natgillin/translations-raw huggingface dataset:
A jelzálogot többnyire a háztartások megtakarításai révén finanszírozzák.
Mortgages are funded mostly by retail savings.
Kevesebb, mint 40%-ot finanszíroznak tőkepiacokon keresztül, noha ez az érték az utóbbi időben gyorsan nőtt
Less than 40% are financed via capital markets, even though this has grown fast recently
A jelzáloghotel Fórumcsoport jelentése 2004. .
Report by the Forum Group on Mortgage Credit, 2004. .
Svédország és Németország jelentős jelzálogkötvény piacokkal rendelkezik, Dániában pedig a jelzálogintézmények jelzálogkötvényeket bocsátanak ki a jelzáloghitelek teljes értékéig.
Sweden and Germany have substantial mortgage bond markets and in Denmark mortgage institutions issue mortgage bonds against the entire value of mortgage loans.
A jelzáloggal fedezett biztosítékok piaca a legerősebb Hollandiában, Spanyolországban, Olaszországban, az Egyesült Királyságban, Írországban és Belgiumban, egyes országokban viszont nem létezik
Mortgage backed securities (MBS) markets are strongest in the Netherlands, Spain, Italy, UK, Ireland and Belgium, but do not exist in some countries
London gazdasági tanulmány, 2005. augusztus. .
London Economics study, August 2005. .
Az FSAP jó alapot biztosított egy dinamikusabb és versenyképesebb európai pénzügyi szolgáltatóiparhoz, a beruházó-védelemről és átláthatóságról szóló fejlettebb és aktuálisabb szabályok révén.
The FSAP has provided a good basis for a more dynamic and competitive European financial services industry with improved and more up-to-date rules on investor protection and transparency.
Az euró-zóna olyan valutazónát jelent, ahol az átváltási kockázat ki van küszöbölve a hitelfelvevők és hitelnyújtók számára és a tőkepiacok gyorsan lényegessé, rugalmassá és likviddé váltak.
The eurozone provides a currency zone where exchange risk is eliminated for borrowers and lenders and the capital markets have quickly developed to be substantial, flexible and liquid.
A Zöld Könyv
The Green Paper
A zöld könyv a további integráció lehetséges előnyeit vizsgálja és a Fórumcsoport jelentése által kiemelt négy fő területre koncentrál: fogyasztóvédelem, jogi kérdések (beleértve az adózást), biztosítékok és finanszírozás.
The Green Paper examines the potential benefits of further integration and focuses on four main areas highlighted by the Forum Group report: consumer protection, legal issues (including taxation), collateral and funding.
A Bizottság szándékában áll, hogy 2007 elején egy fehér könyvet jelentessen meg, amely meghatározza a konzultáció során tett megállapításokat, illetve minden javasolt kezdeményezést.
The Commission intends to publish a White Paper in early 2007, setting out its consultation findings and any proposed initiatives.
Minden javaslat a versenyképesség és a piaci hatékonyság növelését célozza.
Any proposals would aim to increase competition and market efficiency.
Nem részesíti előnyben adott finanszírozási rendszereket, termékeket, vagy intézményeket.
It will not favour particular funding systems, products or institutions.
Az előadó véleménye
Your rapporteur's opinion
A Bizottság február 22-i workshopjából egyértelmű volt, hogy sem az ipari, sem a fogyasztói csoportok részéről nem mutatkozik erős elkötelezettség arra, hogy a jelzáloghitelek nyújtása terén jobban érvényesüljön a határokon átnyúló jelleg.
It was clear from the Committee's Workshop of 22 February that there is no strong appetite from either industry or consumer groups for greater cross-border provision of mortgage credit.
A hitelfelvevők nem valószínű, hogy külföldön vásárolnának vagy, hogy egy külföldi székhelyű hitelnyújtótól vennének fel jelzáloghitelt, kivéve, ha azok termékeit a hazájuk már megszokott biztosítékai keretében, illetve ennek függvényében kínálják.
Borrowers are unlikely to shop abroad or take out a mortgage with a foreign-based lender, unless their products are being promoted in or subject to the familiar protections of their home country.
A hitelnyújtók kevés érdeklődést mutatnak a határokon átnyúló hitelezés terén, miközben a helyi piac ismeretének fontosságát hangsúlyozzák.
Lenders show little interest in cross-border lending, stressing the importance of local market knowledge.
Nem örvend népszerűségnek továbbá egy egységes harmonizáló irányelv ötlete sem.
There is also no real appetite for a single, harmonising directive.
A helyi kultúra és a hagyományok segítettek a nemzeti piacokon rendelkezésre álló terméktípusok alakításában, a fogyasztók pedig nem valószínű, hogy a piac átfogó átértékelését szeretnék, és természetesen nem szeretnék azt, hogy csökkenjen a választási lehetőség, illetve a fogyasztóvédelmi szabványok, amelyet a harmonizáció kiválthat.
Local culture and traditions have helped shape the type of products available on national markets and consumers are unlikely to want a massive overhaul of the market and certainly no reduction in choice or consumer protection standards, which harmonisation might entail.
Az ipari perspektívákból nézve egy teljes harmonizáció drága lenne, különösen az olyan területeken, mint a fogyasztói tájékoztatás és tanácsadás.
From an industry perspective, full harmonisation would be expensive, especially in areas such as consumer information and advice.
A téren is nagy az ellenállás, hogy az integrációt a több mozgástér nélküli kölcsönös elismerésre építsék.
There is also resistance to basing integration on mutual recognition without a more level playing field.
20 évvel ezelőtt a Bizottság jogszabályi javaslata, amelynek célja az volt, hogy szabadpiacot valósítson meg a kölcsönös elismerésen alapuló jelzáloghitelekre, nem került elfogadásra amiatt, hogy a Tanácsban nem volt erről egyetértés.
20 years ago the Commission proposal for legislation, which aimed to bring about a free market for mortgage credit based on mutual recognition, was never adopted due to disagreement in the Council.
A londoni gazdasági kérdőív
The London Economics survey
Uo. megállapította, hogy a hitelnyújtók mégis érdeklődnek aziránt, hogy külföldi piacokra terjeszkedjenek azáltal, hogy brókereket vesznek igénybe, illetve leányvállalatokat, vagy fióktelepeket létesítenek.
Ibid. found that lenders were, however, interested in expanding into foreign markets by using brokers or establishing subsidiaries or branches.
A technikai akadályok azonban elriasztják a hitelnyújtókat attól, hogy még akár ilyen módon is kiaknázzák az egységes piacot.
Nevertheless, technical barriers dissuade lenders from exploiting the single market even in this way.
Minden uniós intézkedésnek a köz javát kell szolgálnia, vagy közvetlenül hitelfelvevők, vagy pedig egy fejlettebb gazdaság révén.
Any EU action must benefit the general public, either directly as mortgage borrowers or via an improved economy.
Arra kellene törekednünk, hogy olyan körülményeket hozzunk létre, amelyek nagyobb versenyt ösztönöznek a különböző tagállamokban alapított hitelnyújtók között annak érdekében, hogy kifejlődhessen egy európai jelzáloghitel-piac versenyképes árakon és széles termékskálával.
We should aim to establish the conditions which will encourage greater competition between lenders established in different member states, in order to develop a European mortgage credit market with a broad range of products at competitive prices.
Ügyelnünk kell arra, hogy ne járjunk el úgy, ami káros lehet ezen felfutó ágazatra.
We must be careful not to act in a way which could be detrimental to this booming sector.
Csak akkor kell a jogalkotási intézkedést előnyben részesítenünk, hogy ha a valós fejlődésnek nagy az esélye, és ahol az előnyök meghaladják a költségeket.
Only when there is a strong prospect of real improvement and where the benefits outweigh the costs should we favour legislative action.
Ezért további hatásvizsgálatokat kell végezni a jövőben javasolt mindenféle intézkedésről.
Further impact assessments should therefore be carried out on any specific measures proposed in the future.
Az előadó a más uniós országok piacaira belépő hitelnyújtók előtt fennálló adott akadályok megszüntetésére irányuló, célzott intézkedéseket részesítene előnyben.
Your rapporteur would favour targeted measures aimed at removing specific barriers to lenders entering other EU countries' markets.
Ha lehetséges, az önszabályozás a jogalkotás és az ipar számára is kívánatosabb lenne, a fogyasztói csoportokat pedig minden kezdeményezésbe maradéktalanul be kell vonni.
Where possible, self-regulation is preferable to legislation and both industry and consumer groups should be fully involved in any initiatives.
A másodlagos jelzálogbiztosíték-piacnak uniós szinten prioritással rendelkező intézkedésnek kell lennie.
The secondary mortgage securities market should be a priority for action at EU level.
Az egységes piac finanszírozás terén történő megvalósítása gyors és jelentős eredményekkel járna, és úgy tűnik, hogy széles körben támogatást élvez.
Achieving a single market in funding would have quick and significant results and seems to be widely supported.
Nagy növekedési potenciál van a tőkepiacok által történő finanszírozás terén, különösen egyes tagállamokban.
There is large potential for growth in funding from the capital markets, especially in certain member states.
A nagyobb volumen, a likviditás, a termékskála és a kifinomultság olcsóbb jelzáloghitelt eredményezne, valamint rugalmasabb és sokrétűbb termékeket.
Greater scale, liquidity, range and sophistication would result in cheaper mortgages and more flexible and varied products.
A jelzálog-finanszírozási szakértői csoport már megkezdte a munkát és a várakozások szerint 2006. novemberében terjeszti elő következtetéseit.
The Mortgage Funding Expert Group has started work already and is expected to present its conclusions in November 2006.
Ezen feladatok egyikének annak meghatározása kell, hogy legyen, hogy a nemzeti rendelkezések milyen mértékben akadályozzák egy pán-uniós finanszírozási piac kialakulását.
One of its tasks should be to determine to what extent national regulations prevent the emergence of a pan-EU funding market.
A fedezett kötvények és jelzáloggal fedezett biztosítékok terén az utóbbi években bekövetkezett növekedés azt mutatja, hogy a piac már ebben az irányban mozog.
The growth in recent years of covered bonds and mortgage backed securities shows that the market is already moving in this direction.
Az uniós szintű intézkedés azonban a tőkepiacok kiterjedtebb használatát idézhetné elő.
However, action at EU level could spur greater use of the capital markets.
Az előadó azt javasolja, hogy a szakértői csoport vizsgálja meg, hogyan fejlesszék ki az ismert jellemvonásokkal rendelkező vegyes európai jelzálog szabványosított csomagját, amelyekkel a tőkepiacon kereskedhetnének, s amelyek hitelminősítése aztán elvégezhető.
The rapporteur would suggest that the expert group look at how to develop standardised packages of mixed European mortgages with known characteristics, which could be credit rated and traded on the capital markets.
Jelenleg egyes tagállamokban csak a "bankok" vehetnek fel hitelt a tőkepiacokon és/vagy kínálhatnak jelzálog termékeket.
Currently in some member states only "banks" can borrow on the capital markets and/or offer mortgage products.
Az előadó úgy véli, hogy a rendszereket liberalizálni kell annak lehetővé tétele érdekében, hogy a letétet nem követelő intézmények piacra léphessenek.
Your rapporteur considers that regimes should be liberalised to allow non-deposit taking institutions to enter the market.
Az Egyesült Királyságban pozitív hatásuk volt a verseny és a piac teljességének szintjére.
In the UK they have had a positive impact on the level of competition and market completeness.
Miközben a prudenciális aggodalmakat szükséges figyelembe venni, minden szabálynak arányosnak és diszkriminációmentesnek kell lennie.
While prudential concerns do need to be taken into account, any rules must be proportionate and non-discriminatory.
Az „euró-jelzálog” azt a lehetőséget kínálja, hogy gyengíti a jelzálog-biztosíték és a jelzálog-szerződés közötti kapcsolatot.
The "Euromortgage" offers the possibility to weaken the link between the mortgage collateral and the mortgage contract.
Ezt még egy olyan opcionális pán-európai eszközzé is ki lehetne fejleszteni, amely a határokon átnyúló hitelnyújtás megkönnyítését és a többszörös tulajdonok fedezését szolgálja.
It could be developed as an optional pan-European tool to facilitate cross-border lending and cover multiple properties.
Megvalósíthatóságát ezért mélyebben kell megvizsgálni.
Its feasibility should therefore be assessed in more depth.
Az előtörlesztési feltételek és költségek országról-országra változnak.
Early repayment conditions and costs vary from country to country.
Azon szabályok, amelyek korlátozzák a hitelnyújtó és hitelfelvevő előtörlesztésre vonatkozó feltételekkel és díjakkal kapcsolatos egyetértési szabadságát, korlátozhatják a versenyt és megakadályozhatják egy pán-európai finanszírozási piac kifejlődését.
Rules, which limit the lender's and borrower's freedom to agree terms and charges for early repayment, could impede competition and hinder the development of a pan-European funding market.
A kamatokat és a különböző díjakat érintő felső értékek is korlátozhatnák az új termékek fejlődését, vagy a magasabb kockázatot jelentő hiteligénylőknek történő hitelnyújtást.
Caps on interest rates and variable rates could also restrict the development of new products or lending to higher risk borrowers.
A hitelfelvevőknek tudatában kell lenniük a valóságos költségeknek és feltételeknek azért, hogy össze tudják hasonlítani a termékeket.
Borrowers need to know the true cost and conditions in order to compare products.
A fogyasztói pénzügyi szolgáltatások távértékesítéssel történő forgalmazásáról szóló 2002/65/EK irányelv megköveteli, hogy a beszállító a fogyasztó tudomására hozza a teljes árat, illetve, hogy tájékoztassa minden olyan járulékos költségről, amelyet nem a beszállítón keresztül kell fizetni.
Directive 2002/65/EC on distance marketing of consumer financial services requires the supplier to provide the consumer with the total price as well as notifying him of any additional costs not paid via or imposed by the supplier.
A jelzálogokra vonatkozó uniós szabvány APRC-ről (THM-ről) szóló megállapodásnak prioritást kell élveznie.
Agreement on an EU standard APRC for mortgages should be a priority.
Az internetes bankolás gyorsan fejlődik.
Internet banking is developing rapidly.
A jelzálog terén játszott szerepe eddig korlátozott volt, de ez valószínűleg fel fog gyorsulni.
Its role in mortgages has been limited so far, but this will probably accelerate.
Ezért tudatában kell lennünk minden olyan jogi akadálynak, amely megakadályozhatja a jövőbeli fejlődést.
Therefore, we need to be aware of any legal barriers which could hinder future development.
Az e-kereskedelem irányelv például megköveteli a nemzeti hatóságoktól, hogy biztosítsák, hogy az elektronikus úton kötött szerződések jogilag hatályosak, azonban kizárja az olyan szerződéseket, amelyek ingatlanokkal kapcsolatban keletkeztetnek, illetve ruháznak át jogokat.
For example, the E-Commerce Directive requires national authorities to ensure contracts concluded by electronic means are legally effective, but excludes contracts that create or transfer rights in real estate.
Jogi, adó jellegű és működési akadályok
Legal, tax and operational barriers
Nagyobb egyértelműségre van szükség a hitelszerződésre és a jelzálogszerződésre alkalmazandó jog kapcsán.
There needs to be greater clarity about the law applicable to the credit contract and the mortgage deed.
A jelzálogszerződés esetében a lex rei sitae elv érvényesül.
In the case of the mortgage deed, lex rei sitae applies.
A hitelnyújtók nagyobb valószínűsséggel lépnek piacra, ha hozzáférnek az ügyfelek adataihoz, illetve jobban hozzáférnek a jelzálog-biztosítékhoz és a tulajdonosi jogokhoz, illetve ezekről egyértelműbb információkkal rendelkeznek.
Lenders are more likely to enter a market if they have access to client data as well as better access to and clearer information on mortgage collateral and ownership rights.
Fel kell gyorsítani mind a pozitív, mind a negatív ügyfélhitel-adatokhoz való diszkriminációmentes hozzáférést a magánszféra indokolható védelmének függvényében.
Non-discriminatory access to both positive and negative client credit data needs to be facilitated subject to justifiable protection of personal privacy.
A kényszerértékesítések terén bekövetkezett késedelem problémákhoz vezethet a hitelnyújtók számára és ezért rendkívül fontos a rövidebb és kevésbé költséges kényszerértékesítések ösztönzése.
Delays in forced sales create problems for lenders and therefore the encouragement of shorter and less expensive forced sales procedures is extremely important.
Üdvözlésre méltó lehet, ha egy úgynevezett eredményjelzőtábla-rendszert vezetnek be.
A scoreboard system could have a salutary effect.
A hitelnyújtók számára alapvetően fontos, hogy következetes szabvány szerint készüljenek jó minőségű ingatlanbecslések.
Good quality property valuations according to a consistent standard are essential for lenders.
Ezért optimális megoldás lenne közös értékbecslési szabványok kialakítása.
Therefore reaching common valuation standards would be the optimal solution.
Az adott szakmai testületeket fel kellene hívni arra, hogy unió-szerte fejlesszék ki őket.
The relevant professional bodies should be invited to develop them on an EU-wide basis.
Meg kell határozni és kezelni kell a jelzálogok határokon átnyúló nyújtását érintő adójogi akadályokat.
Tax obstacles to the cross-border provision of mortgages need to be identified and addressed.
Az eltérések között a legfontosabb a jelzálogkamatok adóköteles jövedelemből való levonhatósága.
Prominent among the differences is the deductibility from taxable income of mortgage interest.
Ha nem lehet megállapodásra jutni ebben az alapvető kérdésben, akkor legalább az adókedvezményt kellene kiterjeszteni azon jelzálogkamatra, amelyet más tagállamokban lévő hitelnyújtóknak az elsődleges tagállamban elhelyezkedő ingatlanra fizetnek.
If agreement cannot be found on the fundamental issue, then at least the tax benefit should be extended to mortgage interest paid to lenders in other member states on property located in the primary member state.
A jelzálog-finanszírozás jelenlegi volumene, nem beszélve annak potenciális volumenéről, jelentős tényezővé emeli az unió gazdasági és társadalmi szövetében.
The current scale of mortgage finance, let alone its potential scale, makes it a significant factor in the EU's economic and social fabric.
Egyértelmű, hogy az illetékes hatóságoknak (pl. az EKB, a Bizottság, a tagállamok kormányai és szabályozói) figyelemmel kell kísérniük azokat a fejleményeket, amelyek pénzügyi és szociális jellegű szisztematikus nehézségekhez vezethetnek.
It is clear that the relevant authorities (e.g. the ECB, Commission, member state governments and regulators) need to monitor developments, which might cause systemic difficulties of a financial or social character.
Minden ilyen áttekintésnek elsődlegesen egy hatékony piacra kellene irányulnia a megkövetelt egyensúly fenntartása érdekében.
Nevertheless, any such oversight should look primarily to an efficient market to maintain the requisite balance.
A bürokratikus és jogalkotói beavatkozást a szükséges minimumra kell korlátozni.
Bureaucratic and legislative interference should be restricted to the essential minimum.
a „Jelzáloghitel az EU-ban” című Zöld Könyvről
on the Green Paper on mortgage credit in the EU
(*) A bizottságok közötti megerősített együttműködés – az eljárási szabályzat 47. cikke
(*) Enhanced cooperation between committees - Rule 47 of the Rules of Procedure
A Belső Piaci és Fogyasztóvédelmi Bizottság felhívja a Gazdasági és Monetáris Bizottságot mint illetékes bizottságot, hogy állásfoglalásra irányuló indítványába foglalja bele a következő javaslatokat:
The Committee on the Internal Market and Consumer Protection calls on the Committee on Economic and Monetary Affaires, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. mivel a Bizottság „Jelzáloghitel az EU-ban” című zöld könyve (COM(2005)327)) az európai jelzáloghitel-piacok további integrációjára irányuló közösségi jogalkotás érdekében vizsgálja az ügyet a növekedés, a foglalkoztatás és az EU versenyképességének további megerősítése céljából;
A. whereas the Commission Green Paper on Mortgage Credit in the EU ( COM(2005)0327 ) assesses the case for Community legislation aimed at further integration of the European mortgage credit markets with the objective of enhancing EU growth, employment and competitiveness;
B. mivel az integráltabb jelzáloghitel-piac lehetővé tenné a méretgazdaságosság hasznosabb céllal való alkalmazását, a költségek csökkentését és így végső soron azt, hogy a fogyasztók javára szolgáljon, valamint lendületet adna az európai gazdaság fejlődésének, ami további lépést jelentene a lisszaboni célkitűzések elérésében;
B. whereas a more integrated mortgage credit market would enable economies of scale to be applied to more useful effect, reduce costs and hence, in the final analysis, benefit consumers, and would also boost the development of the European economy, thus marking a further step forward in attaining the Lisbon goals;
C. mivel egy nyílt, hatékony és integrált jelzáloghitel-piac a munkavállalóknak és polgároknak a belső piacon való növekvő mobilitására válaszol;
C. whereas an open, efficient and more integrated mortgage credit market would respond to the increasing mobility of labour and citizens within the internal market;
D. mivel az európai fogyasztók védelmének bármely, jelzáloghitelről szóló jogalkotási tevékenység kiemelkedő fontosságú részének kell lennie, amely az EU legtöbb polgára számára a legnagyobb pénzügyi elkötelezettséget jelenti élete során, hosszú távú következményekkel életszínvonalukra és pénzügyi stabilitásukra nézve;
D. whereas the protection of European consumers must be a paramount feature of any legislative action on mortgage credit, which for most EU citizens represents the biggest financial commitment in their lifetime, with long-term implications for their standard of living and financial stability;
E. mivel az elérhető jelzáloghitel-termékekre vonatkozó legfontosabb jellemzők megnövelt átláthatósága nem csak a piac hatékonyságát növeli, hanem a más tagországokban jelzáloghitelt kereső uniós kölcsönfelvevők bizalmát is, lehetővé tévén számukra a tájékozott módon való döntéshozatalt;
E. whereas enhanced transparency on key features concerning available mortgage products will not only improve market efficiency, but also increase the confidence of EU borrowers looking at mortgage credit deals in other Member States and enable them to take an informed decision;
F. mivel a fogyasztóknak hozzá kell férniük a lehető legteljesebb és legegyszerűbb információkhoz, amelyek minden egyes külön esetben rendelkezésre állnak és amelyek alkalmasak a különböző tagállamokban való összehasonlító tanulmányozásra, hogy hatékonyabban gyakorolhassák a választás szabadságát, amikor a jelzáloghitelt határokon átnyúlóan veszik fel,
F. whereas consumers need to have access to the fullest and simplest possible information, provided in each specific instance in standard forms lending themselves to comparative study in the different Member States, in order to enable them to exercise their freedom of choice more effectively when taking out mortgage credit on a cross-border basis;
G. mivel a tagállamok jogrendszerei és üzleti kultúrája között még mindig jelentős különbségek vannak, különösen az olyan területeket szabályozó rendelkezésekkel kapcsolatban, amelyekre az EU jogszabályai nem terjednek ki, pl. végrehajtási eljárások, földnyilvántartások, szerződési feltételek és így tovább;
G. whereas significant differences still exist between Member States' legal systems and business cultures, in particular in relation to provisions regulating areas not covered by EU legislation such as enforcement procedures, property legislation, land registers, contract terms and so on;