natgillin/translations-raw huggingface dataset:
This may also encourage the producer to maintain a high level of operating reliability and to further develop the services.
Dette kan også bidra til at produsenten sørger for å holde driftsstabiliteten på et høyt nivå og videreutvikle tjenestene.
Strong customers may also contribute to reducing the power of the large producers.
Sterke kunder kan også bidra til å redusere de store produsentenes makt.
Customers' bargaining power normally depends on their size, and small banks can collaborate and form alliances to increase their bargaining power as buyers.
Kundenes forhandlingsmakt avhenger normalt av kundens størrelse, og små banker kan gå sammen og danne allianser for å øke sin makt som innkjøpere.
However, the majority of the banks' customers will not have bargaining power vis-à-vis banks, so it is important that there are many banks competing to supply payment services to customers.
Majoriteten av bankenes kunder vil imidlertid ikke ha forhandlingsmakt overfor bankene, så det er viktig at det er mange banker som konkurrerer om å levere betalingstjenester til dem.
Efficiency in the Norwegian system Overall, the Norwegian system for retail payment services is fast, reasonably priced and safe.
Effektiviteten i det norske systemet Samlet sett er det norske systemet for massebetalingstjenester både hurtig, rimelig og sikkert.
Retail payments are settled in Norges Bank twice a day.
Massebetalingene gjøres opp i Norges Bank to ganger daglig.
Depending on the time of day that the payment is made, the funds will be available in the payee's account on the same day that payment is made or the next working day.
Avhengig av når på dagen betalingene skjer vil mottaker ha pengene disponible på sin konto samme dag eller virkedagen etter at betalingen fant sted.
Direct pricing for payment services is much more widespread in Norwegian banks than in banks in most other countries.
Norske banker bruker direkte priser på betalingstjenestene i mye større grad enn bankene i de fleste andre land.
The price of the services is charged per transaction to the payer and the public may choose the services that cover their needs at the lowest possible price.
Tjenestene prises en og en overfor betaler, og publikum kan selv velge de tjenestene som dekker behovene deres til lavest mulig kostnader.
Since the Act relating to Financial Agreements came into force on 1 July 2000, the float in the Norwegian payment system has been removed.
Etter at finansavtaleloven trådte i kraft 1. juli 2000 er float fjernet fra det norske betalingssystemet.
Prices that reflect the relative differences in production costs have had a positive affect on efficiency in the payment system.
Priser som avspeiler de relative forskjellene i produksjonskostnader har hatt positiv innvirkning på effektiviteten i betalingssystemet.
The economic impact is so substantial that it is visible in the national accounts.
De økonomiske virkningene er så store at de synes i nasjonalregnskapet.
The revised national accounts show that GDP growth and productivity growth in the 1990s have been considerably stronger than assumed earlier.
Nylig reviderte tall fra nasjonalregnskapet viser at BNP-veksten og produktivitetsveksten på 1990-tallet har vært betydelig sterkere enn tidligere antatt.
The new figures show that annual productivity growth for mainland Norway was 2.4 per cent in the 1990s.
De nye tallene viser at produktiviteten for Fastlands-Norge økte med 2,4 prosent årlig på 1990-tallet.
Financial services, with annual productivity growth of 6.3 per cent in the 1990s, is the sector that contributed most to this increase.
Finansiell tjenesteyting er den sektoren som har bidratt sterkest til denne økningen, med en årlig produktivitetsvekst på 6,3 prosent på 1990-tallet.
This contributed 0.2 percentage point of the rise in productivity for mainland Norway.
Dette bidrar med 0,2 prosentpoeng av den økte produktiviteten for Fastlands-Norge.
This is partly because of a general increase in efficiency after the banking crisis, but is also because of sharp productivity growth in the payment system.
Dette har nok delvis sammenheng med generell effektivisering etter bankkrisen, men også med betalingsformidling, som har hatt sterk produktivitetsvekst.
The productivity growth is a result of more cost-effective production of various services as well as increased use of payment services with low production costs.
Produktivitetsveksten kommer både som et resultat av mer kostnadseffektiv produksjon av de ulike tjenestene og økt bruk av betalingstjenester med lave produksjonskostnader.
As a result of banks' direct pricing of payment services, the most cost-effective services have shown the strongest growth.
Bankenes direkte prising av betalingstjenester har ført til at de mest kostnadseffektive tjenestene også er de som har vokst mest i bruk.
Norges Bank has recently completed a survey of banks' costs in connection with providing payment services.
Norges Bank har nylig gjennomført en undersøkelse av bankenes kostnader ved å tilby betalingsformidlingstjenester.
We have received detailed responses from seven banks, two large and five smaller banks, that account for 38 per cent of the volume in the payment system.
Vi har fått detaljerte besvarelser fra syv banker, to store og fem mindre som til sammen står for 38 prosent av volumet i betalingsformidlingen.
We have examined banks' direct costs and indirect costs such as those connected with personnel, operation of computer systems, business premises, machinery, inventory, etc.
Vi har kartlagt bankenes direkte kostnader og indirekte kostnader som personalkostnader, drift av datasystemer, lokaler, maskiner, inventar osv.
Development costs related to new products have been included and spread over the economic life of the service.
Utviklingskostnadene forbundet med nye produkter er inkludert og fordelt på den økonomiske levetiden for tjenesten.
The survey is described in an article that will appear in the next issue of Economic Bulletin which will be published in December.
Undersøkelsen er beskrevet i en artikkel i Penger og Kreditt som kan lastes ned fra våre internettsider.
It will also be available on our website in December.
Den vil også foreligge i trykt versjon 12. desember i år.
In 2001, banks spent NOK 5.9 billion to produce one billion payment and cash transactions, compared with NOK 6.3 billion to produce less than half the number of transactions in 1994.
I 2001 brukte bankene 5,9 milliarder kroner på å produsere en milliard betalings- og kontanttjenester, mot 6,3 milliarder kroner på å produsere under det halve i 1994.
As you probably know, we also investigated the costs related to payment transactions in the largest banks and Norway Post in 1988 and 1994.
Som dere sikkert er kjent med, undersøkte vi kostnadene til betalingsformidling i de største bankene og Posten også i 1988 og 1994.
At constant 2001 NOK, the cost per transaction fell from NOK 14.10 in 1988 to NOK 10.70 in 1994.
Fra 1988 til 1994 sank kostnaden per transaksjon fra 14 kroner og10 øre til 10 kroner og 70 øre målt i faste 2001-kroner.
In 2001, the average cost per transaction was NOK 5.30.
Og i 2001 kostet gjennomsnittstransaksjonen 5 kroner og 30 øre.
Since 1988, the cost of an average transaction, at constant prices, has fallen by a good 60 per cent.
Siden 1988 har kostnaden for gjennomsnittstransaksjonen falt med drøyt 60 prosent målt i faste priser.
Banks have steadily increased the scope of direct pricing so that the degree of cost coverage by means of direct pricing has nearly doubled both from 1988 to 1994 and from 1994 to 2001.
Bankene har hele tiden økt den direkte prisingen slik at graden av kostnadsdekning gjennom direkte priser nesten er doblet både fra 1988 til 1994 og fra 1994 til 2001.
In 2001, 70 per cent of costs were covered by means of direct pricing.
I 2001 var kostnadsdekningen gjennom direkte priser kommet opp i 70 prosent.
Due to changes in banks' service range, users participate more extensively in the production of payment services and cover some of the costs directly.
Endringene i bankenes tjenestetilbud har ført til at brukerne i større grad deltar i produksjonen av betalingstjenestene og dekker en del kostnader direkte.
This applies in particular to the use of terminals, PCs and telephones for bill payment and to cash withdrawals in connection with goods purchases.
Dette gjelder særlig ved bruk av terminaler, PC og telefon til regningsbetaling og ved kontantuttak ved varekjøp.
The survey does not cover customers' time and travel expenses and expenses related to telephone or PC.
Undersøkelsen dekker ikke kundenes tids- og reisekostnader og kostnader til tellerskritt og telefon eller PC.
Increased use of e-invoicing will, however, increase the efficiency of electronic bill payment.
Økt bruk av e-faktura vil imidlertid øke effektiviteten ved elektronisk betaling av regninger.
The survey does not cover the payees' costs related to invoicing.
Undersøkelsen dekker heller ikke betalingsmottakers kostnader ved å sende ut betalingskrav.
Both developments in the use of payment services and research show that prices affect customers' use of different payment services.
Både utviklingen i bruken av betalingstjenestene og forskning viser at prisene påvirker kundenes bruk av ulike betalingstjenester.
Despite the price increase for most paper-based services, the weighted average price per transaction, at constant prices, has fallen since 1994.
Til tross for prisøkninger på de fleste blankettbaserte tjenester har den veide gjennomsnittsprisen pr transaksjon målt i faste kroner falt siden 1994.
For most services, customer prices are lower than banks' unit costs.
For de fleste tjenestene ligger prisene ut til kunde lavere enn bankenes enhetskostnader.
The exception is giro services at the counter.
Unntaket er girotjenestene i skranke.
The unit cost for EFTPOS has declined so that transaction prices nearly covered costs in 2001.
Enhetskostnadene for bruk av EFTPOS har falt slik at transaksjonsprisene nesten dekket kostnadene i 2001.
Prices have fallen because the transaction volume has increased and costs related to developing and introducing the system have been repaid.
Fallet i prisene skyldes at transaksjonsvolumet har økt og kostnadene ved å utvikle og introdusere systemet har blitt nedbetalt.
The price for using a card in a POS terminal has not risen appreciably in recent years.
Prisene for å bruke bankkortet i betalingsterminalene har ikke steget nevneverdig de siste årene.
The unit cost for paying bills over the Internet is still high.
Betaling av regninger over Internett har fortsatt høye enhetskostnader.
This is probably because development and introduction costs are still not repaid and because there is excess capacity in the banks' solutions.
Sannsynligvis skyldes dette at utviklings- og introduksjonskostnadene fortsatt ikke er nedbetalt og at det er overkapasitet i de løsningene som bankene benytter.
Customer prices cover less than one-fourth of the costs reported by banks in connection with this service.
Prisene ut til kunde dekker under en fjerdedel av de kostnadene som bankene har oppgitt at de har i forbindelse med denne tjenesten.
It appears that banks are pricing this service on the basis of a long-term strategy that low prices during the introduction phase will encourage customers to use new, more efficient payment instruments earlier.
Det ser ut til at bankene priser denne tjenesten ut fra en langsiktig strategi om at lave priser i introduksjonsfasen bidrar til at kundene tidligere tar i bruk nye og mer effektive betalingsinstrumenter.
If the pricing strategy actually increases use, it may contribute to increasing efficiency in the payment system in the long term because economies of scale will be exploited at an early stage.
Dersom prisstrategien faktisk øker bruken, kan den bidra til å øke effektiviteten i betalingssystemet på lang sikt fordi stordriftsfordelene blir utnyttet på et tidligere stadium.
In Norway, the Banks' Standardisation Office establishes the standards for payment services.
I Norge fastsetter Bankenes Standardiseringskontor standarder for betalingstjenester.
The Banks' Payment and Central Clearing House (BBS) and EDB Fellesdata produce most of the payment services in Norway.
BBS og EDB Fellesdata står for størstedelen av produksjonen av betalingstjenester i Norge.
In some areas, the two companies produce different kinds of services, while in other areas, they compete in the same market.
De to bedriftene produserer dels ulike typer tjenester og dels konkurrerer de i samme marked.
This solution exploits economies of scale in the development and production of payment services.
Denne løsningen utnytter stordriftsfordelene i utvikling og produksjon av betalingstjenester.
An average of NOK 160-170 billion is settled in Norges Bank's Settlement System every day.
Daglig går i gjennomsnitt mellom 160 og 170 milliarder kroner til oppgjør i Norges Banks oppgjørssystem.
In addition, a number of banks settle transactions in Union Bank of Norway and Den norske Bank.
I tillegg har flere banker oppgjør i Gjensidige Nor Sparebank og Den norske Bank.
If a bank is incapable of timely settlement, the settlement systems may be a source of financial instability.
Oppgjørssystemene kan være en kilde til finansiell ustabilitet dersom en bank ikke er i stand til å gjøre opp for seg til avtalt tid.
The settlement systems may also contribute to spreading liquidity and solvency problems.
Oppgjørssystemene kan også bidra til å spre likviditets- og solvensproblemer.
The Committee on Payment and Settlement Systems (CPSS) in the Bank for International Settlements (BIS) has established 10 core principles with which all systemically important settlement systems must comply in order to limit risk in the payment system.
Komiteen for betalings- og oppgjørssystemer (CPSS) i Den internasjonale oppgjørsbanken (BIS) har fastsatt ti hovedprinsipper som alle viktige oppgjørssystemer må oppfylle for å begrense risikoen i betalingssystemet.
Norges Bank's assessments indicate that all the important bank-operated settlement systems in Norway that have been authorised, i.e. the systems operated by Union Bank of Norway, Den norske Bank, NICS (Norwegian Interbank Clearing System) satisfy these 10 core principles.
Ut fra Norges Banks vurderinger tilfredsstiller alle de viktige bankdrevne oppgjørssystemene i Norge som har fått konsesjon, det vil si systemene til Gjensidige Nor Sparebank, Den norske Bank og NICS (Norwegian Interbank Clearing System) disse ti hovedprinsippene.
Risk in the payment system is often divided into four categories.
Risikoen i oppgjørssystemet deles ofte inn i fire kategorier.
Legal risk is related to uncertainty about agreements and the distribution of responsibility.
Den juridiske risikoen knytter seg til usikkerhet omkring avtaler og ansvarsfordeling.
The Payment Systems Act shall contribute to an organisation of the systems that promotes financial stability.
Lov om betalingssystemer skal bidra til at systemene organiseres slik at hensynet til finansiell stabilitet blir ivaretatt.
The act also transposes the EU Directive on settlement finality into Norwegian law.
Loven gjennomfører også EUs oppgjørsdirektiv i norsk lov.
The Directive protects approved payment and securities systems against legal risk associated with the insolvency of a participant.
Direktivet gir godkjente betalings- og verdipapirsystemer beskyttelse mot juridisk risiko knyttet til insolvens hos en deltaker.
Norges Bank has notified all important settlement systems to the EFTA Surveillance Authority, ESA, thus providing them with legal protection.
Norges Bank har notifisert alle viktige oppgjørssystem til ESA slik at de har fått godkjent rettsvern.
The legal risk as defined above should therefore be eliminated for these settlements.
Den juridiske risikoen som definert over skulle derfor være fjernet for disse oppgjørene.
Settlement risk consists of credit risk and liquidity risk.
Oppgjørsrisiko består av kredittrisiko og likviditetsrisiko.
The banking industry's transition to crediting after settlement has eliminated most of the credit risk.
Banknæringens overgang til kreditering etter oppgjør har fjernet det meste av kredittrisikoen.
Liquidity risk is also limited because Norges Bank offers liquidity through the day which is only limited by the collateral furnished by the banks.
Likviditetsrisikoen er også begrenset fordi Norges Bank tilbyr likviditet gjennom dagen, bare begrenset av bankenes stilte sikkerheter.
In gross settlement in Norges Bank, banks have coordinated their transaction exchange and there is a built-in anti-gridlock function which becomes operative if a transaction lacks cover.
I bruttooppgjøret i Norges Bank har bankene koordinert transaksjonsutvekslingen og det er bygd inn en "vranglåsfunksjon" som trer i kraft dersom en transaksjon skulle mangle dekning.
So far, queues have not been a problem in NBO.
Det har så langt ikke vært problemer med køer i NBO.
Settlement risk is therefore not considered a threat to financial stability.
Oppgjørsrisiko anses derfor ikke å utgjøre en trussel for den finansielle stabiliteten.
The fourth type of risk is operational risk.
Operasjonell risiko er den fjerde typen risiko.
Operational risk arises as a result of failure or downtime in computer systems or communication lines between systems or inadequate routines.
Den oppstår som følge av svikt eller brudd i datasystemer eller kommunikasjonen mellom dem, eller mangelfulle manuelle rutiner.
After one of the major operators experienced a system breakdown that lasted several days in the summer of 2001, all the key operators in the settlement system have initiated measures to increase operational reliability and to have better back-up solutions in the event of any disturbances at the ordinary operations site.
Etter at en stor aktør fikk stopp på sine systemer i flere dager sommeren 2001 har alle de sentrale aktørene i oppgjørssystemet iverksatt tiltak for å øke driftsstabiliteten og ha bedre reserveløsninger dersom det skulle skje noe på det ordinære driftsstedet.
The problems during the summer of 2001 had no impact on financial stability, but reduced the efficiency of the Norwegian payment system until the operators had restored normal operations.
Problemene sommeren 2001 fikk ikke betydning for finansiell stabilitet, men bidro til å redusere effektiviteten i det norske betalingssystemet frem til aktørene igjen hadde normal drift.
The operational reliability of Norges Bank's Settlement System has been very high the last year.
Norges Banks Oppgjørssystem har hatt svært høy driftsstabilitet det siste året.
In the period from 8 October 2001 to 5 June 2002, Norges Bank has not been responsible for any settlement errors, i.e. 239 days without errors.
Det har i perioden fra 8. oktober 2001 til 5. juni 2002 ikke oppstått feil i oppgjørene forårsaket av Norges Bank, det vil si 239 feilfrie dager sett fra Norges Banks side.
On 5 June 2002, an error that was classified as a small error by BBS gave us one error point.
Den 5. juni 2002 oppstod det en feil som er klassifisert som en liten feil av BBS og som påførte oss 1 feilpoeng.
Since 5 June, operations have run smoothly, i.e. 162 days without errors.
Etter 5. juni har vi hatt feilfri drift, det vil si 162 feilfrie dager.
Despite these positive results, Norges Bank has decided to modernise the current settlement system because the existing system is complicated and tightly interwoven with other systems.
Til tross for disse positive resultatene har Norges Bank vedtatt å modernisere dagens oppgjørssystem fordi det eksisterende systemet er komplisert og tett sammenvevd med andre systemer.
This makes the settlement system vulnerable.
Det gjør oppgjørssystemet sårbart.
Operation and maintenance of the current system also require relatively extensive resources.
Dagens system krever også relativt store ressurser til drift og vedlikehold.
Following discussions with the banking industry about the division of responsibility and organisation of the Norwegian clearing and settlement system, it has been decided that the current division of responsibility will remain virtually unchanged.
Etter å ha diskutert arbeidsdeling og organisering av det norske avregnings- og oppgjørssystemet med banknæringen har en kommet frem til at dagens ansvarsdeling i hovedsak skal videreføres.
Banks will be responsible for gathering transactions and for netting and Norges Bank will be responsible for settlement.
Bankene vil ha ansvaret for transaksjonsinnsamling og avregning og Norges Bank vil ha ansvaret for oppgjør.
Norges Bank has decided to outsource the operational activities of settlement.
Norges Bank har besluttet å utkontraktere den operative virksomheten innen oppgjørsområdet.
We are currently preparing an invitation to tender for prospective partners.
Vi forbereder nå en forespørsel om tilbud på disse tjenestene til aktuelle samarbeidspartnere.
We will devote considerable attention to these issues in the future.
Vi kommer til å vie disse problemstillingene betydelig oppmerksomhet i tiden fremover.
In September this year, the working group submitted a report on "Policy issues for central banks in retail payments".
I september i år kom arbeidsgruppen med en rapport om: "Policy issues for central banks in retail payments".
The report considers how central banks should work in order to achieve the goal of efficient retail payment systems and it identifies four areas in which central banks can become involved.
Rapporten ser på hvordan sentralbankene bør arbeide for å nå samfunnets mål om effektive massebetalingssystemer og identifiserer fire områder hvor sentralbankene kan engasjere seg.
Ensure that the legal and regulatory framework is no obstacle to innovation and development
Se til at det legale og avtalebaserte rammeverket ikke hindrer innovasjon og utvikling
Monitor the market structure, market developments and market performance and ensure that conditions are conducive to competition
Overvåke markedsstrukturen, markedsutviklingen og markedets funksjonsmåte og sørge for at det ligger til rette for virksom konkurranse
Monitor the development of safety and operational standards and evaluate the impact of these standards on competition
Overvåke utviklingen av sikkerhetsstandarder og operasjonelle standarder og vurdere virkningen av disse på konkurransen
Provide settlement services in a way that contributes to efficient and safe solutions in the rest of the payment system
Tilby oppgjørstjenester på en måte som bidrar til effektive og sikre løsninger i resten av betalingssystemet
We will place emphasis on these recommendations in our future work on retail payment systems.
Vi vil legge vekt på disse anbefalingene i vårt videre arbeid med massebetalingssystemene.
The ECB has recently reviewed a proposal that key retail payment systems should also comply with six of the core principles for systemically important payment systems established by the BIS/CPSS.
Den europeiske sentralbanken har nylig gjennomført høring av et forslag om at seks av hovedprinsippene for viktige betalingssystemer fastsatt av BIS/CPSS også skal være oppfylt for sentrale systemer for massebetalinger.
It is up to each country's central bank to determine which retail payment systems are important and must therefore comply with the six recommendations.
Det er opp til hvert enkelt lands sentralbank å bestemme hvilke massebetalingssystemer som er viktige og dermed må oppfylle de seks anbefalingene.
The proposal implies that retail payment systems must have a well-founded legal basis.
Forslaget innebærer at systemer for massebetalinger må ha en velfundert rettslig basis.
The individual participant should have a clear understanding of the financial risk connected with participation in the system.
Den finansielle risikoen som er forbundet med deltakelse i systemet skal være kjent og forstått av hver enkelt deltaker.
Further, the retail payment systems should ensure a high degree of safety and operational reliability and should have satisfactory contingency arrangements.
Videre skal massebetalingssystemene ha høy sikkerhet og driftsstabilitet og tilfredsstillende beredskapsløsninger.
The system should also provide efficient and practical payment solutions.
Systemene skal også tilby effektive og praktiske betalingsløsninger.