natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Standardised deduction: the fixed percentage of the amount outstanding of debt securities with an agreed maturity of up to two years (including money market paper) which can be deducted from the reserve base by the issuers which cannot present evidence that such outstanding amount is held by other institutions subject to the minimum reserve system of the Eurosystem, by the ECB or by a national central bank.
Maksukyvyttömyys (default event): Eurojärjestelmän luottoriskinarvioinnissa (ECAF) tarkoitettu tilanne, joka määritellään luottolaitosten liiketoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta 14. kesäkuuta 2006 annetussa Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivissä 2006/48/EY (uudelleenlaadittu teksti) ja sijoituspalveluyritysten ja luottolaitosten omien varojen riittävyydestä 14. kesäkuuta 2006 annetussa Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivissä
Standing facility: a central bank facility available to counterparties at their own initiative.
2006/49/EY (uudelleenlaadittu teksti), joista käytetään yhteisnimitystä ”vakavaraisuusdirektiivi”.
The Eurosystem offers two overnight standing facilities: the marginal lending facility and the deposit facility.
Vakavaraisuusdirektiivin mukaan maksukyvyttömyydestä on kyse, kun ”a) luottolaitoksen arvion mukaan on todennäköistä, että vastapuoli ei maksa vastuutaan täysimääräisesti luottolaitokselle, emoyritykselle tai sen tytäryrityksille ilman, että luottolaitos turvautuu mahdollisen vakuuden realisoinnin kaltaisiin toimiin”, ja/tai ”b) vastapuolen luottovelvoitteen hoitoon liittyvä merkittävä maksusuoritus luottolaitokselle, emoyritykselle tai sen tytäryrityksille on ollut yli 90 päivää erääntyneenä”.
Start date: the date on which the first leg of a monetary policy operation is settled.
Maksun suorituspäivä (settlement date): Päivä, jona transaktioon liittyvä maksu suoritetaan.
The start date corresponds to the purchase date for operations based on repurchase agreements and foreign exchange swaps.
Suoritus voi tapahtua kaupantekopäivänä (suoritus saman päivän arvolla) tai yhden taikka useamman päivän kuluttua kaupanteosta (suorituspäivä on kaupantekopäivä T + suoritusviive).
Strip (separate trading of interest and principal): a zero coupon bond created in order to trade separately the claims on particular cash flows of a security and the principal of the same instrument.
Maksuvalmiusjärjestelmä (standing facility): Keskuspankin järjestelmä, jota vastapuolet voivat käyttää omasta aloitteestaan.
Structural operation: an open market operation executed by the Eurosystem mainly in order to adjust the structural liquidity position of the financial sector vis-à-vis the Eurosystem.
Eurojärjestelmä tarjoaa käyttöön kaksi yön yli -maksuvalmiusjärjes-telyä: maksuvalmiusluoton ja talletusmahdollisuuden.
Swap point: the difference between the exchange rate of the forward transaction and the exchange rate of the spot transaction in a foreign exchange swap.
Maksuvalmiusluotto (marginal lending facility): Osa eurojärjestelmän maksuvalmiusjärjestelmää, jossa vastapuolet voivat saada kansallisesta keskuspankista yön yli -luottoa etukäteen vahvistetulla korolla hyväksyttävää vakuutta vastaan.
The TARGET system has been replaced by the TARGET2 system in accordance with the migration schedule specified in Article 13 of Guideline ECB/2007/2.
Marginaalikorko (marginal interest rate): Huutokaupassa viimeiseksi hyväksytyn tarjouksen korko.
TARGET2: the real-time gross settlement system for the euro, providing settlement of payments in euro in central bank money.
Marginaaliswap-piste (marginal swap point quotation): Huutokaupassa viimeiseksi hyväksytyn tarjouksen swap-piste.
TARGET2 is legally structured as a multiplicity of RTGS systems (TARGET2 component systems).
Marking to market: Ks. vaihtelumarginaali.
Tender procedure: a procedure in which the central bank provides liquidity to, or withdraws liquidity from, the market on the basis of bids submitted by counterparties in competition with each other.
Markkina-arvon aliarvostus (valuation haircut): Käänteisoperaatioiden kohteena oleviin omaisuuseriin sovellettava riskienhallintatoimi, jossa keskuspankki laskee vakuutena olevien omaisuuserien arvoksi omaisuuserän markkina-arvon vähennettynä tietyllä prosentilla (aliarvostus).
The most competitive bids are satisfied first until the total amount of liquidity to be provided or withdrawn by the central bank is exhausted.
Eurojärjestelmä soveltaa markkina-arvon aliarvostuksia, jotka on eriytetty yksittäisten omaisuuserien ominaisuuksien, kuten jäljellä olevan maturiteetin, mukaan.
The trade date might coincide with the settlement date for the transaction (same-day settlement) or precede the settlement date by a specified number of business days (the settlement date is specified as T + the settlement lag).
Maturiteettiluokka (maturity bucket): omaisuuseräjoukko, jonka jäljellä oleva maturiteetti on tiettyjen raja-arvojen välissä, esimerkiksi kolmen ja viiden vuoden välinen maturiteettiluokka.
Treaty: the Treaty establishing the European Community. It is often referred to as the “Treaty of Rome”, as amended.
Minimitarjouskorko (minimum bid rate): Alin korko, jolla vastapuolet voivat tehdä tarjouksia vaihtuvakorkoisissa huutokaupoissa.
Trigger point: a pre-specified level of the value of the liquidity provided at which a margin call is executed.
Monikorkoinen huutokauppamenettely (multiple rate auction, American auction): Huutokauppa, jossa toteutushinta (tai hinta/swap-piste) on sama kuin kussakin yksittäisessä tarjouksessa tarjottu korko.
Valuation date: the date on which the assets underlying credit operations are valued.
Näihin talletuksiin kuuluu myös joitakin ei-jälkimarkkinakelpoisia velkapapereita, kuten ei-jälkimarkkinakelpoiset (pankki-)talletus-todistukset.
Valuation haircut: a risk control measure applied to underlying assets used in reverse transactions, implying that the central bank calculates the value of underlying assets as the market value of the assets reduced by a certain percentage (haircut).
Määräaikaistalletusten kerääminen (collection of fixed-term deposits): Rahapolitiikan väline, jota eurojärjestelmä voi käyttää vähentääkseen markkinoiden likviditeettiä hienosäätöoperaatioin.
The Eurosystem applies valuation haircuts reflecting features of the specific assets, such as the residual maturity.
Määrähuutokauppa (volume tender): Ks. kiinteäkorkoinen huutokauppa.
Variable rate tender: a tender procedure whereby the counterparties bid both the amount of money they want to transact with the central bank and the interest rate at which they want to enter into the transaction.
Omaisuudensäilyttäjä (custodian): Yhteisö, joka säilyttää ja hoitaa arvopapereita ja muita raha- ja pääomamarkkinainstrumentteja muiden puolesta.
Variation margin (marking to market): a certain level of the market value of the underlying assets used in the Eurosystem’s liquidity-providing reverse transactions that the Eurosystem requires to be maintained over time.
Omaisuudensäilytystili (safe custody account): Keskuspankin pitämä arvopaperitili, jolle luottolaitokset voivat tallettaa keskuspankin operaatioiden vakuudeksi kelpaavia arvopapereita.
This implies that if the value, measured on a regular basis, of the underlying assets falls below a certain level, the national central bank will require the counterparty to supply additional assets or cash (i.e. a margin call).
Omaisuusvakuudellinen arvopaperi (asset-backed security, ABS): Velkainstrumentti, jonka vakuutena on tähän tarkoitukseen erityisesti varattu joukko (kiinteitä tai uusiutuvia) rahoitusvaateita, jotka muunnetaan käteiseksi tietyn ajan kuluessa.
Similarly, if the value of the underlying assets, following their revaluation, exceeds a certain level, the counterparty may retrieve the excess assets or cash. See also Section 6.4.
Lisäksi näihin instrumentteihin saattaa liittyä sellaisia oikeuksia tai muita omaisuuseriä, jotka takaavat maksun tai tuottojen jakamisen sovittuna ajankohtana arvopaperin haltijalle.
Volume tender: see fixed rate tender.
Ostohinta (purchase price): Hinta, jolla myyjä myy tai jolla tämän on määrä myydä omaisuuserät ostajalle.
Zero coupon bond: a security paying only one cash flow during its life.
Ostopäivä (purchase date): Päivä, jona myyjä tosiasiallisesti myy omaisuuserät ostajalle.
For the purpose of this document, zero coupon bonds include securities issued at a discount and securities which deliver a single coupon at maturity.
Perusrahoitusoperaatio (main refinancing operation): Säännöllinen avomarkkinaoperaatio, jonka eurojärjestelmä toteuttaa käänteisoperaationa.
A strip is a special type of zero coupon bond.
Perusrahoitusoperaatiot toteutetaan viikoittaisina vakiohuutokauppoina, ja niissä sovellettava maturiteetti on yleensä yksi viikko.
Thus, for example, for assetbacked securities in liquidity category V that are valued using a theoretical price, a valuation markdown of 5 % is applied to the theoretical price before the application of the valuation haircut of 12 %.
Pienin jaettava määrä (minimum allotment amount): Huutokauppaoperaatiossa pienin yksittäiselle vastapuolelle jaettava määrä.
This is equivalent to a total haircut of 16.4 %.
Eurojärjestelmä voi päättää jakaa jonkin tietyn vähimmäismäärän kullekin huutokaupan vastapuolelle.
APPENDIX 3
LIITE 2
SELECTION OF COUNTERPARTIES FOR FOREIGN EXCHANGEINTERVENTION OPERATIONS AND FOREIGN EXCHANGE SWAPS FOR MONETARY POLICY PURPOSES
Pienin jako-osuus (minimum allotment ratio): Prosentteina ilmaistu alaraja marginaalikorolla hyväksyttävien tarjousten osuudelle kaikista tarjouksista huutokaupassa.
Selection of counterparties for foreign exchange intervention operations and foreign exchange swaps for monetary policy purposes practice, a substantial share of the counterparties tend to be located in the euro area.
Pitempiaikainen rahoitusoperaatio (longer-term refinancing operation): Säännöllinen avomarkkinaoperaatio, jonka eurojärjestelmä toteuttaa käänteisoperaationa.
For foreign exchange swaps executed for monetary policy purposes, the range of counterparties corresponds to the counterparties located in the euro area which are selected for Eurosystem foreign exchange intervention operations.
Pitempiaikaiset rahoitusoperaatiot toteutetaan kuukausittaisina vakiohuutokauppoina, ja niissä sovellettava maturiteetti on yleensä kolme kuukautta.
The national central banks may apply limitbased systems in order to control credit exposures vis-à-vis individual counterparties in foreign exchange swaps conducted for monetary policy purposes.
Pitoajanjaksot alkavat aina sellaisen perusrahoitusoperaation maksujen suorituspäivänä, joka seuraa sitä EKP:n neuvoston kokousta, jossa on tarkoitus tehdä kuukausittainen arvio rahapolitiikan mitoituksesta.
The selection of counterparties for foreign exchange intervention operations and foreign exchange swaps for monetary policy purposes follows a uniform approach irrespective of the chosen organisational set-up for the Eurosystem’s external operations.
Päivänsisäinen luotto (intraday credit): Yhtä pankkipäivää lyhyemmäksi ajaksi myönnettävä luotto.
The selection policy does not entail a substantial departure from existing market standards, as it has been derived from the harmonisation of the national central banks’ current best practices.
Keskuspankit voivat myöntää päivänsisäistä luottoa saapuvien ja lähtevien maksujen erojen tasoittamiseksi.
The selection of counterparties to Eurosystem foreign exchange intervention operations is based, primarily, on two sets of criteria.
Luottoa voidaan myöntää 1) vakuudellisena tilinylityksenä tai 2) lainana panttia vastaan tai takaisinostosopimuksena.
The first set of criteria is inspired by the principle of prudence.
Rahalaitos (monetary financial institution, MFI): Euroalueen rahaa liikkeeseen laskevaan sektoriin kuuluva rahoituslaitos.
A first prudential criterion is creditworthiness, which is assessed using a combination of different methods (e.g. using credit ratings available from commercial agencies and the in-house analysis of capital and other business ratios); a second criterion is that the Eurosystem requires all its potential foreign exchange intervention counterparties to be subject to supervision by a recognised supervisor; and, as a third criterion, all the Eurosystem’s foreign exchange intervention counterparties need to follow high ethical standards and have a good reputation.
Rahalaitoksia ovat keskuspankit, kotimaassa olevat luottolaitokset, siten kuin ne on määritelty yhteisön lainsäädännössä, sekä kaikki muut kotimaassa olevat rahoituslaitokset, jotka ottavat vastaan talletuksia tai niiden läheisiä vastineita muilta kuin rahalaitoksilta ja myöntävät luottoja tai tekevät arvopaperisijoituksia omaan lukuunsa (ainakin taloudellisessa mielessä).
Once the minimum prudence requirement is fulfilled, the second set of criteria inspired by efficiency considerations is applied.
Repo-operaatio (repo operation): Likviditeettiä lisäävä takaisinostosopimukseen perustuva käänteisoperaatio.
A first efficiency criterion relates to competitive pricing behaviour and the counterparty’s ability to handle large volumes, even in turbulent market conditions.
RTGS-järjestelmä (reaaliaikainen bruttomaksujärjestelmä) (RTGS [real-time gross settlement] system): Maksujärjestelmä, jossa maksumääräykset käsitellään ja maksut suoritetaan jatkuvasti nettouttamatta toimeksianto kerrallaan reaaliaikaisesti.
The quality and coverage of information provided by counterparties feature among other efficiency criteria.
Ks. myös TARGET2-järjestelmä.
The pool of potential foreign exchange intervention counterparties is sufficiently large and diverse to guarantee the necessary flexibility when implementing intervention operations.
Sammiojärjestelmä (collateral pooling system): Keskuspankin vakuushallinnan järjestelmä.
It enables the Eurosystem to choose from among different intervention channels.
Siinä vastapuolet avaavat keskuspankissa ns. sammiotilin, jolle ne tallettavat omaisuuseriä keskuspankin kanssa tekemiensä transaktioiden vakuudeksi.
In order to be able to intervene efficiently in different geographical locations and time zones, the Eurosystem can use counterparties in any international financial centre. However, in
Toisin kuin korvamerkintäjärjestelmässä, omaisuuseriä ei sammiojärjestelmässä korvamerkitä yksittäisiä transaktioita varten.
REPORTING FRAMEWORK FOR THE MONEY AND BANKING STATISTICS OF THE EUROPEAN CENTRAL BANK1
Selvityskeskus (settlement agent): Yhteisö, joka hoitaa selvitysprosessin (esim. maksupositioiden määrittämisen, maksusuoritusten vaihdon valvomisen jne.) maksujärjestelmissä tai muissa järjestelyissä, joissa edellytetään selvitystä.
INTRODUCTION consolidated balance sheet of the monetary financial institutions (MFI) sector, the principal aim of which is to provide the ECB with a comprehensive statistical picture of monetary developments covering the aggregated financial assets and liabilities of MFIs in the participating Member States, which are viewed as one economic territory.
Luottolaitokset voivat käyttää vastapuolipankkien sisäisten luottoluokitusten menetelmillä laadittuja luottokelpoisuusarvioita riskipainojen määrittämisessä EU:n vakavaraisuusdirektiivin mukaisesti. Menetelmien on oltava kansallisten rahoitusvalvontaviranomaisten tunnustamia ja hyväksymiä.
For statistical purposes, the ECB’s reporting requirements in the context of the consolidated balance sheet of the MFI sector are based on three main considerations.
Strip (strip, separate trading of interest and principal): Nollakorkoinen joukkovelkakirja, joka on luotu, jotta jonkin arvopaperin tiettyihin kassavirtoihin liittyvät saamiset ja saman instrumentin pääoma voitaisiin myydä erikseen.
Council Regulation (EC) No 2533/98 of 23 November 1998 concerning the collection of statistical information by the European Central Bank2defines the natural and legal persons which are subject to reporting requirements (the so-called reference reporting population), the confidentiality regime and the apropriate provisions for enforcement in accordance with Article 5.4 of the Statute of the European System of Central Banks and of the European Central Bank (Statute of the ESCB).
Suora kauppa (outright transaction): Menettely, jossa omaisuuseriä ostetaan tai myydään (avista- tai termiinikauppana) niiden juoksuajan päättymiseen asti.
Furthermore, it entitles the ECB to use its regulatory power:
Swap-piste (swap point): Termiinikaupan valuuttakurssin ja avistakaupan valuuttakurssin ero valuuttaswapissa.
• to specify the actual reporting population;
Säilyttäjä (depository): Yhteisö, jonka ensisijaisena tehtävänä on säilyttää arvopapereita joko fyysisesti tai elektronisesti ja pitää rekisteriä niiden omistuksesta.
• to define the ECB’s statistical reporting requirements and impose them on the actual reporting population of participating Member States; and
Takaisinostohinta (repurchase price): Hinta, jolla ostaja sitoutuu myymään omaisuuserät takaisin myyjälle takaisinostosopimukseen perustuvassa kaupassa.
• to specify the conditions under which the ECB and the national central banks (NCBs) may exercise the right to verify or to carry out the compulsory collection of statistical information.
Takaisinostopäivä (repurchase date): Päivä, jona ostajan on sitoumuksensa mukaisesti myytävä omaisuuserät takaisin myyjälle takaisinostosopimukseen perustuvassa kaupassa.
First, the ECB must receive comparable, reliable and up-to-date statistical information which is collected under comparable terms and conditions throughout the euro area.
Takaisinostosopimus (repurchase agreement): Järjestely, jossa omaisuuseriä myytäessä myyjälle syntyy oikeus ja velvollisuus ostaa omaisuuserät takaisin tiettyyn hintaan tiettynä myöhempänä ajankohtana tai vaadittaessa.
Although the data are collected in a decentralised way by national central banks in accordance with Articles 5.1 and 5.2 of the Statute and, as far as necessary, in combination with further statistical requirements for Community or national purposes, a sufficient degree of harmonisation and compliance with minimum reporting standards is required in view of the need to establish a reliable statistical basis for the definition and conduct of the single monetary policy.
Takaisinostosopimus vastaa lainanottoa vakuutta vastaan, paitsi että omaisuuserien omistus siirtyy pois myyjältä. Eurojärjestelmän käänteisoperaatioissa käytetään takaisinostosopimuksia, joiden maturiteetti on kiinteä.
GENERAL CONSIDERATIONS
Ks. myös arvo-osuuksiksi muuttaminen.
The purpose of Regulation (
Jakajana käytetään aina 360:tä.
0 1 of the European Central Bank of 2 November
neuvoston asetuksessa (EY) N:o 2533/982
Second, the reporting obligations set out in Regulation ECB/2001/13 must observe the principles of transparency and legal certainty. The reason for this is that said Regulation is binding in its entirety and directly applicable throughout the euro area.
Toiseksi asetuksessa EKP/2001/13 määriteltyjen raportointivaatimusten täytyy olla avoimuuden ja oikeusvarmuuden periaatteiden mukaisia, sillä tämä EKP:n asetus on kaikilta osiltaan velvoittava ja sitä sovelletaan sellaisenaan koko euroalueella.
It imposes obligations directly on natural and legal persons on which the ECB may impose sanctions whenever the ECB’s reporting requirements are not fulfilled (see Article 7 of Council Regulation (EC) No 2533/98.
Asetuksesta seuraa suoria velvoitteita luonnollisille ja oikeushenkilöille, joille EKP voi määrätä seuraamuksia, jos ne eivät täytä EKP:n tilastointiin liittyviä raportointivaatimuksia (ks. asetus (EY) N:o 2533/98, artikla 7).
The reporting obligations are therefore clearly defined and any discretion exercised by the ECB when verifying or
Raportointivaatimukset määritellään tämän vuoksi selvästi, ja tapauksissa, joissa EKP voi käyttää harkintavaltaa tarkistaessaan tilastotietoja tai toimittaessaan tilastotietojen pakollisen keruun, se noudattaa harkintavallan käytössä selkeitä periaatteita.
The content of this appendix is provided for information purposes only.OJ L 318, 27.11.1998, p. 8.OJ L 333, 17.12.2001, p. 1.
Tämän liitteen sisältö on tarkoitettu vain taustatiedoksi.EYVL L 318, 27.11.1998, s. 8.EYVL L 333, 17.12.2001, s. 1.
of the monetary financial institutions sector (ECB/2001/13), as amended,3is to enable the ECB and, in accordance with Article 5.2 of the Statute, the national central banks – which carry out the work to the extent possible – to collect the statistical material required for the fulfilment of the tasks of the European System of Central Banks (ESCB) and, in particular, its task to define and implement the monetary policy of the Community in accordance with Article 105 (2), first indent, of the Treaty establishing the European Community (Treaty).
Rahalaitossektorin konsolidoidusta taseesta 22. marraskuuta 2001 annetun Euroopan kes k us pankin asetuksen (EY) N:o 2423/2001 (EKP/2001/13), sellaisena kuin se on muutet-tuna,3tarkoituksena on antaa EKP:lle sekä EKPJ:nperussäännönartiklan5.2mukai-sesti kansallisille keskuspankeille – jotka toteuttavat käytännön työn mahdollisimman pitkälle – edellytykset kerätä tilastoaineisto, jota tarvitaan Euroopan keskuspankkijärjestelmän (EKPJ) tehtävien suorittamiseksi ja erityisesti yhteisön rahapolitiikan määrittelemiseksi ja toteuttamiseksi Euroopan yhteisön perustamissopimuksen (”perustamissopimus”) artiklan 105 kohdan 2 luetelmakohdan 1 muka i sesti.
The statistical information collected in accordance with Regulation ECB/2001/13 is used to establish the
Asetuksen EKP/2001/13 mukaisesti kerättävien tilastotietojen avulla laaditaan rahalaitossektorin konsolidoitu tase, jonka
APPENDIX 4 compulsorily collecting statistical information follows identifiable principles.
LIITE 4
sheet account for at least 95% of the total MFI balance sheet in each participating Member State.
95 % kunkin euroalueeseen osallistuvan jäsenvaltion kaikkien rahalaitosten yhteenlasketusta taseesta.
These derogations enable national central banks to apply the method of “cutting off the tail”.
Näiden poikkeusten avulla kansalliset keskuspankit voivat helpottaa pienten rahalaitosten raportointivaatimuksia (ns. ”cutting off the tail”).
Third, the ECB must minimise the reporting burden involved (see Article3 (a) of Council Regulation (EC) No 2533/98).
Kolmanneksi EKP:n on pyrittävä saamaan raportoinnista tiedonantajille koituva rasite mahdollisimman pieneksi (ks. asetus (EY) N:o 2533/98, artikla 3, kohta a).
Therefore, the statistical material collected by national central banks under Regulation ECB/2001/13 is also used to calculate the reserve base in accordance with Regulation (EC) No 1745/2003 of the European Central Bank of 12 September 2003 on the application of minimum reserves (ECB/2003/9) 4.
Tilastotietoja, joita kansalliset keskuspankit keräävät asetuksen EKP/2001/13 perusteella, käytetään sen vuoksi myös varantopohjan laskemiseksi vähimmäisvarantojen soveltamisesta 12. syyskuuta 2003 annetun Euroopan keskuspankin asetuksen (EY) N:o 1745/2003 (EKP/2003/9)4 mukaisesti.
The statistical information to be reported is further specified in Annex I to Regulation ECB/2001/13.
Raportoitavat tilastotiedot on selostettu tarkemmin asetuksen EKP/2001/13 liitteessä I.
The articles of Regulation ECB/2001/13, as amended, restrict themselves to defining, in general terms, the actual reporting population, its reporting obligations and the principles according to which the ECB and the national central banks normally exercise their competence to verify or compulsorily collect statistical information.
Asetuksen EKP/2001/13 artikloissa määritellään vain pääpiirteittäin varsinainen tiedonantajien joukko, sen raportointivaatimukset sekä periaatteet, joiden mukaan EKP ja kansalliset keskuspankit yleensä käyttävät valtuuksiaan tilastotietojen tarkastamiseksi tai niiden pakollisen keruun toimittamiseksi.
The details of the statistical information to be reported in order to fulfil the ECB’s statistical reporting requirements and the minimum standards to be followed are specified in Annexes I to IV to Regulation ECB/2001/13.
Samaisen asetuksen liitteissä I–IV on tarkat kuvaukset tilastotiedoista, joita on annettava EKP:n tilastovaatimusten ja vähimmäisvaatimusten täyttämiseksi.
ACTUAL REPORTING POPULATION; LIST OF MFIs FOR STATISTICAL PURPOSES
VARSINAINEN TIEDONANTAJIEN JOUKKO: TILASTOINNISSA KÄYTETTÄVÄ RAHALAITOSTEN LUETTELO