natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Európai perspektívából nézve ez olyan egyedi probléma, amikor egy csődbe jutott biztosító egy útlevél felhasználásával az EU-n belül máshová exportálja a biztosítási díjakat.
From a European perspective this is a particular issue where the failed insurer is using a passport to export insurance premiums elsewhere within the EU.
Az adófizetők biztosítási garanciarendszer kudarcából adódó potenciális kiszolgáltatottságát a lehető legalacsonyabb szinten kell tartani.
Potential tax-payer exposure resulting from the failure of an IGS should be kept to an absolute minimum.
Az uniós biztosítási garanciarendszerről szóló irányelv alapvető elemei
Key features of an EU IGS Directive
Az előadó úgy véli, hogy a fenti négy stratégiai cél megfelelően teljesíthető egy minimális harmonizációt előíró irányelvvel, amely függetlenül attól, hogy hol található a kötvényt kibocsátó biztosító, azonos szintű fogyasztóvédelmet biztosít, és korlátozza az adófizetők olyan piacokon jelentkező követeléseknek való kiszolgáltatottságát, ahol egy vagy több biztosító olyan méretű a teljes piachoz képest, hogy csődje esetén veszélybe sodorná a biztosítási garanciarendszert, és az nem lenne képes teljesíteni a kötvénytulajdonosok követeléseit.
Your rapporteur believes that the four policy goals outlined above can be adequately met by a minimum harmonisation directive that ensures the same level of consumer protection regardless of the location of the insurer writing the policy, and limits the exposure of tax-payers for claims in markets where the size of one or more insurers vis-a-vis the overall market is such that its failure would imperil the ability of an IGS to meet policyholder claims.
A fenti, a későbbiekben részletezett határokon belül az előadó úgy véli, hogy a modell tervezésének a szubszidiaritáson kell alapulnia.
Within these boundaries – to be further drawn out below – your rapporteur believes that the design of the scheme should be a matter of subsidiarity.
Az előadó elismeri, hogy így az egységes piacon potenciálisan jelentkező versenytorzulások problémája továbbra is fennáll, de úgy véli, hogy ezeket a kérdéseket jobb lenne később megoldani, amikor más jogszabályi változások már megszilárdultak és megvalósult a fogyasztók és adófizetők védelme biztosításának elsődleges célja.
As such your rapporteur acknowledges that potential competitive distortions within the single market remain unaddressed, but believes that such issues are best resolved at a later date when other legislative changes have bedded down and the primary objective of consumer and tax-payer protection assured.
A biztosítási garanciarendszer hatókörének a származási ország elvén kell alapulnia
The geographical scope of IGS should be on the basis of 'home' country principle
Az azonos versenyfeltételek és a fogyasztóvédelem szempontjából számos előnye van a „fogadó” állam elvén alapuló megközelítésnek, mivel nincsenek uniós szinten harmonizált fogyasztóvédelmi normák.
There are merits to a 'host' approach from a level playing field and consumer protection perspective absent EU level harmonised consumer protection standards.
Ugyanakkor ez az elv a páneurópai biztosítók esetében, amelyeknek több nemzeti rendszerben kell részt venniük, a költségek megduplázásához vezethet, és ami a prudenciális felügyelet szempontjából még ennél is fontosabb, szembe megy azzal, amire külön hangsúlyt helyez a Szolvencia II., azaz hogy a prudenciális kérdések végső mérlegelése a vezető (származási tagállam szerinti) felügyeleti szervet illeti.
However, it can result in duplication of costs for pan-European insurers having to participate in multiple national schemes and, more importantly from a prudential supervisory perspective, runs counter to the emphasis within Solvency II on ultimate discretion for prudential issues being with the lead ('home') supervisor.
Így végső soron valamely biztosító csődjét vissza lehet vezetni a származás szerinti tagállam felügyeleti szerveinek nem kielégítő voltára, és így a kötvénytulajdonosok kártalanításáért való felelősség terhét a származás szerinti tagállam biztosítási garanciarendszere viseli;
Thus, ultimately the failure of an insurer will be linked to the inadequacy of supervision by the 'home' supervisor, and the burden of responsibility for compensating policy-holders affected by such a failure should be borne by the 'home' IGS.
A biztosítási garanciarendszernek maradéktalanul fedeznie kell az érvényes követeléseket, valamint a követelésekkel kapcsolatos kártérítési folyamatnak biztosítania kell a fogyasztói tapasztalat következetességét
IGS should fully cover valid policy claims across all forms of insurance, and the claims compensation process should provide consistency of consumer experience
Annak érdekében, hogy mind a biztosítási ágazatban, mind a pénzügyi szolgáltatások egységes piacán megmaradjon a fogyasztói bizalom, az előadónak meggyőződése, hogy ha valamely biztosító csődje bekövetkezik, (közvetítői) eladási visszaélésre vagy csalásra kerül sor, a biztosítási garanciarendszer kulcselemeként minden típusú biztosítási termék esetén biztosítani kell a fogyasztóvédelem állandó szintjét.
In order to ensure that consumer confidence is maintained in both the insurance industry and the single market for financial services your rapporteur is convinced the key feature of an EU IGS solution should be to ensure a consistent level of protection for consumers of all types of insurance products in the event of insurer bankruptcy, (intermediary) mis-selling or fraud.
Az új uniós jogszabály nem járhat a már korábban biztosítási garanciarendszerrel rendelkező tagállamokban (amelyek közül számos már most védelmet és/vagy 100%-os kifizetést biztosít minden típusú biztosítás esetében) a fogyasztóvédelem fokának csökkenésével.
New EU legislation should not result in a reduction in consumer protection in Member States with pre-existing IGS (several of which already offer protection on all classes of insurance, and/or 100% payouts).
Ennek eredményeképpen az európai fogyasztók bízhatnak abban, hogy az általuk megvásárolt biztosítási termékek valamennyi típusát fedezi egy biztosítási garanciarendszer, amely garantálja, hogy az egész Unióban egységesen, meghatározott időn belül 100%-os kártérítést kapjanak.
As a result, European consumers should be confident that all types of insurance products they buy are covered by an IGS, and that this IGS will guarantee that they receive 100% compensation within a set period of time, consistent throughout the EU.
Továbbá, hogy a „származási” elv hiteles legyen a fogyasztók szempontjából, ha követeléseket nyújtanak be a biztosítási garanciarendszerhez, szükséges a fogyasztói tapasztalat következetessége a biztosító származási országától függetlenül.
Furthermore, to make the 'home' country principle credible from a consumer perspective, consistency of consumer experience when it comes to making IGS claims is necessary regardless of the 'home' country of the insurer.
Fontos, hogy a kötvénytulajdonosok nemzeti felügyeletükön belül egyetlen kapcsolatfelvételi ponthoz fordulhassanak, amely akár a hazai, akár egy másik tagállambeli biztosítási garanciarendszert érintő követeléseik tekintetében segítséget tud nyújtani számukra.
It is essential that policyholders have a single point of contact within their national supervisor that can assist them with claims, be it from the domestic IGS or an IGS in another Member State.
Nem utolsósorban gondoskodni kell arról, hogy megfelelő segítséget kapjanak a kártérítési folyamat megértéséhez, és hogy saját nyelvükön nyújthassák be követelésüket.
Not least they should be able to receive adequate assistance in understanding the compensation process, and be able to make claims in their own language.
Az EIOPA-nak a kötvénytulajdonosok kártalanítására ki kell dolgoznia az egyszerűségen és a legjobb gyakorlatokon alapuló, és amennyiben szükséges, kötelező érvényű technikai előírások révén történő harmonizált megközelítést.
EIOPA should work on developing a harmonised approach for policyholder compensation claims on the basis of simplicity and best practice, if necessary through binding technical standards.
A „származási” és a „fogadó” felügyeleteknek teljes mértékben együtt kell működniük, hogy biztosítsák, hogy valamely biztosító csődje esetén egy fogadó országbeli ügyfél kötvényének vesztesége esélye minimális legyen.
'Home' and 'host' supervisors should cooperate fully to ensure minimised disruption for policyholder in a 'host' country in the event of a bankruptcy.
A jelenlegi fázisban a biztosítási garanciarendszerek csak a természetes személyekre vonatkozzanak, bár a nemzeti rendszerek dönthetnek úgy, hogy jogi személyeket is bevonnak
IGS should only cover natural persons at this stage, though national schemes may choose to include legal persons
Az egységes piac szempontjából hasznos lenne a mikro- és kisvállalkozások bevonása a biztosítási garanciarendszerbe, de nagy körültekintést igényel az e vállalkozásokat meghatározó kritériumok megállapítása.
There is value in including micro- and small-undertakings in an IGS from a single market perspective, but defining criteria to identify such undertakings requires careful attention.
Az előadó megjegyzi, hogy miközben valójában létezik egy uniós meghatározás a kkv-kra vonatkozóan (2003/361/EK bizottsági ajánlás), e meghatározást az EU egészében nem alkalmazzák egységesen.
Indeed, your rapporteur notes that while an EU definition exists of what constitutes an SME ( Commision Recommendation 2003/361/EC ), this definition is not consistently applied across the EU.
Tovább bonyolítja a helyzetet az, hogy e vállalkozások jellege az idő múlásával változik.
The changing nature of such undertakings over time provides additional complications.
A biztosítási garanciarendszerekről szóló, tervezett irányelv hatályát ezért a természetes személyekre kell korlátozni, de ha az EU egészében elfogadják a kkv-k jogi meghatározását, valamint a csak a természetes személyekre vonatkozó biztosítási garanciarendszer megszilárdulását követően a Bizottságnak újra kellene vizsgálnia a bizonyos jogi személyekre is vonatkozó garanciarendszerek kérdését.
As a result, any forthcoming Directive for IGS should be limited to natural persons, but on adoption of a legal definition of SMEs across the EU, and following the bedding-down on a consumer-only IGS, the Commission should re-examine the case for IGS to also cover select legal persons.
Kitartva a jelentés által javasolt minimális harmonizáció koncepciója mellett, az előadó úgy véli, az egyes tagállamoknak meg kell engedni, hogy a jogi személyeket is bevonják nemzeti biztosítási garanciarendszerükbe, ha ezt akarják.
In keeping with the minimum harmonisation approach advocated throughout this report, your rapporteur believes that individual Member States should be allowed to include legal persons within their national IGS if they so wish.
A létező biztosítási garanciarendszerek a nemzeti piacok egyedi tulajdonságait tükrözik és szerkezetüket tekintve rendkívül eltérők.
Existing IGS reflect the specificities of national markets and are highly heterogeneous in structure.
Az előadó ezért ezen a ponton nem látja értelmét a biztosítási garanciarendszerek finanszírozására vonatkozó harmonizált európai megközelítés elfogadásának, feltéve, hogy a fogyasztók és az adófizetők védelme következetes és biztosítható.
As a result, provided consumer and tax-payer protection are consistent and can be assured, your rapporteur does not see the value in adopting a harmonised European approach to funding IGS at this point.
Az előadó különösen nem támogatná a minimális harmonizációt előíró irányelvben az előzetes finanszírozási megközelítés kötelezővé tételét.
In particular, your rapporteur would not support mandating an ex-ante approach within a minimum harmonisation directive.
Miközben lehetséges, hogy az egyes tagállamokban a történelmi körülmények miatt beválik, általában véve nem világos, hogy az EU miért tenné kötelezővé az előzetes finanszírozási alap létrehozatalát, hiszen:
While perhaps appropriate in individual Member States due to historic circumstances, it is unclear in general why the EU would require an ex-ante fund be available, given that:
• a biztosítók – a bankoktól eltérve – még a pénzügyi válságok idején sem jutnak tömegesen csődbe, mivel különbözik a finanszírozási profiljuk, és nem állnak fenn közöttük rendszerszerű összefonódások
• Even during financial crises insurers – unlike banks – do not tend to crash en masse on account of their different funding profile and lack of systemic inter-linkages
• a biztosító fizetésképtelensége/csődje nem jár azonnali finanszírozási igényekkel, mivel a követelések – szemben a bankoknál elhelyezett lakossági betétekkel – fogyasztói szempontból meglehetősen illikvidek.
• The insolvency/bankruptcy of an insurer does not result in immediate funding requirements, policy claims being very illiquid from a consumer perspective, unlike retail deposits at banks
• azon állítások ellenére, hogy az előzetes finanszírozású rendszerekhez való tartozás csökkenti az erkölcsi kockázatot, nincs bizonyíték arra, hogy a meglévő előzetes, illetve utólagos finanszírozási rendszerekben működő biztosítók ennek megfelelően eltérő kockázati profilokat fogadnának el
• Despite claims that membership of ex-ante schemes reduces moral hazard, there is no evidence to suggest that insurers operating under existing ex-ante or ex-post schemes in Europe adopt differing risk profiles as a result
• makroszinten megkérdőjelezhető, hogy egy előzetes finanszírozási rendszer eléggé nagyméretű lenne-e ahhoz, hogy hozzájárulhasson egy válság prociklikus hatásainak mérsékléséhez
• It is questionable at a macro-level whether an ex-ante scheme would be of sufficient size to make any contribution to lessening the pro-cyclical impacts of a crisis
Az előadó azonban elismeri, hogy néhány piacra jellemző a koncentráció, és ennek következtében egy vagy több biztosító csődje igen nagy nyomásnak tenné ki a biztosítási garanciarendszerek azon képességét, hogy fedezni tudják az összes azt megelőzően benyújtott kártérítési igényt, hogy a felügyeletek átalakíthatnák, vagy eladhatnák a vállalkozást és/vagy a biztosítási portfóliókat.
However, your rapporteur does recognise that in a small number of markets concentration exists whereby the bankruptcy of one or a number of insurers could place significant strain on the ability of an IGS to absorb all claims made before supervisors could restructure and/or sell-on the business and/or insurance portfolios.
Ez végül azzal járhat, hogy az adófizetőnek kell a követelések költségeit fedező számlát kifizetnie.
This could ultimately result in the tax-payer having to foot the bill for covering the costs of claims.
Az előadó véleménye szerint a fenti helyzetben a származási ország szerinti, illetékes felügyelet feladata azt biztosítani, hogy további felügyeleti előírásokat vezessenek be azon járulékos kockázatok tekintetében, amelyek a nemzeti biztosítási garanciarendszert egy vagy több nagy biztosító jelenléte következtében fenyegetik.
In such a situation your rapporteur believes that it is incumbent upon the responsible 'home' supervisor to ensure that the additional risk posed to a national IGS through the presence of one or more large insurers is accounted for through additional supervisory standards.
Ennek formája lehet egy általános előzetes garanciarendszer, a Szolvencia II-ben foglaltaknak megfelelően a nagy biztosítókra kivetett további tőkekövetelmények (a 2. pillér vagy szigorúbb belső modelljóváhagyás keretében) Tekintettel arra, hogy Európában milyen hatásai lehetnek a piacba vetett bizalomra annak, ha csődöt mond valamelyik nemzeti biztosítási garanciarendszer, a nemzeti felügyeleteknek az EIOPA-val együttműködve Európa-szerte ellenőrizniük kell a nemzeti biztosítási garanciarendszerek piaccal kapcsolatos stressztűrő képességét annak érdekében, hogy biztosítsák, hogy e rendszerek kiállják egy vagy több biztosító csődjét, továbbá ajánlásokat fogalmazzanak meg, ha e garanciarendszereket nem találják megfelelőnek.
This could be in the form of a general ex-ante fund, additional capital requirements levied under Solvency II to those larger insurers (under Pillar 2 or more stringent internal model approval), the contribution of insurance exporters to a specific ex-ante scheme, requiring an individual insurer to set aside additional funds in an escrow account, or another approach.
Mindezt szakértői vizsgálatoknak kell kísérniük, hogy a biztosítási garanciarendszerek esetében alkalmazzák a legjobb gyakorlatok megosztását.
Given the implications of the failure of a national IGS scheme to market confidence throughout Europe, national supervisors in coordination with EIOPA should conduct market specific and Europe-wide stress testing of national IGS to ensure they are capable of withstanding the failure of one or more insurers, and make recommendations where such IGS models are found to be insufficient.
A. mivel a legutóbbi gazdasági visszaesés az egységes piac számos hiányosságára és egyenlőtlenségére világított rá, melyek mindegyike csökkenti a fogyasztók és a polgárok bizalmát; mivel a fogyasztók jogainak védelme és a pénzügyi piacokba vetett bizalmának helyreállítása érdekében az EU-nak sürgős lépéseket kell tennie, és minden jelenlegi és jövőbeli kezdeményezés során figyelembe kell vennie a fogyasztók érdekeit,
A. whereas the recent economic downturn has exposed a number of serious shortcomings and inequalities in the Single Market, all of which have had adverse implications for consumers’ and citizens’ confidence; whereas, in order to protect consumers’ rights and restore their confidence in the financial markets, the EU must take urgent action and take due account of consumer interests in all current and future initiatives,
B. mivel az európai szintű harmonizált biztosítási garanciarendszerek hiánya és a tagállamok közötti eltérő rendszerek a kötvénytulajdonosok nem hatékony és egyenlőtlen védelméhez vezettek, és a határokon átnyúló verseny torzítása miatt lelassították a biztosítási piac működését,
B. whereas the lack of harmonised IGSs at European level and the diverse regimes among Member States have led to ineffective and uneven protection for insurance policy holders and have slowed down the functioning of the insurance market by distorting cross-border competition,
8. hangsúlyozza, hogy javítani kell a fogyasztók pénzügyi szolgáltatásokkal és az azokban rejlő kockázatokkal kapcsolatos ismereteit és tudatosságát; ezért azt javasolja, hogy a biztosítási kötvényekre vonatkozóan vezessenek be egy, az egységes európai tájékoztatóhoz (ESIS) hasonló mechanizmust, amely egyértelmű és kötelező érvényű figyelmeztetést tartalmaz a kockázatokról a biztosításhoz kapcsolódó összetett befektetési termékekre és a valamely nemzeti hatósághoz kapcsolódó biztosítási garanciarendszer meglétére vonatkozóan, hogy a kötvénytulajdonos könnyebben és jobban megérthesse a biztosítási termékeket és minden fontos információ birtokába jusson;
Stresses that consumers’ knowledge and awareness of financial services and associated risks should be improved; therefore suggests that a mechanism similar to the European Standardised Information Sheet (ESIS) should be introduced for insurance policies, which will include clear mandatory risk warnings on complex insurance-linked investment products and on the existence of an IGS linked to a specific national authority in order to make it easier for a policy holder to understand insurance products and gain access to all relevant information;
a személyes adatok Európai Unión belüli védelmének átfogó megközelítéséről
on a comprehensive approach on personal data protection in the European Union
Előadó: Axel Voss
Rapporteur: Axel Voss
VÉLEMÉNY az Ipari, Kutatási és Energiaügyi Bizottság részéről ...........15
OPINION of the Committee on Industry, Research and Energy ...............14
VÉLEMÉNY a Belső Piaci és Fogyasztóvédelmi Bizottság részéről .......21
OPINION of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection 19
VÉLEMÉNY a Jogi Bizottság részéről .....................................................................28
OPINION of the Committee on Legal Affairs ......................................................30
A BIZOTTSÁGI ZÁRÓSZAVAZÁS EREDMÉNYE................................................................33
RESULT OF FINAL VOTE IN COMMITTEE.........................................................................35
– tekintettel az Európai Unió működéséről szóló szerződésre, és különösen annak 16. cikkére,
– having regard to the Treaty on the Functioning of the European Union, and in particular Article 16 thereof,
– tekintettel az Európai Unió Alapjogi Chartájára, különösen annak 7. és 8. cikkére, valamint az emberi jogok és alapvető szabadságok védelméről szóló európai egyezményre (EJEE), és különösen annak a magán- és családi élet védelméről szóló 8. cikkére, valamint a hatékony jogorvoslatról szóló 13. cikkére,
– having regard to the Charter of Fundamental Rights of the European Union, in particular its Articles 7 and 8, and to the European Convention for the Protection of Human Rights and Fundamental Freedoms (ECHR), in particular Article 8 on the protection of private and family life and Article 13 on effective remedy,
– tekintettel a büntetőügyekben folytatott rendőrségi és igazságügyi együttműködés keretében feldolgozott személyes adatok védelméről szóló, 2008. november 27-i 2008/977/IB tanácsi kerethatározatra
– having regard to Council Framework Decision 2008/977/JHA of 27 November 2008 on the protection of personal data processed in the framework of police and judicial cooperation in criminal matters
– tekintettel a személyes adatok közösségi intézmények és szervek által történő feldolgozása tekintetében az egyének védelméről, valamint az ilyen adatok szabad áramlásáról szóló, 2000. december 18-i 45/2001/EK európai parlamenti és tanácsi rendeletre
– having regard to Regulation (EC) No 45/2001 of the European Parliament and of the Council of 18 December 2000 on the protection of individuals with regard to the processing of personal data by the Community institutions and bodies and on the free movement of such data
– tekintettel az elektronikus hírközlési ágazatban a személyes adatok kezeléséről, feldolgozásáról és a magánélet védelméről szóló, 2002. július 12-i 2002/58/EK európai parlamenti és tanácsi irányelvre (elektronikus hírközlési adatvédelmi irányelv)
– having regard to Directive 2002/58/EC of the European Parliament and of the Council of 12 July 2002 concerning the processing of personal data and the protection of privacy in the electronic communications sector (Directive on privacy and electronic communications)
– tekintettel az ENSZ Közgyűlése által 1990-ben közzétett, a számítógépre vitt személyes adatállományok szabályozásáról szóló iránymutatásokra,
– having regard to the Guidelines for the regulation of computerised personal data files issued by the United Nations General Assembly in 1990,
– tekintettel a Parlamenthez, a Tanácshoz, a Gazdasági és Szociális Bizottsághoz és a Régiók Bizottságához intézett, „A személyes adatok Európai Unión belüli védelmének átfogó megközelítése” című bizottsági közleményre ( COM(2010)0609 ),
– having regard to the Commission communication to Parliament, the Council, the Economic and Social Committee and the Committee of the Regions entitled ‘A comprehensive approach on personal data protection in the European Union’ ( COM(2010)0609 ),
– tekintettel „A személyes adatok Európai Unión belüli védelmének átfogó megközelítése” című bizottsági közleményről szóló tanácsi következtetésekre
– having regard to the Council conclusions concerning the Commission communication entitled ‘A comprehensive approach on personal data protection in the European Union’
A Bel- és Igazságügyi Tanács 3071. ülése, Brüsszel, 2011. február 24–25., elérhető:
3071st Justice and Home Affairs Council meeting, Brussels, 24 and 25 February 2011, available at