natgillin/translations-raw huggingface dataset:
In light of the requirements of Directive (EU) 2016/97, product oversight and governance measures should be chosen and applied in a proportionate and appropriate manner, depending on the complexity of the product and the degree to which publicly available information can be obtained, taking into account the nature of the insurance product and the risk of consumer detriment related to it, the characteristics of the target market and the nature, scale and complexity of the relevant business of the manufacturer or distributor.
Az (EU) 2016/97 irányelv követelményeinek fényében a termékfelügyeletre és -irányításra vonatkozó intézkedéseket a termék összetettségétől és a nyilvánosan hozzáférhető információk megszerzésének mértékétől függően, arányos és megfelelő módon kell kiválasztani és alkalmazni, figyelembe véve a biztosítási termék jellegét és a termékhez kapcsolódó fogyasztói kár kockázatát, a célpiac jellemzőit, valamint az előállító vagy az értékesítő releváns üzleti tevékenységének jellegét, nagyságrendjét és összetettségét.
Proportionality means that those measures should be relatively simple for straightforward and non-complex products that are compatible with the needs and characteristics of the mass retail market, including current non-life insurance products with a limited, easily understandable scope.
Az arányosság azt jelenti, hogy ezeknek az intézkedéseknek viszonylag egyszerűnek kell lenniük az egyértelmű és nem összetett termékek esetében, amelyek összeegyeztethetők a tömegtermékek lakossági piacának szükségleteivel és jellegzetességeivel, beleértve a jelenleg elérhető, korlátozott és könnyen megérthető tartalmú nem-életbiztosítási termékeket is.
On the other hand, in the case of more complex products with a higher risk of consumer detriment, including insurance-based investment products not covered by Article 30(3) of Directive (EU) 2016/97, more exacting measures should be required.
Másrészről az olyan összetettebb termékek esetében, amelyeknél nagyobb a fogyasztói kár kockázata – ideértve az (EU) 2016/97 irányelv 30. cikke (3) bekezdésének hatálya alá nem tartozó biztosítási alapú befektetési termékeket is – szigorúbb intézkedésekre van szükség.
For the purposes of Article 25(1) of Directive (EU) 2016/97, an insurance intermediary should be considered as a manufacturer of an insurance product where it appears from an overall analysis of the intermediary's activity on a case-by-case basis, that the insurance intermediary autonomously decides on the essential features and main elements of an insurance product, including the coverage, costs, risks, target market or compensation or guarantee rights.
Az (EU) 2016/97 irányelv 25. cikke (1) bekezdésének alkalmazásában a biztosításközvetítőt akkor kell biztosítási termék előállítójának tekinteni, ha a közvetítő tevékenységének eseti alapon történő átfogó elemzése alapján úgy tűnik, hogy a biztosításközvetítő önállóan dönt a biztosítási termék lényeges tulajdonságairól és fő elemeiről, ideértve a fedezetet, a költségeket, a kockázatokat, a célpiacot vagy a kártalanítással és a biztosítékkal kapcsolatos jogokat.
Activities related to the mere adaptation of existing insurance products, including cases where the intermediary has a choice between different variants of a product, different contractual clauses or options, or may agree with the customer on discounted premiums or fees, should however not be regarded as manufacturing since in such cases the main decisions on the design and development of the product are made by the insurance undertaking and not by the insurance intermediary.
A meglévő biztosítási termékek egyszerű kiigazításával kapcsolatos tevékenységeket – ideértve azokat az eseteket, amikor a közvetítőnek választási lehetősége van a termék különböző változatai, a különböző szerződéses feltételek vagy opciók között, illetve lehetősége van az ügyféllel csökkentett biztosítási vagy egyéb díjakról megállapodnia – nem kell előállításnak tekinteni, mivel ilyen esetekben a termék tervezésére és fejlesztésére vonatkozó fő döntéseket a biztosító, nem pedig a biztosításközvetítő hozza meg.
Where an insurance product is designed and developed by an insurance intermediary and an insurance undertaking acting together with both of them having a decision-making role in designing and developing that product, the insurance intermediary and the insurance undertaking should specify in a written agreement their collaboration and respective roles so that competent authorities are able to supervise compliance with the legal requirements.
Amennyiben a biztosítási terméket biztosításközvetítő és biztosító közösen tervezi és fejleszti úgy, hogy mind a biztosításközvetítő, mind a biztosító döntéshozó szerepet tölt be az adott termék tervezésében és fejlesztésében, a biztosításközvetítőnek és a biztosítónak írásbeli megállapodásban kell meghatározniuk együttműködésüket és szerepüket annak érdekében, hogy az illetékes hatóságok képesek legyenek a jogi követelményeknek való megfelelés felügyeletére.
The identification of the target market by the manufacturer should be understood as describing a group of customers sharing common characteristics at an abstract and generalised level in order to enable the manufacturer to adapt the features of the product to the needs, characteristics and objectives of that group of customers.
A célpiacnak az előállító általi beazonosítását közös jellemzőkkel bíró ügyfelek csoportjának olyan absztrakt és általános szintű leírásaként kell értelmezni, amely lehetővé teszi az előállító számára, hogy a termék tulajdonságait az ügyfelek adott csoportjának szükségleteihez, jellemzőihez és céljaihoz igazítsa.
It should be distinguished from the individual assessment at the point of sale to determine whether an insurance product meets the demands and needs and, where applicable, whether an insurance-based investment product is suitable or appropriate for the individual customer or potential customer.
A célpiac leírását meg kell különböztetni az értékesítés helyén végzett, annak meghatározására irányuló egyedi értékeléstől, hogy egy biztosítási termék megfelel-e az igényeknek és szükségleteknek, illetve adott esetben annak értékelésétől, hogy a biztosítási alapú befektetési termék alkalmas, illetve megfelelő-e az adott ügyfél vagy potenciális ügyfél számára.
The level of granularity of the target market and the criteria used to define the target market and determine the appropriate distribution strategy should be relevant for the product and should make it possible to assess which customers fall within the target market.
A célpiac tagoltsági szintjének, valamint a célpiac meghatározásához és a megfelelő értékesítési stratégiáról való döntéshez használt kritériumoknak relevánsnak kell lenniük a termék szempontjából, és lehetővé kell tenniük annak megítélését, hogy mely ügyfelek tartoznak a célpiachoz.
For simpler, more common products, the target market should be identified with less detail while for more complicated products or less common products, the target market should be identified with more detail taking into account the increased risk of consumer detriment associated with such products.
Az egyszerűbb, elterjedtebb termékek esetében a célpiac beazonosításához kevesebb részlet is elegendő, míg összetettebb vagy kevésbé elterjedt termékek esetében a célpiacot részletesebben meg kell határozni, tekintettel az ilyen termékekkel kapcsolatos fogyasztói kár nagyobb kockázatára.
To enhance consumer protection, in particular with regard to insurance-based investment products, manufacturers should have the possibility to identify specific groups of customers for which the insurance product is typically not appropriate.
A fogyasztóvédelem fokozása érdekében – különös tekintettel a biztosítási alapú befektetési termékekre – az előállítók számára lehetővé kell tenni, hogy meghatározhassák az ügyfelek azon konkrét csoportjait, amelyek számára a biztosítási termék jellemzően nem megfelelő.
As part of the product oversight and governance arrangements, manufacturers should also undertake appropriate testing of insurance products, including, where relevant and in particular for insurance-based investment products, scenario analyses, to ensure that the product meets over its whole lifetime, the identified needs, objectives and characteristics of the target market.
A termékfelügyeleti és -irányítási intézkedések részeként az előállítóknak a biztosítási termékek megfelelő tesztelését is el kell végezniük, ideértve – adott esetben és különösen a biztosítási alapú befektetési termékek esetében – a forgatókönyv-elemzéseket annak biztosítása érdekében, hogy a termék teljes élettartama során megfeleljen a célpiac beazonosított igényeinek, céljainak és jellemzőinek.
This should, in particular, include assessments of the product performance and the risk/reward profile.
Ez magában foglalja különösen a termék teljesítményének és a kockázat/nyereség profilnak az értékelését.
The requirement to assess the product performance should however not be understood as an interference with the manufacturers' freedom to set premiums or as price control in any form.
A termék teljesítményének értékelésére vonatkozó követelményt azonban nem szabad az előállítónak a díjak meghatározására vonatkozó szabadságába való beavatkozásként vagy bármilyen formájú árszabályozásként értelmezni.
To ensure appropriate information and advice for customers, manufacturers should select insurance distributors that have the necessary knowledge, expertise and competence to understand the features of an insurance product and the identified target market.
Az ügyfelek megfelelő tájékoztatásának és a részükre nyújtott megfelelő tanácsadás biztosítása érdekében az előállítóknak olyan biztosításértékesítőket kell választaniuk, amelyek rendelkeznek a szükséges tudással, szakértelemmel és kompetenciákkal ahhoz, hogy megértsék a biztosítási termék és a beazonosított célpiac tulajdonságait.
For the same reason, they should, within the framework of applicable national law governing their relationship with the insurance distributors in question, monitor and examine on a regular basis whether the insurance product is distributed in conformity with the objectives of their product oversight and governance arrangements and take appropriate remedial action where they consider that that is not the case.
Ugyanezen okból a szóban forgó biztosításértékesítőkkel való kapcsolatukat szabályozó, alkalmazandó nemzeti jog keretén belül az előállítóknak rendszeres jelleggel nyomon kell követniük és meg kell vizsgálniuk, hogy a biztosítási terméket a termékfelügyeleti és -irányítási intézkedéseik céljaival összhangban értékesítik-e, és amennyiben úgy vélik, hogy nem ez a helyzet, megfelelő korrekciós intézkedéseket kell hozniuk.
That should however not prevent insurance distributors from distributing insurance products to customers who do not belong to that target market, provided that the individual assessment at the point of sale justifies the conclusion that those products correspond to the demands and needs of those customers and, where applicable, that insurance-based investment products are suitable or appropriate for the customer.
Ez azonban nem akadályozhatja meg a biztosításértékesítőket abban, hogy a nem a célpiachoz tartozó ügyfelek számára értékesítsenek biztosítási termékeket, feltéve, hogy az értékesítés helyén végzett egyedi értékelés alátámasztja azt a következtetést, hogy ezek a termékek megfelelnek az adott ügyfelek igényeinek és szükségleteinek, és adott esetben, hogy a biztosítási alapú befektetési termékek alkalmasak vagy megfelelőek az ügyfél számára.
To enable insurance distributors to fully understand the products they intend to distribute, so that they can carry out their distribution activities in accordance with the best interest of their costumers, in particular by providing professional advice, manufacturers should provide insurance distributors with all appropriate information on those insurance products, including on the product approval process, the identified target market and the suggested distribution strategy.
Annak érdekében, hogy a biztosításértékesítők teljes mértékben megértsék az általuk forgalmazni kívánt termékeket, hogy az értékesítési tevékenységüket a fogyasztók legjobb érdekeinek megfelelően tudják ellátni, különösen az általuk nyújtott szakmai tanácsadás tekintetében, az előállítóknak biztosítaniuk kell a biztosításértékesítők számára az említett biztosítási termékekre vonatkozó valamennyi megfelelő információt, beleértve a termékjóváhagyási folyamatra, a beazonosított célpiacra és a javasolt értékesítési stratégiára vonatkozó információkat.
Conversely, insurance distributors should have arrangements to obtain the required information from the manufacturers in an efficient manner.
Ugyanakkor a biztosításértékesítőknek intézkedéseket kell tenniük annak érdekében, hogy a szükséges információkat az előállítóktól hatékony módon szerezzék be.
The efficient functioning of product governance obligations requires that insurance distributors regularly inform manufacturers about their experience with the insurance products.
A termékirányítási kötelezettségek hatékony működése megköveteli, hogy a biztosításértékesítők rendszeresen tájékoztassák az előállítókat a biztosítási termékekkel kapcsolatos tapasztalataikról.
Insurance distributors should therefore provide manufacturers with the data needed for the review of the insurance product and check that those products remain in line with the needs, characteristics and objectives of the target market identified by the manufacturer.
A biztosításértékesítőknek ezért az előállítók rendelkezésére kell bocsátaniuk a biztosítási termék felülvizsgálatához szükséges adatokat, és ellenőrizniük kell, hogy az érintett termékek továbbra is összhangban vannak az előállító által beazonosított célpiac szükségleteivel, jellemzőivel és céljaival.
To avert the risk of customer detriment, manufacturers and distributors should take appropriate action when they consider that the product is not or no more aligned with the interests, objectives and characteristics of the identified target market.
Az ügyfélkár kockázatának elhárítása érdekében az előállítóknak és az értékesítőknek megfelelő intézkedéseket kell hozniuk, ha úgy vélik, hogy a termék nem vagy már nem felel meg a beazonosított célpiac érdekeinek, céljainak és jellemzőinek.
In order to allow competent authorities and insurance professionals to adapt to the new requirements contained in this Regulation, the starting date of application of this Regulation should be aligned with the entry into application of the national measures transposing Directive (EU) 2016/97.
Annak érdekében, hogy az illetékes hatóságok és a biztosítási szakemberek alkalmazkodni tudjanak az e rendeletben foglalt új követelményekhez, e rendelet alkalmazásának kezdőnapját össze kell hangolni az (EU) 2016/97 irányelvet átültető nemzeti intézkedések hatálybalépésével.
The European Insurance and Occupational Pensions Authority, established by Regulation (EU) No 1094/2010 of the European Parliament and of the Council [2], has been consulted for technical advice [3],
Szakmai tanácsának kikérése érdekében a Bizottság konzultált az 1094/2010/EU európai parlamenti és tanácsi rendelettel [2] létrehozott Európai Biztosítás- és Foglalkoztatóinyugdíj-hatósággal [3],
This Regulation lays down rules for the maintenance, operation and review of product oversight and governance arrangements for insurance products and for significant adaptations to existing insurance products before those products are brought to the market or distributed to customers (‘product approval process’), as well as rules for product distribution arrangements for those insurance products.
Ez a rendelet szabályokat állapít meg a biztosítási termékekre vonatkozó felügyeleti és irányítási intézkedések fenntartására, működtetésére és felülvizsgálatára, valamint a már meglévő biztosítási termékek piacra jutása vagy az ügyfelek részére történő értékesítése előtt történő jelentős kiigazítására (a továbbiakban: termékjóváhagyási folyamat), valamint az említett biztosítási termékekkel kapcsolatos termékértékesítési rendelkezésekre vonatkozóan.
This Regulation shall apply to insurance undertakings and to insurance intermediaries that manufacture insurance products that are offered for sale to customers (‘manufacturers’), as well as to insurance distributors that advise on, or propose, insurance products that they do not manufacture.
Ezt a rendeletet az ügyfeleknek történő értékesítésre kínált biztosítási termékeket előállító biztosítókra és biztosításközvetítőkre (a továbbiakban: előállítók), valamint a nem saját maguk által előállított biztosítási termékekre vonatkozóan tanácsadást nyújtó vagy ilyen biztosítási terméket ajánló biztosításértékesítőkre kell alkalmazni.
Manufacturing insurance products
Biztosítási termékek előállítása
For the purposes of Article 25(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries shall be considered manufacturers where an overall analysis of their activity shows that they have a decision-making role in designing and developing an insurance product for the market.
Az (EU) 2016/97 irányelv 25. cikke (1) bekezdésének alkalmazásában a biztosításközvetítők előállítónak tekintendők, ha tevékenységük átfogó elemzése azt mutatja, hogy döntéshozatali szerepük van a piacra szánt biztosítási termék tervezésében és fejlesztésében.
A decision-making role shall be assumed, in particular, where insurance intermediaries autonomously determine the essential features and main elements of an insurance product, including its coverage, price, costs, risk, target market and compensation and guarantee rights, which are not substantially modified by the insurance undertaking providing coverage for the insurance product.
Döntéshozatali szereppel való rendelkezést kell feltételezni különösen abban az esetben, ha a biztosításközvetítők önállóan döntenek a biztosítási termék lényeges tulajdonságairól és fő elemeiről, ideértve a fedezetet, az árat, a költségeket, a kockázatot, a célpiacot, valamint a kártalanítással és a biztosítékkal kapcsolatos jogokat, amelyeket a biztosítási termék fedezetét nyújtó biztosító nem módosít lényegében.
Personalisation of and adaptation of existing insurance products in the context of insurance distribution activities for individual customers, as well as the design of tailor-made contracts at the request of a single customer, shall not be considered manufacturing.
Nem minősül előállításnak a meglévő biztosítási termékeknek az egyes ügyfelek részére történő értékesítésével összefüggésben végzett személyre szabása és kiigazítása, valamint személyre szabott szerződéseknek az egyes ügyfelek kérésére történő megtervezése.
An insurance intermediary and an insurance undertaking that are both manufacturers within the meaning of Article 2 of this Delegated Regulation, shall sign a written agreement which specifies their collaboration to comply with the requirements for manufacturers referred to in Article 25(1) of Directive (EU) 2016/97, the procedures through which they shall agree on the identification of the target market and their respective roles in the product approval process.
Az e felhatalmazáson alapuló rendelet 2. cikke értelmében egyaránt előállítónak minősülő biztosításközvetítő és biztosító írásbeli megállapodást köt, amely meghatározza az (EU) 2016/97 irányelv 25. cikkének (1) bekezdésében az előállítókra vonatkozóan említett követelményeknek való megfelelés érdekében folytatott együttműködésüket, továbbá azokat az eljárásokat, amelyek révén megállapodnak a célpiac beazonosításáról, valamint a termékjóváhagyási folyamatban betöltött szerepüket.
PRODUCT GOVERNANCE REQUIREMENTS FOR MANUFACTURERS
FEJEZET
Article 4
AZ ELŐÁLLÍTÓKRA VONATKOZÓ TERMÉKIRÁNYÍTÁSI KÖVETELMÉNYEK
Product approval process
4. cikk
Manufacturers shall maintain, operate and review a product approval process for newly developed insurance products and for significant adaptations of existing insurance products.
Termékjóváhagyási folyamat
That process shall contain measures and procedures for designing, monitoring, reviewing and distributing insurance products, as well as for corrective action for insurance products that are detrimental to customers.
Az előállítók fenntartják, működtetik és felülvizsgálják az újonnan kifejlesztett biztosítási termékekkel és a meglévő biztosítási termékek jelentős kiigazításával kapcsolatos termékjóváhagyási folyamatot.
The measures and procedures shall be proportionate to the level of complexity and the risks related to the products as well as the nature, scale and complexity of the relevant business of the manufacturer.
Ez a folyamat a biztosítási termékek tervezésére, nyomon követésére, felülvizsgálatára és értékesítésére vonatkozó intézkedéseket és eljárásokat, valamint az ügyfeleknek kárt okozó biztosítási termékekkel kapcsolatos korrekciós intézkedéseket tartalmaz.
The product approval process shall be set out in a written document (‘product oversight and governance policy’), which shall be made available to the relevant staff.
Az intézkedéseknek és eljárásoknak arányosnak kell lenniük a termékek összetettségével és a kapcsolódó kockázatok szintjével, valamint az előállító vonatkozó üzleti tevékenységének jellegével, nagyságrendjével és összetettségével.
The product approval process shall:
A termékjóváhagyási folyamatot írásos dokumentumba („termékfelügyeleti és -irányítási politika”) kell foglalni, amelyet az érintett személyzet rendelkezésére kell bocsátani.
ensure that the design of insurance products meets the following criteria:
A termékjóváhagyási folyamat:
it takes into account the objectives, interests and characteristics of customers;
biztosítja, hogy a biztosítási termékek kialakítása megfeleljen a következő kritériumoknak:
it does not adversely affect customers;
i. figyelembe veszi az ügyfelek céljait, érdekeit és jellemzőit;
it prevents or mitigates customer detriment;
nem gyakorol kedvezőtlen hatást az ügyfelekre;
support a proper management of conflicts of interest.
megelőzi vagy mérsékli az ügyfeleknek okozott kárt;
The manufacturers' body or structure responsible for the manufacturing of insurance products shall do all of the following:
támogatja az összeférhetetlenségek megfelelő kezelését.
endorse and be ultimately responsible for establishing, implementing and reviewing the product approval process;
Az előállítónak a biztosítási termékek előállításáért felelős testülete vagy struktúrája eleget tesz a következők mindegyikének:
continuously verify internal compliance with that process.
támogatja a termékjóváhagyási folyamat kialakítását, végrehajtását és felülvizsgálatát, és a végső soron felelős ezekért;
Manufacturers designating a third party to design products on their behalf shall remain fully responsible for compliance with the product approval process.
folyamatosan ellenőrzi az e folyamatnak való belső megfelelést.
Manufacturers shall regularly review their product approval process to ensure that that process is still valid and up to date.
A termékeknek az előállító nevében történő megtervezése céljából harmadik félt kijelölő előállítók továbbra is teljes mértékben felelősek a termékjóváhagyási folyamatnak való megfelelésért.
They shall amend the product approval process where necessary.
Az előállítók rendszeresen felülvizsgálják a termékjóváhagyási folyamatukat annak biztosítása érdekében, hogy a folyamat érvényes és naprakész legyen.
Article 5
Szükség esetén módosítják a termékjóváhagyási folyamatot.
Target market
5. cikk
The product approval process shall for each insurance product identify the target market and the group of compatible customers.
Célpiac
The target market shall be identified at a sufficiently granular level, taking into account the characteristics, risk profile, complexity and nature of the insurance product.
A termékjóváhagyási folyamat minden biztosítási termékre vonatkozóan beazonosítja a célpiacot és a termékkel összeegyeztethető ügyfelek csoportját.