natgillin/translations-raw huggingface dataset:
pyytää komissiota selkeyttämään ja yhdenmukaistamaan välittäjien oikeuksia ja velvollisuuksia "sama liiketoiminta, samat riskit, samat säännöt" -periaatteen mukaisesti, sillä ongelmia esiintyy usein rahoituspalvelusopimusten myynnissä, hallinnoinnissa ja täytäntöönpanossa; huomauttaa, että eriyttämätön "sama malli kaikille" -lähestymistapa vähentäisi tuotevalikoimaa; kiinnittää komission huomiota eroon toisaalta sellaisten tietojen, joiden on oltava selkeitä, täsmällisiä, ymmärrettäviä ja ilmaisia, sekä toisaalta asiakkaalle räätälöityjen neuvontapalvelujen välillä;
Requests the Commission to clarify and harmonise the responsibilities and liabilities of credit intermediaries following the principle 'same business, same risks, same rules', since problems often arise in the sale, administration and enforcement of financial services agreements; points out that an undifferentiated 'one-size-fits-all' approach would adversely affect product diversity; draws the Commission's attention to the difference between information, which has to be clear, concise, readable and cost-free on the one hand, and tailor-made client advisory services on the other;
Pankkien välinen yhteistyö
Cooperation among banks
pitää myönteisenä sitä, että komissio tutkii lisää pankkien välistä yhteistyötä arvioidakseen, onko kyseisestä yhteistyöstä taloudellista hyötyä ja hyötyvätkö kuluttajat siitä ja voisiko se johtaa kilpailun rajoittamiseen; korostaa kuitenkin, että pankkien välisestä yhteistyöstä – esimerkiksi hajautetuissa verkostoissa toimivat luottolaitokset – voi koitua taloudellisia etuja ja aiheutua hyötyä kuluttajille ja että siksi tarvitaan huolellista analyysia ja puolueetonta lähestymistapaa;
Welcomes the Commission's further examination of the cooperation among banks in order to assess where such cooperation could result in economic and consumer benefits and whether it could lead to a restriction of competition; underlines, however, that cooperation among banks, for example credit institutions operating in decentralised networks, can result in benefits for the economy and consumers and that, therefore, a careful analysis and an unbiased approach are necessary;
katsoo, että säästö- ja osuuspankkien sekä muiden luottolaitosten osuus on merkittävä paikallistalouden rahoittamisessa ja alueiden omien mahdollisuuksien kehittämisessä ja että ne parantavat kaikkien kuluttajien mahdollisuuksia saada rahoituspalveluja; korostaa, että monipuoliset pankkimarkkinat ja palveluntarjoajien moninaisuus ovat edellytys EU:n pankkimarkkinoiden kilpailulle, jos huolehditaan siitä, ettei kilpailu vääristy ja että markkinoiden kaikille toimijoille taataan yhtäläiset toimintaedellytykset "sama liiketoiminta, samat riskit, samat säännöt" -periaatteen mukaisesti;
Is of the opinion that savings and cooperative banks, as well as other credit institutions, contribute substantially to the financing of the local economy and the development of the endogenous potential of regions and facilitate access to financial services for all consumers; stresses that the pluralism of the banking markets and the diversity of providers are pre-conditions for competition throughout the EU banking market provided that there is no distortion of competition and a level playing field is guaranteed for all market participants on the principle, 'same business, same risks, same rules';
katsoo, että syrjimätön yhteistyö sellaisten riippumattomien luottolaitosten välillä, jotka kilpailevat edelleen keskenään, on tehokkaampaa ja takaa loppukäyttäjille palvelujen paremman yhteensopivuuden ja laajemman valikoiman sekä voi edistää alan toimintaa ja edellä mainittujen tavoitteiden saavuttamista;
Maintains that non-discriminatory cooperation between independent credit entities, which, as they are still competing with each other, is more efficient and ensures greater interoperability and variety of services to the end consumers, can help the sector to function and contribute to achieving the above objectives;
uskoo Euroopan yhtenäisen maksualueen (SEPA) ja maksupalveludirektiivin tuovan ratkaisuja alan tutkinnassa havaittuun markkinoiden hajanaisuuteen ja kilpailun puuttumiseen maksujen perusrakenteiden alalla; muistuttaa, että SEPAn ensimmäinen vaihe alkoi 28. tammikuuta 2008, ja se edellyttää yhtenäisiä selvitystoimintajärjestelmiä, jotka noudattavat toiminnassaan samoja sääntöjä ja teknisiä standardeja; korostaa, että SEPAn osallistumisehtojen on oltava tasapuolisia ja avoimia ja että sen hallinnon pitäisi ottaa huomioon kaikki järjestelmän sidosryhmät, ei ainoastaan rahoituslaitoksia; muistuttaa lisäksi, että maksupalveludirektiivissä säädetään, että maksujärjestelmiin pääsyä ei tule estää enempää kuin on tarpeen riskeiltä suojautumiseksi sekä taloudellisen ja operatiivisen vakauden suojaamiseksi; huomauttaa, että yhteisöjen politiikan puolueettomuutta koskevan periaatteen mukaisesti yhtäkään maksutapaa ei pitäisi suosia ja että eri maksujärjestelmien käyttöön liittyvät kulut pitäisi ilmoittaa niin avoimesti, että kuluttajat voivat valita maksutavan täysin tietoisina tosiseikoista;
Is confident that the SEPA and the Payment Services Directive should provide solutions for the fragmentation and lack of competition identified by the sector inquiry concerning payment infrastructures; recalls that the first phase of the SEPA entered into force on 28 January 2008 and requires integrated clearing and settlement platforms, operating on the basis of the same rules and technical standards; emphasises that the access criteria to SEPA should be fair and transparent, and that governance should take into account all stakeholders in the system, not just financial institutions; recalls also that the Payment Services Directive provides that there should be no discrimination as regards access to payments systems other than that necessary to safeguard against risk and protect financial and operational stability; points out that under the principle of neutrality of Community policies, no single method of payment should be favoured over another, and the costs related to the use of the various payments systems should be transparent so that consumers can choose their method of payment in full knowledge of the facts;
kehottaa komissiota tutkimaan, vähentääkö maksupalveludirektiivin saattaminen osaksi kansallista lainsäädäntöä maksupalvelujen tarjoajien määrää ja sekä ryhtymään välittömästi toimiin, jos suuret palveluntarjoajat hankkivat monopoliaseman, joka voi vähentää kilpailua;
Calls on the Commission to investigate whether the transposition of the Payment Services Directive is reducing the number of providers of payment settlement services and to take immediate steps if major providers develop a monopoly position that might reduce competition;
toteaa, että komissio ja monet kansalliset kilpailuviranomaiset ovat todenneet useaan otteeseen, etteivät monenväliset toimitusmaksut (MIF) ole itsessään EY:n perustamissopimuksen 81 artiklan nojalla kiellettyjä; panee kuitenkin merkille, että komissio on äskettäin kiinnittänyt huomiota monenvälisiä toimitusmaksuja koskevan järjestelmän yhteensopivuuteen yhteisön kilpailulainsäädännön kanssa; suosittaa, että komissio antaa selkeitä suuntaviivoja ja ohjeita markkinoilla ilmenevien puutteiden korjaamiseksi; muistuttaa komissiota oikeusvarmuuden tärkeydestä markkinatoimijoille ja markkinoiden uusille tulokkaille niiden palvelujen kehittämisen ja uudistamisen kannalta;
Notes that the Commission and many national competition authorities have stated on numerous occasions that multilateral interchange fees (MIFs) are not prohibited per se under Article 81 of the EC Treaty; notes, nevertheless, that the Commission recently focused on the compatibility of a MIF system with Community competition law; recommends that the Commission propose clear guidelines and indications to correct market imperfections; reminds the Commission of the importance of legal certainty for market participants as well as new market entrants to develop and innovate their services;
uskoo olevan suurta tarvetta selkeyttää menettelyjä ja sääntöjä, joita sovelletaan maksukorttijärjestelmiä koskevien monenvälisten toimitusmaksujen hallinnassa sekä pankkiautomaatteja ja muita kuin maksukorttijärjestelmiä koskevien, pankkienvälisistä tapahtumista perittävien maksujen laskentamekanismissa; muistuttaa, että suoraveloitus- ja tilisiirtojärjestelmät, kuten SEPAn järjestelmät, tukevat palveluja, joita kaksi maksupalvelujen tarjoajaa tarjoaa ja kaksi kuluttajaa pyytää yhdessä, ja tuovat näin taloudellista hyötyä niin sanottujen verkkovaikutusten ansiosta; ehdottaa, että komissio asettaa ja ilmoittaa kaikille sidosryhmille kriteerit, joiden mukaisesti markkinatoimijat määrittelevät kaikkien monenvälisten toimitusmaksujen laskentamenetelmän, joka komission on otettava huomioon, taatakseen todella tasavertaisen toimintaympäristön ja kaikkien kilpailusääntöjen täytäntöönpanon;
Believes in a strong need for better clarification concerning the methodology and rules for the management of MIFs for card payments and for the mechanism to calculate interbanking fees for automated teller machines and non-card payments; recalls that direct debit and credit transfer schemes, such as those under the SEPA, support services that are jointly offered by two payment service providers and jointly requested by two consumers, creating economic benefits thanks to so-called network effects; suggests that the Commission establish and communicate to all stakeholders the criteria for the definition by market operators of a the methodology to be used to calculate all MIFs, to which the Commission should have regard in order to ensure a real level playing field and the enforcement of all competition rules;
muistuttaa komissiolle, että on yhtä tärkeää keskittyä maksuihin ja hintoihin kuin pyrkiä lisäämään alan avoimuutta tiedottamalla kuluttajille maksutuotteiden ja -palvelujen ominaisuuksista sekä heidän oikeuksistaan ja velvollisuuksistaan käyttäjinä, jotta lisätään kilpailua markkinoilla;
Reminds the Commission that it is as important to focus on fees and prices, as it is to achieve greater transparency of the industry in communicating to consumers the characteristics of payment products and services and their rights and obligations as users, thus stimulating more competition in the market;
kehottaa puhemiestä välittämään tämän päätöslauselman neuvostolle, komissiolle, Euroopan keskuspankille sekä Euroopan pankkivalvontaviranomaisten komitealle.
Instructs its President to forward this resolution to the Council, the Commission, the European Central Bank and the Committee of European Banking Supervisors.
Euroopan parlamentin päätöslauselma 5. kesäkuuta 2008 vähittäisrahoituspalveluja yhtenäismarkkinoilla koskevasta vihreästä kirjasta ( 2007/2287(INI) )
European Parliament resolution of 5 June 2008 on the Green Paper on retail financial services in the single market ( 2007/2287(INI) )
ottaa huomioon komission vihreän kirjan vähittäisrahoituspalveluista yhtenäismarkkinoilla ( KOM(2007)0226 ),
having regard to the Commission Green Paper on Retail Financial Services in the Single Market ( COM(2007)0226 ),
ottaa huomioon komission tiedonannon asetuksen (EY) N:o 1/2003 17 artiklaan perustuvasta vähittäispankkitoiminnan alaa koskevasta tutkinnasta (loppuraportti) ( KOM(2007)0033 ),
having regard to the Commission Communication on the Sector Inquiry under Article 17 of Regulation (EC) No 1/2003 on retail banking (Final Report) ( COM(2007)0033 ),
ottaa huomioon komission tiedonannon asetuksen (EY) N:o 1/2003 17 artiklaan perustuvasta yritysvakuutusten alaa koskevasta tutkinnasta (loppukertomus) ( KOM(2007)0556 ),
having regard to the Commission Communication on the Sector Inquiry under Article 17 of Regulation (EC) No 1/2003 on business insurance (Final Report) ( COM(2007)0556 ),
ottaa huomioon komission tiedonannon "2000-luvun Euroopan yhtenäismarkkinat" ( KOM(2007)0724 ) ja erityisesti siihen liitetyn sisäisen valmisteluasiakirjan aloitteista vähittäisrahoituspalveluiden alalla ( SEK(2007)1520 ),
having regard to the Commission Communication on A single market for 21st century Europe ( COM(2007)0724 ), and, in particular, the accompanying working document by Commission staff on Initiatives in the area of retail financial services ( SEC(2007)1520 ),
ottaa huomioon toisessa käsittelyssä 16. tammikuuta 2008 vahvistamansa kannan Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin antamiseksi kulutusluottosopimuksista ja neuvoston direktiivin 87/102/ETY kumoamisesta Hyväksytyt tekstit, P6_TA(2008)0011 .
having regard to its position at second reading of 16 January 2008 on the common position adopted by the Council with a view to the adoption of a directive of the European Parliament and of the Council on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87/102/EEC Texts adopted, P6_TA(2008)0011 .
ottaa huomioon 12. joulukuuta 2007 antamansa päätöslauselman Euroopan sopimusoikeudesta Hyväksytyt tekstit, P6_TA(2007)0615 .
having regard to its resolution of 12 December 2007 on European contract law Texts adopted, P6_TA(2007)0615 .
ottaa huomioon talous- ja raha-asioiden valiokunnan mietinnön sekä sisämarkkina- ja kuluttajansuojavaliokunnan lausunnon ( A6-0187/2008 ),
having regard to the report of the Committee on Economic and Monetary Affairs and the opinion of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection ( A6-0187/2008 ),
katsoo, että kansalaisten hyväksyntä Euroopan yhdentymiselle riippuu sen heille tuomista konkreettisista eduista; katsoo, että tämän vuoksi kaikkien kansalaisten on voitava nauttia sisämarkkinoiden eduista tasapuolisesti,
whereas citizens" assent to European integration depends on the tangible benefits that they derive from it; whereas all citizens must therefore share fairly the benefits of the internal market,
ottaa huomioon, että vähittäispankkitoiminta on ratkaisevan tärkeässä asemassa rahapolitiikan ehtojen siirtämisessä markkinoille, erityisesti kuluttajille ja pk-yrityksille,
whereas retail banking plays a decisive role in the proper transmission of monetary policy conditions to the market, in particular to consumers and small and medium-sized businesses (SMEs),
katsoo, että Lissabonin sopimuksen mukaan eurooppalainen järjestysmalli on kestävä sosiaalinen markkinatalous,
whereas under the Treaty of Lisbon, the European economic model is a sustainable social market economy,
katsoo, että suuremmille yrityksille suunnattujen rahoituspalvelujen sisämarkkinoiden yhdentyminen on edennyt viime vuosina ilahduttavan vauhdikkaasti, kun taas kuluttajien ja pk-yritysten rahoituspalvelujen yhtenäismarkkinoissa on vielä kehittämisen varaa,
whereas in recent years the integration of the internal market in financial services has made encouragingly rapid progress as regards large businesses, but the internal market in financial services for consumers and SMEs still has room for improvement,
suhtautuu myönteisesti vihreään kirjaan, joka kattaa pankki-, vakuutus- ja eläketuotteet, sekä sen tavoitteisiin, nimittäin suuremman valinnanvaran ja alhaisempien hintojen kuluttajille tuottamiin konkreettisiin etuihin, kuluttajien luottamuksen vahvistamiseen sekä heidän mahdollisuuksiensa parantamiseen;
Welcomes the Green Paper, which covers banking, insurance and pension products, and its aims to deliver tangible benefits for consumers by securing greater choice and lower prices, enhancing their confidence and empowering them;
toteaa, että kuluttajien lisäksi myös pk-yritykset käyttävät vähemmän rajat ylittäviä rahoituspalveluja; korostaa tarvetta saattaa rahoituspalvelujen sisämarkkinoiden edut myös pk-yritysten saataville; huomauttaa kuitenkin, että tämä ei tarkoita kuluttajansuojalainsäädännön laajentamista koskemaan pk-yrityksiä; tähdentää lisäksi, että kattavaan vähittäismyynnin strategiaan sisältyy lukuisia eri toimia, joista kuluttajansuojalainsäädäntö on vain yksi osa-alue;
Notes that not only consumers but also SMEs are less inclined to take up cross-border financial services; underlines the need to ensure that the advantages of the internal market for financial services also benefit small businesses; points out, however, that this does not imply extending consumer protection law to SMEs; underlines, furthermore, that a comprehensive retail strategy includes a wide range of measures, consumer protection law being only one of the relevant areas;
arvioi, että etenkin kysyntäpuolella rahoituspalvelujen tuottaminen kuluttajille ja pk-yrityksille jää kieli- ja kulttuuritekijöiden sekä henkilökohtaisen kanssakäynnin suosimisen takia suurelta osin paikalliseksi toiminnaksi; tunnustaa samalla vähittäismarkkinoiden tarjontapuolen avaamisen tarjoamat mahdollisuudet; kannustaa siksi kuluttajia ja pk-yrityksiä käyttämään hyväkseen rajat ylittävien rahoituspalveluiden tarjoamat kilpailua ja tarjontaa koskevat edut;
Considers that, especially on the demand side, the provision of financial services to consumers and SMEs is, to a large extent, local, due to linguistic and cultural factors and people's preference for personal contact; recognises, at the same time, the opportunities presented by facilitating retail market access on the supply side; encourages consumers and SMEs, therefore, to take advantage of the gains in competition and supply that cross-border financial services can offer;
korostaa, että kuluttajille suunnattujen rahoituspalvelujen sisämarkkinat voidaan luoda ainoastaan sellaisten toimenpiteiden avulla, jotka tarjoavat turvalliset olosuhteet tasapainoisesti sekä kysyntä- että tarjontapuolelle, mukaan luettuna korvausehdot; pitää ratkaisevan tärkeänä, että tällaiset toimet toteutetaan siten, että avataan tietä uusille tuotteille, palveluille ja markkinatoimijoille;
Emphasises that the internal market for retail financial services can be created only by measures that provide a secure environment for both the demand and the supply side, including as regards the conditions for redress; considers it crucial that such measures should open the way for new products, services and market actors;
korostaa, että on tutkittava ja määriteltävä puitteet ja kansalliset valtuudet kansallisten valvontaviranomaisten väliselle yhteistyölle käytännön ratkaisujen löytämiseksi rajat ylittävien vähittäisrahoitusta tarjoavien ryhmittymien valvonnalle lyhyessä ajassa; suhtautuu myönteisesti valvontakollegioihin, jotka käsittelevät usealla oikeudenkäyttöalueella toimivia finanssiryhmittymiä;
Emphasises the need to examine and define a framework and national mandates for cooperation among national supervisory authorities to provide practical solutions for supervision of cross-border retail financial groups within a short time frame; favours colleges of supervisors dealing with multi-jurisdictional financial conglomerates;
tukee komissiota sen lähestymistavan noudattamisessa, että aloitteisiin ryhdytään ainoastaan silloin, kun perusteellisen kustannus-hyötyanalyysin avulla voidaan perustellusti osoittaa kuluttajille koituvat konkreettiset edut ja aloitteista on tehty kunnolliset vaikutustutkimukset; yhtyy näkemykseen, jonka mukaan rajat ylittävä toiminta on olennaista kilpailun lisäämiseksi, mikä yleensä parantaa valinnanmahdollisuuksia, alentaa kustannuksia ja varmistaa dynaamisemman kehityksen;
Supports the Commission in its aim only to pursue initiatives that demonstrably offer citizens tangible benefits, are soundly justified by thorough cost-benefit analyses and have been subject to well-conducted impact studies; agrees that cross-border activity is crucial to increase competition, which usually creates more choice, lower costs and more dynamic development;
muistuttaa, että kunnolliseen vaikutustutkimukseen on aina sisällyttävä myös yhtenä osatekijänä alkuperäisten markkinaolosuhteiden asianmukainen toteaminen; painottaa, että yhdentymisen ja tiettyjen markkinoiden kilpailun arviointiin sekä aloitteen vaikutusten selvittämiseen on yhden indikaattorin sijaan käytettävä mahdollisimman monipuolisia mittauksia; kehottaa komissiota ottamaan huomioon markkinatarjonnan hinnan ja laajuuden lisäksi myös palvelujen laadun sekä sosiaaliset ja kulttuuriset puitteet;
Points out that a well-conducted impact study must always include a component correctly ascertaining the original market conditions; emphasises that the integration and competitiveness of a market and the impact of an initiative should be assessed not by means of a single indicator alone but on the basis of the largest possible number of measurements; calls on the Commission to take account not only of the price and range of choice on offer but also of the quality of services and the social and cultural context;
toteaa, että tällä hetkellä käytettävissä olevista lainsäädännöllisistä lähestymistavoista kohdistettu täysimääräinen yhdenmukaistaminen, mikä tarkoittaa olennaisiksi katsottujen avaintekijöiden täydellistä yhdenmukaistamista, on sopivin menetelmä rajat ylittävän liiketoiminnan ja kuluttajansuojelun kehittämiseksi ja näin ollen vähittäismarkkinoiden yhdentämiseksi; katsoo, että niiltä osin kuin yhdenmukaistamista ei voida toteuttaa, olisi sovellettava eri kansallisten säännösten molemminpuolista tunnustamista;
Notes that of the legislative approaches currently available, targeted full harmonisation, which implies full harmonisation of those key elements that are deemed essential, is the appropriate approach for the development of cross-border business and consumer protection, and thus the integration of the retail market; considers that for those elements where harmonisation is not feasible, mutual recognition of different national rules should apply;
on tietoinen siitä, että ajatusta 28. järjestelmästä, kuten yhteinen viitekehys, on esitetty mahdolliseksi uudeksi lähestymistavaksi yhteisön sääntelyyn, jotta rajat ylittävät käyttäjät voivat hyödyntää yleiseurooppalaisia rahoitustuotteita, jotka tarjoavat yhtenäisen ja korkean kuluttajansuojan tason; kehottaa komissiota esittämään aikataulun perusteellisen selvityksen tekemiseksi siitä, onko 28. järjestelmä toteuttamiskelpoinen, onko sille kysyntää rahoituspalvelualan ja kuluttajien keskuudessa ja voisiko se tuottaa myönteisiä tuloksia; korostaa, että 28. järjestelmä ei missään tapauksessa saisi muodostua esteeksi uusille palveluille ja tuotteille;
Is aware that the notion of a 28th regime, such as the common frame of reference, has been raised as a possible new approach to European regulation, to enable cross-border users access to pan-European financial products with a uniformly high consumer protection standard; calls on the Commission to put forward a time-frame for a thorough investigation into whether a 28th regime may be feasible, in the event of demand on the part of the financial services industry or consumers, and in the event that it could produce positive results; stresses that, in any event, a 28th regime should form no obstacle to new services and products;
suhtautuu kriittisesti ajatukseen tuotteiden standardoimisesta lainsäädännön avulla, mikäli se haittaa tuotteiden monipuolistamisen tavoitetta; katsoo, että kilpailevien rahoitustuotteiden vertailtavuuden parantamiseksi on tarpeen edetä lainsäädännön, kuten tiedottamista ja toiminnan vakautta koskevien vaatimusten yhdenmukaistamisen tiellä;
Is critical regarding the idea of the standardisation of products by means of legislation, if this undermines the aim of greater product diversity; considers that in order to improve comparability of competing financial products, legal harmonisation, for example of information or prudential requirements, is the way forward;
katsoo, että rahoituspalvelualan itsesääntely voi joissakin tapauksissa osoittautua tarkoituksenmukaiseksi; korostaa, että etenkin näissä erityistapauksissa itsesääntelyä olisi edistettävä ja sen täytäntöönpanoa olisi seurattava huolellisesti; kehottaa rahoituspalvelualaa pyrkimään itsesääntelyn avulla mainitun vihreän kirjan tavoitteisiin ja siten vähentämään lainsäädännön tarvetta;
Considers that in some cases, self-regulation of the financial services industry can be effective; emphasises that, in particular in those specific cases, self-regulation should be encouraged and its implementation thoroughly monitored; calls on the financial services industry to work steadily towards the aims of the Green Paper by self-regulation and thus reduce the need for legislation;