natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Kuluttajien suojaaminen ja luottamus rahoitusjärjestelmään edellyttävät, että maksulaitosten sääntelykehystä tiukennetaan.
Therefore, for consumer protection reasons and for the confidence in the financial system, the payment institutions need a stronger regulative framework.
Ehdotan tämän suhteen seuraavia mukautuksia:
In these respect, I propose the following main adaptations:
– maksulaitosten toiminnan rajoittaminen (ei enää takuita maksutapahtuman suorittamisesta eikä maksujärjestelmien ylläpitoa)
- a restriction of payment institutions' activities (no more guaranteeing the execution of payment transactions and no more operating of payment systems).
– erillinen kirjanpitojärjestelmä ja kuluttajien suojaaminen varojen erillään pitämisellä siltä varalta, että maksulaitos menee vararikkoon
- a separate booking system and protection of the consumers by ring fencing the funds in case of a payment institution is broke.
– rekisterien pitäminen vähintään 5 vuoden ajan
- record keeping for at least 5 years.
– maksulaitosten toimintojen ulkoistamismahdollisuuksien rajoittaminen
- limiting the possibility of outsourcing the payment institutions activities.
III osasto: maksupalveluehtojen läpinäkyvyys
Transparency of conditions for payment services:
Tämä osasto on oikeansuuntainen.
These title goes in the right direction.
Kuluttajien suojaamisen ja selkeyttämisen vuoksi tarvitaan kuitenkin eräitä muutoksia.
However, for consumer protection reasons, and for reasons of clarification, some modifications are needed.
Kuluttajien suojaamisen kannalta heille olisi annettava eräitä lisätietoja samalla kun maksutapahtuman ehdoista ilmoitetaan ja sen jälkeen, kun maksutapahtuma on hyväksytty.
For consumer protection reasons, some additional information should be given to the consumer at the moment the conditions of a payment transactions are communicated as well as at after the acceptance of the transaction.
Tämä koskee sekä yksittäisiä maksutapahtumia että puitesopimuksia.
This concerns single payment transactions and framework contracts as well.
– tiedot, joiden avulla kuluttaja voi perehtyä hinnastoon
- information enabling the consumer to consult tariffs,
– palautusoikeutta koskevat ehdot ja määräaika, maksajan oikeus maksun peruuttamiseen
- the conditions and the period of time under which the payer has a right to refund, the right of the payer to revoke a payment,
– tiedot täytäntöönpanoa koskevasta vastuusta ja valtuuttamattomia maksutapahtumia koskevasta vastuusta ja niiden ehdoista.
- information concerning the liability for execution, including the liability and conditions regarding unauthorised payment transactions.
Maksusopimuksen irtisanomisaikaa olisi pidennettävä yhdestä kuukaudesta kahteen kuukauteen.
The period to terminate a payment contract should be extended to two months instead of one month.
Käyttäjä ei kuitenkaan ole vastuussa, jos maksuvälinettä ja sähköistä tunnistetta ei ole fyysisesti esitetty.
Nevertheless, the user will not incur any liability if there has been no physical presentation of the payment instrument and electronic identification.
Emme ole samaa mieltä laiminlyöntiolettamuksen tarpeesta: pelkästään se seikka, että kolmas henkilö on kyennyt käyttämään välinettä ei riitä osoittamaan, että välineen haltija on syyllistynyt laiminlyöntiin.
We don't share the opinion of a need of presumption of negligence: the mere fact that a third person was able to use the instrument, cannot prove that the holder of the instrument has been negligent.
Liikkeeseenlaskijan on esitettävä näyttö, joka osoittaa haltijan vakavan laiminlyönnin tai petoksen tai että haltijaa ei ole.
It's up to the issuer to provide elements that prove the absence or the existence of extreme negligence or fraud of the holder.
Ellei näin toimita, järjestelmän kulmakivi eli vastuun rajaaminen 150 euroon vesittyisi täysin.
The contrary would make the limitation of liability to 150 euros, the main feature of the system, purely fictions.
Jäsenvaltioiden olisi voitava hyväksyä määräyksiä, joilla käyttäjän vastuuta rajoitetaan entisestään tapauksissa, joissa tappiot johtuvat luvattomista maksutapahtumista.
Member States should be allowed to adopt dispositions limiting further the liability of the user in case of a liability for losses in respect of unauthorised payment transactions.
Emme pidä asianmukaisena, että käyttäjä on automaattisesti vastuussa kaikista tapahtumista, jotka suoritetaan ennen kuin katoamisesta tai varkaudesta on ilmoitettu.
We don't find it appropriate that the user will automatically be liable for all the transactions taking place before the notification of the loss or theft.
Kannatamme tapahtuman palauttamisen ja peruuttamisen mahdollisuutta.
We are in favour of the possibility to refund and revoke a transaction .
Ainoastaan määräaikaa koskevaa kohtaa on muutettava.
We also fully support the rule laid down in art.
Annamme myös täyden tukemme artiklalle 57, jossa kielletään nimenomaisesti tekemästä vähennyksiä siirrettävään määrään.
57 stating the explicit prohibition to make any deduction from the amount transferred.
Tämän periaatteen loukkaamisesta olisi asetettava erityisseuraamuksia.
In case of a violation of this principle, a specific sanction should be imposed.
Kannatamme myös komission ehdottamaa täytäntöönpanoaikaa , joskin tekninen toteutettavuus herättää joitain arveluja.
Concerning the execution time , we fully agree with the proposal made by the Commission, but have some doubts on the technical feasibility.
Siten on syytä harkita erinäisiä mukautuksia.
Therefore, some adaptations are considerable.
Mikromaksuja ei pidä kuitenkaan jättää täytäntöönpanoaikaa koskevien artiklojen soveltamisajan ulkopuolelle, koska ne ovat kuluttajien kannalta merkittäviä.
However, given their importance for the consumer, we do not agree to exclude micro payment from the scope of the articles concerning the execution time.
– jos maksutapahtuma on maksajan käynnistämä ja se edellyttää valuuttayksikön muuntamista muuhun kuin EU:n jäsenvaltioiden käyttämään valuuttaan, osapuolet voivat sopia erikseen enintään kolmen päivän määräajasta.
- if the transaction is initiated by the payer and includes a currency conversion towards a currency which is not a currency of the EU member states, the parties may agree explicitly on a period no longer than three days.
Ehdotusta olisi siten pidettävä vähimmäisvaatimuksena.
In this respect, this proposal should be a minimum.
Sisämarkkina- ja kuluttajansuojavaliokunta pyytää asiasta vastaavaa talous- ja raha-asioiden valiokuntaa sisällyttämään mietintöönsä seuraavat tarkistukset:
The Committee on the Internal Market and Consumer Protection calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following amendments in its report:
(21 a) Jos maksunvarmennusvälineitä käytetään luvatta, muun muassa seuraavia toimintatapoja olisi pidettävä vakavina laiminlyönteinä: haltija on ilmoittanut henkilökohtaisen tunnistenumeron tai muun helposti tunnistettavassa muodossa olevan koodin ja erityisesti sähköisen varansiirtovälineen tai yhdessä välineen kanssa hallussaan olevan esineen tai asiakirjan eikä haltija ole ilmoittanut liikkeeseenlaskijalle välineen katoamisesta tai varastamisesta heti havaittuaan asian.
(21a) In the case of unauthorised use of verification instruments, the following behaviour should inter alia be considered as gross negligence: the fact that the holder noted his personal identification number or any other code in an easily recognisable form, and particularly on the electronic funds transfer instrument or on an object or document kept or carried by the holder with the instrument, as well as the fact that the holder did not notify the issuer that the instrument had been lost or stolen as soon as he became aware of that fact.
Kaikki olosuhteet olisi otettava huomioon arvioitaessa maksupalvelunkäyttäjän laiminlyöntiä.
To assess the payment service user’s negligence, account should be taken of all the actual circumstances.
Sitä, että liikkeeseenlaskija esittää tarvittavat rekisterit ja maksuvälinettä on käytetty ainoastaan haltijan tiedossa olevalla koodilla ei pitäisi pitää riittävänä näyttönä haltijan laiminlyönnistä.
The production by the issuer of the relevant records and the use of the payment instrument with the code known only to the holder, should not be considered sufficient evidence of the latter’s negligence.
Sähköisen varansiirtovälineen antamista ja käyttöä koskevassa sopimuksessa olevia lausekkeita ja ehtoja tai niiden yhdistelmiä, jotka olisivat vaikutuksiltaan sellaisia, että ne lisäisivät kuluttajan todistustaakkaa tai vähentäisivät liikkeeseenlaskijan todistustaakkaa, olisi pidettävä mitättöminä.
Clauses and conditions, or the combination of clauses and conditions, in the contract for the provision and use of the electronic funds transfer instrument, whose effect would be to increase the burden of proof on the consumer or reduce the burden of proof on the issuer, should be considered null and void.
Tarkistus perustuu valmistelijan esittämään tarkistukseen 63, ja se olisi otettava johdanto-osan kappaleeksi, jolla selitetään 46 artiklaa.
The amendment is based on amendment 63 of the draftswoman and should be taken as a recital explaining Article 46.
Tätä direktiiviä sovelletaan ainoastaan liitteessä lueteltuun liiketoimintaan, jossa on kyse maksutapahtumien toteuttamisesta luonnollisen tai oikeushenkilön puolesta, jäljempänä 'maksupalvelut' , kun ainakin yksi maksupalveluntarjoajista on sijoittautunut yhteisöön.
This Directive shall apply only to business activities, listed in the Annex, consisting in the execution of payment transactions on behalf of a natural or legal person, hereinafter “payment services”, where at least one of the payment service providers is located in the Community.
Tätä direktiiviä sovelletaan ainoastaan 4 artiklassa tarkoitettuihin maksupalveluihin , kun maksupalveluntarjoajat ovat sijoittautuneet yhteisöön.
This Directive shall apply only to payment services as defined in Article 4, where the payment service providers are located in the Community .
Maksupalveluihin, joissa maksutapahtuman summa on suurempi kuin 50 000 euroa, ei kuitenkaan sovelleta III ja IV osastoa , kun kyse on pk-yrityksen puolesta suoritettavasta maksupalvelusta .
However, for payment services where the amount of the transaction exceeds EUR 50 000, Titles III and IV shall not apply, in so far as the payment service is executed on behalf of a SME.
Tätä 50 000 euron rajaa ei sovelleta kuluttajien puolesta suoritettaviin maksupalveluihin.
The EUR 50 000 limit shall not apply in the case of payment services executed on behalf of consumers.
Tekstin johdonmukaisuuden perusteella on parempi määritellä kaikki käsitteet 4 artiklassa.
For reasons of internal coherence, it's preferable to define all the concepts in article 4.
Lisäksi direktiivin maantieteellinen soveltamisala on parempi rajata yhteisöön ottamatta kolmansia maita mukaan.
Further on, it´s more appropriate to limit the geographical scope of the directive to the community instead of an extension to third countries
Tätä direktiiviä sovelletaan minkä tahansa valuutan määräisiin maksupalveluihin , ellei ole toisin säädetty .
Save where otherwise provided, this Directive shall apply to payment services made in any currency .
Tätä direktiiviä sovelletaan jäsenvaltioiden valuuttojen määräisiin maksupalveluihin.
This Directive shall apply to payment services made in Member States’ currencies.
3 ARTIKLAN I ALAKOHTA
ARTICLE 3, POINT (I)
(i) palvelut, joita voidaan käyttää tavaroiden tai palveluiden hankkimiseen ainoastaan yhteenliittyneiden palveluntarjoajien rajatussa verkossa ja jotka perustuvat erityisesti kuponkien ja korttien kaltaisiin instrumentteihin, joita ei voida muuttaa rahaksi;
(i) services that can be used to acquire goods or services only within a limited network of affiliated service providers and are based on instruments like vouchers and cards in so far as such instruments are not redeemable;
(i) palvelut, joita voidaan käyttää tavaroiden tai palveluiden hankkimiseen ja jotka perustuvat erityisesti kuponkien ja korttien kaltaisiin instrumentteihin, joita ei voida muuttaa rahaksi;
(i) services that can be used to acquire goods or services which are based on instruments like vouchers and cards in so far as such instruments are not redeemable;
On syytä selventää tätä säännöstä erottamalla toisistaan instrumentit, joita ei voida muuttaa rahaksi, kuten lounassetelit, ja kauppiaiden alueellisesti rajatut verkot.
It is desirable to clarify this provision so as to distinguish between, on the one hand, vouchers which are not redeemable, such as meal vouchers, and locally limited networks of business people.
Kortit ja muut yksityiset maksuvälineet on otettava mukaan direktiivin soveltamisalaan, koska korttien on oltava samojen juridisten, teknisten ja turvallisuutta koskevien normien mukaisia kuin muidenkin maksuvälineiden.
Cards and other debit instruments should be included in the scope of the Directive, as such cards must meet the same legal, technical or security requirements as other means of payment.
3 ARTIKLAN J ALAKOHTA
ARTICLE 3, POINT (J)
(i) televiestintäjärjestelmää tai tietoteknistä järjestelmää taikka verkkoa hoitava palveluntarjoaja osallistuu tiiviisti tarjottavien digitaalisten hyödykkeiden tai sähköisten viestintäpalvelujen kehittämiseen;
(i) the service provider operating the telecommunication or IT system or network is closely involved in the development of the digital goods or electronic communication services provided;
(ii) tavaroita ja palveluja ei voida toimittaa ilman kyseistä palveluntarjoajaa;
(ii) the goods and services cannot be delivered in the absence of the service provider;
(iii) mitään muuta maksuvaihtoehtoa ei ole.
(iii) there is no alternative option for remuneration
Poikkeuksen poistaminen on suotavaa, jotta voidaan ennakoida tulevia maksujärjestelmiä ja välttää hankaluudet soveltamisalaan kuuluvien palvelujen ja siihen kuulumattomien palvelujen välisessä rajanvedossa.
In order to anticipate on future payment systems, and to avoid difficulties in drawing the borderline between service included and services excluded from the scope, it's preferable to delete this exemption.
4 ARTIKLAN 1 ALAKOHDAN I ALAKOHTA
ARTICLE 4, POINT 1 (I)
(4) 'maksajalla' luonnollista tai oikeushenkilöä, jolla on oikeus hallita varoja ja joka antaa luvan niiden siirtämiseen maksunsaajalle ;
(4) "payer" means a natural or legal person who has the right of disposal of funds and who allows them to be transferred to a payee ;
(4) 'maksajalla' luonnollista tai oikeushenkilöä, joka antaa tilinhaltijana suostumuksensa varojen siirtämiseen tililtä, tai, ellei tiliä ole, luonnollista henkilöä tai oikeushenkilöä, joka antaa varojen siirtoa koskevan maksutoimeksiannon ;
(4) "payer" means a natural or legal person who as an account-holder permits the transfer of money from an account or, if no account exists, a natural or legal person who issues the instruction for a money transfer ;
Tarkistuksella täsmennetään, että maksaja tarkoittaa palveluntarjoajan sopimuskumppania.
The amendment serves to clarify that 'payer' means the contracting partner of the service provider.
Nykyinen lähestymistapa ei ole tarkoituksenmukainen III osastossa käsiteltyjen maksajan oikeuksien ja velvollisuuksien kannalta, koska niissä edellytetään aina maksajan ja palveluntarjoajan välistä sopimusta.
The proposed approach makes no sense in relation to the rights and obligations of the payer as regulated in Title III, since these always presuppose a contract between the payer and the service provider.
4 ARTIKLAN 9 ALAKOHTA
ARTICLE 4, POINT 9
(9) ’varojen olemisella käytettävissä’ sitä, että maksutilillä olevat varat ovat maksupalvelunkäyttäjän käytettävissä veloituksetta;
(9) “availability of funds” means that the funds on a payment account may be used by the payment service user without fees being charged;
(11 a) "pankkien työpäivällä" päivää, jona maksutapahtumaan osallistuvan maksajan maksupalveluntarjoaja ja samaan tapahtumaan osallistuvan maksunsaajan maksupalveluntarjoaja hoitavat tavanomaisesti liikesuhteita asiakkaiden kanssa;
(11a)" ' banking day" means a day when the payment service provider of the payer involved in the payment transaction and the payment service provider of the payee involved in it are ordinarily open for business with customers;
Pankkien työpäivän määritelmä täsmentää tekstiä.
The definition of 'banking day' is intended for purposes of clarification .
(19 a) "maksupalvelulla" liitteessä yksilöityjä liiketoimintoja, joissa maksutapahtuma suoritetaan luonnollisen henkilön tai oikeushenkilön puolesta kun maksupalveluntarjoajat ovat sijoittautuneet yhteisöön;
(19a) "payment services" means the business activities listed in the Annex consisting in the execution of payment transactions on behalf of a natural or legal person where the payment service providers are located in the Community;
(19 b) "toteuttamisajalla" ajanjaksoa, joka käynnistyy maksupalveluntarjoajan vastaanottaessa maksutoimeksiannon ja päättyy, kun maksutoimeksiannon mukainen summa on maksunsaajan käytettävissä;
(19b) "execution time" means the point in time between the acceptance of a payment order by a payment service provider and the point in time when the amount to be paid pursuant to the payment order is made available to the payee;
(19 c) "mikromaksuilla" sopimuksia, jotka koskevat enintään 10 euron suuruisia maksuja;
(19c) "micro payments" means a contract concerning payments not exceeding EUR 10.
Maksulaitoksille asetettavien laajojen velvoitteiden ja niiden kattamien riskien perusteella ei kuluttajien suojaamista koskevista syistä vaikuta tarkoituksenmukaiselta, että luonnolliset henkilöt voisivat perustaa maksulaitoksen.
Given the broad obligations to fulfil and the risks to cover by a payment institution, it doesn't seem appropriate, for consumer protection reasons, to allow natural persons to establish a payment institution.
5 ARTIKLAN 1 KOHDAN H ALAKOHTA
ARTICLE 5, POINT (H)
(h) jos hakija on oikeushenkilö , niiden luonnollisten henkilöiden nimet , joilla on oikeus edustaa sitä, jotka ovat sen enemmistöosakkaita ja jotka toimivat sen johtajina sekä todisteet siitä, että he ovat hyvämaineisia ja että heillä on asianmukaiset tiedot ja taidot maksupalvelujen hoitamiseksi;
(h) where the applicant is a legal person, the identity of the natural persons who are its representatives , its majority shareholders and who act as directors as well as evidence that those persons are of good repute and have appropriate knowledge and ability to perform payment services;
(h) jos hakija on oikeushenkilö, maksulaitoksen johtajien, sen hallinnosta vastaavien henkilöiden ja sen enemmistöosakkaiden nimet sekä todisteet siitä, että he ovat hyvämaineisia ja että heillä on asianmukaiset tiedot ja taidot maksupalvelujen hoitamiseksi;
(h) where the applicant is a legal person , the identity of the directors, persons responsible for the management of the payment institution and its majority shareholders as well as evidence that those persons are of good repute and have appropriate knowledge and ability to perform payment services;
Näillä muutoksilla ja 10 artiklaan tehtävillä tarkistuksilla mahdollistetaan tasapuolisten lähtökohtien luominen ja maksulaitosten todellinen valvonta.
10 should make it possible to create a level playing field and organise a real supervision on payment institution They are also justified for reasons of coherency with art.
5 A ARTIKLAN (uusi) 1 KOHTA
ARTICLE 5 A (new), PARAGRAPH 1
Omia varoja koskevat vaatimukset
Initial capital requirements
Maksulaitoksilla on oltava luottolaitosten liiketoiminnan aloittamisesta ja harjoittamisesta 14 päivänä kesäkuuta 2006 annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivin 2006/48/EY 57 artiklan a ja b kohdan mukaisesti pääomaa seuraavasti:
Payment institutions shall hold capital, as defined in Article 57(a) and (b) of Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions 1 , as follows:
(a) jos maksulaitos hoitaa vain liitteen 7 kohdassa tarkoitettuja tehtäviä ja tehtävät suoritetaan 60 artiklan 1 kohdan ensimmäisessä virkkeessä tarkoitettujen aikarajojen puitteissa tai nopeammin, sen omien varojen on aina oltava vähintään 50 000 euroa;
(a) where the payment institution carries on only those activities mentioned in point 7 of the Annex and where these are carried out within the time limits laid down in the first sentence of Article 60(1) or mor e swiftly, its capital shall at no time be less than EUR 50 000;
(b) jos maksulaitos hoitaa edellä a alakohdassa tarkoitettuja tehtäviä ja/tai
(b) where the payment institution carries on the activity mentioned in point (a) above and/or:
(i) liitteen 1 kohdassa tarkoitettuja tehtäviä, mutta niitä ei suoriteta 60 artiklan 1 kohdan ensimmäisessä virkkeessä tarkoitettujen aikarajojen puitteissa ja/tai
(i) the activities mentioned in point 1 of the Annex, but where these are not carried out within the time limits laid down in the first sentence of Article 60(1), and/or
(ii) mitä tahansa liitteen 5 ja/tai 8 ja/tai 9 kohdassa tarkoitettuja tehtäviä, ja/tai
(ii) any of the activities mentioned in points 5 and/or 8 and/or 9 of the Annex, and/or
(iii) jos tarjotaan mitä tahansa 10 artiklan 1 kohdan b ja c alakohdassa tarkoitettuja oheispalveluja,
(iii) where any of the ancillary services mentioned in Article 10(1)(b) and (c) are offered,
sen omien varojen on aina oltava vähintään 125 000 euroa;
its capital shall at no time be less than EUR 125 000;
On tarpeen yhdistää maksulaitosten omien varojen määrä niiden riskien luonteeseen, joille laitokset altistuvat.
It necessary to link the amount of initial capital held by a payment institution to the nature of the risks to which it is exposed.
Riskit ovat verrattavissa joihinkin investointilaitosten riskeihin, ja siksi omien varojen määrän ehdotetaan perustuvan omien varojen riittävyydestä annettuun direktiiviin.
These risks are analogous to some of the risks faced by investment firms and therefore capital levels based on the recently reviewed Capital Adequacy Directive shall be proposed.
Jäljempänä 10 artiklan a ja b kohdassa tarkoitetun asiakkaiden varojen suojelun yhteydessä nämä ehdotukset luovat tasapainoa pyrittäessä lisäämään kilpailua alalla ja suojaamaan kuluttajien varoja.
In conjunction with the client funds protection envisaged in paragraph 10 a and b below these proposals represent a fair balance between the desire to introduce more competition to the payments market, and the need to protect consumers funds.
5 A ARTIKLAN (uusi) 2 KOHTA
ARTICLE 5 A (new), PARAGRAPH 2
Kaikkien maksulaitosten varainhoidon olisi oltava aina vakaata.
All payments institutions should be financially sound at all times.
5 A ARTIKLAN (uusi) 3 KOHTA
ARTICLE 5 A (new), PARAGRAPH 3
Maksulaitosten on ilmoitettava viipymättä toimivaltaisille viranomaisille, jos niiden omat varat vähenevät 1 kohdassa tarkoitettuja määriä pienemmiksi.
Payment institutions shall inform the competent authorities without delay if their capital falls below the amounts required by paragraph 1.
Tällaisessa tilanteessa toimivaltaisten viranomaisten on ryhdyttävä viipymättä toimiin varmistaakseen 10a ja 10 b artiklassa tarkoitettujen menettelyjen tehokkuuden ja laadittava yhdessä maksulaitoksen kanssa suunnitelma maksulaitoksen pääomapohjan vahvistamiseksi.
In such circumstances the competent authorities shall without delay take steps to ensure the effectiveness of the arrangements described in Articles 10a and 10b and shall establish, together with the payment institution, a plan for the recapitalisation of the payment institution.
Jos maksulaitoksilla on taloudellisia vaikeuksia, jäsenvaltioiden toimivaltaisten viranomaisten on tärkeä ryhtyä kaikkiin oikeudellisiin toimiin varmistaakseen, että niiden asiakkaiden puolesta hallussaan pitämät varat turvataan täysimääräisesti asiakkaiden eduksi.
Where payments institutions suffer financial difficulties it is vital that Member States competent authorities take any legal steps necessary to ensure that funds held on behalf of customers are fully secured for the benefit of those customers.