natgillin/translations-raw huggingface dataset:
H. tā kā banku mazumtirdzniecības pakalpojumu jomā pastāvošā juridisko modeļu un finanšu iestāžu uzņēmējdarbības mērķu dažādība (bankas, krājbankas, kooperatīvi utt.) ir ES ekonomikas pamatvērtība, kas sekmē nozares attīstību, atbilst tirgus plurālistiskajai struktūrai un veicina konkurenci iekšējā tirgū;
H. Whereas the diversity of legal models and business objectives of the financial entities in the retail banking sector (banks, savings banks, cooperatives, etc) is a fundamental asset to the EU's economy which enriches the sector, corresponds to the pluralist structure of the market and helps to increase competition in the internal market,
I. ņemot vērā vajadzību patērētāju augstu aizsardzības līmeni saskaņot ar pareizu iekšējā tirgus darbību,
I. considering the need to balance a high degree of consumer protection with the proper functioning of the internal market,
2. pauž nožēlu, ka nozares apsekojumā nav pievērsta pietiekama uzmanība stingri reglamentētā banku sektora īpatnībām un kultūras, paradumu un valodas faktoriem, kas nosaka patērētāju izvēli, kā arī finanšu produktu aizsardzībai; uzskata, ka patērētāju mobilitātes trūkumu ES bieži vien nosaka ilgtermiņa attiecībās izveidojusies uzticība, kas bieži vien rodas starp banku un patērētāju; ar bažām norāda, ka Komisijas novērtējumā par tirgus integrāciju izmantoti pārāk maz ekonomisko rādītāju, un līdz ar to, iespējams, ka nav pienācīgi atspoguļotas nozares īpatnības;
Regrets that the sector inquiry does not take sufficient account of the specificities of the strictly regulated banking sector and the importance of culture, habits and languages in consumer choices and protection for financial products; considers that the lack of consumer mobility in the EU is often dictated by the long-term relationship of trust which is often established between bank and consumer; is concerned that the Commission's assessment of market integration builds on too few economic indicators and may consequently fail duly to reflect the characteristics of that sector;
4. norāda, ka sadrumstalotā normatīvā vide kavē pārrobežu pakalpojumu attīstību banku nozarē; tādēļ atbalsta Komisijas iniciatīvu atkārtoti izskatīt Eiropas Parlamenta un Padomes 2002. gada 23. septembra Direktīvu 2002/65/EK par patēriņa finanšu pakalpojumu tālpārdošanu
Points out that a highly fragmented regulatory framework is an impediment to the development of the cross-border supply of banking services; supports, therefore, the Commission initiative to reopen consideration of Directive 2002/65/EC of the European Parliament and of the Council of 23 September 2002 concerning the distance marketing of consumer financial services
Eiropas Parlamenta un Padomes 2000. gada 8. jūnija Direktīva 2000/31/EK par dažiem informācijas sabiedrības pakalpojumu tiesiskiem aspektiem, jo īpaši elektronisko tirdzniecību, iekšējā tirgū (Direktīva par elektronisko tirdzniecību) (OV L 178, 17.7.2000., 1. lpp.) un Direktīvas par elektronisko parakstu sistēmu
Directive 2000/31/EC of the European Parliament and of the Council of 8 June 2000 on certain legal aspects of information society services, in particular electronic commerce, in the Internal Market (Directive on electronic commerce) (OJ L 178, 17.7.2000, p.
9. uzsver, ka attiecībā uz produktu sasaisti tā produktu kombinācija, kas ir izdevīga gan patērētājiem, gan bankām un ir pazīstama visās ekonomikas nozarēs, ir skaidri jānošķir no tām darbībām, kas rada negodīgu konkurenci;
Underlines that, as regards product-tying, a clear distinction must be made between product combinations favourable to both consumer and bank and common to all branches of the economy on the one hand, and practices resulting in unfair competition on the other;
Informācija un pārredzamība
Information and transparency
Patērētāju izglītošana par banku mazumtirdzniecības pakalpojumiem
Consumer education relating to retail banking
17. atbalsta Komisijas un finanšu pakalpojumu nozarē iesaistīto centienus uzlabot patērētāju zināšanas par finanšu pakalpojumu produktiem un īstenot izglītošanas programmas šajā jomā, jo finanšu pakalpojumu sniedzēju izplatītajai informācijai ir jābūt tādai, ko var izprast un izmantot arī patērētāji;
Supports the efforts made by the Commission and the financial services industry to raise consumers’ level of knowledge about financial services products and run educational programmes in that area, as the information supplied by financial service product providers must also be understood and used by the consumer;
Kredīti — reģistri un starpnieki
Credits - registers and intermediaries
Banku sadarbība
Cooperation between banks
25. uzskata, ka nediskriminējoša sadarbība starp neatkarīgām un savstarpēji konkurējošām kredītiestādēm ir efektīvāka, galapatērētājiem nodrošina lielāku pakalpojumu savietojamību un daudzveidību, var uzlabot nozares darbību un veicināt 12. punktā izvirzīto mērķu sasniegšanu;
Maintains that non-discriminatory cooperation between independent credit entities, which, as they are still competing with each other, is more efficient and ensures greater interoperability and variety of services to the end consumers, can help the sector to function and contribute to achieving the objectives set out in paragraph 12;
27. aicina Komisiju izmeklēt, vai Maksājumu pakalpojumu direktīvas transponēšana nesamazina norēķinu pakalpojumu sniedzēju skaitu, un veikt tūlītējus pasākumus, ja lielākie pakalpojumu sniedzēji atrodas monopolstāvoklī, kas var mazināt konkurenci;
Calls on the Commission to investigate whether the transposition of the Payment Services Directive is reducing the number of providers of payment settlement services and to take immediate steps if major providers develop a monopoly position that could reduce competition;
Ir atzinīgi vērtējams, ka Komisija savā nozares pētījumā ir vērsusi uzmanību uz tādas nozares efektivitātes līmeni un darbību kā banku pakalpojumi privātajiem klientiem, kas ir īpaši jutīga, jo tās mērķtirgus ir ģimenes un mazie un vidējie uzņēmumi un tā mūsdienās joprojām ir vissvarīgākā banku apakšnozare, kura veido vairāk par 50 % no kopējām ES darbībām bruto ienākumu izteiksmē.
It is to be welcomed that the Commission, in its sector inquiry, has focused its attention on the level of efficiency and functioning of a sector such as retail banking, which is particularly sensitive since it is targeted at families and small and medium-sized enterprises, and because it is still today the most important banking sub-sector, accounting for over 50% of total EU activity in terms of gross income.
Komisijas pētījumu var apšaubīt attiecībā uz dažām metodoloģijas izvēlēm, ko tā izdara, salīdzinot dažādas tirgus situācijas un valstu sistēmas, bet tā sniedz ļoti precīzu un reālistisku priekšstatu, noskaidrojot to, kā tirgus darbojas, atzīmējot tā galvenos trūkumus un apsverot, kā tos novērst ar konkurences noteikumu palīdzību.
The Commission inquiry may be questionable in terms of some of the methodological options it adopts in comparing various market realities and national systems, but it paints a very accurate and realistic picture, clarifying how the market operates, noting its main defects and considering how to remedy them through the competition rules.
Nozares pētījumā ir norādītas atsevišķas problēmas, kuras referents pilnībā atzīst, attiecībā uz konkurenci maksājumu sistēmas nozarē, jo īpaši maksājumu karšu sistēmas nozarē, saistībā ar kredītu reģistriem un galvenokārt ar banku veiktu cenu un politikas noteikšanu.
The sector inquiry noted some concerns, fully shared by your rapporteur, with regard to competition in the payment systems industry, especially card payment systems, to credit registers and, above all, to the setting of prices and policies by bank operators.
Attiecībā uz kooperatīvo banku un krājbanku darbībām Komisija nepietiekami novērtē dažas šādu banku tipiskās īpašības, piemēram, to darbību reģionos, kas tiek uzskatīti par attāliem, pakāpi, kādā tās ir nostiprinājušās attiecīgajā teritorijā, un to sociālo lomu.
As regards the activities of cooperative and savings banks, the Commission underestimates some of the typical features of such banks, such as their presence in areas considered to be outlying, the degree to which they are rooted in the territory and their social role.
Jāteic, ka pēdējās pieminētās īpašības ir īpaši svarīgas arī attiecībā uz pakalpojumu efektivitāti.
It has to be said that the latter features are particularly important also in terms of the efficiency of the services.
Nozares pētījuma secinājumi skaidri parāda vajadzību izveidot konkurētspējīgāku vidi pakalpojumu sniedzēju starpā, jo īpaši to pakalpojumu sniedzēju, kas darbojas mazumtirdzniecības tirgos, un, sasniedzot šos mērķus, Eiropas patērētāji spēs pilnībā izmantot iekšējā tirgus sniegtās priekšrocības.
The conclusions of the sector inquiry clearly show the need to create a more competitive environment among service providers, especially those operating on the retail markets, and it is by attaining these objectives that European consumers will be able to benefit fully from the internal market.
Referents uzskata, ka vienkārši pašregulējoši pasākumi banku nozarei ir neatbilstīgs instruments, lai uzlabotu mazumtirdzniecības pakalpojumu efektivitāti.
Your rapporteur believes that simple self-regulatory measures for the banking industry are an inadequate tool for improving the efficiency of retail services.
Šī iemesla dēļ būtu vēlama Eiropas likumdošanas iniciatīva, lai nodrošinātu tirgus efektivitāti un piedāvātu patērētājiem izdevīgākus darījumus.
That is why a European legislative initiative would be desirable, to ensure market efficiency and give consumers better bargains.
Tādēļ Komisijai ir jāpieņem atbilstīgi pasākumi, gan piemērojot konkurences tiesības, gan uzsākot politikas iniciatīvas.
The Commission should therefore adopt the appropriate measures, both by enforcing competition law and by taking policy initiatives.
Banku pakalpojumi ir īpašs gadījums tajā nozīmē, ka uzticība starp bankām un to klientiem var vājināt patērētāju dzinuli veicināt konkurences mehānismus; tāpat tā palielina uzņēmumu tirgus iespējas, kas atsevišķos gadījumos nosaka augstākas cenas.
Banking services are a special case in that the relationship of trust between banks and their customers can weaken the consumer’s drive to trigger competition mechanisms; it also increases companies’ market power, which, in some cases, determines higher prices.
Problēma ir tāda, ka, izmantojot šo stāvokli, bankas var veikt komerciālus pasākumus, kas klientiem šo attiecību ar banku izbeigšanu padara dārgu vai kas kavē klienta spēju saprast un salīdzināt tirgū piedāvāto pakalpojumu īpašības un cenas.
The problem is that, in exploiting this position, the banks can take commercial measures which make it expensive for clients to end their relationship with the bank or which impede the client’s ability to understand and compare the features and prices of the services offered on the market.
Tas, ka šajā pašā tirgū ir liels skaits norēķinu kontu īpašnieku, kam nav gandrīz nekādas informācijas vai nav tās vispār, šķiet, ir ļāvis banku nozarei dažās valstīs izmantot šo informācijas asimetriju.
The fact that in this same market there are a host of current-account holders who have hardly any information, or none at all, appears to have allowed the banking industry, in some countries, to take advantage of this information asymmetry.
Tas ir iemesls, kāpēc ir nepārprotami svarīgi strādāt Eiropas līmenī, lai pastiprinātu finanšu kompetences iniciatīvas.
That is why it is clearly important to work at European level with a view to stepping up financial literacy initiatives.
Ar finanšu kompetences shēmu un lielākas pārredzamības palīdzību arī var panākt, ka pieprasījums var kļūt mobilāks, un tādējādi mainīt pašreizējo līdzsvaru starp piedāvājumu un pieprasījumu, kas ir tipiska banku pakalpojumu tirgus iezīme.
It is also through financial literacy schemes and greater transparency that demand can become more mobile, thereby altering the current balance between supply and demand which is a typical feature of the banking services market.
Šajā sakarā referents atbalsta Komisijas veikto darbību attiecībā uz finanšu izglītību — 2007. gada 18. decembra paziņojuma COM (2007) 0808 publicēšanu.
In this regard your rapporteur supports the action being taken by the Commission on financial education, through its publication of Communication COM (2007) 0808 of 18 December 2007.
Ir svarīgi, ka patērētāji, kas vēlas mainīt pakalpojumu sniedzēju, nekādā veidā netiek atrunāti vai kavēti to darīt.
It is important that consumers who wish to change supplier are not discouraged or hampered in any way from doing so.
Tirgus, kurā patērētāji ir informēti un mobili, nozīmē, ka finanšu iestādēm ir jākonkurē, lai tos piesaistītu un noturētu.
A market in which consumers are informed and mobile means that financial establishments need to compete in order to attract and retain them.
1.a Saistoša politika
1(a) - Tying policies
Tas, ka bankas izmanto norēķinu kontus, ir stratēģisks instruments, lai veidotu attiecības ar kontu īpašniekiem, un, pamatojoties uz daudziem citiem pakalpojumiem, tas bieži neveicina mobilitāti.
The use of current accounts by banks as a strategic tool for building a relationship with the account-holder, based on numerous other services, often proves to be a practice which is not conducive to mobility.
Kad norēķinu kontam ir piesaistīti daudzi citi pakalpojumi, tikai teorētiski šādu kontu var slēgt nekavējoties vai dažu dienu laikā, jo faktiski tas paredz procedūru, kas dažkārt ir sarežģīta un ļoti ilgstoša.
When many other services are linked to a current account, only in theory can such an account be closed immediately or within a few days, since in actual fact it involves a procedure that is sometimes complex and very lengthy.
Dažās ES valstīs gadījumā, kad klients slēdz norēķinu kontu, bankas pieprasa atcelt tiešā debeta maksājumus par komunālo pakalpojumu rēķiniem un atdot bankomātu kartes un kredītkartes.
In some EU countries, when a client closes a current account, banks require that direct debit payments for utility bills be cancelled and ATM cards and credit cards returned.
Kontu īpašniekiem tas var radīt daudzas grūtības, atturot viņus no vēlmes mainīt banku.
This can cause many difficulties for account-holders, discouraging them from changing bank.
Tādēļ būtu noderīgi bankas maiņas gadījumā nodrošināt uz pārejas posmu, kas neparedz nekādu izmaksu dublēšanos, vai uz periodiem, kuros konta īpašnieks tiek atstāts bez bankas pakalpojumiem, tik ilgu laiku, kāds vajadzīgs darījuma pabeigšanai.
It would therefore be helpful, when switching banks, if provision could at least be made for a transitional phase which did not involve any duplication of costs, or periods in which an account-holder was left without a banking service, for as long a period as necessary to complete the transfer.
Tādēļ mums jānodrošina, ka izmaksas (ekonomiskās, pagaidu un administratīvās), kas saistītas ar norēķinu kontu pārnešanu no vienas bankas uz citu, tiek novērstas vai vismaz samazinātas līdz minimālam līmenim, atceļot visas līgumiskās vai de facto saiknes starp norēķinu kontiem un citiem pakalpojumiem, piemēram, aizdevumiem, krājkontiem, vērtspapīriem un apdrošināšanas polisēm.
We must therefore ensure that the costs (economic, temporal and administrative) of switching current accounts from one bank to another are eliminated, or at least reduced to minimum levels, by removing all unnecessary contractual or de facto ties between current accounts and other services, such as loans, savings accounts, securities and insurance policies.
Citiem vārdiem sakot, mums ir jāizstrādā mehānismi, kas padarītu norēķinu kontus pārnesamus.
In other words, we need to develop mechanisms which make current accounts portable.
1.b Informācija patērētājiem
1(b) - Information for consumers
Referents ir pārliecināts, ka, lai uzlabotu banku pakalpojumu privātajiem klientiem nozares efektivitāti, ir jāuzlabo patērētāju spēja pieņemt lēmumus, kas piemēroti to finanšu situācijai.
To improve the efficiency of the retail banking services industry, your rapporteur is convinced of the need to increase consumers’ ability to take decisions that are appropriate to their financial circumstances.
Tā sasniegšanai ir jārīkojas dažādos līmeņos:
This calls for action on various levels:
– skaidras un atbilstīgas informācijas laicīga nodrošināšana;
– a timely supply of clear and adequate information;
– augstas kvalitātes padomi;
– high-quality advice;
un, pats galvenais,
and, above all,
– vienlīdzīgi konkurences nosacījumi starp produktiem ar līdzīgiem raksturlielumiem.
– equal conditions of competition between products with similar characteristics.
Ja patērētāji ir informēti, tie ir labākā situācijā, lai izvēlētos savām prasībām visatbilstošākos darījumus neatkarīgi no finanšu pakalpojumu sniedzēja.
If consumers are informed, they are in a better position to choose the best bargains for their requirements, independently of the supplier of financial services.
Lai gan informācijas izplatīšana var būt nepieciešama, ar to nepietiek, lai sasniegtu konkurētspējīgu līdzsvaru; būtiska ir šādas informācijas kvalitāte un tas, vai patērētāji to var praktiski izmantot.
While simply disseminating information may be a prerequisite, it is not sufficient for competitive balances to be achieved; what is essential is the quality of that information and whether it can be used by consumers in a practical manner.
Ja patērētāja rīcībā esošā informācija nav apmierinoša un informācijas meklēšanas izmaksas ir tik augstas, ka pārsniedz no šādas informācijas sagaidāmo labumu, patērētājam nebūs stimula veikt pētījumu.
If the information to the consumer is not satisfactory and the costs of searching for information so high as to exceed the expected benefits of that information, consumers will not be encouraged to do any research.
No pētījumiem, ko veikusi Komisija un vairākas valstu uzraudzības iestādes, ir tapis skaidrs, ka daudzās informācijas lapās nav minēti nosacījumi, kas regulē banku pārskaitījumus, bankomātu izmantošanu, maksu par skaidras naudas izņemšanu no citām bankām utt.
From the studies carried out by the Commission and by a number of national supervisory authorities, it has emerged that many information sheets do not set out the conditions governing bank transfers, ATM use, charges for withdrawing cash from banks other than one’s own, etc.
Tādējādi nav visaptveroša dokumenta, kurā būtu noteikti regulārie izdevumi par pakalpojumiem, ko parasti izmanto, apkalpojot norēķinu kontu.
There is therefore no comprehensive document setting out the regular items of expenditure for services typically used in the handling of a current account.
Šī iemesla dēļ kontu īpašniekiem katru gadu ir jāsniedz koncentrēta informācija par reālajām konta izmantošanas izmaksām un to, kā tās ir mainījušās kopš pagājušā gada.
That is why concise information needs to be given on an annual basis to current account-holders on the actual expenditure they have incurred in running the account and how it has varied since the previous year.
Iespējams, to varētu paveikt standartizētā veidā Eiropas līmenī, lai banku piemērotie ekonomiskie nosacījumi būtu efektīvi salīdzināmi visā ES, un tādējādi ieguvēji būtu patērētāji, jo viņiem būtu iespēja izvēlēties.
This could possibly be done in a standardised way at European level, so that the economic conditions applied by banks are effectively comparable throughout the EU, with a consequent benefit for consumers in terms of choice.
Tāpat būtu vēlams attīstīt informācijas avotus — īstas meklētājprogrammas, kas būtu neatkarīgas no banku sistēmas un kas atvieglotu Eiropā dažādu banku piedāvāto pakalpojumu izmaksu salīdzināšanu.
It would also be desirable to develop sources of information – genuine search engines – that are independent of the banking system and which would make it easier to compare the costs of services offered by various banks in Europe.
Komisijas nozares pētījumā ir minētas vairākas nopietnas konkurences problēmas, kas pastāv Eiropas maksājumu karšu tirgū.
The Commission’s sector inquiry has pinpointed a number of serious competition problems on the European payment cards market.
Referents uzskata, ka daudzas no pētījumā norādītajām grūtībām atrisinās SEPA (Eiropas vienotā maksājumu zona) ieviešana un direktīvas par maksājumu pakalpojumiem piemērošana.
Your rapporteur is of the opinion that many of the difficulties identified by the inquiry will be remedied by the introduction of the SEPA (Single European Payment Area) and the application of the directive on payment services.
Tā ir ārkārtīgi svarīga nozare.
This is a considerably important sector.
2005. gadā vien kopējā tādu pirkumu vērtība, kas ES izdarīti ar maksājumu kartēm, pārsniedza EUR 1350 miljardus.
In 2005 alone, the total value of purchases made in the EU by payment card was over EUR 1 350 billion.
Attiecībā uz maksājumu karšu tīkliem SEPA piedāvā iespēju novērst daudzas nepilnības, kas uzsvērtas pētījumā, piemēram, banku pārskaitījumu izmaksas vai naudas pārskaitīšanas termiņu.
With regard to the card payment networks, SEPA offers the potential to eliminate many of the inefficiencies highlighted by the inquiry, such as the costs of bank transfers or the time-frame for transferring money.
Attiecībā uz maksājumu kartēm SEPA jāpiedāvā patērētājiem plašākas iespējas izvēlēties pakalpojumu sniedzējus, tādējādi stiprinot konkurenci šajā ārkārtīgi koncentrētajā Eiropas tirgū.
For payment cards, SEPA should offer consumers a broader choice between service providers, thereby strengthening competition in this highly concentrated market in Europe.
2.a Daudzpusējās savstarpējās apmaiņas maksa
2(a) - Multilateral Interchange Fees
Daudzpusējās savstarpējās apmaiņas maksa ( MIF ) ir pavisam cits jautājums.
Multilateral Interchange Fees (MIFs) are another matter altogether.
Referents cer, ka Komisija publicēs kādas pamatnostādnes, ko tirgus varētu pieņemt, sagatavojot šādus nolīgumus, lai tos varētu uzskatīt par neierobežojošiem.
Your rapporteur hopes the Commission will issue some sort of guidelines which the market can adopt when drawing up such agreements, so that they can be deemed to be non-restrictive.
Tiklīdz šī aprēķinu metodika tiks definēta, to būs standartizēti jāpiemēro visām maksājumu plūsmām gan vietējā, gan Eiropas vai starptautiskā mērogā.
Once this calculation methodology has been defined, it should be applied uniformly to all payment circuits, be they domestic, pan-European or international.
Līdzīgs risinājums kā līdzvērtīgs instruments būtu katrai plūsmai noteikt savu MIF , kuras apmēru aprēķinātu atkarībā no plūsmas efektivitātes.
A similar solution, as an equal instrument, would be for each circuit to have its own MIF, the level of which would be determined by the efficiency of the circuit.
Tas radītu konkurenci pašu plūsmu starpā un radītu priekšnosacījumus visefektīvāko plūsmu panākumiem.
This would create competition between the circuits themselves and would pave the way for the success of the most efficient circuit.
Visbeidzot referents pilnībā piekrīt Komisijas bažām par piekļuvi kredītu reģistriem gadījumos, kad šādu reģistru pārvaldība ir pretrunā konkurences noteikumiem.
Lastly, your rapporteur fully shares the Commission’s concerns over access to credit registers in cases in which the management of those registers runs counter to the competition rules.
Princips, kas paredz nediskriminējošu savstarpējo piekļuvi kredītu reģistriem, ir jāievēro visā Eiropā.
The principle of non-discriminatory mutual access to credit registers is a principle which must be respected throughout Europe.
Katerina Batzeli, Jorgo Chatzimarkakis, Dragoş Florin David , Valdis Dombrovskis, Harald Ettl, Salvador Garriga Polledo, Ján Hudacký, Alain Lipietz, Diamanto Manolakou, Gianni Pittella, Bilyana Ilieva Raeva, Andreas Schwab
Katerina Batzeli, Jorgo Chatzimarkakis, Dragoş Florin David, Valdis Dombrovskis, Harald Ettl, Salvador Garriga Polledo, Ján Hudacký, Alain Lipietz, Diamanto Manolakou, Gianni Pittella, Bilyana Ilieva Raeva, Andreas Schwab
MAZĀKUMA VIEDOKLIS.....................................................................................................17
MINORITY OPINION.............................................................................................................18