natgillin/translations-raw huggingface dataset:
"Neatkarīgs vērtētājs" ir persona, kam ir vajadzīgā kvalifikācija, spējas un pieredze, lai veiktu vērtēšanu, un kas ir neatkarīga no procesa, kurā lemj par kredītu.
"Independent valuer" shall mean a person who possesses the necessary qualifications, ability and experience to execute a valuation and who is independent from the credit decision process.
Dokumentāli skaidri nosaka apdzīvojamā un komerciālā nekustamā īpašuma veidus, ko kredītiestāde akceptē, un tās aizdevumu politiku šajā ziņā.
The types of residential and commercial real estate accepted by the credit institution and its lending policies in this regard shall be clearly documented.
Kredītiestādei ir procedūras, lai pārbaudītu, vai aizsardzībai pieņemtais īpašums ir atbilstīgi apdrošināts pret bojājumu.
The credit institution shall have procedures to monitor that the property taken as protection is adequately insured against damage.
Minimālās prasības pircēju parādu atzīšanai par nodrošinājumu
Minimum requirements for the recognition of receivables as collateral
Pircēju parādus var atzīt par nodrošinājumu, ja ir izpildīti šādi nosacījumi:
For the recognition of receivables as collateral the following conditions shall be met:
Tiesiskais mehānisms, ar kuru dod nodrošinājumu, ir stabils un efektīvs, un tas nodrošina aizdevējam viennozīmīgas tiesības uz ieņēmumiem;
The legal mechanism by which the collateral is provided shall be robust and effective and ensure that the lender has clear rights over the proceeds;
Kredītiestādēm jāveic visi vajadzīgie pasākumi, lai izpildītu vietējās prasības attiecībā uz nodrošinājuma īstenošanas iespējām.
Credit institutions must take all steps necessary to fulfil local requirements in respect of the enforceability of security interest.
Jābūt sistēmai, ar kuru aizdevējam var būt pirmās kārtas prasījums attiecībā uz nodrošinājumu, un valsts lemj par to, vai šādi prasījumi ir pakārtotiem attiecībā pret priviliģētajiem kreditoriem, ko paredz tiesību aktu vai ieviešanas noteikumos;
There shall be a framework which allows the lender to have a first priority claim over the collateral subject to national discretion to allow such claims to be subject to the claims of preferential creditors provided for in legislative or implementing provisions;
Kredītiestādes ir veikušas pietiekošas juridiskas pārbaudes, kas apstiprina iespēju piemērot nodrošinājuma līgumus visās attiecīgajās jurisdikcijās; un
Credit institutions shall have conducted sufficient legal review confirming the enforceability of the collateral arrangements in all relevant jurisdictions; and
Nodrošinājuma līgumus atbilstīgi dokumentē, un tajos paredz skaidru un stabilu procedūru, kādā nodrošinājumu var savlaicīgi saņemt.
The collateral arrangements must be properly documented, with a clear and robust procedure for the timely collection of collateral.
Kredītiestādes procedūras nodrošina, lai tiktu ievēroti visi juridiskie nosacījumi, kas tiek prasīti, lai deklarētu aizņēmēja saistību neizpildi un savlaicīgi saņemtu nodrošinājumu.
Credit institution's procedures shall ensure that any legal conditions required for declaring the default of the borrower and timely collection of collateral are observed.
Aizņēmēja finansiālu grūtību vai saistību neizpildes gadījumā kredītiestādei ir juridiskas tiesības pārdot vai nodot pircēju parādus citam personām bez pircēju parādu debitoru piekrišanas.
In the event of the borrower's financial distress or default, the credit institution shall have legal authority to sell or assign the receivables to other parties without consent of the receivables obligors.
Kredītiestādei jābūt pareizam procesam, lai noteiktu ar pircēju parādiem saistīto kredītrisku.
The credit institution must have a sound process for determining the credit risk associated with the receivables.
Šāds process cita starpā ietver sevī analīzi attiecībā uz aizņēmēja darījumiem un ražošanu un to, ar kāda veida klientiem šim aizņēmējam ir darījumi.
Such a process shall include, among other things, analyses of the borrower's business and industry and the types of customers with whom the borrower does business.
Ja kredītiestāde paļaujas uz to, ka aizņēmējs apliecina klientu kredītrisku, kredītiestādei ir jāpārbauda aizņēmēja kredīta prakse, lai pārliecinātos par tās pareizību un ticamību;
Where the credit institution relies on the borrower to ascertain the credit risk of the customers, the credit institution must review the borrower's credit practices to ascertain their soundness and credibility;
Starpībai starp riska darījumu un pircēju parādu vērtību jāatspoguļo visi attiecīgie faktori, ieskaitot iekasēšanas izmaksas, koncentrēšanos pircēju parādu portfeļa ietvaros, ko ieķīlājis atsevišķs aizņēmējs, un potenciālo tādas koncentrēšanās risku kredītiestādes kopējo riska darījumu ietvaros, kas pārsniedz to, ko kontrolē kredītiestādes vispārējā metodoloģija.
The margin between the amount of the exposure and the value of the receivables must reflect all appropriate factors, including the cost of collection, concentration within the receivables pool pledged by an individual borrower, and potential concentration risk within the credit institution's total exposures beyond that controlled by the credit institution's general methodology.
Bez tam regulāri tiek pārskatīta atbilstība aizņēmumu līgumiem, vides ierobežojumiem un citām juridiskajām prasībām;
Additionally, compliance with loan covenants, environmental restrictions, and other legal requirements shall be reviewed on a regular basis;
Aizņēmēja ieķīlātie pircēju parādi ir diversificēti, un tiem nav nevajadzīgas korelācijas ar aizņēmēju.
The receivables pledged by a borrower shall be diversified and not be unduly correlated with the borrower.
Ja pastāv būtiska pozitīva korelācija, tad, nosakot kopumā nodrošinājuma portfeļa robežas, ņem vērā saistītos riskus;
Where there is material positive correlation, the attendant risks shall be taken into account in the setting of margins for the collateral pool as a whole;
Pircēju parādus, kas izriet no personām, kas saistītas ar aizņēmēju (tostarp no meitasuzņēmumiem un darbiniekiem), neatzīst par riska mazināšanu; un
Receivables from affiliates of the borrower (including subsidiaries and employees) shall not be recognised as risk mitigants; and
Kredītiestādei jābūt dokumentētam procesam, lai iekasētu pircēju parādus krīzes situācijās.
The credit institution shall have a documented process for collecting receivable payments in distressed situations.
Attiecīgajiem iekasēšanas mehānismiem jābūt arī tad, ja aizņēmējs parasti ir pieejams kredītiestādei attiecībā uz iekasēšanu.
The requisite facilities for collection shall be in place, even when the credit institution normally looks to the borrower for collections.
Minimālās prasības cita lietiskā nodrošinājuma atzīšanai
Minimum requirements for the recognition of other physical collateral
Citu lietisko nodrošinājumu var atzīt vienīgi tad, ja ir izpildīti šādi nosacījumi:
For the recognition of other physical collateral the following conditions shall be met:
nodrošinājuma līgums ir tiesisks un izpildāms visās attiecīgajās jurisdikcijās, un tas ļauj kredītiestādei piemērotā termiņā izmantot īpašuma vērtību;
the collateral arrangement shall be legally effective and enforceable in all relevant jurisdictions and shall enable the credit institution to realise the value of the property within a reasonable timeframe;
kā vienīgo izņēmumu pieļaujot 9. punkta a) apakšpunkta ii) punktā minētos pirmās kārtas prasījumus, nodrošinājumam ir pieļaujamas tikai pirmās kārtas aizturējuma tiesības vai maksājumi.
with the sole exception of permissible prior claims referred to in point 9(a)(ii), only first liens on, or charges over, collateral are permissible.
Kredītiestādei ir prioritāte pret visiem pārējiem aizdevējiem attiecībā uz ieņēmumiem no nodrošinājuma;
As such, the credit institution shall have priority over all other lenders to the realised proceeds of the collateral;
īpašuma vērtības pārbaudi veic bieži un vismaz reizi gadā.
the value of the property shall be monitored on a frequent basis and at a minimum once every year.
Ja notikušas ievērojamas tirgus nosacījumu izmaiņas, šāda pārbaude jāveic biežāk;
More frequent monitoring shall be required where the market is subject to significant changes in conditions;
aizdevuma līgumos iekļauj sīkus nodrošinājuma aprakstus un sīki nosaka veidu, kādā veic atkārtotu novērtēšanu, un tās biežumu;
the loan agreement shall include detailed descriptions of the collateral plus detailed specifications of the manner and frequency of revaluation;
lietiskā nodrošinājuma veidus, ko pieņem kredītiestāde, un kārtību un praksi attiecībā uz katra nodrošinājuma veida piemēroto summu saistībā ar riska darījuma summu skaidri dokumentē iekšējā kredīta kārtībā un procedūrās, kas ir pieejamas izskatīšanai;
the types of physical collateral accepted by the credit institution and policies and practices in respect of the appropriate amount of each type of collateral relative to the exposure amount shall be clearly documented in internal credit policies and procedures available for examination;
kredītiestādes kredītpolitikas attiecībā uz darījumu struktūru pievēršas attiecīgām ķīlas prasībām, kas attiecas uz riska darījuma summu, spēju ātri izmantot ķīlu, spēju objektīvi noteikt cenu vai tirgus vērtību, to, cik bieži iespējams ātri iegūt vērtību (tostarp profesionālu novērtējuma apstiprināšanu), un nodrošinājuma vērtības svārstīgumu vai svārstīguma iespējamību;
the credit institution's credit policies with regard to the transaction structure shall address appropriate collateral requirements relative to the exposure amount, the ability to liquidate the collateral readily, the ability to establish objectively a price or market value, the frequency with which the value can readily be obtained (including a professional appraisal or valuation), and the volatility or a proxy of the volatility of the value of the collateral;
gan sākotnējā vērtēšanā, gan atkārtotajā vērtēšanā pilnībā ņem vērā jebkādu nodrošinājuma bojāšanos vai novecošanos.
both initial valuation and revaluation shall take fully into account any deterioration or obsolescence of the collateral.
Veicot vērtēšanu un atkārtoto vērtēšanu, īpaša uzmanība jāpievērš iespaidam, kādu laiks atstāj uz tādu nodrošinājumu, kam svarīgs modes vai laika aspekts;
Particular attention must be paid in valuation and revaluation to the effects of the passage of time on fashion- or date-sensitive collateral;
kredītiestādei jābūt tiesībām fiziski pārbaudīt īpašumu.
the credit institution must have the right to physically inspect the property.
Tai ir kārtība un procedūras, kurās noteikts, ka tā īsteno savas tiesības veikt fizisku pārbaudi; un
It shall have policies and procedures addressing its exercise of the right to physical inspection; and
kredītiestādei jābūt procedūrām, lai pārbaudītu, vai aizsardzībai pieņemtais īpašums ir atbilstīgi apdrošināts pret bojājumu.
the credit institution must have procedures to monitor that the property taken as protection is adequately insured against damage.
Minimālās prasības, lai izpirkumnomas riska darījumus uzskatītu par nodrošinātiem
Minimum requirements for treating lease exposures as collateralised
Lai riska darījumus, kas izriet no izpirkumnomas darījumiem, varētu uzskatīt par nodrošinātiem pēc izpirkumnomā nodotā īpašuma veida, jābūt ievērotiem šādiem nosacījumiem.
For the exposures arising from leasing transactions to be treated as collateralised by the type of property leased, the following conditions shall be met:
Ir ievēroti nosacījumi, kas noteikti, attiecīgi, 8. vai 10. punktā attiecībā uz izpirkumnomā nodotā īpašuma veida atzīšanai par nodrošinājumu;
the conditions set out in points 8 or 10 as appropriate for the recognition as collateral of the type of property leased shall be met;
iznomātājam ir stabila riska pārvaldība, kurā ņem vērā iznomātā īpašuma izmantošanas mērķus, vecumu un plānoto lietošanas ilgumu, kā arī atbilstīga nodrošinājuma vērtības uzraudzība,
there shall be robust risk management on the part of the lessor with respect to the use to which the leased asset is put, its age and the planned duration of its use, including appropriate monitoring of the value of the security;
Pastāv stabila tiesiskā sistēma, kas nosaka aizdevēja īpašumtiesības pār objektu un viņa spēju savlaicīgi īstenot savas īpašumtiesības; un
there shall be in place a robust legal framework establishing the lessor's legal ownership of the asset and its ability to exercise its rights as owner in a timely fashion; and
ja nav jau noteikts, aprēķinot LGD pakāpes, starpība starp neatmaksātās parāda summas un nodrošinājuma tirgus vērtību nedrīkst pārsniegt kredītriska mazināšanu attiecībā uz izpirkumnomā nodoto objektu.
where this has not already been ascertained in calculating the LGD level, the difference between the value of the unamortised amount and the market value of the security must not be so large as to overstate the credit risk mitigation attributed to the leased assets.
Minimālās prasības citas fondētās kredīta aizsardzības atzīšanai
Minimum requirements for the recognition of other funded credit protection
Trešās puses kredītiestādes kontos esoši naudas līdzekļi vai tās turēti naudai pielīdzināmie instrumenti
Cash on deposit with, or cash assimilated instruments held by, a third party institution
Lai pret 1. daļas 23. punktā minēto aizsardzību varētu piemērot 3. daļas 79. punktā paredzētā pieeja, tai jāatbilst šādiem nosacījumiem:
To be eligible for the treatment set out at Part 3, point 79, the protection referred to in Part 1, point 23 must satisfy the following conditions:
aizņēmēja prasība pret trešās puses iestādi ir atklāti ieķīlāta vai nodota aizdevējai kredītiestādei, un šī ķīlas vai nodošanas prasība ir tiesiska un izpildāma visās attiecīgajās jurisdikcijās;
the borrower's claim against the third party institution is openly pledged or assigned to the lending credit institution and such pledge or assignment is legally effective and enforceable in all relevant jurisdictions;
trešās puses iestādei ir paziņots par ieķīlāšanu vai nodošanu;
the third party institution is notified of the pledge or assignment;
paziņojuma rezultātā trešās puses iestāde var veikt maksājumus vienīgi aizdevējai kredītiestādei vai citām pusēm ar aizdevējas kredītiestādes atļauju; un
as a result of the notification, the third party institution is able to make payments solely to the lending credit institution or to other parties with the lending credit institution's consent; and
ieķīlāšana vai objekta nodošana ir beznosacījumu un neatceļama.
the pledge or assignment is unconditional and irrevocable.
Dzīvības apdrošināšanas polises, kas ieķīlātas par labu aizdevējai kredītiestādei.
Life insurance policies pledged to the lending credit institution.
Dzīvības apdrošināšanas polises, kas ieķīlātas par labu aizdevējai kredītiestādei, var atzīt vienīgi tad, ja ir ievēroti šādi nosacījumi:
For life insurance policies pledged to the lending credit institution to be recognised the following conditions shall be met:
uzņēmumu, kas veic dzīvības apdrošināšanu, var atzīt par piemērotu nefondētas kredīta aizsardzības sniedzēju saskaņā ar 1. daļas 26. punktu;
the company providing the life insurance may be recognised as an eligible unfunded credit protection provider under Part 1, point 26;
dzīvības apdrošināšanas polise ir atklāti ieķīlāta par labu aizdevējai kredītiestādei vai tai nodota;
the life insurance policy is openly pledged or assigned to the lending credit institution;
attiecīgajai apdrošināšanas sabiedrībai, kas veic dzīvības apdrošināšanu, ir paziņots par ieķīlāšanu vai nodošanu, un, pamatojoties uz to, šī sabiedrība drīkst tikai ar tās kredītiestādes atļauju, kura kredītu ir izsniegusi, līguma ietvaros izmaksāt noteiktas summas;
the company providing the life insurance is notified of the pledge or assignment and as a result may not pay amounts payable under the contract without the consent of the lending credit institution;
apdrošināšanas deklarēto atpirkuma summu nav iespējams samazināt;
the declared surrender value of the policy is non-reducible;
aizdevējai kredītiestādei jābūt tiesībām aizņēmēja saistību neizpildes gadījumā savlaicīgi anulēt polisi un saņemt atpirkuma summu;
the lending credit institution must have the right to cancel the policy and receive the surrender value in a timely way in the event of the default of the borrower;
aizdevēja kredītiestāde ir informēta par jebkādiem maksājumiem, ko polises turētājs nav samaksājis par polisi;
the lending credit institution is informed of any non-payments under the policy by the policy-holder;
kredīta aizsardzībai jābūt nodrošinātai visu aizdevuma termiņa laiku.
the credit protection must be provided for the maturity of the loan.
Ja tas nav iespējams tāpēc, ka apdrošināšanas attiecības beidzas ātrāk nekā kredīta attiecības, tad kredītiestādei jānodrošina, lai naudas summa, kas ienāk sakarā ar noslēgto apdrošināšanas līgumu, kalpo par nodrošinājumu līdz kredītlīguma termiņa beigām; un
Where this is not possible because the insurance relationship ends before the loan relationship expires, the credit institution must ensure that the amount deriving from the insurance contract serves the credit institution as security until the end of the duration of the credit agreement; and
ķīlas vai nodošanas prasība ir tiesiska un izpildāma visās jurisdikcijās, kas ir attiecīgas kredītlīguma noslēgšanas brīdī.
the pledge or assignment must be legally effective and enforceable in all jurisdictions which are relevant at the time of the conclusion of the credit agreement.
NEFONDĒTA KREDĪTA AIZSARDZĪBA UN KREDĪTRISKAM PIESAISTĪTĀS PARĀDZĪMES
UNFUNDED CREDIT PROTECTION AND CREDIT LINKED NOTES
Prasības, kas ir kopīgas garantijām un kredīta atvasinātajiem instrumentiem
Requirements common to guarantees and credit derivatives
Ievērojot 16. punktu, kredīta aizsardzību, kas atvasināta no garantijas vai kredīta atvasinātā instrumenta, var atzīt vienīgi tad, ja ir ievēroti šādi nosacījumi:
Subject to point 16, for the credit protection deriving from a guarantee or credit derivative to be recognised the following conditions shall be met:
kredīta aizsardzība ir tieša;
the credit protection shall be direct;
kredīta aizsardzības apjoms ir skaidri definēts un neapstrīdams;
the extent of the credit protection shall be clearly defined and incontrovertible;
kredīta aizsardzības līgums nesatur tādus punktus, kuru izpildi aizdevējs nevar tieši kontrolēt un kuri:
the credit protection contract shall not contain any clause, the fulfilment of which is outside the direct control of the lender, that:
ļautu aizsardzības devējam vienpusēji atcelt aizsardzību;
would allow the protection provider unilaterally to cancel the protection;
aizsargātā riska darījuma kredīta kvalitātes pasliktināšanās rezultātā palielinātu aizsardzības faktiskās izmaksas;
would increase the effective cost of protection as a result of deteriorating credit quality of the protected exposure;
gadījumā, ja sākotnējais parādnieks neizpilda kādus maksājumus, kas tam jāveic, varētu panākt, ka aizsardzības devējam nav pienākuma savlaicīgi veikt maksājumus; vai
could prevent the protection provider from being obliged to pay out in a timely manner in the event that the original obligor fails to make any payments due; or
varētu ļaut aizsardzības devējam samazināt kredīta aizsardzības termiņu; un
could allow the maturity of the credit protection to be reduced by the protection provider; and
tai jābūt tiesiskai un izpildāmai visās jurisdikcijās, kas ir attiecīgas kredītlīguma noslēgšanas brīdī.
it must be legally effective and enforceable in all jurisdictions which are relevant at the time of the conclusion of the credit agreement.
Kredītiestāde pierāda savai kompetentajai iestādei, ka tai ir sistēmas, lai pārvaldītu iespējamo riska koncentrēšanos, kas izriet no tā, ka kredītiestāde izmanto garantijas un kredīta atvasinātos instrumentus.
The credit institution shall satisfy the competent authority that it has systems in place to manage potential concentration of risk arising from the credit institution's use of guarantees and credit derivatives.
Kredītiestādei jāspēj pierādīt, kā tās stratēģija attiecībā uz kredīta atvasināto instrumentu un garantiju izmantošanu mijiedarbojas ar tās kopējā riska profila pārvaldību.
The credit institution must be able to demonstrate how its strategy in respect of its use of credit derivatives and guarantees interacts with its management of its overall risk profile.
Valsts vai citas publiskā sektora atbalsta garantijas
Sovereign and other public sector counter-guarantees
Ja riska darījums ir aizsargāts ar garantiju, kam ir atbalsta garantija no tādas centrālās valdības vai centrālās bankas, reģionālās valdības vai pašvaldības, vai publiskās struktūras, prasījumus pret kuru saskaņā ar 78. līdz 83. pantu uzskata par prasījumiem pret to centrālo valdību, kuras jurisdikcijā tās izveidotas, no tādas daudzpusējās attīstības bankas, kam saskaņā ar vai pamatojoties uz 78. līdz 83. pantu piešķir 0 % riska pakāpi, vai no tādas publiskās struktūras, prasījumus pret kuru saskaņā ar 78. līdz 83. pantu uzskata par prasījumiem pret kredītiestādēm, tad riska darījumu var uzskatīt par darījumu, kas aizsargāts ar garantiju, kuru sniedz attiecīgā struktūra, ja ir izpildīti šādi nosacījumi:
Where an exposure is protected by a guarantee which is counter-guaranteed by a central government or central bank, a regional government or local authority, a public sector entity, claims on which are treated as claims on the central government in whose jurisdiction they are established under Articles 78 to 83, a multi-lateral development bank to which a 0% risk weight is assigned under or by virtue of Articles 78 to 83, or a public sector entity, claims on which are treated as claims on credit institutions under Articles 78 to 83, the exposure may be treated as protected by a guarantee provided by the entity in question, provided the following conditions are satisfied:
atbalsta garantija aptver visus prasījuma riska elementus;
the counter-guarantee covers all credit risk elements of the claim;
kompetentā iestāde ir pārliecinājusies, ka segums ir stabils un ka vēsturiski nekas neliecina par to, ka atbalsta garantijas segums nebūtu vienlīdz efektīvs kā minētās vienības tieša garantija.
the competent authority is satisfied that the cover is robust and that nothing in the historical evidence suggests that the coverage of the counter-guarantee is less than effectively equivalent to that of a direct guarantee by the entity in question.
16. punkta procedūra attiecināma arī uz riska darījumiem, kam atbalsta garantiju nav sniegušas šeit minētās juridiskās personas, ja riska darījuma atbalsta garantiju savukārt tieši garantē kāda no minētajām juridiskajām personām un ir izpildīti 16. punkta nosacījumi.
The treatment set out in point 16 also applies to an exposure which is not counter-guaranteed by an entity listed in that point if that exposure's counter-guarantee is in turn directly guaranteed by one of the listed entities and the conditions listed in that point are satisfied.
Papildu prasības attiecībā uz garantijām
Additional requirements for guarantees
Garantijas var atzīt vienīgi tad, ja ir izpildīti šādi nosacījumi:
For a guarantee to be recognised the following conditions shall also be met:
tiklīdz iestājusies darījumu partnera saistību neizpilde un/ vai maksājumu neizpilde, aizdevējai kredītiestādei ir tiesības savlaicīgi vērsties pret garantijas devēju attiecībā uz jebkurām summām, kas maksājamas pēc tā prasījuma, attiecība uz kuru ir nodrošināta aizsardzība.
on the qualifying default of and/or non-payment by the counterparty, the lending credit institution shall have the right to pursue, in a timely manner, the guarantor for any monies due under the claim in respect of which the protection is provided.
garantija ir skaidri dokumentāli noteiktas saistības, ko uzņēmies garantijas devējs; un
the guarantee shall be an explicitly documented obligation assumed by the guarantor; and
ievērojot nākamajā teikumā izklāstīto, garantija sedz visa veida maksājumus, kas parādniekam jāveic attiecībā uz prasījumu.
subject to the following sentence, the guarantee shall cover all types of payments the obligor is expected to make in respect of the claim.