natgillin/translations-raw huggingface dataset:
K. kadangi didelės rinkos kliūtys iki šiol neleido padidinti tarpvalstybinės hipotekinių kreditų pasiūlos, kuri šiuo metu sudaro mažiau kaip 1 proc. visos ES hipotekų rinkos,
K. whereas considerable market barriers have so far hindered the increase of cross-border mortgage credit offers, so far amounting to less than 1% of the overall EU mortgage market,
L. kadangi sprendžiant daugelį svarbių klausimų Bendrija neturi jokios arba turi tik ribotą kompetenciją ir kadangi būtina laikytis subsidiarumo ir proporcingumo principų,
L. whereas on a number of important issues the Community has no competence, or only a limited competence, and whereas the principles of subsidiarity and proportionality must be respected,
M. kadangi hipotekų makleriai gali atlikti svarbų vaidmenį, remdamiesi patirtimi, susijusia su hipotekiniais produktais savo vidaus rinkoje ir kitų valstybių narių rinkose, skatindami tarpvalstybinę veiklą ir susiedami vartotojus ir užsienio bei vietos finansines institucijas,
M. whereas mortgage brokers can play an important role, drawing on their expertise with mortgage products on their domestic market but also in markets across Member States, supporting cross-border activity and acting as a bridge between consumers and both foreign and local financial institutions,
N. kadangi dėl susiklosčiusių skirtingų teisinių, mokestinių, reguliavimo ir vartotojų apsaugos sąlygų skirtingose valstybėse narėse siūlomų produktų įvairovė ir pobūdis, platinimo struktūra, kreditų trukmė ir finansavimo instrumentai labai skiriasi,
N. whereas significant variations in the range and characteristics of products, distribution structures, loan durations, and funding mechanisms exist between Member States, due to differing legal, fiscal, regulatory, and consumer protection conditions,
O. kadangi hipotekinių kreditų rinkos yra vienos sudėtingiausių rinkų, kadangi skirtingų valstybių teisinės sistemos ir finansavimo kultūra, žemės sklypų ir žemės registro tvarkymas, daiktinė teisė, kredito sutarčių teisė, vertinimo reikalavimai, priverstinius pardavimus reglamentuojanti teisė, perfinansavimo rinkos ir kt. labai skiriasi, tačiau kartu esama glaudaus šių sričių vidinio ryšio,
O. whereas mortgage credit markets display an extremely high degree of complexity; whereas legal systems and financing cultures, property law and land register systems, law of rights in rem, law governing credit agreements, valuation issues, forced sales procedures, refinancing markets, etc. differ considerably from one country to another while at the same time an internal coherence exists among the various fields,
P. kadangi dar egzistuoja tam tikros diskriminacinės mokestinės kliūtys, kurios trukdo naudotis bendrąja hipotekinių kreditų rinka ir kai kuriais atvejais netgi gali prieštarauti ES teisės aktams;
P. whereas there still exist tax obstacles of a discriminatory nature which impede the exploitation of a single market for mortgage credit and may in some cases even contravene EC legislation,
Q. kadangi tarp hipotekų rinkos, makroekonomikos politikos ir ypač vykdomos pinigų politikos yra tiesioginis ryšys,
Q. whereas there is a direct link between the mortgage market and macro-economic policy and the conduct of monetary policy in particular,
R. kadangi hipotekų rinkos nepastovumas gali turėti įtakos gyvenamųjų būstų statybos ir ekonomikos ciklams ir taip kelti nuolatinę riziką,
R. whereas mortgage market volatility can affect housing and economic cycles and thus cause systemic risk,
OL L 69, 2001 3 10, p.
OJ L 69, 10.3.2001, p.
T. kadangi matyti, kad minėtasis Būsto paskolų teikimo elgesio kodeksas buvo nevienodai sėkmingai taikomas valstybėse narėse ir nebuvo išspręsta bendro pobūdžio problema, susijusi su tuo, kad nėra bendro teisinio pagrindo,
T. whereas the above-mentioned Code of Conduct appears to have been implemented with varying degrees of success across Member States, yet without solving the overall problem of the lack of a common legal framework,
4. džiaugiasi ligšiolinėmis Komisijos pastangomis laikytis geresnio reglamentavimo taisyklių; vis dėlto primena Komisijai, kad bet kokios išvados turi būti plataus masto konsultacijų rezultatas;
Welcomes the Commission's efforts to date to comply with better regulation requirements; however, reminds the Commission that any conclusions reached should always be the result of an extensive consultation process;
6. įspėja Komisiją, kad pastangos suderinti pačius produktus gali lemti teisinį nesuderinamumą ir taip turėti neigiamos įtakos šiam sektoriui;
Cautions the Commission that attempts to harmonise products themselves might lead to legal inconsistencies and thus produce a negative impact on the sector;
Būsto paskolų teikimo elgesio kodeksas ir ikisutartinė informacija
Code of Conduct and pre-contractual information
2. primygtinai reikalauja, kad tokia ikisutartinė informacija būtų tiksli bei suprantama, kad būtų užtikrintas pagrįstas pasirinkimas ir kad vartotojas, atsižvelgdamas į gautą informaciją, galėtų susidaryti aiškesnį ir bendresnį pagrindinių hipotekos sutarties sąlygų vaizdą; pabrėžia, kad kai skolintojas nusprendžia pasiūlyti suteikti kreditą kitoje valstybėje narėje, ši informacija kuo skubiau turi būti pateikiama skolininkui ta kalba, kuri yra pripažinta skolininko gyvenamosios vietos valstybės narės oficialia kalba;
Insists that such pre-contractual information must be accurate and comprehensible to allow an informed choice, and that it should give the consumer as comprehensible and global a picture as possible in the light of the available information on which the mortgage contract is based; stresses that, in the event that the lender takes the initiative of offering a credit in another Member State, such information must be supplied to the borrower as quickly as possible in the official languages recognised in the borrower's Member State of residence;
11. mano, kad bendros, atviros ir darnios finansavimo rinkos kūrimas yra svarbiausias prioritetas, kadangi tai paskatins efektyvumą, padės tarptautiniu mastu paskirstyti kreditų riziką, pagerins finansavimo ir kapitalo paskirstymo sąlygas, sumažins skolinimosi išlaidas; pripažįsta rinkos skatinamo iniciatyvų integravimo svarbą ir galimybes šioje srityje;
Considers that the development of a single, open and compatible funding market is a first priority as it will boost efficiency, allow international diversification of credit risk, optimise funding conditions and capital allocation, and reduce borrowing costs; recognises the importance of and the potential for integrating market-led initiatives in this area;
15. siūlo, kad įvairūs standartiniai Europos hipotekų paketai, įvertinti kredito reitingais atsižvelgiant į jų pobūdį, galėtų būti parduodami kapitalo rinkose, taip skatinant investicinių hipotekų antrinių rinkų plėtrą;
Suggests that a range of standardised packages of European mortgages could be traded on the capital markets with credit ratings according to their characteristics, thereby enhancing secondary markets in securitised mortgages;
19. remia Komisijos veiksmus, kuriais siekiama palengvinti finansines paslaugas teikiančių įmonių tarpvalstybinius susiliejimus ir įsigijimus, užtikrinant, kad kuriant platinimo tinklus būtų atsižvelgta į įvairių regionų padėtį ir poveikį mažesnėms finansų rinkoms, bet primena, kad vien tai neskatins šio sektoriaus rinkos integracijos;
Supports Commission action to facilitate cross-border mergers and acquisitions in financial services, while ensuring that distribution networks take into account the requirements of regional situations and smaller markets, but notes that cross-border mergers and acquisitions alone will not promote integration of the market in this area;
22. skatina Komisiją išnagrinėti kreditų perkėlimo į kitas valstybes kliūtis, ištirti Europos hipotekos, kaip įkeitimo priemonės, galimybes, taip pat apsvarstyti lydimąsias garantijas;
Calls on the Commission to investigate impediments to the transfer of loans across borders and to explore further the potential of the Euromortgage as a collateral instrument, including consideration of the accompanying guarantees;
25. ragina Komisiją skatinti perskaičiuojamų hipotekinių kreditų ir hipotekinių kreditų mokant rentą visą gyvenimą sistemas, užtikrinant viešumą ir karrtu deramai atsižvelgiant į konfidencialumo ir poveikio trečiosioms šalims klausimus;
Calls on the Commission to encourage the development of mechanisms for rechargeable mortgages and life annuity mortgage loans with full guarantees in terms of public information, with due regard to issues of confidentiality and effects vis-à-vis third parties;
27. mano, kad ES standartas, apibrėžiantis metinės procentinės normos dydį ir apskaičiavimą, turėtų apimti tik kreditoriaus patirtas išlaidas ir turėtų būti užtikrinta galimybė jas palyginti su kitose valstybėse narėse siūlomais produktais, kuriems suteikiami tokie patys terminai; vis dėlto mano, kad kreditų gavėjai taip pat turėtų būti iš anksto informuojami apie visas kitas svarbias išlaidas, pvz., notaro ir žemės registracijos mokesčius bei visų teisminių procedūrų ir vertinimo mokesčius, kai informacija apie šias išlaidas yra vieša; mano, kad kai tokia informacija nėra vieša, reikia nurodyti apytikrį išlaidų dydį;
Considers that an EU standard, defining the scope and calculation of the annual percentage rates charged, should comprise only the costs borne by the lender and should ensure their comparability with products offered in other Member States, which have the same maturity; believes, however, that borrowers should also be informed in advance of any other relevant costs when information on such costs is publicly available, such as notary and land registration fees and the costs of any judicial processes and valuations; considers that where such information is not publicly available, an indication of the estimated costs should be provided;
29. mano, kad skolintojas privalo pateikti ne tik tikslią informaciją apie metinę procentinę normą, bet ir informaciją apie kitus mokesčius arba išlaidas, susijusias su jo veikla, pvz., išlaidas, patirtas nagrinėjant prašymą, lėšų skyrimo mokestis, mokestis už išankstinį visą arba dalinį išmokėjimą ir t. t.;
Believes that in addition to providing exact information on the annual percentage rate, the lender must provide information on any other types of charges or costs likely to arise from its activities, for example the expenses incurred in examining applications, commitment fees, penalties for early full or part repayment;
Teisinės, mokestinės ir praktinės kliūtys
Legal, fiscal and operational barriers
36. pabrėžia išsamių ir patikimų klientų kreditingumo duomenų bazių svarbą ir ragina Komisiją skatinti jų pertvarkymo procesą visose valstybėse narėse vadovaujantis nuosekliu standartu;
Stresses the importance of comprehensive and reliable client credit databases and urges the Commission to promote the development of a process of transition to a consistent format in all Member States;
44. remia veiksmus, kuriais siekiama panaikinti diskriminuojamąsias mokestines kliūtis, pavyzdžiui, kai skirtingai traktuojami vietiniai ir užsienio kreditoriai ir taikomi skirtingi valstybiniai mokesčiai;
Supports action to abolish tax obstacles of a discriminatory nature, such as differential fiscal treatment of local and foreign lenders and government fees;
Sisteminiai, makroekonominiai ir rizikos klausimai
Systemic, macroeconomic and prudential issues
Hipotekinio kredito rinkos
Mortgage credit markets
Iki 2004 m. pabaigos išduoti hipotekiniai kreditai sudarė 4,7 mlrd. eurų arba 45 proc. viso ES BVP
Mortgage loans outstanding at the end of 2004 amounted to €4.7 trillion, or 45% of the EU's GDP
Europos hipotekos federacijos 2005 m. spalio 12 d. spaudos pranešimas. .
European Mortgage Federation's Press Release, 12/10/05. .
Per pastaruosius 5 metus vidutinis metinis hipotekinių kreditų augimas sudarė 8,5 proc.
Over the past 5 years the average annual growth in mortgage lending has been 8.5%.
Jais buvo finansuojama auganti būsto rinka, o kai kuriose šalyse skolinamos lėšos už įkeistą turtą, pavyzdžiui, pensijoms finansuoti.
This has financed a burgeoning housing market and, in some countries, released equity to fund, for example, shortfalls in retirement provision.
Hipotekinio finansavimo sektorius yra vienas iš sektorių, kuris, kaip prognozuojama, per artimiausius 15 metų dar augs.
Mortgage finance is one of the sectors expected to grow most over the next 15 years.
Be kitos galimos naudos, kurios suteiktų didesnė ES hipotekų rinkos integracija, hipotekiniai kreditoriai ir finansuotojai pasinaudotų masto ekonomika ir diversifikavimo galimybėmis.
Among the several potential benefits of greater integration of EU mortgage markets, mortgage lenders and funders would realise economies of scale and opportunities for diversification.
Tai sustiprintų konkurenciją, padidintų efektyvumą bei pasirinkimą vartotojams ir sumažintų išlaidas.
This should improve competition, efficiency and consumer choice and reduce costs.
Žmonėms, kurie šiuo metu negali patekti į būsto rinką, turėtų būti suteikta daugiau galimybių.
There should be more opportunities for people currently unable to enter the housing market to do so.
Labiau integruota ES hipotekų rinka galėtų padėti didinti darbo jėgos mobilumą, finansuoti pensijas.
A more integrated EU mortgage market could help labour mobility and retirement financing.
Būstas daugeliui žmonių yra didžiausias pirkinys jų gyvenime, o su tuo susijusi hipoteka yra didžiausias finansinis įsipareigojimas.
A home represents the largest lifetime purchase for many and the related mortgage is often their largest financial obligation.
Hipotekos skola dėl išlaidų būstui daro įtaką vartotojų paklausai ir visai ekonomikai.
Mortgage debt impacts consumer demand and the general economy via household spending.
Todėl didesnė integracija galėtų paveikti visą ES ekonomiką ir pusiausvyrą tarp išlaidų būstui ir kitoms prekėms bei investavimo pasirinkimo.
Hence greater integration could affect the EU economy overall and the balance between housing expenditure and other consumption and investment choices.
Kapitalo efektyvumo didinimas ir kredito rizikos mažinimas yra susiję su Lisabonos darbotvarkėje numatytais ekonominiais ir socialiniais tikslais.
By improving capital efficiency and lowering credit risk, there is a link to the Lisbon agenda's economic and social targets.
Integracijos trūkumas
Lack of integration
Žaliojoje knygoje teigiama, kad ES hipotekinių kreditų rinkos yra menkai integruotos, nurodoma, kad trūksta tarpvalstybinio kreditavimo, skirtingų valstybių siūlomų produktų įvairovės.
The Green Paper says the EU mortgage credit markets are poorly integrated, pointing out the lack of cross-border lending and the variation in range of products from country to country.
Ankstesnės iniciatyvos leidžia bankams lengviau vykdyti tarpvalstybinę veiklą (pavyzdžiui, steigiant filialus), tačiau mažmeninės rinkos integracija yra vis dar nepakankama.
Previous endeavours have made it easier for banks to operate cross-border (for example, when setting up branches), but retail market integration is limited.
Finansinių paslaugų veiksmų plane didžiausias dėmesys buvo skiriamas didmeninėms rinkoms.
The Financial Services Action Plan has focused primarily on wholesale markets.
Tarp skirtingų valstybių narių egzistuoja daug skirtumų, kurie atspindi skirtingas jų socialines, teisines ir fiskalines sąlygas.
There are significant differences between member states, which reflect the different social, cultural, legal and fiscal conditions.
Vyrauja tendencija, kad nuosavame būste gyvenančių žmonių skaičius yra didesnis pietinėse ir rytinėse šalyse.
Mortgage borrowing in the new member states is relatively small, although a dynamic housing market appears to be developing.
„London Ecnomics“ studijoje keliama problema, kad hipotekos arba vidaus kredito sąvokos nėra pakankamai apibrėžiamos visose valstybėse narėse.
The London Economics study highlighted the problem of defining mortgages or home loans in a satisfactory way for all member states.
Kai kurios šalys hipotekos sąvoką apibrėžia kaip paskolą, užtikrintą turtu, kitos šalys būsto paskoloms garantuoti taiko asmenines garantijas.
Some countries define mortgages as loans secured on a property, while others use personal sureties to guarantee loans for house purchase.
Egzistuoja didelė produktų, paskirstymo struktūrų, paskolų trukmės ir finansavimo mechanizmų įvairovė.
The range of products, distribution structures, loan durations and funding mechanisms vary.
Nesuderinamos fiskalinės sąlygos, taip pat papildomi kontrolės arba apsaugos nuo rizikos reikalavimai, kuriuos nustato nacionalinės kontrolės institucijos, apsunkina įėjimą į naujas rinkas, dėl to patiriama daugiau išlaidų.
Incompatible fiscal conditions, as well as additional regulatory or prudential requirements from national regulators, make entering a new market complex and costly.
Be to, nacionalinėms būsto rinkoms yra būdingi dideli socialiniai ir kultūriniai skirtumai.
Furthermore, national housing markets have developed with marked social and cultural differences.
Šiuo metu visos Europos lygiu veikiančios finansavimo rinkos nėra.
There is currently no pan-European funding market.
Dėl teisinių, mokestinių ir reguliavimo kliūčių ji veikia fragmentiškai.
It is fragmented because of legal, tax and regulatory obstacles.
Hipotekos dažniausiai finansuojamos iš smulkių santaupų.
Mortgages are funded mostly by retail savings.
Mažiau kaip 40 proc. hipotekų finansuojamos per kapitalo rinkas, nors ši tendencija iškilo visai neseniai.
Less than 40% are financed via capital markets, even though this has grown fast recently
Hipotekinių kreditų diskusijų grupės pranešimas, 2004 m.
Report by the Forum Group on Mortgage Credit, 2004. .
Švedija ir Vokietija turi dideles hipotekos obligacijų rinkas, Danijoje hipotekos institucijos išleidžia hipotekos obligacijas visai hipotekinio kredito vertei.
Sweden and Germany have substantial mortgage bond markets and in Denmark mortgage institutions issue mortgage bonds against the entire value of mortgage loans.
Stipriausios hipoteka užtikrintų vertybinių popierių rinkos yra Nyderlanduose, Ispanijoje, Italijoje, Jungtinėje Karalystėje, Airijoje ir Belgijoje, tačiau kitose šalyse jų nėra
Mortgage backed securities (MBS) markets are strongest in the Netherlands, Spain, Italy, UK, Ireland and Belgium, but do not exist in some countries
„London Economics“ studija, 2005 m. rugpjūčio mėn. .
London Economics study, August 2005. .
FSAP sudarė gerą pagrindą dinamiškesniam ir konkurencingesniam Europos finansinių paslaugų sektoriui, kuriame taikomos modernesnės taisyklės, investuotojų apsauga ir skaidrumas.
The FSAP has provided a good basis for a more dynamic and competitive European financial services industry with improved and more up-to-date rules on investor protection and transparency.
Eurozona suteikė galimybę sukurti tokią valiutos zoną, kurioje kreditų gavėjai ir kreditoriai nesusiduria su valiutos keitimo rizika ir kurioje besivystančios kapitalo rinkos greitai tapo stiprios, lanksčios ir likvidžios.
The eurozone provides a currency zone where exchange risk is eliminated for borrowers and lenders and the capital markets have quickly developed to be substantial, flexible and liquid.
Žalioji knyga
The Green Paper
Žaliojoje knygoje analizuojami galimi tolesnės integracijos privalumai, pagrindinis dėmesys skiriamas šioms Forumo grupės pranešime pabrėžtoms sritims: vartotojų apsaugai, teisiniams klausimas (įskaitant apmokestinimą), užstatams ir finansavimui.
The Green Paper examines the potential benefits of further integration and focuses on four main areas highlighted by the Forum Group report: consumer protection, legal issues (including taxation), collateral and funding.
2007 m. pradžioje Komisija ketina išleisti Baltąją knygą, kurioje būtų pateiktos konsultacijų metu padarytos išvados bei siūlomos iniciatyvos.
The Commission intends to publish a White Paper in early 2007, setting out its consultation findings and any proposed initiatives.
Visų pasiūlymų tikslas – sustiprinti konkurenciją ir rinkos efektyvumą.
Any proposals would aim to increase competition and market efficiency.
Joje nebus teikiama pirmenybė jokiai konkrečiai finansavimo sistemai, produktams ar institucijoms.
It will not favour particular funding systems, products or institutions.
Pranešėjo nuomonė
Your rapporteur's opinion
Vasario 22 d. vykusio komiteto seminaro metu paaiškėjo, kad nei sektoriaus, nei vartotojų grupių atstovai neišreiškė didelio susidomėjimo tuo, kad hipotekiniai kreditai būtų intensyviau išduodami kitose valstybėse.
It was clear from the Committee's Workshop of 22 February that there is no strong appetite from either industry or consumer groups for greater cross-border provision of mortgage credit.
Nėra tikėtina, kad kreditų gavėjai pirktų prekes užsienyje arba įsigytų hipoteką, imdami kreditą iš užsienio kreditoriaus, nebent jų produktai būtų remiami arba jiems būtų taikomos žinomos apsaugos priemonės savo šalyje.
Borrowers are unlikely to shop abroad or take out a mortgage with a foreign-based lender, unless their products are being promoted in or subject to the familiar protections of their home country.
Kreditoriai nereiškia didelio susidomėjimo skolinimu kitose šalyse, pabrėždami vidaus rinkos išmanymo svarbą.
Lenders show little interest in cross-border lending, stressing the importance of local market knowledge.
Realaus poreikio, kad būtų priimta bendra, harmonizuojanti direktyva, nėra.
There is also no real appetite for a single, harmonising directive.
Vietos kultūra ir tradicijos padėjo suformuoti nacionalinėse rinkose siūlomų produktų formą ir pobūdį, nėra tikėtina, kad vartotojai pageidautų esminės rinkos pertvarkos ir, žinoma, nenorėtų, kad sumažėtų produktų pasirinkimas arba vartotojų apsaugos standartai, bet harmonizavimas gali turėti tokios įtakos.
Local culture and traditions have helped shape the type of products available on national markets and consumers are unlikely to want a massive overhaul of the market and certainly no reduction in choice or consumer protection standards, which harmonisation might entail.
Sektoriaus požiūriu visiškas harmonizavimas būtų brangus, ypač vartotojų informavimo ir konsultavimo srityse.
From an industry perspective, full harmonisation would be expensive, especially in areas such as consumer information and advice.
Taip pat priešinimasis integracijai, pagrįstai abipusiu pripažinimu, nesukūrus lygesnių sąlygų.
There is also resistance to basing integration on mutual recognition without a more level playing field.
Prieš 20 metų Komisijos pateiktas pasiūlymas dėl teisės akto, kuriuo buvo siekiama sukurti laisvą hipotekinių kreditų rinką, grindžiamą abipusiu pripažinimu, niekada nebuvo priimtas dėl nesutarimų Taryboje.
20 years ago the Commission proposal for legislation, which aimed to bring about a free market for mortgage credit based on mutual recognition, was never adopted due to disagreement in the Council.
Nepaisant to, dėl techninių kliūčių kreditoriai nesiryžta net ir tokiu būdu pasinaudoti bendra rinka.
Nevertheless, technical barriers dissuade lenders from exploiting the single market even in this way.
ES veiksmai turi atnešti naudos plačiosios visuomenės nariams: tiesiogiai hipotekinių kreditų gavėjams arba visai ekonomikai, ją sustiprindami.
Any EU action must benefit the general public, either directly as mortgage borrowers or via an improved economy.
Mes turėtume siekti sukurti tokias sąlygas, kurios skatintų didesnę kreditorių, įsikūrusių skirtingose valstybėse narėse, konkurenciją, kad būtų plėtojama europinė hipotekinio kredito rinka, siūlanti didelę produktų įvairovę konkurencingomis kainomis.
We should aim to establish the conditions which will encourage greater competition between lenders established in different member states, in order to develop a European mortgage credit market with a broad range of products at competitive prices.
Mes turime saugotis, kad mūsų veiksmai nepakenktų šiam augančiam sektoriui.
We must be careful not to act in a way which could be detrimental to this booming sector.
Tik jei yra realių galimybių pagerinti esamą padėtį ir jei nauda nusveria išlaidas, turėtume imtis teisėkūros veiksmų.
Only when there is a strong prospect of real improvement and where the benefits outweigh the costs should we favour legislative action.