natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Jos tutkintavaliokunta tulisi siihen tulokseen, ettei Yhdistynyt kuningaskunta ole noudattanut EU:n lainsäädäntöä, toimivaltuuksien tämän osan nojalla arvioitaisiin, olisiko tilanne voitu välttää, jos komissio olisi täyttänyt lainsäädännön täytäntöönpanon valvontaa koskevan velvoitteensa.
If the committee were to find that the UK did not comply with EU legislation, a further task under this part of the mandate would be to assess whether the situation might have been avoided had the Commission fulfilled its obligation to monitor transposition.
Erityistoimet, jotka perustuvat luetteloon toimista ja tutkimuksista, jotka tutkintavaliokunta on hyväksynyt työasiakirjassaan 23. maaliskuuta 2006
Specific actions arising from the list of actions and investigations as adopted by the Committee of Inquiry in its Working Document of 23 March 2006
1) Asianomaisten todistajien kuuleminen tutkintavaliokunnassa
1) Hearing of relevant witnesses before the committee:
- vetoomusten esittäjien ja vahinkoa kärsineiden vakuutuksenottajien kutsuminen kuultaviksi
- Hearing of petitioners and affected policyholders;
- lordi Penrosen ja Yhdistyneen kuningaskunnan parlamentin oikeusasiamiehen kutsuminen kuultaviksi
- Invitation of Lord PENROSE and the UK Parliamentary Ombudsman;
- Yhdistyneen kuningaskunnan valtiovarainministeriössä työskentelevien korkean tason päättäjien kutsuminen kuultaviksi
- Invitation of senior decision-makers from UK Treasury;
- komission jäsen McCreevyn sekä sisämarkkinoiden ja palvelujen pääosaston pääjohtajan kutsuminen kuultaviksi
- Invitation of Commissioner McCREEVY and the Director General of DG MARKT;
- Equitable Life Assurance Society -yhtiön nykyjohdon kutsuminen kuultavaksi
- Invitation of the Equitable Life Assurance Society's current management;
- Yhdistyneen kuningaskunnan, Irlannin ja Saksan rahoitusviranomaisten kutsuminen kuultaviksi.
- Invitation of Financial Regulators from the UK, Ireland and Germany;
2) Yhdistyneen kuningaskunnan henkivakuutusmarkkinoita koskeva tutkimus
2) UK market analysis:
- Yhdistyneen kuningaskunnan henkivakuutusmarkkinoita ja Equitable Life -yhtiötä (sen historiaa, roolia ja tulevaisuuden näkymiä) sekä kyseisen yhtiön romahdukseen liittyviä tapahtumia koskeva kokonaisvaltainen taustatutkimus
- Overall background analysis of the UK life assurance market, as well as of Equitable Life as a company (history, state-of-play, prospects) and the events surrounding the collapse of Equitable Life;
- Equitable Life ‑yhtiöön liittyvä, EU:n lainsäädäntöä ja sääntelyjärjestelmää koskeva taustatutkimus
- Background analysis of EU legislative and regulatory framework in relation to Equitable Life;
- selvitykset siitä, miten Yhdistyneen kuningaskunnan toimivaltaiset viranomaiset ovat hoitaneet Equitable Life ‑yhtiön valvonnan.
- Clarification of UK authorities' respective competences with regards to the supervision of Equitable Life;
3) Vertaileva markkinatutkimus
3) Comparative market analysis:
- Penrosen raportin analysointi EU:n vaatimusten ja muissa jäsenvaltioissa käytössä olevien sääntelyä koskevien vaatimusten perusteella
- Analysis of the Penrose report in the light of EU requirements and of regulatory standards in other Member States;
- vertaileva tutkimus (yhdessä täytäntöönpanotutkimuksen kanssa), joka koskee Yhdistyneen kuningaskunnan ja muiden EU:n jäsenvaltioiden sääntelyyn liittyviä lähestymistapoja
- Comparative study (in connection with the study on transposition) on regulatory approaches in the UK and other EU Member States;
- tutkimus, joka koskee tietojenvaihtoa ja yhteistyötä eri jäsenvaltioiden, erityisesti Yhdistyneen kuningaskunnan, Saksan ja Irlannin sääntelyelinten välillä
- Examination of communication and cooperation between the regulatory bodies in the different Member States, especially the UK, Germany and Ireland;
- vertaileva tutkimus niistä oikeussuojakeinoista, joita Yhdistyneen kuningaskunnan ja EU:n lainsäädäntö tarjoaa Yhdistyneestä kuningaskunnasta tai muista EU:n jäsenvaltioista kotoisin oleville vakuutuksenottajille (tämän ulkoisen tutkimuksen toimeksianto rahoitetaan tutkintavaliokunnan ”asiantuntijabudjetilla”).
- Comparative study of the remedies available under UK and EU law for policyholders from the UK and other Member Sates (external study commissioned under the committee's "Expertise Budget");
- Kerätään tietoja, jotka koskevat Yhdistyneestä kuningaskunnasta tai muista EU:n jäsenvaltioista kotoisin olevien, vahinkoa kärsineiden vakuutuksenottajien lukumäärää, sekä aiheutettujen vahinkojen laajuutta.
- Gather information about the number of affected policyholders from the UK and non-UK Member States and the magnitude of damages suffered;
- Määritellään vakuutuksenottajien esittämien vaateiden asema.
- Determine status of policyholders' claims;
- Tehdään faktatietojen keruumatkoja Yhdistyneeseen kuningaskuntaan, Irlantiin ja Saksaan, missä tavataan vetoomusten esittäjiä sekä rahoitusviranomaisten edustajia ja/tai kuullaan toimivaltaisia viranomaisia sen selvittämiseksi, onko asiaan kuuluvia säännöksiä sovellettu asianmukaisesti.
- Fact-finding missions to UK, Ireland and Germany to meet petitioners and representatives of financial authorities, and/or hearing of competent authorities in order to establish if the relevant provisions were properly applied;
- Pyydetään komissiolta tietoja ja asiakirjoja, jotka koskevat
- Request information and documentation from the Commission regarding:
§ kolmannen henkivakuutusdirektiivin täytäntöönpanon valvontaa Yhdistyneessä kuningaskunnassa sekä asiasta käytyä tietojenvaihtoa Yhdistyneen kuningaskunnan viranomaisten kanssa.
§ the monitoring of the transposition of the Third Directive in the UK, including relevant correspondence with the UK authorities.
Miten täytäntöönpano toteutettiin?
Q: How did you implement?
Espanja/Alankomaat Muu valtio
Spain / Netherlands Other State?
Equitable Life Assurance Society perustettiin vuonna 1762.
In 1762, the Equitable Life Assurance Society was created as the first mutual life assurance company and is still the oldest mutual life assurance company in the UK.
Se oli ensimmäinen keskinäinen henkivakuutusyhtiö, ja se on edelleen Yhdistyneen kuningaskunnan vanhin keskinäinen henkivakuutusyhtiö.
For the next 200 years, it established itself as a reputable and trusted provider of pension products.
Sen menestys on perustunut osin sen maineeseen, siihen strategiaan, ettei se ole maksanut vakuutusasiamiehille eikä riippumattomille neuvonantajille provisioita, ja siihen taktiikkaan, että se on pitänyt varaukset aina vähäisinä ja että se on maksanut jäsenilleen enemmän tuottoa kuin muut yhtiöt.
Its success is partly based on its reputation, its strategy of paying no commissions to insurance agents or independent advisers and its tactic of always keeping reserves low and returning to its members more money than other companies.
1950-luvulla Equitable alkoi myydä eläketuotteidensa ohella ns. takuutuottovakuutuksia
During the 1950s, Equitable began selling so-called GAR
Takuutuottovakuutuksissa sijoittajat saavat eläkkeelle jäädessään taatun vähimmäiseläkemäärän.
GARs guarantee investors a minimum annuity rate when they retire.
Yhtiön ongelmat alkoivat selvästikin tästä: eläkkeen takaaminen koko eliniäksi edellyttää sitä, että yhtiön on ennustettava, kuinka kauan ihmiset elävät ja millainen korkotaso on 40 vuoden päästä.
It can be argued that the company's troubles start here: a guaranteed pension for life means predicting how long people will live and the level of interest rates for up to 40 years into the future.
Equitable ei osannut ennakoida oikein väestön odotettavissa olevan eliniän nousua eikä historian näkökulmasta merkittävää korkotason laskua.
Equitable did not correctly predict the increase in life expectancy of the general population nor the historical fall in interest rates; thus, a time-bomb started ticking the moment GARs were introduced, with the firm consistently under-reserving for the guaranteed annuities throughout the whole period and creating an ever-increasing asset shortfall.
Siispä takuutuottovakuutusten myynnin aloittamishetkellä alkoi tikittää aikapommi: yhtiön varaukset jäivät jatkuvasti liian vähäisiksi taattuihin eläkemääriin nähden, minkä vuoksi varallisuusvaje kasvoi jatkuvasti.
Despite experiencing a period of rapid growth in the 1990's based on the long bull market of that decade, as interest rates begin to fall it became increasingly expensive for ELS to honour its policies.
Samaan aikaan lehdistö alkoi pitää tiukasti silmällä yhtiön voittoa tuottaviin rahastoihin liittyvää liiketoimintaa.
At the same time, the Society's with-profits business came under close scrutiny in the press.
Oikeudessa käydyn pitkän taistelun jälkeen ja molempien osapuolten valitettua tuomiosta Yhdistyneen kuningaskunnan ylähuone päätti vuonna 2000, että yhtiön toimintatapa oli sopimaton ja että sen oli hoidettava velvoitteensa takuutuottovakuutuksen ottajia kohtaan.
After a long legal battle, with subsequent appeals from both sides, the UK House of Lords ruled in 2000 that the Society's approach was inappropriate and that it must meet its obligations to its GAR policyholders.
Tämän seurauksena varallisuusvaje paheni entisestään (1,5 miljardia puntaa) ja yhtiön johto päätti laittaa yhtiön myyntiin.
As a result, the already existing asset shortfall situation worsened (£1.5 billion) and the company decided to put itself up for sale.
Alkuperäiset ostajaehdokkaat peruivat kuitenkin ostotarjouksensa viime hetkellä.
However, initial potential purchasers withdrew at the last minute.
Joulukuun 8. päivänä 2000 yhtiö päätti lopettaa uusien vakuutussopimusten myymisen ja yhtiölle valittiin uusi johtokunta.
On 8 December 2000 the Society closed its doors to new business and a new Board was appointed.
Uusi johtokunta ehdotti ennen vuoden 2001 loppua vakuutuksenottajille kompromissijärjestelmää, jolla muutettaisiin takuutuottoisia ja muita kuin takuutuottoisia sijoituksia.
In 2001, the new Board cancelled interim bonuses and cut all (£4 billion) pension policy values by 16% (14% for life policies).
Huhtikuussa 2002 yhtiö yritti haastaa oikeuteen entisen tilintarkastajansa Ernst & Youngin sekä 15 entistä johtajaa onnistumatta kuitenkaan näissä toimissaan.
In April 2002 the Society tried to sue its former auditor, Ernst & Young, and 15 former directors but the action was ultimately unsuccessful.
Kesäkuussa 2003 Yhdistyneen kuningaskunnan parlamentin oikeusasiamies julkaisi raportin, jonka mukaan vakavaraisuuden valvonnasta vastanneet henkilöt eivät olleet vastuussa hallinnollisista epäkohdista.
In June 2003, the UK parliamentary Ombudsman issued a report finding prudential regulators not guilty of maladministration.
Penrosen raportti julkaistiin maaliskuussa 2004.
In March 2004, the Penrose report was published.
Sen perimmäinen viesti oli, että vaikka yhtiön vakavaraisuuden valvonnassa oli tapahtunut muutamia vakavia virheitä, ELS-yhtiön johto oli suuremmassa vastuussa kuin vakavaraisuuden valvonnasta vastanneet henkilöt.
It stated in essence that, despite having identified some serious regulatory failings in the way the firm was supervised, the balance of blame lay more with ELS' management than with the regulators.
Myöhemmin samana vuonna Euroopan parlamentin vetoomusvaliokunnalle esitettiin ensimmäiset asiaa koskevat vetoomukset.
Later the same year, the first petitions on the case reached the European Parliament's Committee on Petitions.
Vetoomusten esittäjät katsoivat, etteivät Yhdistyneen kuningaskunnan sääntelijät olleet valvoneet asianmukaisesti yhtiön kykyä täyttää lakisääteisiä vakavaraisuusvaatimuksia ja että viimeisimpien sääntelijöiden toiminta ja toimimatta jättäminen rikkoi Yhdistyneen kuningaskunnan sääntöjä ja asiaan sovellettavia EU:n henkivakuutusdirektiivejä.
The petitioners argued that UK regulators failed to supervise adequately the Society's ability to meet its regulatory financial requirements and that the actions and omissions of the past regulators were in breach of UK rules and the corresponding EU life insurance Directives.
Keskeiset luvut ja vakuutukset
Main figures and policies
Jos muut kuin voittoa tuottavat vakuutukset lasketaan mukaan, tilanne vaikutti joidenkin arvioiden mukaan jopa 1,7 miljoonaan vakuutuksenottajaan.
If non with-profits policyholders are included, up to 1.7 million policyholders were affected, according to some estimates.
Tällä hetkellä voittoa tuottavaan rahastoon, jonka arvo on 10 miljardia puntaa, kuuluu yhä noin 600 000 jäsentä.
Today, the with-profits fund, worth £10 billion, still has about 600,000 members.
Saksassa, Irlannissa ja muissa EU:n jäsenvaltioissa (Yhdistynyttä kuningaskuntaa lukuun ottamatta) myytiin arviolta 15 000 vakuutusta, kunnes ELS lopetti vuonna 2001 uusien vakuutussopimusten myymisen.
It is estimated that some 15,000 policies had been sold in Germany, the Irish republic and other non-UK Member States by the time of the closure of ELS to new business in 2001.
Voittoa tuottavien vakuutusten ottajia on Irlannissa yhä noin 8 300, kun taas Saksassa heitä on noin 4 000.
Currently there would appear to be 8,300 with-profits policyholders remaining in Ireland and some 4,000 in Germany.
Sitä ennen lienee kuitenkin tarpeen selventää maallikoille, mitä annuiteettivakuutuksella tarkoitetaan.
Before describing what type of products were sold by ELS, it is perhaps useful to clarify for the layman what an annuity is.
Pohjimmiltaan kyse on vakuutustuotteesta, jossa tuotteen ostajalle maksetaan säännöllisesti taattu rahasumma taatun ajanjakson ajan.
In essence, it is an insurance product that provides a series of periodic payments that are guaranteed as to amount and payment period.
Mikäli ostaja valitsee eläkevakuutustuotteen koko eliniäkseen, hänellä on taattu tulonlähde kuolemaansa saakka.
If a person chooses to take the annuity payments over his or her lifetime, the person will have a guaranteed source of income until his death.
Mikäli hän kuolee ennen odotettua elinikäänsä, hän saa vakuutusyhtiöltä paljon vähemmän rahaa kuin mitä hän itse maksoi.
If he dies before his life expectancy, he will get back from the insurer far less than was paid in.
Jos hän toisaalta elää odotettua elinikäänsä pidempään, hän saattaa saada vakuutusyhtiöltä paljon enemmän rahaa kuin mitä eläkevakuutus maksoi sekä lisäksi tuottoa.
On the other hand, if he outlives his life expectancy, he might get back far more than the cost of the annuity plus earnings.
Yleensä vakuutuskauden aikana saadun tuoton verotusta lykätään (toisin sanoen se verotetaan vasta, kun se on maksettu).
Usually, the earnings that occur during the term of the annuity are tax-deferred (i.e., they are not taxed until they are paid out).
Seuraavassa luetellaan erilaisia eläkevakuutustuotteita sekä ilmoitetaan yhtiön myymät vakuutustyypit ja jäljellä olevat summat
The following are different types of annuity products, with an indication of the types of policies sold by the Society and the outstanding amounts
Ks. lisätietoja tutkintavaliokunnan kotisivuille lähetettyä todistetta nro 28 koskevasta kohdasta. :
For more detail see WE 28. :
§ Kertamaksuiset eläkevakuutukset : Sijoitettava summa maksetaan yhdellä kertaa.
§ Single-Premium Annuities : the investment is made all at once
§ Joustomaksuiset eläkevakuutukset : Vakuutusmaksut maksetaan erissä.
§ Flexible-Premium Annuities : the annuity is funded with a series of payments
§ Välittömät eläkevakuutukset : Eläkkeen maksaminen alkaa heti, kun vakuutusmaksut on maksettu.
§ Immediate Annuities : it starts payments right after the annuity is funded, usually with a single premium
§ Lykätyt eläkevakuutukset : Tällaisessa eläkevakuutuksessa eläkkeen maksaminen aloitetaan monta vuotta eläkevakuutussopimuksen tekemisen jälkeen.
§ Deferred Annuities : with this type of annuity, payouts begin many years after the annuity contract is issued.
Vakuutuksenottaja saa eläkemaksut joko kertasummana tai erissä.
Scheduled payments can be received either in a lump sum or as an annuity.
Vakuutus voidaan maksaa joko kertamaksulla tai erissä.
They may be funded with a single or flexible premium
§ Kiinteät eläkevakuutukset tai takuutuottoiset eläkevakuutukset : Eläkevakuutussopimuksen ollessa kiinteä vakuutusyhtiö sijoittaa varat tavanomaisiin kiinteän tuoton sijoituskohteisiin, kuten obligaatioihin, ja pääoma taataan.
§ Fixed Annuities or GAR Annuities : with a fixed annuity contract, the insurance company puts funds into conservative fixed income investments such as bonds, and the principal is guaranteed.
Yhtiö myöntää vakuutuksenottajalle taatun korkoprosentin tietyksi vähimmäisajaksi.
The company gives the policyholder an interest rate that is guaranteed for a certain minimum period.
Kunkin takuukauden lopussa tätä eläkkeen taattua vähimmäismäärää (guaranteed annuity rate, GAR) nostetaan tai lasketaan.
This guaranteed annuity rate (GAR) is adjusted upwards or downwards at the end of the guarantee period.
ELS-yhtiön kiinteiden eläkevakuutusten arvo on noin 5 miljardia puntaa.
ELS still has fixed annuity business of around £5billion
§ Muuttuvat eläkevakuutukset : Muuttuvaan eläkevakuutukseen liittyy suurempia riskejä kuin takuutuottoiseen kiinteään eläkevakuutukseen.
§ Variable Annuities : the variable annuity carries higher risks than the GAR fixed annuity.
Siinä vakuutuksenottaja saa valita, kuinka hänen rahansa kohdennetaan eri tavoin hallinnoituihin rahastoihin.
It gives the purchaser the ability to choose how to allocate his money among several different managed funds.
Toisin kuin kiinteässä eläkevakuutuksessa vakuutuksenottaja ei saa pääoma- eikä korkotakeita.
Unlike the fixed annuity, there are no guarantees of principal or interest.
Näin ollen sijoituksen tekee ja riskin kantaa vakuutuksenottaja, ei vakuutusyhtiö.
Thus, the investment is taken by the annuitant who bears the risk, not the insurance company.
ELS teki valtaosan voittoa tuottavista vakuutussopimuksistaan 1990-luvulla, kun sijoitusten tuotot olivat korkeat.
ELS wrote the bulk of its with-profit annuity contracts in the 1990s when investment returns were high.
Yhtiön taloudelliset ongelmat sekä vuosina 2000–2003 tapahtunut osakemarkkinoiden romahdus johtivat siihen, että noin kolmasosaan voittoa tuottavista vakuutuksista tehtiin huomattavia leikkauksia.
The Society’s financial problems and the stock market fall of 2000-2003 resulted in a material cut of about one-third of the with-profit annuities.
On arvioitu, että takuukorkoa sovelletaan edelleen noin 75 prosenttiin ELS-yhtiön voittoa tuottavista vakuutuksista.
It is estimated that GIR probably still applies to about 75% of with-profit policies of ELS.
Takuukorkoisten vakuutusten taattu vuotuinen korko on 3,5 prosenttia.
Those policies with GIR benefit from a 3.5% guaranteed annual increase.
Korkotakuun yleinen seuraus on se, että ELS voi sijoittaa vain valtion velkakirjoihin ja obligaatioihin, joiden vuotuinen tuotto on hädin tuskin 3,5 prosenttia.
The overall effect of the GIR is that ELS is locked into investment in government stocks and loans, which can barely produce a 3.5% annual return.
Tämä on tarkoittanut sitä, ettei yhtiö ole hyötynyt juurikaan vuosina 2003–2005 tapahtuneesta osakemarkkinoiden elpymisestä.
This has meant that the Society has not benefited much from the stock market recovery of 2003-2005.
ELS-yhtiön voittoa tuottavan rahaston arvioidaan olevan nyt arvoltaan 10 miljardia puntaa.
The ELS with-profits fund is currently estimated to be worth £10 billion.
Voittoa tuottavan rahaston tarkat toimintaperiaatteet
The functioning of a with-profits fund in detail
Rahastojen varoja sijoitetaan niin osakkeisiin, obligaatioihin, arvopapereihin kuin kiinteistöihinkin rahastojen ja niiden sijoitustavoitteiden mukaan.
Funds are invested - whether in equities, bonds, gilts and property - depending on the fund and its investment objectives.
Voittoa tuottavan rahaston tarkoituksena on antaa suhteellisen varovaisille sijoittajille tilaisuus hyötyä osakemarkkinoista, ilman että heidän tarvitsee ottaa liian suuria riskejä.
The intention of with-profits is to give relatively cautious investors a taste of the stock market but without too much risk.
Yhtiö lupaa maksaa kuukausittaisia maksueriä vastaan kertasumman vakuutuskauden lopussa.
In return for monthly premiums, the company promises to pay a lump sum at the end of the policy's term.
Sijoittaja maksaa vakuutusmaksunsa keskusrahastoon samoin kuin muut voittoa tuottavaan rahastoon sijoittavat henkilöt.
Investors' premiums are paid into a central fund with those of other "with-profits" investors.
Vakuutussopimuksen lopullinen arvo riippuu pitkälti niistä eduista, joita yhtiö maksaa sijoituskauden aikana ja vakuutussumman erääntyessä maksettavaksi.
A large part of the policy's final value depends on bonuses paid by the firm during the investment period and when the policy matures.
Rahaston varojen suojaamiseksi niille säästäjille, jotka haluavat nostaa rahansa ennenaikaisesti, koituu taloudellisia seuraamuksia.
To safeguard the funds' strength, financial penalties are also imposed on savers who wish to withdraw their money early.
Voittoa tuottavissa rahastoissa on myös sisäänrakennettu turvamekanismi, jota kutsutaan ”tasoitukseksi” (smoothing).
With-profits funds also have an in-built safety mechanism known as "smoothing".
Se tarkoittaa, että niinä vuosina, joina sijoitukset tuottavat hyvin, yhtiöiden on pidättäydyttävä voitonjaosta ja käytettävä voittoja etujen täydentämiseen sellaisina vuosina, jolloin taloudelliset olosuhteet ovat ankarammat.
This means that in years of good investment growth companies should hold back profits and use them to top up bonuses in years when economic conditions are harsher.
Tutkintavaliokunta kuuli 23. maaliskuuta 2006, 25. huhtikuuta 2006, 29. toukokuuta 2006, 21. kesäkuuta 2006, 11. heinäkuuta 2006, 13. syyskuuta 2006, 4. lokakuuta 2006, 23. marraskuuta 2006, 19. joulukuuta 2006, 25. tammikuuta 2007 ja 1. helmikuuta 2007 pitämissään kokouksissa useiden todistajien todistajanlausuntoja, Equitable Life -yhtiön vakuutuksenottajia, jotka olivat aiemmin esittäneet vetoomuksen Euroopan parlamentille, muita Yhdistyneestä kuningaskunnasta, Irlannista ja Saksasta kotoisin olevia vakuutuksenottajia, Yhdistyneen kuningaskunnan, Irlannin, Saksan ja Sveitsin hallitusten edustajia, Euroopan komission edustajia sekä Equitable Life -yhtiön nykyistä johtoa.
During its meetings on 23 March 2006, 25 April 2006, 29 May 2006, 21 June 2006, 11 July 2006, 13 September 2006, 4 October 2006, 23 November 2006, 19 December 2006, 25 January 2007 and 1 February 2007, the Committee of Inquiry heard testimonies of several witnesses, including Equitable Life policyholders, who had previously petitioned the European Parliament, other policyholders from the UK, Ireland and Germany, representatives of the UK, Irish, German and Swiss governments, the European Commission and the current chief executive of Equitable Life.
Maaliskuun 23. päivänä 2006 pidetty kokous (ensimmäinen tutkintavaliokunnan kuulemisessa annettu suullinen todistus, H1):
Meeting of 23 March 2006 (oral evidence H1):
- Tom Lake, Equitable Members’ Action Groupin puheenjohtaja
- Tom LAKE, Chairman of the Equitable Members' Action Group
- Paul Braithwaite, Equitable Members’ Action Groupin pääsihteeri (vetoomuksen esittäjä)
- Paul BRAITHWAITE, General Secretary of the Equitable Members' Action Group, (petitioner)
- Elemér Terták, Euroopan komission sisämarkkinoiden ja palvelujen pääosasto, rahoituslaitosten johtaja
- Elemér TERTÁK, European Commission DG Markt, Director for Financial Institutions
- Karel van Hulle, Euroopan komission sisämarkkinoiden ja palvelujen pääosasto, vakuutus- ja eläkeyksikön johtaja
- Karel VAN HULLE, European Commission, DG Markt, Head of the Insurance and Pensions Unit
- Alan Beverly, Euroopan komission sisämarkkinoiden ja palvelujen pääosasto, vakuutus- ja eläkeyksikkö
- Alan BEVERLY, European Commission, DG Markt, Insurance and Pensions Unit
Huhtikuun 25. päivänä 2006 pidetty kokous (toinen tutkintavaliokunnan kuulemisessa annettu suullinen todistus, H2):
Meeting of 25 April 2006 (oral evidence H2):
- Michael Josephs, Sijoittajayhdistyksen (Investor’s Association) neuvonantaja
- Michael JOSEPHS, Adviser to Investor's Association
- Beatrice Knowd, irlantilainen vakuutuksenottaja
- Beatrice KNOWD, Irish policyholder