natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Tästä voi kuitenkin aiheutua päällekkäisiä kustannuksia yleiseurooppalaisille vakuutusyhtiöille, jotka joutuvat osallistumaan moniin kansallisiin järjestelmiin, ja erityisesti vakavaraisuusvalvonnan näkökulmasta se on vastoin Solvenssi II:ssa korostettua seikkaa, että viimekäden harkintavalta vakausasioissa olisi päävalvontaviranomaisella (kotivaltion viranomainen).
However, it can result in duplication of costs for pan-European insurers having to participate in multiple national schemes and, more importantly from a prudential supervisory perspective, runs counter to the emphasis within Solvency II on ultimate discretion for prudential issues being with the lead ('home') supervisor.
Näin vakuutusyhtiön konkurssi olisi viime kädessä yhdistettävissä kotivaltion viranomaisen puutteelliseen valvontaan, jolloin vastuu kärsimään joutuneille vakuutuksenottajille kuuluvista korvauksista olisi kotivaltion vakuutustakuujärjestelmällä.
Thus, ultimately the failure of an insurer will be linked to the inadequacy of supervision by the 'home' supervisor, and the burden of responsibility for compensating policy-holders affected by such a failure should be borne by the 'home' IGS.
Vakuutustakuujärjestelmän olisi katettava täysimääräisesti oikeutetut vaateet kaikkien vakuutusmuotojen osalta, ja korvausmenettelyn olisi oltava yhtäpitävä kuluttajien kokemusten kanssa
IGS should fully cover valid policy claims across all forms of insurance, and the claims compensation process should provide consistency of consumer experience
Jotta voidaan varmistaa kuluttajien luottamus sekä vakuutusalaan ja rahoituspalvelujen sisämarkkinoihin, esittelijän mielestä unionin vakuutustakuujärjestelmässä on tärkeää varmistaa yhtäläinen kuluttajansuoja kaikkien vakuutustuotteiden osalta, jos vakuutusyhtiö menee konkurssiin tai vakuutusyhtiö (-välittäjä) syyllistyy väärinkäytökseen tai petokseen.
In order to ensure that consumer confidence is maintained in both the insurance industry and the single market for financial services your rapporteur is convinced the key feature of an EU IGS solution should be to ensure a consistent level of protection for consumers of all types of insurance products in the event of insurer bankruptcy, (intermediary) mis-selling or fraud.
Uusilla unionin säädöksillä ei saisi heikentää jäsenvaltioiden nykyisten vakuutustakuujärjestelmien antamaa kuluttajansuojaa (monet järjestelmät tarjoavat jo nyt suojan kaikkien vakuutusluokkien osalta ja/tai 100-prosenttisen korvauksen).
New EU legislation should not result in a reduction in consumer protection in Member States with pre-existing IGS (several of which already offer protection on all classes of insurance, and/or 100% payouts).
Eurooppalaisten kuluttajien olisi voitava luottaa siihen, että kaikki heidän ostamansa vakuutustuotteet kuuluvat vakuutustakuujärjestelmän piiriin ja että järjestelmällä varmistetaan, että he saavat 100‑prosenttisen korvauksen tietyssä ajassa ja yhtäläisesti koko EU:ssa.
As a result, European consumers should be confident that all types of insurance products they buy are covered by an IGS, and that this IGS will guarantee that they receive 100% compensation within a set period of time, consistent throughout the EU.
Jotta kotivaltioperiaate olisi kuluttajan näkökulmasta uskottava, vakuutustakuujärjestelmää käytettäessä tarvitaan kuluttajakokemusten yhtäpitävyyttä vakuutusyhtiön kotivaltiosta riippumatta.
Furthermore, to make the 'home' country principle credible from a consumer perspective, consistency of consumer experience when it comes to making IGS claims is necessary regardless of the 'home' country of the insurer.
On tärkeää, että vakuutuksenottajilla on kansallisen valvontaviranomaisen yhteydessä yhteyspiste, josta he saavat apua korvausvaatimusten kanssa, olipa kyse kotimaisesta vakuutustakuujärjestelmästä tai toisen jäsenvaltion vastaavasta järjestelmästä.
It is essential that policyholders have a single point of contact within their national supervisor that can assist them with claims, be it from the domestic IGS or an IGS in another Member State.
Vakuutuksenottajien olisi saatava myös asianmukaista apua korvausmenettelyn ymmärtämisessä, ja heidän olisi voitava tehdä korvaushakemukset omalla kielellään.
Not least they should be able to receive adequate assistance in understanding the compensation process, and be able to make claims in their own language.
EVLEVin olisi luotava vakuutuksenottajien korvausvaateiden käsittelyä varten yhdenmukainen menettely, joka on yksinkertainen ja perustuu parhaisiin käytäntöihin ja tarvittaessa sitoviin teknisiin standardeihin.
EIOPA should work on developing a harmonised approach for policyholder compensation claims on the basis of simplicity and best practice, if necessary through binding technical standards.
Kotivaltion ja isäntävaltion valvontaviranomaisten olisi toimittava täydessä yhteistyössä, jotta voidaan minimoida vakuutuksenottajille isäntävaltiossa vakuutusyhtiön konkurssista aiheutuvat vahingot.
'Home' and 'host' supervisors should cooperate fully to ensure minimised disruption for policyholder in a 'host' country in the event of a bankruptcy.
Vakuutustakuujärjestelmän olisi katettava tässä vaiheessa ainoastaan luonnolliset henkilöt, vaikka kansalliset järjestelmät voivatkin päättää sisällyttää siihen myös oikeushenkilöitä
IGS should only cover natural persons at this stage, though national schemes may choose to include legal persons
Sisämarkkinanäkökulmasta kannattaa sisällyttää mikro- ja pienyritykset vakuutustakuujärjestelmään, mutta tällaisten yritysten määrittelykriteereihin on kiinnitettävä erityistä huomiota.
There is value in including micro- and small-undertakings in an IGS from a single market perspective, but defining criteria to identify such undertakings requires careful attention.
Esittelijä panee merkille, että vaikka pk-yrityksistä on olemassa EU-määritelmä (komission suositus 2003/361/EY), sitä ei sovelleta yhdenmukaisesti koko unionissa.
Indeed, your rapporteur notes that while an EU definition exists of what constitutes an SME ( Commision Recommendation 2003/361/EC ), this definition is not consistently applied across the EU.
Tällaisten yritysten luonteen muuttuminen ajan myötä aiheuttaa lisäongelmia.
The changing nature of such undertakings over time provides additional complications.
Sen vuoksi vakuutustakuujärjestelmistä annettava direktiivi olisi rajoitettava luonnollisiin henkilöihin, mutta kun on saatu koko EU:ta oikeudellisesti sitova määritelmä pk-yrityksille, komission olisi tarkasteltava uudelleen mahdollisuutta sisällyttää järjestelmiin myös valikoituja oikeushenkilöitä.
As a result, any forthcoming Directive for IGS should be limited to natural persons, but on adoption of a legal definition of SMEs across the EU, and following the bedding-down on a consumer-only IGS, the Commission should re-examine the case for IGS to also cover select legal persons.
Esittelijä kannattaa vähimmäisharmonisointia ja katsoo, että yksittäisten jäsenvaltioiden olisi annettava sisällyttää omiin järjestelmiinsä halutessaan myös oikeushenkilöt.
In keeping with the minimum harmonisation approach advocated throughout this report, your rapporteur believes that individual Member States should be allowed to include legal persons within their national IGS if they so wish.
Vakuutustakuujärjestelmän rahoitusmallin olisi perustuttava toissijaisuuteen.
The model for IGS funding should be a matter of subsidiarity.
Vakuutustakuujärjestelmän olisi oltava riittävän vahva, ja kotivaltion valvontaviranomaisten olisi sovellettava uskottavia valvontanormeja, jotta veronmaksajat eivät joudu korvausten maksumiehiksi, ja EVLEV valvoisi toimintaa
The IGS scheme should be sufficiently robust, with the 'home' supervisor applying credible supervisory standards to avoid tax-payer funding of compensation claims, with oversight by EIOPA
Nykyiset vakuutustakuujärjestelmät ilmentävät kansallisten markkinoiden erityispiirteitä ja ovat rakenteeltaan hyvin erilaisia.
Existing IGS reflect the specificities of national markets and are highly heterogeneous in structure.
Jos niillä voidaan varmistaa kuluttajien ja veronmaksajien yhdenmukainen suojelu, esittelijä ei katso tarpeelliseksi yhdenmukaistaa järjestelmien rahoitusta tässä vaiheessa.
As a result, provided consumer and tax-payer protection are consistent and can be assured, your rapporteur does not see the value in adopting a harmonised European approach to funding IGS at this point.
Esittelijä ei kannata varsinkaan etukäteismaksuperiaatteen valintaa vähimmäisharmonisointidirektiivissä.
In particular, your rapporteur would not support mandating an ex-ante approach within a minimum harmonisation directive.
Vaikka malli voisi historiallisista syistä soveltua joihinkin jäsenvaltioihin, ei ole mitenkään selvää, miksi EU:n pitäisi vaatia etukäteismaksuihin perustuvaa järjestelmää, koska
While perhaps appropriate in individual Member States due to historic circumstances, it is unclear in general why the EU would require an ex-ante fund be available, given that:
• vakuutusyhtiöt, toisin kuin pankit, eivät edes rahoituskriisitilanteissa yleensä ajaudu massakonkursseihin, sillä niiden rahoitusprofiili on erilainen ja niillä ei ole systeemisiä kytköksiä
• Even during financial crises insurers – unlike banks – do not tend to crash en masse on account of their different funding profile and lack of systemic inter-linkages
• vakuutusyhtiön maksukyvyttömyydestä tai konkurssista ei aiheudu välittömiä rahoitusvaatimuksia, ja vakuutusvaateet eivät ole kuluttajan kannalta niin helposti rahaksi muutettavia kuin pankeissa olevat talletukset
• The insolvency/bankruptcy of an insurer does not result in immediate funding requirements, policy claims being very illiquid from a consumer perspective, unlike retail deposits at banks
• huolimatta väitteistä, että etukäteismaksuihin perustuvat järjestelmät vähentävät moraalista riskiä, ei ole näyttöä siitä, että nykyisiä etukäteis- tai jälkikäteismaksujärjestelmiä käyttävät eurooppalaiset vakuutusyhtiöt toimisivat sen perusteella erilaisten riskiprofiilien mukaisesti
• Despite claims that membership of ex-ante schemes reduces moral hazard, there is no evidence to suggest that insurers operating under existing ex-ante or ex-post schemes in Europe adopt differing risk profiles as a result
• makrotasolla ei ole varmaa, olisiko etukäteismaksuihin perustuva järjestelmä riittävän kokoinen hillitsemään kriisin myötäsyklisiä vaikutuksia.
• It is questionable at a macro-level whether an ex-ante scheme would be of sufficient size to make any contribution to lessening the pro-cyclical impacts of a crisis
Esittelijä kuitenkin myöntää, että eräillä markkinoilla on keskittymiä, jolloin yhden tai useamman vakuutusyhtiön konkurssi voi vaikeuttaa vakuutustakuujärjestelmän kykyä käsitellä vakuutuksenottajien korvausvaateita ennen kuin valvontaviranomaiset kykenevät luomaan uudet rakenteet ja/tai myymään edelleen yrityksen ja/tai vakuutussalkut.
However, your rapporteur does recognise that in a small number of markets concentration exists whereby the bankruptcy of one or a number of insurers could place significant strain on the ability of an IGS to absorb all claims made before supervisors could restructure and/or sell-on the business and/or insurance portfolios.
Tämä voisi johtaa siihen, että veronmaksajat joutuvat maksumiehiksi.
This could ultimately result in the tax-payer having to foot the bill for covering the costs of claims.
Esittelijän mielestä tällaisessa tilanteessa kotivaltion valvontaviranomaiset ovat vastuussa siitä, että yhden tai useamman suuren vakuutusyhtiön kansalliselle järjestelmälle aiheuttama lisäriski torjutaan valvontanormeja lisäämällä.
In such a situation your rapporteur believes that it is incumbent upon the responsible 'home' supervisor to ensure that the additional risk posed to a national IGS through the presence of one or more large insurers is accounted for through additional supervisory standards.
Tässä voidaan käyttää yleistä etukäteismaksurahoitusta, suurille vakuutusyhtiöille Solvenssi II:n nojalla asetettavia uusia pääomavaatimuksia (pilarissa 2 tai tiukemmat sisäiset hyväksynnät), vakuutusviejien osallistuminen erityiseen etukäteismaksujärjestelmään, yksittäisiltä vakuutusyhtiöiltä vaadittavat lisävarat takuutileillä tai jotakin vastaavaa järjestelyä.
This could be in the form of a general ex-ante fund, additional capital requirements levied under Solvency II to those larger insurers (under Pillar 2 or more stringent internal model approval), the contribution of insurance exporters to a specific ex-ante scheme, requiring an individual insurer to set aside additional funds in an escrow account, or another approach.
Koska kansallisen vakuutustakuujärjestelmän epäonnistuminen vaikuttaa markkinoiden luottamukseen koko Euroopassa, kansallisten valvontaviranomaisten olisi yhdessä EVLEVin kanssa suoritettava markkinaspesifistä ja Euroopan laajuista järjestelmien stressitestausta, jotta voidaan varmistaa, että järjestelmät kestävät yhden tai useamman vakuutusyhtiön konkurssin, ja annettava suosituksia, jos he havaitsevat vakuutustakuujärjestelmien olevan puutteellisia.
Given the implications of the failure of a national IGS scheme to market confidence throughout Europe, national supervisors in coordination with EIOPA should conduct market specific and Europe-wide stress testing of national IGS to ensure they are capable of withstanding the failure of one or more insurers, and make recommendations where such IGS models are found to be insufficient.
Tämän lisäksi olisi tehtävä vertaisarviointeja, jotta voidaan varmistaa parhaiden käytäntöjen leviäminen.
This should be accompanied by peer reviews to ensure sharing of best practice approaches to IGS.
A. ottaa huomioon, että viimeaikainen talouden laskusuhdanne on tuonut esille lukuisia sisämarkkinoilla ilmeneviä vakavia puutteita ja eroja, joilla on kaikilla ollut epäsuotuisia vaikutuksia kuluttajien ja kansalaisten luottamukseen; katsoo, että kuluttajien oikeuksien turvaamiseksi ja heidän luottamuksensa palauttamiseksi rahoitusmarkkinoita kohtaan EU:n on toteutettava kiireellisesti toimenpiteitä ja otettava asianmukaisesti huomioon kuluttajien edut kaikissa nykyisissä ja tulevissa aloitteissa,
A. whereas the recent economic downturn has exposed a number of serious shortcomings and inequalities in the Single Market, all of which have had adverse implications for consumers’ and citizens’ confidence; whereas, in order to protect consumers’ rights and restore their confidence in the financial markets, the EU must take urgent action and take due account of consumer interests in all current and future initiatives,
4. toteaa, että vakuutuksenottajien ja edunsaajien kattavan ja jatkuvan suojan varmistamiseksi komission olisi säilytettävä ja otettava huomioon muut suojamekanismit ja säännökset, joita on jo käytössä; katsoo, että vakuutustakuujärjestelmä olisi aktivoitava, jos muut suojamekanismit pettävät;
Argues that, in order to ensure comprehensive and continuous protection for policyholders and beneficiaries, the Commission should retain and take into account other protection mechanisms and legislative provisions that are already in place; believes that the IGS should be activated when other protection mechanisms have failed;
kattavasta lähestymistavasta henkilötietojen suojaan Euroopan unionissa
on a comprehensive approach on personal data protection in the European Union
Esittelijä: Axel Voss
Rapporteur: Axel Voss
SISÄMARKKINA- JA KULUTTAJANSUOJAVALIOKUNNAN LAUSUNTO...................21
OPINION of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection 19
KULTTUURI- JA KOULUTUSVALIOKUNNAN LAUSUNTO............................................28
OPINION of the Committee on Culture and Education ................................26
OIKEUDELLISTEN ASIOIDEN VALIOKUNNAN LAUSUNTO.........................................32
OPINION of the Committee on Legal Affairs ......................................................30
VALIOKUNNAN LOPULLISEN ÄÄNESTYKSEN TULOS.................................................36
RESULT OF FINAL VOTE IN COMMITTEE.........................................................................35
– ottaa huomioon Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen ja erityisesti sen 16 artiklan,
– having regard to the Treaty on the Functioning of the European Union, and in particular Article 16 thereof,
– ottaa huomioon Euroopan unionin perusoikeuskirjan, etenkin sen 7 ja 8 artiklan, sekä ihmisoikeuksien ja perusvapauksien suojaamiseksi tehdyn eurooppalaisen yleissopimuksen (ECHR), etenkin sen 8 artiklan, joka koskee yksityis- ja perhe-elämän suojelua, ja 13 artiklan, joka koskee tehokkaita oikeussuojakeinoja,
– having regard to the Charter of Fundamental Rights of the European Union, in particular its Articles 7 and 8, and to the European Convention for the Protection of Human Rights and Fundamental Freedoms (ECHR), in particular Article 8 on the protection of private and family life and Article 13 on effective remedy,
– ottaa huomioon rikosasioissa tehtävässä poliisi- ja oikeudellisessa yhteistyössä käsiteltävien henkilötietojen suojaamisesta 27. marraskuuta 2008 tehdyn neuvoston puitepäätöksen 2008/977/YOS
– having regard to Council Framework Decision 2008/977/JHA of 27 November 2008 on the protection of personal data processed in the framework of police and judicial cooperation in criminal matters
– ottaa huomioon yksilöiden suojelusta yhteisöjen toimielinten ja elinten suorittamassa henkilötietojen käsittelyssä ja näiden tietojen vapaasta liikkuvuudesta 18. joulukuuta 2000 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EY) N:o 45/2001
– having regard to Regulation (EC) No 45/2001 of the European Parliament and of the Council of 18 December 2000 on the protection of individuals with regard to the processing of personal data by the Community institutions and bodies and on the free movement of such data
– ottaa huomioon henkilötietojen käsittelystä ja yksityisyyden suojasta sähköisen viestinnän alalla 12. heinäkuuta 2002 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2002/58/EY (sähköisen viestinnän tietosuojadirektiivi)
– having regard to Directive 2002/58/EC of the European Parliament and of the Council of 12 July 2002 concerning the processing of personal data and the protection of privacy in the electronic communications sector (Directive on privacy and electronic communications)
– ottaa huomioon henkilötietoja sisältävien sähköisten tiedostojen sääntelyä koskevat suuntaviivat, joita Yhdistyneiden Kansakuntien yleiskokous on muuttanut vuonna 1990,
– having regard to the Guidelines for the regulation of computerised personal data files issued by the United Nations General Assembly in 1990,
– ottaa huomioon komission tiedonannon Euroopan parlamentille, neuvostolle, Euroopan talous- ja sosiaalikomitealle ja alueiden komitealle ”Kattava lähestymistapa henkilötietojen suojaan Euroopan unionissa” ( KOM(2010)0609 ),
– having regard to the Commission communication to Parliament, the Council, the Economic and Social Committee and the Committee of the Regions entitled ‘A comprehensive approach on personal data protection in the European Union’ ( COM(2010)0609 ),
– ottaa huomioon neuvoston päätelmät komission tiedonannosta ”Kattava lähestymistapa henkilötietojen suojaan Euroopan unionissa”
– having regard to the Council conclusions concerning the Commission communication entitled ‘A comprehensive approach on personal data protection in the European Union’
– ottaa huomioon Euroopan tietosuojavaltuutetun 14. tammikuuta 2011 antaman lausunnon komission tiedonannosta ”Kattava lähestymistapa henkilötietojen suojaan Euroopan unionissa”,
– having regard to the opinion of the European Data Protection Supervisor (EDPS) of 14 January 2011 concerning the Commission communication entitled ‘A comprehensive approach on personal data protection in the European Union’,
– ottaa huomioon 29 artiklan mukaisen tietosuojaryhmän sekä poliisi- ja oikeudellista yhteistyötä käsittelevän työryhmän yhteisen osallistumisen Euroopan komission kuulemiseen henkilötietojen suojan perusoikeuden oikeudellisista puitteista "The Future of Privacy"
– having regard to the joint contribution by the Article 29 Data Protection Working Party and the Working Party on Police and Justice to the consultation of the European Commission on the legal framework for the fundamental right to protection of personal data entitled ‘The Future of Privacy’
– ottaa huomioon 29 artiklan mukaisen tietosuojaryhmän lausunnon 8/10 sovellettavasta lainsäädännöstä
– having regard to Opinion 8/10 of the Article 29 Data Protection Working Party concerning applicable law
– ottaa huomioon aiemmat tietosuojaa koskevat päätöslauselmansa sekä päätöslauselmansa Tukholman ohjelmasta
– having regard to its previous resolutions on data protection and its resolution on the Stockholm Programme
– ottaa huomioon kansalaisvapauksien sekä oikeus- ja sisäasioiden valiokunnan mietinnön sekä teollisuus-, tutkimus- ja energiavaliokunnan ja sisämarkkina- ja kuluttajansuojavaliokunnan ja kulttuuri- ja koulutusvaliokunnan sekä oikeudellisten asioiden valiokunnan lausunnot ( A7‑0244/2011 ),
– having regard to the report of the Committee on Civil Liberties, Justice and Home Affairs and the opinions of the Committee on Industry, Research and Energy, the Committee on the Internal Market and Consumer Protection, the Committee on Culture and Education and the Committee on Legal Affairs ( A7-0244/2011 ),
A. ottaa huomioon, että tietosuojadirektiivi 95/46/EY ja televiestintäpaketista annettu direktiivi 2009/140/EY mahdollistavat henkilötietojen vapaan liikkuvuuden sisämarkkinoilla,
A. whereas the Data Protection Directive 95/46/EC and the EU Telecoms Package Directive 2009/140/EC make the free flow of personal data within the internal market possible,
B. katsoo, että tietosuojalainsäädännöstä EU:ssa ja jäsenvaltioissa sekä niiden ulkopuolella on tullut oikeusperinne, jota on vaalittava ja kehitettävä edelleen,
B. whereas data protection legislation in the EU, the Member States and beyond has developed a legal tradition that must be maintained and further elaborated,
C. ottaa huomioon, että tietosuojadirektiiviin 1995/46/EY keskeiset periaatteet ovat edelleen voimassa, mutta jäsenvaltioiden direktiivin täytäntöönpanossa ja sen valvonnassa noudattamat erilaiset lähestymistavat on pantu merkille; ottaa huomioon, että lukuisten tietosuojaan kohdistuvien haasteiden, kuten globalisaation, teknologisen kehityksen, verkkotoiminnan kehittymisen, toimien lisääntymiseen liittyvien käyttötarkoitusten ja turvallisuuteen liittyvien huolenaiheiden (esimerkiksi terrorismin torjunta) käsittelemiseksi Euroopan unionin on huolellisen vaikutusten arvioinnin jälkeen kehitettävä kattava, johdonmukainen, moderni ja korkeatasoinen kehys, jolla kyetään suojelemaan tehokkaasti yksilöiden henkilötietoja EU:ssa ja sen ulkopuolella kaikissa tilanteissa ottaa huomioon, että tällaisella tietosuojakehyksellä voidaan parantaa oikeusvarmuutta, pitää hallinnolle aiheutuva rasitus minimissään, taata yhtäläiset toimintaedellytykset talouden toimijoille, edistää digitaalisia yhtenäismarkkinoita ja herättää luottamusta rekisterinpitäjiä ja valvontaviranomaisia kohtaan,
C. whereas the core principle of the 1995/46/EC Data Protection Directive remain valid, but different approaches in Member States’ implementation and enforcement thereof have been observed; whereas the EU must equip itself – after a thorough impact assessment – with a comprehensive, coherent, modern, high-level framework able to protect effectively individuals’ fundamental rights, in particular privacy, with regard to any processing of personal data of individuals within and beyond the EU in all circumstances, in order to face the numerous challenges facing data protection, such as those caused by globalisation, technological development, enhanced online activity, uses related to more and more activities, and security concerns (e.g. the fight against terrorism); whereas a data protection framework such as this can increase legal certainty, keep the administrative burden to a minimum, provide a level playing field for economic operators, boost the digital single market and trigger trust in the behaviour of data controllers and enforcement authorities,