natgillin/translations-raw huggingface dataset:
(3) Maksutapahtumien toteuttaminen, varojen siirto mukaan luettuna käyttäjän maksupalveluntarjoajan tai jonkin muun maksupalveluntarjoajan ylläpitämälle maksutilille:
(3) Execution of payment transactions, including transfer of funds on a payment account with the user’s payment service provider or with another payment service provider:
(5) Sellaisten maksukorttien myöntäminen, joilla maksupalvelunkäyttäjä voi siirtää varoja.
(5) Issuing of payment cards which allow the payment service user to transfer funds.
(5) Sellaisten maksukorttien myöntäminen, joilla maksupalvelunkäyttäjä voi siirtää omia varojaan (pankkikortit) tai luottosopimukseen liittyviä varoja (luottokortit) .
(5) Issuing of payment cards which allow the payment service user to transfer credited funds (debit cards) or funds covered by credit line (credit cards) .
Luottokorttien myöntämisestä ei säännellä tällä hetkellä kaikissa EU:n jäsenvaltioissa.
The issuing of credit cards is currently not regulated in all EU-countries.
Niinpä onkin selvennettävä, että liitteen 5 kohdassa tarkoitetuilla maksulaitoksilla on oikeus myöntää maksukortteja, jotka ovat pankkikortteja tai luottokortteja.
Consequently it should be clarified that payment institutions according to point 5 of the Annex are entitled to issue payment cards as debit cards or credit cards.
(6) Maksutapahtumien toteuttaminen , varojen siirto mukaan luettuna, siten että maksupalveluntarjoaja asettaa käyttöön direktiivissä 2000/46/EY tarkoitettua sähköistä rahaa.
(6) Execution of payment transactions, including transfer of funds , where the electronic money within the meaning of Directive 2000/46/EC is issued by the payment service provider .
(7) Rahalähetyspalvelut, joissa maksupalveluntarjoaja vastaanottaa maksupalvelunkäyttäjältä käteistä, tilirahaa tai sähköistä rahaa ja tarkoituksena on yksinomaan toteuttaa maksutapahtuma ja siirtää varat maksunsaajalle.
(7) Money remittance services where the cash, scriptural money or electronic money is accepted by the payment service provider from the payment service user for the sole purpose of making a payment transaction and transferring the funds to the payee.
(7) Rahalähetyspalvelut, joissa maksupalveluntarjoaja vastaanottaa maksupalvelunkäyttäjältä varoja ja tarkoituksena on yksinomaan toimittaa varat maksunsaajalle.
(7) Money remittance services where the funds are accepted by the payment service provider from the payment service user for the sole purpose of delivering the funds to the payee.
(8) Maksutapahtumien toteuttaminen millä tahansa etäviestintävälineellä, kuten matkapuhelimella tai muulla digitaalisella tai tietoteknisellä laitteella, siten että televiestintäjärjestelmää tai tietoteknistä järjestelmää taikka verkkoa hoitava palveluntarjoaja helpottaa sellaisten tavaroiden tai palveluiden maksamista, jotka eivät ole digitaalisia hyödykkeitä tai sähköisiä viestintäpalveluja eikä niitä siksi tarjota kyseisen viestintävälineen välityksellä.
(8) Execution of payment transactions by any means of communication at a distance such as mobile telephones or other digital or IT devices where the service provider operating the telecommunication or IT system or network is facilitating the payment of goods or services that are not digital goods or electronic communication services and so are not provided through the device itself.
(8) Maksutapahtumien toteuttaminen millä tahansa etäviestintävälineellä, kuten matkapuhelimella tai muulla digitaalisella tai tietoteknisellä laitteella televiestintäjärjestelmää tai tietoteknistä järjestelmää taikka verkkoa hoitavan ja maksupalvelunkäyttäjän puolesta toimivan palveluntarjoajan toimesta, lukuun ottamatta tapauksia, joissa digitaalinen hyödyke tai sähköinen viestintäpalvelu tarjotaan pääosin kyseisen viestintävälineen välityksellä ja maksu siirretään välittömästi televiestintäjärjestelmää tai tietoteknistä järjestelmää taikka verkkoa hoitavalle palveluntarjoajalle eikä kolmannelle osapuolelle.
(8) Execution of payment transactions by any means of communication at a distance such as mobile telephones or other digital or IT devices by the service provider operating the telecommunication or IT system or network acting on behalf of the payment service user, except where the digital goods or electronic communication services are provided essentially using the device itself and the payment is made directly to the service provider operating the telecommunication or IT system or network, not to a third party.
(9) Maksutapahtumien toteuttaminen millä tahansa etäviestintävälineellä, kuten matkapuhelimella tai muulla digitaalisella tai tietoteknisellä laitteella, siten että televiestintäjärjestelmää tai tietoteknistä järjestelmää taikka verkkoa hoitava palveluntarjoaja yksinkertaisesti järjestää varojen siirron kyseisellä viestintävälineellä välitettyjen digitaalisten hyödykkeiden tai sähköisten viestintäpalvelujen maksamiseksi eikä puutu tarjottavaan palveluun millään muulla tavoin.
(9) Execution of payment transactions by any means of communication at a distance such as mobile telephones or other digital or IT devices where the service provider operating the telecommunication or IT system or network simply arranges a transfer of funds for the payment of digital goods or electronic communication services provided through the device, without any other intervention in the service provided.
LIITE 1 A (uusi)
ANNEX 1 A (NEW)
Maksu suoritetaan (maksun summa sen jäsenvaltion valuutassa, jossa maksutapahtuma toteutetaan)
You are paying (the amount of the payment in the currency of the Member State in which the transaction originates)
VALUUTTASYMBOLI XXX
CURRENCY SYMBOL XXX
seuraavassa valuutassa (maksuvaluutta):
in (the currency of the payment)
seuraavaa kurssia käyttäen:
at an exchange rate of
tästä maksutapahtumasta veloitetaan seuraava maksu (sen jäsenvaltion valuutassa, jossa maksutapahtuma toteutetaan):
The fee for this transaction will be (in the currency of the Member State in which the transaction originates)
tästä maksutapahtumasta veloitetaan seuraava kokonaishinta (sen jäsenvaltion valuutassa, jossa maksutapahtuma toteutetaan):
The total cost of making this payment (in the currency of the Member State in which the transaction originates) is
maksu saapuu henkilölle, jolle se on tarkoitettu
The payment will arrive with the person you are sending it to on
Maksujärjestelmät ovat lisäksi pääsääntöisesti kansallisia, ja markkinat ovat edelleen kotimaisia.
Payment systems, indeed, are essentially national and the market remains domestic.
Rajat ylittävien maksujen osuus on keskimäärin alle neljä prosenttia, ja osuuden uskotaan nousevan vain hitaasti.
Cross‑border payments account on average for less than 4%, a share which will probably increase only slowly.
Komissio ehdottaa direktiiviä todellisten yhtenäisten maksumarkkinoiden luomiseksi.
The Commission has proposed a directive which would create a genuine single market in payments.
Vaikka jotkin komission ennusteista vaikuttavat optimistisilta, ei ole epäilystä siitä, etteikö maksumarkkinoiden luomisella kansallisten lainsäädäntöjen yhdenmukaistamisen avulla voitaisi poistaa maksumarkkinoiden esteitä sekä vaikuttaa siten myönteisesti talouskasvuun.
Even if some of the Commission’s predictions appear optimistic, there is no doubt that the creation of such a market, by harmonising national laws, would remove certain obstacles and have positive effects on growth.
Esittelijä hyväksyy periaatteessa komission aloitteen ja tukee kattavan oikeudellisen kehyksen luomista maksupalveluja varten Euroopan unionissa.
Your rapporteur approves the Commission’s initiative in principle and supports the introduction of a full legal framework for payment services within the European Union.
Komission aloitteessa keskitytään perustellusti elektronisiin maksuvälineisiin, joilla on tarkoitus korvata kalliit käteismaksut.
The Commission’s initiative rightly concentrates on the electronic payment methods which are destined to replace expensive cash methods.
Maksutuotteiden yhdenmukaistetulla sääntelyllä ja maksupalveluiden yhtenäistämisellä pyritään maksuinfrastruktuurien järkeistämiseen lisäämällä kuluttajien ja maksupalvelunkäyttäjien valinnanmahdollisuuksia ja parantamalla turvallisuuden tasoa.
Establishing harmonised regulation of products and consolidating payment services should allow infrastructures to be rationalised, offering consumers and users a wider choice and a higher level of protection.
Yhdenmukaistettu sääntely parantaisi kustannusten avoimuutta ja terveen kilpailun syntymistä.
This legal framework would lower costs through price transparency and the development of healthy competition.
Komissiossa on valmisteltu pitkään parlamentille jätettyä direktiiviehdotusta.
Progress to date in harmonising the legal framework for payments remains limited and is worth pursuing.
Valmistelu alkoi jo vuonna 2000, jolloin asiassa kuultiin asianomaisia sidosryhmiä ja asiantuntijoita, ja laadittiin vaikutusten arviointi.
The proposal for a directive submitted to Parliament has been in preparation by the Commission for a long time, beginning in 2000, with interested parties and experts being consulted and an impact analysis carried out.
Tavoitteiksi esitettiin mm. seuraavaa: lisätään kilpailua kansallisilla markkinoilla ja varmistetaan tasapuoliset kilpailuolosuhteet, parannetaan markkinoiden avoimuutta sekä maksupalveluntarjoajien että -käyttäjien hyväksi, sekä selkiytetään maksupalvelunkäyttäjien ja -tarjoajien oikeudet ja velvollisuudet.
The declared objectives are to enhance competition between national markets and ensure a level playing field, to increase market transparency for both providers and users, and to clarify the rights and obligations of users and providers.
Direktiiviehdotuksen oikeusperusta on EY:n perustamissopimuksen 47 artiklan 2 kohta ja 95 artiklan 1 kohta.
The proposal for a directive is based on Article 47, paragraph 2, and Article 95, paragraph 1, of the EC Treaty.
Esittelijä ehdottaa muutoksia alkuperäiseen direktiiviehdotukseen sen tehokkuuden parantamiseksi sekä alan teknisten vaatimusten huomioon ottamiseksi unohtamatta tavoitetta, jonka mukaan rehellisen kilpailun kehittämisellä pyritään alentamaan kustannuksia maksupalvelunkäyttäjien eduksi.
Your rapporteur suggests making certain changes to the initial proposal in order to make it more effective and to take account of the industry’s technical constraints while maintaining the objective of reducing costs for the user by developing fair competition.
I – Kohde, soveltamisala ja määritelmät
I – Subject matter, scope and definitions
Direktiivin soveltamisalaa on syytä rajata sellaisten maksujen osalta, jotka yhteisöön sijoittautuneet maksupalveluntarjoajat suorittavat euroissa tai jäsenvaltioiden kansallisissa valuutoissa riippumatta siitä, onko kyse maksajan tai maksunsaajan maksupalveluntarjoajasta.
The scope of the directive must be limited to payments made in euro or the national currencies of the Member States by providers of payment services located in the Community, whether they are the payment service providers of the payer or the payee.
Direktiivin soveltamisala vastaisi siten tavoitetta, jossa pyritään rajojen poistamiseen sisämarkkinoilla.
This field of application would be consistent with the objective of doing away with borders in the single market.
Siten myös maksupalvelujen tarjoajiin kohdistettavat vaatimukset olisivat kohtuullisia, kun kaikkiin toimijoihin sovellettaisiin samaa yhteisön lainsäädäntöä.
It would enable acceptable requirements to be formulated for payment service providers, given that the various players would all be governed by the same Community legal framework.
Komission tavoite laatia säännöt, joita sovellettaisiin kaikkien maailman maiden valuutoilla suoritettaviin maksupalveluihin, on epärealistinen tai ainakin ennenaikainen.
The Commission’s desire to enact rules applicable to payment services involving the currencies of all the countries of the world is currently unrealistic and, to say the least, very premature.
Sillä hyvin marginaalisella osuudella, joka koskee yhteisön ulkopuolella suoritettavia rajat ylittäviä maksuja direktiivin tarkoittamien käyttäjäryhmien kohdalla, ei voida perustella sitä, että ehdotetuilla säännöillä olisi yhtä laaja soveltamisala kuin alkuperäisessä direktiiviehdotuksessa esitetään.
The very marginal proportion of cross-border payments outside the Community in the categories of users targeted by the directive does not justify such a broad field of application for the rules as that defined in the initial proposal for a directive.
Uusien toimijoiden eli maksulaitosten mukaantulo maksupalvelumarkkinoille edellyttää aiempaa selkeämpiä säännöksiä, jotta varmistetaan kuluttajien aseman suojaaminen ja turvaaminen sekä estetään kilpailun vääristyminen luottolaitosten välillä.
The introduction into the payment services market of a new category of player – the payment institution – must be accompanied by more precise provisions in order to guarantee safety and protection for consumers and to avoid creating distortions of competition with the credit institutions.
Maksupalveluissa on kyse kaupallisesta toiminnasta, jota on siten harjoitettava noudattamalla sekä kilpailusääntöjä että kuluttajien tai maksupalvelunkäyttäjien suojelua koskevia sääntöjä.
The activities of payment services are commercial activities which must, as such, be exercised in accordance with the rules of competition and the rules protecting consumers and users.
Edellä mainitun näkökohdan vuoksi ehdotetaan useita muutoksia maksulaitosten asemaan ja valvontaan juuri kuluttajien tai maksupalvelunkäyttäjien luottamuksen varmistamiseksi.
This consideration leads us to propose a number of amendments relating to the status of payment institutions and the controls exercised over them, inter alia in order to secure consumer and user confidence.
Näin ollen esittelijä hyväksyy säännön, jonka mukaan maksulaitosten on saatava toimilupa.
Seen from this angle, your rapporteur is in agreement with the rule whereby the activities of a payment institution would be subject to authorisation.
Esittelijä ehdottaa kuitenkin, että maksulaitoksia olisi vaadittava varustautumaan minimipääomalla, jonka suuruus määräytyisi tosiasiallisen kaupallisen toiminnan mukaisesti.
He nevertheless proposes requiring the holding of a minimum capital by payment institutions, the size of which would be proportionate to the activities actually engaged in.
Asiakkaiden varat olisi lisäksi suojattava maksulaitosten konkurssin varalta ottamalla käyttöön suojaamista koskeva säännös.
In addition, clients’ funds would have to be protected against bankruptcy of institutions by the introduction of a ring-fencing mechanism.
Maksulaitosten toiminta olisi rajattava ja erotettava selkeästi muusta kaupallisesta toiminnasta.
Their activities should be limited and rigorously separated from other commercial activities.
Valvonta on annettava luottolaitosten valvomiseen oikeutettujen kansallisten toimivaltaisten viranomaisten tehtäväksi, jotta varmistetaan yhdenmukaiset menetelmät ja käytännöt valvonnan harjoittamisessa siinäkin tapauksessa, että maksulaitoksiin kohdistuva valvonta olisi eriasteista.
These establishments should be subject to controls by the national authority responsible for overseeing credit institutions in order to guarantee consistent philosophy and practice in the exercise of controls, even if the degree of control was different in the case of payment institutions.
Maksulaitosten toiminnan harjoittaminen olisi varattava toimiluvan saaneille oikeushenkilöille, toisin kuin komission ehdotuksessa esitetään.
Contrary to what the Commission proposes, exercise of the activities of payment institutions should be restricted to authorised legal persons.
Poikkeus, joka mahdollistaisi sen, että luonnolliset henkilöt tai oikeushenkilöt voisivat harjoittaa maksupalvelujen tarjoamista joutumatta täyttämään kaikkia tälle maksupalvelujen tarjoajaryhmälle kuuluvia velvollisuuksia, tuntuu epätarkoituksenmukaiselta, vaikka poikkeusta perustellaan sillä, että siten "helpotetaan niiden asteittaista siirtymistä epävirallisen talouden puolelta viralliselle sektorille" .
In our opinion, the derogation allowing natural or legal persons to provide payment services without being bound by all the obligations of this category of service provider should be removed, even though the reason given is that of facilitating ‘the gradual migration of these providers from the unofficial economy to the official sector’ .
Esittelijän muutosehdotuksilla pyritään parantamaan oikeassa suhteessa maksulaitosten asemaa ja valvontaa sekä takamaan kuluttajille tai maksupalvelunkäyttäjille se turva, mitä heillä on oikeus odottaa maksujärjestelmältä.
The amendments proposed by your rapporteur aim to reinforce in a proportionate fashion the status and control of payments institutions and are intended to provide consumers and users with the security they are entitled to expect from a payment system.
III – Maksupalveluja säätelevien ehtojen avoimuus
III - Transparency of conditions for payment services
Ne III osastoon sisältyvät säännökset, jotka koskevat maksupalveluihin liittyvien ehtojen ja palvelujen hinnan avoimuutta sekä maksupalvelunkäyttäjille annettavia tietoja, ovat yleisesti ottaen tyydyttäviä.
The provisions contained in Title III relating to the transparency of conditions for payment services and their cost, as well as to the information to be given to users of payment services, are generally satisfactory.
Muutamat tekniset tai käytäntöä koskevat seikat kaipaavat kuitenkin vielä täsmennystä ja parantelua.
Some clarifications and changes nevertheless need to be made on a number of technical and practical points.
Kuluttajille ja maksupalvelunkäyttäjille on ennen kaikkea annettava selkeitä ja ytimekkäitä tietoja sekä lomake, joiden avulla heillä on mahdollisuus vertailla eri maksupalveluntarjoajien tarjouksia, sekä tehdä valintansa informoidusti.
Notably, consumers and users should be provided with clear, succinct information, inter alia in the shape of a form, so that they can compare the offers of different payment service providers and choose on the basis of a full knowledge of the facts.
IV – Maksupalvelujen tarjoamiseen ja käyttöön liittyvät oikeudet ja velvollisuudet
IV - Rights and obligations linked to the provision and use of payment services
IV osasto, jossa määritellään maksupalvelujen tarjoamiseen ja käyttöön liittyvät ehdot ja velvollisuudet, on oikeansuuntainen.
Title IV, which defines the rights and obligations linked to the provision and use of payment services, is going along the right lines.
Eräitä kohtia on kuitenkin syytä täsmentää tai parantaa maksupalveluntarjoajien ja -käyttäjien välisen suhteen tasapainottamiseksi.
However, certain points need to be clarified or improved with a view to making relations between payment service providers and users more balanced.
Vaikka nykyisillä tai tulevilla tekniikoilla voitaisiinkin lyhentää merkittävästi maksujen käsittelyyn menevää aikaa, tehokas täytäntöönpano edellyttää kuitenkin infrastruktuureja, jotka tulevat hyvin kalliiksi.
While present or future technology may allow the time taken to process payments to be considerably reduced, the fact remains that implementation in reality calls for expensive infrastructure.
Näin ollen olisi syytä noudattaa suhteellisuusperiaatetta maksupalvelunkäyttäjille lyhyestä määräajasta koituvan todellisen hyödyn ja kyseisestä maksusta aiheutuvien kustannusten välillä.
The principle of proportionality between the real usefulness to the user of a short payment execution time and the cost of the payment must therefore be borne in mind.
Lisäksi olisi syytä pidentää maksujen täytäntöönpanon määräaikaa aina, kun valuutanvaihto on tarpeen.
This being the case, it would be advisable to postpone the J+1 objective until 2012 and to extend it each time that currency exchange was necessary.
sisämarkkina- ja kuluttajansuojavaliokunnaN LAUSUNTO
OPINION of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection
ehdotuksesta Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviksi maksupalveluista sisämarkkinoilla ja direktiivien 97/7/EY, 2000/12/EY ja 2002/65/EY muuttamisesta
on the proposal for a directive of the European Parliament and of the Council on payment services in the internal market and amending Directives 97/7/EC, 2000/12/EC and 2002/65/EC
Kannatamme yleisesti ottaen maksupalveluja sisämarkkinoilla koskevan ehdotuksen tavoitetta.
In general, we are in favour of the objective of the proposal on payment services in the internal market.
Oikeudellisten esteiden poistaminen ja tasapuolisten kilpailuolosuhteiden luominen saattavat lisätä kilpailua maksupalvelumarkkinoilla ja hyödyttää siten kuluttajia.
By eliminating the legal obstacles and creating a level playing field, the competition on the payment service market could increase into the benefit of the consumers.
Ehdotuksen eräitä kohtia on kuitenkin mukautettava tai täsmennettävä, jotta kuluttajia kyetään suojaamaan riittävästi.
However, the proposal needs to be adapted or clarified on some points, in order to guarantee a sufficient protection of the consumer.
Keskityn siksi neuvoissani seuraaviin päänäkökohtiin:
Therefore, my report for advice will be concentrated on the following main issues:
I osasto: kohde ja soveltamisala
Title I: Subject & Scope:
Tekstin selkeys ja johdonmukaisuus edellyttävät eräiden määritelmien kohentamista.
For reasons of clarification and internal coherence, some definitions need to be improved.
Maksulaitosten asema on kuluttajansuojaa koskevista syistä rajattava oikeushenkilöihin, ja luonnolliset henkilöt rajataan pois.
For consumer protection reasons, it's necessary to preserve the statute of a payment institution to legal persons, and not to natural persons.
Ehdotus on mielestämme liian kunnianhimoinen: ehdotus saattaa mennä liian pitkälle, koska sitä sovelletaan minkä tahansa valuutan määräisiin maksupalveluihin, jos vähintään yksi maksupalveluntarjoajista on sijoittautunut yhteisön alueelle.
In our opinion, the scope of the proposal is too ambitious: by applying the proposal to payment services made in any currency and where at least one of the payment service providers is located in the Community, the proposal risks to go too far.
Koska eurooppalaisen direktiivin soveltaminen rajautuu maantieteellisesti, ehdotan soveltamisalan rajaamista maksupalvelutapauksiin, joissa kumpikin maksupalveluntarjoaja on sijoittautunut yhteisön alueelle.
Given the territorial limits of the application of an European directive, I propose to limit the scope to payment services where both the payment service providers are situated in the EU.
Lisäksi lienee tarkoituksenmukaista rajata soveltamisala euromääräisiin ja EU:n jäsenvaltioiden kansallisten valuuttojen määräisiin maksupalveluihin eikä minkä tahansa valuutan määräisiin maksupalveluihin.
Further on, it seems more appropriate to limit the scope to Euro and EU currency instead of all currencies.
Matkapuhelinoperaattoreiden jättäminen soveltamisalan ulkopuolelle ei vaikuta kaikkein tarkoituksenmukaisimmalta ratkaisulta.
The exclusion of the scope from the mobile operators doesn't seem the most appropriate solution.
Maksupalvelujen jättäminen III ja IV osaston soveltamisalan ulkopuolelle kun maksutapahtuman arvo on yli 50 000 euroa ei vaikuta kuluttajien suojaamisen kannalta parhaalta vaihtoehdolta.
The exclusion of application of title III and IV on payment services where the amount of the transaction exceeds 50000 does not seem, for consumer protection reasons, the best option.
50 000 euron rajaa ja III ja IV osaston soveltamisalan ulkopuolelle jättämistä olisi rajattava koskemaan ainoastaan pk-yritysten suorittamia maksuja.
The 50000 euros limit and the exclusion of the application of title III and IV should be restricted to payment made by SME.
II osasto: maksulaitokset
Title II: Payment institutions:
Kilpailua on kiistatta pyrittävä lisäämään maksupalvelumarkkinoilla, ja pankkien ja maksulaitosten välillä on eroja, mutta tavoitteen toteutuminen onnistuu ainoastaan siinä tapauksessa, että kilpailuolosuhteet ovat tasapuoliset.
Although convinced of the need to increase competition on the payment service market on the one hand, and the differences between banks and payment institutions on the other hand, this might only be possible if there is a sufficient level playing field.