natgillin/translations-raw huggingface dataset:
– tekintettel „A pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozó szakpolitikáról (2005-2010)” című fehér könyvre ( COM(2005)0629 ),
– having regard to the White Paper on Financial Services Policy 2005-2010 ( COM(2005)0629 ,
– tekintettel az Európai Központi Bank (EKB) Kormányzótanácsának az uniós jelzáloghitelekről szóló zöld könyvre adott 2005. december 1-jei válaszára,
– having regard to the response of the Governing Council of the European Central Bank (ECB) to the Green Paper on Mortgage Credit in the EU, 1 December 2005,
– tekintettel a hitelintézetek létesítésére, üzleti tevékenységének megkezdésére és gyakorlására vonatkozó törvényi, rendeleti és közigazgatási rendelkezések összehangolásáról, és a Tanács 77/780/EGK irányelvének módosításáról szóló 1989. december 15-i, 89/646/EGK második tanácsi irányelvre
– having regard to the Second Council Directive 89/646/EEC of 15 December 1989 on the coordination of laws, regulations and administrative provisions relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions and amending Directive 77/780/EEC
– tekintettel a hitelintézetek tevékenységének megkezdéséről és folytatásáról (tőkekövetelmény irányelv)
– having regard to the directives of the European Parliament and of the Council relating to the take-up and pursuit of the business of credit institutions
A Hivatalos Lapban még nem tették közzé európai parlamenti és tanácsi irányelvekre,
Not yet published in the OJ. ,
– tekintettel a fogyasztói pénzügyi szolgáltatások távértékesítéssel történő forgalmazásáról szóló 2002. szeptember 23-i, 2002/65/EK európai parlamenti és tanácsi irányelvre
– having regard to Directive 2002/65/EC
HL L 271., 2002.10.9., 16. o. ,
OJ L 271, 9.10.2002, p.
– tekintettel a 93/13/EK tanácsi irányelv módosításáról és a fogyasztói hitelmegállapodásokról szóló európai parlamenti és tanácsi irányelvre irányuló módosított javaslatra ( COM(2005)0483 ),
– having regard to the modified proposal for a directive of the European Parliament and of the Council on credit agreements for consumers amending Council Directive 93/13/EC ( COM(2005)0483 ),
– tekintettel a jelzáloghitel-nyújtás tekintetében a letelepedés szabadságáról és a szolgáltatásnyújtás szabadságáról szóló európai parlamenti és tanácsi irányelvre irányuló módosított bizottsági javaslatra ( COM(1987)0255 ),
– having regard to the Commission's amended proposal for a directive of the European Parliament and of the Council Directive on the freedom of establishment and the free supply of services in the field of mortgage credit ( COM(1987)0255 ),
– tekintettel a Gazdasági és Monetáris Bizottság jelentésére és a Belső Piaci és Fogyasztóvédelmi Bizottság, a Foglalkoztatási és Szociális Bizottság és a Jogi Bizottság véleményére ( A6‑0370/2006 ),
– having regard to the report of the Committee on Economic and Monetary Affairs and the opinions of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection and the Committee on Legal Affairs ( A6-0370/2006 ),
A. mivel a jelzáloghitel-piac folyamatosan nő, és mivel a jelzáloghitel létfontosságú szerepet tölt be az EU gazdasági és társadalmi szerkezetében,
A. whereas mortgage credit represents a large and rapidly expanding market and is a vital part of the EU's economic and social structure,
B. mivel az Európai Unió egyes országai az ingatlanpiacon példátlan növekedést tapasztaltak, amellyel sikerült az építőipart anticiklikus ágazattá tenni, és ez a 2000-2005 közötti időszakban Európában tapasztalt gazdasági recesszió során a növekedés és foglalkoztatás egyik kulcstényezője volt,
B. whereas some European Union countries have experienced unprecedented growth in the property market, which has succeeded in making the construction sector an anti-cyclical one, a key factor in achieving growth and employment during the economic recession experienced in Europe during the period 2000 to 2005,
C. mivel a történelmien alacsony kamatlábak a jelzáloghitel-felvételek jelentős növekedését eredményezték, különösen azokban az országokban, amelyekben ezek alapja a gazdasági növekedés által keltett bizalom volt,
C. whereas historically low interest rates have resulted in much extended mortgage borrowing, particularly in those countries where it has been based on a confidence which has brought about economic growth,
D. mivel a jelzáloghitelek szabályozása során kiemelkedő szerepet kell kapnia az európai fogyasztók védelmének, hiszen a jelzáloghitel az EU legtöbb polgára számára az életszínvonalára és pénzügyi stabilitására nézve hosszú távú következményekkel járó, élete legnagyobb pénzügyi elkötelezettségét jelenti,
D. whereas the protection of European consumers must be a paramount feature of any legislative action on mortgage credit, which for most EU citizens represents the biggest financial commitment in their lifetime, with long-term implications for their standard of living and financial stability,
E. mivel az elérhető jelzáloghitel-termékekre vonatkozó legfontosabb jellemzők megnövelt átláthatósága nemcsak a piac hatékonyságát növeli, hanem a más tagországokban jelzáloghitelt kereső uniós kölcsönfelvevők bizalmát is, lehetővé téve számukra a tájékozott módon való döntéshozatalt,
E. whereas enhanced transparency on key features concerning available mortgage products will not only improve market efficiency, but also increase the confidence of EU borrowers looking at mortgage credit deals in other Member States and enable them to take an informed decision,
F. mivel a fogyasztóknak hozzá kell férniük a lehető legteljesebb és legegyszerűbb információkhoz, amelyeknek minden esetben előre megszabott formában rendelkezésre kell állniuk, és amelyeknek alkalmasaknak kell lenniük a különböző tagállamokban való összehasonlító tanulmányozásra annak érdekében, hogy a fogyasztók hatékonyabban gyakorolhassák a választás szabadságát, amikor a jelzáloghitelt határokon átnyúlóan veszik fel,
F. whereas consumers need to have access to the fullest and simplest information possible, provided on a case-by-case basis in standard forms lending themselves to comparative study across Member States, in order to enable them to exercise their freedom of choice more effectively when taking out mortgage credit on a cross-border basis,
G. mivel a szélesebb termék- és szolgáltatásválasztékra, szélesebb körű elérhetőségre és az integrált finanszírozási piac megteremtésére irányuló intézkedések célja a piac hatékonyságának, méretgazdaságosságának és diverzifikációjának növelése, valamint a hitelköltségek csökkentése, és ezeken keresztül az európai gazdaság fellendítése,
G. whereas targeted measures for an improved product and services range, wider availability and an integrated funding market could enhance market efficiency, economies of scale and diversification, reduce borrowing costs, and thereby benefit the European economy,
H. mivel a jelzálogalapú hitelezési tevékenység terén a verseny fellendítéséhez és az egységes európai jelzálogpiac megteremtéséhez kulcsfontosságú hozzájárulás a jelzáloghitel-szolgáltatók számára a határon átnyúló hitelezés esetére az ügyfél-hitelminősítő adatbázisokhoz való hozzáférés megteremtése,
H. whereas creating access to client credit databases for mortgage service providers in case of cross-border lending is a crucial contribution to boosting competition in mortgage-based lending activity and creating a single European mortgage market,
I. mivel az integrált jelzáloghitel-piac egyszerűsíteni fogja a munkavállalók mobilitását,
I. whereas an integrated mortgage market will facilitate workers' mobility,
J. mivel meglepő módon a jelzáloghiteleket folyósító intézetek illetve fogyasztóvédelmi szervezetek – az adott nemzeti piacokon való fizikai jelenléten túl – nem gyakorolnak különösebb nyomást annak érdekében, hogy a határokon átívelő hitelfelvétel lehetségessé váljon,
J. whereas, surprisingly, there is little pressure from mortgage lenders or consumer organisations to develop cross-border lending other than by physical establishment in the separate national markets,
K. mivel jelentős piaci korlátok akadályozzák a határokon átnyúló jelzáloghitelezést, amely az EU jelzáloghitel-piacának kevesebb mint 1%-át teszi ki,
K. whereas considerable market barriers have so far hindered the increase of cross-border mortgage credit offers, so far amounting to less than 1% of the overall EU mortgage market,
L. mivel számos jelentős kérdés vonatkozásában a Közösség semmilyen, illetve nagyon korlátozott hatáskörrel bír, és mivel tiszteletben kell tartani a szubszidiaritás és az arányosság elvét,
L. whereas on a number of important issues the Community has no competence, or only a limited competence, and whereas the principles of subsidiarity and proportionality must be respected,
M. mivel a jelzáloghitel-brókerek fontos szerepet játszhatnak hazai piacokon és más tagállamok piacain szerzett jelzáloghitel-termékekkel kapcsolatos szakértelmükre támaszkodva, támogatva a határokon átnyúló tevékenységet és összekötőként működve a fogyasztók és mind a külföldi, mind a helyi pénzügyi intézmények között;
M. whereas mortgage brokers can play an important role, drawing on their expertise with mortgage products on their domestic market but also in markets across Member States, supporting cross-border activity and acting as a bridge between consumers and both foreign and local financial institutions,
N. mivel a termékskálák és a termék fajtái, a forgalmazási struktúrák, a hitelek futamideje és a finanszírozási mechanizmusok között a különböző jogi, adóügyi, szabályozási és fogyasztóvédelmi feltételek miatt igen nagyok az eltérések az egyes tagállamok között,
N. whereas significant variations in the range and characteristics of products, distribution structures, loan durations, and funding mechanisms exist between Member States, due to differing legal, fiscal, regulatory, and consumer protection conditions,
O. mivel a jelzáloghitel-piacot nagyfokú összetettség jellemzi, mivel a jogrendszerek és a finanszírozási módok, valamint az ingatlan-nyilvántartás és a telekkönyvi rendszer, a dologi jog, a hitelszerződési jog, az értékelési kérdések, a kényszerárverési jog, az újrafinanszírozási piacok stb. nemzeti szinten nagyon eltérőek, ugyanakkor a különféle területek között belső kapcsolat áll fenn,
O. whereas mortgage credit markets display an extremely high degree of complexity; whereas legal systems and financing cultures, property law and land register systems, law of rights in rem, law governing credit agreements, valuation issues, forced sales procedures, refinancing markets, etc. differ considerably from one country to another while at the same time an internal coherence exists among the various fields,
P. mivel még mindig léteznek egyes, esetenként még EU-jogszabályokkal is ütköző, megkülönböztető jellegű adózási akadályok, amelyek hátráltatják az egységes jelzáloghitel-piac létrejöttét,
P. whereas there still exist tax obstacles of a discriminatory nature which impede the exploitation of a single market for mortgage credit and may in some cases even contravene EC legislation,
Q. mivel közvetlen összefüggés van a jelzáloghitel-piac, a makrogazdasági politika és különösen a monetáris politika irányvonala között,
Q. whereas there is a direct link between the mortgage market and macro-economic policy and the conduct of monetary policy in particular,
R. mivel a jelzáloghitel-piac volatilitása hatással lehet a lakáspiacra és a gazdasági kilátásokra, és így rendszerszerű kockázatot okozhat,
R. whereas mortgage market volatility can affect housing and economic cycles and thus cause systemic risk,
T. mivel úgy tűnik, hogy a fent említett magatartási kódex változó sikerrel került megvalósításra a tagállamokban, és továbbra sem oldotta meg a közös jogi keret hiányának problémáját;
T. whereas the above-mentioned Code of Conduct appears to have been implemented with varying degrees of success across Member States, yet without solving the overall problem of the lack of a common legal framework,
9. kitart amellett, hogy az ilyesfajta szerződés előtti információknak pontosaknak és érthetőeknek kell lenniük, valamint hogy a lehető legátfogóbb és legteljesebb képet kell nyújtania a fogyasztónak a jelzáloghitel-szerződés alapjául szolgáló fellelhető információkon keresztül; hangsúlyozza, hogy abban az esetben, ha a kölcsönt nyújtó egy másik tagállamban ajánl hitelt, az ilyesfajta információt a lehető leghamarabb a kölcsönt felvevő tudomására kell hozni a kölcsönt felvevő lakhelye szerinti elismert hivatalos nyelveken;
Insists that such pre-contractual information must be accurate and comprehensible to allow an informed choice, and that it should give the consumer as comprehensible and global a picture as possible in the light of the available information on which the mortgage contract is based; stresses that, in the event that the lender takes the initiative of offering a credit in another Member State, such information must be supplied to the borrower as quickly as possible in the official languages recognised in the borrower's Member State of residence;
11. úgy véli, hogy az egységes, nyílt és kompatibilis finanszírozási piac kialakítása elsőrendű fontosságú, hiszen ez majd nagyobb hatékonyságot eredményez, lehetővé teszi a hitelkockázat nemzetközi diverzifikálását, valamint a lehető legjobb finanszírozási feltételeket, tőkekihelyezést és alacsony hitelköltségeket eredményez; elismeri a területen a piacvezérelt kezdeményezések integrálásának fontosságát és potenciálját;
Considers that the development of a single, open and compatible funding market is a first priority as it will boost efficiency, allow international diversification of credit risk, optimise funding conditions and capital allocation, and reduce borrowing costs; recognises the importance of and the potential for integrating market-led initiatives in this area;
19. támogatja a határokon átnyúló, a pénzügyi szolgáltatások terén megvalósuló vállalategyesülések és felvásárlások megkönnyítésére irányuló bizottsági erőfeszítéseket, ugyanakkor azt is biztosítva, hogy a szolgáltatóhálózatok figyelembe vegyék a regionális és a kisebb piacokon uralkodó helyzetet; arra is felhívja a figyelmet, hogy a határokon átnyúló vállalategyesülések és felvásárlások önmagukban nem tudják előmozdítani a piaci integrációt;
Supports Commission action to facilitate cross-border mergers and acquisitions in financial services, while ensuring that distribution networks take into account the requirements of regional situations and smaller markets, but notes that cross-border mergers and acquisitions alone will not promote integration of the market in this area;
25. felhívja a Bizottságot a nyilvánosságot és a harmadik személyeket érintő joghatások vonatkozásában teljes garanciával ellátott újraterhelhető jelzáloghitelek valamint életjáradékkal kombinált jelzáloghitelek mechanizmusainak ösztönzésére;
Calls on the Commission to encourage the development of mechanisms for rechargeable mortgages and life annuity mortgage loans with full guarantees in terms of public information, with due regard to issues of confidentiality and effects vis-à-vis third parties;
27. úgy véli, hogy az éves teljes hiteldíjmutató tartamát és számítását meghatározó EU normának csak a hitelező által viselt költség kimutatását kellene előírnia, és biztosítania kellene a más tagállamokban azonos lejárati időre kínált termékekkel való összehasonlíthatóságot; azonban úgy véli, hogy, amennyiben az információ a nyilvánosság számára hozzáférhető, a hitelfelvevőket előzetesen tájékoztatni kell minden más járulékos költségről is, úgymint a közjegyzői és az ingatlanbejegyzési díjakról, valamint a bírósági eljárások és az értékbecslések költségeiről; úgy véli, hogy amennyiben ez az információ a nyilvánosság számára nem hozzáférhető, becsült értéket kell erről közölni;
Considers that an EU standard, defining the scope and calculation of the annual percentage rates charged, should comprise only the costs borne by the lender and should ensure their comparability with products offered in other Member States, which have the same maturity; believes, however, that borrowers should also be informed in advance of any other relevant costs when information on such costs is publicly available, such as notary and land registration fees and the costs of any judicial processes and valuations; considers that where such information is not publicly available, an indication of the estimated costs should be provided;
29. úgy gondolja, hogy az éves teljes hiteldíjmutatóra vonatkozó pontos információn kívül a hitelfolyósítónak részletes tájékoztatást kell nyújtania minden egyéb olyan díjról vagy költségről, amely tevékenységéből következően valószínűleg felmerül, például a kérelem vizsgálatakor felmerülő költségek, kötelezettségvállalási díj, teljes vagy részbeni előtörlesztés díjai stb.;
Believes that in addition to providing exact information on the annual percentage rate, the lender must provide information on any other types of charges or costs likely to arise from its activities, for example the expenses incurred in examining applications, commitment fees, penalties for early full or part repayment;
Jogi, adó jellegű és működési akadályok
Legal, fiscal and operational barriers
35. osztja a Bizottság azon álláspontját, hogy a szerződéses kötelezettségekre alkalmazandó jogról szóló, 1980-as Római Egyezmény átdolgozásakor foglalkozni kell a jelzáloghitel esetében alkalmazandó jog kérdésével;
Agrees with the Commission that the issue of the law applicable to mortgage credit contracts should be addressed within the context of the revision of the 1980 Rome Convention on the law applicable to contractual obligations;
Rendszerbeli, makrogazdasági és prudenciális kérdések
Systemic, macroeconomic and prudential issues
47. arra a következtetésre jut, hogy az EU-s jelzáloghitel-piac további, alapos megfontoláson alapuló integrációja valódi előnyökkel járhat a fogyasztók és a gazdaság számára is;
Concludes that there is potential for consumer and economic benefits by some further, well-considered integration of the EU mortgage market;
A 2004 végén kintlévő jelzáloghitelek 4,7 trillió euróra rúgtak, ami az EU GDP-je 45%-ának felel meg
Mortgage loans outstanding at the end of 2004 amounted to €4.7 trillion, or 45% of the EU's GDP
Európai Jelzálogszövetség sajtóközleménye 05/10/12. .
European Mortgage Federation's Press Release, 12/10/05. .
Az elmúlt 5 évben 8,5 %-os volt a jelzáloghitelezés átlagos éves növekedése.
Over the past 5 years the average annual growth in mortgage lending has been 8.5%.
Ez felfutó ingatlanpiacot finanszírozott és néhány országban tőkét szabadított fel, például a nyugellátásban jelentkező hiányok finanszírozására.
This has financed a burgeoning housing market and, in some countries, released equity to fund, for example, shortfalls in retirement provision.
A jelzálog-finanszírozás azon ágazatok egyike, amely a várakozások szerint a leginkább fog növekedni az elkövetkező 15 évben.
Mortgage finance is one of the sectors expected to grow most over the next 15 years.
az integráció melletti érvek
The case for integration
Az EU jelzálogpiacai nagyobb integrációjának számos potenciális előnye között a jelzáloghitelezők és finanszírozók méretgazdaságosságot és diverzifikációs lehetőségeket valósítanának meg.
Among the several potential benefits of greater integration of EU mortgage markets, mortgage lenders and funders would realise economies of scale and opportunities for diversification.
Ez javítaná a versenyt, hatékonyságot és a fogyasztók választási szabadságát, illetve csökkentené a költségeket.
This should improve competition, efficiency and consumer choice and reduce costs.
Több lehetőséget kell biztosítani azoknak az embereknek, akik jelenleg nem képesek az ingatlanpiacra lépni.
There should be more opportunities for people currently unable to enter the housing market to do so.
Egy integráltabb uniós jelzálogpiac segíthet a munkaerő-mobilitáson és a nyugdíjfinanszírozáson.
A more integrated EU mortgage market could help labour mobility and retirement financing.
Egy otthon sok ember számára a legjelentősebb életre szóló beruházás és az ezzel kapcsolatos jelzálog gyakran a legnagyobb pénzügyi kötelezettségük.
A home represents the largest lifetime purchase for many and the related mortgage is often their largest financial obligation.
A jelzálogtartozás a háztartási kiadásokon keresztül hatással van a fogyasztói keresletre és a gazdaságra általában.
Mortgage debt impacts consumer demand and the general economy via household spending.
Ezért a nagyobb integráció érinthetné az uniós gazdaságot összességében, valamint az ingatlankiadások és az egyéb fogyasztási, illetve beruházási döntések közötti egyensúlyt.
Hence greater integration could affect the EU economy overall and the balance between housing expenditure and other consumption and investment choices.
A tőkehatékonyság javítása és a hitelkockázat csökkentése révén összefüggés van a lisszaboni napirend gazdasági és szociális célkitűzései között.
By improving capital efficiency and lowering credit risk, there is a link to the Lisbon agenda's economic and social targets.
Az integráció hiánya
Lack of integration
A zöld könyv kimondja, hogy az uniós jelzáloghitel piacok esetében az integráció alacsony és kiemeli a határokon átnyúló hitelezés hiányát, valamint az országok szerint a termékskálában fellelhető változást.
The Green Paper says the EU mortgage credit markets are poorly integrated, pointing out the lack of cross-border lending and the variation in range of products from country to country.
A korábbi kísérletek megkönnyítették a bankok számára, hogy a határokon átnyúlóan működjenek (például a fióktelepek létrehozása esetén), a kiskereskedelmi piac azonban korlátozott.
Previous endeavours have made it easier for banks to operate cross-border (for example, when setting up branches), but retail market integration is limited.
A pénzügyi szolgáltatásokról szóló cselekvési terv elsődlegesen a nagykereskedelmi piacokra koncentrált eddig.
The Financial Services Action Plan has focused primarily on wholesale markets.
Jelentős különbségek vannak a tagállamok között, ami tükrözi a különböző társadalmi, kulturális, jogi és pénzügyi körülményeket.
There are significant differences between member states, which reflect the different social, cultural, legal and fiscal conditions.
A tulajdonos-bérlő arány általában magasabb Dél- és Kelet-Európában
Owner-occupier rates tend to be higher in the Southern and Eastern countries
A jelzálogfelvétel az új tagállamokban viszonylag alacsony, noha úgy tűnik, hogy dinamikus ingatlanpiac van fejlődőfélben.
Mortgage borrowing in the new member states is relatively small, although a dynamic housing market appears to be developing.
A kintlévő GDP-arányos jelzálogtartozás (EU-25-ök) a holland 111%-tól a szlovén GDP 2,3%-áig terjed
Mortgage debt outstanding as a share of GDP (EU-25) ranges from 111% in the Netherlands to 2.3% of GDP in Slovenia
A londoni közgazdasági tanulmány kiemelte azt a problémát, amely a jelzálogok, vagy otthon-hitelek valamennyi tagállam számára kielégítő módon történő meghatározásával kapcsolatos.
The London Economics study highlighted the problem of defining mortgages or home loans in a satisfactory way for all member states.
Egyes országok a jelzálogot ingatlannal biztosított hitelként határozzák meg, míg mások személyi kezességet használnak az ingatlanvásárlásokhoz felvett hitelek biztosítékaként.
Some countries define mortgages as loans secured on a property, while others use personal sureties to guarantee loans for house purchase.
A termékskála, a disztribúciós struktúrák, a hitelidőtartamok és a finanszírozási mechanizmusok eltérnek egymástól.
The range of products, distribution structures, loan durations and funding mechanisms vary.
Az összeegyeztethetetlen pénzügyi feltételek, valamint további szabályozási és prudenciális követelmények a nemzeti szabályozók részéről bonyolulttá és költségessé teszik az új piacra lépést.
Incompatible fiscal conditions, as well as additional regulatory or prudential requirements from national regulators, make entering a new market complex and costly.
Emellett a nemzeti ingatlanpiacok kifejezett társadalmi és kulturális eltérésekkel fejlődtek.
Furthermore, national housing markets have developed with marked social and cultural differences.