natgillin/translations-raw huggingface dataset:
KOMITEJAS GALĪGAIS BALSOJUMS..................................................................................29
RESULT OF FINAL VOTE IN COMMITTEE.........................................................................27
– ņemot vērā Komisijas 2007. gada 13. novembra paziņojumu par Eiropas iniciatīvu mikrokredīta attīstībai nolūkā atbalstīt izaugsmi un nodarbinātību ( COM(2007)0708 ),
– having regard to the Commission Communication of 13 November 2007 on A European initiative for the development of micro-credit in support of growth and employment ( COM(2007)0708 ),
– ņemot vērā 2007. gada 11. jūlija rezolūciju par finanšu pakalpojumu politiku laikposmā no 2005. līdz 2010. gadam — Baltā grāmata
– having regard to its resolution of 11 July 2007 on financial services policy (2005-2010) - White Paper
– ņemot vērā Komisijas 2003. gada 6. maija ieteikumu 2003/361/EK attiecībā uz mikro, mazo un vidējo uzņēmumu definīciju
– having regard to Commission Recommendation 2003/361/EC of 6 May 2003 concerning the definition of micro, small and medium-sized enterprises
– ņemot vērā Komisijas 2005. gada 20. jūlija paziņojumu par kopīgiem pasākumiem izaugsmei un nodarbinātībai: Kopienas Lisabonas programma ( COM(2005)0330 ),
– having regard to the Commission Communication of 20 July 2005 on Common Actions for Growth and Employment: The Community Lisbon Programme ( COM(2005)0330 ),
– ņemot vērā Komisijas 2005. gada 5. jūlija paziņojumu par kohēzijas politiku izaugsmes un darbavietu atbalsta jomā: Kopienas stratēģijas pamatnostādnes 2007.–2013. gadam ( COM(2005)0299 ),
– having regard to the Commission Communication of 5 July 2005 on Cohesion Policy in Support of Growth and Jobs: Community Strategic Guidelines, 2007-2013 ( COM(2005)0299 ),
– ņemot vērā Komisijas 2007. gada 11. decembra paziņojumu „Dalībvalstis un reģioni, izmantojot ES kohēzijas politiku 2007.–2013. gadam, īsteno Lisabonas stratēģiju izaugsmei un nodarbinātībai” ( COM(2007)0798 ),
– having regard to the Commission Communication of 11 December 2007 on Member States and Regions delivering the Lisbon strategy for growth and jobs through EU cohesion policy, 2007-2013 ( COM(2007)0798 ),
– ņemot vērā Komisijas 2007. gada 11. decembra paziņojumu „Priekšlikums 2008.–2010. gada Kopienas Lisabonas programmai” ( COM(2007)0804 ),
– having regard to the Commission Communication of 11 December 2007 entitled Proposal for a Community Lisbon Programme 2008-2010 ( COM(2007)0804 ),
OV L 310, 9.11.2006., 15. lpp. ,
OJ L 310, 9.11.2006, p.
– ņemot vērā Komisijas 2006. gada 15. decembra Regulu (EK) Nr. 1998/2006 par Līguma 87. un 88. panta piemērošanu de minimis atbalstam
– having regard to Commission Regulation (EC) No 1998/2006 of 15 December 2006 on the application of Articles 87 and 88 of the Treaty to de minimis aid
– ņemot vērā Komisijas 2007. gada 20. decembra Regulu (EK) Nr. 1535/2007 par EK līguma 87. un 88. panta piemērošanu de minimis atbalstam lauksaimniecības produktu ražošanas nozarē
– having regard to Commission Regulation (EC) No 1535/2007 of 20 December 2007 on the application of Articles 87 and 88 of the Treaty to de minimis aid in the sector of agricultural production
– ņemot vērā Eiropas Parlamenta un Padomes 2004. gada 31. marta Direktīvu 2004/17/EK, ar ko koordinē iepirkuma procedūras, kuras piemēro subjekti, kas darbojas ūdensapgādes, enerģētikas, transporta un pasta pakalpojumu nozarēs
– having regard to Directive 2004/17/EC of the European Parliament and of the Council of 31 March 2004 coordinating the procurement procedures of entities operating in the water, energy, transport and postal services sectors
– ņemot vērā 2008. gada 8. maija rakstisko deklarāciju par mikrokredītu
– having regard to its written declaration of 8 May 2008 on microcredit
Pieņemtie teksti, P6_TA(2008)0199 . ,
Texts adopted, P6_TA(2008)0199 . ,
– ņemot vērā Ekonomikas un monetārās komitejas ziņojumu un Budžeta komitejas, Rūpniecības, pētniecības un enerģētikas komitejas, Juridiskās komitejas, kā arī Sieviešu tiesību un dzimumu līdztiesības komitejas atzinumus ( A6-0041/2009 ),
– having regard to the report of the Committee on Economic and Monetary Affairs and the opinions of the Committee on Budgets, the Committee on Industry, Research and Energy, the Committee on Legal Affairs and the Committee on Women's Rights and Gender Equality ( A6-0041/2009 ),
A. tā kā Komisija kā mikrokredītu pašlaik definē aizdevumu EUR 25 000 vai mazākā apmērā un Ieteikumā 2003/361/EK noteikts, ka mikrouzņēmums ir uzņēmums, kurā nodarbināti mazāk nekā 10 darbinieki un kura kopējais gada apgrozījums vai gada bilance nepārsniedz EUR 2 000 000; tā kā šī definīcija nešķiet atbilstoša visu valstu tirgiem un nenosaka skaidru atšķirību ne starp mikrouzņēmumiem paredzētiem mikrokredītiem un mikroaizdevumiem, ne starp mikrokredītiem, kas paredzēti personām, kuras neatbilst banku noteiktajiem kritērijiem, un mikrokredītiem, kas paredzēti mikrouzņēmumiem, kuri šiem kritērijiem atbilst;
A. whereas the Commission's current definition of micro-credit is a loan of EUR 25 000 or less and Recommendation 2003/361/EC provides that a microenterprise is one that employs fewer than 10 persons and whose annual turnover or annual balance sheet total does not exceed EUR 2 000 000; whereas those definitions do not seem to be pertinent for all national markets, and do not allow a clear distinction to be drawn between micro - credits and micro-loans to microenterprises, micro - credit for non-bankable borrowers and micro - credit for bankable microenterprises,
B. tā kā apgrūtinātu pieeju atbilstīgam finansējumam bieži min kā nozīmīgu šķērsli uzņēmējdarbībai un potenciālais pieprasījums pēc mikrokredītiem ES, kas šobrīd netiek apmierināts, ir vērā ņemams;
B. whereas difficult access to appropriate forms of finance is frequently referred to as a very important barrier to entrepreneurship, and there is a significant potential demand for micro-credit in the EU that is currently not met,
C. tā kā Komisija nav atbilstoši reaģējusi uz Parlamenta prasību, kas izvirzīta 2007. gada 11. jūlija rezolūcijā, proti, sagatavot mikrofinansēšanas rīcības plānu, koordinēt dažādus politikas pasākumus un optimāli izmantot paraugpraksi gan Eiropas Savienībā, gan ārpus tās;
C. whereas the Commission has not taken forward the request made in Parliament's resolution of 11 July 2007 to draw up an action plan for micro-financing, to coordinate different policy measures, and to make optimal use of best practices in and outside the EU,
D. tā kā Parlaments 2008. gadā jau otro gadu pēc kārtas apstiprināja, ka budžetā tiek iekļautas apropriācijas, lai finansētu izmēģinājuma projektu „Mikrokredītiem labvēlīgākas vides veicināšana Eiropas Savienībā”, un tā kā — lai gan Komisijas paziņojumā šis aspekts nav minēts — šīs apropriācijas var lietderīgi iezīmēt, lai veidotu pašu kapitālu, kas var kalpot kā sākuma kapitāls;
D. whereas in 2008, for the second successive year, Parliament approved appropriations to fund a pilot project entitled ‘Promoting a more favourable environment for micro-credit in Europe’, and whereas, although that the Commission communication fails to refer to those appropriations, they might usefully be earmarked for the formation of own capital which can serve as start-up capital,
E. tā kā mikrokredīts pēc vairākiem parametriem atšķiras no parasta kredīta, tostarp maziem un vidējiem uzņēmumiem paredzēta kredīta, un tā kā uzņēmumus, kas vēršas pēc parasta kredīta, vairumā gadījumu apkalpo visu iespējamo veidu finanšu iestādes, un tā kā jāpatur prātā nozīmīgais galīgais mērķis izveidot formālu finanšu sistēmu, kurā iekļautos visi pilsoņi;
E. whereas several features distinguish micro-credit from ordinary credit, including credit for small and medium-sized enterprises, and whereas businesses seeking ordinary credit are generally served by all different types of financial institutions, and whereas the importance of the ultimate aim of inclusion of all citizens in the formal financial system should be borne in mind,
F. tā kā ar mikrokredītu ir saistītas augstākas darbības izmaksas aizdevuma nelielā apjoma, (pietiekamu) garantiju trūkuma un augstu izskatīšanas izmaksu dēļ;
F. whereas micro-credit entails higher operational costs, due to the small size of the loan, the lack of (sufficient) collateral, and high handling costs,
G. tā kā uzņēmējdarbībai mikrokredīta jomā raksturīgi novatoriski un subjektīvi elementi, piemēram, alternatīvas prasības garantijām vai garantiju neprasīšana, kā arī netradicionāla kredītspējas novērtēšana, un tā kā mikrokredītu bieži piešķir ne tikai peļņas gūšanas nolūkā, bet arī kohēzijas nodrošināšanas nolūkā, cenšoties (no jauna) integrēt sabiedrībā mazāk aizsargātas personas;
G. whereas the business of micro-credit has innovative and subjective elements, such as alternative or no collateral requirements and non-traditional credit worthiness evaluation, and is often granted not only for profit-making, but serves also a cohesion purpose, by trying to (re-)integrate disadvantaged people into society,
H. tā kā mikrokredīti saskaņā ar to definīciju ir nelieli, bet to nozīmi palielina iespēja tos izmantot atkārtoti (jauna šāda aizdevuma piešķiršanas pēc iepriekšējā atmaksas), jo aizdevuma laiks parasti ir īss, neaizmirstot mērķi atkal iekļaut šo kredītu saņēmējus tradicionālajā banku sistēmā;
H. whereas micro-credits are, by definition, small but the possibility of 'recycling' them (granting a further such loan after repayment) due to their generally short maturity multiplies their impact, without disregarding the objective of reintegrating the recipients into the traditional banking system,
I. tā kā nodrošināt mikrokredītus vai sekmēt piekļuvi finansēm var daudzi pakalpojumu sniedzēji, piemēram, neformāli finanšu pakalpojumu sniedzēji (atļautie privātpersonu aizdevumi privātpersonām), biedru īpašumā esošas sabiedrības (piemēram, krājaizdevu sabiedrības), nevalstiskās organizācijas, pašpalīdzības un sociālās nodrošināšanas sabiedrības, vietējai attīstībai paredzētas finanšu iestādes, garantiju bankas un fondi, kā arī krājbankas, kooperatīvās un komercbankas, un tā kā šo dažādo pakalpojumu sniedzēju sadarbībai varētu būt pozitīvs efekts;
I. whereas a range of providers can offer micro-credit or facilitate access to finance, such as informal financial services providers (authorised P2P lending), member-owned organisations (for example credit unions), non-governmental organisations, mutual and provident societies, community development financial institutions, guarantee banks and funds and savings, cooperative and commercial banks, and whereas cooperation between those various providers could be beneficial,
J. tā kā ir nepieciešams atzīt unikālo struktūru, kas piemīt finanšu pakalpojumu sniedzējiem visā ES teritorijā, piemēram, krājaizdevu sabiedrībām, kas ir nebanku finanšu iestādes, kuras izmanto biedru noguldījumus mikroaizdevumu sniegšanai, un šo unikālo struktūru dēļ tās nebūtu a priori jāizslēdz no attiecīgām mikrokredītu finansēšanas programmām;
J. whereas there is a need to recognise the unique structure of financial services providers existing across the EU such as credit unions which are non-bank financial institutions mobilising members' deposits for micro-lending and these unique structures should not exclude them a priori from relevant micro-credit funding programmes,
K. tā kā pašreizējā finanšu krīze un tās iespējamā ietekme uz ekonomiku kopumā liecina par sarežģītu finanšu produktu trūkumiem un nepieciešamību apsvērt veidus, kā uzlabot efektivitāti un izveidot visus iespējamos finansējuma nodrošināšanas kanālus laikā, kad uzņēmumiem samazinās kapitāla pieejamība likviditātes trūkuma dēļ, jo īpaši ekonomiski un sociāli mazāk attīstītajos reģionos, un vienlaikus uzsver to iestāžu nozīmi, kuru uzņēmējdarbība vērsta uz vietējo attīstību, kurām ir spēcīga piesaiste vietējai sabiedrībai un kuras sniedz visaptverošus banku pakalpojumus visiem ekonomikas jomas dalībniekiem;
K. whereas the current financial crisis and its possible repercussions in the economy as a whole demonstrate the disadvantages of complex financial products and the need for considering ways of enhancing efficiency and having in place all possible channels for providing financing when businesses have reduced access to capital due to liquidity crunch, in particular in economically and socially disadvantages regions, and, at the same time, underline the importance of institutions that focus their business on local development and that have a strong local connection and offer inclusive banking services to all economic actors,
L. tā kā būtu jāveicina uzņēmējdarbība;
L. whereas entrepreneurship should be fostered,
M. tā kā būtu jādara viss iespējamais, lai mazinātu regulējuma slogu mikrouzņēmumiem līdz stingri noteiktam minimumam, un Komisija ir aicināta attiecīgi rīkoties;
M. whereas the utmost efforts should be made to reduce the regulatory burden on microenterprises to the strict minimum and the Commission is asked to act accordingly,
N. tā kā procentu likmju robežas attur aizdevējus no mikrokredīta sniegšanas, ja šādi ierobežojumi traucē tiem segt ar aizdevumu saistītās izmaksas;
N. whereas interest rate caps can deter lenders from providing micro-credit if such restrictions prevent them from covering their lending costs,
O. tā kā mikrokredīta atbalstam būtu jāierāda ievērojama vieta pārskatītajā Lisabonas stratēģijā;
O. whereas supporting micro-credit should play a prominent role in the revised Lisbon Strategy,
P. tā kā ievērojamā skaitā gadījumu tiem, kuri vēlētos piekļūt ES kohēzijas politikā paredzētajam finansējumam, lai izveidotu mazus ģimenes uzņēmumus, varētu būt grūtības nodrošināt nepieciešamo līdzfinansējumu;
P. whereas in a not-insignificant number of cases those willing to access funds under the EU's cohesion policy in order to set up small family businesses, might face difficulties in providing the required co-financing,
Q. tā kā Eiropas mikrokredīta iniciatīvā galvenā uzmanība ir jāpievērš mazāk aizsargātām personām, kas vēlas izveidot mikrouzņēmumu, piemēram, (ilgtermiņa) bezdarbniekiem, no sociālajiem pabalstiem atkarīgajiem, imigrantiem, etniskajām minoritātēm, piemēram, romiem, personām, kas darbojas neformālajā ekonomikā vai dzīvo atpalikušos lauku reģionos, kā arī sievietēm;
Q. whereas disadvantaged people, such as the (long-term) unemployed, welfare dependants, immigrants, ethnic minorities such as the Roma, people active in the informal economy or living in deprived rural areas, and women, who want to establish a microenterprise should be the focus of an EU initiative on micro-credit,
R. tā kā ir nepieciešama publiskā sektora dalība uzņēmējdarbībā mikrokredīta jomā, lai gan ir jānodrošina pēc iespējas lielāka privātu dalībnieku iesaistīšanās;
R. whereas although private involvement should be assured to the extent possible, public intervention in the micro-credit business is necessary,
S. tā kā pastāv vairākas ES iniciatīvas, kas ietver mikrokredītu atbalsta elementus, un būtu vēlama pilnīgāka un mērķtiecīgāka pieeja, apvienojot tos vienotā sistēmā;
S. whereas several EU initiatives that entail elements of support for micro-credit exist, and a streamlined and more focused approach, by combining them to form a single system, would be beneficial,
T. tā kā mikrouzņēmumu dibinātājiem pieeja uzņēmējdarbības atbalstam (piemēram, apmācībai, individuālai apmācībai un veiktspējas palielināšanai) ir ļoti būtiska un mikrokredīta ņēmējiem obligāti būtu jāiziet apmācība, un tā kā patērētāju izglītošanai finanšu jautājumos un atbildīgai kreditēšanai būtu jāieņem nozīmīga vieta visu mikrofinanšu iestāžu politikā;
T. whereas access to business support (such as training, coaching and capacity building) for founders of microenterprises is essential, and training should be mandatory for micro-credit borrowers, and whereas consumer financial education and responsible lending should be an important part of the policies of all microfinance institutions (MFIs),
U. tā kā potenciālajiem mikrokredītu saņēmējiem vajadzīgas pienācīgas juridiskas konsultācijas attiecībā uz kredītlīguma noslēgšanu, uzņēmējdarbības veidošanu, parādu piedzīšanu, intelektuālā un rūpnieciskā īpašuma tiesību iegūšanu un izmantošanu un citiem jautājumiem, īpaši tad, ja attiecīgais mikrouzņēmums paredzējis vai tam ir iespējas īstenot uzņēmējdarbību citā Eiropas Savienības dalībvalstī;
U. whereas the potential beneficiaries of micro-credits should have the benefit of proper legal advice with regard to the conclusion of the credit agreement, setting up a business, debt collection, the acquisition and exploitation of intellectual and industrial property rights and so on, particularly when the micro-business concerned intends or has the potential to do business in other Member States of the European Union;
V. tā kā pieeja potenciālo kredīta ņēmēju kredītvēsturei atvieglotu mikrokredīta piešķiršanu;
V. whereas access to credit data of potential borrowers would facilitate the provision of micro-credit,
W. tā kā ir jāveicina pētniecība un paraugprakses apmaiņa mikrokredīta jomā, piemēram, attiecībā uz novatoriskām mikrokredīta piešķiršanas, garantēšanas un riska novēršanas metodēm, kā arī to, cik lielā mērā šāda pieeja darbojas Eiropas Savienībā un kādas ir tās mērķgrupas;
W. whereas research and exchange of best practices in the field of micro-credit should be promoted, e.g. as regards innovative techniques for the granting, safeguarding and risk mitigation of micro-credits, the extent to which and with which target groups such approaches work in an EU context,
X. tā kā ir jāizskata starpnieku loma, lai novērstu ļaunprātīgu darbību, kā arī lai apsvērtu alternatīvus veidus, kā radīt aizdevumu ņēmēju uzticēšanos (piemēram, izmantojot interesentu atbalsta grupas);
X. whereas the role of intermediaries should be looked into with a view to preventing abuses, as well as considering alternative ways of establishing credibility with borrowers (for example, through peer support groups),
Y. tā kā būtu jāizveido ES pamatsistēma nebanku MFI un Komisijai būtu jāizveido mikrokredīta atbalsta mehānisms, kurš ir neitrāls attiecībā pret visiem mikrokredītu sniedzējiem;
Y. whereas an EU framework for non-bank MFIs schould be established, and the Commission should develop the mechanism for the support of micro-credit which remains neutral among these micro-credit providers,
Z. tā kā personām, kurām nav pastāvīgas adreses vai personu apliecinošu dokumentu, nevajadzētu liegt mikrokredīta saņemšanas iespēju, pamatojoties uz tiesību aktiem, kas vērsti pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un terorismu;
Z. whereas people who have no permanent address or personal identification documents should not be excluded from obtaining micro-credit by legislation on the prevention of money laundering and terrorist financing,
AA. tā kā būtu jāpielāgo ES noteikumi konkurences jomā, lai mazinātu šķēršļus mikrokredīta piešķiršanai;
AA. whereas EU competition rules should be adapted with a view to reducing barriers for the granting of micro-credit,
AB. tā kā ES publiskā iepirkuma noteikumiem būtu jānodrošina atbalsts mikrokredīta ņēmējiem,
AB. whereas EU rules on public procurement should assist micro-credit borrowers,
PIELIKUMS REZOLŪCIJAS PRIEKŠLIKUMAM: DETALIZĒTI IETEIKUMI ATTIECĪBĀ UZ PRASĪTĀ PRIEKŠLIKUMA SATURU
ANNEX TO THE MOTION FOR A RESOLUTION: DETAILED RECOMMENDATIONS on THE CONTENT OF THE PROPOSAL REQUESTED
1. ieteikums — izpratnes par mikrokredītu veicināšana
Recommendation 1 : on awareness - raising as regards micro - credit
Eiropas Parlaments uzskata, ka tiesību aktam, kas ir jāpieņem, būtu jāregulē turpmāk minētie jautājumi.
The European Parliament considers that the legislative act to be adopted should aim to regulate the following:
a) Komisijai jānodrošina mikrokredīta jēdziena ieviešana attiecīgajos statistikas datos un tiesību aktos par finanšu iestādēm.
(a) The Commission should provide for the introduction of the concept of micro-credit in relevant statistics and legislation on financial institutions.
Mikrokredītu statistikā jāņem vērā dalībvalstu dati par IKP uz vienu iedzīvotāju, kā arī jānošķir pašnodarbinātas personas vai ģimenes uzņēmumi no uzņēmumiem, kas nodarbina ģimenei nepiederošas personas, lai nodrošinātu pirmās kategorijas pozitīvu diskrimināciju;
Statistics on micro-credit should take into account the GDP per capita figures in the Member States and distinguish between the self-employed or family-based enterprises and those with employees from outside the family in order to enable positive discrimination in favour of the former.
b) Komisijai būtu jāaicina dalībvalstis standartizēt statistikas datu attēlošanu saistībā ar mikrokredītu piešķiršanu, tai skaitā datu vākšanu un analīzi, sadalot tos pēc kredītu ņēmēju dzimuma, vecuma un etniskās izcelsmes;
(b) The Commission should invite the Member States to standardise the statistical presentation of micro-credits, including the collection and analysis of data broken down according to gender, age and ethnic origin;
c) Komisijai jāizstrādā saziņas stratēģija, lai veicinātu pašnodarbinātību kā alternatīvu iztikas pelnīšanas veidu un it īpaši kā mazāk aizsargātu grupu iespēju izkļūt no bezdarba;
(c) The Commission should elaborate a communication strategy with a view to promoting self-employment as an alternative to wage earning and, in particular, as a way to escape unemployment for disadvantaged target groups.
d) Komisijai būtu jāaicina dalībvalstis piemērot nodokļu atvieglojumus privātā sektora līdzdalībai mikrokredītu nodrošināšanā;
(d) The Commission should invite Member States to implement tax incentives for private involvement in the micro-credit business.
e) Komisijai būtu jāaicina dalībvalstis ierobežot procentu likmju robežu piemērošanu patēriņa kredītiem; taču dalībvalstīm jābūt iespējai piemērot mehānismu, ar kuru var nepieļaut ārkārtīgi augstu procentu likmju izmantošanu;
(e) The Commission should invite Member States to restrict the application of interest-rate caps to consumer loans; however Member States should be able to apply a mechanism by which extraordinary high interest rates can be excluded.
f) Komisijai, ņemot vērā pēdējo augsta riska kredītu tirgus krīzi, būtu jāizvērtē tiešā mikrokredīta formāta priekšrocības un trūkumi salīdzinājumā ar iespējām, ko piedāvā ar vērtspapīriem nodrošināts kredīts;
(f) The Commission should analyse - in the light of the last sub-prime crisis - the advantages and disadvantages of direct micro-credit formats as against securitised credit facilities.
g) Komisijai būtu jāprasa, lai dalībvalstis gada pārskatos par valsts reformu programmām saistībā ar pārskatītajā Lisabonas stratēģijā ietvertajām izaugsmes un nodarbinātības integrētajām pamatnostādnēm veic īpašu analīzi un ziņo par centieniem un rezultātiem mikrokredīta jomā.
(g) The Commission should require Member States to specifically analyse and report on their efforts and results as regards micro-credit in their annual reports on their national reform programmes in connection with the integrated guidelines for growth and jobs of the revised Lisbon Strategy.
Komisijai īpaši jāpievēršas mikrokredītiem ikgadējā progresa ziņojumā.
The Commission should explicitly address micro-credit in its Annual Progress Report.
2. ieteikums — ES finansējums
Recommendation 2 : on EU funding
Eiropas Parlaments uzskata, ka tiesību aktam, kas ir jāpieņem, būtu jāregulē turpmāk minētie jautājumi.
The European Parliament considers that the legislative act to be adopted should aim to regulate:
a) Turpmāk minēto darbību (līdz)finansēšana, ja finansējums īpaši paredzēts, lai veicinātu mikrokredīta pieejamību visām personām un uzņēmumiem, kuriem nav tiešas piekļuves kredītam un kurus dalībvalsts definējusi savos tiesību aktos kā mazāk aizsargātas mērķgrupas (piemēram, romu kopiena, imigranti, atpalikušos lauku rajonos dzīvojošas personas, personas, kurām nav stabila darba, kā arī sievietes):
(a) The (co-)financing of the following projects subject to such financing being specifically targeted at promoting the availability of micro-credit for all persons and enterprises without direct access to credit, which are usually defined by Member States, within their jurisdiction, as disadvantaged target groups (such as the Roma society, immigrants, people living in deprived rural areas, people with precarious work situations, and women):