natgillin/translations-raw huggingface dataset:
However, the large scale of the exer‐ cise (covering 91 banks), the limited timeline (4 months), EBA’s limited mandate and legal scope (it did not set the scenarios, it did not perform the calculations of the results, and it did not have direct access to the banks), made it difficult to carry out detailed checks on banks’ data. 
Az eljárás széles hatóköre (91 bank), a rövid időtartam (négy hónap), az EBH korlátozott jogi felhatalmazása és hatóköre (nem az EBH határozta meg a forgatókönyveket, nem az EBH végezte el az eredmények kiszá‐ mítását, valamint nem állt közvetlen kap‐ csolatban a bankokkal) megnehezítette a banki adatok részletes ellenőrzésének elvégzését.
All these factors affected the overall reliability of the stress test results. 
Mindezek a tényezők hatás‐ sal voltak a stresszteszt eredményeinek általános megbízhatóságára.
30 Article 21, paragraph 2 of EBA’s regulation. 
30 Az EBH‐rendelet 21. cikkének (2) bekezdése.
31 The results were published for 90 banks only. 
31 Az eredményeket csak 90 bankra vonatkozóan tették közzé.
Due to disagreement on the definition of Core Tier 1 capital, one bank did not authorise EBA to publish the results calculated by EBA. 
Az elsődleges alaptőke fogalommeghatározásával kapcsolatos viták miatt egy bank nem engedélyezte, hogy az EBH közzétegye az általa kiszámított eredményeket.
32 The exercise covered over 65 % of the EU banking system’s total assets, and at least 50 % of the national banking sectors in each EU Member State. 
32 Az intézkedés az uniós bankrendszer teljes eszközei‐ nek 65%‐át és az egyes uniós tagállamok nemzeti bankszek‐ torának legalább 50%‐át lefedte.
If the majority of banking assets in a country were held by banking groups operating in another Member State, no other independent bank was included in the exercise, because the country was sufficiently covered by the inclusion of assets consolidated under those banking groups. 
Ha egy országban a banki eszközök többsége egy másik tagállamban működő bankcsoportok tulajdonában volt, akkor a vizsgálat nem terjedt ki más független bankokra, mivel az adott országot az említett bankcso‐ portok konszolidált eszközei‐ nek bevonása már lefedte.
33 The stress tests exercises carried out by CEBs before 2011 were not included in the scope of the audit. 
33 Az ellenőrzés hatóköre nem terjedt ki a CEBS által 2011 előtt végzett stressztesztekre.
34 The Basel Committee on Banking Supervision, whose Basel III rules form the basis for global bank regulation, focuses on the Core Tier 1 ratio, which essentially consists only of equity and retained profits. 
34 A Bázel III szabályokkal a globális banki szabályozás alapját megteremtő Bázeli Bankfelügyeleti Bizottság az elsődleges alaptőkére összpontosít, amely alapvetően csak a saját tőkéből és az eredménytartalékból áll.
35 The consensus expectation regarding the evolution of the economy. 
35 A gazdaság alakulásával kapcsolatos, konszenzuson alapuló várakozások.
37 The methodological framework (51 pages) included the main features of the exercise (e.g. scope, time horizon and reference date), and the assumptions made for the exercise (e.g. static balance sheet, zero growth and constant business mix) as well as technical guidance and definitions (e.g. different components of capital, how to deal with hedging positions, what to reflect in the evolution of profits and losses). 
37 A módszertani keretek (51 oldal) tartalmazták az eljárás fő jellemzőit (pl. hatókör, időhorizont és referenciadátum), az eljárás során érvényes feltételezéseket (pl. statikus mérleg, nulla növekedés és állandó üzletitevékenység‐struktúra), valamint a technikai iránymutatásokat és fogalommeghatározásokat (pl. a tőke különböző összetevői, származtatott pozíciók kezelése, milyen összetevőket mutassanak ki a nyereség és veszteség alakulásában).
Observations 30 The 2011 stress tests and examples of subsequent emerging capital needs up to the end of 2013 January 2011: EBA announces the 2011 stress test. 
Észrevételek 30 A 2011-es stressztesz és példák az ezt követően 2013 végéig elfogadott tőkekövetelményekre 2011. január: az EBH bejelenti a 2011‐es stressztesztet.
15 July 2011: EBA publishes the results of the stress test of 90 banks38. 
2011. július 15.: az EBH közzéteszi 90 bank stressztesztjének eredményeit38.
Eight banks (five Spanish, two Greek and one Austrian) fall below the capital threshold of 5 %. 
Nyolc bank (öt spanyol, két görög és egy osztrák pénzintézet) nem tudta teljesíteni az 5%‐os tőkekövetelményt.
The total capital shortfall was found to be 2,5 billion euro. 
A teljes feltárt tőkehiány 2,5 milliárd euró volt.
10 October 2011: Belgium, France and Luxembourg agree to restructure Dexia and to grant it a financing guar‐ antee of up to 90 billion euro. 
2011. október 10.: Belgium, Franciaország és Luxemburg megállapodást köt a Dexia átszervezéséről és maximum 90 milliárd eurós pénzügyi garancia nyújtásáról.
Dexia was assessed in the stress test as one of the safer banks in Europe (ranked No 13 out of 91). 
A Dexia a stresszteszt során a legbiztonságosabb európai bankok közé került (91‐ből a 13‐ik legjobb helyezést érte el).
May 2012: Bankia, the largest holder of real estate assets in Spain, is nationalised and requests a bailout of 19 billion euro. 
2012. május: a Bankia, Spanyolország legnagyobb ingatlanvagyonával rendelkező bankjának államosítása és 19 milliárd eurós mentőcsomag nyújtása.
It also revises the 2011 profit and loss statement from an initial profit of 309 million euro to a loss of 4,3 billion euro. 
A bank a 2011‐es eredményét is felülvizsgálja, és az eredetileg kimutatott 309 milliós nyerseséget 4,3 milliárd eurós veszteségre módosítja az eredménykimutatásban.
In the stress test (adverse scenario) Bankia’s Core Tier 1 ratio would fall to 5,4 % by the end of 2012, still above the required minimum threshold of 5 %. 
A stresszteszt szerint (kedvezőtlen forgatókönyv) a Bankia alaptőke‐megfelelési mutatója 2012 végére 5,4%‐ra csökkenne, ami továbbra is meghaladja az előírt minimális 5%‐os határt.
2012: The Spanish authorities commission a stress test39 of 14 banking groups, comprising 90 % of the Spanish banking system. 
2012: a spanyol hatóságok a spanyolországi bankrendszer 90%‐át lefedő 14 bankcsoport stressztesztjének vég‐ rehajtására adnak megbízást39.
This study estimates that under the adverse scenario, total capital needs to be close to 60 bil‐ lion euro. 
A tanulmány úgy becsülte, hogy kedvezőtlen forgatókönyv esetén a teljes tőke‐ szükséglet elérheti a 60 milliárd eurót.
It also estimates that over the 3‐year period, the Spanish banks will cumulatively suffer credit losses of 270 billion euro. 
A becslés szerint egy hároméves időszak alatt a spanyol bankok összesen 270 milliárd euró hitelveszteséget fognak elkönyvelni.
Beginning of 2013: SNS Bank (a daughter company of SNS Reaal) is nationalised by the Dutch government. 
2013 eleje: a holland kormány államosítja az SNS Bankot (az SNS Reaal leányvállalata).
The bank had incurred heavy losses in its real estate holdings, particularly in those abroad. 
A bank súlyos veszteségeket szenvedett el – különösen külföldi – ingatlaneszközei értékén.
In the 2011 stress tests, the Tier 1 capital ratio of SNS bank was 8,4 %, well above the required minimum of 5 %, and would fall to 7 % at the end of 2012. 
A 2011‐es stresszteszt szerint az SNS bank alaptő‐ ke‐megfelelési mutatója az előírt 5%‐os minimumot jóval meghaladó 8,4% volt, ami 2012 végére 7%‐ra csökkenne.
End of 2013: The two biggest banks in Slovenia — Nova Ljubljanska banka (NLB d.d.) and Nova Kreditna Banka Maribor (NKBM d.d.) were subject to an asset quality review and stress test40. 
2013 vége: a két legnagyobb szlovéniai bank – a Nova Ljubljanska banka (NLB d.d.) és a Nova Kreditna Banka Maribor (NKBM d.d.) – esetében felülvizsgálják az eszközök minőségét, és stressztesztet végeznek40.
Compared to the assessment made in the 2011 EBA exercise where there was no capital shortfall identified, the 2013 exercise led the Slo‐ vene government to recapitalise NLB d.d. by 1 551 million euro and NKBM d.d. by 870 million euro. 
A 2011‐es EBH stresszteszttel ellentétben, ahol nem tártak fel tőkehiányt, a 2013‐as teszt következtében a szlovén kormány az NLB d.d.‐t 1551 millió euróval, az NKBM d.d.‐t pedig 870 millió euróval tőkésítette fel.
38 One bank refused to give permission to publish all its data. 
38 Egy bank nem engedélyezte adatai teljes körű közzétételét.
39 Carried out by Oliver Wyman, an independent external consulting company. 
39 A számításokat egy független tanácsadócég, az Oliver Wyman végezte.
40 A comprehensive review was carried out by Oliver Wyman, Roland Berger, Deloitte, EY, CBRE, Jones Lang LaSalle, Cushman & Wakefield and Colliers (See press release Bank of Slovenia dated 12 December 2013). Box 1 
40 Az átfogó felülvizsgálatot az Oliver Wyman, Roland Berger, Deloitte, EY, CBRE, Jones Lang LaSalle, Cushman & Wakefield és a Colliers végezte (lásd: a Szlovén Nemzeti Bank 2013. december 12‐i sajtóközleménye).
Observations 31 60 The EBA stress test was a calculation of potential capital shortfall. 
Észrevételek 31 60 Az EBH által végzett stresszteszt az eset‐ leges tőkehiány kiszámítására irányuló számítás volt.
The stress test was one of a range of supervisory tools used for assessing the resilience of individual institutions as well as the overall resilience of the system41. It did not include an assessment of the quality of the banks’ assets or of the underlying collateral, nor did it test the bank’s liquidity. 
A stresszteszt az egyes pénzintézetek ellenálló képességének, valamint a teljes rendszer általános ellenálló képességének értékelésére szolgáló felügyeleti eszközök egyike volt.41 A vizsgálat nem terjedt ki a banki eszközök és a mögöttük álló biztosítékok minőségének értékelésére, továbbá nem tesztelte a bankok likviditását sem.
61 For the reasons stated in paragraphs 59–60, the stress tests could not iden‐ tify the problems in some European banks which later had to be bailed out (see Box 1). ... Recapitalisation exercise in 2012 contributed to restoring confidence 62 The 2011 stress test was followed in 2012 by a recapitalisation exercise42. 
61 Az 59–60. bekezdésben említett okok miatt a stressztesztek néhány olyan európai bank esetében nem tártak fel problémákat, amelyeket később közpénzből kellett megmenteni (lásd: 1. háttérmagyarázat). ...a 2012-es feltőkésítés hozzájárult a bizalom helyreállításához 62 A 2011‐es stressztesztet 2012‐ben feltőkésítés követte42.
The objective was to strengthen the capital positions of a sample of banks by building up an exceptional and temporary capital buffer. 
Ennek célja az volt, hogy egyes bankok tőkehelyzetét egy kivételes és ideiglenes tőkepuffer kialakításával megerősítsék.
EBA required an increase in Core Tier 1 ratio43 to 9 % by the end of June 201244. 
Az EBH az alaptőke‐megfelelési mutatót43 2012. június végéig 9%‐ra növelte44.
63 EBA monitored the implementation of the banks’ recapitalisation plans and issued the final report on 3 Oc‐ tober 2012. 
63 Az EBH figyelemmel kísérte a bankok feltőkésítési tervének végrehajtását, és 2012. októberében tette közzé vég‐ leges jelentését.
Overall, the exercise led to an increase of the banks’ capital position of more than 200 billion euro. 
Az eljárás több mint 200 milliárd euróval erősítette a bankok tőkehelyzetét.
27 banks with an initial shortfall had submitted capital plans and had strengthened their capital position by 116 billion euro45. 
A feltőkésítés során 27, kezdetben tőkehiánnyal küszködő bank nyújtott be tőkésítési tervet, és 116 mil‐ liárd euróval sikerült megerősíteni tőke‐ helyzetüket45.
The recapitalisation exercise contributed to restoring confi‐ dence in the banking sector46. 
A feltőkésítési intézkedés hozzájárult a bizalom helyreállításához a bankszektorban46.
64 No resolution mechanism or financial backstop was in place for the stress tests at an EU level to support banks directly. 
64 A stressztesztek végrehajtásának idején még nem voltak uniós szintű szaná‐ lási mechanizmusok vagy pénzügyi védőháló a bankok közvetlen támoga‐ tására.
Ad hoc national solutions for injecting capital into banks were nec‐ essary for those banks that were later assessed as weak, and which could not raise capital in the financial markets, thus placing pressure on national governments’ budgets. 
A később gyenge helyzetűnek ítélt, a pénzügyi piacokról tőkéhez jutni képtelen bankok számára nyújtott tőkeinjekciók esetében ad hoc tagállami megoldásokra volt szükség, amelyek az adott országok költségvetését terhelték.
The situation differed in the United States, where fi‐ nancial backstops were in place before the stress tests (see Annex V). 
A helyzet más volt az Egyesült Államok‐ ban, ahol már a stressztesztek előtt is rendelkezésre állt pénzügyi védőháló (lásd: V. melléklet).
41 EBA, ‘Overview of the EBA 2011 banking EU‐wide stress test’, 18 March 2011. 
41 EBH, Overview of the EBH 2011 banking EU‐wide stress test (Az EBH által végzett 2011‐es uniós banki stresszteszt áttekintése), 2011. március 18.
42 On 26 October 2011 the Heads of State and Governments of the euro area countries agreed a set of comprehensive measures for restoring confidence. 
42 2011. október 26‐án az euróövezet állam‐ és kormányfői megállapodtak a bizalom visszaállítására szolgáló átfogó intézkedésekről.
One of these was to carry out the recapitalisation exercise. 
A feltőkésítés ezek egyike volt.
Other measures related to debt relief for Greece and leveraging of the European Financial Stability Facility (EFSF). 
A többi intézkedés a Görögország számára nyújtott adósságkönnyítés és az Európai Pénzügyi Stabilitási Eszköz (EFSF) mobilizálása volt.
43 Core Tier 1 capital versus risk weighted assets. 
43 Az elsődleges alaptőke és a kockázattal súlyozott eszközök aránya.
44 EBA, ‘Capital buffers for addressing market concerns over sovereign exposures — Methodological note’, 8 December 2011. 
44 EBH, Capital buffers for addressing market concerns over sovereign exposures – Methodological note (Tőkepufferek a szuverén kitettségekkel kapcsolatos piaci aggodalmak csökkentése céljából – módszertani jegyzet), 2011. december 8.
45 EBA, ‘Final report on the implementation of Capital Plans following the EBA’s 2011 Recommendation on the creation of temporary capital buffers to restore market confidence’, 3 October 2012. 
45 EBH, Final report on the implementation of Capital Plans following the EBH’s 2011 Recommendation on the creation of temporary capital buffers to restore market confidence (Jelentés a tőkepuffereknek a piaci bizalom helyreállítása érdekében történő létrehozásáról szóló 2011‐es EBH‐javaslatot követő tőkésítési tervek végrehajtásáról), 2012. október 3.
46 Since the recapitalisation of the banks the MSCI Europe Financials stock index has shown a steady upward trend. 
46 A bankok feltőkésítése óta az MSCI Europe Financials tőzsdeindex folyamatos emelkedést mutat.
Observations 32 Supervisory reform: con‐ sumer protection and key management systems have yet to be developed ... Minimal resources and few voting members with a full mandate in consumer protection 65 Consumer protection can be defined as: ‘the safeguarding of consumers’ interests in terms of quality, price, and safety, usually within a statutory framework’47. 
Észrevételek 32 Felügyeleti reform: még ki kell dolgozni a fogyasztóvédelmi és fő irányítási rendszereket Minimális erőforrások állnak csak rendelkezésre és kevés szavazati joggal rendelkező tagnak van teljes körű fogyasztóvédelmi megbízatása 65 A fogyasztóvédelem a következőképpen definiálható: „a fogyasztóknak a minő‐ séghez, árhoz és biztonsághoz fűződő érdekeinek védelme, általában jogszabá‐ lyi keretek között”47.
In the financial sector specific consumer protection issues include product safety, transparency, complete and correct information, unfair commercial practices, foreclo‐ sures, forbearance, mediation, and complaints handling. 
A pénzügyi szektor speciális fogyasztóvédelmi kérdései közé tartozik a termékek biztonsága, az átláthatóság, az információk teljessége és helyessége, a tisztességtelen kereske‐ delmi gyakorlat, a kényszerértékesítés, a fizetési halasztás, valamint a közvetítés és panaszkezelés.
66 Article 9(1) of the EBA regulation: ‘The Authority shall take a leading role in promoting transparency, simplicity and fairness in the market for consum‐ er financial products or services across the internal market, including by: — collecting, analysing and reporting on consumer trends; — reviewing and coordinating finan‐ cial literacy and education initia‐ tives by the competent authorities; — developing training standards for the industry; and — contributing to the development of common disclosure rules.’ 
66 Az EBH‐rendelet 9. cikkének (1) bekez‐ dése szerint: „A Hatóság vezető szerepet vállal abban, hogy támogassa a piacon az átláthatóságot, az egyszerűséget és a méltányosságot a fogyasztói pénzügyi termékek és szolgáltatások vonatkozá‐ sában az egységes piac egész területén, többek között a következők révén: – gyűjti és elemzi a fogyasztói trende‐ ket, és jelentéseket készít azokról; – áttekinti és koordinálja az illetékes hatóságoknak a pénzügyi művelt‐ séggel és oktatással kapcsolatos kezdeményezéseit; – képzési standardokat dolgoz ki az ágazat számára; valamint – hozzájárul a nyilvánosságra hoza‐ talra vonatkozó közös szabályok kialakításához.”
Consumer protection under‐resourced 67 As a consequence of the financial turmoil, consumer protection was not given a high priority: throughout 2011 and 2012 EBA focused its efforts on addressing systemic risk, which was the priority of nearly all national and international regulators. 
Nincs elég erőforrás a fogyasztóvédelemre 67 A pénzügyi zavarok miatt a fogyasztó‐ védelem nem kapott nagy prioritást: 2011‐ben és 2012‐ben az EBH a rendszer‐ kockázat kezelésére összpontosította erőfeszítéseit, mivel ez állt szinte minden tagállami és nemzetközi szabályozó testület figyelmének középpontjában.
Only a small number of staff were allocated to this activity. 
Fogyasztóvédelmi tevékenységgel csak néhány munkatárs foglalkozott.
For example, at the end of February 2013 the Consumer Protec‐ tion Unit consisted of only two staff members. 
2013. február végén például a fogyasztóvédel‐ mi osztály csak két munkatársból állt.
The Head of Unit position had been vacant for several months. 
Az osztályvezetői munkakör több hónapon keresztül nem volt betöltve.
During 2011 there was no discussion on consumer protection issues on the Board of Supervisors; the Chair merely noted the need to move consumer issues up in EBA’s list of priorities. 
2011‐ben a felügyeleti tanács nem tárgyalt fo‐ gyasztóvédelmi ügyeket, a tanács elnöke csak megjegyezte, hogy a prioritások között nagyobb figyelmet kellene kapnia a fogyasztói ügyeknek.
In 2012 EBA took up more work on con‐ sumer protection, leading to several discussions on the Board of Supervi‐ sors and the publication of a number of documents in 2013. 68 All three European Supervisory Authorities (ESAs)48 have consumer protection as an objective. 
2012‐ben az EBH hangsúlyosabban kezelte a fogyasztó‐ védelem kérdését, a felügyeleti tanács számos alkalommal tárgyalt ilyen jellegű ügyeket, és 2013‐ban több kapcsolódó dokumentumot tettek közzé. 68 A fogyasztóvédelem mindhárom euró‐ pai felügyeleti hatóság48 céljai között szerepel.
This leads to a certain overlap, as consumers may buy insurance at a bank or an insur‐ ance company, or purchase invest‐ ments at a bank or an investment com‐ pany. 
Ez némi átfedést okoz, mivel a fogyasztók bankoknál és biztosítóknál egyaránt köthetnek biztosítást, illetve befektetéseket is egyaránt vásárolhatnak bankoknál és befektetési vállalatoknál.
The ESAs are therefore obliged to coordinate their work on consumer protection, which adds complexity to the governance when they have to make consistent decisions on the protection of consumer rights. 
Az európai felügyeleti hatóságoknak ezért koordinálniuk kell fogyasztóvédel‐ mi tevékenységeiket, ami tovább bonyo‐ lítja az irányítást, ha a fogyasztói jogok védelmével kapcsolatos következetes döntéseket kell meghozni.
47 Source: QFinance Dictionary (http://www.qfinance.com/ dictionary). 
47 Forrás: QFinance Dictionary (http://www.qfinance.com/ dictionary).
48 EBA, EIOPA and ESMA. 
48 Az EBH, az EIOPA és az ESMA.
Observations 33 Few voting members have a full mandate for consumer protection 69 Consumer protection is organised dif‐ ferently in each Member State (see Table 4). 
Észrevételek 33 Kevés szavazati joggal rendelkező tagnak van teljes körű fogyasztóvédelmi megbízatása 69 A fogyasztóvédelem minden tagállam‐ ban más‐más módon van megszervezve (lásd: 4. táblázat).
In many Member States where responsibility is shared, the NSAs’ consumer protection mandate is rather limited as their main responsibility is ensuring overall financial stability rather than dealing with specific con‐ sumer protection issues. 
Számos tagállamban, ahol a felelősség több intézmény között van megosztva, a tagállami felügyeleti hatóság fogyasztóvédelmi jogköre meg‐ lehetősen korlátozott, mivel fő feladata az átfogó pénzügyi stabilitás biztosítása, nem pedig az, hogy speciális fogyasztó‐ védelmi kérdésekkel foglalkozzon.
70 In addition to the NSAs, there are 41 competent authorities which have some responsibility in defending the interests of consumers at a national level. 
70 A tagállami felügyeleti hatóságokon kívül 41 illetékes hatóság rendelkezik valamilyen nemzeti szintű feladatkörrel a fogyasztói érdekek védelmével kapcso‐ latban.
The diversity of the domestic arrangements for consumer protection makes it impossible for EBA to have a single contact point in each Member State, which further complicates its handling of this area. 
A fogyasztóvédelem országon‐ ként eltérő struktúrája miatt az EBH‐nak országonként több kapcsolattartási pontot kell fenntartania, ami tovább bonyolítja a helyzetet.
NSAs’ consumer protection mandate No mandate X X Shared mandate X X X X X X X X X X X X X X X X X Sole responsible X X X X X X No info X X Source: EBA. 
A tagállami felügyeleti hatóságok fogyasztóvédelmi jogköre Nincs jogköre X X Megosztott jogkör X X X X X X X X X X X X X X X X X Kizárólagos jogkör X X X X X X Nincs adat X X Forrás: EBH.
71 When the Board of Supervisors discusses an item that does not fall within the mandate of the voting NSA, the latter may bring a representative from the relevant national authority, who shall be non‐voting49. 
71 Ha a felügyeleti tanács olyan kérdést tárgyal, ami kívül esik a szavazati joggal rendelkező tagállami felügyeleti hatóság jogkörén, az utóbbi az illetékes tagállami hatóság képviselőjét is meghívhatja, de ő nem rendelkezik szavazati joggal49.
However, in 2011 and 2012, no representatives of national consumer protection au‐ thorities were present at the Board of Supervisors’ meetings when consumer protection issues were discussed (the persons accompanying the voting members worked either for the NSA or for the Central Bank). 
2011‐ben és 2012‐ben azonban nem vettek részt tagállami fogyasztóvédelmi hatóságok képviselői a felügyeleti tanács olyan ülésein, amelyeken fogyasztóvé‐ delmi kérdéseket tárgyaltak (a szavazati joggal rendelkező tagot kísérő szemé‐ lyek a tagállami felügyeleti hatóságoknál vagy a központi banknál dolgoztak).
49 Article 40(5) of the EBA regulation. 
49 Az EBH‐rendelet 40. cikkének (5) bekezdése.
Country Belgium Bulgaria Czech Republic Denmark Germany Estonia Ireland Greece Spain France Italy Cyprus Latvia Lithuania Luxemburg Hungary Malta Netherlands Austria Poland Portugal Romania Slovenia Slovakia Finland Sweden United Kingdom Table 4 
Ország Belgium Bulgária Cseh Köztársaság Dánia Németország Észtország Írország Görögország Spanyolország Franciaország Olaszország Ciprus Lettország Litvánia Luxemburg Magyarország Málta Hollandia Ausztria Lengyelország Portugália Románia Szlovénia Szlovákia Finnország Svédország Egyesült Királyság 4. táblázat