natgillin/translations-raw huggingface dataset:
c) grąžinimas atliekamas tuo laikotarpiu, kai kredito palūkanų norma nėra fiksuota .
c) if the repayment falls within a period for which the borrowing rate is not fixed .
Valstybės narės gali nustatyti, kad kreditorius gali reikalauti tokios kompensacijos tik tuo atveju, kai išankstinio grąžinimo suma viršija nacionaliniuose teisės aktuose nustatytą ribą.
Member States may provide that such compensation may be claimed by the creditor only on condition that the amount of the early repayment exceeds the threshold defined by national law.
Ši riba negali viršyti 10 000 EUR per bet kurį dvylikos mėnesių laikotarpį.
That threshold shall not exceed EUR 10 000 within any period of twelve months.
19 straipsnio 2 dalies antra pastraipa
Article 19, paragraph 2, subparagraph 2
Sąskaitos, kurioje registruojamos mokėjimo operacijos ir lėšų išmokėjimas, palaikymo išlaidos, mokėjimo priemonių naudojimo mokėjimo operacijoms ir lėšų išmokėjimui išlaidos ir kitos su mokėjimo operacijomis susijusios išlaidos įskaičiuojamos į bendrą kredito kainą vartotojui, nebent sąskaitos atidaryti neprivaloma ir sąskaitos išlaidos buvo aiškiai bei atskirai nurodytos kredito sutartyje arba bet kurioje kitoje su vartotoju sudarytoje sutartyje.
The costs of maintaining an account recording both payment transactions and drawdowns, the costs of using a means of payment for both payment transactions and drawdowns, and other costs relating to payment transactions shall be included in the total cost of credit to the consumer unless the opening of the account is optional and the costs of the account have been clearly and separately shown in the credit agreement or in any other agreement concluded with the consumer.
Sąskaitos, kurioje registruojamos mokėjimo operacijos ir lėšų išmokėjimas, palaikymo išlaidos, mokėjimo priemonių naudojimo mokėjimo operacijoms ir lėšų išmokėjimui išlaidos ir kitos su mokėjimo operacijomis susijusios išlaidos įskaičiuojamos į bendrą kredito kainą vartotojui, nebent sąskaitos atidarymas nesusijęs su kreditu arba sąskaitos atidaryti neprivaloma ir sąskaitos išlaidos buvo aiškiai bei atskirai nurodytos kredito sutartyje arba bet kurioje kitoje su vartotoju sudarytoje sutartyje.
The costs of maintaining an account recording both payment transactions and drawdowns, the costs of using a means of payment for both payment transactions and drawdowns, and other costs relating to payment transactions shall be included in the total cost of credit to the consumer unless the account is not opened in connection with the credit or the opening of the account is optional and the costs of the account have been clearly and separately shown in the credit agreement or in any other agreement concluded with the consumer.
21 straipsnio b punkto ii papunktis
Article 21, point (b), point (ii)
ii) kredito tarpininkas negauna užmokesčio iš kreditoriaus ,
ii) the credit intermediary does not receive a fee from the creditor ,
ii) visos tarpininko išlaidos skaidrios ir žinomos vartotojui ,
ii) all remuneration to the intermediary for his services is transparent and disclosed to the consumer ,
Pakeitimu siekiama užtikrinti skaidrią tarpininkų veiklą ir išlaikyti lankstumą dalyti išlaidas vartotojams ir skolintojams.
The amendment seeks to ensure that intermediaries act in a transparent manner, whilst safeguarding the flexibility which allows for costs to be shared by consumers and lenders.
21 straipsnio b punkto iii papunktis
Article 21, point (b), point (iii)
iii) kredito sutartis, dėl kurios jis ėmėsi veiksmų, yra faktiškai sudaroma,
iii) the credit agreement in respect of which he has acted is actually concluded,
Numatant šią sąlygą kyla pavojus, kad bus įvestas kryžminis subsidijavimas, pagal kurį vartotojui, kuris sudaro kredito sutartį, gali reikėti mokėti didesnę kainą už tarpininkavimo paslaugas, kaip kompensaciją už tuos, kurie nesudarė sutarties.
The condition risks introducing an element of cross-subsidy, whereby consumers who conclude a credit agreement could be charged higher amounts for the services of an intermediary to compensate for those who do not conclude the agreement.
Be to, jei tarpininkas nesugebėjo susigrąžinti išlaidų už suteiktas paslaugas tuo atveju, jei sutartis nebuvo sudaryta, tai gali jį paskatinti daryti spaudimą vartotojui, kad jis sudarytų sutartį.
Additionally, if an intermediary was not able to recover some costs for providing his advice in case the agreement is not concluded, that may lead him to pressure the consumer to conclude the agreement.
Vis dėlto valstybės narės, siekdamos apsaugoti vartotojus nuo neproporcingai didelių išlaidų už tarpininko patarimus tais atvejais, kai sutartis nėra sudaryta, turėtų turėti galimybę apriboti už tarpininkų paslaugas mokamą sumą.
However, Member States should have the possibility of restricting the amount which intermediaries can charge in order to protect consumers from being charged disproportionately for advice in cases when no agreement is concluded.
21 straipsnio 2 dalis (nauja)
Article 21, paragraph 2 (new)
Valstybės narės gali apriboti tarpininkui už suteiktas paslaugas mokamą sumą, jei sutartis nėra sudaryta.
Member States may restrict the amount which intermediaries can charge for their services in cases where the agreement is not concluded.
I priedo II dalies b punktas
Annex I, part II, point (b)
b) jeigu kredito sutartyje numatomi skirtingi lėšų išmokėjimo būdai su skirtingais mokesčiais ar kredito palūkanų normomis, laikoma, kad bendra kredito suma buvo išmokėta su didžiausiais mokesčiais ar kredito palūkanų normomis;
b) if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate;
b) jeigu kredito sutartyje numatomi skirtingi lėšų išmokėjimo būdai su skirtingais mokesčiais ar kredito palūkanų normomis, laikoma, kad bendra kredito suma buvo išmokėta su didžiausiais mokesčiais ar kredito palūkanų normomis , kurios dažniausiai taikomos šios rūšies kredito sutarties mokėjimo kategorijoms ;
b) if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate applied to the category of transaction most commonly used under that type of credit agreement ;
Didžiausias kreditinių kortelių mokestis imamas už avansinį mokėjimą, tačiau daugumą kreditinių kortelių galima naudotis tik prekybos ir paslaugų srityje.
The highest charge for credit card transactions is for cash advances, but most credit card business is point-of-sale.
Todėl būtų klaidinga imti didžiausią mokestį.
Using the highest charge would therefore be misleading.
I priedo II dalies d punktas
Annex I, part II, point (d)
d) jeigu nėra nustatyto kredito grąžinimo grafiko ir tokio grafiko negalima nustatyti pagal kredito sutarties sąlygas bei suteikto kredito grąžinimo priemones, laikoma, kad kredito sutarties trukmė yra vieneri metai ir laikoma, kad kredito suma turi būti grąžinama dvylika lygių kapitalo dalių , mokant kas mėnesį;
(d) if there is no fixed timetable for repayment, and no such timetable can be deduced from the terms of the credit agreement and the means of repaying the credit granted, the duration of the credit shall be deemed to be one year and the amount of the credit shall be assumed to be repaid in twelve equal instalments of capital at monthly intervals;
d) jeigu nėra nustatyto kredito grąžinimo grafiko, reikėtų laikyti:
(d) if there is no fixed timetable for repayment, it shall be assumed:
i) kad kreditas suteikiamas vienų metų laikotarpiui pradedant nuo atitinkamos datos ir
(i) that the credit is provided for a period of one year beginning from the relevant date; and
ii) kad kreditas bus grąžinamas dvylika lygių dalių mokant kas mėnesį , pradedant nuo mėnesio po atitinkamos datos;
(ii) that the credit will be repaid in twelve equal instalments and at monthly intervals , beginning one month after the relevant date ;
Kadangi galima subjektyviai interpretuoti, ar grafikas kredito sutartyje nustatytas, ar ne, šiuo pakeitimu siekiama užtikrinti, kad metinė procentinė palūkanų norma visada būtų skaičiuojama pagal tas pačias grafiko sudarymo prielaidas, kad vartotojai galėtų veiksmingai palyginti tarpvalstybiniu lygmeniu siūlomus kreditus.
As the question of whether a fixed timetable can be deduced from the agreement or not is open to subjective interpretation, this amendment seeks to ensure that the APR is always calculated based on the same assumptions concerning the timetable, so as to enable consumers to make effective comparisons of cross-border credit offers.
I priedo II dalies g punktas
Annex I, part II, point (g)
g) jeigu dėl kredito limito dar nesusitarta, laikoma, kad limitas yra 1 000 EUR ;
g) if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 1 000 ;
g) jeigu dėl kredito limito dar nesusitarta, laikoma, kad limitas yra 2 500 EUR arba produktui skirta minimali kredito suma ;
g) if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 2 500 or the minimum amount of credit offered for the product ;
2 500 EUR limitas labiau tinka tipiniams kredito produktams.
The limit of EUR 2,500 is more reflective of the typical credit products.
Kai kurių produktų kredito limitas gerokai didesnis ir apskaičiavimui taikant mažesnį kredito limitą būtų klaidinami vartotojai.
There exist also products with significantly higher credit limits for which calculations using a lower limit would be misleading to the consumers.
II priedo 4 dalies antros skilties kairysis stulpelis
Annex II, section 4, box 2, left-hand column
Išankstinis grąžinimas
Early repayment
Jūs turite teisę bet kuriuo metu anksčiau grąžinti visą kreditą arba jo dalį.
You have the right to repay the credit early at any time in full or partially.
Jei taikoma
If applicable
Kreditorius turi teisę gauti kompensaciją išankstinio grąžinimo atveju.
The creditor is entitled to compensation in the case of early repayment
Nuoroda į mokamą kompensaciją.
Reference to compensation payable
II priedo 4 dalies antros skilties dešinysis stulpelis
Annex II, section 4, box 2, right-hand column
[Kompensacijos nustatymas (apskaičiavimo metodas) pagal nuostatas, įgyvendinančias Direktyvos …/…/ EB 16 straipsnio 2 dalį]
[Determination of the compensation (calculation method) in accordance with the provisions implementing Article 16(2) of Directive …/…/EC]
II priedo 4 dalies trečios skilties kairysis stulpelis
Annex II, section 4, box 3, left-hand column
Tikrinimas duomenų bazėje
Consultation of a database
Kreditorius privalo nedelsdamas nemokamai informuoti Jus apie patikrinimo duomenų bazėje rezultatus, jeigu Jūsų prašymas gauti kreditą buvo atmestas remiantis tokiu patikrinimu.
The creditor must inform you immediately and without charge of the result of a consultation of a database, if a credit application is rejected on the basis of such a consultation.
Vartotojo sutikimas
Consent of the consumer
III priedo 2 dalies ketvirtos skilties kairysis stulpelis
Annex III, section 2, box 4, left-hand column
Kaip ir kada Jūs turėsite grąžinti kreditą?
How and when will you have to repay the credit?
III priedo 2 dalies šeštos skilties kairysis stulpelis
Annex III, section 2, box 6, left-hand column
Kreditas suteikiamas atidedant mokėjimą už prekę ar paslaugą
The credit is granted in the form of a deferred payment for a good or service
Prekės/paslaugos pavadinimas
Name of good/service
Kaina grynaisiais pinigais
Cash price
III priedo 4 dalies trečios skilties kairysis stulpelis
Annex III, section 4, box 3, left-hand column
Teisė gauti kredito sutarties projektą
Right to a draft credit agreement
III priedo 5 dalies trečios skilties kairysis stulpelis
Annex III, section 5, box 3, left-hand column
Nuoroda į mokamą kompensaciją.
The creditor is entitled to compensation in the case of early repayment.
III priedo 5 dalies trečios skilties dešinysis stulpelis
Annex III, section 5, box 3, right-hand column
[Kompensacijos nustatymas (apskaičiavimo metodas) pagal nuostatas, įgyvendinančias Direktyvos …/…/EB* 16 straipsnio 2 dalį]
[Determination of the compensation (calculation method) in accordance with the provisions implementing Article 16(2) of Directive …/…/EC*]
Be vartojimo kreditų prekėms ar paslaugoms pirkti nebegalima įsivaizduoti ekonominio gyvenimo.
Consumer credit to finance the purchase of goods or services has become a standard part of economic life.
Jie sudaro didelę Europos bendrojo vidaus produkto dalį, nors pavienių valstybių padėtis labai skiriasi.
It accounts for a substantial proportion of Gross Domestic Product in Europe, although there are large differences between the individual Member States.
Nors ir daugėja ekonominių sąsajų, įvesta bendra valiuta ir labai pagerintos tarptautinių mokėjimų sąlygos, rinkoms vis dar labai būdingi nacionaliniai bruožai, o tarptautinių kreditų maža.
Despite increasing economic interrelatedness, a single currency and substantial improvements in the methods available for making cross-border payments, the fact is that markets remain predominantly national, while cross-border credit provision is rare.
Taip yra dėl daugelio priežasčių, ypač dėl skirtingos finansavimo praktikos tam tikrose valstybėse narėse, taip pat dėl su kalbos skirtumais susijusių kliūčių.
There are many different reasons for this, the main ones probably being different national customs and traditions of financing, as well as language barriers.
Atverti nacionalines rinkas svarbiam vartojimo kreditų ekonomikos sektoriui, skatinti konkurenciją ir gerinti vidaus rinką – tai politinės Europos Sąjungos užduotys, svarbios vartotojams ir kreditoriams.
Improving access to national markets in the important economic sector of consumer credit, promoting competition and improving the internal market are political tasks incumbent on the EU and are in the interests of consumers and creditors.
Įgyvendinti šią užduotį būtų galima įdiegiant bendrą Europos teisinę vartotojų apsaugos sistemą, nors ir išliktų teisinių ir faktinių kliūčių, nepaisant to, kad teisė nėra pats svarbiausias tarptautinių vartojimo kreditų srities veiksnys.
A common European legal framework for consumer protection can contribute to this, although legal and practical obstacles remain and law is not the decisive factor in cross-border consumer credit.
Pastaruoju metu Europos teisinį pagrindą sudaro Direktyva 87/102/EEB.
The European legal framework currently comprises Directive 87/102/EEC.
Joje nustatyti tik minimalūs standartai.
It only contains minimum standards.
Kiti šios srities valstybių narių teisės aktai labai skiriasi ir todėl vidaus rinkoje kyla sunkumų.
The further development of this field of the law varies widely between Member States, creating obstacles to the internal market.
Tačiau visiškai suvienodinti teisės aktus nėra tikslinga.
However, complete harmonisation of legislation is not the answer.
Vartotojų teisė turėtų būti lanksti; skirtingais atvejais, ypač siekiant įveikti įvairius vartotojams kylančius pavojus, reikėtų pasitelkti skirtingas taisykles, jas taikyti nedelsiant ir tinkamai.
Consumer law must be flexible; differences in circumstances, and particularly differences in the risks to consumers, call for different legal rules in response, and where appropriate these must be adopted quickly and open to amendment.
Teisės aktų veiksmingumą lemia ir tai, kaip juos priima gyventojai, kuriems svarbu, kad tai būtų jų teisės aktai ir kad jie tiktų prie tam tikrų aplinkybių.
The effect of the law also depends on its acceptance by people, who wish to be able to regard it as their law and as appropriate to the circumstances in which they live.
Suvienodinus teisės aktus būtų ne tik pažeidžiamas subsidiarumo principas, bet ir todėl, kad reikėtų leistis į kompromisus, būtų priimtos sudėtingos ir perdėtos taisyklės, o tai tik dar labiau susilpnintų ir taip menką vartojimo kreditų poveikį vidaus rinkai.
Uniformity of the law might not only violate the subsidiarity principle but also in many cases, because of the necessary compromises, result in complex and excessive regulation, further reducing the already small internal market impact of consumer credit.
Europos Parlamentas pirmajame svarstyme priėmė daug Komisijos pasiūlymo pakeitimų ir numatė tik minimalų teisės aktų derinimą.
At first reading, the European Parliament adopted huge numbers of amendments to the Commission proposal and provided only for minimum harmonisation.
Jame daug dėmesio skiriama Parlamento sprendimams ir pateikti glaustesni pasiūlymai.
To a large extent, it took account of Parliament's decisions and was considerably more concise.
Naujajame Komisijos pasiūlyme numatoma ne kiek įmanoma derinti visus teisės aktus, bet tikslingiau atrinkti konkrečias teisės dalis, kurias reikėtų derinti: ikisutartinę informaciją, sutartinę informaciją, atsisakymo teisę, teisę anksčiau grąžinti kreditą, metinę procentinę palūkanų normą.
The new Commission proposal also abandoned the objective of comprehensive maximum harmonisation, opting instead merely for selective harmonisation of certain fundamental legal aspects: pre-contractual information, contractual information, right of withdrawal, early repayment and annual percentage rate of charge.
Iš esmės tokiam derinimui būtų galima pritarti.
This new approach is very much to be welcomed.
Taip pat ir Taryba jį įtraukė į savo bendrąją poziciją ir pateikė pasiūlymus, kuriuos taikant būtų galima dar labiau susiaurinti teisės aktų derinimo sritį, tačiau dėl kai kurių pasiūlymų kyla naujų kliūčių.
In its common position, the Council adopted the same approach, making further modifications, some of which rendered the proposal even more concise, although others introduced fresh complications.
Ir toliau reikėtų išlaikyti laisvės sudaryti sutartis principą ir skatinti vartotojų atsakomybę.
The principle of freedom to enter into contracts should be maintained, and the personal responsibility of consumers should be increased.
Didesnis reglamentavimas nebūtinai reiškia didesnę vartotojų apsaugą.
Increased regulation does not automatically mean better consumer protection.
Kaip matyti iš Parlamento užsakyto tyrimo ir klausymų, pateikus per daug informacijos, nepatyrusiems vartotojams ne tik netaptų aiškiau, bet būtų dar sunkiau informaciją suprasti, jau nekalbant apie su tuo susijusias didesnes išlaidas, kurias galiausiai turėtų padengti pats vartotojas.
As unequivocally demonstrated by the study commissioned by the European Parliament and the hearings which it has held, too much information leads more to confusion than to enlightenment, particularly among inexperienced consumers, quite apart from the associated higher costs, which ultimately also have to be borne by the consumer.
Taisyklės turėtų būti aiškios, paprastos, lengvai suprantamos ir naudingos Europai, nes jas taikant būtų galima skatinti vidaus rinką.
Rules should be clear, simple and transparent, and should ensure European added value with the aim of promoting the internal market.
Ne visose bendrosios pozicijos dalyse laikomasi šio subalansuoto požiūrio.
Not all parts of the common position take account of these aspects and succeed in striking the right balance with regard to them.
Kai kurios iš jų per ilgos, pernelyg biurokratiškos, per sudėtingos ir iš dalies jas sunku suprasti.
Many are too extensive and bureaucratic, and some are too complex and difficult to understand.
Tikriausiai taip atsitiko todėl, kad Taryboje ieškota kompromisų ir valstybės narės tvirtai laikėsi konkrečių savo nuostatų, tačiau toks požiūris nėra teisingas ir negali būti Europos Parlamento gairėmis.
This may be attributable to the need to arrive at compromises within the Council and the insistence of Member States on their own specific rules, but it is not the right approach and cannot be the one which guides the European Parliament.
Daugiau dėmesio reikėtų skirti šiems pakeitimams:
The following amendments call for comment:
Teisės aktų taikymo srityje reikėtų numatyti daugiau išimčių, pvz., notaro tvirtinamų sutarčių, būsto paskolų ir mažesnių nei 500 ir didesnių nei 50 000 eurų kreditų atveju.
Further exceptions need to be made to the scope, for example for contracts concluded with the assistance of a notary, housing loans and credits under € 500 and over
Tačiau labai svarbu, kad jos direktyvos nuostatas galėtų taikyti ir šiose srityse.
However, it should particularly be noted that they may also adopt provisions relating to these fields at the transposition stage.
Pavyzdžiui, valstybės narės galėtų šias nuostatas pradėti taikyti jau nuo 100 eurų kredito ir šią ribą keisti priklausomai nuo finansinių aplinkybių ir pajamų raidos nekeičiant Europos direktyvos.
For example, Member States may already apply their rules to credits from € 100 credits upwards, and they may at any time adjust this threshold in the light of monetary circumstances and incomes in their territory without its being necessary to amend the European directive.
Neaiškios ir perdėtos atrodo nuostatos dėl reklamos, nes Direktyva 2005/29/EB taikoma ir nesąžiningai komercinei veiklai.
The provisions concerning advertising are unclear and seem excessive, particularly as Directive 2005/29/EC on unfair commercial practices also applies.
Ikisutartinės ir sutartinės informacijos reikalavimai per dideli.
The pre-contractual and contractual information requirements are excessive.
Neprasminga šios srities teisės aktus derinti bandant atsižvelgti į visas valstybėse narėse galiojančias nuostatas.
It is not desirable to harmonise this field of the law in such a way as to lump together all the requirements that exist in Member States.
Taip neišvengiamai padidėtų reglamentavimas ir informacijos srautas, ypač todėl, kad vartotojas turi atsisakymo teisę.
This would inevitably result in over-regulation and information overload, and the point is further borne out by the fact that consumers have a right of withdrawal.
Ypač tai pasakytina apie sąskaitos pereikvojimą.
This is particularly true of overdraft facilities.
Pateikiant papildomus paaiškinimus, kurių reikalaujama siekiant užtikrinti informuotumą, būtų daroma dar didesnė neigiama įtaka vidaus rinkai, nes, viena vertus, valstybės narės šių nuostatų galėtų laikytis skirtingai, kita vertus, kreditoriams būtų be galo sunku jų laikytis, ypač tarptautiniu lygmeniu ir elektroninės prekybos srityje, ir tikriausiai todėl jie nebenorėtų siūlyti tarptautinių kreditų.
The additional explanations required concerning the information could substantially hamper the internal market, on the one hand because the Member States concerned might transpose the provisions differently and on the other hand because they would be too much for creditors to cope with, particularly in the case of cross-border transactions, but also in the case of electronic transactions, and the rules could well deter creditors from providing cross-border credit.
Dėl šių priežasčių, taip pat atsižvelgiant į vartotojo atsakomybę, šie paaiškinimai turėtų būti pateikti tik reikalaujant vartotojui.
For this reason, and also on account of the individual responsibility of consumers, these explanations should only have to be provided at the consumer's request.
Atsisakymo teisės srityje reikėtų numatyti galiojimo laiką.
The right of withdrawal should be subject to a lapse date.
Sudarydamas sutartis ar jas nutraukdamas įmonininkas turi atsižvelgti į daugybę nuostatų, todėl visiškai netyčia jis gali padaryti klaidų.
In view of the numerous rules with which businesses will be required to comply, errors may occur when concluding a contract and providing information about the right of withdrawal, although these errors are due not to dishonest intentions but purely to an oversight by the entrepreneur.
Tuo labiau, kad direktyva taikoma ir kreditų srityje nepatyrusiems įmonininkams.
After all, the directive will also apply to entrepreneurs who do not have experience of credit transactions.
Šios klaidos galėtų paskatinti vartotojus imtis neteisėtų veiksmų.
Such mistakes could also mislead consumers into committing abuses.
Todėl po sutarties sudarymo praėjus 6 mėnesiams teisinė pozicija turėtų tapti neginčijama.
6 months after the conclusion of the contract, the legal position should therefore become incontestable.