natgillin/translations-raw huggingface dataset:
ņemot vērā Ekonomikas un monetārās komitejas ziņojumu ( A6-0185/2008 ),
having regard to the report of the Committee on Economic and Monetary Affairs ( A6-0185/2008 ),
tā kā integrēta finanšu tirgus pareiza darbība ir priekšnosacījums, lai sasniegtu Lisabonas programmas mērķus, proti, padarīt Eiropas Savienību par konkurētspējīgāko un dinamiskāko uz zināšanām balstīto ekonomiku pasaulē, kurā būtu iespējama ilgtspējīga ekonomiskā izaugsme ar vairāk un labākām darba vietām;
whereas a well-functioning integrated financial market is a necessary precondition for the achievement of the Lisbon agenda which aims to provide the European Union with the most competitive and dynamic knowledge-based economy in the world, capable of sustainable economic growth with more and better jobs,
tā kā komercbankām ir būtiska nozīme pienācīgā monetārās politikas nosacījumu izplatīšanā tirgū, jo īpaši mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) un patērētāju informēšanā;
whereas an essential role is played by retail banks in passing on, as appropriate, monetary policy conditions to the market, particularly to small and medium-sized enterprises (SMEs) and consumers,
tā kā, lai pabeigtu Finanšu pakalpojumu rīcības plānu un šā plāna rezultātus pilnībā ļautu izmantot patērētājiem un mazumtirgotājiem, ir jāuzlabo finanšu pakalpojumu mazumtirdzniecība;
whereas in order to complete the Financial Services Action Plan and deliver its full benefits to consumers and retailers, there is a need to improve retail financial services,
tā kā ikviens iedzīvotājs ir tiesīgs saņemt banku pamatpakalpojumus, piemēram, bankā atvērt kontu;
whereas access to basic banking services, such as opening a bank account, is a right for every citizen,
tā kā banku mazumtirdzniecības pakalpojumu nozare ir svarīga ES ekonomikā attiecībā uz izaugsmi un nodarbinātību, patērētājiem un MVU;
whereas the retail banking sector is important to the EU economy in terms of growth and employment and to consumers and SMEs,
tā kā pastāv patērētāju aizsardzības politikas saskaņošanas grūtības Eiropas Savienībā un finanšu produktiem raksturīgā komplicētība;
whereas difficulties relating to the harmonisation of consumer policy in the European Union and the inherent complexity of financial products persist,
tā kā Kopienas konkurences politika ir svarīguma, lai pabeigtu iekšējā tirgus izveidi un visām iesaistītajām pusēm nodrošinātu īsteni līdzvērtīgus konkurences apstākļus;
whereas Community competition policy is important for the completion of the internal market and the good functioning of a real level playing field for all actors,
tā kā banku mazumtirdzniecības pakalpojumu jomā pastāvošā juridisko modeļu un finanšu iestāžu uzņēmējdarbības mērķu dažādība (bankas, krājbankas, kooperatīvi utt.) ir ES ekonomikas pamatvērtība, kas sekmē nozares attīstību, atbilst tirgus plurālistiskajai struktūrai un veicina konkurenci iekšējā tirgū;
whereas the diversity of legal models and business objectives of financial entities in the retail banking sector (banks, savings banks, cooperatives, etc) is a fundamental asset to the EU's economy which enriches the sector, corresponds to the pluralist structure of the market and helps to increase competition in the internal market,
tā kā ir nepieciešams patērētāju augstu aizsardzības līmeni saskaņot ar pareizu iekšējā tirgus darbību,
whereas there is a need to balance a high degree of consumer protection with the proper functioning of the internal market,
pauž nožēlu, ka nozares apsekojumā par banku mazumtirdzniecības pakalpojumiem nav pievērsta pietiekama uzmanība stingri reglamentētā banku sektora īpatnībām un kultūras, paradumu un valodas faktoriem, kas nosaka patērētāju izvēli, kā arī finanšu produktu aizsardzībai; uzskata, ka patērētāju mobilitātes trūkumu Eiropas Savienībā bieži vien nosaka ilgtermiņa attiecībās izveidojusies uzticība, kas bieži vien rodas starp banku un patērētāju; ar bažām norāda, ka Komisijas novērtējumā par tirgus integrāciju izmantoti pārāk maz ekonomisko rādītāju, un līdz ar to, iespējams, ka nav pienācīgi atspoguļotas banku mazumtirdzniecības pakalpojumu nozares īpatnības;
Regrets that the sector inquiry on retail banking does not take sufficient account of the specificities of the strictly regulated banking sector and the importance of culture, habits and language in consumer choices and protection available for financial products; considers that the lack of consumer mobility in the European Union is often dictated by the long-term relationship of trust which is frequently established between bank and consumer; is concerned that the Commission's assessment of market integration builds on too few economic indicators and may consequently fail duly to reflect the characteristics of the retail banking sector;
atgādina, ka konkurences politika ir ietekmīgs instruments, lai pabeigtu iekšējā tirgus izveidi, taču lielākai konkurencei nevajadzētu nedz vājināt riska pārvaldību banku nozarē, nedz apdraudēt pasaules ekonomikas īpaši nozīmīgas un stratēģiskas nozares stabilitāti; uzsver, ka gan tirgus uzticamība, gan patērētāju uzticība ir izšķirošs finanšu pakalpojumu nozares turpmākās attīstības faktors un ka ir jāuzlabo patērētāju informētība par finanšu pakalpojumiem, lai palielinātu to nozīmi, kāda patērētājiem ir kā tirgus dalībniekiem;
Recalls that competition policy is a powerful tool for completing the internal market but that aiming for more competition should neither lead to weakened risk management in the banking sector nor endanger the stability of a particularly crucial and strategic sector of the world economy; emphasises that market and consumer confidence are both essential for the further development of financial services, and that promoting consumer information relating to financial services is necessary to strengthen the role of consumers as market participants;
norāda, ka sadrumstalotā normatīvā vide kavē pārrobežu pakalpojumu attīstību banku nozarē; tādēļ atbalsta Komisijas iniciatīvu atkārtoti izskatīt Eiropas Parlamenta un Padomes 2002. gada 23. septembra Direktīvu 2002/65/EK par patēriņa finanšu pakalpojumu tālpārdošanu OV L 271, 9.10.2002., 16. lpp.
Points out that a highly fragmented regulatory framework is an impediment to the development of the cross-border supply of banking services; supports, therefore, the Commission initiative to reopen its assessment of Directive 2002/65/EC of the European Parliament and of the Council of 23 September 2002 concerning the distance marketing of consumer financial services OJ L 271, 9.10.2002, p.
pārskatīšanu, lai varētu efektīvi īstenot šo direktīvu mērķus;
in order to enable these effectively to achieve their stated aims;
uzskata, ka pat tādu tiesību aktu īstenošana, kuru mērķis ir novērst nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, var radīt šķēršļus patērētāju mobilitātei, piemēram, attiecībā uz pārrobežu norēķinu kontu atvēršanu, ņemot vērā bankām izvirzītās daudzās identificēšanas un pārbaudes prasības; aicina Komisiju novērtēt to tiesību aktu ietekmi uz patērētāju mobilitāti, kuru mērķis ir novērst nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu;
Takes the view that even the implementation of money laundering legislation may constitute an obstacle to consumer mobility in terms, for example, of the opening of cross-border current accounts, given the varying requirements relating to identification and verification that the banks must fulfil; calls on the Commission to assess the impact on consumer mobility of the rules laid down in money laundering legislation;
Patērētāju mobilitāte
Consumer mobility
prasa Komisijai veikt pasākumus, lai veicinātu patērētāju mobilitāti un pārraudzītu dalībvalstu sasniegtos rezultātus, kas patērētājiem ļautu vieglāk mainīt operatoru, tādējādi sekmējot konstruktīvu konkurenci starp operatoriem; vēlas, lai pēc iespējas ilgāk pakalpojumu turpinātu sniegt arī pēc norēķinu konta slēgšanas vai pakalpojumu sniedzēja maiņas un lai novērstu pakalpojumu dubultošanu, kas rada augstas izmaksas;
Requests the Commission to work towards facilitating consumer mobility and to monitor Member States' progress in allowing consumers more easily to change provider, thus reinforcing healthy competition between providers; would like to see, to the greatest extent possible, no disruption of service even when closing a current account or changing provider and to avoid any costly duplication of services;
prasa, lai finanšu pakalpojumu noteikumu vienkāršošana un patērētāju mobilitāti apgrūtinošu šķēršļu likvidēšana neizraisītu patērētāju aizsardzības standartu pazemināšanos dalībvalstīs;
Urges that the simplification of the financial service regulations and the dismantling of barriers to consumer mobility should not lead to lower standards of consumer protection in the Member States;
iesaka atļaut par kontu slēgšanu prasīt tikai pamatotu maksu, ja šādu maksu paredz vispār, lai veicinātu mobilitāti un konkurenci; mudina banku nozarē izstrādāt labāko praksi attiecībā uz ātrām un efektīvām kontu maiņas procedūrām, ņemot vērā gan procedūru ilgumu, gan ar tām saistītās izmaksas; uzskata, ka norēķinu konta maiņa nekādā ziņā nedrīkst nelabvēlīgi ietekmēt patērētājus; vēršas pret jebkādām nevajadzīgām līgumsaistībām, kas ietekmē patērētāju mobilitāti;
Recommends permitting only fully justified charges for closing accounts, if any, in order to encourage mobility and competition; encourages the banking industry to develop best practices on swift and efficient procedures for account switching, taking into account both the duration of the procedure and the associated costs; is of the opinion that switching current accounts should cause no harm to consumers; opposes any unnecessary contractual terms that impede consumer mobility;
uzsver, ka attiecībā uz produktu sasaisti tā produktu kombinācija, kas ir izdevīga gan patērētājiem, gan bankām un ir pazīstama visās ekonomikas nozarēs, ir skaidri jānošķir no tām darbībām, kas rada negodīgu konkurenci;
Underlines that, as regards product-tying, a clear distinction must be made between product combinations favourable to both consumer and bank and common to all branches of the economy on the one hand, and practices resulting in unfair competition on the other;
uzskata, ka finanšu pamatpakalpojumu pieejamība, piemēram, bankas konta atvēršana, ir neapstrīdamas tiesības, un aicina Komisiju apzināt šķēršļus, kas kavē īstenot šīs tiesības, un noteikt operatoru labāko praksi, kas šajā ziņā ir jāievēro finanšu pakalpojumu mazumtirdzniecības nozarē;
Considers that access to basic financial services, such as opening a bank account, is a right and calls on the Commission to identify the obstacles to the exercise of that right and the best practices of operators in the retail financial sector in that respect;
uzskata, ka informācijas sniegšana patērētājiem ir pamatnosacījums, lai nodrošinātu banku konkurenci; prasa sniegt kvalitatīvāku, vieglāk uztveramu un līdz ar to patērētājiem pieejamāku informāciju; uzskata, ka pašreiz patērētājiem bieži vien ir laikietilpīgi un apgrūtinoši iegūt iepriekšminēto informāciju;
Is of the opinion that information for consumers is fundamental for ensuring competition among banks; requests information that is of a better quality, more readable and hence accessible to consumers; is of the opinion that, for the time being, it is too often time-consuming and onerous for consumers to obtain such information;
atzīst, ka ir sarežģīti noteikt samēru starp pārmērīgas un pietiekamas informācijas sniegšanu patērētājiem; uzskata, ka informācijas sniegšanā galvenā uzmanība jāpievērš kvalitātei, nevis kvantitātei; tādēļ aicina Komisiju lūgt patērētāju organizācijām noteikt, kāda informācija ir būtiska patērētājiem, lai viņi varētu izdarīt attiecīgu izvēli;
Recognises that there is a tension between preventing information overload and providing consumers with sufficient information; favours information quality over quantity; calls on the Commission, therefore, to invite consumer organisations to define which information they deem to be essential to enable consumers to make appropriate choices;
prasa Komisijai veikt pasākumus, lai nozarē papildus spēkā esošajiem valsts noteikumiem nodrošinātu, ka patērētājiem pirms konta atvēršanas sniedz kodolīgu informatīvu apkopojumu par visām maksām, tostarp norādot konta slēgšanas maksu, ja tāda ir paredzēta, lai šos datus varētu salīdzināt ar līdzīgu informāciju visā Eiropas Savienībā; aicina Komisiju šajā jautājumā ieteikt atbilstīgu likumdošanu, ja nozarē netiek ievērotas tajā noteiktās saistības;
Requests the Commission to work towards ensuring that the industry, as a supplement to existing national provisions, provides consumers, before they open an account, with a succinct compilation detailing all costs, including closing costs, if any, in a way that is comparable across the European Union; calls on the Commission to propose appropriate legislation in the event that the industry fails to respect its commitment;
atzinīgi vērtē Komisijas pētījumu par ieguldījumu produktu mazumtirdzniecības normatīvo vidi un sagaida, ka šis pētījums sniegs lielāku izmaksu, risku un nosacījumu pārredzamību, tādējādi nodrošinot vajadzīgo pārrobežu salīdzinājumu;
Welcomes the Commission's study of the regulatory landscape for retail investment products and trusts that this will lead to better disclosure of costs, risks and conditions and thereby provide useful cross-border comparisons;
iesaka izveidot vienotu ES standartu, ar ko patērētājiem sniegtu informāciju, norādot pakalpojumu sniedzēju pamatproduktus, saistītās izmaksas un nosacījumus, lai nodrošinātu iespēju viegli un pārredzamā veidā salīdzināt radniecīgus produktus, ko pašreiz izdarīt nav iespējams; aicina pēc pieprasījuma finanšu produktu mazumtirdzniecībā atklāt vērtības radīšanas ķēdes izmaksas, lai nodrošinātu vienlīdzīgus konkurences apstākļus; iesaka nozarē veikt priekšizpēti par iespēju izveidot ES mēroga meklētājprogrammu, lai viegli un bez maksas varētu veikt pārrobežu salīdzināšanu;
Recommends the creation of a single EU standard for providing information to the costumer by the supplier on their basic products, related costs and conditions in order to allow an easy and transparent comparison where tied products do not allow at the moment; calls for disclosure upon request of value chain costs of retail financial products to ensure level playing field for competition; suggests to the industry to work on the feasibility of setting up a EU-wide research engine to allow easy and free cross-border comparison;
aicina izstrādāt izglītošanas programmas finanšu jautājumos, kuru mērķis būtu palielināt patērētāju izpratni par viņiem pieejamām naudas pārvaldības iespējām;
Calls for the development of financial education programmes aimed at increasing the awareness of consumers as regards their money-management options;
atbalsta Komisijas un finanšu pakalpojumu nozarē iesaistīto centienus uzlabot patērētāju zināšanas par finanšu pakalpojumu produktiem un īstenot izglītošanas programmas šajā jomā, jo finanšu pakalpojumu sniedzēju izplatītajai informācijai ir jābūt tādai, ko var izprast un izmantot arī patērētāji;
Supports the efforts made by the Commission and the financial services industry to raise consumers" level of knowledge about financial services products and run educational programmes in that area, as the information supplied by financial service product providers must also be understood and used by the consumer;
atgādina, ka papildus pienācīgai patērētāju tiesību aizsardzībai ir būtiski uzlabot zināšanas par finanšu lietām, jo īpaši banku mazumtirdzniecības pakalpojumu jomā (piemēram, zināšanas par aizņēmumiem, hipotēkām, uzkrājumu un ieguldījumu dažādošanu un drošību); aicina dalībvalstis un banku nozarē iesaistītos veikt un saskaņot pasākumus, kuru mērķis būtu palielināt iedzīvotāju, tostarp bērnu, jauniešu, darba ņēmēju un pensionāru zināšanas par finanšu lietām, lai izglītotu patērētājus un nodrošinātu viņiem iespēju izvēlēties labākus, lētākus un piemērotākus produktus un pakalpojumus un lai banku nozarē veicinātu konkurenci, kvalitāti un inovāciju; atgādina, ka pašapzinīgi ieguldītāji var nodrošināt papildu likviditāti kapitāla tirgos;
Recalls the importance of developing financial education as a complement to adequate consumer protection, especially in the field of retail banking (for instance as regards loans, mortgages, diversified and safe saving and investment); calls on the Member States and the banking sector to take and coordinate measures to raise financial literacy among citizens, including children, young people, employees and retired people, with a view to educating and empowering consumers in order to enable them to seek better, cheaper and more appropriate products and services and to foster competition, quality and innovation within the banking industry; recalls that confident investors can provide additional liquidity for capital markets;
prasa, lai dalībvalstis apsvērtu iespēju izveidot neatkarīgu valsts ombuda struktūru, kas būtu atbildīga par finanšu pakalpojumiem;
Asks Member States to consider setting up an institution of independent national ombudsmen responsible for financial services;
Kredīti ‐ reģistri un starpnieki
Credit registers and intermediaries
uzsver, cik liela nozīme ir tam, lai banku un citu kredītu izsniedzēju rīcībā esošie dati par kredītiem un krāpšanas gadījumiem būtu ticami un pieejami godīgā un pārredzamā veidā; tomēr prasa nodrošināt patērētāju personas datu aizsardzību; prasa Komisijai apzināt, kādi šķēršļi pastāv datu apmaiņai, un iesniegt priekšlikumus par datu reģistru savietojamību, vienlaikus ievērojot patērētāju privātumu un tiesības piekļūt informācijai un šo informāciju labot; uzskata, ka patērētāji ir jāinformē, ja saistībā ar pārrobežu kredītiem pieprasa datus, kas attiecas uz viņiem; atzinīgi vērtē Komisijas nodomu izveidot kredītvēstures jautājumu ekspertu grupu, lai tā palīdzētu Komisijai sagatavot pasākumus šajā sakarā;
Stresses the importance of reliable credit and fraud data for banks and other credit providers, accessible on a fair and transparent basis; insists, nevertheless, on the necessity to protect consumers' personal data; requests the Commission to identify obstacles to data sharing and to make proposals for the interoperability of data registers while respecting consumers' private lives and their rights of access and rectification; considers that consumers should be informed in the event of cross-border credit data inquiries relating to them; welcomes the Commission's intention to establish a group of experts on credit histories in order to assist the Commission in the preparation of measures in that regard;
aicina Komisiju veikt papildu pasākumus attiecībā uz kredītu starpniekiem (aģentiem vai mākleriem), lai nodrošinātu patērētāju aizsardzību un novērstu nepārskatāmas darbības, kas jo īpaši skar mazāk aizsargātu iedzīvotāju grupas; šajā ziņā atzinīgi vērtē Komisijas apņemšanos publicēt pētījumu, kurā analizēts ES kredītu starpniecības tirgus, pārskatot tā reglamentējošos noteikumus un apzinot šo noteikumu iespējamos kaitējumus patērētājiem;
Calls on the Commission to intensify its work on credit intermediaries (agents or brokers) in order to ensure consumer protection and avoid opaque practices which are particularly damaging to more vulnerable groups of consumer; welcomes the Commission's commitment, in this context, to publish a study analysing the EU credit intermediation market, reviewing its regulatory framework and examining whether any provisions are detrimental to consumers;
prasa Komisijai konkretizēt un saskaņot kredītu starpnieku pilnvaras un pienākumus saskaņā ar principu "vienāds darījums, vienādi riski, vienādi noteikumi", jo bieži vien problēmas rada finanšu pakalpojumu līgumu tirdzniecība, pārvaldīšana un izpilde; norāda, ka standartizēta, "universāla" pieeja mazinās produktu daudzveidību; vērš Komisijas uzmanību uz to, ka pastāv atšķirība starp informāciju, kurai jābūt nepārprotamai, kodolīgai, viegli uztveramai un bezmaksas, un to informāciju, ko klientam konkrētā gadījumā sniedz kā konsultāciju pakalpojumu;
Requests the Commission to clarify and harmonise the responsibilities and liabilities of credit intermediaries following the principle 'same business, same risks, same rules', since problems often arise in the sale, administration and enforcement of financial services agreements; points out that an undifferentiated 'one-size-fits-all' approach would adversely affect product diversity; draws the Commission's attention to the difference between information, which has to be clear, concise, readable and cost-free on the one hand, and tailor-made client advisory services on the other;
Banku sadarbība
Cooperation among banks
atzinīgi vērtē Komisijas padziļinātu pārbaudi banku sadarbības jomā, lai novērtētu, kādos gadījumos šāda sadarbība ir ekonomiski un patērētājiem izdevīga un kādos gadījumos tā mazina konkurenci; tomēr uzsver, ka banku sadarbība, piemēram, kredītiestāžu sadarbība decentralizētā tīklā, var sniegt ekonomiskus un patērētājiem izdevīgus uzlabojumus un ka tādēļ ir jāveic rūpīga analīze un jāīsteno objektīva pieeja;
Welcomes the Commission's further examination of the cooperation among banks in order to assess where such cooperation could result in economic and consumer benefits and whether it could lead to a restriction of competition; underlines, however, that cooperation among banks, for example credit institutions operating in decentralised networks, can result in benefits for the economy and consumers and that, therefore, a careful analysis and an unbiased approach are necessary;
uzskata, ka krājbankas un kooperatīvās bankas, kā arī citas kredītiestādes, būtiski veicina vietējās ekonomikas darbības finansēšanu, attīsta reģionu vietējās iespējas un uzlabo visu patērētāju piekļuvi finanšu pakalpojumiem; uzsver, ka plurālistiski banku tirgi un operatoru daudzveidība ir priekšnosacījumi konkurences veicināšanai visā ES banku tirgū, ar nosacījumu, ka netiek ierobežota konkurence un tiek nodrošināti līdzvērtīgi konkurences apstākļi visiem tirgus dalībniekiem saskaņā ar principu "vienāds darījums, vienādi riski, vienādi noteikumi";
Is of the opinion that savings and cooperative banks, as well as other credit institutions, contribute substantially to the financing of the local economy and the development of the endogenous potential of regions and facilitate access to financial services for all consumers; stresses that the pluralism of the banking markets and the diversity of providers are pre-conditions for competition throughout the EU banking market provided that there is no distortion of competition and a level playing field is guaranteed for all market participants on the principle, 'same business, same risks, same rules';
uzskata, ka nediskriminējoša sadarbība starp neatkarīgām un savstarpēji konkurējošām kredītiestādēm ir efektīvāka, galapatērētājiem nodrošina lielāku pakalpojumu savietojamību un daudzveidību, var uzlabot nozares darbību un veicināt iepriekšminēto mērķu sasniegšanu;
Maintains that non-discriminatory cooperation between independent credit entities, which, as they are still competing with each other, is more efficient and ensures greater interoperability and variety of services to the end consumers, can help the sector to function and contribute to achieving the above objectives;
Maksājumu sistēmas
Payment systems
aicina Komisiju izmeklēt, vai Maksājumu pakalpojumu direktīvas transponēšana nesamazina norēķinu pakalpojumu sniedzēju skaitu, un veikt tūlītējus pasākumus, ja lielākie pakalpojumu sniedzēji atrodas monopolstāvoklī, kas varētu mazināt konkurenci;
Calls on the Commission to investigate whether the transposition of the Payment Services Directive is reducing the number of providers of payment settlement services and to take immediate steps if major providers develop a monopoly position that might reduce competition;