natgillin/translations-raw huggingface dataset:
jos kuluttaja luopuu rahoitetusta tavarasta ennen kuin luoton kokonaismäärä on maksettu takaisin tai käyttää sitä luottosopimuksen ehtojen vastaisesti ja luotonantajalla tai saatavien uudella haltijalla on etuoikeus, omistusoikeus tai omistuksenpidätys rahoitettuun tavaraan, edellyttäen että kuluttajalle on tiedotettu kyseisestä etuoikeudesta, omistusoikeudesta tai omistuksenpidätyksestä ennen sopimuksen tekemistä.
where the consumer alienates the property financed before the total amount of credit is repaid or uses the property in a manner inconsistent with the conditions of the credit agreement, and where the creditor or the assignee of the creditor's rights has a preferential claim, right of possession or reservation of title on the property financed, provided that the consumer has been informed of the existence of such preferential claim, right of possession or reservation of title prior to the conclusion of the contract.
Luoton kokonaismäärän
Overrunning of the total amount of
maksut tai
charges or
huolehdittava, että toimintaa luotonantajana tai luotonvälittäjänä tarkastaa tai valvoo jokin
shall ensure that creditors
laitos tai viranomainen
regulated or supervised
Luotonvälittäjien velvollisuudet
Obligations of credit intermediaries
Jäsenvaltioiden on varmistettava, että luotonvälittäjä
Member States shall ensure that a credit intermediary:
ilmoittaa sekä mainoksissa että asiakkailleen tarkoitetuissa asiakirjoissa erityisesti sen,
indicates in advertising and documentation intended for
korvauksen suuruus on
the amount of the fee is
sovittu kirjallisesti luotonvälittäjän kanssa
agreed with the credit intermediary in writing
luotonvälittäjä ei saa korvausta luotonantajalta,
the credit intermediary does not receive a fee from the creditor,
luottosopimus, jonka yhteydessä luotonvälittäjä on toiminut välittäjänä, on todella tehty.
the credit agreement for which he has acted is actually concluded.
XI LUKU
Chapter XI
on huolehdittava siitä, että luotto- ja vakuussopimukset eivät poikkea kuluttajien ja
States shall ensure that credit agreements and surety agreements do not derogate, to the detriment of the consumer or guarantor, from the provisions of national law implementing or corresponding to this
jakamalla luottosopimus useammiksi sopimuksiksi
spreading the amount of the credit over several agreements
ei kierretä sillä
is not circumvented
Tämä direktiivi ei estä jäsenvaltioita pitämästä voimassa tai antamasta kuluttajia optimaalisesti suojaavia tehokkaampia säännöksiä niillä perustamissopimuksen nojalla olevien velvollisuuksien mukaisesti.
This Directive shall not prevent Member States from maintaining or adopting more far-reaching provisions for the best possible consumer protection in accordance with their Treaty obligations.
Tätä direktiiviä ei sovelleta luottosopimuksiin ja vakuussopimuksiin, jotka ovat voimassa kansallisten täytäntöönpanosäännösten
does not apply to credit agreements and surety agreements existing on the date the national implementing measures enter into
Jäsenvaltioiden on annettava ja julkaistava
Member States shall adopt and publish, no later
Kaksi vuotta tämän direktiivin voimaantulon jälkeen.
Two years after the entry into force of this Directive.
niiden on ilmoitettava tästä komissiolle viipymättä.
the laws, regulations and administrative provisions necessary to comply with this
Kumotaan direktiivi 87/102/ETY [... päivästä ...kuuta ...]
Directive 87/102/EEC is repealed with effect
Tämä direktiivi on osoitettu kaikille jäsenvaltioille.
is addressed to the Member States.
Perusyhtälö, joka osoittaa luoton nostoerien ja toisaalta lyhennysten ja maksujen vastaavuuden
The basic equation expressing the equivalence of drawdowns on the one hand and repayments and charges on the other
Perusyhtälö määrittelee todellisen vuosikoron ja osoittaa vuositasolla yhtäläisyyden yhtäältä luoton nostoerien summan nykyarvon ja toisaalta lyhennysten ja maksujen summan nykyarvon välillä.
The basic equation, which establishes the annual percentage rate of charge (APR), equates, on an annual basis, the total present value of drawdowns on the one hand and the total present value of repayments and payments of charges on the other hand, i.e.:
X on todellinen vuosikorko
X is the APR
m on viimeisen nostoerän järjestysnumero
m is the number of the last drawdown
k on nostoerän numero, joten 1 ≤ k ≤ m
k is the number of a drawdown, therefore 1 ≤ k ≤ m,
on nostoerän k määrä
is the amount of drawdown k,
on vuosina ja vuosien osina ilmaistu ensimmäisen lainaerän nostopäivän ja myöhempien lainaerien nostopäivien välinen aika – näin ollen t
is the interval, expressed in years and fractions of a year, between the date of the first drawdown and the date of each subsequent drawdown, therefore t
m" on viimeisen lyhennyksen tai maksun numero
m" is the number of the last repayment or payment of charges,
l on lyhennyksen tai maksun numero
l is the number of a repayment or payment of charges,
on lyhennyksen tai maksun määrä
is the amount of a repayment or payment of charges,
on vuosina ja vuosien osina ilmaistu ensimmäisen lainaerän nostopäivän ja kunkin lyhennyksen ja tai maksun päivämäärän välinen aika.
is the interval, expressed in years and fractions of a year, between the date of the first drawdown and the date of each repayment or payment of charges.
Eri sopimuspuolten eri ajankohtina maksamien määrien ei tarvitse olla samansuuruisia, eikä niitä tarvitse maksaa noudattaen samoja maksuvälejä.
The amounts paid by both parties at different times shall not necessarily be equal and shall not necessarily be paid at equal intervals.
Ensimmäinen päivämäärä on ensimmäisen lainaerän nostopäivä.
The starting date shall be that of the first drawdown.
Laskelmissa käytettävien päivämäärien välinen aika ilmaistaan vuosina ja vuosien osina.
Intervals between dates used in the calculations shall be expressed in years or in fractions of a year.
Vuodessa on 365 päivää, (karkausvuosina 366), 52 viikkoa tai 12 yhtä pitkää kuukautta.
A year is presumed to have 365 days (or 366 days for leap years), 52 weeks or 12 equal months.
Tällaisen kuukauden pituus on 30,41666 päivää, (ts. 365/12) olipa vuosi karkausvuosi tai ei.
An equal month is presumed to have 30.41666 days (i.e. 365/12) regardless of whether or not it is a leap year.
Laskelman tulokset ilmoitetaan yhden desimaalin tarkkuudella.
The result of the calculation shall be expressed with an accuracy of at least one decimal place.
Jos seuraava desimaali on 5 tai suurempi, sitä edeltävän desimaalin arvoon lisätään 1.
If the figure at the following decimal place is greater than or equal to 5, the figure at that particular decimal place shall be increased by one.
Yhtälö voidaan kirjoittaa toisin käyttämällä rahavirran käsitettä (A
The equation can be rewritten using a single sum and the concept of flows (A
on nykyarvoiksi muutettujen rahavirtojen saldo.
S being the present balance of flows.
Jos rahavirrat halutaan säilyttää tasapainossa, S:n arvo on nolla.
If the aim is to maintain the equivalence of flows, the value will be zero.
Jäsenvaltioiden on huolehdittava, että sovelletut ratkaisumenetelmät antavat tuloksen, joka vastaa
Member States shall provide that the methods of resolution applicable give a result equal to that of the examples presented in
Esimerkkejä todellisen vuosikoron laskemisesta
Examples of calculation of the annual percentage rate of charge
Ellei toisin mainita, kaikissa seuraavissa esimerkeissä oletetaan, että luotto nostetaan yhtenä, sen kokonaismäärää vastaavana eränä ja että luotto annetaan kuluttajan käyttöön heti, kun luottosopimus on tehty.
Unless otherwise stated, all examples assume a single drawdown of credit equal to the total amount of the credit and placed at the consumer's disposal as soon as the credit agreement is concluded.
Huomattakoon, että jos luottosopimus antaa kuluttajalle vapaan oikeuden päättää nostoeristä, esimerkeissä oletetaan, että koko lainasumma nostetaan kerralla ja välittömästi.
In this connection, it should be noted that if the credit agreement gives the consumer freedom of drawdown, the total amount of credit is deemed to be drawn down immediately and in full.
Tämän liitteen esimerkeissä mainitaan käytettävä menetelmä.
The examples in this Annex refer to the method that has been used.
Luoton kokonaismäärä (lainapääoma) on 6 000,00 euroa, ja luotto maksetaan takaisin neljänä 1 852,00 euron suuruisena vakiomääräisenä annuiteettieränä.
Total amount of credit (capital) of € 6 000.00, repayable in four equal annual instalments of € 1 852.00.
Ratkaistaan yhtälö
The equation becomes:
jolloin X = 9,00000 %, eli todellinen vuosikorko on 9,0 %.
giving X = 9.00000%, i.e. an APR of 9.0%.
Luoton kokonaismäärä (lainapääoma) on 6 000,00 euroa, ja luotto maksetaan takaisin 48:na 149,31 euron suuruisena vakiomääräisenä kuukausieränä.
Total amount of credit (capital) € 6 000.00, repayable in 48 equal monthly instalments of € 149.31.
jolloin X = 9,380593 %, eli todellinen vuosikorko on 9,4 %.
giving X = 9.380593%, i.e. an APR of 9.4%.
Esimerkki 3
Example 3
Luoton kokonaismäärä (lainapääoma) on 6 000,00 euroa, ja luotto maksetaan takaisin 48:na 149,31 euron suuruisena vakiomääräisenä kuukausieränä.
Total amount of credit (capital) of € 6 000.00, repayable in 48 equal monthly instalments of € 149.31.
Käsittelykulut 60,00 euroa maksetaan sopimuksen tekemisen yhteydessä.
Administrative charges of € 60.00 are payable on conclusion of the contract.
jolloin X = 9,954966 %, eli todellinen vuosikorko on 10 %.
giving X = 9.954966%, i.e. an APR of 10%.
Esimerkki 4
Example 4
Käsittelykulut 60,00 euroa maksetaan tasaisesti kuukausierien yhteydessä.
Administrative charges of € 60.00 are spread over the repayments.
Kuukausierä on tällöin (149,31 euroa + (60 euroa / 48)) = 150,56 euroa.
The monthly instalment is therefore (€ 149.31 + (€ 60/48)) = € 150.56.
jolloin X = 9,856689 %, eli todellinen vuosikorko on 9,9 %.
giving X = 9.856689%, i.e. an APR of 9.9%.
Esimerkki 5
Example 5
Kuukausierä on näin ollen 152,31 euroa.
The instalment is therefore €152.31.
jolloin X = 11,1070115 %, eli todellinen vuosikorko on 11,1 %.
giving X = 11.1070115%, i.e. an APR of 11.1%.
Esimerkki 6
Example 6
Kuukausierä on näin ollen 118,02 euroa ja viimeinen maksuerä 1 918,02 euroa.
The instalment is therefore € 118.02, and the final payment will amount to € 1 918.02.
jolloin X = 9,381567 %, eli todellinen vuosikorko on 9,4 %.
giving X = 9.381567%, i.e. an APR of 9.4%.
Esimerkki 7
Example 7
Jälkimmäinen osa on suuruudeltaan 60 prosenttia ensiksi mainitusta.
The second-period instalment corresponds to 60% of the first-period instalment.
Kuukausierät ovat 186,36 euroa ja 111,82 euroa.
The respective monthly instalments are € 186.36 and € 111.82.
jolloin X = 10,04089 %, eli todellinen vuosikorko on 10,0 %.
giving X = 10.04089%, i.e. an APR of 10.0%.
Esimerkki 8
Example 8
Kuukausierät ovat 112,15 euroa ja 186,91 euroa.ß
The respective monthly instalments are € 112.15 and € 186.91.
jolloin X= 9,888383 %, eli todellinen vuosikorko on 9,9 %.
giving X = 9.888383%, i.e. an APR of 9.9%.
Esimerkki 9
Example 9
Luoton kokonaismäärä (tavaran hankintahinta) on 500,00 euroa, ja luotto maksetaan takaisin kolmena vakiomääräisenä eränä, jotka perustuvat 18 prosentin (nimelliseen) luoton korkoon T. Käsittelykulut 30,00 euroa maksetaan tasaisesti kuukausierien yhteydessä.
Credit agreement for a total amount of credit (price of goods) of € 500.00, repayable in three equal monthly instalments calculated by applying the borrowing rate T of 18% (nominal rate), plus administrative charges of € 30.00 spread over the payments.
Kuukausierä on tällöin 171,69 euroa + kulut 10,00 euroa eli 181,69 euroa.
The monthly instalment is therefore € 171.69 + € 10.00 charges = € 181.69.
jolloin X = 68,474596 %, eli todellinen vuosikorko on 68,5 %.
giving X = 68.474596%, i.e. an APR of 68.5%.
Esimerkissä kuvattu on luonteenomaista käytännöille, joita eräät asiakasluottoihin erikoistuneet laitokset edelleen harjoittavat.
This example typifies practices still used by certain specialist "vendor-credit" establishments.
Esimerkki 10
Example 10
Luoton kokonaismäärä (lainapääoma) on 1 000 euroa, ja takaisinmaksuvaihtoehtoja on kaksi: vuoden kuluttua maksetaan 700,00 euroa ja kahden vuoden kuluttua 500,00 euroa tai vuoden kuluttua 500,00 euroa ja kahden vuoden kuluttua 700,00 euroa.
Credit agreement for a total amount of credit (capital) of € 1 000, repayable in two instalments of either € 700.00 after one year and € 500.00 after two years, or € 500.00 after one year and € 700.00 after two years
jolloin X = 13,898663 %, eli todellinen vuosikorko on 13,9 %.
giving X = 13.898663%, i.e. an APR of 13,9%.
jolloin X = 12,321446 %, eli todellinen vuosikorko on 12,3 %.
giving X = 12.321446%, i.e. an APR of 12.3%.
Esimerkistä käy ilmi, että todellinen vuosikorko riippuu maksuajasta ja ettei luoton kokonaiskustannusten ilmoittaminen esitiedoissa tai luottosopimuksessa tuo kuluttajalle lisähyötyä.
This example shows that the annual percentage rate of charge depends on the payment periods and that stating the total cost of the credit in the prior information or in the credit agreement is of no benefit to the consumer.
Vaikka luoton kokonaiskustannukset ovat kummassakin tapauksessa 200 euroa, todellisen vuosikoron arvo ei ole sama (arvo riippuu takaisinmaksun nopeudesta).
Despite the total cost of credit being € 200 in both cases, there are two different APRs (depending on the speed of repayment).
Esimerkki 11
Example 11
jolloin X = 9,459052 %, eli todellinen vuosikorko on 9,5 %.
giving X = 9.459052%, i.e. an APR of 9.5%.
Jos takaisinmaksua aikaistetaan, tilanne on seuraava:
In the event of early repayment, the equations become:
Yhden vuoden kuluttua:
After one year:
jossa 6540 on korot sisältävä lainasaldo ennen lyhennystaulukon mukaisen ensimmäisen maksuerän maksamista.
where 6540 is the sum due, including interest, before payment of the first scheduled payment according to the amortisation table,
Tällöin X = 10,101010 %, eli todellinen vuosikorko on 10,1%.
giving X = 10.101010%, i.e. an APR of 10.1%.
Kahden vuoden kuluttua:
After two years:
jossa 5109,91 on korot sisältävä lainasaldo ennen lyhennystaulukon mukaisen toisen maksuerän maksamista.
where 5109.91 is the sum due, including interest, before payment of the second scheduled payment according to the amortisation table,
Tällöin X = 9,640069 %, eli todellinen vuosikorko on 9,6 %,
giving X = 9.640069%, i.e. an APR of 9.6%.
Kolmen vuoden kuluttua:
After three years:
jossa 3551,11 on korot sisältävä lainasaldo ennen lyhennystaulukon mukaisen kolmannen maksuerän maksamista.
where 3551.11 is the sum due, including interest, before payment of the third scheduled payment according to the amortisation table,
Tällöin X = 9,505315 %, eli todellinen vuosikorko on 9,5 %.
giving X = 9.505315%, i.e. an APR of 9.5%
Esimerkki osoittaa, kuinka arvioitu todellinen vuosikorko pienenee ajan myötä – erityisesti silloin, kun luoton kulut maksetaan sopimuksen tekemisen
This shows how the provisional APR decreases in the course of time, especially where charges are payable on conclusion of the
Esimerkki 12
Example 12
jolloin X = 9,9954957 %, eli todellinen vuosikorko on 10 %.
giving X = 9.9954957%, i.e. an APR of 10%.
Jos takaisinmaksua kuitenkin aikaistetaan, tilanne on seuraava:
However, in the case of early repayment, this becomes:
jossa 4844,64 on korot sisältävä lainasaldo ennen lyhennystaulukon mukaisen 12. maksuerän maksamista.
where 4844.64 is the sum due, including interest, before payment of the 12th scheduled payment according to the amortisation table,
Tällöin X=10,655907 %, todellinen vuosikorko on 10,7 %.
giving X=10.655907%, i.e. an APR of 10.7%.
jossa 3417,58 on korot sisältävä lainasaldo ennen lyhennystaulukon mukaisen 24. maksuerän maksamista.
where 3417.58 is the sum due, including interest, before payment of the 24th monthly instalment according to the amortisation table,
Tällöin X = 10,136089 %, eli todellinen vuosikorko on 10,1 %.
giving X = 10.136089%, i.e. an APR of 10.1%.
jossa 1856,66 on korot sisältävä lainasaldo ennen lyhennystaulukon mukaisen 36. maksuerän maksamista.
where 1856.66 is the sum due, including interest, before payment of the 36th monthly instalment according to the amortisation table,
Tällöin X = 9,991921 %, eli todellinen vuosikorko on 10 %.
giving X = 9.991921%, i.e. an APR of 10%.
Esimerkki 13
Example 13
Oletetaan, että luotto on vaihtuvakorkoinen ja että toisen annuiteetin jälkeen (nimellinen) luoton korko on noussut 9,0 prosentista 10,0 prosenttiin.
Let us now assume that the borrowing rate (nominal rate) is variable and increases from 9.00% to 10.00% after the second annual instalment.
Annuiteetti on nyt 1 877,17 euroa.
This results in a new annual instalment of € 1 877.17.
Todellisen vuosikoron laskemista varten oletetaan, että luoton korko ja muut maksut pysyvät luottosopimuksen loppuun saakka samansuuruisina kuin alussa.
Remember that, in calculating the APR, it is normally assumed that the borrowing rate and other costs remain fixed at the initial level and apply until the end of the credit agreement.
Todellinen vuosikorko on esimerkin 1 mukaisesti 9 prosenttia.
In that case (example 1), the APR will be 9%.
Kun korko muuttuu, kuluttajalle on ilmoitettava uusi todellinen vuosikorko, jota laskettaessa oletetaan, että luottosopimus pysyy voimassa sovitun jakson loppuun ja että luotonantaja ja kuluttaja täyttävät velvollisuutensa sovittuja määräaikoja ja päivämääriä noudattaen.
In the event of any change to the rate, the new APR must be communicated and calculated on the assumption that the credit agreement will remain in force for the rest of the agreed duration, and that the creditor and consumer will fulfil their obligations under the terms and by the dates agreed.
jolloin X = 9,741569, eli todellinen vuosikorko on 9,7 %.
giving X = 9.741569, i.e. an APR of 9.7%.
Esimerkki 14
Example 14
Oletetaan, että (nimellinen) luoton korko on vaihtuva ja että se nousee 10 prosenttiin 17:nnen maksuerän jälkeen.
Let us now assume that the borrowing rate (nominal) is variable and increases to 10% after the 17th payment.
Kun korko muuttuu, kuluttajalle on ilmoitettava uusi todellinen vuosikorko, jota laskettaessa oletetaan, että luottosopimus pysyy voimassa sovitun jakson loppuun ja että luotonantaja ja kuluttaja täyttävät velvollisuutensa sovittuja määräaikoja ja päivämääriä noudattaen.
This change requires a new APR to be communicated and calculated on the assumption that the credit agreement will remain in force for the rest of the agreed duration, and that the creditor and consumer will fulfil their obligations under the terms and on the dates agreed.
jolloin X = 11,542740 %, eli todellinen vuosikorko on 11,5 %.
giving X = 11.542740%, i.e. an APR of 11,5%.
Esimerkki 15
Example 15
On tehty sopimus leasing-luotosta 15 000,00 euron arvoisen auton hankintaa varten.
Credit agreement of the "leasing" type for a car with a value of € 15 000.00.
Sopimuksen mukaan luotonottaja maksaa 48 kuukausierää, joiden suuruus on 350 euroa.
The agreement stipulates 48 monthly instalments of € 350.
Ensimmäinen kuukausierä maksetaan, kun auto annetaan kuluttajan käyttöön.
The first monthly instalment is payable as soon as the car is placed at the consumer's disposal.
48 kuukauden kuluttua asiakas voi halutessaan lunastaa auton maksamalla jäännösarvon eli 1 250 euroa.
At the end of the 48 months the purchase option may be taken up by paying the residual value of € 1 250.
jolloin X = 9,541856 %, eli todellinen vuosikorko on 9,5 %.
giving X = 9.541856%, i.e. an APR of 9.5%.
Esimerkki 16
Example 16
2 500 euron arvoisen tavaran hankintaa varten on tehty luottosopimus, joka edustaa tyyppiä rahoitus-, asiakasluotto- tai osamaksukauppasopimus.
Credit agreement of the "financing", "vendor credit" or "hire purchase" type for goods with a value of € 2 500.
Luottosopimuksen mukaan luotonottaja maksaa etumaksuna 500 euroa ja sen jälkeen 24 kuukausierää, joiden suuruus on 100 euroa ja joista ensimmäinen on maksettava 20 päivän kuluessa tavaran saamisesta.
The credit agreement provides for a down-payment of € 500 plus 24 monthly instalments of € 100, the first of which must be paid within 20 days of the goods being placed at the consumer's disposal.
Tällaisissa tapauksissa etumaksu ei milloinkaan ole rahoitusjärjestelyn osa.
In such cases the down-payment is never part of the financing operation.
jossa X = 20,395287, eli todellinen vuosikorko on 20,4 %.
giving X = 20.395287, or an APR of 20.4%.
Esimerkki 17
Example 17
On tehty määräaikainen luottosopimus käyttöluotosta, jonka kesto on kuusi kuukautta ja jossa luoton kokonaismäärä on 2 500 euroa.
Credit agreement for a credit line of € 2 500 for a period of six months.
Sopimuksen mukaan luoton kulut maksetaan kokonaisuudessaan joka kuukausi ja luoton kokonaismäärä sopimuksen päättyessä.
The credit agreement provides for payment of the total cost of the credit every month and repayment of the total amount of the credit at the end of the agreement.
Luoton vuosikorko on 8 prosenttia (efektiivinen) ja kulut 0,25 prosenttia kuukaudessa.
The annual borrowing rate (effective rate) is 8 %, and the charges amount to 0.25 % per month.
Luotto oletetaan nostettavan kokonaisuudessaan välittömästi sopimuksen alussa.
The assumption that the amount of credit is drawn down immediately and in full applies here.
Luoton kuukausikorot lasketaan vastaavan kuukausikorkokannan perusteella seuraavan yhtälön avulla:
The monthly borrowing interest payment is calculated on the basis of an equivalent monthly rate, using the equation:
On siis ratkaistava seuraava yhtälö:
This becomes:
Tällöin X = 11,263633, eli todellinen vuosikorko on 11,3 %.
giving X = 11.263633 i.e. an APR of 11.3%.
Esimerkki 18
Example 18
On tehty luottosopimus toistaiseksi voimassa olevasta käyttöluotosta, jossa luoton kokonaismäärä on 2 500 euroa.
Credit agreement for an open-end credit line of € 2 500.
Sopimuksen mukaan luotonottaja maksaa puolivuosittain vähintään 25 % luottosaldosta (pääoma ja korot), kuitenkin vähintään 25 euroa.
The agreement provides for a minimum half-yearly payment of 25% of the outstanding balance (capital and interest), with a minimum of € 25.
Vuosikorko (efektiivinen) on 12 prosenttia, ja luottotilin avausmaksut 50 euroa maksetaan sopimuksen tekemisen yhteydessä.
The annual borrowing rate (effective rate) is 12%, and the administrative charge payable on conclusion of the agreement is € 50.
(Vastaava kuukausikorko saadaan yhtälöstä
(The equivalent monthly rate is obtained by the equation:
jolloin tulos on 5,83 %.)
or 5.83%).
Maksettavat 19 puolivuotiserää (D
The 19 half-yearly repayments (D
saadaan lyhennystaulukosta, jolloin arvot ovat seuraavat: D
) can be obtained from an amortisation table, giving D
jolloin X = 13,151744 %, eli todellinen vuosikorko on 13,2 %.
giving X = 13.151744%, i.e. an APR of 13.2%.
Esimerkki 19
Example 19
Sopimuksen mukaan luotonottaja maksaa kuukausittain vähintään 5 prosenttia luottosaldosta (pääoma ja korot), kuitenkin vähintään 25 euroa.
The agreement provides for a minimum monthly payment of 5% of the outstanding balance (capital and interest), and the scheduled instalment (a) may not be less than € 25.
Kortin vuosimaksu on 20 euroa.
The annual cost of the card is € 20.
Vuosikorko (efektiivinen) on ensimmäiselle maksuerälle 0 prosenttia ja seuraaville erille 12 prosenttia.
The annual borrowing rate (effective rate) is 0% for the first instalment and 12% for the subsequent instalments.
Maksettavat 31 kuukausierää (D
The 31 monthly repayment amounts (D
jolloin X = 18,470574, eli todellinen vuosikorko on 18,5 %.
giving X = 18.470574, i.e. an APR of 18.5%
Esimerkki 20
Example 20
Sopimuksessa ei määrätä pääoman takaisinmaksutavasta mutta edellytetään, että luoton kokonaiskustannukset maksetaan kuukausittain.
The credit agreement does not impose any requirements in terms of repayment of capital, but provides for monthly payment of the total cost of the credit.
Oletetaan, että luotto nostetaan kokonaisuudessaan ja että se maksetaan teoriassa takaisin vuoden kuluttua.
It is assumed that the full amount of credit will be drawn down, with repayment in theory after one year.
Lasketaan ensiksi teoreettisen aikataulun mukainen korko- ja maksuerä (a):
First of all, the theoretical scheduled payment of interest and charges (a) is calculated