natgillin/translations-raw huggingface dataset:
An inducement or inducement scheme shall be considered to have a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer where it is of such a nature and scale that it provides an incentive to carry out insurance distribution activities in a way that is not in compliance with the obligation to act honestly, fairly and professionally in accordance with the best interests of the customer.
Smatra se da poticaj ili sustav poticaja negativno utječe na kvalitetu usluge koja se pruža potrošaču ako njegova priroda i opseg predstavljaju motiv za obavljanje aktivnosti distribucije osiguranja na način koji nije u skladu s obvezom poštenog, pravednog i profesionalnog djelovanja u skladu s najboljim interesima potrošača.
For the purposes of assessing whether an inducement or inducement scheme has a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, insurance intermediaries and insurance undertakings shall perform an overall analysis taking into account all relevant factors which may increase or decrease the risk of detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer, and any organisational measures taken by the insurance intermediary or insurance undertaking carrying out distribution activities to prevent the risk of detrimental impact.
Za potrebe procjene utječe li poticaj ili sustav poticaja negativno na kvalitetu usluge koja se pruža potrošaču posrednici u osiguranju i društva za osiguranje provode sveobuhvatnu analizu uzimajući u obzir sve relevantne čimbenike koji mogu povećati ili umanjiti rizik od negativnog učinka na kvalitetu usluge koja se pruža potrošaču i sve organizacijske mjere koje poduzimaju posrednik u osiguranju ili društvo za osiguranje koji obavljaju aktivnosti distribucije osiguranja radi sprečavanja rizika od negativnog učinka.
They shall, in particular, consider the following criteria:
Posebno uzimaju u obzir sljedeće kriterije:
whether the inducement or inducement scheme could provide an incentive to the insurance intermediary or insurance undertaking to offer or recommend a particular insurance product or a particular service to the customer despite the fact that the insurance intermediary or insurance undertaking would be able to offer a different insurance product or service which would better meet the customer's needs;
može li poticaj ili sustav poticaja biti motiv posredniku u osiguranju ili društvu za osiguranje da potrošaču ponude ili preporuče određeni proizvod osiguranja ili uslugu unatoč činjenici da bi mogli ponuditi drugi proizvod osiguranja ili uslugu koji bi bolje zadovoljili potrebe potrošača;
whether the inducement or inducement scheme is solely or predominantly based on quantitative commercial criteria or whether it takes into account appropriate qualitative criteria, reflecting compliance with applicable regulations, the quality of services provided to customers and customer satisfaction;
je li poticaj ili sustav poticaja isključivo ili pretežno utemeljen na kvantitativnim komercijalnim kriterijima ili se njime uzimaju u obzir odgovarajući kvalitativni kriteriji koji odražavaju postupanje u skladu s važećim propisima, kvalitetu usluga koje se pružaju potrošačima i zadovoljstvo potrošača;
the value of the inducement paid or received in relation to the value of the product and the services provided;
vrijednost plaćenih ili primljenih poticaja u odnosu na vrijednost proizvoda i pruženih usluga;
whether the inducement is entirely or mainly paid at the moment of the conclusion of the insurance contract or extends over the whole term of that contract;
plaća li se poticaj u potpunosti ili uglavnom u trenutku sklapanja ugovora o osiguranju ili je njime obuhvaćeno cijelo trajanje ugovora;
the existence of an appropriate mechanism for reclaiming the inducement in case the product lapses or is surrendered at an early stage or in case the interests of the customer have been harmed;
postojanje odgovarajućeg mehanizma za povrat poticaja u slučaju isteka ili otkupa proizvoda u ranoj fazi ili u slučaju narušavanja interesa potrošača;
the existence of any form of variable or contingent threshold or any other kind of value accelerator which is unlocked by attaining a target based on volume or value of sales.
postojanje bilo kojeg oblika varijabilnog ili potencijalnog praga ili bilo koje druge vrste akceleratora vrijednosti koji se aktivira postizanjem cilja na temelju količine ili vrijednosti prodaje.
ASSESSMENT OF SUITABILITY AND APPROPRIATENESS
PROCJENA PRIMJERENOSTI I PRIKLADNOSTI
Assessment of suitability
Procjena primjerenosti
Information to be obtained for the purposes of the assessment of suitability
Informacije koje je potrebno prikupiti za potrebe procjene primjerenosti
For the purposes of providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine the extent of the information to be collected from the customer or potential customer in light of all the features of the advice to be provided to the customer or potential customer.
Za potrebe pružanja savjeta o investicijskom proizvodu osiguranja u skladu s člankom 30. stavkom 1. Direktive (EU) 2016/97 posrednici u osiguranju ili društva za osiguranje određuju količinu informacija koje je potrebno prikupiti od potrošača ili potencijalnih potrošača ovisno o svim značajkama savjeta koje im je potrebno pružiti.
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall obtain from customers or potential customers such information as is necessary for them to understand the essential facts about the customer or potential customer and to have a reasonable basis for determining that their personal recommendation to the customer or potential customer satisfies all of the following criteria:
Ne dovodeći u pitanje činjenicu da, u skladu s člankom 20. stavkom 1. Direktive (EU) 2016/97, svaki ponuđeni ugovor mora biti u skladu sa zahtjevima i potrebama potrošača, posrednici u osiguranju ili društva za osiguranje prikupljaju od potrošača ili potencijalnih potrošača informacije koje su potrebne za razumijevanje ključnih činjenica o potrošaču ili potencijalnom potrošaču i stvaranje razumne osnove za utvrđivanje ispunjava li njihova preporuka potrošaču ili potencijalnom potrošaču sve sljedeće kriterije:
it meets the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
preporuka je u skladu s investicijskim ciljevima potrošača ili potencijalnog potrošača, uključujući prihvatljiv rizik za njega;
it meets the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
preporuka je u skladu s financijskom situacijom potrošača ili potencijalnog potrošača, uključujući njegovu sposobnost da podnese gubitke;
it is such that the customer or potential customer has the necessary knowledge and experience in the investment field relevant to the specific type of product or service.
preporuka je takva da potrošač ili potencijalni potrošač raspolaže potrebnim znanjem i iskustvom u području ulaganja relevantnim za određenu vrstu proizvoda ili usluge.
The information regarding the customer's or potential customer's financial situation, including that person's ability to bear losses, shall include, where relevant, information on the source and extent of the customer's or potential customer's regular income, assets, including liquid assets, investments and real property and the regular financial commitments.
Informacije o financijskoj situaciji potrošača ili potencijalnog potrošača, uključujući njegovu sposobnost da podnese gubitke, uključuje, ovisno o slučaju, informacije o izvoru i visini redovnog prihoda, imovini, uključujući likvidnu imovinu, ulaganjima, nekretninama i redovnim financijskim obvezama potrošača ili potencijalnog potrošača.
The level of information gathered shall be appropriate to the specific type of product or service being considered.
Količina prikupljenih informacija odgovara određenoj vrsti proizvoda ili usluge koja se razmatra.
The information regarding the customer's or potential customer's investment objectives, including that person's risk tolerance, shall include, where relevant, information on the length of time for which the customer or potential customer wishes to hold the investment, that person's preferences regarding risk taking, the risk profile, and the purposes of the investment.
Informacije o investicijskim ciljevima potrošača ili potencijalnog potrošača, uključujući prihvatljiv rizik za njega, uključuju, ovisno o slučaju, informacije o vremenskom razdoblju tijekom kojeg potrošač ili potencijalni potrošač želi zadržati ulaganje, njegovoj spremnosti na preuzimanje rizika, njegovom profilu rizičnosti i svrsi ulaganja.
Where the insurance intermediary or insurance undertaking does not obtain the information required under Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, the insurance intermediary or insurance undertaking shall not provide advice on insurance-based investment products to the customer or potential customer.
Ako ne prikupi informacije koje se traže na temelju članka 30. stavka 1. Direktive (EU) 2016/97, posrednik u osiguranju ili društvo za osiguranje ne smije potrošaču ili potencijalnom potrošaču pružiti savjet o investicijskim proizvodima osiguranja.
When providing advice on an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, an insurance intermediary or insurance undertaking shall not make a recommendation where none of the products are suitable for the customer or potential customer.
Pri pružanju savjeta o investicijskom proizvodu osiguranja u skladu s člankom 30. stavkom 1. Direktive (EU) 2016/97 posrednik u osiguranju ili društvo za osiguranje ne daje preporuku ako nijedan proizvod ne odgovara potrebama potrošača ili potencijalnog potrošača.
When providing advice that involves switching between underlying investment assets, insurance intermediaries and insurance undertakings shall also collect the necessary information on the customer's existing underlying investment assets and the recommended new investment assets and shall undertake an analysis of the expected costs and benefits of the switch, such that they are reasonably able to demonstrate that the benefits of switching are expected to be greater than the costs.
Pri pružanju savjeta koji uključuje zamjenu odnosne ulagateljske imovine, posrednici u osiguranju i društva za osiguranje prikupljaju i potrebne informacije o postojećoj odnosnoj ulagateljskoj imovini potrošača i preporučenoj novoj ulagateljskoj imovini i analiziraju očekivane troškove i koristi zamjene tako da mogu razumno dokazati da su očekivane koristi zamjene veće od troškova.
Reliability of information
Pouzdanost informacija
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall take reasonable steps to ensure that the information collected about customers and potential customers for the purposes of the assessment of suitability is reliable.
Posrednici u osiguranju i društva za osiguranje poduzimaju razumne korake kako bi osigurali pouzdanost informacija o potrošačima i potencijalnim potrošačima prikupljenima za potrebe procjene primjerenosti.
Such steps shall include, but shall not be limited to, the following:
Ti koraci uključuju, ali nisu ograničeni na, sljedeće:
ensuring that customers are aware of the importance of providing accurate and up-to-date information;
osigurati da su potrošači svjesni važnosti dostavljanja točnih i ažuriranih informacija;
ensuring that all tools, such as risk assessment profiling tools or tools to assess a customer's knowledge and experience, employed in the suitability assessment process are fit-for-purpose and are appropriately designed for use with their customers, with any limitations identified and actively mitigated through the suitability assessment process;
osigurati da su svi alati, kao što su alati za profiliranje kod procjene rizika ili alati za procjenu znanja i iskustva potrošača, koji se upotrebljavaju u postupku procjene primjerenosti svrsishodni i prikladno osmišljeni za potrošače te da su sva ograničenja utvrđena i prikladno ublažena tijekom postupka procjene primjerenosti;
ensuring that questions used in the process are likely to be understood by the customers and to capture an accurate reflection of the customer's objectives and needs and the information necessary to undertake the suitability assessment;
osigurati da su pitanja iz postupka lako razumljiva potrošačima i da se njima može točno shvatiti koji su ciljevi i potrebe potrošača i informacije potrebne za provedbu procjene primjerenosti;
taking steps, as appropriate, to ensure the consistency of customer information, such as considering whether there are obvious inaccuracies in the information provided by the customer.
prema potrebi poduzeti korake za osiguranje dosljednosti informacija o potrošaču, poput provjere ima li očitih netočnih podataka u informacijama koje je potrošač dostavio.
Communication with customers regarding the assessment of suitability
Komunikacija s potrošačima o procjeni primjerenosti
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall not create any ambiguity or confusion about their responsibilities in the process of assessing the suitability of insurance-based investment products in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97.
Posrednici u osiguranju i društva za osiguranje moraju biti nedvosmisleni i jasni kad je riječ o njihovim odgovornostima u postupku procjene primjerenosti investicijskih proizvoda osiguranja u skladu s člankom 30. stavkom 1. Direktive (EU) 2016/97.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall inform customers, clearly and simply, that the reason for assessing suitability is to enable them to act in the customer's best interest.
Posrednici u osiguranju i društva za osiguranje jasno i jednostavno obavještavaju potrošače o tome da se primjerenost procjenjuje kako bi mogli djelovati u najboljem interesu potrošača.
Automated advice
Pružanje savjeta putem automatskog sustava
The insurance intermediary's or insurance undertaking's responsibility to perform the suitability assessment in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97 shall not be reduced due to the fact that advice on insurance-based investment products is provided in whole or in part through an automated or semi-automated system.
Obveza posrednika u osiguranju ili društva za osiguranje da obavi procjenu primjerenosti u skladu s člankom 30. stavkom 1. Direktive (EU) 2016/97 nije umanjena činjenicom da se savjeti o investicijskim proizvodima osiguranja u cijelosti ili djelomično pružaju putem automatskog ili poluautomatskog sustava.
Group insurance
Grupno osiguranje
With regard to group insurance the insurance intermediary or insurance undertaking shall establish and implement a policy as to who shall be subject to the suitability assessment in case an insurance contract is concluded on behalf of a group of members and each individual member cannot take an individual decision to join.
Kad je riječ o grupnom osiguranju, posrednik u osiguranju ili društvo za osiguranje uspostavlja i provodi politiku o predmetu procjene primjerenosti ako se ugovor o osiguranju sklapa u ime skupine članova u kojoj pojedini član ne može donijeti samostalnu odluku o učlanjenju.
Such a policy shall also contain rules on how that assessment will be done in practice, including from whom information about knowledge and experience, financial situation and investment objectives shall be collected.
U toj su politici navedena i pravila za obavljanje procjene u praksi, uključujući osobe od kojih se prikupljaju informacije o znanju i iskustvu, financijskoj situaciji i investicijskim ciljevima.
The insurance intermediary or insurance undertaking shall record the policy established pursuant to the first paragraph.
Posrednik u osiguranju ili društvo za osiguranje evidentira politiku uspostavljenu u skladu s prvim stavkom.
Suitability statement
Izjava o primjerenosti
When providing advice on the suitability of an insurance-based investment product in accordance with Article 30(1) of Directive (EU) 2016/97, insurance intermediaries and insurance undertakings shall provide a statement to the customer (suitability statement) that includes the following:
Pri pružanju savjeta o primjerenosti investicijskog proizvoda osiguranja u skladu s člankom 30. stavkom 1. Direktive (EU) 2016/97 posrednici u osiguranju i društva za osiguranje potrošaču dostavljaju izjavu o primjerenosti koja sadržava:
an outline of the advice given;
sažetak pruženih savjeta;
information on how the recommendation provided is suitable for the customer, in particular how it meets:
razlog zašto je preporuka primjerena potrošaču, a posebno zašto je ona u skladu sa sljedećim:
the customer's investment objectives, including that person's risk tolerance;
i. investicijskim ciljevima potrošača, uključujući prihvatljiv rizik za njega;
the customer's financial situation, including that person's ability to bear losses;
financijskom situacijom potrošača, uključujući njegovu sposobnost da podnese gubitke;
the customer's knowledge and experience.
znanjem i iskustvom potrošača.
Insurance intermediaries and insurance undertakings shall draw customers' attention to, and shall include in the suitability statement, information on whether the recommended insurance-based investment products are likely to require the customer to seek a periodic review of their arrangements.
Posrednici u osiguranju i društva za osiguranje u izjavi o primjerenosti navode i potrošačima skreću pozornost na informacije o tome je li vjerojatno da će potrošač za preporučene investicijske proizvode osiguranja morati tražiti redovno preispitivanje njihovih mehanizama.
Where an insurance intermediary or insurance undertaking has informed the customer that it will carry out a periodic assessment of suitability, the subsequent statements after the initial service is established may be limited to changes in the services or underlying investment assets, and/or the circumstances of the customer without repeating all the details contained in the first statement.
Ako posrednik u osiguranju ili društvo za osiguranje obavijesti potrošača da će provoditi periodičnu procjenu primjerenosti, izjave nakon uspostave početne usluge mogu obuhvaćati samo izmjene uključenih usluga ili odnosne ulagateljske imovine i/ili okolnosti potrošača bez ponavljanja svih pojedinosti iz prve izjave.
Insurance intermediaries and insurance undertakings providing a periodic assessment of suitability shall review, in accordance with the best interests of their customers, the suitability of the recommended insurance-based investment products at least annually.
Posrednici u osiguranju i društva za osiguranje koji obavljaju periodičnu procjenu primjerenosti najmanje jednom godišnje preispituju primjerenost preporučenih investicijskih proizvoda osiguranja u skladu s najboljim interesima svojih potrošača.
The frequency of this assessment shall be increased depending on the characteristics of the customer, such as the risk tolerance, and the nature of the recommended insurance-based investment product.
Učestalost procjene povećava se ovisno o karakteristikama potrošača, poput prihvatljivog rizika za njega i prirode preporučenog investicijskog proizvoda osiguranja.
Assessment of appropriateness
Procjena prikladnosti
Assessment procedure
Postupak procjene
Without prejudice to the fact that, in accordance with Article 20(1) of Directive (EU) 2016/97, any contract proposed shall be consistent with the customer's demands and needs, insurance intermediaries or insurance undertakings shall determine whether the customer has the necessary knowledge and experience in order to understand the risks involved in relation to the service or product proposed or demanded when assessing whether an insurance service or product distributed in accordance with Article 30(2) of Directive (EU) 2016/97 is appropriate for the customer.
Ne dovodeći u pitanje činjenicu da, u skladu s člankom 20. stavkom 1. Direktive (EU) 2016/97, svaki ponuđeni ugovor mora biti u skladu sa zahtjevima i potrebama potrošača, posrednici u osiguranju ili društva za osiguranje utvrđuju raspolaže li potrošač potrebnim znanjem i iskustvom kako bi razumio rizike povezane s ponuđenim ili zatraženim proizvodom kad procjenjuju jesu li usluga ili proizvod osiguranja koji se distribuiraju u skladu s člankom 30. stavkom 2. Direktive (EU) 2016/97 prikladni za potrošača.
Non-complex insurance-based investment products
Jednostavni investicijski proizvodi osiguranja
An insurance-based investment product shall be considered as non-complex for the purposes of Article 30(3)(a)(ii) of Directive (EU) 2016/97 where it satisfies all of the following criteria:
Investicijski proizvod osiguranja smatra se jednostavnim za potrebe članka 30. stavka 3. točke (a) podtočke ii. Direktive (EU) 2016/97 ako ispunjava sve sljedeće kriterije:
it includes a contractually guaranteed minimum maturity value which is at least the amount paid by the customer after deduction of legitimate costs;
uključuje ugovorom zajamčenu minimalnu vrijednost po dospijeću koja je jednaka najmanje ukupnom iznosu uplata potrošača nakon odbitka legitimnih troškova;
it does not incorporate a clause, condition or trigger that allows the insurance undertaking to materially alter the nature, risk, or pay-out profile of the insurance-based investment product;
ne sadržava klauzulu, uvjet ili aktivacijski mehanizam kojim se društvu za osiguranje dopušta temeljita izmjena prirode, rizika ili profila isplate investicijskog proizvoda osiguranja;
it provides options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product at a value that is available to the customer;
pruža mogućnosti otkupa ili drugog načina realizacije investicijskog proizvoda osiguranja po vrijednosti koja je dostupna potrošaču;
it does not include any explicit or implicit charges which have the effect that, even though there are technically options to surrender or otherwise realise the insurance-based investment product, doing so may cause unreasonable detriment to the customer because the charges are disproportionate to the cost to the insurance undertaking;
ne uključuje eksplicitne ili implicitne naknade čiji je učinak takav da je, iako postoje tehničke mogućnosti, posljedica otkupa ili drugog načina realizacije investicijskog proizvoda osiguranja nerazumna šteta za potrošača jer su naknade neproporcionalne trošku društva za osiguranje;
it does not in any other way incorporate a structure which makes it difficult for the customer to understand the risks involved.
ni u kojem drugom smislu nema strukturu koja potrošačima otežava razumijevanje potencijalnih rizika.
Provisions common to the assessment of suitability and appropriateness
Zajedničke odredbe za procjenu primjerenosti i prikladnosti
Information to be obtained from the customer
Informacije koje je potrebno prikupiti od potrošača
For the purposes of Article 30(1) and (2) of Directive (EU) 2016/97, the necessary information to be obtained by insurance intermediaries and insurance undertakings with regard to the customer's or potential customer's knowledge and experience in the relevant investment field shall include, where relevant, the following, to the extent appropriate to the nature of the customer, and the nature and type of product or service offered or demanded, including their complexity and the risks involved:
Za potrebe članka 30. stavaka 1. i 2. Direktive (EU) 2016/97 potrebne informacije o znanju i iskustvu potrošača ili potencijalnog potrošača u relevantnom području ulaganja koje posrednici u osiguranju i društva za osiguranje trebaju prikupiti uključuju, ovisno o slučaju i u mjeri u kojoj je to prikladno s obzirom na značajke potrošača, prirodu i vrstu proizvoda ili usluge koji se nude ili zahtijevaju, uključujući njihovu složenost i povezane rizike, sljedeće: