natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Referents ieteiktu ekspertu grupai izpētīt, kā attīstīt tādas jauktu Eiropas hipotēku standartizētas paketes ar zināmiem parametriem, ko varētu novērtēt un tirgot kapitāla tirgos.
The rapporteur would suggest that the expert group look at how to develop standardised packages of mixed European mortgages with known characteristics, which could be credit rated and traded on the capital markets.
Pašlaik dažās dalībvalstīs tikai „bankas” var aizņemties kapitāla tirgos un/vai piedāvāt hipotekāros produktus.
Currently in some member states only "banks" can borrow on the capital markets and/or offer mortgage products.
Referents uzskata, ka ir jāliberalizē režīmi, lai atļautu iestādēm, kas nepiesaista noguldījumus, ienākt tirgū.
Your rapporteur considers that regimes should be liberalised to allow non-deposit taking institutions to enter the market.
Apvienotajā Karalistē tas sniedza pozitīvu ietekmi uz konkurences līmeni un tirgus komplektību.
In the UK they have had a positive impact on the level of competition and market completeness.
Ņemot vērā piesardzības apsvērumus, jebkādiem noteikumiem ir jābūt samērīgiem un nediskriminējošiem.
While prudential concerns do need to be taken into account, any rules must be proportionate and non-discriminatory.
“Eirohipotēka” piedāvā iespēju vājināt saikni starp hipotekāro nodrošinājumu un hipotekārā kredīta līgumu.
The "Euromortgage" offers the possibility to weaken the link between the mortgage collateral and the mortgage contract.
To varētu attīstīt kā papildu Viseiropas instrumentu, lai veicinātu pārrobežu aizdevumus un nosegtu daudzveidīgus īpašumus.
It could be developed as an optional pan-European tool to facilitate cross-border lending and cover multiple properties.
Tās iespējas tādējādi vajadzētu novērtēt dziļāk.
Its feasibility should therefore be assessed in more depth.
Pirmstermiņa atmaksas noteikumi un maksas dažādās valstīs atšķiras.
Early repayment conditions and costs vary from country to country.
Noteikumi, kas ierobežo aizdevēja un aizņēmēja brīvību vienoties par noteikumiem un maksu par pirmstermiņa atmaksu, var traucēt konkurenci un kavēt Viseiropas finansējuma tirgus attīstību.
Rules, which limit the lender's and borrower's freedom to agree terms and charges for early repayment, could impede competition and hinder the development of a pan-European funding market.
Procentu likmju un mainīgo izmaksu ierobežojumi arī ierobežo jaunu produktu attīstību vai aizdošanu augstāka riska grupas aizņēmējiem.
Caps on interest rates and variable rates could also restrict the development of new products or lending to higher risk borrowers.
Aizņēmējiem ir jāzina patiesās izmaksas un noteikumi, lai salīdzinātu produktus.
Borrowers need to know the true cost and conditions in order to compare products.
Direktīva 2002/65/EK par patēriņa finanšu pakalpojumu tālpārdošanu nozīmē, ka piegādātājam ir jāinformē patērētājs par kopējo cenu, kā arī jāinformē par jebkādām papildu izmaksām, ko nemaksā vai uzliek piegādātājs.
Directive 2002/65/EC on distance marketing of consumer financial services requires the supplier to provide the consumer with the total price as well as notifying him of any additional costs not paid via or imposed by the supplier.
Nolīgumam par ES standarta gada procentu likmi (GPL) hipotēku kredītiem būtu jābūt prioritātei.
Agreement on an EU standard APRC for mortgages should be a priority.
Banku darbība internetā attīstās strauji.
Internet banking is developing rapidly.
Tās loma hipotēkās līdz šim ir bijusi ierobežota, taču tā varētu pieaugt.
Its role in mortgages has been limited so far, but this will probably accelerate.
Tādēļ mums ir jāapzinās jebkādi juridiskie šķēršļi, kas varētu kavēt attīstību nākotnē.
Therefore, we need to be aware of any legal barriers which could hinder future development.
Piemēram, elektroniskās tirdzniecības direktīva prasa valsts iestādēm nodrošināt, lai līgumi, kas noslēgti ar elektroniskiem līdzekļiem, ir juridiski efektīvi, taču izslēdz līgumus, kas rada vai nodod tiesības nekustamo īpašumu jomā.
For example, the E-Commerce Directive requires national authorities to ensure contracts concluded by electronic means are legally effective, but excludes contracts that create or transfer rights in real estate.
Juridiskie, nodokļu un operatīvie šķēršļi
Legal, tax and operational barriers
Ir vajadzīga lielāka skaidrība par tiesību aktiem, kas piemērojami kredītu līgumiem un hipotekārajiem darījumiem.
There needs to be greater clarity about the law applicable to the credit contract and the mortgage deed.
Hipotekāro darījumu gadījumā piemēro lex rei sitae principu, proti, piemēro tās valsts likumus, kurā atrodas īpašums.
In the case of the mortgage deed, lex rei sitae applies.
Aizdevēji drošāk ienāk tirgū, ja viņiem ir pieejami klientu dati, kā arī labāka piekļuve pilnīgai informācijai par hipotekāro nodrošinājumu un īpašuma tiesībām.
Lenders are more likely to enter a market if they have access to client data as well as better access to and clearer information on mortgage collateral and ownership rights.
Nediskriminējoša piekļuve gan pozitīviem, gan negatīviem klienta kredīta datiem ir jāveicina, nodrošinot turklāt attaisnojamu personas datu aizsardzību.
Non-discriminatory access to both positive and negative client credit data needs to be facilitated subject to justifiable protection of personal privacy.
Kavējumi piespiedu pārdošanas procedūrās rada problēmas aizdevējiem, un tādēļ ir ļoti svarīgi atbalstīt īsākas un lētākas piespiedu pārdošanas procedūras.
Delays in forced sales create problems for lenders and therefore the encouragement of shorter and less expensive forced sales procedures is extremely important.
Progresa ziņojuma sistēmai varētu būt pozitīvs efekts.
A scoreboard system could have a salutary effect.
Aizdevējiem ir būtisks labas kvalitātes īpašumu novērtējums saskaņā ar konsekventu standartu.
Good quality property valuations according to a consistent standard are essential for lenders.
Tādēļ kopēju novērtējuma standartu panākšana būtu optimāls risinājums.
Therefore reaching common valuation standards would be the optimal solution.
Atbilstīgās profesionālās struktūras būtu jāiesaista to izstrādāšanā uz visas ES mēroga pamata.
The relevant professional bodies should be invited to develop them on an EU-wide basis.
Nodokļu šķēršļi pārrobežu hipotekārajai kreditēšanai ir jāidentificē un jārisina.
Tax obstacles to the cross-border provision of mortgages need to be identified and addressed.
Galvenās atšķirības te ir hipotekārās peļņas atvilkšana no ienākumiem, ko apliek ar nodokļiem.
Prominent among the differences is the deductibility from taxable income of mortgage interest.
Ja nevar panākt vienošanos par fundamentāliem jautājumiem, tad vismaz nodokļu atlaides būtu jāattiecina uz hipotekāro likmi, ko maksā aizdevējiem citās dalībvalstīs par īpašumu, kas atrodas primārajā dalībvalstī.
If agreement cannot be found on the fundamental issue, then at least the tax benefit should be extended to mortgage interest paid to lenders in other member states on property located in the primary member state.
Sistēmiski, makroekonomiski un konsultatīvās uzraudzības jautājumi
Systemic, macroeconomic and prudential issues
Pašreizējais hipotekārās finansēšanas apjoms un vēl jo vairāk tā nākotnes iespējas padara to par ievērojamu faktoru ES ekonomiskajā un sociālajā struktūrā.
The current scale of mortgage finance, let alone its potential scale, makes it a significant factor in the EU's economic and social fabric.
Ir skaidrs, ka iesaistītajām iestādēm (piemēram, ECB, Komisijai, dalībvalstu valdībām un regulatoriem) ir jākontrolē attīstība, kas varētu radīt sistēmiskas finansiāla vai sociāla rakstura grūtības.
It is clear that the relevant authorities (e.g. the ECB, Commission, member state governments and regulators) need to monitor developments, which might cause systemic difficulties of a financial or social character.
Tomēr jebkāds šāds pārskats ir jāorientē, pirmkārt, uz efektīvu tirgu, lai saglabātu vajadzīgo līdzsvaru.
Nevertheless, any such oversight should look primarily to an efficient market to maintain the requisite balance.
Birokrātiska un juridiska iejaukšanās ir jāierobežo līdz būtiskam minimumam.
Bureaucratic and legislative interference should be restricted to the essential minimum.
Iekšējā tirgus un patērētāju aizsardzības komitejaS ATZINUMS (*)
OPINION of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection
par Zaļo grāmatu par Hipotekāro kredītu ES
on the Green Paper on mortgage credit in the EU
Iekšējā tirgus un patērētāju aizsardzības komiteja aicina par jautājumu atbildīgo Ekonomikas un monetāro komiteju savā rezolūcijas priekšlikumā iekļaut šādus ierosinājumus:
The Committee on the Internal Market and Consumer Protection calls on the Committee on Economic and Monetary Affaires, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. tā kā Komisijas Zaļajā grāmatā par hipotekāro kredītu ES (KOM(2005)327) ir izvērtēta to Kopienas tiesību aktu pamatotība, ar kuriem paredz ciešāk integrēt Eiropas hipotekāro kredītu tirgus, lai veicinātu ES izaugsmi, nodarbinātību un konkurētspēju;
A. whereas the Commission Green Paper on Mortgage Credit in the EU ( COM(2005)0327 ) assesses the case for Community legislation aimed at further integration of the European mortgage credit markets with the objective of enhancing EU growth, employment and competitiveness;
B. tā kā integrētāks hipotekāro kredītu tirgus ļautu lietderīgāk izmantot apjomradītus ietaupījumus, samazināt izmaksas un saskaņā ar galīgo analīzi būtu izdevīgs patērētājiem, kā arī paātrinātu Eiropas ekonomikas attīstību, iezīmējot vēl vienu soli pretī Lisabonas mērķu sasniegšanai;
B. whereas a more integrated mortgage credit market would enable economies of scale to be applied to more useful effect, reduce costs and hence, in the final analysis, benefit consumers, and would also boost the development of the European economy, thus marking a further step forward in attaining the Lisbon goals;
C. tā kā atvērts, efektīvs un ciešāk integrēts hipotekāro kredītu tirgus atbilstu aizvien lielākai darbaspēka un pilsoņu mobilitātei iekšējā tirgū;
C. whereas an open, efficient and more integrated mortgage credit market would respond to the increasing mobility of labour and citizens within the internal market;
D. tā kā Eiropas patērētāju aizsardzībai ir jābūt sevišķi svarīgai visās likumdošanas darbībās attiecībā uz hipotekārajiem kredītiem, kas lielākajai daļai ES pilsoņu ir vislielākās finansiālās saistības mūžā un kas ilgtermiņā ietekmē viņu dzīves līmeni un finansiālo stabilitāti;
D. whereas the protection of European consumers must be a paramount feature of any legislative action on mortgage credit, which for most EU citizens represents the biggest financial commitment in their lifetime, with long-term implications for their standard of living and financial stability;
E. tā kā lielāka pārredzamība attiecībā uz pieejamo hipotekāro kredītu piedāvājumu svarīgākajiem aspektiem ne tikai uzlabos tirgus efektivitāti, bet arī palielinās to ES aizdevumu ņēmēju uzticību, kuri izvērtē hipotekāro kredītu piedāvājumus citās dalībvalstīs, un ļaus viņiem pieņemt apzinātu lēmumu;
E. whereas enhanced transparency on key features concerning available mortgage products will not only improve market efficiency, but also increase the confidence of EU borrowers looking at mortgage credit deals in other Member States and enable them to take an informed decision;
F. tā kā patērētājiem ir vajadzīga piekļuve iespējami pilnīgākai un vienkāršākai informācijai, kas katrā konkrētā gadījumā sniegta standartizētā veidā, lai to būtu iespējams salīdzināt dažādās dalībvalstīs un līdz ar to patērētāji varētu izmantot izvēles brīvību, ņemot pārrobežu hipotekāro kredītu;
F. whereas consumers need to have access to the fullest and simplest possible information, provided in each specific instance in standard forms lending themselves to comparative study in the different Member States, in order to enable them to exercise their freedom of choice more effectively when taking out mortgage credit on a cross-border basis;
G. tā kā joprojām pastāv būtiskas atšķirības dalībvalstu tiesību sistēmās un uzņēmējdarbības kultūrā, jo īpaši attiecībā uz noteikumiem, ar ko reglamentē jomas, uz kurām ES tiesību akti neattiecas, piemēram, izpildes procedūras, tiesību akti īpašuma jomā, zemes reģistri, līgumu noteikumi utt.;
G. whereas significant differences still exist between Member States' legal systems and business cultures, in particular in relation to provisions regulating areas not covered by EU legislation such as enforcement procedures, property legislation, land registers, contract terms and so on;
H. tā kā līdz šim būtiski tirgus šķēršļi ir kavējuši pārrobežu hipotekāro kredītu piedāvājuma palielināšanos un šāds pārrobežu piedāvājums veido mazāk nekā 1% no kopējā ES hipotekāro kredītu tirgus;
H. whereas considerable market barriers have so far hindered the increase of cross-border mortgage credit offers, so far amounting to less than 1% of the overall EU mortgage market;
I. tā kā hipotekāro kredītu mākleriem var būt nozīmīga loma, sniedzot profesionālo padomu par hipotekārajiem pakalpojumiem savā tirgū, kā arī citu dalībvalstu tirgū un šādi sekmējot pārrobežu darbības un darbojoties kā saiknei starp patērētājiem un ārvalstu un vietējām finanšu iestādēm;
I. whereas mortgage brokers can play an important role, drawing on their expertise with mortgage products on their domestic market but also across markets in other Member States, supporting cross-border activity and acting as a bridge between consumers and both foreign and local financial institutions;
J. tā kā, lai padarītu ES hipotekāro kredītu tirgu efektīvāku un konkurētspējīgāku, labāk būtu vispirms izvērtēt Komisijas 2001. gada 1. marta Ieteikuma par informāciju, kas mājokļu kredītu piedāvātājiem pirms līguma slēgšanas jāsniedz patērētājiem
J. whereas, in order to bring more efficiency and competitiveness to the EU mortgage credit market, it may be preferable to look first at the implementation and working of the Commission recommendation of 1 March 2001 on pre-contractual information to be given to consumers by lenders offering home loans
OV L 69, 10.3.2001., 25. lpp.
OJ L 69, 10.3.2001, p.
(Rīcības kodeksa mājokļu kredītu jomā) īstenošanu un darbību, kā arī Eiropas standartizētās informācijas lapas ( ESIS ) izmantošanu, kuru mērķis ir nodrošināt, lai patērētāji saņem pārredzamu un salīdzināmu informāciju par mājokļu kredītiem;
25. (code of conduct on housing loans) and the use of the European Standardised Information Sheet (ESIS), aiming to ensure that consumers obtain transparent and comparable information on housing loans;
K. tā kā šķiet, ka minētais Rīcības kodekss mājokļu kredītu jomā dažādās dalībvalstīs ir ieviests atšķirīgā mērā un vispārējā problēma, ka trūkst vienota tiesiskā regulējuma, nav atrisināta;
K. whereas the above mentioned code of conduct on housing loans appears to have been implemented with varying degrees of success across Member States, yet without solving the overall problem of the lack of a common legal framework;
3. aicina Komisiju veikt pasākumus, lai izveidotu funkcionējošu hipotekāro kredītu otrreizējo tirgu un tiesisku sistēmu efektīvai produktu tirdzniecībai, piemēram, reāli atdalot kreditēšanu no nodrošinājuma;
Calls on the Commission to take measures towards establishing a functioning secondary market in mortgages and a legal framework for efficient portfolio trading, for example by the separation of lending from collateral security in re;
6. uzstāj, ka šādai pirms līguma slēgšanas sniegtai informācijai jābūt precīzai un saprotamai, lai patērētājs varētu izdarīt apzinātu izvēli un gūtu iespējami plašu un vispārēju priekšstatu par pieejamiem datiem, kas ir kredīta līguma pamatā; uzsver, ka gadījumā, ja aizdevējs uzņemas iniciatīvu piedāvāt kredītu citā dalībvalstī, šāda informācija aizdevuma ņēmējam jāsniedz iespējami īsā laikā aizdevuma ņēmēja dzīvesvietas dalībvalsts oficiālajā valodā(-s);
Insists that such pre-contractual information must be accurate and comprehensible to allow for informed choice, and that it should give the consumer as comprehensible and global a picture as possible in the light of the available information on which the mortgage contract is based; stresses that, in case the lender takes the initiative to offer a credit in another Member State, such information must be supplied to the borrower as quickly as possible in the official languages recognised in the borrower's Member State of residence;
11. uzskata, ka aizdevējiem jāspēj sniegt patērētājiem jebkādu citu informāciju, kas saistīta ar darījumiem un tiesiskām saistībām, kuras jāuzņemas aizdevuma ņēmējam (notāra maksas, reģistrācijas un administrācijas vai apstrādes nodevas utt.);
Maintains that lenders ought to be in a position to supply consumers with any other information related to transactions and the legal obligations to be entered into by the borrower (solicitor’s/notary’s fees, registration and administration or handling charges and so on);
17. atzinīgi vērtē Komisijas pašreizējos centienus nodrošināt atbilstību labāka regulējuma prasībām; atgādina Komisijai, ka visiem izdarītajiem secinājumiem vienmēr jābūt plaša konsultāciju procesa rezultātam;
Welcomes the Commission's efforts to date to comply with better regulation requirements; however, reminds the Commission that any conclusions reached should always be the result of an extensive consultation process;
Zaļā grāmata par Hipotekāro kredītu
Green Paper on mortgage credit
par Hipotekāro kredītu ES (Zaļā grāmata)
on Mortgage Credit in the EU (Green Paper)
Juridiskā komiteja aicina par jautājumu atbildīgo Ekonomikas un monetāro komiteju savā rezolūcijas priekšlikumā iekļaut šādus ierosinājumus:
The Committee on Legal Affairs calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. tā kā hipotekārā kredīta tirgi ir ļoti sarežģīti, tiesību sistēmas un finansēšanas kultūras, kā arī īpašuma tiesību un zemes reģistru sistēmas, lietu tiesības, kredītlīgumu tiesības, īpašuma novērtēšanas jautājumi, piespiedu pārdošanas procedūras, refinansēšanas tirgi utt. katrā valstī ir ļoti atšķirīgi un vienlaikus pastāv iekšēja saistība starp minētajām jomām;
A. whereas mortgage credit markets display an extremely high degree of complexity; whereas legal systems and financing cultures, property law and land register systems, law of rights in rem, law governing credit agreements, valuation issues, forced sales procedures, refinancing markets, etc. differ considerably from one country to another while at the same time an internal coherence exists among the various fields,
B. tā kā vairāki svarīgi jautājumi neietilpst vai tikai daļēji ietilpst Kopienas kompetencē un ir jāņem vērā subsidiaritātes un proporcionalitātes princips;
B. whereas on a number of important issues the Community has no competence, or only a limited competence, and whereas the principles of subsidiarity and proportionality must be respected,
C. tā kā izolētu noteikumu rezultātā var rasties traucējumi valsts noteiktajā kopējā sistēmā;
C. whereas regulating one area in isolation may lead to considerable disruption in the overall system with its distinctive national features,
D. tā kā valsts līmenī var labāk nodrošināt augsta līmeņa elastību likumdošanas jomā attiecībā uz hipotekārā kredīta tirgu,
D. whereas the high degree of legislative flexibility required by the innovative mortgage credit market can be better guaranteed at national level,
4. uzskata, ka tiesību aktu par priekšlaicīgu atmaksāšanu pielāgošana negatīvi ietekmē produktu daudzveidību un neatbilst patērētāja interesēm;
Considers that the approximation of the legal provisions on early repayment would jeopardise product diversity and would not serve the interests of the consumer;
Hipotekārais kredīts ES (Zaļā grāmata)
Mortgage Credit in the EU (Green Paper)
Hipotekārais kredīts ES
Mortgage Credit in the EU
Datums, kad paziņoja plenārsēdē (45. pants)
Date authorisation announced in plenary (Rule 45)
Datums, kad paziņoja plenārsēdē (39. pants)
Date authorisation announced in plenary (Rule 39)
par priekšlikumu Padomes Lēmumam par īpašo programmu „Iespējas”, ar ko īsteno Eiropas Kopienas Septīto pamatprogrammu (2007-2013) pētniecības, tehnoloģiju attīstības un demonstrējumu pasākumiem
on the proposal for a Council decision on the Specific Programme: "Capacities" implementing the 7th Framework Programme (2007-2013) of the European Community for research, technological development and demonstration activities
Budžeta komitejaS ATZINUMS.....................................................................................42
OPINION of the Committee on Budgets .................................................................43
Kultūras un izglītības komitejaS ATZINUMS.....................................................47
OPINION of the Committee on Culture and Education ................................49
– ņemot vērā Komisijas priekšlikumu Padomei ( KOM(2005)0443 )
– having regard to the Commission proposal to the Council ( COM(2005)0443 )
– ņemot vērā EK līguma 166. pantu, saskaņā ar kuru Padome ar to ir apspriedusies ( C6‑0384/2005 ),
– having regard to Article 166 of the EC Treaty, pursuant to which the Council consulted Parliament ( C6‑0384/2005 ),
– ņemot vērā Rūpniecības, pētniecības un enerģētikas komitejas ziņojumu un Budžeta komitejas un Kultūras un izglītības komitejas atzinumu ( A6‑0371/2006 ),
– having regard to the report of the Committee on Industry, Research and Energy and the opinions of the Committee on Budgets and of the Committee on Culture and Education ( A6‑0371/2006 ),
2. uzskata, ka likumdošanas priekšlikumā norādītajam orientējošam bāzes finansējumam jāatbilst jaunās daudzgadu finanšu shēmas 1.a izdevumu kategorijas maksimālajam apjomam, un norāda, ka par ikgadējo summu lems atbilstīgi ikgadējai budžeta procedūrai saskaņā ar Eiropas Parlamenta, Padomes un Komisijas 2006. gada 17. maija Iestāžu nolīguma par budžeta disciplīnu un pareizu finanšu pārvaldību 38. punkta noteikumiem;
Approves the Commission proposal as amended;
(4) Šai pamatprogrammai jāpapildina dalībvalstīs veiktie pasākumi, kā arī citas Kopienas darbības, kas ir nepieciešamas vispārējiem stratēģiskiem centieniem Lisabonā izvirzīto mērķu sasniegšanai, jo īpaši ar papildu darbībām tādās jomās kā struktūrfondi, lauksaimniecība, izglītība, mācības, konkurētspēja un jauninājumi, rūpniecība, veselības aizsardzība, patērētāju aizsardzība, nodarbinātība, enerģētika, transports un vide.
(4) The Framework Programme should complement the activities carried out in the Member States as well as other Community actions that are necessary for the overall strategic effort for the implementation of the Lisbon objectives, alongside in particular with those on structural funds, agriculture, education, training, competitiveness and innovation, industry, health, consumer protection, employment, energy, transport and environment.
(4) Šai pamatprogrammai jāpapildina dalībvalstīs veiktie pasākumi un pasākumi, ko dalībvalstis veic, līdzdarbojoties Eiropas starpvaldību pētniecības organizācijās , kā arī citas Kopienas darbības, kas ir nepieciešamas vispārējiem stratēģiskiem centieniem Lisabonā izvirzīto mērķu sasniegšanai, jo īpaši ar papildu darbībām tādās jomās kā struktūrfondi, lauksaimniecība, izglītība, mācības, kultūra, konkurētspēja un jauninājumi, rūpniecība, veselības aizsardzība, patērētāju aizsardzība, nodarbinātība, enerģētika, transports un vide.
(4) The Framework Programme should complement the activities carried out in the Member States and by the Member States through their participation in European intergovernmental research organisations as well as other Community actions that are necessary for the overall strategic effort for the implementation of the Lisbon objectives, alongside in particular those on structural funds, agriculture, education, training, culture, competitiveness and innovation, industry, health, consumer protection, employment, energy, transport and the environment.