natgillin/translations-raw huggingface dataset:
On the one hand, the PMI insurers can protect themselves against ‘bad’ risks, for example by refusing new members over the age of 65 or by imposing long waiting periods on the sick.
YSV-toimijat voivat suojautua ”huonoilta” riskeiltä, esimerkiksi kieltäytymällä ottamasta uusia, yli 65 vuoden ikäisiä vakuutettuja, tai asettamalla pitkiä odotusaikoja sairaille henkilöille.
On the other hand, they are able to adjust the contractual terms and of differentiating premiums according to the risks and thus, by charging higher premiums, of compensating for the higher costs associated with the ‘bad’ risks which they are required to assume under the PMI obligations.
Ne kykenevät sovittamaan sopimusehtoja ja eriyttämään vakuutusmaksuja suhteessa riskeihin korvatakseen näin korkeammilla vakuutusmaksuilla niihin ”huonoihin” riskeihin liittyvät korkeammat kustannukset, jotka niiden on otettava vastattavakseen YSV-velvoitteiden nojalla.
Third, in any event, in the absence of any link between the costs occasioned by the PMI obligations and the RES, the RES is not capable of compensating for those costs.
Koska kolmanneksi joka tapauksessa YSV-velvoit-teet ja riskintasausjärjestelmä eivät ole sidoksissa toisiinsa, viimeksi mainitulla ei voida korvata kyseisiä kustannuksia.
The RES payments are calculated on the basis of the risk differential of the PMI insurers and do not depend on the calculation of the actual costs incurred in complying with the PMI obligations.
Riskintasausmaksut lasketaan YSV-toimijoiden riskinvaihtelun perusteella, eivätkä ne riipu YSV-velvoitteiden täyttämisestä aiheutuneiden tosiasiallisten kustannusten laskennasta.
Furthermore, the RES is aimed in reality at compensating for the cost of supplying the PMI services as such which, however — in the light of the contested decision —, are not SGEIs.
Lisäksi riskintasausjärjestelmällä pyritään todellisuudessa korvaamaan itse YSV-palvelujen tarjoamisesta aiheutunut kustannus, ja nämä palvelut eivät kuitenkaan ole – kun otetaan huomioon riidanalainen päätös – yleisiin taloudellisiin tarkoituksiin liittyviä palveluja.
Such an abstract relationship between the PMI obligations and the costs incurred by the PMI insurer is not sufficient and does not satisfy the requirement that the RES be strictly limited to clearly quantified costs.
Tällainen abstrakti yhteys YSV-velvoitteiden ja YSV-toimijoiden välillä ei riitä eikä ole sen edellytyksen mukainen, joka koskee riskintasausjärjestelmän ehdotonta rajoittamista kustannuksiin, joiden määrä on selkeästi määritetty.
Fourth, the RES is not even capable of compensating for the ‘bad’ risks.
Neljänneksi riskintasausjärjestelmä ei edes ole sellainen, että sillä korvattaisiin ”huonoja” riskejä.
It does not take account of the premiums and receipts of the PMI insurers capable of compensating for those risks and, accordingly, it is not possible to assess whether the ‘bad’ risks create a net financial burden for the PMI insurer.
Siinä ei oteta huomioon vakuutusmaksuja eikä YSV-toimijoiden tuloja, joilla näitä riskejä voidaan korvata, ja näin ollen ei ole mahdollista arvioida, aiheutuuko ”huonoista” riskeistä YSV-toimijalle selvä taloudellinen rasitus.
Moreover, as regards the Commission’s argument that the RES takes account of the average costs of requests for payment and thus allows the PMI insurers to benefit from their own efficiency (recital 56 to the contested decision), the applicants object that where the insurer’s actual costs are taken into account that gives rise to larger RES payments to PMI insurers with the highest costs and thus provides them with an incentive not to be efficient.
Lisäksi komission lausumasta, jonka mukaan riskintasausjärjestelmässä otetaan huomioon korvaushakemusten aiheuttama keskimääräinen kustannus, jotta YSV-toimijat voisivat näin hyötyä omasta tehokkuudestaan (riidanalaisen päätöksen 56 perustelukappale), kantajat toteavat, että omien tosiasiallisten kustannusten huomioon ottaminen aiheuttaisi suurempien riskintasausmaksujen maksamisen niille YSV-toimijoille, joiden kustannukset ovat korkeammat, ja näin sillä kannustettaisiin niitä olemaan tehottomia.
Last, in any event, in the absence of a reference point for the assessment of efficiency and a mechanism for comparing prices, the fourth Altmark condition relating to the need to determine the level of compensation by reference to the needs of an efficient undertaking, by including receipts and profits, is not fulfilled.
Lopuksi kantajat toteavat, että koska tehokkuuden ja hintojen vertailutavan arvioinnilta puuttuu vertailukohde, asiassa Altmark asetettu neljäs edellytys, jonka mukaan korvaustaso on välttämätöntä määrittää suhteessa tehokkaan yrityksen tarpeisiin nähden tulot ja voitot mukaan lukien, ei täyty.
The defendant replies that the applicants have neither demonstrated that the Commission had made a manifest error in assessing the proportionality of the RES nor established that the RES was manifestly disproportionate by reference to the objective of ensuring the functioning of the Irish PMI market in economically acceptable conditions (see paragraph 148 above).
Vastaaja toteaa, että kantajat eivät ole näyttäneet toteen, että komissio olisi tehnyt ilmeisen virheen riskintasausjärjestelmän suhteellisuutta arvioidessaan eivätkä osoittaneet, että kyseinen riskintasausjärjestelmä olisi ilmeisen suhteeton siihen tavoitteeseen nähden, jolla pyritään varmistamaan, että Irlannin YSV-markkinat toimivat taloudellisesti tyydyttävissä olosuhteissa (ks. edellä 148 kohta).
Furthermore, the defendant, supported by Ireland and by the VHI, challenges the argument that compensation under the RES
Lisäksi vastaaja kiistää Irlannin ja YTL:n tukemana lausuman, jonka mukaan riskintasausjärjestelmään
BUPA AND OTHERS v COMMISSION is not linked with the costs generated by compliance with the PMI obligations.
BUPA YM. v. KOMISSIO perustuva korvaus ei olisi sidoksissa YSV-velvoitteiden täyttämisestä aiheutuneisiin kustannuksiin.
The RES payments are linked to the costs generated by the differentials in risk profile — determined by age group and sex — between PMI insurers and do not exceed what is necessary to cover the costs incurred in discharging the PMI obligations.
Riskintasausmaksut ovat sidoksissa ikä- ja sukupuoliryhmittäin määriteltyjen, YSV-toimijoiden riskiprofiilien välisten erojen aiheuttamiin kustannuksiin, eivätkä ne ylitä sitä, mikä on välttämätöntä YSV-velvoitteiden täyttämisestä aiheutuneiden kustannusten kattamiseksi.
In that regard, the legislation governing the RES makes no reference to fixed and variable costs, receipts or profit margins.
Riskintasausjärjestelmää sääntelevä lainsäädäntö ei tältä osin koske kiinteitä ja muuttuvia kustannuksia, tuloja tai voittomarginaaleja.
In effect, there is no precise correlation between receipts and risks, which would be contrary to the principle of community rating, which means that the premium should reflect the risk represented by the community and not by what may be an unrepresentative group of insured persons.
Tulot ja riskit eivät näet tarkasti korreloi keskenään, mikä on yhteisen hinnoittelun periaatteen vastaista, sillä se edellyttää, että vakuutusmaksu heijastaa koko väestön eikä mahdollisesti vain vähän edustavan vakuutettujen ryhmän aiheuttamaa riskiä.
Likewise, it is a requirement of the open enrolment and community rating obligations that PMI insurers are unable to take advantage of a risk portfolio that is more beneficial than that of other PMI insurers.
Vapaaseen liittymisoikeuteen ja yhteiseen hinnoitteluun liittyvät velvoitteet edellyttävät, etteivät YSV-toimijat voi saada hyötyä sellaisesta sijoitussalkusta, johon liittyvä riski on pienempi kuin muiden YSV-toimijoiden.
The RES is thus necessary for the smooth operation of the community rating and to stimulate competition between PMI insurers, for all age classes, by means of commercial efforts, such as those devoted to marketing, quality of services, links with care providers or management efficiency.
Riskintasausjärjestelmä on siis välttämätön yhteisen hinnoittelun asianmukaisen toiminnan ja sen vuoksi, että YSV-toimijoita kannustettaisiin kilpailemaan kaikista ikäluokista kaupallisin ponnistuksin, jollaisia ovat markkinointiin, palvelujen laatuun, hoidontarjoajien kanssa oleviin suhteisiin tai hoidon tehokkuuteen liittyvät ponnistukset.
For those reasons, the relevant legislation requires that the costs associated with discharging the PMI obligations be quantified and apportioned between the PMI insurers on an equitable basis by means of the RES.
Näistä syistä asian kannalta merkityksellisessä lainsäädännössä säädetään YSV-velvoitteiden täytäntöönpanoon liittyvien kustannusten määrän määrittämisestä ja näiden kustannusten tasapuolisesta jakamisesta YSV-toimijoiden kesken riskintasausjärjestelmän avulla.
On the other hand, as the PMI insurers are free to determine their premiums and their profitability according to market conditions, the RES is not intended to equalise costs which depend on their efficiency and the PMI insurers retain the benefit of their good management.
Koska YSV-toimijat voivat vapaasti määrittää vakuutusmaksut ja niiden tuoton suhteessa markkinaolosuhteisiin, riskintasausjärjestelmä ei ole tarkoitettu tasaamaan kustannuksia, jotka riippuvat niiden tehokkuudesta, ja YSV-toimijat säilyttävät hyvästä hoidosta saamansa voiton.
Last, since the RES grants compensation to PMI insurers only in respect of the difference between their own risk profile and the average risk profile on the market, a PMI insurer cannot consider the RES to be an incentive not to be efficient.
Kun otetaan huomioon, että riskintasausjärjestelmästä YSV-toimijoille maksettava korvaus kattaa vain niiden oman riskiprofiilin ja markkinoiden keskimääräisen riskiprofiilin välisen eron, YSV-toimija ei voi katsoa, että riskintasausjärjestelmällä kannustettaisiin tehottomuuteen.
In effect, the method used to calculate the compensation precludes, in practice, the application of the RES from depending on the costs generated by the poor management of a PMI insurer.
Korvauksen laskentatavalla nimittäin tehdään käytännössä mahdottomaksi, että riskintasausjärjestelmän soveltaminen riippuisi sellaisista kustannuksista, jotka YSV-toimija on aiheuttanut huonolla hoidolla.
Under Article 3 of the RES, the mechanism for calculating RES payments takes account only of the costs generated by requests for payment addressed to PMI insurers, to the exclusion of other costs, such as administrative and marketing costs, which means that this method of calculation cannot have the consequence that any inefficiencies are borne by all PMI insurers.
Riskintasausjärjestelmän 3 §:n perusteella riskintasausmaksujen laskentatavassa otetaan huomioon vain YSV-toimijoille osoitetuista korvaushakemuksista aiheutuneet kustannukset eikä muita kustannuksia, kuten hallinnollisia tai markkinoinnista aiheutuneita kustannuksia, joten on mahdotonta, että kaikki YSV-toimijat joutuisivat tämän laskentatavan seurauksena kärsimään mahdollisesta tehottomuudesta.
In addition, the RES aims only to equalise, by means of that method, the burdens resulting from the variations between the risk profiles of those insurers and not of the burdens incurred in providing PMI services as such, or the corresponding receipts or profits.
Lisäksi riskintasausjärjestelmällä pyritään tämän tavan avulla vain tasaamaan ne kustannukset, jotka aiheutuvat kyseisten vakuutuksenantajien riskiprofiilien välisistä vaihteluista, mutta ei itse YSV-palvelujen tarjoamisesta aiheutuvia kustannuksia eikä vastaavia tuloja tai voittoja.
The defendant and Ireland also contest the applicants’ argument that PMI insurers are able to reject ‘bad’ risks by taking commercial measures.
Vastaaja ja Irlanti kiistävät myös kantajien lausuman, jonka mukaan YSV-toimijoilla on mahdollisuus hylätä ”huonot” riskit kaupallisilla toimenpiteillä.
In practice, it is not
Käytännössä ei
On the one hand, high-risk consumers do not withdraw from a lower level of cover because that would entail losing the benefit of community rating.
Suuren riskin aiheuttavat kuluttajat eivät hylkää vähäisempää turvaa, sillä siitä aiheutuisi yhteisestä hinnoittelusta saatavan voiton menetys.
On the other hand, in view of the competitive pressure on the market, a portfolio of high-risk insured persons would not readily be offset by means of higher premiums.
Kun otetaan huomioon markkinoiden kilpailupaine, suuren riskin aiheuttavien vakuutettujen sijoitussalkkua ei helposti voida korvata korkeammilla vakuutusmaksuilla.
Last, the applicants’ argument to the contrary is contradicted by their own strategy of aligning the prices for their PMI services with those of the VHI.
Kantajien vastakkainen väite on ristiriidassa sen niiden oman strategian kanssa, jolla ne lähentävät palvelujensa hintoja YTL:n hintoihin.
The defendant, supported by the VHI, further submits that the RES payments are calculated not by reference to all claims settled by the PMI insurers, but only by reference to claims covered by the most widely-sold and the least expensive PMI covers.
Vastaaja lisää YTL:n tukemana, että riskintasausmaksuja ei lasketa suhteessa YSV-toimijoiden maksamiin kaikkiin vahinkoihin, vaan ne lasketaan suhteessa vain niihin vahinkoihin, jotka ovat eniten myytyjen ja halvimpien YSV-sopimusten kattamia.
Furthermore, the corrective constituted by the health status weight, which is limited to 50%, is not currently taken into consideration by the RES.
Lisäksi terveydentilan painotuskertoimesta muodostuvaa korjauskerrointa, joka on rajoitettu 50 prosenttiin, ei nykyisin oteta huomioon riskintasausjärjestelmässä.
The need for such a corrective factor, however, results from the fact that age and sex cannot explain all the differences between the risk profiles of the PMI insurers and, accordingly, cannot fully reflect the resulting disequilibrium.
Tällaisen korjauskertoimen tarve sitä vastoin perustuu siihen, että YSV-toimijoiden riskiprofiilien välisiä kaikkia eroja ei voida selittää iällä ja sukupuolella eivätkä ne näin ollen voi täysin heijastaa siitä seuraavaa epätasapainoa.
(2) The relationship between the RES and the costs generated by discharging the PMI obligations
2) Riskintasausjärjestelmän ja YSV-velvoitteiden täytäntöönpanosta aiheutuneiden kustannusten välinen suhde
Before examining the parties’ arguments concerning the nature of the compensation made by the RES payments, in the first place, the Court will examine the merits of the applicants’ theory that such compensation is not necessary because the PMI insurers could avoid any burden linked with compliance with, inter alia, the community rating obligation by segmenting the PMI market according to the risk insured by adopting commercial measures, in particular by differentiating the PMI covers and the corresponding premiums.
Ennen kuin riskintasausmaksuilla suoritetun korvauksen luonnetta koskevat asianosaisten lausumat tutkitaan, on syytä tarkistaa kantajien sen väitteen perusteltavuus, jonka mukaan tällainen korvaus ei ole välttämätön, koska YSV-toimijat voisivat välttää kaikki erityisesti yhteisen hinnoittelun velvoitteen noudattamiseen liittyvät kustannukset jakamalla YSV-markkinat osiin suhteessa kaupallisilla toimilla vakuutettuun riskiin etenkin YSV-sopimukset ja niitä vastaavat vakuutusmaksut eriyttämällä.
While it is true that in the absence of national provisions to the contrary the PMI insurers are in principle free to determine the extent, the quality and the price of PMI cover according to the needs of the various groups of insured persons and according to their own commercial strategy, that freedom is severely restricted by the PMI obligations once the PMI makes its choice as to the precise terms of a PMI policy and decides to offer it on the market (see paragraph 192 above).
Vaikka onkin totta, että YSV-toimijoilla on lähtökohtaisesti vapaus vastakkaisten kansallisten säännösten puuttuessa määrittää YSV-turvan laajuus, laatu ja hinta vakuutettujen eri ryhmien tarpeiden ja oman kaupallisen strategiansa mukaan, YSV-velvoitteet rajoittavat tätä vapautta merkittävästi heti kun YSV-toimija tekee YSV-sopimuksen täsmällistä sisältöä koskevan valintansa ja kun se päättää tarjota sitä markkinoilla (ks. edellä 192 kohta).
In effect, the community rating obligation laid down in section 7 of the Health Insurance Act, 1994, as amended, which provides that any insured person, independently of his age, sex and state of health, must benefit from the same premiums for the same PMI cover, prohibits discrimination to the detriment of higher-risk insured persons in the form of higher premiums for the same cover or any reduction in the extent or the quality of cover under the PMI contract at the same level of premium.
Vuoden 1994 sairausvakuutuslain, sellaisena kuin se on muutettuna, 7 §:ssä säädetyllä yhteisen hinnoittelun velvoitteella, jonka mukaan jokaiseen vakuutettuun on hänen iästään, sukupuolestaan ja terveydentilastaan riippumatta sovellettava samaa vakuutusmaksua samasta YSV-turvasta, kielletään syrjimästä suuremman riskin aiheuttavia vakuutettuja soveltamalla heihin samasta turvasta korkeampia vakuutusmaksuja tai vähentämällä YSV-sopimukseen perustuvan turvan laajuutta tai laatua pitämällä kuitenkin vakuutusmaksu ennallaan.
However, the applicants have not really contended that compliance with that obligation entails additional burdens for the PMI insurer in that it prevents the insurer from adjusting the premium according to the risk covered and from thus offsetting, by charging higher premiums, the higher payments corresponding to ‘bad’ risks.
Kantajat eivät ole todella kiistäneet sitä, että tämän velvollisuuden noudattamisesta aiheutuu lisäkustannuksia YSV-toimijalle siitä syystä, että se estää sitä sopeuttamasta vakuutusmaksua suhteessa vakuutettuun riskiin ja korvaamasta näin korkeammilla vakuutusmaksuilla ”huonoja” riskejä vastaavat suuremmat korvaukset.
In addition, in spite of the fact that their theory was disputed by the defendant and by Ireland, the applicants have not sufficiently explained the reasons why those additional burdens might be offset by any practice of differentiating cover and premiums that would be lawful by reference to the community rating obligation.
Siitä huolimatta, että vastaaja ja Irlanti ovat kiistäneet kantajien väitteen, kantajat eivät ole riittävästi selittäneet niitä syitä, joiden vuoksi nämä lisäkustannukset voitaisiin korvata jollakin sellaisella vakuutusturvien ja vakuutusmaksujen eriyttämisellä, joka olisi sallittu yhteisen hinnoittelun velvoitteeseen nähden.
In that regard, the mere fact that PMI insurers active on the Irish market offer PMI policies providing distinct cover and adjusted to the needs of the different groups of insured persons is not sufficient to render the applicants’ theory plausible, since even the most basic cover, which is generally preferred by young persons in good health, remains and must remain accessible to persons at risk, thus satisfying the essential objective of the open enrolment and community rating obligations.
Pelkästään se seikka, että Irlannin markkinoilla toimivat YSV-toimijat tarjoavat YSV-sopimuksia, joilla annetaan toisistaan eroavaa turvaa ja jotka on sopeutettu erilaisten vakuutuksenottajaryhmien tarpeisiin, ei riitä tekemään uskottavaksi kantajien väitettä, koska jopa kaikkein yleisluonteisinkin turva, jonka yleensä valitsevat nuoret ja terveet henkilöt, jää ja sen on jäätävä riskihenkilöiden saataville, mikä on vapaata liittymisoikeutta ja yhteistä hinnoittelua koskevan velvoitteen olennaisen tavoitteen mukaista.
As Ireland asserts, the applicants have put forward no evidence to show that those ‘at risk’ persons will no longer request, or will give up, that basic cover, the price of which they find particularly attractive on account of the community rating, in response to any changes in the PMI contracts.
Kuten Irlanti toteaa, kantajat eivät ole esittäneet sellaisia seikkoja, jotka osoittaisivat, että nämä riskihenkilöt eivät enää kysy tällaista yleisluonteista vakuutusturvaa tai että he hylkäävät tällaisen yleisluonteisen turvan, jonka hinta kiinnostaa heitä erityisesti yhteisen hinnoittelun vuoksi, reaktiona YSV-sopimusten mahdollisiin muutoksiin.
Likewise, the applicants have not disputed the detailed information supplied by the applicant in support of its argument that the PMI cover offered by BUPA Ireland and that offered by the VHI are very similar and that the insured persons, notably those with VHI, remained rather indifferent to the differentiation of the benefits and premiums (see paragraph 147 above).
Kantajat eivät myöskään ole kiistäneet niitä yksityiskohtaisia tietoja, jotka vastaaja on antanut tukeakseen väitettään, jonka mukaan BUPA Irelandin ja YTL:n tarjoamat YSV-turvat ovat hyvin samankaltaisia ja muun muassa YTL:n asiakkaat ovat pysyneet pikemminkin välinpitämättöminä etuuksien ja vakuutusmaksujen eriyttämisen suhteen (ks. edellä 147 kohta).
In that regard, the Court rejects the argument that the PMI insurers could protect themselves against excessive burdens caused by claims by persons at risk by refusing to cover persons who have reached the age of 65 or by imposing long waiting periods.
Tässä suhteessa ei myöskään voi menestyä väite, jonka mukaan YSV-toimijat voisivat suojautua riskihenkilöiden korvaushakemuksista aiheutuvilta liiallisilta kustannuksilta siten, etteivät ne suostu vakuuttamaan henkilöitä, jotka ovat täyttäneet 65 vuotta, tai asettamalla alussa sovellettavia, pitkiä odotusaikoja.
On the one hand, it follows from the considerations set out at paragraph 198 above that the possibility of refusing to cover persons aged 65 or over seems very limited in practice, owing in particular to the fact that this applies only to persons who have never subscribed to PMI cover.
Edellä 198 kohdassa esitetyistä seikoista ilmenee, että mahdollisuus kieltäytyä 65-vuotiaista tai vanhemmista henkilöistä näyttää käytännössä hyvin rajoitetulta muun muassa siitä syystä, että kyse voi olla vain sellaisista henkilöistä, jotka eivät koskaan ole tehneet YSV-sopimusta.
On the other hand, the initial waiting periods, which constitute a legitimate means of protecting the PMI market subject to open enrolment and community rating (see paragraph 199 above), allow only temporary avoidance of the burdens attributable to ‘bad’ risks, since, once that period has elapsed, the PMI insurer is fully exposed to the claims of the high-risk persons whom it is required to accept under the open enrolment obligation.
Alussa sovellettavilla odotusajoilla, jotka ovat laillinen keino suojella YSV-markkinoita, joilla sovelletaan yleistä liittymisoikeutta ja yhteistä hinnoittelua (ks. edellä 199 kohta), voidaan vain tilapäisesti välttää ”huonoista” riskeistä aiheutuvat kustannukset, sillä sen jälkeen kun tuo aika on kulunut, YSV-toimija on täysin alttiina riskihenkilöiden tekemille korvaushakemuksille, jotka sen on hyväksyttävä avointa liittymisoikeutta koskevan velvoitteen perusteella.
Accordingly, contrary to the applicants’ contention, those restrictions do not suffice to offset the additional costs resulting from the assumption of the ‘bad’ risks which PMI insurers are unable to avoid because of the PMI obligations.
Näin ollen ja toisin kuin kantajat väittävät, nämä rajoitukset eivät riitä korvaamaan niitä ”huonojen” riskien vastattavaksi ottamisesta aiheutuvia lisäkustannuksia, joita YSV-toimijat eivät voi välttää YSV-velvoitteiden vuoksi.
It follows that the argument that there is no need for compensation because the PMI insurers remain free to determine the terms of PMI cover and to segment the market according to the risk insured cannot be upheld.
Tästä seuraa, että väitettä, jonka mukaan korvaus ei ole välttämätön siitä syystä, että YSV-toimijoille on jätetty vapaus määrätä YSV-turvan sisältö ja jakaa markkinat osiin suhteessa vakuutettuun riskiin, ei voida hyväksyä.