natgillin/translations-raw huggingface dataset:
46 Since the recapitalisation of the banks the MSCI Europe Financials stock index has shown a steady upward trend. 
46 Nakon dokapitalizacije banaka MSCI burzovni indeks europskih financija pokazao je stabilno uzlazno kretanje.
Observations 32 Supervisory reform: con‐ sumer protection and key management systems have yet to be developed ... Minimal resources and few voting members with a full mandate in consumer protection 65 Consumer protection can be defined as: ‘the safeguarding of consumers’ interests in terms of quality, price, and safety, usually within a statutory framework’47. 
Opažanja 32 Nadzorna reforma: zaštita potrošača i ključni sustavi upravljanja tek se moraju razviti ...Minimalna sredstva i maleni broj članova s pravom glasa sa sveobuhvatnim ovlastima u pogledu zaštite potrošača 65 Zaštita potrošača može se defini‐ rati kao: „zaštita interesa potrošača u pogledu kvalitete, cijene i sigurno‐ sti, obično unutar zakonskog okvi‐ ra”47.
In the financial sector specific consumer protection issues include product safety, transparency, complete and correct information, unfair commercial practices, foreclo‐ sures, forbearance, mediation, and complaints handling. 
U financijskom sektoru posebni problemi u pogledu zaštite potrošača uključuju sigurnost proizvoda, transpa‐ rentnost, potpunost i točnost informa‐ cija, nepoštenost trgovinskih praksi, prisilne naplate, odgađanje plaćanja, posredovanje te rješavanje pritužbi.
66 Article 9(1) of the EBA regulation: ‘The Authority shall take a leading role in promoting transparency, simplicity and fairness in the market for consum‐ er financial products or services across the internal market, including by: — collecting, analysing and reporting on consumer trends; — reviewing and coordinating finan‐ cial literacy and education initia‐ tives by the competent authorities; — developing training standards for the industry; and — contributing to the development of common disclosure rules.’ 
66 Članak 9. stavak 1. Uredbe o Europ‐ skom nadzornom tijelu za bankarstvo: „Tijelo ima vodeću ulogu na tržištu za financijske proizvode ili usluge namijenjene potrošačima u promica‐ nju transparentnosti, jednostavnosti i pravednosti na cijelom unutarnjem tržištu, među ostalim: — prikupljanjem i analizom podataka te izvješćivanjem o potrošačkim trendovima, — pregledom i koordinacijom inicijativa nadležnih tijela koje se odnose na financijsku pismenost i obrazovanje, — razvojem standarda osposo‐ bljavanja za sektor i doprinoše‐ njem razvoju zajedničkih pravila objavljivanja.”
Consumer protection under‐resourced 67 As a consequence of the financial turmoil, consumer protection was not given a high priority: throughout 2011 and 2012 EBA focused its efforts on addressing systemic risk, which was the priority of nearly all national and international regulators. 
Nedovoljno sredstava za zaštitu potrošača 67 Uslijed financijskih nevolja zaštita potrošača nije bila među prioritetima: tijekom 2011. i 2012. godine Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo svoje je napore usredotočilo na rješavanje problema sistemskog rizika, što je bio prioritet skoro svih nacionalnih i me‐ đunarodnih regulatornih tijela.
Only a small number of staff were allocated to this activity. 
Samo je malenom broju članova osoblja bila dodijeljena ova aktivnost.
For example, at the end of February 2013 the Consumer Protec‐ tion Unit consisted of only two staff members. 
Primjerice, krajem veljače 2013. godine Odjel za zaštitu potrošača sastojao se od samo dva člana.
The Head of Unit position had been vacant for several months. 
Radno mjesto vodi‐ telja odjela bilo je slobodno nekoliko mjeseci.
During 2011 there was no discussion on consumer protection issues on the Board of Supervisors; the Chair merely noted the need to move consumer issues up in EBA’s list of priorities. 
Tijekom 2011. godine nije se raspravljalo o problemima zaštite potrošača u Odboru nadzornih tijela; predsjednik je samo istaknuo potrebu za postavljanjem pitanja u vezi s po‐ trošačima na višu poziciju na ljestvici prioriteta Europskog nadzornog tijela za bankarstvo.
In 2012 EBA took up more work on con‐ sumer protection, leading to several discussions on the Board of Supervi‐ sors and the publication of a number of documents in 2013. 
U 2012. godini Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo više je radilo na zaštiti potrošača, što je dove‐ lo do više rasprava u Odboru nadzor‐ nih tijela te objave niza dokumenata u 2013. godini.
68 All three European Supervisory Authorities (ESAs)48 have consumer protection as an objective. 
68 Sva tri europska nadzorna tijela48 za cilj imaju zaštitu potrošača.
This leads to a certain overlap, as consumers may buy insurance at a bank or an insur‐ ance company, or purchase invest‐ ments at a bank or an investment com‐ pany. 
Ovo je dovelo do određenog preklapanja, s obzi‐ rom na to da potrošači mogu kupiti osiguranje u banci ili osiguravajućem društvu, ili uložiti u banku ili ulagač‐ ko društvo.
The ESAs are therefore obliged to coordinate their work on consumer protection, which adds complexity to the governance when they have to make consistent decisions on the protection of consumer rights. 
Europska nadzorna tijela stoga su obvezna koordinirati svoj rad na zaštiti potrošača, što povećava složenost upravljanja kada se moraju donijeti dosljedne odluke o zaštiti prava potrošača.
47 Source: QFinance Dictionary (http://www.qfinance.com/ dictionary). 
47 Izvor: QFinance Dictionary (http://www.qfinance.com/ dictionary).
48 EBA, EIOPA and ESMA. Observations 33 Few voting members have a full mandate for consumer protection 69 Consumer protection is organised dif‐ ferently in each Member State (see Table 4). 
Opažanja 33 Maleni broj članova s pravom glasa sa sveobuhvatnim ovlastima u pogledu zaštite potrošača 69 Zaštita korisnika drukčije je organizira‐ na u svakoj državi članici (vidjeti tablicu 4.).
In many Member States where responsibility is shared, the NSAs’ consumer protection mandate is rather limited as their main responsibility is ensuring overall financial stability rather than dealing with specific con‐ sumer protection issues. 
U mnogim državama članicama s podijeljenom odgovornosti, ovlast nacionalnih nadzornih tijela u pogledu zaštite potrošača prilično je ograni‐ čena jer je njihova glavna odgovor‐ nost osigurati sveukupnu financijsku stabilnost umjesto rješavati posebne probleme u pogledu zaštite potrošača.
70 In addition to the NSAs, there are 41 competent authorities which have some responsibility in defending the interests of consumers at a national level. 
70 Uz nacionalna nadzorna tijela, postoji još 41 nadležno tijelo koje ima odre‐ đenu odgovornost u obrani intere‐ sa potrošača na nacionalnoj razini.
The diversity of the domestic arrangements for consumer protection makes it impossible for EBA to have a single contact point in each Member State, which further complicates its handling of this area. 
Različitost domaćih mehanizama za zaštitu potrošača onemogućuje Europ‐ skom nadzornom tijelu za bankarstvo posjedovanje jednog kontaktnog mjesta u svakoj državi članici, što dodatno komplicira upravljanje ovim područjem.
NSAs’ consumer protection mandate No mandate X X Shared mandate X X X X X X X X X X X X X X X X X Sole responsible X X X X X X No info X X Source: EBA. 
Ovlast nacionalnih nadzornih tijela u pogledu zaštite potrošača Nema ovlasti X X Podijeljena ovlast X X X X X X X X X X X X X X X X X Jedina odgovorna X X X X X X Nisu dostupni podatci X X Izvor: Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo.
71 When the Board of Supervisors discusses an item that does not fall within the mandate of the voting NSA, the latter may bring a representative from the relevant national authority, who shall be non‐voting49. 
71 Kada tema o kojoj raspravlja Odbor nadzornih tijela nije u okviru ovlasti nacionalnog nadzornog tijela s pravom glasa, nacionalno tijelo može dovesti predstavnika iz relevantnog nacio‐ nalnog tijela, koji nema pravo gla‐ sa49.
However, in 2011 and 2012, no representatives of national consumer protection au‐ thorities were present at the Board of Supervisors’ meetings when consumer protection issues were discussed (the persons accompanying the voting members worked either for the NSA or for the Central Bank). 
U 2011. i 2012. godini, međutim, nijedan predstavnik nacionalnih tijela za zaštitu potrošača nije bio prisutan na sastanku Odbora nadzornih tijela kada se raspravljalo o pitanjima zaštite potrošača (osobe koje su pratile čla‐ nove koji imaju pravo glasa radile su ili za nacionalno nadzorno tijelo ili za Središnju banku).
49 Article 40(5) of the EBA regulation. 
49 Članak 40. stavak 5. Uredbe o Europskom nadzornom tijelu za bankarstvo.
Country Belgium Bulgaria Czech Republic Denmark Germany Estonia Ireland Greece Spain France Italy Cyprus Latvia Lithuania Luxemburg Hungary Malta Netherlands Austria Poland Portugal Romania Slovenia Slovakia Finland Sweden United Kingdom Table 4 
Država Belgija Bugarska Češka Republika Danska Njemačka Estonija Irska Grčka Španjolska Francuska Italija Cipar Latvija Litva Luksemburg Mađarska Malta Nizozemska Austrija Poljska Portugal Rumunjska Slovenija Slovačka Finska Švedska Ujedinjena Kraljevina Tablica 4.
Observations 34 EBA’s limited legal mandate 72 EBA’s scope of action as defined in Article 1(2) of the EBA regulation does not include directives that are related to consumer protection, with the ex‐ ception of a small part of the payment services directive. 
Opažanja 34 Ograničene pravne ovlasti Europskog nadzornog tijela za bankarstvo 72 Opseg djelovanja Europskog nad‐ zornog tijela za bankarstvo kako je definiran u članku 1. stavku 2. Ured‐ be o Europskom nadzornom tijelu za bankarstvo ne sadržava direktive povezane sa zaštitom potrošača, s iznimkom malog dijela Direktive o uslugama platnog prometa.
The first mandate given to EBA to develop technical standards in this area is the mortgage credit directive (MCD), which was adopted in February 2014. ... EBA still has to imple‐ ment key internal systems to ensure efficient and effective performance 73 Performance indicators permit meas‐ urement of progress towards the objectives of an organisation. 
Prva ovlast koju je Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo dobilo za razvoj tehnič‐ kih standarda u ovom području bila je Direktiva o hipotekarnim krediti‐ ma (MCD), koja je donesena u veljači 2014. godine. ...Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo još uvijek mora provesti ključne unutarnje sustave kako bi osiguralo učinkovitost i uspješnost 73 Pokazatelji uspješnosti omogućavaju mjerenje napretka prema ciljevima organizacije.
Perfor‐ mance measurement systems are used in EU institutions and agencies, e.g. in the form of key performance indicators which evaluate the key activities or the impact of the activities in which the institution or agency is engaged. 
Sustavi mjerenja uspješ‐ nosti upotrebljavaju se u institucijama i agencijama EU‐a, npr. u obliku ključ‐ nih pokazatelja uspješnosti kojima se vrednuju ključne aktivnosti ili učinak aktivnosti u koje je institucija ili agen‐ cija uključena.
74 EBA has not so far introduced a com‐ prehensive performance measurement system for its core business areas. 
74 Europsko nadzorno tijelo za bankar‐ stvo još uvijek nije uvelo sveobuhvatni sustav za mjerenje uspješnosti osnov‐ nih područja poslovanja.
Depending on the areas of activity, different KPIs may be determined50. 
Različiti ključni pokazatelji uspješnosti mogu biti određeni ovisno o područjima ak‐ tivnosti50.
Although in its multiannual staff policy plan for 2014–16 EBA thoroughly justi‐ fies the need for additional resources in 2014, there is no document clearly linking medium‐term objectives and tasks with recruitment needs. 
Iako u svom višegodišnjem planu politike koji se odnosi na osoblje za razdoblje od 2014. do 2016. godine Europsko nadzorno tijelo za bankar‐ stvo detaljno opravdava potrebu za dodatnim sredstvima u 2014. godini, ne postoji dokument koji jasno po‐ vezuje srednjoročne ciljeve i zadatke s potrebama zapošljavanja.
Supervisory reform: EBA’s changing role 75 Given the introduction of SSM the ECB can only adopt guidelines and recom‐ mendations and take decisions subject to and in compliance with regulatory and implementing technical standards developed by EBA51. 
Nadzorna reforma: Promjene u ulozi Europskog nadzornog tijela za bankarstvo 75 S obzirom na uvođenje jedinstvenog nadzornog tijela Europsko nadzorno ti‐ jelo za bankarstvo može usvojiti samo smjernice i preporuke te donijeti odlu‐ ke podložne i u skladu s regulatornim i provedbenim tehničkim standardima koje je razvilo Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo51.
76 Following the introduction of the SSM the role of EBA in developing regula‐ tion will remain essentially unchanged (see paragraphs 14 to 15). 
76 Nakon uvođenja jedinstvenog nadzor‐ nog mehanizma uloga Europskog nad‐ zornog tijela za bankarstvo u razvoju uredbe u biti će ostati nepromijenjena (vidjeti odlomke 14. do 15.).
For example, EBA should continue to develop and contribute to the consistent appli‐ cation of the single rulebook and enhance convergence of supervisory practices across the whole Union52. 
Primjerice Europsko nadzorno tijelo za bankar‐ stvo treba nastaviti razvijati i doprino‐ siti dosljednoj primjeni jedinstvenog pravilnika i poboljšati usklađenost nadzorne prakse u cijeloj Uniji52.
50 For example, the number of online enquiries received and average time taken to answer them, number of responses received to public consultations and time taken to analyse them, number of points added to the colleges’ agendas per annum, numbers of hours of training per professional staff, % of colleges of supervisors actively using the IT platform for exchange of information, etc. 
50 Primjerice broj zaprimljenih anketa na mreži i prosječno vrijeme potrebno za odgovor na njih, broj odgovora na javno savjetovanje i vrijeme potrebno za analizu tih odgovora, broj točaka dodanih na programe kolegija po godini, broj sati osposobljavanja po profesionalnom članu osoblja, postotak kolegija nadzornih tijela koji aktivno koriste IT platformu za razmjenu informacija itd.
51 Article 4(3) of Regulation (EU) No 1024/2013 (SSM Regulation). 
51 Članak 4. stavak 3. Uredbe (EU) br.
52 Recital 4 of Regulation (EU) No 1022/2013. 
Uredbe (EU) br. 1022/2013.
Observations 35 77 However, there are areas where there is a lack of clarity as to the allocation of responsibilities between EBA and the ECB: — EBA will continue to be responsible for developing and maintaining the European handbook on the supervision of financial institutions for the whole Union which sets out supervisory best practice in meth‐ odologies and processes53. 
Opažanja 35 77 No, postoje područja u kojima je potrebno pojasniti raspodjelu odgo‐ vornosti između Europskog nadzornog tijela za bankarstvo i Europske središ‐ nje banke: — Europsko nadzorno tijelo za ban‐ karstvo nastavit će biti odgovorno za razvoj i održavanje Europskog priručnika o nadzoru financijskih institucija za Uniju kao cjelinu ko‐ jim se utvrđuju najbolje nadzorne prakse za metodologiju i postup‐ ke53.
How‐ ever, both the EBA and the ECB are working on ‘supervisory hand‐ books’ and it is not clear what each handbook will cover. 
No, i Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo i Europska središnja banka trenutačno rade na razvoju „priručnika za nadzor” i nije jasno koja će područja svaki od ovih priručnika pokrivati.
There is a risk of contradicting or unclear rules/ guidelines and also of duplication of work. 
Postoji rizik od proturječnosti ili nejasnih pravila/ smjernica i također udvostručenja rada.
In addition, it could cause confusion in the SSM countries as to which handbook will be valid in which situation. — While EBA is responsible for initiat‐ ing and coordinating EU‐wide stress tests, it is the responsibility of the competent authorities to conduct them. 
Štoviše, ovo bi moglo prou‐ zročiti zbunjenost u državama koje sudjeluju u jedinstvenom nadzor‐ nom mehanizmu u pogledu toga koji bi priručnik bio valjan u kojoj situaciji. — Europsko nadzorno tijelo za ban‐ karstvo odgovorno je za pokreta‐ nje i koordinaciju testiranja otpor‐ nosti na stres diljem EU‐a, dok su za njihovo provođenje odgovorna nadležna tijela.
However, there is an ambiguity regarding who has overall responsibility for them. — The legislation says that the ECB should develop contacts and enter into administrative arrangements with the supervisory authori‐ ties and administrations of third countries and with international organisations, without duplicating EBA54. 
Nije jasno, među‐ tim, tko ima opću odgovornost za testiranja otpornosti na stres. — Prema zakonodavstvu Europska središnja banka trebala bi biti ovla‐ štena za razvijanje kontakata i skla‐ panje upravnih sporazuma s nad‐ zornim tijelima i administracijom trećih zemalja te s međunarodnim organizacijama, bez udvostručiva‐ nja aktivnosti s Europskim nadzor‐ nim tijelom za bankarstvo54.
78 The legislation indicates that the ECB and the national competent authori‐ ties of EU Member States outside the SSM should conclude a memorandum of understanding setting out how they will cooperate with one another in the performance of their supervisory tasks55. 
78 Prema zakonodavstvu ESB (Europska središnja banka) zaključuje memoran‐ dume o razumijevanju s nadležnim tijelima država članica EU‐a koja ne sudjeluju u jedinstvenom nadzornom mehanizmu kojim se utvrđuje kako će oni uzajamno surađivati pri izvođenju svojih nadzornih zadaća55.
These memoranda will consti‐ tute bilateral cooperation between the EU’s main banking supervisors rather than strong coordination via EBA. 
Ti memo‐ randumi predstavljat će bilateralnu suradnju među glavnim nadzornim tijelima za bankarstvo EU‐a umjesto snažne koordinacije putem Europskog nadzornog tijela za bankarstvo.
79 EBA’s mandate, for example with reference to its role in the college of supervisors, could thus be called into question if the ECB agree on supervi‐ sory practices with supervisors in the Member States outside the SSM. 
79 Ovlast Europskog nadzornog tijela za bankarstvo, primjerice s obzirom na njegovu ulogu u kolegiju nadzor‐ nih tijela, stoga bi se mogla dovesti u pitanje ako Europska središnja banka dogovori nadzorne prakse s nadzornim tijelima u državama članicama koje ne sudjeluju u jedinstvenom nadzornom mehanizmu.
80 Furthermore, EBA’s staffing, as report‐ ed in paragraphs 10 and 67, is depend‐ ent on staff from the NSAs (national experts or short‐term assistance on specific tasks) as well as contractual agents. 
80 Nadalje, zapošljavanje osoblja Europ‐ skog nadzornog tijela za bankarstvo, kako je navedeno u odlomcima 10. i 67., ovisi o osoblju iz nacionalnih nadzornih tijela (nacionalni stručnjaci ili kratkoročna pomoć na posebnim zadatcima) kao i o ugovornim djelat‐ nicima.
For positions which involve the development of policy EBA mainly recruits from NSA’s or the banking industry. 
Za radna mjesta koja uključuju razvoj politike Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo uglavnom za‐ pošljava iz nacionalnih nadzornih tijela ili bankarskog sektora.
One of the practical chal‐ lenges in the development of the SSM will be the need to recruit staff to work in the ECB (SSM) and EBA. 
Jedan od praktičnih izazova za razvoj jedinstve‐ nog nadzornog tijela bit će potreba za zapošljavanjem osoblja na radna mjesta u Europskoj središnjoj banci (jedinstveno nadzorno tijelo) i Europ‐ skom nadzornom tijelu za bankarstvo.
Both will be competing in the same job market. 
Oboje će se natjecati na istom tržištu rada.
The ECB plans to recruit some 1 000 experts and EBA intends to more than double its staff from 94 to 199 between 2012 and 2016. 
Europska središnja banka planira zaposliti otprilike 1 000 stručnjaka, a Europsko nadzorno tijelo za bankar‐ stvo namjerava povećati broj zapo‐ slenika više od dva puta, s 94 na 199 u razdoblju od 2012. do 2016. godine.
53 Article 1(5)(a)(i) of Regulation (EU) No 1022/2013. 
53 Članak 1. stavak 5. točka podtočka (a) podtočka i. Uredbe (EU) br.
54 Recital 31 of the SSM regulation. 
54 Uvodna izjava 31. Uredbe o SSM‐u.
55 Article 3(1) of the SSM regulation. 
55 Članak 3. stavak 1. Uredbe o SSM‐u.
Conclusions and 36 recommendations 81 The Court assessed that the Commis‐ sion’s reform of the banking sector legislation and the creation of the EBA and their activities in setting up the new regulation and supervision sys‐ tem of the banking sector established in 2011 were important first steps in response to the financial crisis. 
Zaključci i preporuke 81 Sud je ocijenio da su Komisijina refor‐ ma zakonodavstva bankarskog sektora i stvaranje Europskog nadzornog tijela za bankarstvo te njihove radnje pri uspostavljanju novog regulatornog i nadzornog sustava za bankarski sek‐ tor osnovanog 2011. godine bili važni prvi koraci u odgovoru na financijsku krizu.
Howev‐ er, shortcomings were identified in the functioning of the new arrangements in respect of cross‐border banking su‐ pervision, assessment of the resilience of EU banks and promotion of con‐ sumer protection in the market for fi‐ nancial products or services in the EU. 
Utvrđeni su, međutim, nedo‐ statci u djelovanju novih mehanizama u pogledu prekograničnog nadzora nad bankama, procjene otpornosti ba‐ naka EU‐a i promidžbe zaštite potroša‐ ča na tržištu za financijske proizvode ili usluge u EU‐u.
These are summarised below and a set of recommendations is put forward by the Court for consideration by policy‐ makers and institutions involved in the regulatory and supervisory response to the financial crisis. 
Oni su sažeti u nastav‐ ku, a Sud je pripremio niz preporuka koje bi trebali razmotriti donositelji politika i institucije uključene u regula‐ torni i nadzorni odgovor na financijsku krizu.
82 EBA has provided the first elements of a new regulatory and supervisory system for the banking sector, within resources available and limited legal powers. 
82 Europsko nadzorno tijelo za bankar‐ stvo pružilo je prve elemente novog regulatornog i nadzornog sustava za bankarski sektor, u okviru raspoloživih sredstava i ograničenih pravnih ovlasti.
It has thus, to the extent pos‐ sible, fulfilled its objective of contrib‐ uting to the short, medium and long‐ term stability and effectiveness of the financial system. 
Stoga je, u mjeri u kojoj je bilo mogu‐ će, ispunilo svoj cilj doprinošenja krat‐ koročnoj, srednjoročnoj i dugoročnoj stabilnosti i djelotvornosti financijskog sustava.
Within the context of the newly established SSM under the ECB there is a need for further clari‐ fication of roles and responsibilities, particularly between the ECB, NSAs and EBA regarding EU‐wide supervi‐ sory tasks. 
U kontekstu novoosnovanog jedinstvenog nadzornog mehanizma u okviru Europske središnje banke postoji potreba za dodatnim razjaš‐ njenjem uloga i odgovornosti, osobito između Europske središnje banke, naci‐ onalnih nadzornih tijela i Europskog nadzornog tijela za bankarstvo u od‐ nosu na nadzorne zadaće diljem EU‐a.
Regulatory reform 83 The Commission has in general been timely when drafting banking sec‐ tor legislation. 
36 Regulatorna reforma 83 Komisija je uglavnom pravodobno izradila nacrte zakonodavnih akata bankarskog sektora.
However, the strict deadlines stemming from global agreements in G20 and the Basel Committee, and the delays in political negotiations, have reduced the time available for external stakeholders to provide input through public consul‐ tation. 
No, strogi rokovi koji proizlaze iz globalnih sporazuma skupine G20 i Bazelskog odbora te kašnjenja u političkim pregovorima smanjili su vrijeme koje je na raspola‐ ganju vanjskim dionicima za iznošenje stavova putem javnog savjetovanja.
Furthermore, it has resulted in short deadlines for EBA to draft techni‐ cal standards and EBA has not been able to comment on the mandates and timeliness in the legislative process in a systematic fashion. 
Nadalje, to je dovelo do kraćih roko‐ va unutar kojih Europsko nadzorno tijelo za bankarstvo treba izraditi nacrt tehničkih standarda, a ovo tijelo nije moglo na sustavan način iznijeti svoje primjedbe na ovlasti i vremensku usklađenost zakonodavnog postupka.