natgillin/translations-raw huggingface dataset:
the fee, if any, payable by the consumer to the credit intermediary for his services is communicated to the creditor by the credit intermediary, for the purpose of calculation of the annual percentage rate of charge.
de eventuelle gebyrer som skal betales av forbrukeren til kredittformidleren for dennes tjenester, blir videreformidlet til kredittgiveren av kredittformidleren for beregning av den effektive årlige renten.
IMPLEMENTING MEASURES
GJENNOMFØRINGSTILTAK
Harmonisation and imperative nature of this Directive
Harmonisering og dette direktivs ufravikelighet
Insofar as this Directive contains harmonised provisions, Member States may not maintain or introduce in their national law provisions diverging from those laid down in this Directive.
I den utstrekning dette direktiv inneholder harmoniserte bestemmelser kan medlemsstatene i nasjonal lovgivning ikke beholde eller innføre bestemmelser som avviker fra dem som er fastsatt i dette direktiv.
Member States shall ensure that consumers may not waive the rights conferred on them by the provisions of national law implementing or corresponding to this Directive.
Medlemsstatene skal sikre at forbrukere ikke kan gi avkall på de rettigheter de er gitt ved bestemmelser i nasjonal lovgivning som gjennomfører dette direktiv, eller som svarer til dette direktivs bestemmelser.
Member States shall further ensure that the provisions they adopt in implementation of this Directive cannot be circumvented as a result of the way in which agreements are formulated, in particular by integrating drawdowns or credit agreements falling within the scope of this Directive into credit agreements the character or purpose of which would make it possible to avoid its application.
Medlemsstatene skal også påse at de bestemmelser de vedtar for å gjennomføre dette direktiv, ikke kan omgås ved måten avtalene er formulert på, særlig ved å integrere utnyttelse av kredittmuligheten eller kredittavtaler som faller inn under virkeområdet for dette direktiv i kredittavtaler hvis egenskap eller formål ville gjøre det mulig å unngå anvendelsen av dette direktiv.
Member States shall take the necessary measures to ensure that consumers do not lose the protection granted by this Directive by virtue of the choice of the law of a third country as the law applicable to the credit agreement, if the credit agreement has a close link with the territory of one or more Member States.
Medlemsstatene skal treffe de tiltak som er nødvendige for å sikre at forbrukere ikke fratas det vern de er gitt ved dette direktiv ved å velge en tredjestats lovgivning som den lovgivning som får anvendelse på kredittavtalen, dersom kredittavtalen har nær tilknytning til en eller flere medlemsstaters territorium.
Member States shall lay down the rules on penalties applicable to infringements of the national provisions adopted pursuant to this Directive and shall take all measures necessary to ensure that they are implemented.
Medlemsstatene skal fastsette regler for sanksjoner ved overtredelse av de nasjonale bestemmelsene som vedtas i henhold til dette direktiv, og treffe alle nødvendige tiltak for å sikre at de blir gjennomført.
Member States shall ensure that adequate and effective out-of-court dispute resolution procedures for the settlement of consumer disputes concerning credit agreements are put in place, using existing bodies where appropriate.
Medlemsstatene skal sikre at det innføres hensiktsmessige og effektive framgangsmåter for utenrettslig tvisteløsning for løsning av forbrukertvister om kredittavtaler, eventuelt ved bruk av eksisterende organer.
Member States shall encourage those bodies to cooperate in order to also resolve cross-border disputes concerning credit agreements.
Medlemsstatene skal oppfordre disse organene til å samarbeide for også å løse tvister om kredittavtaler over landegrensene.
Information to be supplied to the Commission
Opplysninger som skal oversendes til Kommisjonen
Where a Member State makes use of any of the regulatory choices referred to in Article 2(5) and 2(6), Article 4(1), Article 4(2)(c), Article 6(2), Article 10(1), Article 10(2)(g), Article 14(2) and Article 16(4), it shall inform the Commission thereof as well as of any subsequent changes.
Når en medlemsstat benytter seg av noen av de lovgivningsmessige valgene
The Commission shall make that information public on a website or in another easily accessible way.
Kommisjonen skal offentliggjøre disse opplysningene på et nettsted eller på en annen lett tilgjengelig måte.
Member States shall take the appropriate measures to diffuse that information amongst national creditors and consumers.
Medlemsstatene bør treffe egnede tiltak for å spre disse opplysningene til nasjonale kredittgivere og forbrukere.
Before 12 May 2010 Member States shall adopt and publish the provisions necessary to comply with this Directive.
Medlemsstatene skal innen 12. mai 2010 vedta og kunngjøre de bestemmelser som er nødvendige for å etterkomme dette direktiv.
When Member States adopt these provisions, they shall contain a reference to this Directive or be accompanied by such reference on the occasion of their official publication.
Når disse bestemmelsene vedtas av medlemsstatene, skal de inneholde en henvisning til dette direktiv, eller det skal vises til direktivet når de kunngjøres.
The Commission shall undertake, every five years and for the first time 12 May 2013, a review of the thresholds laid down in this Directive and its annexes and the percentages used to calculate the compensation payable in the event of early repayment, assessing them in the light of economic trends in the Community and the situation of the market concerned.
Kommisjonen skal hvert femte år og første gang 12. mai 2013 gjennomgå de terskler som er fastsatt i dette direktiv og dets vedlegg samt de prosentverdier som benyttes ved beregning av den kompensasjon som skal betales ved førtidig tilbakebetaling, og vurdere disse i lys av den økonomiske utviklingen i Fellesskapet og situasjonen i vedkommende marked.
The Commission shall also monitor the effect of the existence of the regulatory choices referred to in Article 2(5) and 2(6), Article 4(1), Article 4(2)(c), Article 6(2), Article 10(1), Article 10(2)(g), Article 14(2) and Article 16(4) on the internal market and consumers.
Kommisjonen skal også overvåke virkningen på det indre marked og for forbrukere av at det foreligger lovgivningsmessige valg som omhandlet i artikkel 2 nr. 5 og  6, artikkel 4
The results shall be made known to the European Parliament and the Council, accompanied where appropriate by a proposal to modify the thresholds and percentages as well as the abovementioned regulatory choices accordingly.
Resultatene av dette skal gjøres kjent for Europaparlamentet og Rådet, eventuelt fulgt av et forslag om å endre terskler og prosentverdier samt de ovennevnte lovgivningsmessige valgene.
Conversion of amounts expressed in euro into national currency
Omregning av beløp i euro til nasjonal valuta
For the purposes of this Directive, those Member States who convert the amounts expressed in euro into their national currency shall initially use in the conversion the exchange rate prevailing on the date of adoption of this Directive.
For dette direktivs formål skal de medlemsstater som omregner beløpene uttrykt i euro til sin nasjonale valuta, i utgangspunktet benytte den vekslingskursen som gjelder på tidspunktet for vedtakelse av dette direktiv.
Member States may round off the amounts resulting from the conversion provided that such rounding off does not exceed EUR 10.
Medlemsstatene kan runde av de beløp som framkommer etter omregningen, forutsatt at slik avrunding ikke overstiger 10 euro.
TRANSITIONAL AND FINAL PROVISIONS
OVERGANGS- OG SLUTTBESTEMMELSER
Transitional measures
Overgangsbestemmelser
This Directive shall not apply to credit agreements existing on the date when the national implementing measures enter into force.
Dette direktiv får ikke anvendelse på kredittavtaler som foreligger på det tidspunkt de nasjonale gjennomføringstiltakene trer i kraft.
However, Member States shall ensure that Articles 11, 12, 13 and 17, the second sentence of Article 18(1), and Article 18(2) are applied also to open-end credit agreements existing on the date when the national implementing measures enter into force.
Medlemsstatene skal imidlertid sikre at
The basic equation expressing the equivalence of drawdowns on the one hand and repayments and charges on the other.
Grunnligning som uttrykker samsvar mellom utnyttelse av kredittmuligheten på den ene siden og tilbakebetalinger og omkostninger på den andre.
The basic equation, which establishes the annual percentage rate of charge (APR), equates, on an annual basis, the total present value of drawdowns on the one hand and the total present value of repayments and payments of charges on the other hand, i.e.:
Grunnligningen, som fastsetter den effektive årlige renten (EÅR), sammenstiller på årsbasis den samlede nåverdien av utnyttelse av kredittmuligheten på den ene siden og den samlede nåverdien av tilbakebetalinger og betalinger av omkostninger på den andre, dvs.:
is the APR,
er effektiv årlig rente (EÅR),
is the number of the last drawdown,
er det tall som tilsvarer siste utnyttelse av kredittmuligheten,
is the number of a drawdown, thus 1 ≤ k ≤ m,
er det tall som tilsvarer en utnyttelse av kredittmuligheten slik at 1 ≤ k ≤ m,
is the amount of drawdown k,
er beløpet for utnyttelse av kredittmuligheten k,
is the interval, expressed in years and fractions of a year, between the date of the first drawdown and the date of each subsequent drawdown, thus t
er tidsintervallet, uttrykt i år eller brøkdeler av et år, mellom tidspunktet for første utnyttelse av kredittmuligheten og tidspunktet for hver senere utnyttelse av kredittmuligheten, slik at t
is the number of the last repayment or payment of charges,
er det tall som tilsvarer siste tilbakebetaling eller betaling av omkostninger,
is the number of a repayment or payment of charges,
er det tall som tilsvarer en tilbakebetaling eller en betaling av omkostninger,
is the amount of a repayment or payment of charges,
er beløpet for en tilbakebetaling eller en betaling av omkostninger,
is the interval, expressed in years and fractions of a year, between the date of the first drawdown and the date of each repayment or payment of charges.
er tidsintervallet, uttrykt i år eller brøkdeler av et år, mellom tidspunktet for første utnyttelse av kredittmuligheten og tidspunktet for hver senere tilbakebetaling eller betaling av omkostninger.
The amounts paid by both parties at different times shall not necessarily be equal and shall not necessarily be paid at equal intervals.
Beløpene som betales av begge parter på forskjellige tidspunkter, skal ikke nødvendigvis være like store, og skal heller ikke nødvendigvis betales med like store tidsintervaller.
The starting date shall be that of the first drawdown.
Begynnelsestidspunktet er tidspunktet for den første utnyttelse av kredittmuligheten.
Intervals between dates used in the calculations shall be expressed in years or in fractions of a year.
Tidsintervallene mellom tidspunktene i beregningen skal uttrykkes i år eller brøkdeler av et år.
A year is presumed to have 365 days (or 366 days for leap years), 52 weeks or 12 equal months.
Et år forutsettes å ha 365 dager (eller 366 dager for skuddår), 52 uker eller tolv like lange måneder.
An equal month is presumed to have 30,41666 days (i.e. 365/12) regardless of whether or not it is a leap year.
En slik måned forutsettes å ha 30,41666 dager (dvs. 365/12) uansett om det dreier seg om et skuddår eller ikke.
The result of the calculation shall be expressed with an accuracy of at least one decimal place.
Resultatet av beregningen skal uttrykkes med en nøyaktighet på minst én desimal.
If the figure at the following decimal place is greater than or equal to 5, the figure at that particular decimal place shall be increased by one.
Dersom tallet til den etterfølgende desimalen er høyere enn eller lik 5, skal tallet til desimalen forhøyes med 1.
The equation can be rewritten using a single sum and the concept of flows (A
Ligningen kan skrives om ved hjelp av en enkelt sum og begrepet strømmer (A
S being the present balance of flows.
S er her den nåværende saldoen av strømmene.
If the aim is to maintain the equivalence of flows, the value will be zero.
Dersom målet er å opprettholde strømmenes likeverdighet, vil verdien være lik null.
Additional assumptions for the calculation of the annual percentage rate of charge
Ytterligere forutsetninger for beregning av den årlige effektive renten:
if a credit agreement gives the consumer freedom of drawdown, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down immediately and in full;
Dersom en kredittavtale gir forbrukeren frihet til å utnytte en kredittmulighet, skal det samlede kredittbeløpet anses for å være utnyttet umiddelbart og fullt ut.
if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate applied to the most common drawdown mechanism for this type of credit agreement;
Dersom en kredittavtale gir mulighet til å utnytte en kredittmulighet på ulike måter med ulike omkostninger eller lånerenter, skal det samlede kredittbeløpet anses for å være utnyttet til høyeste omkostning og lånerente som er anvendt på den mest vanlige ordningen for utnyttelse av kredittmuligheten for denne typen kredittavtale.
if a credit agreement gives the consumer freedom of drawdown in general but imposes, amongst the different ways of drawdown, a limitation with regard to the amount and period of time, the amount of credit shall be deemed to be drawn down on the earliest date provided for in the agreement and in accordance with those drawdown limits;
Dersom en kredittavtale generelt gir forbrukeren frihet til å utnytte en kredittmulighet, men på en slik måte at kredittmuligheten pålegger en begrensning med hensyn til kredittbeløp og periode, skal kredittbeløpet anses for å være utnyttet på den tidligste datoen som er fastsatt i kredittavtalen, og i samsvar med nevnte begrensninger for utnyttelse av kredittmuligheten.
if there is no fixed timetable for repayment, it shall be assumed:
Dersom det ikke foreligger noen fast plan for tilbakebetaling, skal det forutsettes
that the credit is provided for a period of one year; and
at kreditten er gitt for et tidsrom på ett år, og
that the credit will be repaid in 12 equal instalments and at monthly intervals;
at kreditten vil bli tilbakebetalt i tolv like avdrag og med månedlige intervaller.
if there is a fixed timetable for repayment but the amount of such repayments is flexible, the amount of each repayment shall be deemed to be the lowest for which the agreement provides;
Dersom det foreligger en fast plan for tilbakebetaling, men tilbakebetalingsbeløpene er fleksible, skal hvert tilbakebetalingsbeløp anses for å være det laveste som er fastsatt i avtalen.
unless otherwise specified, where the credit agreement provides for more than one repayment date, the credit is to be made available and the repayments made on the earliest date provided for in the agreement;
Med mindre noe annet er angitt, og dersom det i avtalen er fastsatt flere datoer for tilbakebetaling, skal kreditten stilles til rådighet og tilbakebetalingene skje på det tidligste av de tidspunkter som er fastsatt i avtalen.
if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 1500;
Dersom den relevante øvre grensen for kreditten ennå ikke er avtalt, skal denne grensen forutsettes å være 1 500 euro.
in the case of an overdraft facility the total amount of credit shall be deemed to be drawn down in full and for the whole duration of the credit agreement.
Når det gjelder kontokredittordninger, skal det samlede kredittbeløpet anses for å være utnyttet fullt ut og for hele kredittavtalens løpetid.
If the duration of the credit agreement is not known the annual percentage rate of charge shall be calculated on the assumption that the duration of the credit is three months;
Dersom kredittavtalens løpetid ikke er kjent, skal den effektive årlige renten beregnes ut fra forutsetningen om at kredittens løpetid er tre måneder.
if different interest rates and charges are offered for a limited period or amount, the interest rate and the charges shall be deemed to be the highest rate for the whole duration of the credit agreement;
Dersom ulike rentesatser og omkostninger blir tilbudt i en begrenset periode eller for et begrenset beløp, skal renten og omkostningene anses for å være den høyeste satsen for hele kredittavtalens løpetid.
for consumer credit agreements for which a fixed borrowing rate is agreed in relation to the initial period, at the end of which a new borrowing rate is determined and subsequently periodically adjusted according to an agreed indicator, the calculation of the annual percentage rate shall be based on the assumption that, at the end of the fixed borrowing rate period, the borrowing rate is the same as at the time of calculating the annual percentage rate, based on the value of the agreed indicator at that time.
Dersom det i forbrukerkredittavtaler er avtalt en fast lånerente i den første perioden, og det ved utløpet av denne perioden skal fastsettes en ny lånerente som deretter jevnlig justeres i samsvar med en avtalt indikator, skal beregningen av den effektive årlige renten baseres på forutsetningen om at lånerenten ved utløpet av perioden for den faste lånerenten er den samme som på tidspunktet for beregning av den effektive årlige renten, basert på verdien av den avtalte indikatoren på dette tidspunktet.
STANDARD EUROPEAN CONSUMER CREDIT INFORMATION
STANDARDISERTE EUROPEISKE OPPLYSNINGER OM FORBRUKERKREDITT
Identity and contact details of the creditor/credit intermediary
Kredittgiverens/kredittformidlerens identitet og kontaktopplysninger
Creditor
Kredittgiver
[Identity]
[Identitet]
E-mail address(*)
E-postadresse(*)
Fax number(*)
Telefaksnummer(*)
Web address(*)
Nettadresse(*)
[Geographical address to be used by the consumer]
[Geografisk adresse som skal benyttes av forbrukeren]
If applicable
Dersom relevant:
Credit intermediary
Kredittformidler
This information is optional for the creditor.
Disse opplysningene er frivillige for kredittgiveren.
Wherever «if applicable» is indicated, the creditor must fill in the box if the information is relevant to the credit product or delete the respective information or the entire row if the information is not relevant for the type of credit considered.
Der det er angitt «dersom relevant:», må kredittgiveren fylle ut denne rubrikken dersom opplysningene er relevante for kredittproduktet, eller slette de respektive opplysningene eller hele raden dersom opplysningene ikke er relevante for den aktuelle typen kreditt.
Indications between square brackets provide explanations for the creditor and must be replaced with the corresponding information.
Teksten i hakeparentes er en forklaring til kredittgiveren og skal erstattes med tilsvarende opplysninger.
Description of the main features of the credit product
Beskrivelse av kredittproduktets viktigste egenskaper
The type of credit
Type kreditt
The total amount of credit
Samlet kredittbeløp
This means the ceiling or the total sums made available under the credit agreement.
Det vil si den øvre grensen eller de samlede summene som blir gjort tilgjengelige i henhold til kredittavtalen.
The conditions governing the drawdown
Vilkår for utnyttelse av kredittmuligheten
This means how and when you will obtain the money.
Det vil si hvordan og når pengene vil kunne benyttes.
The duration of the credit agreement
Kredittavtalens løpetid
Instalments and, where appropriate, the order in which instalments will be allocated
Avdrag og eventuelt i hvilken rekkefølge avdragene vil bli fordelt
You will have to pay the following:
Forbrukeren skal betale følgende:
[The amount, number and frequency of payments to be made by the consumer]
[Beløp, antall og hyppighet for betalinger som forbrukeren skal foreta]
Interest and/or charges will be payable in the following manner:
Renter og/eller omkostninger skal betales på følgende måte:
The total amount you will have to pay
Det samlede beløpet som skal betales
This means the amount of borrowed capital plus interest and possible costs related to your credit.
Det vil si beløpet for lånt kapital pluss renter og eventuelle omkostninger knyttet til kreditten.
[Sum of total amount of credit and total cost of credit]
[Summen av samlet kredittbeløp og samlet kredittkostnad]
The credit is granted in the form of a deferred payment for a good or service or is linked to the supply of specific goods or the provision of a service
Kreditten er gitt i form av betalingsutsettelse for en vare eller en tjeneste eller er knyttet til levering av bestemte varer eller til yting av en tjeneste
Name of good/service
Navn på vare/tjeneste
Cash price
Kontantpris
Sureties required
Nødvendige sikkerheter
[Kind of sureties]
[Type sikkerheter]
This is a description of the security to be provided by you in relation to the credit agreement.
Dette er en beskrivelse av den sikkerheten som må stilles i tilknytning til kredittavtalen.
Repayments do not give rise to immediate amortisation of the capital.
Tilbakebetalinger fører ikke til noen umiddelbar nedbetaling av kapitalen.
Costs of the credit
Kredittkostnader
The borrowing rate or, if applicable, different borrowing rates which apply to the credit agreement
Lånerenten eller eventuelt ulike lånerenter som får anvendelse på kredittavtalen
fixed or,
faste eller
variable (with the index or reference rate applicable to the initial borrowing rate),
variable (med den indeks eller referanserente som er relevant for den opprinnelige lånerenten)
periods],
tidsrom]
Annual Percentage Rate of Charge (APR)
Effektiv årlig rente (EÅR)
This is the total cost expressed as an annual percentage of the total amount of credit.
Dette er de samlede kostnadene uttrykt som en årlig prosentandel av det samlede kredittbeløpet.
[ % A representative example mentioning all the assumptions used for calculating the rate to be set out here]
[ % Et representativt eksempel som inneholder alle forutsetninger som benyttes for beregning av den renten som er oppgitt]
Is it compulsory, in order to obtain the credit or to obtain it on the terms and conditions marketed, to take out
Er det, for å oppnå kreditten eller for å oppnå den på de vilkår som blir markedsført, obligatorisk å
an insurance policy securing the credit, or
tegne en forsikringspolise som sikrer kreditten, eller
Yes/no [if yes, specify the kind of insurance]
Ja/nei [dersom ja, angi hva slags forsikring]
another ancillary service contract,
inngå en annen avtale om tilleggstjenester?
Yes/no [if yes, specify the kind of ancillary service]
Ja/nei [dersom ja, angi hva slags tilleggstjeneste]
If the costs of these services are not known by the creditor they are not included in the APR.
Dersom kostnadene ved disse tjenestene ikke er kjent av kredittgiveren, skal de ikke inkluderes i den effektive årlige renten.
Related costs
Tilknyttede kostnader
Maintaining one or more accounts is required for recording both payment transactions and drawdowns
Det er påkrevd å forvalte en eller flere kontoer for registrering av både betalingstransaksjoner og utnyttelse av kredittmuligheten
Amount of costs for using a specific means of payment (e.g. a credit card)
Kostnadene ved å bruke et bestemt betalingsmiddel (f.eks. et kredittkort).
Any other costs deriving from the credit agreement
Andre kostnader som følger av kredittavtalen
Conditions under which the abovementioned costs related to the credit agreement can be changed
På hvilke vilkår de ovennevnte kostnadene knyttet til kredittavtalen kan endres
Obligation to pay notarial fees
Plikt til å betale gebyrer til notarius publicus
Missing payments could have severe consequences for you (e.g. forced sale) and make obtaining credit more difficult.
Manglende betalinger kan få alvorlige følger (f.eks. tvangssalg) og gjøre det vanskeligere å oppnå kreditt.
Other important legal aspects
Andre viktige rettslige aspekter