natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki pankit , jotka kuuluvat tähän järjestelmään, tukevat toisiaan estääkseen pankin ajautumisen maksukyvyttömyyteen.
This means that all banks that are members of this scheme mutually support each other in order to avoid a bank failure .
Jos pankki kuitenkin tulee maksukyvyttömäksi, talletuksesi korvataan 100 000 euroon saakka.
However, if a bank failure would nevertheless occur, your deposits will be repaid up to EUR 100 000.
[Vain tapauskohtaisesti:] Luottolaitoksesi on osa talletusten vakuusjärjestelmää .
[ Only where applicable :] Your credit institution is part of an Institutional Guarantee Scheme .
Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki laitokset , jotka kuuluvat tähän järjestelmään, tukevat toisiaan estääkseen ajautumisen maksukyvyttömyyteen.
This means that all institutions that are members of this scheme mutually support each other in order to avoid insolvency .
Jos pankki kuitenkin tulee maksukyvyttömäksi, talletuksesi korvataan 100 000 euroon saakka edellä mainitun kansalliseen lainsäädäntöön perustuvan talletusten vakuusjärjestelmän kautta.
However, if insolvency would nevertheless occur, your deposits will be repaid up to EUR 100 000 within the above mentioned framework of deposit guarantee schemes recognised under national law .
Euroopan unionin jäsenvaltioissa käytössä olevista nykyisistä kansallisista talletusten vakuusjärjestelmistä maksetaan tallettajalle takuusumman suuruinen korvaus luottolaitoksen maksukyvyttömyyden vuoksi.
Existing national Deposit Guarantee Schemes in the EU reimburse depositors in the event of failure of a credit institution up to a certain ceiling (the ‘coverage level’).
Rahoitus- ja talouskriisin aikana korvaussummaa korotettiin Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivillä 2009/14/EY ensin 20 000 eurosta 50 000 euroon ja 1.tammikuuta 2011 alkaen 100 000 euroon tallettajaa kohden.
During the financial and economic crisis, the coverage level was increased pursuant to Directive 2009/14/EC of the European Parliament and of the Council, initially from EUR 20 000 to EUR 50 000 and as of 1 January 2011, finally, to EUR 100 000 per depositor.
Samalla korvauksen maksuaikaa lyhennettiin enintään 30 arkipäivään.
At the same time, the time limit for paying depositors was reduced to a maximum of 30 working days.
Suojaustason lisääminen parantaa tallettajien luottamusta, jolloin voidaan vaikuttaa estävästi siihen, että useat tallettajat nostavat talletuksensa samanaikaisesti (bank run) niiden menettämisen pelossa.
The increased level of protection improves depositors’ confidence and thus helps to prevent simultaneous withdrawals by many depositors (a run on the bank) prompted by a fear of losing their money.
Korvaussumman suuruus ei ole kuitenkaan talletusten ainut uskottava suojauskeino.
However, a higher coverage level alone is not sufficient to protect depositors credibly.
Talletuspakojen uhan vastustamiseksi ja rahoitusmarkkinoiden mahdollisen destabilisoinnin välttämiseksi talletusten vakuusjärjestelmille täytyy löytyä myös riittävästi rahoitusta.
In order to counteract the danger of bank runs and prevent a possible destabilisation of financial markets, Deposit Guarantee Schemes must also be adequately financed.
Rahoitus- ja talousriisin aikana ilmeni kuitenkin, että Euroopan yksittäiset kansalliset talletusten vakuusjärjestelmät olivat riittämättömästi rahoitettuja, jolloin valtio ja lopulta veronmaksaja joutuivat maksamaan luottolaitoksen maksukyvyttömyydestä aiheutuneet kustannukset.
During the financial and economic crisis, however, it has become apparent that individual national Deposit Guarantee Schemes in Europe were inadequately financed, so that the State and ultimately the tax-payer had to bear the consequences of the failure of a credit institution.
Jotta talletusten vakuusjärjestelmien vakauttava vaikutus saavutetaan rahoitusmarkkinoiden ongelmatilanteissa, talletusten vakuusjärjestelmän riittävä etukäteisrahoitus (ex ante) tarvitaan koko Euroopan unionin alueella.
In order for Deposit Guarantee Schemes to have a stabilising effect at times of financial stress, therefore, it is also necessary throughout the EU to finance Deposit Guarantee Schemes adequately in advance (ex ante).
Tallettajille on tiedotettava aiempaa paremmin talletusten vakuusjärjestelmien toimintatavoista, ja korvaukset on maksettava nopeasti.
Depositors must be better informed than hitherto about how Deposit Guarantee Schemes operate and must be reimbursed rapidly if the occasion arises.
Direktiivin mukaisella toimenpiteiden yhdistämisellä vahvistetaan tallettajien luottamusta ja eurooppalaisen rahoitusjärjestelmän vakautta sekä vaikutetaan sisämarkkinoiden toteutumiseen.
Bringing the measures together in this directive will increase depositors’ confidence, promote the stability of the European financial system and help to build the internal market.
Ehdotuksessaan talletusten vakuusjärjestelmiä käsittelevän direktiivin muuttamiseksi Euroopan komissio pyrkii saavuttamaan tavoitteet talletusten vakuusjärjestelmien toimintatapojen jäsentämiseen kohdistuvalla "one-size fits all" -lähestymistavalla.
In its proposal to amend the deposit guarantee directive, the Commission seeks to attain these objectives by means of a ‘one-size fits all’ approach to Deposit Guarantee Schemes.
Se jättää pankkimarkkinoiden heterogeenisuuden jäsenvaltioissa laajalti huomioimatta, mikä on johtanut erilaisiin ja kansallisessa ympäristössä osittain myös kannattaviin toimintatapoihin talletusten vakuusjärjestelmissä.
It largely disregards the heterogeneity of banking markets in the Member States, which has resulted in Deposit Guarantee Schemes operating in different ways, which in some cases have proven to be justified in the national context.
Esittelijän näkökulmasta tästä muodostuu tehtäväksi saavuttaa komission ehdotuksen hengessä selkeästi parempi tallettajien suojaus ja huomioida samanaikaisesti myös pankkimarkkinoiden heterogeenisuus ja kannattavien menetelmien positiivinen toimintatapa.
In the rapporteur’s opinion, therefore, the task to be tackled here is that of achieving significantly better protection of depositors, which is the purpose of the Commission proposal, but at the same time taking into account the heterogeneity of banking markets and the positive functioning of tried and tested practices.
Lisäksi kilpailun vääristyminen pankkien ja talletusten vakuusjärjestelmien välillä on vältettävä ja rahoitusvakaus huomioitava.
In addition, distortion of competition between banks and Deposit Guarantee Schemes must be avoided and account must be taken of financial stability.
Esittelijä ehdottaakin erityisempää lähestymistapaa, jossa asetetaan kaikille talletusten vakuusjärjestelmille yhteiset vaatimukset varmistamalla riittävä joustavuus konkreettisissa toimintatavoissa komission ehdotuksen perusteella.
The rapporteur therefore proposes a differentiated approach, involving the setting of common requirements applicable to all Deposit Guarantee Schemes, while ensuring sufficient flexibility with regard to the specific way in which they operate, based on the Commission proposal.
(1) Yhteiset vaatimukset tallettajien kattavasta suojasta ja talletusten vakuusjärjestelmien samasta vakaudesta Euroopan unionissa
(1) Common requirements for comprehensive protection of depositors and equal stability of Deposit Guarantee Schemes within the EU
Jotta ei syntyisi kilpailun vääristymiä, tallettajia suojeltaisiin samalla tavoin kaikissa jäsenvaltioissa ja pystyttäisiin ennakoimaan talletusten vakautta vaarantavat siirrot, tulee kaikkien Euroopan unionin talletusten vakuusjärjestelmien täyttää yhteiset vaatimukset.
In order to avoid any distortion of competition, protect depositors equally in all Member States and prevent destabilising displacements of deposits, all Deposit Guarantee Schemes in the EU must comply with common requirements.
Olennaisiin yhteisiin vaatimuksiin kuuluvat:
The essential common requirements include the following:
· kaikkien luottolaitosten tulee kuulua talletusten vakuusjärjestelmään
· All credit institutions must belong to a Deposit Guarantee Scheme
· tallettajan oikeus korkeintaan 100 000 euron korvaukseen
· Depositors must be entitled to a reimbursement of up to EUR 100 000
· ex ante -rahoitus ja sama kohdetaso kaikille järjestelmille
· Ex ante financing and the same target cover for all schemes
· korvaustapauksessa talletusten lyhyt maksuaika
· A short time limit for repayments to depositors where they are due
· samat puitteet rahoitusvälineiden käyttämiseen ehkäisy- ja tukitarkoituksessa
· The same conditions applicable to the use of funds for prevention and support purposes
Talletusten vakuusjärjestelmien yhteisten vaatimusten määrittelyllä saavutetaan jäsenvaltioissa kaikille tallettajille yhtenäinen suojausvaikutus ja vältetään samanaikaisesti kilpailun vääristymiä.
By laying down common requirements with which Deposit Guarantee Schemes must comply, uniform protection of all depositors in the Member States will be achieved while at the same time avoiding distortions of competition.
Näiden edellytysten puitteissa säilytetään riittävä joustavuus jäsenvaltioiden pankkimarkkinoiden erityisten ominaispiirteiden huomioimiseksi.
Subject to these preconditions, the necessary scope for flexibility remains to do justice to the specific characteristics of banking markets in the Member States.
(2) Ehkäisy- ja tukitoimenpiteiden joustavuus turvaa vakauden
(2) Flexibility for prevention and support measures ensures stability
On selvää, että jokaisella talletusten vakuusjärjestelmällä tulee olla riittävät rahoitusvälineet korvaustapauksessa.
It is beyond question that any Deposit Guarantee Scheme must have adequate funding in reserve to cover the cost of reimbursements should the need arise.
Tästä huolimatta voidaan rahoitusvakautta ja tallettajien intressejä suojata samalla tavoin myös niin, ettei luottolaitoksen anneta alunperinkään kaatua.
Despite this, financial stability and the interests of depositors may be equally well protected by ensuring that credit institutions do not fail in the first place.
Parempien valvonta- ja tarkastusmahdollisuuksien, oikea-aikaisen väliintulon ja talletusten vakuusjärjestelmien tukitoimenpiteiden myötä voidaan pankkia uhkaava maksukyvyttömyys usein tunnistaa ja torjua riittävän ajoissa.
By improving the scope for monitoring and supervision, intervening at the right time and instituting measures in support of Deposit Guarantee Schemes, it will often be possible to foresee the impending insolvency of a bank at an early stage and to avert it.
Myös talletusten vakuusjärjestelmien tukema ongelmallisten luottolaitosten järjestelmällinen selvittäminen voi tehdä korvausten maksun tarpeettomaksi.
Orderly winding-up of credit institutions backed by Deposit Guarantee Schemes if the institutions have problems can also render reimbursements unnecessary.
Samanaikaisesti säilyvät parempien valvonta- ja tarkastusmahdollisuuksien vuoksi vaikutusmahdollisuudet ja niistä seuraavat kannustimet vastuulliseen talletusten vakuusjärjestelmien käyttöön, sillä ne lankeavat järjestelmään kuuluvien luottolaitosten eikä veronmaksajien maksettaviksi.
At the same time, thanks to improved scope for monitoring and supervision, influence can be brought to bear, resulting in appropriate incentives for responsible use of Deposit Guarantee Schemes, as the credit institutions affiliated to them, rather than the tax-payer, will bear the costs.
Esittelijä kannattaa sen vuoksi suurempaa joustavuutta jäsenvaltioissa talletusten vakuusjärjestelmien toimintapuitteiden kehittämistä määriteltäessä:
The rapporteur therefore advocates greater flexibility in the Member States in deciding the framework for the operation of Deposit Guarantee Schemes:
Toimintapuitteiden laajuus ulottuu näin ollen talletusten vakuusjärjestelmistä, jotka takaavat luottolaitoksen kaatuessa tallettajien korvaukset, aina instituutiot varmistaviin järjestelmiin, joiden pohjimmaisena tavoitteena on torjua luottolaitoksen kaatuminen.
The possible approaches range from Deposit Guarantee Schemes which only reimburse depositors in the event of failure of a credit institution to schemes designed to preserve institutions, whose prime aim is to prevent failure of a credit institution.
Tämän toimintalaajuuden puitteissa voidaan sen sijaan muodostaa myös muita järjestelmiä niin, että ne käyttävät joustavasti mahdollisuutta ehkäisevään väliintuloon (katso graafinen esitys).
Within this spectrum of approaches, other schemes may also be designed to allow them the flexibility to take preventive action (see diagram).
(3) Tallettajan intressien mukainen realistinen korvausten maksuaika
(3) Realistic time limits for payments, in the interests of depositors
On olemassa jännite tallettajan näkökulmasta mahdollisimman nopeasti tapahtuvan korvausten maksun ja sellaisen luotettavan menettelyn perustamisen välillä, joka mahdollistaa pitäytymisen sovituissa korvausten maksuajoissa.
A conflict of interests exists in that, for depositors, it is desirable to receive reimbursements quickly, while it is also necessary to establish reliable procedures which facilitate compliance with the time limit that has been laid down.
Tällä hetkellä suurin osa luottolaitoksista ei pysty siirtämään nopeasti jokaisen asiakkaan (single customer view) talletuksia kokonaisuudessaan eikä näin ollen myöskään talletusten vakuusjärjestelmän kattamia talletuksia jokaiselle vakuutusjärjestelmään kuuluvalle asiakkaalle muutamien päivien kuluessa tietyissä ennakkoon määrätyissä tiedostomuodoissa.
At present, credit institutions are mostly not in a position to calculate each individual customer’s deposits quickly (single customer view), which means that they also cannot within a few days forward to a scheme operator information about the deposits covered by Deposit Guarantee Schemes for all their customers in particular predetermined data formats.
Talletusten maksu seitsemän päivän (viiden arkipäivän) kuluessa on kaikkien suurimmassa osassa jäsenvaltioita haastateltujen asiantuntijoiden mukaan tämän vuoksi nykyään lähes mahdotonta suorittaa.
All the experts who were consulted have therefore stated that reimbursement of deposits within seven days (five working days) is hardly practicable in most Member States at present.
Jos tallettajille kuitenkin taataan lyhyt korvausten maksuaika, jota ei sitten luottolaitoksen maksukyvyttömyyden tapauksessa noudateta, se voi horjuttaa pysyvästi tallettajien luottamusta vakuusjärjestelmiin ja siten vesittää niiden vakauttavan vaikutuksen ja tarkoituksen.
If, however, depositors are promised a short time limit for reimbursement, which is then not complied with if a credit institution fails, this could permanently damage depositors’ confidence in guarantee schemes and thus undermine their stabilising effect and purpose.
Ei voida myöskään sulkea pois sitä, että tällainen luottamuksen menettäminen voi siirtyä myös kaikkiin muihin Euroopan järjestelmiin.
It is not impossible that such a loss of confidence might also affect all the other schemes in Europe.
Tämä puolestaan voi vaarantaa koko Euroopan unionin rahoitusjärjestelmän vakauden.
This in turn could jeopardise the entire financial system in the EU.
Jotta toivottua viiden arkipäivän mittaista maksuaikaa voidaan soveltaa käytännössä, tulee joka tapauksessa varmistaa, että tällainen lupaus voidaan pitää kaikissa olosuhteissa.
In order to be able to abide by the desirable time limit of five working days in practice, therefore, arrangements must, at the minimum, be made to ensure that this promise can be kept under all circumstances.
Esittelijä tukee tarvittavia edellytyksiä kahden kannustinjärjestelmän kautta:
The rapporteur wishes to promote the requisite preconditions by means of two systems of incentives:
(a) Talletusten vakuusjärjestelmät, jotka jo nykyään voivat selvittää siihen liittyvien laitosten kattamat talletukset (ts. todelliset turvatut talletukset per tallettaja), laskevat kohdetasonsa katettujen talletusten perusteella.
(a) Deposit guarantee schemes which can already ascertain the deposits of the affiliated institutions which are covered by their scheme (i.e. the deposits, per depositor, which are actually covered) should calculate the target cover on the basis of the deposits covered.
Muita vakuusjärjestelmiä koskevat alkuun korvaukseen oikeutetut talletukset (ts. talletusten kokonaismäärä) rahaston tavoitteen määrittämisperusteeksi, mikä johtaa niille korkeampiin maksuihin.
For all other guarantee schemes, the deposits potentially eligible for reimbursement (i.e. total deposits) should initially be taken as a basis for setting the target cover of the fund, which would result in higher contributions to that cover.
Vuodesta 2015 lähtien on katettavien talletusten muuttaminen pakollista.
From 2015, it would be compulsory to switch to calculation on the basis of the deposits covered.
Tämän ylimenosäännön avulla luodaan kannustin todistaa katetut talletukset jo ennen vuotta 2015, sillä se vähentää pankkien maksukuormaa.
This transitional rule would create an incentive to be able to ascertain the deposits covered even before 2015, as this would reduce the contributions which banks would be required to make.
Samanaikaisesti luotaisiin näin riittävän ajoissa edellytykset sille, että korvaustapauksessa tallettajille voitaisiin maksaa rahat nopeasti takaisin.
At the same time, it would at an early stage create one of the preconditions to make it possible to reimburse depositors quickly.
(b) Direktiiviä sovellettaessa otetaan periaatteellisesti käyttöön viiden arkipäivän mittainen korvausten maksuaika.
(b) The basic principle which the directive will introduce is that reimbursements should be made within five working days.
Tästä poiketen voivat jäsenvaltiot toistaiseksi pitäytyä 31. joulukuuta 2016 saakka vuodesta 2011 lähtien voimassa olleessa 20 arkipäivän korvausten maksuajassa, kun vastuullisen valvojan suorittamassa kokeessa on todettu nopeaan maksuun tarvittavien menettelyjen puuttuminen.
However, until 31 December 2016 Member States may instead initially maintain the time limit which applies from 2011, namely 20 working days, if a survey by the competent supervisory authority shows that the necessary procedures for quick payment are not in place.
Varmistaakseen, etteivät tallettajat joudu taloudelliseen ahdinkoon luottolaitoksensa kaatuessa, on niillä kuitenkin mahdollisuus sallia korkeintaan 5 000 euron suuruisen saatavan maksaminen asianmukaisesta talletusten vakuusjärjestelmästä viiden arkipäivän kuluessa.
In order to ensure that, in such cases, depositors do not encounter serious financial problems occasioned by failure of their credit institution, however, they may obtain payment of up to EUR 5 000 from the appropriate Deposit Guarantee Scheme within five working days.
Ottaen huomioon joka tapauksessa vuodesta 2017 lähtien kaikkia talletusten vakuusjärjestelmiä sitovasti koskeva viiden arkipäivän maksuaika syntyy tästä kannustimet mahdollisimman aikaiseen korvausten maksamiseen viiden arkipäivän kuluessa sellaisissa talletusten vakuusjärjestelmissä, jotka eivät ole vielä direktiivin toimeenpanon ajankohtaan mennessä siihen valmiita.
In view of the time limit of five working days which will in any case be compulsory for all Deposit Guarantee Schemes from 2017, this means that incentives will exist for the earliest possible introduction of the five working day time limit in any Deposit Guarantee Schemes which are not yet in a position to introduce it when the directive is first transposed.
(4) Eurooppalaiset talletusten vakuusjärjestelmät ja eurooppalaisen yhteistyön tukeminen
(4) European Deposit Guarantee Schemes and promotion of European cooperation
Talletusten vakuusjärjestelmien alalla tulisi yhteisten sisämarkkinoiden toteutumiseksi syntyä mahdollisuus rajat ylittävien vakuusjärjestelmien vapaaehtoiseen muodostumiseen tai kansallisten järjestelmien yhdistämiseen.
In the field of deposit guarantees, it ought to be possible to establish cross-border guarantee schemes voluntarily or to link national schemes, in the interests of realisation of the common internal market.
Tilanteeseen sopivia kannustimia talletusten vakuusjärjestelmien tehokasta toimintaa varten syntyy erityisesti silloin, kun on mahdollisimman laajamittainen yhteisymmärrys vakuusjärjestelmän vastuualan ja sen alueen, jolle luottolaitoksen kaatumisesta aiheutuvat kustannukset kertyvät, välillä.
Appropriate incentives for effective operation of Deposit Guarantee Schemes exist, in particular, if there is maximum correspondence between their area of operation and the area where the economic costs of failure of a credit institution are incurred.
Vastuu sellaisten rajat ylittävien talletusten vakuusjärjestelmien vapaaehtoisen muodostumisen valvomisesta on Euroopan pankkiviranomaisella yhteistyössä kansallisista valvontaviranomaisista muodostuvan kolleegion kanssa.
If such a cross-border Deposit Guarantee Scheme is established voluntarily, the EBA would be responsible for supervision in cooperation with a board of national supervisory authorities.
Rajat ylittävien talletusten vakuusjärjestelmien muodostumisessa tulee luvan saaneiden viranomaisten noudattaa riittävää vakautta ja tasapainoista uusien ja olemassa olevien järjestelmien yhteensovittamista olennaisena hyväksymisedellytyksenä.
If cross-border Deposit Guarantee Schemes are established, the authorities which approve them should ensure sufficient stability and a balanced composition of the new and existing schemes, this being one of the fundamental conditions for approval.
Kansallisten talletusten vakuusjärjestelmien yhteistyö on toivottavaa, jotta helpotettaisiin tallettajien yhteydenpitoa ulkomaisten luottolaitosten sivutoimipisteisiin.
Cooperation between national Deposit Guarantee Schemes is desirable in order to make it easier for depositors to make contact at branches of foreign credit institutions.
Pitäisi myös olla mahdollisuus vapaaehtoiseen rajat ylittävään luotonantoon järjestelmien välillä.
The possibility of cross-border provision of credit between systems should also exist on a voluntary basis.
Talletusten vakuusjärjestelmien yhteisten vaatimusten muotoilu mahdollistaa jäsenvaltioille yhtenäisen suojan ja saman vakauden sekä kilpailun vääristämisen välttämisen ansiosta suurimman mahdollisen joustavuuden talletusten vakuusjärjestelmien kehittämisessä.
The formulation of common requirements applicable to Deposit Guarantee Schemes will make it possible for Member States to organise these schemes in as flexible a manner as possible while providing uniform protection, ensuring equal stability and avoiding distortions of competition.
Noudatettaessa samaa talletussuojan tasoa ja kohdetasoa sekä määrättyä korvausten maksuaikaa ja käytettävien keinojen ehtoja on jäsenvaltioilla mahdollisuus sopeuttaa omat talletusten vakuusjärjestelmät rahoitusmarkkinoiden kansallisiin erityisominaisuuksiin.
While maintaining the same coverage level and target level and abiding by the stipulated time limits for reimbursements and terms relating to the use of funds, Member States will thus have the opportunity to adapt their Deposit Guarantee Schemes to national features of financial markets.
Tämän lähestymistavan avulla varmistetaan tallettajien tehokkaan suojaamisen saavuttaminen ja rahoitusjärjestelmän vakaus.
By means of this approach, effective protection of depositors will be achieved and the stability of the financial system ensured.
Esittelijän ehdotuksia ja ajatuksia vaihdettiin jo tämän raportin kehittämisvaiheessa varjoesittelijöiden kanssa.
The proposal and the rapporteur’s ideas were already exchanged with the shadow rapporteurs at the preliminary draft stage of this report.
Raportin kehittämisvaiheen aikana tartuttiin monissa kohdin heidän aloitteisiinsa ja ne huomioitiin vastaavasti kokonaiskonseptissa.
When drafting the report, their suggestions were incorporated in many places and taken into account accordingly in the overall approach.
Talous- ja raha-asioiden valiokunnan puheenjohtaja
Chair of the Committee on Economic and Monetary Affairs
Asia : Ehdotus Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviksi talletusten vakuusjärjestelmästä (uudelleenlaadittu toisinto)
Subject : Proposal for a directive of the European Parliament and of the Council on Deposit Guarantee Scheme (recast)
Arvoisa puheenjohtaja,
Dear Madam,