natgillin/translations-raw huggingface dataset:
korostaa, että säästö- ja eläketuotteiden markkinointiin pätee erityinen huolellisuusvelvoite, sillä kuluttajien näissä asioissa tekemät päätökset ovat yleensä erittäin merkittäviä heille;
Points out that a particular duty of care needs to apply to the marketing of savings and old-age pension products, as the decisions that consumers take in that regard are normally decisions of great importance to them;
Lisätarjontaa ja alhaisempia hintoja kuluttajille ja pk-yrityksille
More choice and lower prices for consumers and SMEs
painottaa, että yhteisön laajuisen kilpailun ja rahoituspalvelujen rajat ylittävän tarjonnan aikaansaaminen on yksi kuluttajille ja pk-yrityksille suunnattujen rahoituspalvelujen sisämarkkinoiden luomisen perusedellytyksistä; muistuttaa, että alhaisemmat hinnat, suuremmat valinnanmahdollisuudet ja parempi laatu ovat rahoitusalan palveluntarjoajien välisestä terveestä kilpailusta johtuvat pääasialliset seuraukset; painottaa, että pk-yrityksiä suosivat rahoituspalveludirektiivit tarjoavat etuja vain, mikäli vähittäisrahoitusalan palveluntarjoajien välillä on todellista kilpailua;
Stresses that, for the creation of an internal market for financial services for consumers and SMEs, the establishment of Community-wide competition and cross-border provision of financial services are among the basic preconditions; points out that lower prices, more choice and greater quality are what mainly follow from healthy competition between financial services providers; stresses that financial services directives favouring SMEs bring benefits only if there is effective competition between retail financial service providers;
on tyytyväinen maksualan aloitteeseen luoda yhtenäinen euromaksualue, mutta korostaa, että tällaisen järjestelmän olisi johdettava entistä suurempaan avoimuuteen, erityisesti siirtomaksujen osalta;
Welcomes the initiative of the payments industry to create the Single Euro Payments Area, but emphasises that such a system should lead to greater transparency, especially concerning interchange fees;
muistuttaa komissiota, että tehokkaan kilpailun rahoituspalvelujen tarjoajien välillä takaa tasaveroisissa olosuhteissa kilpailevien markkinaosapuolten suuri määrä sekä asiakkaille olennaisten tietojen jatkuva virta; muistuttaa rahoituspalvelualan keskittymistä koskevasta päätöslauselmastaan, jossa se toteaa, että EU:n pankkimarkkinoiden, joilla rahoituslaitokset kulloistenkin erilaisten liiketoimintatavoitteidensa perusteella voivat valita erilaisia yhtiömuotoja, pluralistinen rakenne merkitsee suurta etua Euroopan sosiaaliselle markkinataloudelle, kuluttajalle sekä rahoitusmarkkinoiden vakaudelle;
Reminds the Commission that effective competition between financial service providers is secured by having a large number of market participants competing under equal conditions and a constant flow of consumer-relevant information; draws attention to its resolution on consolidation in the financial services industry, in which it states that the pluralistic structure of the EU banking market, where financial institutions take diverse legal forms in accordance with their diverse business aims, is an asset to the European social market economy, consumers and the stability of the financial markets;
panee merkille keskinäisten vakuutusyhtiöiden tärkeän aseman EU:n vakuutusmarkkinoilla sekä sen, että niiden osuus vakuutusyhtiöistä on 68 prosenttia ja markkinaosuus on 25 prosenttia, ja ne palvelevat yli 230 miljoonaa EU:n kansalaista; korostaa, että nykyiset välineet liiketoiminnan kehittämiseksi sisämarkkinoilla eivät sovellu keskinäisten vakuutusyhtiöiden rakenteeseen;
Notes the important role that mutual insurers play in the EU insurance market, with 68 % of insurance companies with a 25 % market share, serving more than 230 million European citizens; stresses that current tools to develop business in the internal market are not compatible with the mutual corporate structure;
muistuttaa, että säädös eurooppalaisesta keskinäisestä yhtiöstä antaisi keskinäisille vakuutusyhtiöille mahdollisuuden toimia tasapuolisilla toimintaedellytyksillä muiden vakuutusyhtiöiden kanssa, erityisesti rajat ylittävissä tapauksissa, mikä lisäisi vakuutustuotteiden tarjontaa; korostaa, että keskinäiset yhtiöt sekä niiden hallinto, johon niiden asiakkaat osallistuvat suoraan, lisäävät kuluttajien yleistä luottamusta EU:n rahoitusmarkkinoihin; uskoo, että osallistava hallinnon malli keskinäisissä yhtiöissä voi lisätä kuluttajien tietoa rahoitusmarkkinoista sekä heidän osallistumistaan niihin;
Points out that a statute for a European mutual society would allow mutual insurers to operate at the same level as other insurance undertakings, in particular in a cross-border situation, thus increasing the offer of insurance products; emphasises that mutual organisations, because of their governance, which directly involves their customers, contribute to increased overall consumer confidence in the EU financial markets; strongly believes that the participative design of governance of mutual organisations is capable of increasing customer awareness of and participation in the financial markets;
toteaa, että aitoa ja oikeudenmukaista kilpailua voi syntyä vain tasapuolisissa toimintaedellytyksissä; päättelee tästä, että jokaisen toimenpiteen yhteydessä on noudatettava periaatetta "sama liiketoiminta, samat riskit, samat säännöt"; muistuttaa kuitenkin, että rahoituspalvelualalla tuotteiden muodostumiseen vaikuttaa erityisen paljon sääntely-ympäristö ja että eriyttämätön "sama malli kaikille" -periaate vähentäisi tuotteiden monipuolisuutta; korostaa näin ollen tuotetyyppiin perustuvan erilaistamisen merkitystä; on kuitenkin vakuuttunut siitä, että kilpaileviin sijoitustuotteisiin on sovellettava vertailukelpoisia avoimuutta ja tiedonantoa koskevia vaatimuksia, erityisesti myyntihetkellä; pahoittelee, että tähän mennessä monimutkaisia rahoitustuotteita koskevaa kysymystä ei ole käsitelty asianmukaisesti; kehottaa siksi komissiota puuttumaan perusteettomiin epäyhdenmukaisuuksiin ja muihin asianomaisen sääntelykehyksen puutteisiin;
Notes that real and fair competition can arise only on a level playing field; concludes that any legislation must follow the principle "same business, same risks, same rules"; points out, however, that in the financial services sector, product design is particularly influenced by the regulatory environment and an that undifferentiated "one-size-fits-all" approach would adversely affect product diversity; stresses, thus, the importance of differentiating according to the type of product; is convinced, however, that comparable transparency and disclosure requirements for competing investment products, are needed, in particular, at the point of sale; regrets that, so far, the issue of complex financial products has not been properly addressed; calls upon the Commission, therefore, to address unjustified inconsistencies and other shortcomings of the regulatory framework concerned;
kehottaa komissiota tekemään ehdotuksia verrannollisten vähittäistuotteiden jakelua ja järjestämistä koskevien sääntelyvaatimusten ja niitä koskevan tiedottamisen tehostamiseksi; on lisäksi sitä mieltä, että tällaisten ehdotusten pitää perustua rahoitusvälineiden markkinoista 21. huhtikuuta 2004 annetussa Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivissä 2004/39/EY EUVL L 145, 30.4.2004, s. 1.
Urges the Commission to present proposals to streamline regulatory requirements with respect to the distribution and organisation of comparable retail products and information thereon; is of the opinion further that such proposals should be based upon the principles laid down in Directive 2004/39/EC OJ L 145, 30.4.2004, p.1.
esitettyihin periaatteisiin, joita ovat esimerkiksi parasta sijoitusneuvontaa koskeva periaate tai "tunne asiakkaasi"-periaate;
of the European Parliament and of the Council of 21 April 2004 on markets in financial instruments such as those of "best advice" and "know your customer";
pahoittelee, että rajat ylittäville rahoituspalvelujen tarjoajille aiheutuu suuria kustannuksia ja he joutuvat kärsimään oikeudellisesta epävarmuudesta erilaisten määräysten ja kansallisten valvontaviranomaisten käytäntöjen takia; kehottaa Lamfalussy-komiteoita tehostamaan työtään EU:n normien yhtenäistämiseksi; puoltaa erityisesti sopimista ilmoitus- ja hyväksyntämenettelyissä käytettävistä yksinkertaisista ja käytännöllisistä yhtenäisistä lomakkeista;
Regrets that cross-border providers of financial services incur high costs and suffer from legal uncertainty as a result of differing legal provisions and practices of national supervisory authorities; calls on the Lamfalussy committees to step up their work establishing uniform EU standards; advocates, in particular, agreement on simple and practical standard forms for reporting and approval procedures;
etäpalveluja, ja sitä, miten tätä tilannetta voidaan parantaa;
is hindering the remote provision of services and how such a situation might be remedied;
tunnustaa rahoituspalvelujen väliportaan (asiamiesten ja välittäjien) suuren merkityksen rahoituspalvelujen välittämisessä kuluttajille ja pk-yrityksille muista jäsenvaltioista; kehottaa komissiota varmistamaan puitteet, jotka vahvistavat tätä toimialaa; toistaa, että tätä toimialaa säätelevän kehyksen on noudatettava "sama liiketoiminta, samat riskit, samat säännöt" -periaatetta ja vältettävä summittaisen "sama malli kaikille" -lähestymistavan soveltamista; korostaa, että välittäjiä koskevilla säännöksillä on varmistettava oikeusvarmuuden toteutuminen välittäjien ja asiamiesten osalta sekä kuluttajien suojeleminen esimerkiksi epäilyttäviltä myyntikäytännöiltä; korostaa lisäksi, että on annettava säännöksiä rahoituspalvelujen välittäjien koulutuksesta ja mainonnasta ja myyntineuvonnasta;
Recognises the great importance of financial service intermediaries (agents and brokers), in providing financial services from other Member States to consumers and SMEs; calls on the Commission to ensure a framework that will strengthen that industrial sector; reiterates that any framework for that sector must follow the principle 'same business, same risks, same rules', while avoiding an ill-adapted 'one-size-fits-all' approach; stresses that any provision for intermediaries must ensure legal certainty for agents and brokers, as well as the protection of consumers, for example from dubious sales practices; emphasises, furthermore, that rules should also be established for the training of financial services intermediaries and advertising and sales consultancies;
muistuttaa rahoitusalan koulutuksen merkityksestä täydennyksenä asianmukaiselle kuluttajansuojalle; kehottaa jäsenvaltioita ja sidosryhmiä toteuttamaan ja koordinoimaan toimia kansalaisten taloudellisen lukutaidon parantamiseksi – mukaan luettuna lapset, nuoret, työikäiset ja eläkeläiset – kuluttajien tukemiseksi ja kouluttamiseksi etsimään parempia, edullisempia ja asianmukaisempia tuotteita ja palveluja, kannustamaan kilpailua, laatua ja innovointia alalla, kehittämään taloudellisesti lukutaitoisia kuluttajajärjestöjä, jotka voivat tasapainottaa yritysten asemaa lainsäädännön valmisteluprosessissa; muistuttaa, että kansalaiset, jotka luottavat sijoittamiseen, voivat tarjota lisää likviditeettiä pääomamarkkinoille;
Recalls the importance of developing financial education as a complement to adequate consumer protection; calls on the Member States and all the stakeholders to take and coordinate measures to raise financial literacy among citizens – including children, young people, employees and retired people – with a view to empowering and educating consumers to seek better, cheaper and more appropriate products and services, enhance competition, quality and innovation within the industry, and build up financially literate consumer organisations able to counterbalance the role of business, in the process of preparing regulation; recalls that citizens who are confident investors can provide additional liquidity to capital markets;
muistuttaa, että verolainsäädännön erot muodostavat yhden suurimmista esteistä rahoitusalan sisämarkkinoille; muistuttaa jäsenvaltioita niiden erityisen suuresta vastuusta tässä asiassa;
Points out that differences in tax law constitute one of the greatest obstacles to the internal market for finance services; reminds the Member States of their great responsibility in this area;
tunnustaa – otettuaan opikseen tietyistä äskettäisistä vähittäispankkien kriiseistä (Northern Rock, IKB, Sachsen LB, Société Générale) – että pankkien korvausjärjestelmiä olisi uusittava pitkän aikavälin tavoitteiden ja valvontaviranomaisten antamien suuntaviivojen perusteella moraalisia riskejä koskevan ilmiön torjumiseksi entistä tehokkaammin ja huolellisten riskienhallintajärjestelmien aseman vahvistamiseksi;
Drawing lessons from certain recent cases of turmoil in the retail banking sector, such as the cases involving Northern Rock, IKB, Sachsen LB and Société Générale, recognises that remuneration systems in banks should be reshaped on the basis of long-term objectives and guidelines by supervisory authorities in order to combat more efficiently the moral hazard phenomenon and strengthen the role of prudent risk management systems;
painottaa voimakkaasti, että on tärkeää mahdollistaa luottolaitoksille sekä luottotietojen välittäjille syrjimätön rajat ylittävä pääsy luottotieto- ja petosrekistereihin; rohkaisee pankkeja käyttämään saatavilla olevia luottotietoja etenkin asiakkaiden liikkuvuuden edistämiseksi, mikä puolestaan vahvistaisi tervettä kilpailua; korostaa kuitenkin, että samalla on taattava kuluttajatietojen mahdollisimman laaja suojelu sekä kuluttajan oikeus tarkistaa ja tarvittaessa korjata henkilötietonsa;
Emphatically draws attention to the importance of enabling credit institutions and credit data agencies to have non-discriminatory cross-border access to credit data and fraud-data registers; encourages banks to use the information on credit data available, especially in order to facilitate client mobility, which would in turn encourage healthy competition; stresses, however, that, at the same time, optimal protection of consumer data must be guaranteed as well as consumers' right to inspect and, if necessary, correct their personal data;
kehottaa komissiota selkeyttämään niiden kuluttajaluottojen tarjoajien oikeudellista asemaa ja valvontakehystä, jotka eivät ole pankkeja, kuten sellaisten tarjoajien, jotka toimivat vain Internetissä tai tekstiviestien välityksellä;
Urges the Commission to clarify the legal status and supervisory framework of non-banking consumer credit providers such as those that are accessible only through the Internet and/or by text message;
korostaa, että luotettavat tiedot ovat tärkeitä, kun myönnetään pankkilainoja, joita pitäisi tarjota reilujen, avointen kriteerien perusteella;
Stresses the importance of reliable data for granting bank loans, which should be made available on the basis of fair, transparent criteria;
kehottaa komissiota tukemaan markkinoille pääsyä edistävää vakuutusalan yhteistyötä; kehottaa sitä pidentämään asetuksen (EY) N:o 358/2003 voimassaoloa yli vuoden 2010;
Urges the Commission to support cooperation in the insurance industry on promoting market access; calls on the Commission to extend Regulation (EC) No 358/2003 beyond 2010;
katsoo, että toisessa jäsenvaltiossa tapahtuvan toiminnan yhteydessä nimettävää veroedustajaa koskevan vaatimuksen poistamisen olisi oltava mahdollista vain siinä tapauksessa, että on olemassa oikeuskehys, jossa määritellään rajat ylittäviä toimia koskevat valvontavaltuudet ja vastuut;
Considers that abolishing the requirement to appoint a fiscal representative when taking up activities in another Member State should take place only once the legal framework defining supervisory competences and responsibilities of cross-border operations is in place;
tukee komissiota sen pyrkimyksessä tutkia kaikkien kansallisten, yleistä etua koskevien pakollisten säännösten yhdenmukaisuus yhteisön oikeuden kanssa;
Supports the Commission in its endeavours to scrutinise all national legally binding provisions of general interest for their compliance with Community law;
kehottaa komissiota jatkamaan työtä eurooppalaisia keskinäisiä yhtiöitä koskevan säädöksen valmistelemiseksi käynnistämällä toteutettavuustutkimuksen kyseistä lainsäädäntöhanketta varten;
Calls on the Commission to resume its work on a statute for a European mutual society by initiating a feasibility study for that legislative project;
Kuluttajien luottamuksen vahvistaminen ja kuluttajien mahdollisuuksien lisääminen
Enhancing consumer confidence and empowering consumers
korostaa, että samalla, kun vähittäisrahoituspalveluja koskevan yhteisön lainsäädännön on aina pyrittävä takaamaan paras mahdollinen kuluttajansuoja, kaikkien markkinaosapuolten – mukaan lukien kuluttajat ja sijoittajat – on oltava tietoisia rahoitusmarkkinoiden perusperiaatteesta, jonka mukaan kaikkiin korkeampiin tuottomahdollisuuksiin liittyy suurempi riski, ja että riski on olennainen osa kaikkia toimivia rahoitusmarkkinoita; korostaa lisäksi, että korkeatasoisen kuluttajansuojan ja moitteettomasti toimivien sisämarkkinamekanismien välille olisi pyrittävä löytämään oikea tasapaino; katsoo, että komission olisi edistettävä rahoitustietoutta levittäviä kansallisia aloitteita, joilla pyritään tarkkaan tietämykseen riskin ja tuoton suhteista sekä rahoitusvälineiden erityisluonteesta;
Emphasises that, while calling for Community law on retail financial services, always to aim for very high standards of consumer protection, all market operators - including consumers and investors - need to be fully aware of the basic financial market principle that any opportunity for a higher return is reflected by a higher risk, and that risk is an indispensable element of any functioning financial market; stresses, further, that a good compromise between a high level of consumer protection and flawlessly functioning internal market mechanisms should be sought; takes the view that the Commission should encourage national initiatives which impart an understanding of finance, in order to ensure an accurate grasp of the 'risk-return' principle and the specific characteristics of financial instruments;
myöntää, että vaikka vähittäisrahoituspalvelujen kysyntä on nykypäivänä pääasiassa kotimaista, Internetin ja verkkopankin käytöstä on tullut keskeinen väline kuluttajille, kun nämä suorittavat rajat ylittäviä vähittäisrahoitustoimintoja; pyytää siksi kaikkia mukana olevia osapuolia tukemaan sähköisten palvelujen kehittämistä ja varmistamaan samalla sähköisen viestinnän turvallisuuden erityisesti kuluttajien hyväksi;
Recognises that although retail financial demand today is primarily domestic, Internet and e-banking have become key instruments for consumers wishing to undertake cross-border retail financial activities; calls, therefore, upon all stakeholders to promote the development of such services, while ensuring, at the same time, the security of electronic correspondence, particularly in relation to consumers;
korostaa kuitenkin, ettei pidä unohtaa kuluttajia, joilla ei ole mahdollisuutta käyttää Internetiä ja verkkopankkia tai joilla on vaikeuksia niiden käytössä esimerkiksi ikänsä takia;
Stresses, however, that consumers who do not have access to these technologies or who find them difficult to use, for example because of their age, should not be forgotten;
on sitä mieltä, ettei rahoituspalveluja koskevan lainsäädännön yksinkertaistaminen ja kuluttajien liikkuvuuden esteiden poistaminen saa johtaa kuluttajansuojan tason laskuun jäsenvaltioissa;
Is of the opinion that the simplification of financial service regulations and the dismantling of barriers to customer mobility should not lead to lower standards of consumer protection in the Member States;
palauttaa mieleen 11. heinäkuuta 2007 hyväksymänsä päätöslauselman ja erityisesti siihen sisältyvän suosituksen luoda Euroopan unionin talousarvioon "budjettikohta, josta kuluttaja- ja pk-yrityksistä koostuvien järjestöjen rahoitusmarkkina-asiantuntijapalvelut rahoitettaisiin";
Recalls its resolution of 11 July 2007, in particular the recommendation contained therein for the creation of a European budget line to finance financial market expertise in consumer and SME organisations;
katsoo, että kuluttajien, jotka haluavat vaihtaa rahoituspalvelujensa tarjoajaa, on voitava tehdä se milloin tahansa ja että tähän liittyvien oikeudellisten esteiden ja kustannusten on pysyttävä mahdollisimman pieninä ja että palvelujen tarjoajien vaihtoa koskevat sopimuslausekkeet on laadittava selkeällä ja helposti ymmärrettävällä kielellä ja ne on nimenomaisesti saatettava kuluttajien tietoon;
Agrees that consumers who wish to change financial service provider must be free to do so at any time, subject only to minimum legal barriers and costs, and that contract clauses governing such a change of provider must be drafted in transparent, easily comprehensible language and be explicitly brought to the attention of consumers;
kannattaa komission aloitteita lisätä rahoitusalan tuntemusta ja on selvillä siitä, että sen toteuttamiseen tarvitaan tiedotusta, mutta samalla kuitenkin toteaa jännitteen liiallisen tietomäärän välttämisen ja kuluttajille tarjottavan riittävän tiedon välillä; suosii laatua määrän sijasta; kehottaa komissiota sen vuoksi pyytämään, että kuluttajajärjestöt määrittävät, millainen tieto on kuluttajan näkökulmasta olennaista asianmukaisen valinnan tekemiseksi; korostaa, että tiedotus ja neuvonta olisi erotettava selkeästi toisistaan;
Supports the Commission's initiatives to raise the level of financial literacy and realises the need for information to do so, but, at the same time, recognises the tension between preventing information overload and providing consumers with sufficient information; favours quality over quantity; calls on the Commission, therefore, to invite consumer organisations to determine which information they deem to be essential to allow consumers to make appropriate choices; underlines that a clear distinction should be drawn between information and advice;
korostaa, että kuluttajat tarvitsevat sekä luottamusta että asianmukaista tietoa, jotta he osaisivat tehdä oikeita ratkaisuja valitessaan rahoitustuotetta; korostaa lisäksi, että tarvitaan koordinoituja toimia sekä kansallisella että Euroopan unionin tasolla rahoitusalan tuntemuksen lisäämiseksi kaikissa jäsenvaltioissa;
Emphasises that consumers need confidence and proper knowledge to select the right financial product; emphasises, further, that coordinated efforts at national and European level are therefore needed to improve levels of financial literacy in all Member States;
vaatii, että kuluttajilla olisi oltava mahdollisuus käyttää tuomioistuinten ulkopuolisia vaihtoehtoisia riidanratkaisuvälineitä (ADR) ratkaistakseen vähittäisrahoituspalveluita koskevia riita-asioita sekä kansallisella että rajat ylittävällä tasolla; pyytää komissiota tukemaan vaihtoehtoista riidanratkaisua koskevia parhaita toimintatapoja;
Requests that consumers should have access to out-of-court alternative dispute resolution (ADR) mechanisms to resolve disputes on retail financial services issues both at national and cross-border level; calls on the Commission to promote best-practices for ADR;
pyytää jäsenvaltioita tukemaan kuluttajien tietämystä ja tuntemusta rahoituspalvelualan riitojenratkaisuverkostosta FIN-NETistä; korostaa, että FIN-NETin on oltava keskeinen väline kaikissa jäsenvaltioissa, kun koordinoidaan oikeussuojaa ja vaihtoehtoisia riitojenratkaisuvälineitä koskevaa julkista tiedotusta, erityisesti rajat ylittävien rahoituspalvelujen yhteydessä;
Calls on Member States to promote consumer awareness and knowledge of the financial dispute resolution network of national out-of-court complaint schemes in the European Economic Area countries (FIN-NET); underlines that FIN-NET should play a key role in coordinating public information in all Member States on access to redress and ADR mechanisms, particularly in relation to cross-border financial services;