natgillin/translations-raw huggingface dataset:
– ottaa huomioon työjärjestyksen 87 artiklan, 55 artiklan ja 37 artiklan,
– having regard to Rules 87, 55 and 37 of its Rules of Procedure,
– ottaa huomioon talous- ja raha-asiain valiokunnan mietinnön sekä sisämarkkina- ja kuluttajansuojavaliokunnan ja oikeudellisten asioiden valiokunnan lausunnot ( A7-0225/2011 ),
– having regard to the report of the Committee on Economic and Monetary Affairs and the opinions of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection and the Committee on Legal Affairs ( A7-0225/2011 ),
(2) Luottolaitosten liiketoiminnan aloittamisen ja sen harjoittamisen helpottamiseksi on tarpeen poistaa erot , joita esiintyy jäsenvaltioiden lainsäädäntöjen välillä talletusten vakuusjärjestelmiä koskevissa säännöissä, joita sovelletaan kyseisiin laitoksiin.
(2) In order to make it easier to take up and pursue the business of credit institutions, it is necessary to eliminate the differences between the laws of the Member States as regards the rules on Deposit Guarantee Schemes to which these institutions are subject.
(2) Luottolaitosten liiketoiminnan aloittamisen ja sen harjoittamisen helpottamiseksi on tarpeen poistaa mahdollisesti markkinoita vääristäviä eroja , joita esiintyy jäsenvaltioiden lainsäädäntöjen välillä talletusten vakuusjärjestelmiä koskevissa säännöissä, joita sovelletaan kyseisiin laitoksiin.
(2) In order to make it easier to take up and pursue the business of credit institutions, it is necessary to eliminate differences between the laws of the Member States which may distort markets as regards the rules on Deposit Guarantee Schemes to which these institutions are subject.
(2 a) Talletusten vakuusjärjestelmiin liittyvien tulevien vaatimusten ehkäisemiseksi olisi keskityttävä voimakkaasti ennaltaehkäiseviin toimiin ja valvontaan uusien ja nykyisten toimijoiden liiketoimintamallien koordinoidun ja avoimen arvioinnin varmistamiseksi Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksella (EU) N:o 1093/2010 perustetun eurooppalaisen valvontaviranomaisen (Euroopan pankkiviranomaisen)¹ ja toimivaltaisten viranomaisten hyväksymän yhteisen lähestymistavan pohjalta, minkä seurauksena voi olla uusia valvontaan liittyviä vaatimuksia, toiminnan rajoittamista, liiketoimintamalliin tehtäviä pakollisia muutoksia tai jopa vastuuttomia riskejä ottavien luottolaitosten sulkeminen järjestelmän ulkopuolelle.
(2a) In order to prevent future claims on Deposit Guarantee Schemes, there should be a strong focus on preventive action and supervision, ensuring a coordinated and transparent assessment of the business models of new and existing players, based on a common approach agreed between the European Supervisory Authority (European Banking Authority) established by Regulation (EU) No 1093/2010 of the European Parliament and of the Council 1 (EBA) and the competent authorities, potentially resulting in additional supervisory requirements, limitations on activities, mandatory changes to the business model, or even exclusion of credit institutions that take irresponsible risks.
1 EUVL L 331, 15.12.2010, s .12.
1 OJ L 331, 15.12.2010, p.12.
(3) Tämä direktiivi on olennainen väline sisämarkkinoiden toteuttamisessa luottolaitosten alalla sekä sijoittautumisvapauden että palvelujen tarjoamisen vapauden kannalta, ja sillä lisätään pankkijärjestelmän vakautta ja tallettajien suojaa.
(3) This Directive constitutes an essential instrument for the achievement of the Internal Market from the point of view of both the freedom of establishment and the freedom to provide financial services, in the field of credit institutions, while increasing the stability of the banking system and protection for depositors.
(3) Tämä direktiivi on olennainen väline sisämarkkinoiden toteuttamisessa luottolaitosten alalla sekä sijoittautumisvapauden että palvelujen tarjoamisen vapauden kannalta, ja sillä lisätään pankkijärjestelmän vakautta ja tallettajien suojaa.
(3) This Directive constitutes an essential instrument for the achievement of the internal market from the point of view of both the freedom of establishment and the freedom to provide financial services, in the field of credit institutions, while increasing the stability of the banking system and protection for depositors.
Kun otetaan huomioon luottolaitoksen kaatumisen kokonaistaloudelliset kustannukset ja kielteiset vaikutukset rahoitusmarkkinoiden vakauteen sekä tallettajien luottamukseen, tallettajille olisi tarjottava pelkän korvaustoiminnon lisäksi riittävästi joustoa, jotta talletusten vakuusjärjestelmät voisivat toteuttaa ennaltaehkäisy- ja tukitoimenpiteitä.
In view of the costs to the economy as a whole of the failure of a credit institution and the adverse impact on financial stability and the confidence of depositors, it is desirable not only to make provision for reimbursing depositors but also to create sufficient flexibility to enable Deposit Guarantee Scheme s to implement prevention and support measures.
Koska tässä tapauksessa järjestelmään kuuluvat luottolaitokset itse vastaavat talletusten vakuusjärjestelmien kustannuksista, syntyy sopivia kannustimia tunnistaa ongelmia vakuusjärjestelmään kuuluvissa luottolaitoksissa jo varhaisessa vaiheessa ja ehkäistä vakuuksia edellyttäviä uhkaavia tapauksia asiaankuuluvilla toimenpiteillä, esimerkiksi saneerausvelvoitteilla.
As in this case , the affiliated credit institutions themselves cover the costs of Deposit Guarantee Schemes, appropriate incentives exist to identify problems in the affiliated credit institutions at an early stage and to forestall impending guarantee cases by means of appropriate measures such as conditions concerning restructuring.
Talletusten vakuusjärjestelmät, jotka voivat toimia myös ennaltaehkäisevästi, täydentävät tästä syystä tärkeällä tavalla valvontaviranomaisten toimintaa jatkuvan valvonnan ja luottolaitosten hallitun toiminnan keskeyttämisen yhteydessä.
Deposit G uarantee S chemes which can also take preventive action therefore constitute an important complement to action by the supervisory authorities in day-to-day supervision and in the context of the orderly winding-up of credit institutions.
Talletusten vakuusjärjestelmien tukitoimenpiteisiin olisi kuitenkin aina liitettävä ehtoja, ja niiden toiminnassa olisi aina noudatettava kilpailuoikeutta.
Support measures provided by Deposit Guarantee Schemes should, however, always be subject to conditions , and the ir action s should always comply with competition law.
(3 a) Tilanteeseen sopivia kannustimia talletusten vakuusjärjestelmien tehokasta toimintaa varten syntyy erityisesti silloin, kun on mahdollisimman laajamittainen yhteisymmärrys vakuusjärjestelmän vastuualan ja sen alueen, jolle luottolaitoksen kaatumisesta aiheutuvat kustannukset kertyvät, välillä.
(3a) Appropriate incentives for effective action by Deposit Guarantee Schemes particularly exist if there is the maximum possible correspondence between their field of competence and the area in which the costs of failure of a credit institution are borne.
Jotta otettaisiin huomioon sisämarkkinoiden edistyksellinen integraatio, olisi luotava mahdollisuus sulauttaa yhteen eri jäsenvaltioiden talletusten vakuusjärjestelmiä tai perustaa vapaaehtoiselta pohjalta omia rajat ylittäviä järjestelmiä.
In order to take account of the growing integration of the internal market, therefore, it should be made possible to merge the Deposit Guarantee Schemes of different Member States or to create separate cross-border schemes on a voluntary basis.
Jotta toimivaltaisella viranomaisella olisi edellytykset myöntää lupa talletusten vakuusjärjestelmälle, olisi kiinnitettävä huomiota uusien ja olemassa olevien talletusten vakuusjärjestelmien riittävään vakauteen ja tasapainoiseen koostumukseen.
A precondition for approval by the competent authorities should be sufficient stability and balanced composition of the new and existing Deposit Guarantee Schemes.
On vältettävä rahoitusmarkkinoiden vakauteen kohdistuvia kielteisiä vaikutuksia, kuten tapauksessa, jossa sulautuisi yhteen monta sellaista suuririskistä luottolaitosta, jotka omassa talletusten vakuusjärjestelmässä aiheuttaisivat vain keskimääräisen riskin, kun taas olemassa olevissa vakuusjärjestelmissä olisi perittävä maksuosuuksia.
Adverse effects on financial stability, for example where several high-risk credit institutions are covered which, within their own Deposit Guarantee Scheme, would only present an average risk, while contributions would be withdrawn from the existing guarantee schemes, must be avoided.
(5) Direktiivi 94/19/EY pohjautuu yhdenmukaistamisen vähimmäistason periaatteeseen.
(5) Directive 94/19/EC was based on the principle of minimum harmonisation.
Sen vuoksi unioniin on perustettu useita hyvin erilaisia talletusten vakuusjärjestelmiä.
Consequently, a variety of Deposit Guarantee Schemes with very distinct features were established in the Union.
Tämä on aiheuttanut markkinoiden vääristymiä luottolaitosten kannalta ja rajoittanut tallettajien sisämarkkinoista saamia hyötyjä .
This caused market distortions for credit institutions and limited the benefits of the Internal Market for depositors .
Sen vuoksi unionissa on tällä hetkellä useita hyvin erilaisia talletusten vakuusjärjestelmiä.
Consequently, a variety of Deposit Guarantee Schemes with very distinct features currently exist in the Union.
Jos talletusten vakuusjärjestelmiä varten laaditaan kaikkialla unionissa voimassa olevat yhteiset vaatimukset, muun muassa suojattuja talletuksia, talletussuojan tasoa, tavoitetasoa, varojen käytön ehtoja ja korvausten maksamiseen liittyviä järjestelyjä koskevat vaatimukset, tallettajille taataan kaikkialla unionissa yhdenmukainen suoja ja samantasoinen vakaus talletusten vakuusjärjestelmässä.
As a result of the formulation of common requirements applicable to Deposit Guarantee Schemes throughout the Union , inter alia with regard to the covered deposits , the coverage level, the target level , the conditions which apply to the use of funds and the arrangements for payouts, a uniform level of protection is provided for depositors throughout the Union while ensuring the same stability of Deposit Guarantee Schemes.
Samaan aikaan näiden talletusten vakuusjärjestelmien yhteisten vaatimusten täytäntöönpano on äärimmäisen tärkeää markkinoiden vääristymien poistamiseksi .
At the same time, the implementation of these common requirements for Deposit Guarantee Schemes is of utmost importance in order to eliminate market distortions .
Tämä direktiivi edesauttaa siis sisämarkkinoiden toteuttamista .
This Directive therefore contributes to completion of the internal market.
(6) Direktiivillä olisi pyrittävä siihen, että luottolaitosten välillä vallitsevat tasapuoliset toimintaedellytykset, tallettajien on helppo ymmärtää talletusten vakuusjärjestelmien ominaisuuksia ja korvaukset maksetaan tallettajille nopeasti terveellä pohjalla olevista ja luotettavista talletusten vakuusjärjestelmistä rahoitusvakauden turvaamiseksi.
(6) The Directive should enable a level playing field between credit institutions, allow depositors to easily understand the features of Deposit Guarantee Schemes and facilitate a quick repayment to depositors by sound and credible Deposit Guarantee Schemes in the interest of financial stability.
Sen vuoksi talletussuojaa olisi yhdenmukaistettava ja yksinkertaistettava mahdollisimman pitkälle.
Therefore, deposit protection should be harmonised and simplified to the largest extent possible.
(6) Tällä direktiivillä olisi tarjottava tallettajille tietoja suojatuista ja suojaamattomista rahoitustuotteista ja selvitettävä talletusten vakuusjärjestelmän toimintaa .
(6) This Directive should serve to inform depositors about financial products covered and those not covered and shed light on the way in which Deposit Guarantee Schemes function.
Mahdollisuus estää luottolaitoksen kaatuminen talletusten vakuusjärjestelmään kuuluvilla asianmukaisilla toimenpiteillä tukisi luottamusta rahoitusjärjestelmän vakauteen ja olisi yksityisten tallettajien, suojaa tarvitsevien kuntien ja ennen kaikkea myös pienten ja keskisuurten yritysten etujen mukaista.
The possibility of preventing failure of a credit institution by means of appropriate measures adopted by the Deposit Guarantee Scheme should protect confidence in financial stability and should be in the interests of private depositors, local authorities that are in need of protection and , above all , small and medium enterprises ( SMEs ) .
Näin voidaan estää suuri osuus luottolaitoksen maksukyvyttömyyden kielteisistä vaikutuksista, kuten pankkiyhteyden yhtäkkinen menettäminen.
Consequently, a large proportion of the adverse consequences of insolvency of a credit institution such as the sudden loss of the relationship with the bank, can be avoided.
Jos vakuuksia edellyttävä tilanne syntyy, tällä direktiivillä varmistettaisiin, että korvaukset maksetaan tallettajille pohjalla olevista ja luotettavista talletusten vakuusjärjestelmistä.
In the event of payment becoming due under a guarantee, this Directive should ensure a quick repayment to depositors by sound and credible Deposit Guarantee Schemes.
(9) Vaikka periaatteessa kaikkien luottolaitosten on kuuluttava johonkin talletusten vakuusjärjestelmään, on tunnustettava, että on olemassa järjestelmiä, jotka suojaavat itse luottolaitosta (laitosten suojajärjestelmät) ja erityisesti sen maksuvalmiutta ja -kykyä.
(9) Although, in principle, all credit institutions should be members of a Deposit Guarantee Scheme, it should be recognised that there are systems which protect the credit institution itself (Institutional Protection Schemes) and, in particular, ensure its liquidity and solvency.
Tällaiset järjestelmät varmistavat tallettajille suuremman suojan kuin talletusten vakuusjärjestelmät.
Such schemes guarantee protection for depositors beyond that provided by a Deposit Guarantee Scheme.
Jos ne ovat talletusten vakuusjärjestelmiin nähden erillisiä järjestelmiä, niiden antama lisäturva olisi otettava huomioon päätettäessä kannatusmaksuista, jotka niiden jäsenten on suoritettava talletusten vakuusjärjestelmiin.
If such schemes are separate from Deposit Guarantee Schemes, their additional safeguard role of systems should be taken into account when the contributions of its members to Deposit Guarantee Schemes are determined.
Yhdenmukaistettu talletussuojan taso ei saisi vaikuttaa järjestelmiin, jotka suojaavat itse luottolaitosta, jollei niistä makseta korvauksia tallettajille.
The harmonised level of coverage should not affect schemes protecting the credit institution itself unless they repay depositors.
Tallettajien olisi voitava esittää vaatimuksia kaikkia järjestelmiä vastaan varsinkin, jos keskinäisen takausjärjestelmän antamaa suojaa ei voida varmistaa.
Depositors should have a claim against all schemes, in particular if protection by a Mutual Guarantee Scheme cannot be ensured.
Näin ollen mitään järjestelmää ei saisi jättää tämän direktiivin soveltamisalan ulkopuolelle.
No scheme or system should thus be excluded from this Directive.
Johdanto-osan 9 a kappale (uusi)
Recital 9 a
(9 a) Kaikkien luottolaitosten olisi kuuluttava tämän direktiivin mukaiseen talletusten vakuusjärjestelmään, minkä avulla varmistetaan kuluttajansuojan korkea taso ja luottolaitosten yhtäläiset toimintaedellytykset ja ehkäistään sääntelykilpailua.
Each credit institution should be part of a Deposit Guarantee Scheme recogni s ed under this D irective, thereby ensuring a high level of consumer protection and a level-playing field between credit institutions , as well as preventing regulatory competition.
Talletusten vakuusjärjestelmän olisi voitava tarjota tämä suoja kaikkina aikoina.
A Deposit Guarantee Scheme should be able to provide this protection at any time.
(9 b) Talletusten vakuusjärjestelmän avaintehtävänä on suojella tallettajia luottolaitosten maksukyvyttömyyden seurauksilta.
(9 b ) The key task of a Deposit Guarantee Scheme is to protect depositors against the consequences of insolvency of a credit institution.
Talletusten vakuusjärjestelmien olisi voitava taata tällainen suoja eri tavoin: talletusten vakuusjärjestelmien toimintakirjoon olisi tästä syystä voitava kuulua myös järjestelmiä, joilla on pelkkä korvaustoiminto ( " paybox " ).
Deposit Guarantee Schemes should be able to provide this protection in various ways: at one end of the range of activit ies of Deposit Guarantee Schemes, therefore, schemes with a pure reimbursement (‘paybox’) function should be possible.
(9 c) Talletusten vakuusjärjestelmien olisi myös pystyttävä tarjoamaan muuta kuin pelkkiä korvaustoimintoja velvoittamalla järjestelmään kuuluvia luottolaitoksia valmistelemaan lisätietoja ja perustamaan tältä pohjalta ennakkovaroitusjärjestelmiä.
( 9c ) It should also, however, be possible for Deposit Guarantee Schemes to go beyond a pure reimbursement function by requiring affiliated credit institutions to supply additional information and , on this basis , to build up early warning systems.
Näin riskiperusteisia kannatusmaksuja voidaan mukauttaa aikaisessa vaiheessa tai ehdottaa ennaltaehkäiseviä toimenpiteitä tunnistettujen riskien torjumiseksi.
In this way , risk-dependent contributions can be adjusted at an early stage , or preventive measures against recognised risks can be proposed.
Uhkaavien vaikeuksien yhteydessä talletusten vakuusjärjestelmien olisi päätettävä tukitoimenpiteistä tai pystyttävä tukemaan ongelmiin joutuneen rahoituslaitoksen hallittua toiminnan keskeyttämistä omilla varoillaan, jotta vältettäisiin tallettajille maksettavista korvauksista aiheutuvat kustannukset ja muut maksukyvyttömyydestä johtuvat kielteiset vaikutukset.
In the event of impending imbalances, Deposit Guarantee Scheme s should be able to decide on support measures or to use their resources to support orderly winding-up of problematic credit institutions in order to avoid the costs of reimbursing depositors and the other adverse impacts of insolvency.
Johdanto-osan 9 d kappale (uusi)
Recital 9 d(new)
(9 d) Talletusten vakuusjärjestelmien toimintakirjoon olisi toisaalta voitava perustaa laitosten suojajärjestelmiä luottolaitosten liiketoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta 14 päivänä kesäkuuta 2006 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviin 2006/48/EY sisältyvän 80 artiklan 8 kohdassa¹ tarkoitetulla tavalla.
( 9d ) At the other end of the range of activit ies , it should be possible for Deposit Guarantee Schemes to take the form of institutional protection schemes , as referred to in Article 80(8) of Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions 1 .
Laitosten suojajärjestelmät suojaavat itse luottolaitosta varmistamalla erityisesti sen maksuvalmiuden ja maksukyvyn.
They protect the credit institution itself, in particular by ensuring its liquidity and solvency.
Toimivaltaisten viranomaisten on tunnustettava laitosten suojajärjestelmät talletusten vakuusjärjestelmiksi, jos ne täyttävät kaikki mainitussa artiklassa ja käsiteltävänä olevassa direktiivissä määritetyt perusteet.
They should be recognised as Deposit Guarantee Schemes by the competent authorities if they fulfil all criteria laid down in that Article and in this Directive.
(10) Laitosten suojajärjestelmät on määritelty luottolaitosten liiketoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta (uudelleenlaadittu teksti) 14 päivänä kesäkuuta 2006 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2006/48/EY 1 80 artiklan 8 kohdassa, ja toimivaltaiset viranomaiset voivat tunnustaa ne talletusten vakuusjärjestelmiksi, jos ne täyttävät kaikki mainitussa artiklassa ja tässä direktiivissä vahvistetut edellytykset.
(10) Institutional protection schemes are defined in Article 80(8) of Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of business of credit institutions (recast) 1 and may be recognized as Deposit Guarantee Schemes by the competent authorities if they fulfil all criteria laid down in that Article and in this Directive.
(11) Viimeaikaisessa finanssikriisissä talletussuojan tasojen koordinoimaton nostaminen eri puolilla EU:ta johti siihen, että tallettajat siirsivät rahansa niissä maissa sijaitseviin pankkeihin, joissa talletusten vakuudet olivat suurempia.
(11) In the recent financial crisis, uncoordinated increases in the coverage levels across the EU led to depositors shifting money to banks in countries where deposit guarantees were higher.
Tämä vähensi pankkien maksuvalmiutta vaikeina aikoina.
This drained liquidity from banks in times of stress.
Vakaina aikoina erilaiset talletussuojan tasot voivat johtaa siihen, että tallettajat valitsevat suurimman talletussuojan sopivimman talletustuotteen sijasta.
In times of stability, different coverage levels may lead to depositors choosing the highest deposit protection rather than the most suitable deposit product.
Tämä voi aiheuttaa kilpailun vääristymiä sisämarkkinoilla.
This may result in competitive distortions in the Internal Market .
Sen vuoksi on välttämätöntä varmistaa yhdenmukaistettu talletussuojan taso riippumatta siitä, missä talletukset sijaitsevat unionissa.
It is therefore indispensable to ensure a harmonised level of deposit protection wherever deposits are located in the Union.
Tietyissä talletuksissa, jotka liittyvät tallettajien henkilökohtaiseen tilanteeseen, talletussuojan taso voi kuitenkin olla korkeampi, mutta vain rajoitetun ajan.
However, certain deposits relating to the personal situation of depositors may be covered at a higher level but for a limited time.
(11) Viimeaikaisessa finanssikriisissä talletussuojan tasojen koordinoimaton nostaminen eri puolilla unionia johti joissakin tapauksissa siihen, että tallettajat siirsivät rahansa niissä maissa sijaitseviin pankkeihin, joissa talletusten vakuudet olivat suurempia.
(11) In the recent financial crisis, uncoordinated increases in the coverage levels across the Union have in some cases led to depositors shifting money to banks in countries where deposit guarantees were higher.
Vakaina aikoina erilaiset talletussuojan tasot voivat johtaa siihen, että tallettajat valitsevat suurimman talletussuojan heille sopivimman talletustuotteen sijasta.
In times of stability, different coverage levels may lead to depositors choosing the highest deposit protection rather than the deposit product best suited to them .
Tämä voi aiheuttaa kilpailun vääristymiä sisämarkkinoilla.
This may result in competitive distortions in the internal market .
Sen vuoksi on välttämätöntä varmistaa kaikkien tunnustettujen talletusten vakuusjärjestelmien yhteydessä yhdenmukaistettu talletussuojan taso riippumatta siitä, missä talletukset sijaitsevat unionissa.
It is therefore indispensable to ensure a harmonised level of deposit protection by all recognised Deposit Guarantee Schemes, wherever deposits are located in the Union.
(11 a) Nykyiset talletusten vakuusjärjestelmät osoittautuivat rahoituskriisin aikana kykenemättömiksi korvaamaan kaikki tappiot tallettajien suojelemiseksi.
(11a) During the financial crisis , existing deposit guarantee schemes proved to be un able to carry all losses in such a way as to protect depositors.
Siksi on välttämätöntä, että talletusten vakuusjärjestelmien käytettävissä olevat rahoitusvarat saavuttavat tietyn tavoitetason ja että on mahdollista kerätä ylimääräisiä kannatusmaksuja.
It is, therefore, indispensable that the available financial means of Deposit Guarantee Schemes amount to a certain target level and that extraordinary contributions may be collected.
Talletusten vakuusjärjestelmillä olisi tarvittaessa oltava käytössään asianmukaisia vaihtoehtoisia rahoitusjärjestelyjä, joiden avulla ne voivat hankkia lyhyen aikavälin rahoitusta täyttääkseen niitä vastaan esitetyt vaatimukset.
Where necessary, Deposit Guarantee Schemes should have adequate alternative funding arrangements in place to enable them to obtain short term funding to meet claims made against them.