natgillin/translations-raw huggingface dataset:
In the bill, which subsequently became the Housing Act, the main amendments were described in the following terms:
A lakásügyi törvény meghozatalára irányuló törvényjavaslatban, a következőképpen vázolták a fő módosításokat:
‘The main changes contained in the bill concern the social housing system.
„A törvényjavaslatban szereplő fő változások a szociális lakás rendszert érintik.
The principal change being proposed is that the building and purchase of privately owned social apartments will be stopped and instead a new social lending system will be established.
A legfontosabb javasolt változtatás a magántulajdonban levő szociális lakások építésének és vásárlásának megszüntetése, és helyette egy új szociális hitelrendszer kialakítása volt.
The current provisions on the building of rental apartments will remain in place but it is proposed that the Articles on lease-purchase be abolished.
A bérlakások építésére vonatkozó jelenlegi rendelkezések hatályban maradnak, de a lízingelésre vonatkozó cikk törlését javasoljuk.
In addition to the abovementioned, an independent bill will concern building and housing cooperatives.
A fentiek mellett a lakásépítő- és lakásszövetkezeteket önálló törvényjavaslatban szabályozzuk majd.
In other respects, the main changes in the bill may be simplified into three issues.
Másfelől a főbb változásokat az egyszerűség kedvéért három téma köré lehet csoportosítani.
First, they concern social assistance.
Először is a szociális támogatásra vonatkoznak.
Second, the participation of municipalities in such assistance and third changes concerning the organisational set-up of housing affairs.’
Másodszor az önkormányzatoknak e támogatásban való részvételére, és harmadszor a lakásügyek szervezeti felépítésében bekövetkező változásokra.”
When the Minister of Social Affairs submitted the bill to Parliament, he explained the main legislative changes foreseen under the new bill in the following manner:
Amikor a szociális miniszter a parlamentben benyújtotta a törvényjavaslatot, a következőképpen fejtette ki az új törvényjavaslat alapján előirányzott legfontosabb jogszabályi változtatásokat:
‘The main items are as follows:
„A fő pontok a következők:
The State Housing Agency will be abolished.
Az Állami Lakásügynökség megszűnik.
The housing bond system will remain unchanged as regards real estate transactions on the general market.
A lakáskötvényrendszer változatlanul megmarad az általános ingatlanpiaci tranzakciókat illetőleg.
The Housing Financing Fund shall in the fullness of time become self-sustainable.
A Lakásfinanszírozási Alapnak idővel önfenntartóvá kell válnia.
One item in that regard is that it is presupposed that older loans taken by the Fund will be restructured.
Fontos részlet ebből a szempontból, hogy az alap által nyújtott régebbi hiteleket feltételezhetően átalakítják.
With the restructuring it will be possible to achieve substantially better rates than the Building Funds enjoy today.
Ezzel a szerkezetátalakítással lényegesen jobb kamatlábak válnak majd elérhetővé annál, mint amelyekhez az Építési Alap jelenleg hozzájut.
This Fund will be very strong.
Ez az Alap igen erős lesz.
It will have a capital of 26 billion ISK and will have access to the best lending rates.’
26 milliárd ISK tőkével rendelkezik, és a legkedvezőbb hitelkamatokat tudja majd elérni.”
The Housing Financing Fund is an independent State-owned institution subject to a separate board of directors within the administrative purview of the Minister of Social Affairs (cf. Article 4 of the Housing Act).
A Lakásfinanszírozási Alap önálló, állami tulajdonban levő intézmény, amely külön igazgatótanács alá tartozik a szociális miniszter közigazgatási hatáskörén belül, vö. a lakásügyi törvény 4. cikkével.
The Fund replaced the previous State Housing Agency.
Az Alap lépett az Állami Lakásügynökség helyébe.
According to Article 7, the Minister shall appoint the five-member board of directors of the Fund for a four-year term.
A 7. cikk értelmében a miniszter nevezi ki az Alap öttagú igazgatótanácsát négyéves időszakra.
Article 8 provides that the board hires a managing director, who is responsible for the day-to-day operation of the Fund, hiring of staff, etc.
A 8. cikk előírja, hogy a tanácsnak ügyvezető igazgatót kell alkalmaznia, aki az Alap napi működéséért, a munkatársak felvételéért stb. felel.
As outlined above, the Housing Act abolished both the State Building Fund and the Workers’ Housing Fund.
Az előzőekben említetteknek megfelelően, a lakásügyi törvény mind az Állami Építési Alapot, mind a Munkavállalók Lakásalapját megszüntette.
The funds were to be merged and abolished as of the entry into force of the Act.
A törvény hatálybalépését követően az alapokat össze kellett vonni és meg kellett szűntetni.
From the same date, the Housing Financing Fund took over the functions, rights, assets, liabilities and obligations of both funds (cf. Article 53 of the Act).
Ugyanettől a naptól kezdődően a Lakásfinanszírozási Alap vette át mindkét alap szerepét, jogait, eszközeit, forrásait és kötelezettségeit, vö. a törvény 53. cikkével.
The rights and privileges afforded to them by law applied to the Housing Financing Fund.
A törvényileg rájuk ruházott jogok és kiváltságok átszálltak a Lakásfinanszírozási Alapra.
The Housing Financing Fund similarly took over all rights and duties related to debt certificates owned by the State Building Fund and the Workers’ Housing Fund and was to take their place in any litigation against them or conducted on their behalf.
A Lakásfinanszírozási Alap hasonlóképpen átvette az Állami Építési Alap, és a Munkavállalók Lakásalapja tulajdonában levő kötvényekkel járó jogokat és kötelességeket, valamint az ellenük indított, illetve a nevükben folytatott jogvitákban is a helyükbe lépett.
The tasks entrusted to the Housing Financing Fund by law are listed in Article 9 of the Housing Act and include:
A lakásügyi törvény 9. cikke felsorolja azokat a feladatokat, amelyek ellátását jogszabályi úton a Lakásfinanszírozási Alapra ruházták. Ezek többek között az alábbiak:
Lending and administration of housing bonds transactions in accordance with the provisions of this Act.
Lakáskötvények útján való hitelnyújtás valamint az ilyen tranzakciók lebonyolítása e törvény rendelkezéseinek megfelelően.
Lending to municipalities, companies and associations for construction or purchase of residential housing.
Önkormányzatoknak, vállalkozásoknak és szövetkezeteknek történő hitelnyújtás lakáscélú ingatlan építéséhez, vagy vásárlásához.
As was the case for the State Building Fund and the Workers’ Housing Fund under the previous Act No 97/1993, also the Housing Financing Fund is financed by 1) a return on their own capital and 2) by the issuing and sale of bonds (cf. Article 10 of the Housing Act).
Ahogy a korábbi 97/1993. sz. törvény alapján az Állami Építési Alap, és a Munkavállalók Lakásépítési Alapja esetében történt, úgy a Lakásfinanszírozási Alap finanszírozása is 1) a saját tőkéjének megtérülésével, és 2) kötvények kibocsátásával és értékesítésével történik, vö. a lakásügyi törvény 10. cikkével.
However, in contrast the system laid down in Act No 97/1993 with regard to financing via direct contributions from the Treasury was not continued in the Housing Act.
A 97/1993. sz. törvény által meghatározott rendszerrel ellentétben, a lakásügyi törvényben azonban már nem szerepel az állami forrásokból származó közvetlen támogatással történő finanszírozás.
According to Article 11 of the Housing Act, the Housing Financing Fund shall preserve and earn a return on the monies in its charge.
A lakásügyi törvény 11. cikke szerint a Lakásfinanszírozási Alap köteles a gondjaira bízott pénzeket megőrizni és utánuk hozamot elérni.
Having obtained the approval of the Minister of Social Affairs, the Fund may decide to commit the safe-keeping of its assets to others, in part or in whole.
A szociális miniszter jóváhagyását követően az Alap dönthet úgy, hogy az eszközei megőrzését részben vagy egészben rábízza másokra.
Care shall be taken that the Fund possesses, at all times, adequate liquid funds to honour its obligations.
Gondot kell fordítani arra, hogy az Alapnak mindig megfelelő likvid tőke legyen a birtokában a kötelezettségei teljesítéséhez.
Loan categories
Hitelfajták
The three types of loans
A hitelek három típusa
Article 15 of the Housing Act laid down the three categories of loans extended by the Housing Financing Fund [14].
A lakásügyi törvény 15. cikke határozta meg a hiteleknek azt a három fajtáját, amelyeket a Lakásfinanszírozási Alap nyújtott [14].
The categories were:
A három fajta a következő:
general loans under Chapter VI of the Act for the construction and purchase of residential housing,
lakóingatlanok építéséhez és vásárlásához nyújtott általános hitelek a törvény VI. fejezete szerint,
additional loans to individuals under Chapter VII of the Act for construction and purchase of residential housing,
kiegészítő hitelek magánszemélyek számára lakóingatlanok építéséhez és vásárlásához a törvény VII. fejezete szerint,
loans for rental housing to municipalities, associations and companies under Chapter VIII of the Act for construction or purchase of residential housing to be rented.
bérlakás hitelek önkormányzatok, lakásszövetkezetek és vállalkozások számára, bérbe adandó lakóingatlanok építéséhez és megvásárlásához a törvény VII. fejezete szerint.
According to paragraph 1 of Article 16, the Fund was permitted to create new categories of loans, subject to the approval of the Minister of Social Affairs.
A 16. cikk (1) bekezdése szerint, a szociális miniszter jóváhagyása esetén, az Alap új hitelfajtákat hozhatott létre.
General loans
Általános hitelek
The Housing Act continued the system with general housing loans that had been introduced by the housing bonds system in 1989 and also applied under Act No 97/1993.
A lakásügyi törvény továbbra is megtartotta a lakáskötvényrendszer által 1989-ben bevezetett, és már a 97/1993. sz. törvény szerint is alkalmazott általános lakáshitel rendszert.
The new act did not introduce changes regarding this loan category.
Az új törvény bevezetése nem hozott változást erre a hitelfajtára nézve.
In order to administer general loans, the Housing Financing Fund was to operate a Housing Bonds Division, as previously operated by the State Housing Agency, whose finances were to be kept separate from other activities of the Fund’s operation (cf. Article 17 of the Housing Act) [15].
Ahogy azt előzőleg az Állami Lakásügynökség is tette, a Lakásfinanszírozási Alap az általános hitelek intézéséhez lakáskötvény osztályt működtetett, amelynek a pénzügyeit elkülönítve kellett kezelni az Alap egyéb tevékenységeitől, vö. a lakásügyi törvény 17. cikkével [15].
The Housing Bond Division was to:
A lakáskötvényosztálynak az alábbi feladatai voltak:
issue categories of marketable housing bonds in the name of the Housing Financing Fund subject to the terms and conditions laid down in this Act, or by regulation;
Piacképes kötvények kibocsátása a Lakásfinanszírozási Alap nevében, az e törvényben meghatározott, vagy rendeletileg előírt feltételeknek megfelelően.
exchange debt instruments secured by mortgage and housing bonds;
Jelzáloggal, vagy lakáskötvénnyel biztosított adósságinstrumentumok cseréje.
promote the saleability of housing bonds in the market.
A lakáskötvények piaci eladhatóságának elősegítése.
A mortgage bond was to be index linked and have the same lending terms as the housing bonds, exchanged for the mortgage bond, in addition to interest margin (cf. Article 19 of the Act).
A jelzálog kötvényt indexálták, és ugyanolyan hitelfeltételek vonatkoztak rá, mint a lakáskötvényekre, amelyeket a jelzálog kötvényért adtak cserébe a kamatrésen felül, vö. a törvény 19. cikkével.
This margin could be set so that it covered the Housing Bonds Division’s operating expenses and estimated losses from outstanding loans (cf. Article 28 of the Act).
E kamatrést úgy állapíthatták meg, hogy fedezze a lakáskötvény osztály működési költségeit, és a kinnlévő hitelekből eredő becsült veszteségét, vö. a törvény 28. cikkével.
The Minister of Social Affairs was to determine the level of the interest margin after having obtained a proposal from the Board of the Housing Financing Fund.
A Lakásfinanszírozási Alap igazgatótanácsának javaslatát követően, a szociális miniszter feladata volt meghatározni a kamatrés szintjét.
Mortgage instruments and housing bonds could be exchanged for an amount not exceeding 70 % of the appraised value of property, if the owner was building or buying his first residential housing, but 65 % of the value in all other instances (cf. Article 19 of the Act); in other words a reduction from the former ceiling of 75 % of the assessed price laid down in the abovementioned Article 27 of the previous Act No 97/1993.
Amennyiben a tulajdonos az első lakóingatlanát építette vagy vásárolta, a jelzálogkötvények és a lakáskötvények az ingatlan becsült értékének a 70 %-át, minden más esetben a 60 %-át nem meghaladó összegre válthatóak át, vö. a törvény 19. cikkével; ami, más megfogalmazásban, csökkenés a korábbi 75 %-os felső értékhez képest, amelyet az előző 97/1993. sz. törvény 27. cikke írt elő.
The Minister of Social Affairs was permitted to decide in a Regulation the maximum number of mortgage instruments bought by the Housing Bond Division for each property.
A szociális miniszter rendeletben szabhatta meg a lakáskötvény osztály által megvásárolható jelzálogkötvények maximális számát minden ingatlan után.
According to Article 21 of the Act, the maximum loan period of mortgage instruments bought by the Housing Bond Division was to be 40 years.
A törvény 21. cikke szerint a lakáskötvény osztály által felvásárolható jelzálogkötvények maximális futamideje 40 év volt.
Further rules regarding housing bonds were laid down in Regulation No 7/1999 on the Housing Bonds Division and housing bonds transactions (um húsbréfadeild og húsbréfaviðskipti).
A lakáskötvényekre vonatkozó további szabályokat a lakáskötvény osztályra és a lakáskötvény tranzakciókra vonatkozó 7/1999. sz. rendelet (um húsbréfadeild og húsbréfaviðskipti) határozta meg.
As regards lending to building contractors the rules in that Regulation mirrored those laid down in the previous Regulation 467/1991 of the same name applicable under the former Act [16].
Az említett rendeletben az építési vállalkozóknak nyújtható hitelekre vonatkozó szabályok tükrözték a korábbi törvény szerint alkalmazandó előző, 467/1991. sz. azonos című rendeletben előírtakat [16].
As can be seen from the above, the housing bond swapping system remained the same after the entry into force of the Housing Act.
Mint az a fentiekből kitűnik, a lakáskötvény swap rendszer változatlan maradt a lakásügyi törvény hatálybalépése után is.
The Housing Bond Division of the Housing Financing Fund was entrusted with the same functions as the same Division had carried out in the State Housing Agency (cf. Article 19 of the Act No 97/1993 and Article 17 of the Housing Act, both quoted above).
A Lakásfinanszírozási Alap lakáskötvény osztályát ugyanazokkal a feladatokkal bízták meg, mint amelyeket az Állami Lakásügynökségen belül ugyanezen osztály végzett, vö. a 97/1993. sz. törvény 19. cikkével, és a lakásügyi törvény 17. cikkével, mindkettőből idéztünk fent.
This is also borne out by the comments to chapter VI of the bill which became the Housing Act, that the chapter contained substantively corresponding provisions as chapter IV of the Act No 97/1993 [17].
Ugyanezt erősítik meg a lakásügyi törvényre vonatkozó törvényjavaslat VI. fejezetéhez fűzött azon észrevételek is, hogy a fejezet lényegében a 97/1993. sz. törvény IV. fejezetében szereplő rendelkezéseknek megfelelő tartalommal bír [17].
Additional loans
Kiegészítő hitelek
With the Housing Act a new loan category, called additional loans, for people with lower income, was added to the housing system.
A lakásügyi törvénnyel új hitelfajta jelent meg a lakásügyi rendszerben, az úgynevezett kiegészítő hitelek az alacsonyabb jövedelmű személyek számára.
Those loans could be granted on top of the general loans replacing several social loans granted under Act No 97/1993 but were subsequently repealed [18].
E hitelek az általános hiteleken felül nyújthatók, és olyan szociális hitelek helyébe léptek, amelyeket a 97/1993. sz. törvény alapján nyújtottak, de később megszüntettek [18].
According to Article 30, following a request from a municipal housing committee, the Housing Financing Fund could grant individuals who had a right to a general loan for the purchase of an apartment additional loans which could cover 25 % of the estimated value of the apartment.
A 30. cikk szerint, egy önkormányzati lakásbizottság kérelmére a Lakásfinanszírozási Alap a becsült ingatlanértéknek 25 %-át fedező kiegészítő hitelt nyújthatott azon magánszemélyek számára, akik jogosultak voltak lakásvásárlás céljából általános lakáshitel felvételére.
As was the case for social loans under the previous system in Act No 97/1993 before the establishment of the Housing Financing Fund, total lending from the Housing Financing Fund (general loan and addition loan) could never exceed 90 % of the estimated value of the apartment.
A Lakásfinanszírozási Alap létrejötte előtt, a 97/1993. sz. törvényben előírt előző rendszerben nyújtott szociális hitelekhez hasonlóan, a Lakásfinanszírozási Alap által nyújtott hitel teljes (az általános és kiegészítő hitelek együttes) összege sem haladhatta meg a becsült ingatlanérték 90 %-át.
The Minister of Social Affairs was to set a regulation further outlining the requirements for granting additional loans.
A szociális miniszter rendeleti úton szabályozta a kiegészítő hitelek odaítélésének további feltételeit.
The following criteria were to be considered for granting those loans: family size, assets, income, apartment size and type of housing.
A kérdéses hitelek odaítélésénél a következő kritériumokat kellett figyelembe venni: a családtagok számát, vagyonát, jövedelmét, a lakás nagyságát, és a lakóingatlan típusát.
The Minister of Social Affairs issued Regulation No 783/1998 on Additional Loans, which laid down in greater detail the conditions applicants had to satisfy in order to be eligible for additional loans.
A szociális miniszter kiadta a kiegészítő hitelekről szóló 783/1998. sz. rendeletét, amely részletesen leírta, hogy milyen feltételeknek kell eleget tenniük a hitelt kérelmezőknek a kiegészítő hitelre való jogosultság megszerzésének érdekében.
Articles 5 and 6 of the Regulation provided that the applicant could not exceed certain thresholds as regards income and assets in order to qualify for an additional loan [19].
A rendelet 5. és 6. cikke úgy rendelkezett, hogy a kiegészítő hitelre való jogosultsággal csak azok a kérelmezők rendelkeznek, akiknek a jövedelme, és vagyona nem lép túl egy bizonyos küszöbértékeket [19].
Article 8 stated that the applicant had to pass an evaluation of payment ability.
A 8. cikk előírta, hogy meg kell vizsgálni a kérelmezőnek a fizetőképességét.
In Article 4 it was stated that the municipalities were permitted to create further guidelines for the housing committees to take into consideration.
A 4. cikkben kimondták, hogy az önkormányzatok további iránymutatásokat ajánlhatnak a lakásbizottságok figyelmébe.
These issues could include current housing situations; the state and type of current housing and family size and health [20].
Ezek között olyan kérdések szerepelhetnek, mint a jelenlegi lakáskörülmények; a jelenlegi lakás állapota és típusa, a család nagysága, és egészségi állapota [20].
Hence, the main criteria for determining whether someone qualified for ‘social’ loans continued to be lack of assets and low income just as was the case under the rules in place before the enactment of the Housing Act.
Következésképpen a „szociális” hitelekre való jogosultság fő kritériuma továbbra is a vagyontalanság és az alacsony jövedelem volt, csakúgy, mint a lakásügyi törvény meghozatala előtt hatályos szabályozás szerint.
As opposed to the previous rules under Act No 97/1993, the Housing Act did not contain provisions for loans for the so-called lease-purchase social housing.
A 97/1993. sz. törvény szerinti korábbi előírásokkal szemben, a lakásügyi törvény nem tartalmazott rendelkezéseket az úgynevezett bérlakás lízingeléséhez nyújtandó hitelekre vonatkozóan.
Furthermore, the Housing Act did not contain any provisions related to the sale of social apartments as they could be sold on the general market subject to the conditions laid down in Article 32 of the Housing Act.
Továbbá a lakásügyi törvény nem tartalmazott semmiféle rendelkezést a szociális lakások eladására vonatkozóan, mivel ezek a lakásügyi törvény 32. cikkében megállapított feltételek mellett értékesíthetők voltak az általános piacon
Rental apartments
Bérlakások
The third loan category, loans for rental apartments, is regulated by Chapter VIII of the Housing Act.
A harmadik hitelfajtát, a bérlakásokhoz nyújtott hiteleket a lakásügyi törvény VIII. fejezete szabályozza.
According to Article 33, the Housing Financing Fund may extend loans for construction or purchase of housing intended for lease, to municipalities, associations or companies having the objective of constructing, owning and managing such housing.
A 33. cikk szerint a Lakásfinanszírozási Alap lízingbe adásra szánt ingatlan építéséhez, vagy megvásárolásához hitelt nyújthat olyan önkormányzatoknak, szövetkezeteknek vagy vállalkozásoknak, akik ilyen ingatlant kívánnak építeni, birtokolni és működtetni.
Loans may be granted for up to 90 % of the construction cost or purchase price but not exceeding 90 % of the cost basis approved by the board of the Fund (cf. Article 36 of the Act).
A hitel összege elérhette az építési költség, illetve a vételár 90 %-át, azonban nem haladhatta meg az Alap igazgatótanácsa által jóváhagyott költségalapot, vö. a törvény 36. cikkével.
According to Article 37 of the Act, the right to rental housing shall depend on the social circumstances of an applicant and whether the applicant’s income and assets fall within the limits laid down in further detail in a Regulation issued by the Minister of Social Affairs.
A törvény 37. cikke szerint a bérlakáshoz való jogosultság a kérelmező szociális helyzetétől függ, és attól, hogy a kérelmező jövedelme és vagyona a szociális miniszter által kiadott rendeletben részletesen megállapított határokon belül marad-e.
In the general comments accompanying Chapter VIII of the bill to the Housing Act it was stated that as regards this type of loans, for the greater part the same rules as under the former Act No 97/1993 would continue to apply [21].
A lakásügyi törvény VIII. fejezetéhez fűzött általános indokolásában megállapítást nyert, hogy a hitelek e típusára nagyrészt ugyanaz a szabályozás alkalmazandó, mint a 97/1993. sz. törvény szerint [21].
Accordingly, this loan category is essentially the same as previously provided for in the rules regarding the Workers’ Housing Fund.
Következésképpen e hitelfajta lényegében azonos azzal, mint amelyről a Munkavállalók Lakásalapjára vonatkozó szabályok korábban rendelkeztek.
The maximum loan for this loan category was 90 % of construction cost or purchase price, both under the terms of the Housing Act and Act No 97/1993.
A hitel maximális összege elérhette az építési költség, illetve a vételár 90 %-át mind a lakásügyi törvény, mind a 97/1993. sz. törvény által előírt feltételek szerint.
Similarly, the entitlement to these rental apartments was based on criteria of social need such as lack of assets and low income.
Hasonlóképpen e bérlakásokhoz való jogosultság szociális rászorultsági kritériumok – pl. a vagyontalanság és az alacsony jövedelem – alapján lett határozták meg.
Amendments made in 2004
A 2004. évi módosítások
Act No 57/2004
Az 57/2004. sz. törvény
In 2004, two Acts amending the Housing Act were enacted, Act No 57/2004 and Act No 120/2004.
2004-ben két törvényt is hoztak a lakásügyi törvény módosításáról, az 57/2004. sz. törvényt, és a 120/2004. sz. törvényt.
Act No 57/2004, which entered into force on 1 July 2004, abolished the housing bond swapping system.
Az 57/2004. sz. törvény, amely 2004. július 1-jén lépett hatályba, eltörölte a lakáskötvény swap rendszert.