orice modificare a dispozițiilor de reglementare, de exemplu în ceea ce privește nivelul ratelor administrate ale dobânzilor sau plafoanele ratei dobânzii, este reflectată în statisticile privind ratele dobânzilor practicate de IFM ca o modificare a ratei dobânzii.
Annual percentage rate of charge
Dobânda anuală efectivă
In addition to AARs, the reporting agents provide the APRC for new business in respect of consumer credit and loans to households for house purchases, i.e.:
Pe lângă RAD, agenții raportori prezintă DAE pentru contractele noi privind creditele pentru consum și creditele pentru locuințe acordate gospodăriilor, adică:
one APRC for new consumer credit (see indicator 30 in Appendix 2), and
o DAE pentru creditele noi pentru consum (a se vedea indicatorul 30 din apendicele 2); și
one APRC for new loans to households for house purchases (see indicator 31 in Appendix 2) [2].
o DAE pentru creditele noi pentru locuințe acordate gospodăriilor (a se vedea indicatorul 31 din apendicele 2) [2].
The APRC covers the ‘total costs of the credit to the consumer’, as defined in Article 3(g) of Directive 2008/48/EC.
DAE include „costul total al creditului pentru consumatori”, conform definiției de la articolul 3 litera (g) din Directiva 2008/48/CE.
These total costs comprise an interest rate component and a component of other (related) charges, such as the cost of inquiries, administration, preparation of the documents, guarantees, credit insurance, etc.
Aceste costuri totale includ o componentă a ratei dobânzii și o componentă a altor speze (conexe), precum costul studierii dosarului, costul de administrare, costul pregătirii documentelor, garanții, asigurarea creditului etc.
The composition of the component of other charges may vary across countries, because the definitions in Directive 2008/48/EC are applied differently, and because national financial systems and the procedure for securing credits differ.
Alcătuirea componentei celorlalte speze poate varia de la o țară la alta, deoarece definițiile din Directiva 2008/48/CE se aplică diferit și ca urmare a faptului că sistemele financiare naționale și procedura de garantare a creditelor diferă.
Convention
Convenție
Reporting agents apply a standard year of 365 days for the compilation of the AAR, i.e. the effect of an additional day in leap years is ignored.
Agenții raportori aplică un an standard de 365 de zile pentru calcularea RAD, ceea ce înseamnă că se ignoră efectul zilei în plus din anii bisecți.
BUSINESS COVERAGE
DEFINIREA ACTIVIȚILOR
Reporting agents provide MFI interest rate statistics referring to outstanding amounts and to new business.
Agenții raportori furnizează statistici privind ratele dobânzilor practicate de IFM cu privire la solduri și la contractele noi.
Interest rates on outstanding amounts
Ratele dobânzii aferente soldurilor
Outstanding amounts are defined as the stock of all deposits placed by households and non-financial corporations with the reporting agent and the stock of all loans granted by the reporting agent to households and non-financial corporations.
Soldurile sunt definite ca stocul tuturor depozitelor constituite de gospodării și de societăți nefinanciare la agentul raportor și stocul tuturor creditelor acordate de agentul raportor gospodăriilor și societăților nefinanciare.
An interest rate on outstanding amounts reflects the weighted average interest rate applied to the stock of deposits or loans in the relevant instrument category as at the time reference point as defined in paragraph 26.
Rata dobânzii aferente soldurilor reflectă media ponderată a ratei dobânzii aferente stocului de depozite și de credite din categoria relevantă de instrumente în momentul de referință definit la punctul 26.
The weighted average interest rate is the sum of the AAR multiplied by the corresponding outstanding amounts and divided by the total outstanding amounts.
Media ponderată a ratei dobânzii reprezintă valoarea RAD înmulțită cu soldurile corespunzătoare și împărțită la totalul soldurilor.
It covers all outstanding contracts that have been agreed in all the periods prior to the reference date.
Aceasta acoperă toate contractele în curs de desfășurare încheiate în toate perioadele anterioare datei de referință.
Bad loans are not included in the weighted average interest rates.
Creditele neperformante nu se includ în media ponderată a ratelor dobânzii.
Bad loans are defined in accordance with Annex II to Regulation (EC) No 25/2009 of the European Central Bank of 19 December 2008 concerning the balance sheet of the monetary financial institutions sector (recast) (ECB/2008/32) [3].
Creditele neperformante sunt definite în conformitate cu anexa II la Regulamentul (CE) nr. 25/2009 al Băncii Centrale Europene din 19 decembrie 2008 privind bilanțul sectorului instituții financiare monetare (reformare) (BCE/2008/32) [3].
The total amount of a loan partially or totally classified as a bad loan is excluded from interest rates statistics.
Valoarea totală a unui credit clasificat parțial sau total drept credit neperformant este exclusă din statisticile privind ratele dobânzilor.
Loans for debt restructuring at rates below market conditions, i.e. debt restructuring in relation to financially distressed debtors, are also excluded from interest rates statistics.
Creditele destinate restructurării datoriei acordate la rate sub nivelul celor aplicate pe piață, adică pentru restructurarea datoriei acordate debitorilor cu o situație financiară dificilă, sunt, de asemenea, excluse din statisticile privind ratele dobânzilor.
New business on overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts
Contracte noi pentru depozite overnight, depozite rambursabile după notificare, creanțe aferente cărților de credit și credite reînnoibile automat (revolving) și credite acordate pe descoperit de cont (overdrafts)
In the case of overnight deposits, deposits redeemable at notice, (extended and convenience) credit card debt (also referred to as credit card credit) and revolving loans and overdrafts as defined in paragraphs 42 to 45 and 51, the concept of new business is extended to the whole stock.
În cazul depozitelor overnight, al depozitelor rambursabile după notificare, al creanțelor aferente cărților de credit (extinse și de oportunitate) (denumite și credite prin card de credit) și al creditelor reînnoibile automat (revolving) și al creditelor acordate pe descoperit de cont (overdrafts) definite la punctele 42-45 și 51, noțiunea de contract nou se extinde asupra întregului stoc.
Hence, the debit or credit balance, i.e. the amount outstanding at the time reference point as defined in paragraph 29, is used as an indicator for new business on overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts.
Prin urmare, soldul debitor sau creditor, adică soldul în momentul de referință definit la punctul 29, este utilizat ca indicator pentru contractele noi pentru depozite overnight, depozite rambursabile după notificare, creanțe aferente cărților de credit și credite reînnoibile automat (revolving) și credite acordate pe descoperit de cont (overdrafts).
The interest rates for overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts reflect the weighted average interest rate applied to the stock on these accounts at the time reference point as defined in paragraph 29.
Ratele dobânzii pentru depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creanțele aferente cărților de credit și creditele reînnoibile automat (revolving) și creditele acordate pe descoperit de cont (overdrafts) reflectă media ponderată a ratei dobânzii aplicate soldului acestor conturi în momentul de referință definit la punctul 29.
They cover the current balance sheet positions of all outstanding contracts that have been agreed in all the periods prior to the reference date.
Acestea acoperă situațiile financiare actuale pentru toate contractele în curs de desfășurare încheiate în toate perioadele anterioare datei de referință.
In order to calculate MFI interest rates on accounts that can either be a deposit or a loan, depending on their balance, reporting agents distinguish between the periods with a credit balance and the periods with a debit balance.
Pentru a calcula ratele dobânzilor practicate de IFM pentru conturile care pot fi depozite sau credite, în funcție de soldul acestora, agenții raportori fac o distincție între perioadele cu sold creditor și perioadele cu sold debitor.
The reporting agents report weighted average interest rates referring to the credit balances as overnight deposits and weighted average interest rates referring to the debit balances as overdrafts.
Agenții raportori prezintă media ponderată a ratelor dobânzii pentru soldurile creditoare ca depozite overnight și media ponderată a ratelor dobânzii pentru soldurile debitoare drept credite acordate pe descoperit de cont (overdrafts).
They do not report weighted average interest rates combining (low) overnight deposit rates and (high) overdraft rates.
Aceștia nu prezintă media ponderată a ratelor dobânzii combinând ratele (reduse) pentru depozitele overnight și ratele (ridicate) pentru credite acordate pe descoperit de cont (overdrafts).
New business in instrument categories other than overnight deposits, deposits redeemable at notice, credit card debt and revolving loans and overdrafts
Contracte noi având ca obiect alte categorii de instrumente decât depozitele overnight, depozitele rambursabile după notificare, creanțe aferente cărților de credit și credite reînnoibile automat (revolving) și credite acordate pe descoperit de cont (overdrafts)
The following paragraphs 21 to 25 refer to deposits with agreed maturity, repos and all loans other than revolving loans and overdrafts and credit card debt as defined in paragraphs 42 to 45 and 51.
Punctele 21-25 se referă la depozitele la termen, operațiunile repo și toate creditele, altele decât creditele reînnoibile automat (revolving) și creditele acordate pe descoperit de cont (overdrafts) și creanțele aferente cărților de credit, definite la punctele 42-45 și 51.
New business is defined as any new agreement between the household or non-financial corporation and the reporting agent.
Contractul nou se definește ca orice nou acord încheiat între o gospodărie sau o societate nefinanciară și agentul raportor.
New agreements comprise:
Contractele noi includ:
all financial contracts, that specify for the first time the interest rate of the deposit or loan, and
toate contractele financiare care specifică pentru prima dată rata dobânzii pentru depozit sau pentru credit; și
all new negotiations of existing deposits and loans.
toate negocierile noi ale depozitelor și creditelor existente.
Prolongations of existing deposit and loan contracts that are carried out automatically, i.e. without any active involvement of the household or non-financial corporation, and that do not involve any renegotiation of the terms and conditions of the contract, including the interest rate, are not considered as new business.
Prelungirile contractelor existente de depozit și de credit, care se efectuează automat, adică fără implicarea activă a gospodăriei sau a societății nefinanciare și care nu implică o renegociere a condițiilor contractuale, inclusiv a ratei dobânzii, nu sunt considerate contracte noi.
The new business rate reflects the weighted average interest rate applied to the deposits and loans in the relevant instrument category in respect of new agreements concluded between households or non-financial corporations and the reporting agent during the time reference period as defined in paragraph 32.
Rata pentru contractele noi reflectă media ponderată a ratei dobânzii aplicate depozitelor și creditelor din categoria relevantă de instrumente pentru acordurile noi încheiate între gospodării sau societăți nefinanciare și agentul raportor în perioada de referință definită la punctul 32.
Changes in floating interest rates in the sense of automatic adjustments of the interest rate performed by the reporting agent are not new agreements and are therefore not considered as new business.
Modificările ratelor variabile ale dobânzii în sensul ajustărilor automate ale ratei dobânzii efectuate de agentul raportor nu sunt acorduri noi și, prin urmare, nu sunt considerate contracte noi.
For existing contracts, these changes in floating rates are therefore not captured in new business rates but only in the average rates on outstanding amounts.
Pentru contractele existente, aceste modificări ale ratelor variabile nu sunt incluse, prin urmare, în ratele pentru contractele noi, ci doar în media ratelor pentru solduri.
A change from fixed to floating interest rates or vice versa (at time t1) during the course of the contract, which has been agreed at the start of the contract (time t0), is not a new agreement but part of the terms and conditions of the loan laid down at time t0.
O modificare a ratelor fixe ale dobânzii în rate variabile sau invers (în momentul t1) pe durata contractului, care a fost convenită la începutul contractului (în momentul t0), nu reprezintă un acord nou, ci face parte din condițiile creditului, stabilite în momentul t0.
It is therefore not considered as new business.
Prin urmare, această modificare nu este considerată un contract nou.
A household or non-financial corporation is normally expected to take out a loan other than a revolving loan or overdraft in full at the start of the contract.
O gospodărie sau o societate nefinanciară obține, în mod obișnuit, un credit, altul decât un credit reînnoibil automat (revolving) sau un credit acordat pe descoperit de cont (overdrafts), integral, la începutul contractului.
It may, however, take out a loan in tranches at times t1, t2, t3, etc. instead of taking out the full amount at the start of the contract (time t0).
Totuși, aceasta poate obține un credit și în tranșe în momentele t1, t2, t3 etc., în loc să obțină întreaga sumă corespunzătoare creditului la începutul contractului (momentul t0).