natgillin/translations-raw huggingface dataset:
M. tā kā hipotekāro kredītu mākleriem var būt nozīmīga loma, sniedzot profesionālo padomu par hipotekārajiem pakalpojumiem savā tirgū, kā arī citu dalībvalstu tirgū, un šādi sekmējot pārrobežu darbības un darbojoties kā saiknei starp patērētājiem un gan ārvalstu, gan vietējām finanšu iestādēm;
M. whereas mortgage brokers can play an important role, drawing on their expertise with mortgage products on their domestic market but also in markets across Member States, supporting cross-border activity and acting as a bridge between consumers and both foreign and local financial institutions,
N. tā kā dažādu juridisku, fiskālu, reglamentējošu un patērētāju aizsardzības apstākļu dēļ starp dalībvalstīm pastāv produktu sortimenta un raksturlielumu, izplatīšanas struktūru, aizdevumu termiņu un finansēšanas mehānismu ievērojamas atšķirības;
N. whereas significant variations in the range and characteristics of products, distribution structures, loan durations, and funding mechanisms exist between Member States, due to differing legal, fiscal, regulatory, and consumer protection conditions,
O. tā kā hipotekārā kredīta tirgi ir ļoti sarežģīti, tiesību sistēmas un finansēšanas kultūras, kā arī īpašuma tiesību un zemes reģistru sistēmas, lietu tiesības, kredītlīgumu tiesības, īpašuma novērtēšanas jautājumi, piespiedu pārdošanas procedūras, refinansēšanas tirgi utt. katrā valstī ir ļoti atšķirīgi un vienlaikus pastāv iekšēja saistība starp minētajām jomām;
O. whereas mortgage credit markets display an extremely high degree of complexity; whereas legal systems and financing cultures, property law and land register systems, law of rights in rem, law governing credit agreements, valuation issues, forced sales procedures, refinancing markets, etc. differ considerably from one country to another while at the same time an internal coherence exists among the various fields,
P. tā kā joprojām pastāv diskriminējoši nodokļu šķēršļi, kuri kavē vienotā tirgus izmantošanu hipotekārajiem kredītiem un kuri dažos gadījumos ir pat pretrunā ar ES tiesību aktiem;
P. whereas there still exist tax obstacles of a discriminatory nature which impede the exploitation of a single market for mortgage credit and may in some cases even contravene EC legislation,
Q. tā kā starp hipotekāro tirgu un makroekonomikas politiku, un jo īpaši monetārās politikas vadīšanu pastāv tieša saikne;
Q. whereas there is a direct link between the mortgage market and macro-economic policy and the conduct of monetary policy in particular,
R. tā kā hipotekārā tirgus svārstības var ietekmēt mājokļu jomu un ekonomiskos ciklus un tādējādi radīt sistēmisko risku;
R. whereas mortgage market volatility can affect housing and economic cycles and thus cause systemic risk,
S. tā kā, lai padarītu ES hipotekāro kredītu tirgu efektīvāku un konkurētspējīgāku, labāk būtu vispirms izvērtēt Komisijas 2001. gada 1. marta Ieteikuma par informāciju, kas mājokļu kredītu piedāvātājiem pirms līguma slēgšanas jāsniedz patērētājiem
S. whereas, in order to bring more efficiency and competitiveness to the EU mortgage credit market, it may be preferable to look first at the implementation and effectiveness of the Commission Recommendation of 1 March 2001 on pre-contractual information to be given to consumers by lenders offering home loans
(Rīcības kodeksa) īstenošanu un efektivitāti, kā arī Eiropas standartizētās informācijas lapas ( ESIS ) izmantošanu, kuru mērķis ir nodrošināt, lai patērētāji saņem pārredzamu un salīdzināmu informāciju par mājokļu kredītiem;
(Code of Conduct) and the use of the European Standardised Information Sheet (ESIS), aiming to ensure that consumers obtain transparent and comparable information on housing loans,
T. tā kā šķiet, ka iepriekšminētais Rīcības kodekss dažādās dalībvalstīs ir ieviests atšķirīgā mērā un vispārējā problēma, ka trūkst vienota tiesiskā regulējuma, nav atrisināta,
T. whereas the above-mentioned Code of Conduct appears to have been implemented with varying degrees of success across Member States, yet without solving the overall problem of the lack of a common legal framework,
4. atzinīgi vērtē Komisijas pašreizējos centienus nodrošināt atbilstību labāka regulējuma prasībām; atgādina Komisijai, ka visiem izdarītajiem secinājumiem vienmēr jābūt plaša konsultāciju procesa rezultātam;
Welcomes the Commission's efforts to date to comply with better regulation requirements; however, reminds the Commission that any conclusions reached should always be the result of an extensive consultation process;
Rīcības kodekss un pirms līguma slēgšanas sniedzamā informācija
Code of Conduct and pre-contractual information
9. uzstāj, ka šādai pirms līguma slēgšanas sniegtai informācijai jābūt precīzai un saprotamai, lai patērētājs varētu izdarīt apzinātu izvēli un gūtu iespējami plašu un vispārēju priekšstatu par pieejamiem datiem, kas ir kredīta līguma pamatā; uzsver, ka gadījumā, ja aizdevējs uzņemas iniciatīvu piedāvāt kredītu citā dalībvalstī, šāda informācija aizdevuma ņēmējam jāsniedz iespējami īsā laikā aizdevuma ņēmēja dzīvesvietas dalībvalsts oficiālajā valodā(-s);
Insists that such pre-contractual information must be accurate and comprehensible to allow an informed choice, and that it should give the consumer as comprehensible and global a picture as possible in the light of the available information on which the mortgage contract is based; stresses that, in the event that the lender takes the initiative of offering a credit in another Member State, such information must be supplied to the borrower as quickly as possible in the official languages recognised in the borrower's Member State of residence;
11. uzskata, ka atvērta un atbilstīga vienotā finanšu tirgus attīstība ir galvenā prioritāte, jo tā paaugstinās efektivitāti, dos iespēju starptautiski dažādot kredītrisku, optimizēs finansēšanas apstākļus un kapitāla asignējumus, kā arī samazinās aizņēmumu izmaksas; atzīst nozīmi un iespējas, kādas ir tirgus iniciatīvu ieviešanai šajā nozarē;
Considers that the development of a single, open and compatible funding market is a first priority as it will boost efficiency, allow international diversification of credit risk, optimise funding conditions and capital allocation, and reduce borrowing costs; recognises the importance of and the potential for integrating market-led initiatives in this area;
15. ierosina, ka virkni Eiropas hipotēku standarta pakešu varētu tirgot kapitāla tirgos ar kredītvērtējumu saskaņā ar to raksturlielumiem, tādējādi veicinot ar vērtspapīriem nodrošināto hipotēku sekundāro tirgu attīstību;
Suggests that a range of standardised packages of European mortgages could be traded on the capital markets with credit ratings according to their characteristics, thereby enhancing secondary markets in securitised mortgages;
18. prasa Komisijai noskaidrot šķēršļus aizdevēju tiesībām uz brīvu pakalpojumu sniegšanu vai dibinājuma brīvību citās dalībvalstīs, un to, vai tiek lietota „vispārēja labuma” klauzula pārrobežu darbības ierobežošanai;
Calls on the Commission to investigate barriers which impede lenders' rights to free provision of services or freedom of establishment in other Member States and whether the 'general good' clause is being used to discourage cross-border activity;
22. prasa Komisijai noskaidrot šķēršļus, kas kavē pārskaitīt aizdevumus pāri robežām, un izpētīt Eiropas hipotēkas kā nodrošinājuma instrumenta turpmāko potenciālu, kā arī apsvērt pievienotās garantijas;
Calls on the Commission to investigate impediments to the transfer of loans across borders and to explore further the potential of the Euromortgage as a collateral instrument, including consideration of the accompanying guarantees;
25. aicina Komisiju dalībvalstīs veicināt anulējamo hipotekāro kredītu un mūža rentes hipotekāro kredītu mehānismu izstrādi, dodot pilnīgas garantijas attiecībā uz publiskumu, pienācīgi ievērojot konfidencialitāti un ietekmi uz vis-à-vis trešām pusēm;
Calls on the Commission to encourage the development of mechanisms for rechargeable mortgages and life annuity mortgage loans with full guarantees in terms of public information, with due regard to issues of confidentiality and effects vis-à-vis third parties;
Juridiskie, fiskālie un saimnieciskie šķēršļi
Legal, fiscal and operational barriers
34. atbalsta Hipotekārā kredīta foruma grupas viedokli, ka hipotekāro kredītu līgumi, uz kuriem attieksies topošā regula par tiesību aktiem, kas piemērojami līgumsaistībām (Romas I regula) ( 2005/0261(COD) ), nav jāpielīdzina tiesību aktiem, kas piemērojami hipotekārajiem aktiem, un ka hipotekāro aktu gadījumā piemēro lex rei sitae;
Supports the Mortgage Credit Forum Group's view that the law applicable to mortgage credit contracts, which will be covered by the future regulation on the law applicable to contractual obligations (Rome I) ( 2005/0261(COD) ), does not have to be aligned with the law applicable to mortgage deeds and that, in the case of mortgage deeds, lex rei sitae applies;
45. prasa Komisijai pārrobežu hipotēku gadījumā apsvērt, kā saskaņot dažādās pieejas hipotekāro procentu nodokļu nomaksai visā Eiropas Savienībā;
Urges the Commission to consider, in the case of cross-border mortgages, how to reconcile the varying approaches to the tax deduction of mortgage interest across the EU;
Sistēmiskie, makroekonomikas un konsultatīvās uzraudzības jautājumi
Systemic, macroeconomic and prudential issues
HIPOTEKĀRO KREDĪTU TIRGI
Mortgage credit markets
Neatmaksātie hipotekārie aizdevumi 2004. gada beigās sasniedza 4.7 miljardus eiro jeb 45 % no ES IKP
Mortgage loans outstanding at the end of 2004 amounted to €4.7 trillion, or 45% of the EU's GDP
Eiropas Hipotēku federācijas preses relīze, 12/10/05. .
European Mortgage Federation's Press Release, 12/10/05. .
Pēdējos 5 gados vidējais ikgadējais hipotekāro aizdevumu pieaugums ir bijis 8.5 %.
Over the past 5 years the average annual growth in mortgage lending has been 8.5%.
Tas ir finansējis plaukstošu mājokļu tirgu un dažās valstīs atbrīvojis akciju kapitālu, lai finansētu, piemēram, iztrūkumus pensiju nodrošināšanā.
This has financed a burgeoning housing market and, in some countries, released equity to fund, for example, shortfalls in retirement provision.
Hipotekārā finansēšana ir viena no nozarēm, kurai tiek prognozēta visstraujākā izaugsme nākamajos 15 gados.
Mortgage finance is one of the sectors expected to grow most over the next 15 years.
Argumenti par labu integrācijai
The case for integration
Starp vairākiem iespējamiem ieguvumiem no ES hipotekāro tirgu ciešākas integrācijas hipotēku aizdevēji un finansētāji varētu realizēt apjomradītus ietaupījumus un dažādošanas iespējas.
Among the several potential benefits of greater integration of EU mortgage markets, mortgage lenders and funders would realise economies of scale and opportunities for diversification.
Tas uzlabotu konkurenci, efektivitāti un patērētāja izvēli, kā arī samazinātu izmaksas.
This should improve competition, efficiency and consumer choice and reduce costs.
Būtu vairāk izdevību iekļūt mājokļu tirgū tiem cilvēkiem, kuri pašlaik tur nevar iekļūt.
There should be more opportunities for people currently unable to enter the housing market to do so.
Integrētāks ES hipotekārais tirgus varētu uzlabot darbaspēka kustību un pensiju finansēšanu.
A more integrated EU mortgage market could help labour mobility and retirement financing.
Mājas pirkums daudziem cilvēkiem ir lielākais finansiālais ieguldījums viņu dzīvē, un ar to saistītais hipotekārais aizņēmums bieži ir lielākās finansiālās saistības.
A home represents the largest lifetime purchase for many and the related mortgage is often their largest financial obligation.
Hipotekārais parāds ietekmē patērētāja pieprasījumu un vispārējo ekonomiku caur mājsaimniecības izdevumiem.
Mortgage debt impacts consumer demand and the general economy via household spending.
Tādēļ lielāka integrācija varētu ietekmēt ES ekonomiku vispār un līdzsvaru starp mājokļu izdevumiem un citiem patēriņa un ieguldījumu variantiem.
Hence greater integration could affect the EU economy overall and the balance between housing expenditure and other consumption and investment choices.
Uzlabojot kapitāla efektivitāti un pazeminot kredīta risku, tiek veidota saikne ar Lisabonas stratēģijas ekonomiskajiem un sociālajiem mērķiem.
By improving capital efficiency and lowering credit risk, there is a link to the Lisbon agenda's economic and social targets.
INTEGRĀCIJAS TRŪKUMS
Lack of integration
Zaļajā grāmatā ir pausts viedoklis, ka ES hipotekāro kredītu tirgi ir vāji integrēti, norādot uz pārrobežu aizdevumu trūkumu un atšķirībām dažādos produktos dažādās valstīs.
The Green Paper says the EU mortgage credit markets are poorly integrated, pointing out the lack of cross-border lending and the variation in range of products from country to country.
Iepriekšējie centieni ir atvieglojuši banku darbību pāri robežām (piemēram, veidojot filiāles), taču mazumtirdzniecības tirgus integrācija ir ierobežota.
Previous endeavours have made it easier for banks to operate cross-border (for example, when setting up branches), but retail market integration is limited.
Finanšu pakalpojumu rīcības plāns galveno uzmanību velta vairumtirdzniecības tirgiem.
The Financial Services Action Plan has focused primarily on wholesale markets.
Starp dalībvalstīm pastāv ievērojamas atšķirības, kas atspoguļo dažādos sociālos, kultūras juridiskos un fiskālos apstākļus.
There are significant differences between member states, which reflect the different social, cultural, legal and fiscal conditions.
Hipotekārā kreditēšana jaunajās dalībvalstīs ir relatīvi maza, lai gan šķiet, ka attīstās dinamisks mājokļu tirgus.
The London Economics study highlighted the problem of defining mortgages or home loans in a satisfactory way for all member states.
Dažas valstis definē hipotekāros kredītus kā aizdevumus, ko garantē ar īpašumu, kamēr citas izmanto personīgo galvojumu par garantiju aizdevumam mājokļa iegādei.
Some countries define mortgages as loans secured on a property, while others use personal sureties to guarantee loans for house purchase.
Atšķiras produktu klāsts, sadales struktūras, aizdevumu termiņi un finansēšanas mehānismi.
The range of products, distribution structures, loan durations and funding mechanisms vary.
Nesavienojami fiskālie noteikumi, kā arī valstu regulatoru papildu reglamentējošās vai piesardzības prasības padara iekļūšanu jaunā tirgū par sarežģītu un dārgu procesu.
Incompatible fiscal conditions, as well as additional regulatory or prudential requirements from national regulators, make entering a new market complex and costly.
Turklāt valstu mājokļu tirgi ir attīstījušies ar izteiktām sociālām un kultūras atšķirībām.
Furthermore, national housing markets have developed with marked social and cultural differences.
Pašlaik nepastāv Viseiropas finansējuma tirgus.
There is currently no pan-European funding market.
Tas ir sašķelts dažādu juridisko, nodokļu un reglamentējošo šķēršļu dēļ.
It is fragmented because of legal, tax and regulatory obstacles.
Hipotekāros aizdevumus finansē galvenokārt ar mazumtirdzniecības ietaupījumiem.
Mortgages are funded mostly by retail savings.
Zviedrijā un Vācijā ir ievērojami hipotekāro ķīlu zīmju tirgi, un Dānijā hipotekārās iestādes emitē segtās obligācijas par visu hipotekārā aizdevuma vērtību.
Sweden and Germany have substantial mortgage bond markets and in Denmark mortgage institutions issue mortgage bonds against the entire value of mortgage loans.
Ar hipotēkām nodrošināto vērtspapīru (HNV) tirgi ir visstiprākie Nīderlandē, Spānijā, Itālijā, Apvienotajā Karalistē, Īrijā un Beļģijā, taču nepastāv vairākās valstīs
Mortgage backed securities (MBS) markets are strongest in the Netherlands, Spain, Italy, UK, Ireland and Belgium, but do not exist in some countries
London Economics pētījums, 2005. augusts. .
London Economics study, August 2005. .
Finanšu pakalpojumu rīcības plāns (FPRP) ir nodrošinājis labu pamatu dināmiskākai un konkurētspējīgākai Eiropas finanšu pakalpojumu nozarei ar uzlabotiem un mūsdienīgākiem noteikumiem investoru aizsardzībai un pārredzamībai.
The FSAP has provided a good basis for a more dynamic and competitive European financial services industry with improved and more up-to-date rules on investor protection and transparency.
Eirozona piedāvā valūtas zonu, kurā apmaiņas risks ir izslēgts gan aizņēmējiem, gan aizdevējiem, un kapitāla tirgi ir ātri attīstījušies, lai kļūtu nozīmīgi, elastīgi un likvīdi.
The eurozone provides a currency zone where exchange risk is eliminated for borrowers and lenders and the capital markets have quickly developed to be substantial, flexible and liquid.
ZAĻĀ GRĀMATA
The Green Paper
Zaļā grāmata vērtē tālākas integrācijas iespējamos ieguvumus un koncentrē uzmanību uz četrām galvenajām jomām, kas uzsvērtas Foruma grupas ziņojumā: patērētāju aizsardzība, juridiskie jautājumi( tostarp nodokļu sistēma), nodrošinājums un finansējums.
The Green Paper examines the potential benefits of further integration and focuses on four main areas highlighted by the Forum Group report: consumer protection, legal issues (including taxation), collateral and funding.
Komisija ir iecerējusi publicēt Balto grāmatu 2007. gada sākumā, izklāstot savus apspriežu rezultātus un ierosinātos priekšlikumus.
The Commission intends to publish a White Paper in early 2007, setting out its consultation findings and any proposed initiatives.
Jebkuriem priekšlikumiem ir jābūt virzītiem uz konkurences pastiprināšanu un tirgus efektivitātes paaugstināšanu.
Any proposals would aim to increase competition and market efficiency.
Tā neieteiks kādas konkrētas finansēšanas sistēmas, produktus vai iestādes.
It will not favour particular funding systems, products or institutions.
REFERENTA VIEDOKLIS
Your rapporteur's opinion
Komitejas darba seminārā 22. februārī noskaidrojās, ka ne nozares, ne patērētāju grupām nav lielas vēlēšanās pēc lielāka pārrobežu hipotekāro kredītu nodrošinājuma.
It was clear from the Committee's Workshop of 22 February that there is no strong appetite from either industry or consumer groups for greater cross-border provision of mortgage credit.
Kredītņēmēji nav ieinteresēti tirgoties ārzemēs vai izdot hipotēku ārzemēs reģistrētam aizdevējam, ja vien viņa produkti netiek atbalstīti vai aizsargāti līdzīgi kā pašmāju tirgū.
Borrowers are unlikely to shop abroad or take out a mortgage with a foreign-based lender, unless their products are being promoted in or subject to the familiar protections of their home country.
Aizdevējiem ir maza interese par pārrobežu aizdošanu, kam vajadzīga vietējā tirgus pārzināšana.
Lenders show little interest in cross-border lending, stressing the importance of local market knowledge.
Nav arī īstas intereses par kopēju, saskaņojošu direktīvu.
There is also no real appetite for a single, harmonising directive.
Vietējā kultūra un tradīcijas ir palīdzējušas veidot pieejamo produktu veidus valstu tirgos, un patērētāji nevēlas vērienīgu tirgus reformu un katrā ziņā ne patērētāju izvēles iespēju un aizsardzības standartu samazināšanu, ko varētu izraisīt saskaņošana.
Local culture and traditions have helped shape the type of products available on national markets and consumers are unlikely to want a massive overhaul of the market and certainly no reduction in choice or consumer protection standards, which harmonisation might entail.
No nozares viedokļa pilnīga saskaņošana būtu dārga, īpaši tādās jomās kā patērētāju informācija un konsultēšana.
From an industry perspective, full harmonisation would be expensive, especially in areas such as consumer information and advice.
Pastāv arī pretestība pret integrācijas pamatošanu uz savstarpēju atzīšanu, nenodrošinot vienādus spēles noteikumus.
There is also resistance to basing integration on mutual recognition without a more level playing field.
Pirms 20 gadiem Komisijas priekšlikums par tiesību aktiem, kas izveidotu hipotekāro kredītu brīvu tirgu, balstoties uz savstarpēju atzīšanu, tā arī netika pieņemts domstarpību dēļ Padomē.
20 years ago the Commission proposal for legislation, which aimed to bring about a free market for mortgage credit based on mutual recognition, was never adopted due to disagreement in the Council.
Taču tehniski šķēršļi attur aizdevējus no vienota tirgus izmantošanas pat šādā veidā.
Nevertheless, technical barriers dissuade lenders from exploiting the single market even in this way.
Jebkurai ES darbībai ir jānes labums sabiedrībai, vai nu tieši kā hipotekāriem aizņēmējiem, vai uzlabojot ekonomiku.
Any EU action must benefit the general public, either directly as mortgage borrowers or via an improved economy.
Mūsu mērķim ir jābūt tādu apstākļu radīšanai, kas veicina lielāku konkurenci starp aizdevējiem, kuri reģistrēti dažādās dalībvalstīs, lai attīstītu Eiropas hipotekāro kredītu tirgu ar plašu produktu klāstu par konkurētspējīgām cenām.
We should aim to establish the conditions which will encourage greater competition between lenders established in different member states, in order to develop a European mortgage credit market with a broad range of products at competitive prices.
Mums ir jādarbojas uzmanīgi, lai neradītu nelabvēlīgas sekas šai plaukstošajai nozarei.
We must be careful not to act in a way which could be detrimental to this booming sector.
Tikai tad, ja ir stingra pārliecība par reālu uzlabojumu un ja ieguvumi pārsniedz izmaksas, ir jādod priekšroka likumu pieņemšanai.
Only when there is a strong prospect of real improvement and where the benefits outweigh the costs should we favour legislative action.
Turpmākie ietekmes novērtējumi būtu tādējādi jāveic par jebkādiem īpašiem pasākumiem, kas tiktu ierosināti nākotnē.
Further impact assessments should therefore be carried out on any specific measures proposed in the future.
Referents dotu priekšroku mērķtiecīgiem pasākumiem ar mērķi novērst īpašus šķēršļus aizdevējiem, kas ienāk citu ES valstu tirgos.
Your rapporteur would favour targeted measures aimed at removing specific barriers to lenders entering other EU countries' markets.
Ja iespējams, pašregulēšanai ir dodama priekšroka attiecībā pret tiesību aktiem, un gan nozare, gan patērētāju grupas ir pilnīgi jāiesaista visās iniciatīvās.
Where possible, self-regulation is preferable to legislation and both industry and consumer groups should be fully involved in any initiatives.
Otrreizējam (sekundāram) hipotekāro vērtspapīru tirgum ir jābūt darbības prioritātei ES līmenī.
The secondary mortgage securities market should be a priority for action at EU level.
Vienota finansējuma tirgus sasniegšana dotu ātrus un ievērojamus rezultātus un šķietami tiek plaši atbalstīta.
Achieving a single market in funding would have quick and significant results and seems to be widely supported.
Ir liels finansējuma izaugsmes potenciāls no kapitāla tirgiem jo īpaši dažās dalībvalstīs.
There is large potential for growth in funding from the capital markets, especially in certain member states.
Plašāki mērogi, likviditāte, sortiments un sarežģītība dotu lētākus hipotekāros kredītus un elastīgākus un daudzveidīgākus produktus.
Greater scale, liquidity, range and sophistication would result in cheaper mortgages and more flexible and varied products.
Hipotekārās finansēšanas ekspertu grupa ir sākusi darbu un gatavojas sniegt savus secinājumus 2006. gada novembrī.
The Mortgage Funding Expert Group has started work already and is expected to present its conclusions in November 2006.
Par vienu no tās uzdevumiem būtu jāizvirza noteikt, kādā mērā valstu tiesību akti traucē Viseiropas finansējuma tirgus izveidei.
One of its tasks should be to determine to what extent national regulations prevent the emergence of a pan-EU funding market.
Segto obligāciju un ar hipotēkām nodrošināto vērtspapīru daudzuma pieaugums pēdējos gados rāda, ka tirgus jau virzās šajā virzienā.
The growth in recent years of covered bonds and mortgage backed securities shows that the market is already moving in this direction.
Tomēr rīcība ES līmenī varētu stimulēt kapitāla tirgu plašāku izmantošanu.
However, action at EU level could spur greater use of the capital markets.