natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Manufacturers may, in particular with regard to insurance-based investment products, identify groups of customers for whose needs, characteristics and objectives the insurance product is generally not compatible.
A célpiacot megfelelően tagolt szinten kell beazonosítani, figyelembe véve a biztosítási termék jellemzőit, kockázati profilját, összetettségét és jellegét.
Manufacturers shall only design and market insurance products that are compatible with the needs, characteristics and objectives of the customers belonging to the target market.
Az előállítók – különösen a biztosítási alapú befektetési termékek előállítói – beazonosíthatják az ügyfelek azon csoportjait, amelyek szükségletei, jellemzői és céljai a biztosítási termékkel általában nem összeegyeztethetők.
When assessing whether an insurance product is compatible with a target market, manufacturers shall take into account the level of information available to the customers belonging to that target market and their financial literacy.
Az előállítók kizárólag a célpiachoz tartozó ügyfelek igényeivel, jellemzőivel és céljaival összeegyeztethető biztosítási termékeket terveznek és hoznak forgalomba.
Manufacturers shall ensure that staff involved in designing and manufacturing insurance products has the necessary skills, knowledge and expertise to properly understand the insurance products sold and the interests, objectives and characteristics of the customers belonging to the target market.
Annak vizsgálatakor, hogy egy biztosítási termék összeegyeztethető-e a célpiaccal, az előállítók figyelembe veszik az adott célpiachoz tartozó ügyfelek rendelkezésére álló információk mértékét és pénzügyi tájékozottságukat.
Article 6
Az előállítók biztosítják, hogy a biztosítási termékek tervezésében és előállításában részt vevő személyzet rendelkezzen a szükséges készségekkel, tudással és szakértelemmel ahhoz, hogy megfelelően megértse az értékesített biztosítási termékeket, valamint a célpiachoz tartozó ügyfelek érdekeit, céljait és jellemzőit.
Product testing
6. cikk
Manufacturers shall test their insurance products appropriately, including scenario analyses where relevant, before bringing that product to the market or significantly adapting it, or in case the target market has significantly changed.
Terméktesztelés
That product testing shall assess whether the insurance product over its lifetime meets the identified needs, objectives and characteristics of the target market.
Az előállítók megfelelő módon tesztelik a biztosítási termékeiket, ideértve adott esetben a forgatókönyv-elemzéseket is, mielőtt a terméket forgalomba hozzák vagy jelentősen kiigazítják, vagy ha a célpiac jelentősen megváltozott.
Manufacturers shall test their insurance products in a qualitative manner and, depending on the type and nature of the insurance product and the related risk of detriment to customers, quantitative manner.
A terméktesztelés keretében megvizsgálják, hogy a biztosítási termék a teljes élettartama során megfelel-e a célpiac beazonosított igényeinek, céljainak és jellemzőinek.
Manufacturers shall not bring insurance products to the market if the results of the product testing show that the products do not meet the identified needs, objectives and characteristics of the target market.
Az előállítók a biztosítási termékeiket kvalitatív módon és a biztosítási termék típusától és jellegétől, valamint az ügyfeleket érő kár kockázatától függően kvantitatív módon tesztelik.
Article 7
Az előállítók nem hozhatnak forgalomba biztosítási termékeket, ha a terméktesztelés eredményei azt mutatják, hogy a termékek nem felelnek meg a célpiac beazonosított igényeinek, céljainak és jellemzőinek.
Product monitoring and review
7. cikk
Manufacturers shall continuously monitor and regularly review insurance products they have brought to the market, to identify events that could materially affect the main features, the risk coverage or the guarantees of those products.
Termékmonitoring és -felülvizsgálat
They shall assess whether the insurance products remain consistent with the needs, characteristics and objectives of the identified target market and whether those products are distributed to the target market or is reaching customers outside the target market.
Az előállítók folyamatosan nyomon követik és rendszeresen felülvizsgálják az általuk forgalomba hozott biztosítási termékeket olyan események beazonosítása céljából, amelyek lényegesen befolyásolhatják az említett termékek fő tulajdonságait, kockázati fedezetét vagy biztosítékait.
Manufacturers shall determine the appropriate intervals for the regular review of their insurance products, thereby taking into account the size, scale, contractual duration and complexity of those insurance products, their respective distribution channels, and any relevant external factors such as changes to the applicable legal rules, technological developments, or changes to the market situation.
Az előállítók vizsgálják, hogy a biztosítási termékek továbbra is megfelelnek-e az azonosított célpiac igényeinek, jellemzőinek és céljainak, továbbá hogy a termékeket a célpiacon értékesítik-e vagy azok a célpiacon kívüli ügyfelekhez is eljutnak-e.
Manufacturers that identify during the lifetime of an insurance product any circumstances related to the insurance product that may adversely affect the customer of that product shall take appropriate action to mitigate the situation and prevent further occurrences of the detrimental event.
Az előállítók a biztosítási termékeik méretét, nagyságrendjét, szerződéses időtartamát és összetettségét, az egyes termékek értékesítési csatornáit, valamint az esetleges releváns külső tényezőket, mint például az alkalmazandó jogi szabályok változásait, a technológiai fejlődést vagy a piaci helyzet változásait figyelembe véve meghatározzák a biztosítási termékeik rendszeres felülvizsgálatának megfelelő időközeit.
Manufacturers shall promptly inform concerned insurance distributors and customers about the remedial action taken.
Amennyiben az előállítók a biztosítási termék élettartama alatt a biztosítási termékkel kapcsolatos bármely olyan körülményt észlelnek, amely kedvezőtlenül érintheti a terméket megvásárló ügyfelet, megfelelő intézkedéseket hoznak a helyzet enyhítésére és a káros esemény további előfordulásának megelőzésére.
Article 8
Az előállítók haladéktalanul tájékoztatják az érintett biztosításértékesítőket és ügyfeleket a megtett korrekciós intézkedésekről.
Distribution channels
8. cikk
Manufacturers shall carefully select distribution channels that are appropriate for the target market, thereby taking into account the particular characteristics of the relevant insurance products.
Értékesítési csatornák
Manufacturers shall provide insurance distributors with all appropriate information on the insurance products, the identified target market and the suggested distribution strategy, including information on the main features and characteristics of the insurance products, their risks and costs, including implicit costs, and any circumstances which might cause a conflict of interest to the detriment of the customer.
Az előállítók gondosan – az érintett biztosítási termékek sajátosságait figyelembe véve – kiválasztják a célpiac szempontjából megfelelő értékesítési csatornákat.
That information shall be clear, complete and up to date.
Az előállítók a biztosításértékesítők rendelkezésére bocsátanak minden szükséges információt a biztosítási termékekről, a beazonosított célpiacról és a javasolt értékesítési stratégiáról, és ennek részeként a biztosítási termékek főbb tulajdonságairól és jellemzőiről, kockázatairól és költségeiről, ideértve az implicit költségeket is, valamint minden olyan körülményről, amely összeférhetetlenséget okozhat az ügyfél kárára.
The information referred to in paragraph 2 shall enable the insurance distributors to:
Ennek a tájékoztatásnak egyértelműnek, teljeskörűnek és naprakésznek kell lennie.
understand the insurance products;
A (2) bekezdésben említett tájékoztatásnak lehetővé kell tennie a biztosításértékesítők számára, hogy:
comprehend the identified target market for the insurance products;
megértsék a biztosítási termékeket;
identify any customers for whom the insurance product is not compatible with their needs, characteristics and objectives;
átlássák a biztosítási termékek beazonosított célpiacát;
carry out distribution activities for the relevant insurance products in accordance with the best interests of their customers as prescribed in Article 17(1) of Directive (EU) 2016/97.
beazonosítsák azokat az ügyfeleket, akiknek a szükségleteivel, jellemzőivel és céljaival a biztosítási termék nem összeegyeztethető;
Manufacturers shall take appropriate steps to monitor that insurance distributors act in accordance with the objectives of the manufacturers' product approval process.
az (EU) 2016/97 irányelv 17. cikkének (1) bekezdésében előírtak szerint ügyfeleik legjobb érdekeinek megfelelően végezzék a releváns biztosítási termékek értékesítését.
They shall in particular verify on a regular basis whether the insurance products are distributed on the identified target market.
Az előállítók megteszik a megfelelő lépéseket annak nyomon követésére, hogy a biztosításértékesítők az előállító termékjóváhagyási folyamatának céljaival összhangban járnak-e el.
That monitoring obligation shall not extend to the general regulatory requirements with which insurance distributors have to comply when carrying out insurance distribution activities for individual customers.
Az előállítók különösen azt ellenőrzik rendszeresen, hogy a biztosítási termékeket a beazonosított célpiacon értékesítik-e.
The monitoring activities shall be reasonable, taking into consideration the characteristics and the legal framework of the respective distribution channels.
Ez a monitoring-kötelezettség nem terjed ki azon általános szabályozási követelményekre, amelyeknek a biztosításértékesítőknek az egyes ügyfelek számára végzett biztosításértékesítési tevékenység során meg kell felelniük.
Manufacturers considering that the distribution of their insurance products is not in accordance with the objectives of their product approval process shall take appropriate remedial action.
A monitoring-tevékenységeknek észszerűnek kell lenniük, figyelembe véve az érintett értékesítési csatornák jellemzőit és jogi keretét.
Article 9
Amennyiben az előállítók úgy ítélik meg, hogy biztosítási termékeik értékesítése nincs összhangban a termékjóváhagyási folyamatuk céljaival, megfelelő korrekciós intézkedéseket tesznek.
Documentation
9. cikk
Relevant actions taken by manufacturers in relation to their product approval process shall be duly documented, kept for audit purposes and made available to the competent authorities upon request.
Dokumentáció
CHAPTER III
Az előállítók által a termékjóváhagyási folyamatukkal kapcsolatban hozott, vonatkozó intézkedéseket megfelelően dokumentálni kell, a dokumentációt ellenőrzés céljából meg kell őrizni, és kérésre az illetékes hatóságok rendelkezésére kell bocsátani.
PRODUCT GOVERNANCE REQUIREMENTS FOR INSURANCE DISTRIBUTORS
III.
Product distribution arrangements
A BIZTOSÍTÁSÉRTÉKESÍTŐKRE VONATKOZÓ TERMÉKIRÁNYÍTÁSI KÖVETELMÉNYEK
Insurance distributors shall have in place product distribution arrangements containing appropriate measures and procedures to obtain from the manufacturer all appropriate information on the insurance products they intend to offer to their customers and to fully comprehend those insurance products, taking into account the level of complexity and the risks related to the products as well as the nature, scale and complexity of the relevant business of the distributor.
10. cikk
Insurance distributors shall set out the product distribution arrangements in a written document and make it available to their relevant staff.
Termékértékesítési rendelkezések
The product distribution arrangements shall:
A biztosításértékesítők megfelelő intézkedéseket és eljárásokat tartalmazó termékértékesítési rendelkezéseket alkalmaznak annak érdekében, hogy az előállítótól minden szükséges információt megszerezzenek az ügyfeleiknek kínálni szándékozott biztosítási termékekről, és hogy teljes mértékben átlássák ezeket a biztosítási termékeket, figyelembe véve a termékek összetettségének szintjét és a termékekkel kapcsolatos kockázatokat, valamint az értékesítő érintett üzleti tevékenységének jellegét, nagyságrendjét és összetettségét.
aim to prevent and mitigate customer detriment;
A biztosításértékesítők írásos dokumentumban határozzák meg a termékértékesítési rendelkezéseket, és azt az érintett személyzet rendelkezésére bocsátják.
support a proper management of conflicts of interest;
A termékértékesítési rendelkezések:
ensure that the objectives, interests and characteristics of customers are duly taken into account.
célja az ügyfélkár megelőzése és mérséklése;
The product distribution arrangements shall ensure that the insurance distributors obtain from the manufacturer the information to be communicated under Article 8(2).
az összeférhetetlenségek megfelelő kezelésének támogatása;
Any specific distribution strategy set up or applied by insurance distributors shall be in accordance with the distribution strategy set up and the target market identified by the manufacturer.
az ügyfelek céljai, érdekei és jellemzői megfelelő figyelembevételének biztosítása.
The insurance distributors' body or structure responsible for insurance distribution shall endorse and be ultimately responsible for establishing, implementing and reviewing the product distribution arrangements and continuously verify internal compliance with those arrangements.
A termékértékesítési rendelkezések biztosítják, hogy a biztosításértékesítők az előállítóktól megkapják a 8. cikk (2) bekezdése alapján közlendő információkat.
Insurance distributors shall regularly review their product distribution arrangements to ensure that those arrangements are still valid and up to date.
A biztosításértékesítők által meghatározott vagy alkalmazott bármely egyedi értékesítési stratégiának összhangban kell lennie az előállító által meghatározott értékesítési stratégiával és az előállító által beazonosított célpiaccal.
They shall amend product distribution arrangements where appropriate.
A biztosításértékesítők biztosításértékesítésért felelős testülete vagy struktúrája jóváhagyja a termékértékesítési rendelkezések kialakítását, végrehajtását és felülvizsgálatát, és végső soron felelős ezekért, továbbá folyamatosan ellenőrzi az említett rendelkezéseknek való belső megfelelést.
Insurance distributors that have set up or apply a specific distribution strategy shall, where appropriate, amend that strategy in view of the outcome of the review of the product distribution arrangements.
A biztosításértékesítők rendszeresen felülvizsgálják a termékértékesítési rendelkezéseiket annak biztosítása érdekében, hogy ezek a rendelkezések érvényesek és naprakészek legyenek.
When reviewing their product distribution arrangements, insurance distributors shall verify that the insurance products are distributed to the identified target market.
A biztosításértékesítők indokolt esetben módosítják a termékértékesítési rendelkezéseket.
Insurance distributors shall determine the appropriate intervals for the regular review of their product distribution arrangements, thereby taking into account the size, scale and complexity of the different insurance products involved.
Amennyiben a biztosításértékesítő egyedi értékesítési stratégiát dolgozott ki vagy alkalmaz, a termékértékesítési rendelkezések felülvizsgálatának eredményére tekintettel adott esetben módosítja az említett stratégiát.
To support product reviews carried out by manufacturers, insurance distributors shall upon request provide manufacturers with relevant sales information, including, where appropriate, information on the regular reviews of the product distribution arrangements.
A termékértékesítési rendelkezéseik felülvizsgálata során a biztosításértékesítők ellenőrzik, hogy a biztosítási termékeket a beazonosított célpiacon értékesítik-e.
Article 11
A biztosításértékesítők a különböző érintett biztosítási termékek méretét, nagyságrendjét és összetettségét figyelembe véve meghatározzák a termékértékesítési rendelkezéseik rendszeres felülvizsgálatának megfelelő időközeit.
Informing the manufacturer
Az előállítók által végzett termék-felülvizsgálatok támogatása érdekében a biztosításértékesítők kérésre az előállítók rendelkezésére bocsátják a vonatkozó értékesítési információkat, ideértve adott esetben a termékértékesítési rendelkezések rendszeres felülvizsgálatára vonatkozó információkat is.
Insurance distributors becoming aware that an insurance product is not in line with the interests, objectives and characteristics of its identified target market or becoming aware of other product-related circumstances that may adversely affect the customer shall promptly inform the manufacturer and, where appropriate, amend their distribution strategy for that insurance product.
11. cikk
Article 12
Az előállító tájékoztatása
Relevant actions taken by insurance distributors in relation to their product distribution arrangements shall be duly documented, kept for audit purposes and made available to the competent authorities upon request.
Amennyiben a biztosításértékesítő tudomást szerez arról, hogy egy biztosítási termék nincs összhangban a beazonosított célpiac érdekeivel, céljaival és jellemzőivel, vagy olyan egyéb, a termékkel kapcsolatos körülményekről szerez tudomást, amelyek kedvezőtlenül érinthetik az ügyfelet, haladéktalanul tájékoztatja az előállítót, és adott esetben módosítja az adott biztosítási termékre vonatkozó értékesítési stratégiáját.
FINAL PROVISIONS
A biztosításértékesítők által termékértékesítési rendelkezéseikkel kapcsolatban hozott, vonatkozó intézkedéseket megfelelően dokumentálni kell, a dokumentációt ellenőrzés céljából meg kell őrizni, és kérésre az illetékes hatóságok rendelkezésére kell bocsátani.
Entry into force and application
FEJEZET
It shall apply from 23 February 2018.
13. cikk
This Regulation shall be binding in its entirety and directly applicable in all Member States.
Hatálybalépés és alkalmazás
Done at Brussels, 21 September 2017.
Ez a rendelet az Európai Unió Hivatalos Lapjában való kihirdetését követő huszadik napon lép hatályba.
For the Commission
Ezt a rendeletet 2018. február 23-tól kell alkalmazni.
OJ L 26, 2.2.2016, p. 19.
Kelt Brüsszelben, 2017. szeptember 21-én.
Regulation (EU) No 1094/2010 of the European Parliament and of the Council of 24 November 2010 establishing a European Supervisory Authority (European Insurance and Occupational Pensions Authority), amending Decision No 716/2009/EC and repealing Commission Decision 2009/79/EC (OJ L 331, 15.12.2010, p. 48).
a Bizottság részéről
Technical Advice on possible delegated acts concerning the Insurance Distribution Directive, EIOPA-17/048, 1 February 2017, available here: https://eiopa.europa.eu/Publications/Consultations/EIOPA%20Technical%20Advice%20on%20the%20IDD.pdf.
az elnök
Commission Delegated Regulation (EU) 2017/2359
A Bizottság (EU) 2017/2359 felhatalmazáson alapuló rendelete
supplementing Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council with regard to information requirements and conduct of business rules applicable to the distribution of insurance-based investment products
az (EU) 2016/97 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek a biztosítási alapú befektetési termékek értékesítésére vonatkozó tájékoztatási követelmények és üzletviteli szabályok tekintetében történő kiegészítéséről
Having regard to Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council of 20 January 2016 on insurance distribution [1], and in particular Articles 28(4), 29(4) and 30(6) thereof,
tekintettel a biztosítási értékesítésről szóló, 2016. január 20-i (EU) 2016/97 európai parlamenti és tanácsi irányelvre [1] és különösen annak 28. cikke (4) bekezdésére, 29. cikke (4) bekezdésére és 30. cikke (6) bekezdésére,
Directive (EU) 2016/97 provides for a set of specific standards aimed at addressing insurance-based investment products, in addition to the conduct of business standards laid down for all insurance products.
Az (EU) 2016/97 irányelv a valamennyi biztosítási termékre meghatározott üzletviteli standardokon túl a biztosítási alapú befektetési termékek kezelését célzó speciális standardokról rendelkezik.
Directive (EU) 2016/97 empowers the Commission to adopt delegated acts to further specify criteria and practical details for the application of that specific set of rules.
Az (EU) 2016/97 irányelv felhatalmazza a Bizottságot arra, hogy felhatalmazáson alapuló jogi aktusokat fogadjon el az említett speciális szabályok alkalmazási kritériumainak és alkalmazásuk gyakorlati részleteinek további részletes meghatározása céljából.
The relevant empowerments concern the rules on conflicts of interest, on inducements and on the assessment of suitability and appropriateness.
A releváns felhatalmazások az összeférhetetlenségről, az ösztönzőkről, valamint az alkalmasság és a megfelelőség értékeléséről szóló szabályokra vonatkoznak.
To ensure the coherent application of the provisions adopted on the basis of those empowerments and to ensure that market participants and competent authorities as well as investors are provided with a comprehensive understanding and easy access to those provisions, it is desirable to include them in a single legal act.
Az e felhatalmazások alapján elfogadott rendelkezéseket célszerű egyetlen jogi aktusba foglalni azok koherens alkalmazásának és annak biztosítása érdekében, hogy a piaci szereplők és az illetékes hatóságok, valamint a befektetők átfogó képet kapjanak a rendelkezésekről és azokhoz könnyen hozzáférjenek.
The form of a Regulation ensures a coherent framework for all market operators and is the best possible guarantee for a level playing field, uniform conditions of competition and an appropriate standard of consumer protection.
A rendeleti forma minden piaci szereplő számára koherens keretet nyújt, és a legalkalmasabb az egyenlő feltételek, az egységes versenyfeltételek és a fogyasztóvédelem megfelelő szintjének biztosítására.
The circumstances and situations to be taken into account for the purposes of determining the types of conflicts of interest which may damage the interests of customers or potential customers should cover cases where the insurance intermediary or insurance undertaking is likely to make a financial gain or avoid a financial loss to the detriment to the customer.
Az ügyfelek vagy potenciális ügyfelek érdekeit esetlegesen sértő összeférhetetlenség típusainak meghatározása céljából figyelembe veendő körülményeknek és helyzeteknek olyan eseteket kell magukban foglalniuk, amelyekben a biztosításközvetítő vagy a biztosító valószínűsíthetően pénzügyi nyereséghez jut vagy pénzügyi veszteséget kerül el az ügyfél kárára.
However, in such situations, it should not be sufficient that the insurance intermediary or insurance undertaking may realise a benefit if this does not result specifically in a detrimental impact for the customer, or that one customer to whom the insurance intermediary or insurance undertaking owes a duty may make a gain or avoid a loss without there being a concomitant detrimental impact to another such customer.
Ezekben a helyzetekben ugyanakkor nem lehet elegendő az, hogy a biztosításközvetítő vagy biztosító előnyhöz juthat, amennyiben ez nem jár az ügyfél számára kifejezetten káros hatással, vagy hogy egy ügyfél – akivel szemben a biztosításközvetítőt vagy biztosítót kötelezettség terheli – nyereséghez juthat vagy veszteséget kerülhet el, amennyiben ez nem jár egy másik ilyen ügyfél számára káros hatással.