natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Todėl turėtų būti atliekamas tolesnis konkrečių priemonių, kurias siūloma įgyvendinti ateityje, poveikio vertinimas.
Further impact assessments should therefore be carried out on any specific measures proposed in the future.
Pranešėjas pirmenybę teiktų konkrečių kliūčių, su kuriomis susiduria kreditoriai, įeidami į naujas ES šalių rinkas, šalinimui.
Your rapporteur would favour targeted measures aimed at removing specific barriers to lenders entering other EU countries' markets.
Jei įmanoma, pirmenybė turėtų būti teikiama savireguliavimui, o ne teisėkūrai, ir bet kurioje iniciatyvoje turėtų visapusiškai dalyvauti ir sektoriaus, ir vartotojų grupių atstovai.
Where possible, self-regulation is preferable to legislation and both industry and consumer groups should be fully involved in any initiatives.
Antrinė hipotekos vertybinių popierių rinka turėtų būti veiksmų ES lygiu prioritetu.
The secondary mortgage securities market should be a priority for action at EU level.
Bendros finansavimo rinkos sukūrimas atneštų greitų ir reikšmingų rezultatų, panašu, kad tam pritaria daugelis.
Achieving a single market in funding would have quick and significant results and seems to be widely supported.
Finansavimas iš kapitalo rinkų turi didelį augimo potencialą, ypač kai kuriose valstybėse narėse.
There is large potential for growth in funding from the capital markets, especially in certain member states.
Dėl didesnės apimties, likvidumo, įvairovės ir sudėtingumo hipoteka taptų pigesnė, atsirastų daugiau lankstesnių ir įvairesnių produktų.
Greater scale, liquidity, range and sophistication would result in cheaper mortgages and more flexible and varied products.
Hipotekos finansavimo ekspertų grupė jau pradėjo dirbti, tikimasi, kad savo išvadas ji pateiks 2006 m. lapkričio mėn.
The Mortgage Funding Expert Group has started work already and is expected to present its conclusions in November 2006.
Padengtų obligacijų ir hipoteka užtikrintų vertybinių popierių augimas pastaraisiais metais rodo, kad rinka jau eina ta linkme.
The growth in recent years of covered bonds and mortgage backed securities shows that the market is already moving in this direction.
Tačiau imantis veiksmų ES lygiu turėtų būti labiau išnaudojamos kapitalo rinkos.
However, action at EU level could spur greater use of the capital markets.
Pranešėjas norėtų pasiūlyti ekspertų grupei panagrinėti, kaip sukurti standartinius mišrių Europos hipotekų su žinomomis charakteristikomis paketus, kuriuos būtų galima vertinti kredito reitingais ir prekiauti kapitalo rinkose.
The rapporteur would suggest that the expert group look at how to develop standardised packages of mixed European mortgages with known characteristics, which could be credit rated and traded on the capital markets.
Šiuo metu kai kuriose valstybėse narėse kapitalo rinkose skolintis ir (arba) siūlyti hipotekos produktus gali tik „bankai“.
Currently in some member states only "banks" can borrow on the capital markets and/or offer mortgage products.
Pranešėjas mano, kad tokia tvarka turėtų būti liberalizuota, kad į rinką galėtų įeiti indėlių nepriimančios institucijos.
Your rapporteur considers that regimes should be liberalised to allow non-deposit taking institutions to enter the market.
Jungtinėje Karalystėje tai turėjo tiesioginės įtakos konkurencijos lygiui ir rinkos išbaigtumui.
In the UK they have had a positive impact on the level of competition and market completeness.
Nors į pagrįstas abejones būtina atsižvelgti, visos taisyklės turi buti proporcingos ir nediskriminuojančios.
While prudential concerns do need to be taken into account, any rules must be proportionate and non-discriminatory.
Europos hipoteka – tai galimybė susilpninti sąsają tarp hipotekos užstato ir hipotekos sutarties.
The "Euromortgage" offers the possibility to weaken the link between the mortgage collateral and the mortgage contract.
Ji galėtų tapti europine priemone, palengvinančia skolinimą kitose valstybėse ir apimančia keletą turto rūšių.
It could be developed as an optional pan-European tool to facilitate cross-border lending and cover multiple properties.
Todėl jos galimybes būtina įvertinti nuodugniau.
Its feasibility should therefore be assessed in more depth.
Skirtingose šalyse taikomos skirtingos išankstinio grąžinimo ir išlaidų sąlygos.
Early repayment conditions and costs vary from country to country.
Taisyklės, kurios apriboja kreditoriaus ir kredito gavėjo laisvę sulygti dėl išankstinio grąžinimo sąlygų ir mokesčių, gali kenkti konkurencijai ir trukdyti europinės finansavimo rinkos plėtrai.
Rules, which limit the lender's and borrower's freedom to agree terms and charges for early repayment, could impede competition and hinder the development of a pan-European funding market.
Didžiausių galimų palūkanų normų ribos ir kintančios normos taip pat gali riboti naujų produktų plėtrą arba skolinimą rizikingesniems kredito gavėjams.
Caps on interest rates and variable rates could also restrict the development of new products or lending to higher risk borrowers.
Kad galėtų palyginti produktus, kredito gavėjai turi žinoti tikslias išlaidas ir sąlygas.
Borrowers need to know the true cost and conditions in order to compare products.
Direktyvoje 2002/65/EB dėl nuotolinės prekybos vartotojams skirtomis finansinėmis paslaugomis reikalaujama, kad tiekėjas nurodytų vartotojui bendrą kainą bei informuotų jį apie visas papildomas išlaidas, kurios mokamos ne tiekėjui ir yra nustatomos ne tiekėjo.
Directive 2002/65/EC on distance marketing of consumer financial services requires the supplier to provide the consumer with the total price as well as notifying him of any additional costs not paid via or imposed by the supplier.
Pirmenybė turėtų būti teikiama ES hipotekų metinės procentinės normos standartui.
Agreement on an EU standard APRC for mortgages should be a priority.
Internetinė bankininkystė sparčiai plinta.
Internet banking is developing rapidly.
Iki šiol jos vaidmuo hipotekoms buvo nedidelis, tačiau ateityje greičiausiai augs.
Its role in mortgages has been limited so far, but this will probably accelerate.
Todėl mes turime žinoti apie visas teisines kliūtis, kurios gali trukdyti plėtrai ateityje.
Therefore, we need to be aware of any legal barriers which could hinder future development.
Pavyzdžiui, elektroninės komercijos direktyvoje reikalaujama, kad nacionalinės vyriausybės garantuotų, kad sutartys, sudaromos elektroninėmis priemonėmis, turėtų teisinę galią, tačiau joje neminimos sutartys, kuriomis sukuriamos arba perduodamos teisės į nekilnojamąjį turtą.
For example, the E-Commerce Directive requires national authorities to ensure contracts concluded by electronic means are legally effective, but excludes contracts that create or transfer rights in real estate.
Teisinės, mokestinės ir praktinės kliūtys
Legal, tax and operational barriers
Reikia aiškiau nurodyti, kokia teisė yra taikoma kredito sutarčiai ir hipotekos lakštui.
There needs to be greater clarity about the law applicable to the credit contract and the mortgage deed.
Hipotekos lakštui yra taikoma lex rei sitae .
In the case of the mortgage deed, lex rei sitae applies.
Kreditoriai mieliau ateina į rinką, jei jie turi prieigą prie duomenų apie klientus bei hipotekos užstatus ir nuosavybės teises ir turi aiškesnę informaciją apie juos.
Lenders are more likely to enter a market if they have access to client data as well as better access to and clearer information on mortgage collateral and ownership rights.
Turi būti suteikta nediskriminuojama prieiga ir prie teigiamų, ir prie neigiamų duomenų apie kreditų gavėjus, tuo pat metu laikantis asmens privatumo reikalavimų.
Non-discriminatory access to both positive and negative client credit data needs to be facilitated subject to justifiable protection of personal privacy.
Priverstinio pardavimo vėlavimas sukuria problemų kreditoriams, todėl itin svarbu, kad būtų skatinamos trumpesnės ir ne tokios brangios priverstinio pardavimo procedūros.
Delays in forced sales create problems for lenders and therefore the encouragement of shorter and less expensive forced sales procedures is extremely important.
Tai būtų galima išspręsti naudojant „taškų lentelės“ sistemą.
A scoreboard system could have a salutary effect.
Kreditoriams yra būtinas kokybiškas turto vertinimas pagal nuoseklius standartus.
Good quality property valuations according to a consistent standard are essential for lenders.
Todėl optimalus sprendimas būtų sukurti bendrus vertinimo standartus.
Therefore reaching common valuation standards would be the optimal solution.
Juos kurti ES lygiu turėtų būti siūloma atitinkamoms profesinėms institucijoms.
The relevant professional bodies should be invited to develop them on an EU-wide basis.
Būtina nustatyti ir šalinti mokestines kliūtis hipotekų išdavimui kitose valstybėse.
Tax obstacles to the cross-border provision of mortgages need to be identified and addressed.
Ryškiausi skirtumai pasireiškia apskaičiuojant neapmokestinamąsias pajamas iš palūkanų už hipotekas.
Prominent among the differences is the deductibility from taxable income of mortgage interest.
Nepasiekus sutarimo šiuo esminiu klausimu, hipotekų palūkanoms, kurios mokamos kitų valstybių narių kreditoriams už turtą, esantį pirmojoje valstybėje narėje, turėtų būti taikoma bent jau mokesčių lengvata.
If agreement cannot be found on the fundamental issue, then at least the tax benefit should be extended to mortgage interest paid to lenders in other member states on property located in the primary member state.
Dabartinė hipotekinio finansavimo sistema vien jau pagal savo potencialią apimtį sudaro reikšmingą ES ekonominio ir socialinio sektoriaus dalį.
The current scale of mortgage finance, let alone its potential scale, makes it a significant factor in the EU's economic and social fabric.
Aišku, kad atitinkamos institucijos (pvz., ECB, Komisija, valstybių narių vyriausybės ir reguliuojančios institucijos) turi stebėti pokyčius, kurie gali sukelti sisteminių finansinio arba socialinio pobūdžio sunkumų.
It is clear that the relevant authorities (e.g. the ECB, Commission, member state governments and regulators) need to monitor developments, which might cause systemic difficulties of a financial or social character.
Tačiau tokioje apžvalgoje didžiausias dėmesys turi būti skiriamas rinkos efektyvumui, kad būtų išsaugota reikalinga pusiausvyra.
Nevertheless, any such oversight should look primarily to an efficient market to maintain the requisite balance.
VIDAUS IR VARTOTOJŲ APSAUGOS KOMITETO (*) NUOMONĖ
OPINION of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection
dėl Žaliosios knygos apie hipotekinius kreditus ES
on the Green Paper on mortgage credit in the EU
(*) Glaudesnis bendradarbiavimas tarp komitetų pagal Darbo tvarkos taisyklių 47 straipsnį
(*) Enhanced cooperation between committees - Rule 47 of the Rules of Procedure
Vidaus rinkos ir vartotojų apsaugos komitetas ragina atsakingą Ekonomikos ir pinigų politikos komitetą į savo pasiūlymą dėl rezoliucijos įtraukti šiuos pasiūlymus:
The Committee on the Internal Market and Consumer Protection calls on the Committee on Economic and Monetary Affaires, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. kadangi Komisijos žaliojoje knygoje dėl hipotekinių kreditų ES ( COM(2005)0327 ) įvertinama, ar reikia Bendrijos teisės aktų, kurių tikslas – toliau skatinti Europos hipotekinių kreditų rinkos integraciją siekiant didesnio ES konkurencingumo;
A. whereas the Commission Green Paper on Mortgage Credit in the EU ( COM(2005)0327 ) assesses the case for Community legislation aimed at further integration of the European mortgage credit markets with the objective of enhancing EU growth, employment and competitiveness;
B. kadangi vietisesnė hipotekinių kreditų rinka suteiktų galimybę veiksmingiau taikyti ekonominius masinės gamybos pranašumus, sumažinti išlaidas ir pagaliau duotų naudos vartotojams bei paspartintų Europos ekonomikos vystymąsi ir šitaip paskatintų tolesnius veiksmus siekiant Lisabonos tikslų įgyvendinimo;
B. whereas a more integrated mortgage credit market would enable economies of scale to be applied to more useful effect, reduce costs and hence, in the final analysis, benefit consumers, and would also boost the development of the European economy, thus marking a further step forward in attaining the Lisbon goals;
C. kadangi atvira, veiksminga ir labiau integruota hipotekinių kreditų rinka atitinktų poreikius, susijusius su didėjančiu darbo jėgos ir piliečių judumu vidaus rinkoje;
C. whereas an open, efficient and more integrated mortgage credit market would respond to the increasing mobility of labour and citizens within the internal market;
D. kadangi Europos vartotojų apsauga turi būti svarbiausias veiksnys imantis bet kokių teisės aktų leidybos veiksmų, susijusių su hipotekiniais kreditais, kurie daugeliui ES piliečių yra didžiausias jų gyvenime finansinis įsipareigojimas, darantis ilgalaikį poveikį jų gyvenimo lygiui ir finansiniam stabilumui;
D. whereas the protection of European consumers must be a paramount feature of any legislative action on mortgage credit, which for most EU citizens represents the biggest financial commitment in their lifetime, with long-term implications for their standard of living and financial stability;
E. kadangi esant skaidresnėms pagrindinėms prieinamų hipotekinių produktų savybėms bus galima padidinti ne tik rinkos veiksmingumą, bet ir ES skolininkų, svarstančių galimybę sudaryti hipotekinio kredito sutartį kitoje valstybėje narėje, pasitikėjimą ir suteikti jiems galimybę priimti iš esmės apsvarstytą sprendimą;
E. whereas enhanced transparency on key features concerning available mortgage products will not only improve market efficiency, but also increase the confidence of EU borrowers looking at mortgage credit deals in other Member States and enable them to take an informed decision;
F. kadangi siekiant suteikti vartotojams galimybę efektyviau pasinaudoti pasirinkimo laisve, kai jie ima hipotekinius kreditus tarpvalstybiniu lygmeniu, jiems turi būti prieinama visa išsami ir paprasta informacija, kuri kiekvienu išskirtiniu atveju suteikiama standartine forma, kad jie turėtų galimybę palyginti kreditų suteikimo sąlygas įvairiose valstybėse narėse;
F. whereas consumers need to have access to the fullest and simplest possible information, provided in each specific instance in standard forms lending themselves to comparative study in the different Member States, in order to enable them to exercise their freedom of choice more effectively when taking out mortgage credit on a cross-border basis;
G. kadangi vis dar labai skiriasi valstybių narių teisinės sistemos ir verslo kultūra, ypač atsižvelgiant į nuostatas, reglamentuojančias sritis, kurioms netaikomi ES teisės aktai, pvz., įvykdymo užtikrinimo tvarka, turto nuosavybės teisės aktai, žemės registrai, sutarčių sąlygos ir t. t.;
G. whereas significant differences still exist between Member States' legal systems and business cultures, in particular in relation to provisions regulating areas not covered by EU legislation such as enforcement procedures, property legislation, land registers, contract terms and so on;
H. kadangi didelės rinkos kliūtys iki šiol neleido padidinti tarpvalstybinės hipotekinių kreditų pasiūlos, kuri šiuo metu sudaro mažiau kaip 1 proc. visos ES hipotekos rinkos;
H. whereas considerable market barriers have so far hindered the increase of cross-border mortgage credit offers, so far amounting to less than 1% of the overall EU mortgage market;
I. kadangi hipotekos makleriai gali atlikti svarbų vaidmenį, remdamiesi patirtimi, susijusia su hipotekiniais produktais savo vidaus rinkoje ir kitų valstybių narių rinkose, skatindami tarpvalstybinę veiklą ir susiedami vartotojus ir užsienio bei vietos finansines institucijas;
I. whereas mortgage brokers can play an important role, drawing on their expertise with mortgage products on their domestic market but also across markets in other Member States, supporting cross-border activity and acting as a bridge between consumers and both foreign and local financial institutions;
1. pripažįsta, kad toliau tikslingai integruojant ES hipotekų rinką vartotojai galėtų turėti daugiau naudos;
Recognises the consumer benefit which further well-focused integration of the EU mortgage market would bring;
6. primygtinai reikalauja, kad tokia ikisutartinė informacija būtų tiksli bei suprantama, kad būtų užtikrintas pagrįstas pasirinkimas ir kad vartotojas galėtų susidaryti kuo aiškesnį ir bendresnį infromacijos, sudarančios hipotekos sutarties pagrindą, vaizdą; pabrėžia, kad kai skolintojas nusprendžia pasiūlyti suteikti kreditą kitoje valstybėje narėje, ši informacija kuo greičiau turi būti pateikiama skolininkui ta kalba, kuri yra pripažinta skolininko gyvenamosios vietos valstybės narės oficialia kalba;
Insists that such pre-contractual information must be accurate and comprehensible to allow for informed choice, and that it should give the consumer as comprehensible and global a picture as possible in the light of the available information on which the mortgage contract is based; stresses that, in case the lender takes the initiative to offer a credit in another Member State, such information must be supplied to the borrower as quickly as possible in the official languages recognised in the borrower's Member State of residence;
8. įspėja Komisiją, kad pastangos suderinti pačius produktus gali lemti teisinį nesuderinamumą ir taip turėti neigiamos įtakos šiam sektoriui;
Cautions the Commission that attempts to harmonize products themselves might lead to legal inconsistencies and thus produce a negative impact on the sector;
11. pritaria tam, kad skolintojas turi turėti galimybę pateikti vartotojui visą informaciją apie kitas skolininkui teksiančias pinigų pervedimo išlaidas ir teisinius įsipareigojimus (notaro, registravimo ir administravimo arba tvarkymo mokesčiai ir t. t.);
Maintains that lenders ought to be in a position to supply consumers with any other information related to transactions and the legal obligations to be entered into by the borrower (solicitor’s/notary’s fees, registration and administration or handling charges and so on);
15. pritaria prieigos prie žemės registrų skatinimui, kai to nedraudžia esami įstatymai, ir remia visas pastangas nacionalinėmis priemonėmis suderinti šių registrų informacinę vertę bei ragina gerinti esamą EULIS sistemą;
Is in favour of encouraging access to land registers, where this is not prevented by existing legislation, and supports all efforts to harmonise the informative value of these registers by means of national measures and encourages the enhancement of the current EULIS system;
17. džiaugiasi Komisijos pastangomis geriau laikytis taisyklių reikalavimų; vis dėlto primena Komisijai, kad bet kokios išvados turi būti visapusiškų konsultacijų rezultatas;
Welcomes the Commission's efforts to date to comply with better regulation requirements; however, reminds the Commission that any conclusions reached should always be the result of an extensive consultation process;
Žalioji knyga apie hipotekinius kreditus ES
Green Paper on mortgage credit
dėl hipotekinių kreditų ES (Žalioji knyga)
on Mortgage Credit in the EU (Green Paper)
Teisės reikalų ragina atsakingą Ekonomikos ir pinigų politikos komitetą į savo pasiūlymą dėl rezoliucijos įtraukti šiuos pasiūlymus:
The Committee on Legal Affairs calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. kadangi hipotekinių kreditų rinkos yra vienos sudėtingiausių rinkų, kadangi skirtingų valstybių teisinės sistemos ir finansavimo kultūra, žemės sklypų ir žemės registro tvarkymas, daiktinė teisė, kredito sutarčių teisė, vertinimo reikalavimai, priverstinius pardavimus reglamentuojanti teisė, perfinansavimo rinkos ir kt. labai skiriasi, tačiau kartu tarp šių sričių esama glaudaus vidinio ryšio,
A. whereas mortgage credit markets display an extremely high degree of complexity; whereas legal systems and financing cultures, property law and land register systems, law of rights in rem, law governing credit agreements, valuation issues, forced sales procedures, refinancing markets, etc. differ considerably from one country to another while at the same time an internal coherence exists among the various fields,
B. kadangi Bendrijai nesuteikta jokia arba suteikta tik ribota teisė spręsti daugelį svarbių klausimų ir kadangi būtina laikytis subsidiarumo bei proporcingumo principų,
B. whereas on a number of important issues the Community has no competence, or only a limited competence, and whereas the principles of subsidiarity and proportionality must be respected,
C. kadangi tarpusavyje nesusijusios taisyklės gali sukelti didelių bendros sistemos, kuriai daro įtaką valstybės narės, trikdžių,
C. whereas regulating one area in isolation may lead to considerable disruption in the overall system with its distinctive national features,
D. kadangi valstybių narių įstatymų leidėjai turėtų geriau užtikrinti didelį naujoviškos hipotekinių kreditų rinkos lankstumą,
D. whereas the high degree of legislative flexibility required by the innovative mortgage credit market can be better guaranteed at national level,
2. mano, kad elgesio kodeksas šiuo metu neturėtų būti pakeistas privalomais Europos teisės aktais;
Considers that the Code of Conduct should not be replaced by binding European legislation at this time;
Romos konvenciją dėl sutartinėms prievolėms taikytinos teisės;
Agrees that the issue of the law applicable to mortgage credit contracts should be addressed within the context of the revision of the 1980 Rome Convention on the law applicable to contractual obligations;
Hipotekiniai kreditai ES (Žalioji knyga)
Mortgage Credit in the EU (Green Paper)
Maria Berger, Rosa Díez González, Bert Doorn, Monica Frassoni, Giuseppe Gargani, Piia-Noora Kauppi, Klaus-Heiner Lehne, Katalin Lévai, Antonio López-Istúriz White, Hans-Peter Mayer, Aloyzas Sakalas, Francesco Enrico Speroni, Andrzej Jan Szejna, Diana Wallis, Rainer Wieland, Jaroslav Zvěřina et Tadeusz Zwiefka
Maria Berger, Rosa Díez González, Bert Doorn, Monica Frassoni, Giuseppe Gargani, Piia-Noora Kauppi, Klaus-Heiner Lehne, Katalin Lévai, Antonio López-Istúriz White, Hans-Peter Mayer, Aloyzas Sakalas, Francesco Enrico Speroni, Andrzej Jan Szejna, Diana Wallis, Rainer Wieland, Jaroslav Zvěřina, Tadeusz Zwiefka
Jean-Paul Gauzès, Luis de Grandes Pascual, Kurt Lechner, Toine Manders et Marie Panayotopoulos-Cassiotou
Jean-Paul Gauzès, Luis de Grandes Pascual, Kurt Lechner, Toine Manders, Marie Panayotopoulos-Cassiotou
Hipotekiniai kreditai Europos Sąjungoje
Mortgage Credit in the EU
Paskelbimo apie suteikiamus įgaliojimus per plenarinį posėdį data (45 str.)
Date authorisation announced in plenary (Rule 45)
Paskelbimo apie suteikiamus įgaliojimus per plenarinį posėdį data (39 str.)
Date authorisation announced in plenary (Rule 39)
EMPL 185.2006
EMPL 18.5.2006
dėl pasiūlymo dėl Tarybos sprendimo dėl specialiosios programos „Pajėgumai“, kuria įgyvendinama Europos bendrijos 7-oji mokslinių tyrimų, technologijų plėtros ir demonstravimo veiklos pagrindų programa (2007–2013 m.)
on the proposal for a Council decision on the Specific Programme: "Capacities" implementing the 7th Framework Programme (2007-2013) of the European Community for research, technological development and demonstration activities
– atsižvelgdamas į Komisijos pasiūlymą Tarybai ( KOM(2005)0443 )
– having regard to the Commission proposal to the Council ( COM(2005)0443 )
– atsižvelgdamas į EB sutarties 166 straipsnį, pagal kurį Taryba pasikonsultavo su Parlamentu ( C6‑0384/2005 ),
– having regard to Article 166 of the EC Treaty, pursuant to which the Council consulted Parliament ( C6‑0384/2005 ),
– atsižvelgdamas į Pramonės, mokslinių tyrimų ir energetikos komiteto pranešimą ir Biudžeto komiteto nuomonę ( A6‑0371/2006 ),
– having regard to the report of the Committee on Industry, Research and Energy and the opinions of the Committee on Budgets and of the Committee on Culture and Education ( A6‑0371/2006 ),