natgillin/translations-raw huggingface dataset:
The measures to be adopted by Member States in this respect should not create distortions of competition between payment service providers and should be based on the principles of transparency, non-discrimination and proportionality.
A tagállamok által e tekintetben elfogadandó intézkedések nem teremthetnek versenytorzulást a pénzforgalmi szolgáltatók között, és az átláthatóság, a megkülönböztetésmentesség és az arányosság elvén kell alapulniuk.
In this context, Member States should make public the rights enjoyed by and the obligations placed on the providers that are responsible for providing basic payment accounts.
Ebben az összefüggésben a tagállamok közzéteszik az alapszintű fizetési számlák nyújtásáért felelős szolgáltatók által élvezett jogokat és a rájuk rótt kötelezettségeket.
In order to ensure transparency and fairness of treatment and in order to allow the consumer to question the payment service provider’s decision, the payment service provider should inform the consumer of the grounds and justification for his refusal of access to a basic payment account.
Az átláthatóság és a tisztességes bánásmód biztosítása és annak érdekében, hogy a fogyasztó megkérdőjelezhesse a pénzforgalmi szolgáltató döntését, a pénzforgalmi szolgáltató tájékoztatja a fogyasztót az alapszintű fizetési számlához való hozzáférés elutasításának okairól és indokolja azt.
Access to a core range of essential payment services should be guaranteed in any Member State.
Minden tagállamban garantálni kell az alapvető pénzforgalmi szolgáltatások lényeges köréhez való hozzáférést.
Services inseparably linked to basic payment accounts should include the facility to deposit and withdraw cash into and from the account.
Az alapszintű fizetési számlákhoz elválaszthatatlanul kapcsolódó szolgáltatások közé tartozik a számlára történő készpénzbetét és a számláról történő készpénzfelvétel lehetősége.
They should enable the consumer to make essential payment transactions such as receiving income or benefits, paying bills or taxes and purchasing goods and services, including via direct debit, credit transfer and the use of a payment card.
Lehetővé kell tenniük a fogyasztó számára olyan alapvető fizetési műveletek végrehajtását, mint a jövedelem vagy a juttatások fogadása, számlák vagy adók kifizetése és áruk és szolgáltatások vásárlása, többek között csoportos beszedés, átutalás és fizetési kártya használata révén.
In order to ensure the fullest financial inclusion possible, such services should allow the purchase of goods and services online where technically possible.
A lehető legteljesebb pénzügyi integráció biztosítása érdekében ezeknek a szolgáltatásoknak – ha technikailag lehetséges – lehetővé kell tenniük termékek és szolgáltatások online megvásárlását.
They should also give the opportunity to the consumer to initiate payment orders via the payment service provider’s online banking facilities where technically possible.
Lehetőséget kell adni a fogyasztónak arra is, hogy a pénzforgalmi szolgáltató online banki eszközein keresztül fizetési megbízásokat kezdeményezzen, ha ez technikailag lehetséges.
However a basic payment account should not allow the execution of payment orders where such payment orders would result in a negative balance on the account.
Mindazonáltal az alapszintű fizetési számla nem teheti lehetővé a fizetési megbízások teljesítését, ha a fizetési megbízások az alapszintű fizetési számla negatív egyenlegét eredményeznék.
Access to credit should not be considered as an automatic component of or a right attached to a basic payment account.
A hitelhez való hozzáférés nem tekinthető az alapszintű fizetési számla automatikus összetevőjének vagy ahhoz kapcsolódó jognak.
Where the payment service provider charges the consumer for the opening, operating and closing of the account and for using the services that are inseparably associated to it as defined in this Recommendation, the total amount charged should be reasonable for the consumer and should be such that the consumer, in the light of specific national circumstances, is not prevented from opening the basic payment account and using its associated services.
Ha a pénzforgalmi szolgáltató díjat számít fel a fogyasztónak a számla megnyitásáért, vezetéséért és lezárásáért, valamint az ezen ajánlás meghatározása szerint hozzá elválaszthatatlanul kapcsolódó szolgáltatások használatáért, a felszámított teljes összegnek a fogyasztó szempontjából ésszerűnek kell lennie, és olyannak, hogy a fogyasztót – a sajátos nemzeti körülmények fényében – ne gátolja meg az alapszintű fizetési számla megnyitásában és a hozzá kapcsolódó szolgáltatások használatában.
All additional charges to the consumer in the event of non-compliance with any of the terms laid down in the contract should also be reasonable.
A szerződésben meghatározott feltételek bármelyikének be nem tartása esetén a fogyasztót terhelő minden további díjnak szintén ésszerűnek kell lennie.
In order to ensure consistency and efficiency in the implementation of the principle of a reasonable charge, Member States should establish what constitutes a reasonable charge on the basis of the indicative criteria laid down in this Recommendation, which may be considered together.
Az ésszerű díj elvének végrehajtása során a következetesség és a hatékonyság biztosítása érdekében a tagállamok az ebben az ajánlásban meghatározott, összetartozóként is kezelhető, példának szolgáló kritériumok alapján megállapítják, hogy mi minősül ésszerű díjnak.
Measures to enhance consumers’ awareness of the availability of basic payment accounts are also necessary in order to promote financial inclusion.
A fogyasztóknak az alapszintű fizetési számla elérhetőségével kapcsolatos tájékozottságának fokozására irányuló intézkedésekre szintén szükség van a pénzügyi integráció elősegítése érdekében.
General, clear and comprehensible information should therefore be provided to consumers by Member States as well as by payment service providers on the main features and conditions of the use of such accounts as well as on the practical steps that the consumer should follow in exercising the right to open a basic payment account.
A tagállamoknak és a pénzforgalmi szolgáltatóknak ezért általános, világos és érthető tájékoztatást kell nyújtaniuk a fogyasztók számára az ilyen számlák használatának főbb jellemzőiről és feltételeiről, valamint az alapszintű fizetési számla megnyitásához való jog gyakorlása során a fogyasztó által követendő gyakorlati lépésekről.
The consumer should also be informed that the purchase of additional services is not compulsory to access a basic payment account.
A fogyasztót arról is tájékoztatni kell, hogy a kiegészítő szolgáltatások megvásárlása nem kötelező az alapszintű fizetési számlához való hozzáféréshez.
Compliance with the provisions laid down in this Recommendation requires the processing of consumers’ personal data.
Az ezen ajánlásban meghatározott rendelkezéseknek való megfeleléshez szükséges a fogyasztók személyes adatainak feldolgozása.
Such processing is governed by Directive 95/46/EC of the European Parliament and of the Council of 24 October 1995 on the protection of individuals with regard to the processing of personal data and on the free movement of such data [3], notably its Articles 6, 7, 10, 11, 12 and 17 so as to ensure the fair and lawful processing and the respect of the fundamental right to protection of personal data, in particular with regard to the general requirements of necessity and proportionality, the data subject’s right of access to his own data, the rectification and erasure or blocking of inaccurate data, and its Article 28 regarding the monitoring of compliance with Directive 95/46/EC by independent public data protection authorities.
Az ilyen feldolgozást a személyes adatok feldolgozása vonatkozásában az egyének védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról szóló, 1995. október 24-i 95/46/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv [3] szabályozza, a törvényes és tisztességes feldolgozást és a személyes adatok védelmére vonatkozó alapvető jog tiszteletben tartásának biztosítása érdekében – különös tekintettel a szükségességre és arányosságra vonatkozó általános követelményekre, az érintett saját adataihoz való hozzáférési jogára, a pontatlan adatok helyesbítésére és törlésére vagy zárolására – különösen az irányelv 6., 7., 10., 11., 12. és 17. cikke, valamint a 95/46/EK irányelvnek való megfelelés független adatvédelmi hatóságok általi ellenőrzése tekintetében az irányelv 28. cikke.
Consumers should have access to effective out-of-court complaint and redress procedures for the settlement of disputes arising from the principles set out in this Recommendation.
Az ebben az ajánlásban meghatározott elvekből eredő viták rendezése céljából a fogyasztóknak lehetőséget kell biztosítani peren kívüli panasz- és jogorvoslati eljárások igénybevételére.
Existing bodies and schemes, for instance those existing for the settlement of disputes concerning rights and obligations arising under Directive 2007/64/EC, may be used.
A meglévő, például a 2007/64/EK irányelvből eredő jogokat és kötelezettségeket érintő viták rendezésére létrehozott testületek és rendszerek is igénybe vehetők.
The implementation of the principles laid down in this Recommendation should be reinforced through supervisory review at the national level.
Az ebben az ajánlásban meghatározott elvek végrehajtását nemzeti szinten felügyeleti felülvizsgálat révén kell megerősíteni.
Competent authorities should be empowered to fulfil their monitoring duties efficiently.
Az illetékes hatóságokat fel kell hatalmazni arra, hogy hatékonyan ellássák felügyeleti feladataikat.
Member States should have reliable annual statistics at least on the number of basic payment accounts opened, the number of refusals and terminations of basic payment accounts and the charges associated to basic payment accounts.
A tagállamoknak megbízható éves statisztikákkal kell rendelkezniük legalább a megnyitott alapszintű fizetési számlák számáról, az alapszintű fizetési számlák elutasításának és megszüntetésének számáról, valamint alapszintű fizetési számlákhoz kapcsolódó díjakról.
To this end, Member States are invited to use any relevant sources of information.
E célból a tagállamok minden releváns információforrást felhasználhatnak.
They should communicate this information to the Commission on an annual basis and for the first time by 1 July 2012 at the latest.
A tagállamok évente közlik a Bizottsággal ezt az információt, első alkalommal legkésőbb 2012. július 1-jéig.
Member States should be invited to take the necessary measures to ensure the application of this Recommendation at the latest 6 months after its publication.
A tagállamok felkérést kapnak, hogy legkésőbb hat hónappal az ajánlás közzétételét követően hozzák meg az ezen ajánlás alkalmazásának biztosításához szükséges intézkedéseket.
Based on the reporting provided by Member States, the Commission will monitor and assess the measures taken by 1 July 2012.
A Bizottság a tagállamok által biztosított jelentések alapján ellenőrzi és értékeli a 2012. július 1-jéig hozott intézkedéseket.
On the basis of this monitoring, the Commission will propose any necessary action, including legislative measures if needed, in order to ensure that the objectives of this Recommendation are fully met,
A Bizottság ezen ajánlás célkitűzéseinek teljes körű megvalósítása érdekében az említett ellenőrzés alapján javaslatot tesz a szükséges intézkedésekre, adott esetben jogalkotási intézkedéseket is beleértve,
HAS ADOPTED THIS RECOMMENDATION:
ELFOGADTA EZT AZ AJÁNLÁST: I.
For the purposes of this Recommendation, the following definitions apply:
Ezen ajánlás alkalmazásában a következő fogalommeghatározásokat kell alkalmazni: a)
‘Consumer’ means any natural person who is acting for purposes other than his trade, business, craft or profession;
„fogyasztó” minden olyan természetes személy, aki olyan célból jár el, amely kívül esik saját szakmája, üzleti tevékenysége vagy foglalkozása körén; b) „pénzforgalmi szolgáltató”
‘Payment service provider’ means the payment service provider(s) as defined in Article 4(9) of Directive 2007/64/EC, which is in charge of offering basic payment accounts pursuant to paragraph 3;
a 2007/64/EK irányelv 4. cikkének (9) bekezdésében meghatározott pénzforgalmi szolgáltató, amelynek a (3) bekezdés alapján feladata alapszintű fizetési számlák kínálása; c)
‘Payment account’ means an account held in the name of one consumer which is used for the execution of payment transactions;
„fizetési számla” egy fogyasztó nevén vezetett számla, amely fizetési műveletek teljesítésére szolgál; d) „fizetési művelet”
‘Payment transaction’ means a payment transaction as defined in Article 4(5) of Directive 2007/64/EC;
a 2007/64/EK irányelv 4. cikkének (5) bekezdésében meghatározott fizetési művelet; e) „pénz”
‘Funds’ means funds as defined in Article 4(15) of Directive 2007/64/EC;
a 2007/64/EK irányelv 4. cikkének (15) bekezdésében meghatározott pénz; f) „szerződés”
‘Contract’ means a framework contract as defined in Article 4(12) of Directive 2007/64/EC.
a 2007/64/EK irányelv 4. cikkének (12) bekezdésében meghatározott keretszerződés.
Right of access
A hozzáférés joga
Member States should ensure that any consumer legally resident in the Union has the right to open and use a basic payment account with a payment service provider operating in their territory provided that the consumer does not already hold a payment account allowing him to make use of the payment services listed in paragraph 6 in their territory.
A tagállamok biztosítják, hogy bármely, az Unióban jogszerűen tartózkodó fogyasztónak joga legyen a területükön működő pénzforgalmi szolgáltatónál alapszintű fizetési számlát nyitni és használni, feltéve, hogy a fogyasztó még nem rendelkezik olyan fizetési számlával, amelynek révén területükön használni tudja a 6. bekezdésben felsorolt pénzforgalmi szolgáltatásokat.
Such a right should apply irrespective of the consumer’s financial circumstances.
Ez a jog a fogyasztó pénzügyi körülményeitől függetlenül alkalmazandó.
Member States should ensure that at least one payment service provider is in charge of offering basic payment accounts in their jurisdiction.
A tagállamok biztosítják, hogy joghatóságukon belül legalább egy pénzforgalmi szolgáltató kínálatában szerepeljen fizetési alapszámla.
For this purpose, they should take into consideration the geographical location or market share of payment service providers in their jurisdictions.
E célból figyelembe veszik joghatóságukon belül a pénzforgalmi szolgáltatók földrajzi elhelyezkedését vagy piaci részesedését.
Member States should ensure that this does not create distortions of competition between payment service providers.
A tagállamok biztosítják, hogy ez ne okozzon versenytorzulást a pénzforgalmi szolgáltatók között.
Member States should take measures to guarantee that payment services providers use transparent, fair and reliable systems when verifying whether the consumer already holds or does not hold a payment account.
A tagállamok intézkedéseket hoznak annak garantálása érdekében, hogy a pénzforgalmi szolgáltatók átlátható, tisztességes és megbízható rendszereket alkalmazzanak, amikor ellenőrzik, hogy a fogyasztó rendelkezik-e már fizetési számlával, vagy nem.
Member States should ensure that where an application for access to a basic payment account is refused, the payment service provider immediately informs the consumer of the grounds and the justification for such a refusal, in writing and free of charge.
A tagállamok biztosítják, hogy az alapszintű fizetési számlához való hozzáférésre irányuló kérelem elutasítása esetén a pénzforgalmi szolgáltató azonnal, írásban és díjmentesen tájékoztassa a fogyasztót az elutasítás okairól és indokolja azt.
Limitations to this right to information may be made by legislative measures where such a limitation constitutes a necessary and proportionate measure to safeguard the objectives of national security or public policy.
Ezt a tájékoztatási jogot korlátozni lehet jogalkotási intézkedésekkel, ha a korlátozás a nemzetbiztonság és a közrend céljainak megóvása érdekében hozott szükséges és arányos intézkedést testesít meg.
Characteristics of a basic payment account
Az alapszintű fizetési számla jellemzői
A basic payment account should include the following payment services:
Az alapszintű fizetési számla magában foglalja a következő pénzforgalmi szolgáltatásokat:
services enabling all the operations required for the opening, operating and closing of a payment account;
fizetési számla megnyitásához, vezetéséhez és lezárásához szükséges összes tevékenységet lehetővé tevő szolgáltatások;
services enabling money to be placed on a payment account;
fizetési számlára történő pénzbefizetést lehetővé tevő szolgáltatások;
services enabling cash withdrawals from a payment account;
fizetési számláról történő készpénzfelvételt lehetővé tevő szolgáltatások;
execution of payment transactions, including transfers of funds in and out of a payment account with the consumer’s payment service provider or with another service provider following:
fizetési műveletek teljesítése, beleértve a fogyasztó pénzforgalmi szolgáltatójánál vagy más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára vagy számláról történő pénzátutalást, a következők esetében:
the execution of direct debit;
i. csoportos beszedés teljesítése;
the execution of payment transactions through a payment card that does not allow the execution of payment transactions that would exceed the current balance of the payment account;
olyan fizetési kártyán keresztüli fizetési műveletek teljesítése, amely nem teszi lehetővé a fizetési számla folyó egyenlegét túllépő fizetési műveletek teljesítését;
the execution of credit transfers.
átutalások teljesítése.
Access to a basic payment account should not be made conditional on the purchase of additional services.
Az alapszintű fizetési számlához való hozzáférésnek nem lehet feltétele kiegészítő szolgáltatások megvásárlása.
The payment service provider should not offer, explicitly or tacitly, any overdraft facilities in conjunction with a basic payment account.
A pénzforgalmi szolgáltató nem kínálhat az alapszintű fizetési számlához kapcsolódóan – nyíltan vagy hallgatólagosan – folyószámlahitelt.
A payment order to the consumer’s payment service provider should not be executed where such an execution would result in a negative balance of the consumer’s basic payment account.
A fogyasztó pénzforgalmi szolgáltatójának adott fizetési megbízás nem teljesíthető, ha a teljesítés a fogyasztó alapszintű fizetési számláján negatív egyenleget eredményezne.
Associated charges
Kapcsolódó díjak
Member States should ensure that a basic payment account is provided either free of charge or at a reasonable charge.
A tagállamok biztosítják, hogy az alapszintű fizetési számlát ingyenesen vagy ésszerű díj ellenében biztosítsák.
Where a payment service provider charges the consumer for the opening, operating and closing of a basic payment account or for the use of one, some or all services listed in paragraph 6, the total amount of charges to the consumer should be reasonable.
Ha a pénzforgalmi szolgáltató díjat számít fel a fogyasztónak az alapszintű fizetési számla megnyitásáért, vezetéséért és lezárásáért, vagy a 6. bekezdésben felsorolt egy, néhány vagy összes szolgáltatás használatáért, a fogyasztónak felszámított díjak teljes összegének ésszerűnek kell lennie.
Any additional fees that the payment service provider may charge in relation to the basic payment account contract, including those resulting from non-compliance with the consumer’s commitments laid down in the contract, should be reasonable.
A pénzforgalmi szolgáltató által az alapszintű fizetési számla kapcsán esetlegesen felszámított minden további díjnak, beleértve a szerződésben meghatározott fogyasztói kötelezettségek be nem tartásából eredőket, ésszerűnek kell lennie.
Member States should establish what constitutes a reasonable charge according to one or several of the following criteria:
A tagállamok a következő kritériumok közül egy vagy több alapján határozzák meg, hogy mi minősül ésszerű díjnak:
national income levels;
jövedelmi szintek a tagállamban;
average charges associated with payment accounts in that Member State;
az adott tagállamban a fizetési számlákhoz kapcsolódó átlagos díjak;
total costs relating to the provision of the basic payment account;
az alapszintű fizetési számla nyújtásához kapcsolódó teljes költség;
national consumer prices.
fogyasztói árak a tagállamban.
General information
Általános tájékoztatás
Member States should launch campaigns raising awareness among the public about the availability of basic payment accounts, their pricing conditions, the procedures to be followed in order to exercise the right to access basic payment accounts and the methods for having access to an out-of-court complaint and redress mechanism.
A tagállamok kampányokat indítanak, amelyek célja a nyilvánosság körében az alapszintű fizetési számlák hozzáférhetőségével, díjszabásával, az alapszintű fizetési számlákhoz való hozzáférés jogának gyakorlása érdekében követendő eljárásokkal és a peren kívüli panasztételi és jogorvoslati mechanizmus elérési módszereivel kapcsolatos tájékozottság növelése.
Member States should ensure that payment service providers make information available to consumers about the specific features of the basic payment accounts on offer, their associated charges and their conditions of use.
A tagállamok biztosítják, hogy a pénzforgalmi szolgáltatók a kínált alapszintű fizetési számlák sajátos jellemzőire, a kapcsolódó díjakra és a használat feltételeire vonatkozó információkat a fogyasztó rendelkezésére bocsássák.
Supervision and out-of-court dispute resolution mechanisms
Felügyelet és peren kívüli vitarendezési mechanizmusok
Member States should designate competent authorities to ensure and monitor effective compliance with the principles set out in this Recommendation.
A tagállamok kijelölik az illetékes hatóságokat, amelyek biztosítják és ellenőrzik az ebben az ajánlásban meghatározott elveknek való tényleges megfelelést.
Those designated competent authorities should be independent from payment service providers.
A kijelölt illetékes hatóságok függetlenek a pénzforgalmi szolgáltatóktól.
Member States should ensure that appropriate and effective complaints and redress procedures are established for the out-of-court settlement of disputes concerning the rights and obligations established under the principles set out in this Recommendation between payment service providers and consumers, using existing bodies where appropriate.
A tagállamok biztosítják a pénzforgalmi szolgáltatók és a fogyasztók közötti, az ezen ajánlásban meghatározott elvek alapján megállapított jogokat és kötelezettségeket érintő viták peren kívüli rendezésére vonatkozó megfelelő és hatékony panasz- és jogorvoslati eljárások létrehozását, adott esetben létező testületek igénybevételével.
Member States should further ensure that all payment service providers responsible for providing basic payment accounts adhere to one or more such bodies implementing such complaint and redress procedures.
A tagállamok ezenkívül biztosítják, hogy az alapszintű fizetési számlák nyújtásáért felelős összes pénzforgalmi szolgáltató csatlakozzon egy vagy több ilyen, panasz- és jogorvoslati eljárást végrehajtó testülethez.
Member States should ensure that the bodies referred to in paragraph 16 actively cooperate in the resolution of cross-border disputes.
A tagállamok biztosítják, hogy a 16. bekezdésben említett testületek aktívan együttműködjenek a több tagállamra kiterjedő viták megoldásában.