natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Jos luotonkohteena oleva tavara toimitetaan tai luotonkohteena olevan palvelun suorittaminen alkaa sovitun ajanjakson päättymisen jälkeen, kyseisen ajanjakson katsotaan päättyvän tavaran toimittamispäivänä tai palvelun suorittamisen alkamispäivänä, eikä sen kesto saa ylittää neljäätoista kalenteripäivää.
When delivery or the date on which performance starts occurs later than the end of the period agreed, the period shall end on the date of delivery of the goods or the date on which performance of the services starts, without being longer than fourteen calendar days.
16 artiklan 2, 3 ja 4 kohta
Article 16, paragraphs 2, 3 and 4
Luotonantajalla on oikeus saada korvaus mahdollisista kustannuksista, jotka liittyvät suoraan luoton ennenaikaiseen takaisinmaksuun edellyttäen, että ennenaikainen takaisinmaksu tapahtuu jaksolla, jonka osalta on sovittu kiinteästä lainakorosta ja jos luotonantaja osoittaa, että Euroopan keskuspankin viimeisimmässä ennen kyseessä olevan puolivuotiskauden ensimmäistä kalenteripäivää toteuttamassa perusrahoitusoperaatiossa käyttämä viitekorko on ennenaikaisen takaisinmaksun hetkellä alempi kuin luottosopimuksen tekohetkellä.
The creditor shall be entitled to compensation for possible costs directly linked to early repayment of credit provided that the early repayment falls within a period for which the borrowing rate is fixed and the creditor proves that the reference interest rate applied by the European Central Bank to its most recent main refinancing operation carried out before the first calendar day of the half year in question is lower at the time of the early repayment than at the time of conclusion of the credit agreement .
Sellaisen jäsenvaltion osalta, joka ei osallistu talous- ja rahaliiton kolmanteen vaiheeseen, tämä viitekorko on sen kansallisen keskuspankin asettama vastaava korko .
For a Member State which is not participating in the third stage of economic and monetary union, the reference rate shall be the equivalent rate set by its national central bank.
Luotonantajalla voi kansallisen lainsäädännön mukaisesti olla oikeus saada oikeudenmukainen ja oikeudenmukaisesti perusteltu korvaus mahdollisista kustannuksista, jotka liittyvät suoraan luoton ennenaikaiseen takaisinmaksuun.
The creditor may, in accordance with national law, be entitled to fair and objectively justified compensation for possible costs directly linked to early repayment of credit.
Luotonantaja määrittää tällaisen korvauksen, joka ei voi olla enempää kuin 1 prosentti ennenaikaisesti maksetun luoton määrästä, jos ennenaikaisen takaisinmaksun ja luottosopimuksen sovitun päättymisajankohdan välinen ajanjakso on yli vuoden pituinen.
Such compensation shall be determined by the creditor and may not exceed 1 % of the amount of credit repaid early, if the period of time between the early repayment and the agreed termination of the credit agreement exceeds one year.
Jos tämä ajanjakso on alle vuoden pituinen, korvauksen määrä ei voi ylittää 0,5 prosenttia ennenaikaisesti takaisinmaksetun luoton määrästä.
If the period does not exceed one year, the compensation may not exceed 0,5 % of the amount of credit repaid early.
Korvaus ei saa olla suurempi kuin koron määrä, jonka kuluttuja olisi maksanut ennenaikaisen takaisinmaksun ja luottosopimuksen sovitun päättymisajankohdan välisellä ajanjaksolla.
The compensation shall not exceed the amount of interest the consumer would have paid during the period between the early repayment and the agreed date of termination of the credit agreement.
Ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei voida vaatia korvausta, jos:
Compensation for early repayment shall not be claimed:
Ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei voida vaatia korvausta, jos
Compensation for early repayment shall not be claimed:
a) takaisinmaksu on tapahtunut vakuutussopimuksen mukaisesti, jonka tarkoituksena on luoton takaisinmaksun takaaminen;
a) if the repayment has been made under an insurance contract intended to provide a credit repayment guarantee;
a) takaisinmaksu on tapahtunut vakuutussopimuksen mukaisesti, jonka tarkoituksena on luoton takaisinmaksun takaaminen; tai
a) if the repayment has been made under an insurance contract intended to provide a credit repayment guarantee; or
b) kun kyse on tilinylitysmahdollisuudesta ; tai
b) in the case of overdraft facilities ; or
b) kun kyse on tilinylitysmahdollisuudesta .
b) in the case of overdraft facilities.
c) takaisinmaksu tapahtuu sellaisen jakson aikana, jolta ei ole sovittu kiinteää lainakorkoa.
c) if the repayment falls within a period for which the borrowing rate is not fixed .
Jäsenvaltiot voivat säätää, että luotonantaja voi vaatia tällaista korvausta vain, jos ennenaikaisesti takaisinmaksettu määrä ylittää kansallisessa lainsäädännössä määritellyn kynnysarvon.
Member States may provide that such compensation may be claimed by the creditor only on condition that the amount of the early repayment exceeds the threshold defined by national law.
Kynnysarvo ei saa olla millään 12 kuukauden jaksolla suurempi kuin 10 000 euroa.
That threshold shall not exceed EUR 10 000 within any period of twelve months.
Kuluttajalle aiheutuviin luoton kokonaiskustannuksiin sisällytetään tilinhoitokulut tilistä, jolle kirjataan sekä maksu- että luotonnostotapahtumia, kustannukset maksuvälineen käytöstä sekä maksujen suorittamiseen että luoton nostoihin, sekä muut maksutapahtumiin liittyvät kustannukset, paitsi jos tilin avaaminen on vapaaehtoista ja sen kustannukset on määritelty selkeästi ja erikseen luottosopimuksessa tai muussa kuluttajan kanssa tehdyssä sopimuksessa.
The costs of maintaining an account recording both payment transactions and drawdowns, the costs of using a means of payment for both payment transactions and drawdowns, and other costs relating to payment transactions shall be included in the total cost of credit to the consumer unless the opening of the account is optional and the costs of the account have been clearly and separately shown in the credit agreement or in any other agreement concluded with the consumer.
Kuluttajalle aiheutuviin luoton kokonaiskustannuksiin sisällytetään tilinhoitokulut tilistä, jolle kirjataan sekä maksu- että luotonnostotapahtumia, kustannukset maksuvälineen käytöstä sekä maksujen suorittamiseen että luoton nostoihin, sekä muut maksutapahtumiin liittyvät kustannukset, paitsi jos tiliä ei avata luoton yhteydessä tai tilin avaaminen on vapaaehtoista ja sen kustannukset on määritelty selkeästi ja erikseen luottosopimuksessa tai muussa kuluttajan kanssa tehdyssä sopimuksessa.
The costs of maintaining an account recording both payment transactions and drawdowns, the costs of using a means of payment for both payment transactions and drawdowns, and other costs relating to payment transactions shall be included in the total cost of credit to the consumer unless the account is not opened in connection with the credit or the opening of the account is optional and the costs of the account have been clearly and separately shown in the credit agreement or in any other agreement concluded with the consumer.
21 artiklan b kohdan ii alakohta
Article 21, point (b), point (ii)
ii) luotonvälittäjä ei saa maksua luotonantajalta ;
ii) the credit intermediary does not receive a fee from the creditor ,
ii) kaikkien välittäjille heidän tarjoamistaan palveluista maksettavien korvausten on oltava avoimia ja niistä on ilmoitettava kuluttajalle ;
ii) all remuneration to the intermediary for his services is transparent and disclosed to the consumer ,
Tarkistuksella pyritään varmistamaan, että välittäjät toimivat avoimesti samalla kun taataan joustavuus, jonka ansiosta kustannukset jakaantuvat kuluttajien ja luotonantajien kesken.
The amendment seeks to ensure that intermediaries act in a transparent manner, whilst safeguarding the flexibility which allows for costs to be shared by consumers and lenders.
21 artiklan b kohdan iii alakohta
Article 21, point (b), point (iii)
iii) luottosopimus, jonka osalta luotonvälittäjä on toiminut välittäjänä, on todella tehty;
iii) the credit agreement in respect of which he has acted is actually concluded,
21 artiklan 2 kohta (uusi)
Article 21, paragraph 2 (new)
Jäsenvaltiot voivat rajoittaa välittäjien palveluista laskutettavaa määrää tapauksissa, joissa sopimusta ei tehdä.
Member States may restrict the amount which intermediaries can charge for their services in cases where the agreement is not concluded.
Liite I, kohta II, luetelmakohta b
Annex I, part II, point (b)
b) jos luottosopimuksessa on sovittu erilaisista nostotavoista, joihin sovelletaan erisuuruisia maksuja tai lainakorkoja, luoton kokonaismäärä katsotaan nostettavan korkeinta maksua ja lainakorkoa soveltaen ;
b) if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate;
b) jos luottosopimuksessa on sovittu erilaisista nostotavoista, joihin sovelletaan erisuuruisia maksuja tai lainakorkoja, luoton kokonaismäärä katsotaan nostettavan kyseisen luottosopimustyypin yleisimpään maksunsuoritustapaan sovellettavan suurimman maksun ja lainakoron mukaisesti ;
b) if a credit agreement provides different ways of drawdown with different charges or borrowing rates, the total amount of credit shall be deemed to be drawn down at the highest charge and borrowing rate applied to the category of transaction most commonly used under that type of credit agreement ;
Luottokorttimaksujen suurin menoerä koskee käteisenä suoritettuja etumaksuja, mutta useimmat luottokorttitapahtumat kirjautuvat myymälän kassalla.
The highest charge for credit card transactions is for cash advances, but most credit card business is point-of-sale.
Suurimman maksun soveltaminen olisi siten harhaanjohtavaa.
Using the highest charge would therefore be misleading.
Liite I, kohta II, luetelmakohta d
Annex I, part II, point (d)
d) jollei takaisinmaksun aikataulusta ole sovittu eikä sitä voida päätellä luottosopimuksen ehdoista eikä myönnetyn luoton takaisinmaksutavasta, luottoajaksi katsotaan yksi vuosi ja luoton määrän takaisinmaksun oletetaan tapahtuvan kahtenatoista samanmääräisenä pääomaeränä kuukauden välein ;
(d) if there is no fixed timetable for repayment, and no such timetable can be deduced from the terms of the credit agreement and the means of repaying the credit granted, the duration of the credit shall be deemed to be one year and the amount of the credit shall be assumed to be repaid in twelve equal instalments of capital at monthly intervals;
d) jollei takaisinmaksun aikataulusta ole sovittu oletetaan , että
(d) if there is no fixed timetable for repayment, it shall be assumed:
i) luotto on myönnetty vuoden ajaksi kyseisestä ajankohdasta lähtien ja
(i) that the credit is provided for a period of one year beginning from the relevant date; and
ii) luotto maksetaan takaisin kahtenatoista samanmääräisenä eränä kuukauden välein kuukauden kuluttua kyseisestä ajankohdasta.
(ii) that the credit will be repaid in twelve equal instalments and at monthly intervals , beginning one month after the relevant date ;
Koska kysymys siitä, voidaanko vahvistettu aikataulu päätellä sopimuksesta vai ei, on avoin subjektiivisille tulkinnoille, tarkistuksella pyritään varmistamaan, että todellinen vuosikorko lasketaan aina samojen aikatauluoletusten perusteella, jolloin kuluttajat kykenevät vertailemaan rajojen yli tehtäviä luottotarjouksia.
As the question of whether a fixed timetable can be deduced from the agreement or not is open to subjective interpretation, this amendment seeks to ensure that the APR is always calculated based on the same assumptions concerning the timetable, so as to enable consumers to make effective comparisons of cross-border credit offers.
Liite I, kohta II, luetelmakohta g
Annex I, part II, point (g)
g) jos luoton ylärajaa ei ole vielä sovittu, ylärajaksi oletetaan 1 000 euroa ;
g) if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 1 000 ;
g) jos luoton ylärajaa ei ole vielä sovittu, ylärajaksi oletetaan 2 500 euroa tai tuotetta varten tarjotun luoton vähimmäismäärä ;
g) if the ceiling applicable to the credit has not yet been agreed, that ceiling is assumed to be EUR 2 500 or the minimum amount of credit offered for the product ;
Tavanomaisille luottotuotteille soveltuu paremmin 2 500 euron raja.
The limit of EUR 2,500 is more reflective of the typical credit products.
Lisäksi eräillä tuotteilla on huomattavasti korkeammat luottorajat, joten alhaisempaan rajaan perustuvat laskelmat johtaisivat kuluttajia harhaan.
There exist also products with significantly higher credit limits for which calculations using a lower limit would be misleading to the consumers.
Liitteen II 4 kohdan taulukon toisen rivin vasen sarake
Annex II, section 4, box 2, left-hand column
Ennenaikainen takaisinmaksu:
Early repayment
Teillä on milloin tahansa oikeus maksaa luotto ennenaikaisesti takaisin kokonaisuudessaan tai osittain.
You have the right to repay the credit early at any time in full or partially.
Luotonantajalla on oikeus saada korvausta ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä
The creditor is entitled to compensation in the case of early repayment
Maininta aiheutuvasta korvauksesta
Reference to compensation payable
Liitteen II 4 kohdan taulukon toisen rivin oikea sarake
Annex II, section 4, box 2, right-hand column
[Korvauksen määrittely (laskentamenetelmä) direktiivin…/…/EY * 16 artiklan 2 kohdan täytäntöönpanosäännösten mukaisesti]
[Determination of the compensation (calculation method) in accordance with the provisions implementing Article 16(2) of Directive …/…/EC]
Liitteen II 4 kohdan taulukon kolmannen rivin vasen sarake
Annex II, section 4, box 3, left-hand column
Luotonantajan on annettava teille maksutta välittömästi tieto tietokantaan tehdystä hausta, jos luottohakemus on hylätty tämän haun perusteella.
The creditor must inform you immediately and without charge of the result of a consultation of a database, if a credit application is rejected on the basis of such a consultation.
Kuluttajan suostumus
Consent of the consumer
Liitteen III 2 kohdan taulukon neljännen rivin vasen sarake
Annex III, section 2, box 4, left-hand column
Miten ja milloin luotto on maksettava takaisin?
How and when will you have to repay the credit?
Liitteen III 2 kohdan taulukon kuudennen rivin vasen sarake
Annex III, section 2, box 6, left-hand column
Luotto myönnetään tavaran tai palvelun maksamisen lykkäyksen muodossa
The credit is granted in the form of a deferred payment for a good or service
Tavaran / palvelun nimi
Name of good/service
Liitteen III 4 kohdan taulukon kolmannen rivin vasen sarake
Annex III, section 4, box 3, left-hand column
Oikeus saada luottosopimusluonnos
Right to a draft credit agreement
Liitteen III 5 kohdan taulukon kolmannen rivin vasen sarake
Annex III, section 5, box 3, left-hand column
Ennenaikainen takaisinmaksu
Early repayment
Liitteen III 5 kohdan taulukon kolmannen rivin oikea sarake
Annex III, section 5, box 3, right-hand column
[Korvauksen määrittely (laskentamenetelmä) direktiivin …/…/EY(*) 16 artiklan 2 kohdan täytäntöönpanosääntöjen mukaisesti]
[Determination of the compensation (calculation method) in accordance with the provisions implementing Article 16(2) of Directive …/…/EC*]
Kulutusluotot tavaroiden ja palvelujen ostamiseksi ovat tulleet jäädäkseen talouselämään.
Consumer credit to finance the purchase of goods or services has become a standard part of economic life.
Ne muodostavat huomattavan osan EU:n bruttokansantuotteesta, mutta eri jäsenvaltioiden välillä on suuria eroja.
It accounts for a substantial proportion of Gross Domestic Product in Europe, although there are large differences between the individual Member States.
Huolimatta kasvavasta taloudellisesta verkottumisesta, yhtenäisvaluutasta ja rajatylittävän maksuliikenteen ehtojen huomattavasta parantumisesta ovat markkinat edelleen enimmäkseen kansallisia ja rajatylittävät luotot harvinaisia.
Despite increasing economic interrelatedness, a single currency and substantial improvements in the methods available for making cross-border payments, the fact is that markets remain predominantly national, while cross-border credit provision is rare.
Siihen on monia syitä, jotka löytyvät enimmäkseen erilaisista kansallisista tavoista ja rahoituskulttuureista sekä kielimuureista.
There are many different reasons for this, the main ones probably being different national customs and traditions of financing, as well as language barriers.
Kansallisten markkinoiden avaaminen kulutusluottojen merkittävälle taloussektorille, kilpailun vahvistaminen ja sisämarkkinoiden kehittäminen ovat EU:n poliittinen tehtävä, joka on kuluttajien ja luotonantajien etujen mukaista.
Improving access to national markets in the important economic sector of consumer credit, promoting competition and improving the internal market are political tasks incumbent on the EU and are in the interests of consumers and creditors.
Yhteiset eurooppalaiset oikeudelliset puitteet kuluttajien suojelemiseksi voivat edistää sitä, vaikka oikeudelliset ja todelliset rajoitukset jäisivät voimaan, eikä oikeus ei ole ratkaiseva tekijä rajatylittävissä kuluttajaluotoissa.
A common European legal framework for consumer protection can contribute to this, although legal and practical obstacles remain and law is not the decisive factor in cross-border consumer credit.
Direktiivi 87/102/ETY muodostaa tällä hetkellä EU:n oikeudelliset puitteet.
The European legal framework currently comprises Directive 87/102/EEC.
Se sisältää vain vähimmäisnormeja.
It only contains minimum standards.
Tämän oikeudenala on järjestetty eri jäsenvaltioissa varsin erilailla, mikä aiheuttaa esteitä sisämarkkinoilla.
The further development of this field of the law varies widely between Member States, creating obstacles to the internal market.
Kuluttajaoikeuden on oltava joustavaa.
However, complete harmonisation of legislation is not the answer.
Oikeuden vaikutus riippuu siitä, miten ne ihmiset hyväksyvät sen, jotka haluavat kokea sen omana oikeutenaan ja sovellettuna oman ympäristönsä olosuhteisiin.
The effect of the law also depends on its acceptance by people, who wish to be able to regard it as their law and as appropriate to the circumstances in which they live.
Lainsäädännön yhdenmukaisuus voi loukata toissijaisuusperiaatetta ja johtaa usein tarpeellisten kompromissien takia monimutkaiseen ja liialliseen sääntelyyn, minkä takia kulutusluotoissa muutenkin vain pieni sisämarkkinavaikutus vähenee entisestään.
Uniformity of the law might not only violate the subsidiarity principle but also in many cases, because of the necessary compromises, result in complex and excessive regulation, further reducing the already small internal market impact of consumer credit.
Tästä syystä komission ensimmäinen ehdotus, joka annettiin 11.9.2002 ja jossa ehdotettiin täydellistä yhdenmukaistamista, oli epäonnistunut.
For this reason, the Commission's first proposal of 11 September 2002, which provided for complete harmonisation, miscarried.
Euroopan parlamentti on ensimmäisen käsittelyn jälkeen tehnyt suuria muutoksia komission ehdotukseen ja ehdottanut vain mahdollisimman vähäistä yhdenmukaistamista.
At first reading, the European Parliament adopted huge numbers of amendments to the Commission proposal and provided only for minimum harmonisation.
Komissio on osaltaan esittänyt lokakuussa 2005 uuden huomattavasti muutetun ehdotuksen.
In October 2005, the Commission submitted a new, substantially modified proposal.
Tässä ehdotuksessa otetaan suurelta osin huomioon Euroopan parlamentin päätökset ja tiivistetään ehdotusta huomattavasti.
To a large extent, it took account of Parliament's decisions and was considerably more concise.
Komission uudessa ehdotuksessa luovutaan mahdollisimman laajasta yhdenmukaistamisesta ja rajoitutaan sen sijaan tiettyjen oikeudellisten perustekijöiden tavoitteelliseen ja valikoivaan yhdenmukaistamiseen: ennen sopimusta annettavat tiedot – sopimusta koskevat tiedot – peruuttamisoikeus – ennenaikainen takaisinmaksu – todellinen vuosikorko.
The new Commission proposal also abandoned the objective of comprehensive maximum harmonisation, opting instead merely for selective harmonisation of certain fundamental legal aspects: pre-contractual information, contractual information, right of withdrawal, early repayment and annual percentage rate of charge.
Uusi lähestymistapa on periaatteessa myönteistä.
This new approach is very much to be welcomed.
Neuvosto on yhteisessä kannassaan ottanut myös tämän lähestymistavan ja antanut omasta puolestaan tarkistuksia, joista osa koskee tiivistämistä mutta osa myös monimutkaistamista.
In its common position, the Council adopted the same approach, making further modifications, some of which rendered the proposal even more concise, although others introduced fresh complications.
Vaikka yhteinen kanta antaa hyvän pohjan, yksityiskohtien tarkistukset ja korjaukset ovat tarpeellisia.
Although the common position constitutes a good basis, certain revisions and corrections on points of detail are called for.
Tässä yhteydessä on asetettava seuraavia kriteerejä: säännösten olisi koskettava säännönmukaista tapausta, keskimääräistä kuluttajaa ja keskimääräistä yrittäjää eikä väärinkäytöstapauksia, jotka muodostavat poikkeuksen.
The following criteria should be applied for this purpose: legislation should be based on typical cases, average consumers and average entrepreneurs, rather than on failed attempts to commit abuses, which are the exception.
Sopimusvapauden periaatetta olisi noudatettava ja kuluttajan omaa vastuuta vahvistettava.
The principle of freedom to enter into contracts should be maintained, and the personal responsibility of consumers should be increased.
Enemmät säännökset eivät automaattisesti tarkoita korkeampaa kuluttajasuojaa.
Increased regulation does not automatically mean better consumer protection.
Liika tieto aiheuttaa, kuten Euroopan parlamentin teettämät tutkimukset ja kuulemiset selkeästi vahvistavat, erityisesti kokemattomien kuluttajille enemmän väärinkäsityksiä kuin selkeyttä, puhumattakaan siihen liittyvistä lisäkustannuksista, jotka lopulta jäävät kuluttajan maksettavaksi.
As unequivocally demonstrated by the study commissioned by the European Parliament and the hearings which it has held, too much information leads more to confusion than to enlightenment, particularly among inexperienced consumers, quite apart from the associated higher costs, which ultimately also have to be borne by the consumer.
Säännösten olisi oltava selkeitä, yksinkertaisia ja ymmärrettäviä, ja niiden olisi tuotettava eurooppalaista lisäarvoa sisämarkkinoiden edistämisen muodossa.
Rules should be clear, simple and transparent, and should ensure European added value with the aim of promoting the internal market.
Kaikki yhteisen kannan osissa ei oteta huomioon näitä näkökohtia tasapainoisena kokonaisuutena.
Not all parts of the common position take account of these aspects and succeed in striking the right balance with regard to them.
Jotkut osat ovat liian laajoja, byrokraattisia ja osin myös monimutkaisia ja vaikeasti ymmärrettäviä.
Many are too extensive and bureaucratic, and some are too complex and difficult to understand.
Se voi johtua kompromissien hakemisesta neuvostossa ja jäsenvaltioiden omien erityissäännöstensä puolustamisesta, mutta se ei ole oikea tapa eikä Euroopan parlamentti voi noudattaa sitä.
This may be attributable to the need to arrive at compromises within the Council and the insistence of Member States on their own specific rules, but it is not the right approach and cannot be the one which guides the European Parliament.
Seuraavia muutoksia on tehtävä:
The following amendments call for comment:
Jäsenvaltioille jää siten enemmän liikkumavaraa.
This will give Member States greater freedom of action.
On kuitenkin viitattava erityisesti siihen, että jäsenvaltiot voivat säännösten täytäntöönpanossa säännellä myös kyseisiä aloja.
However, it should particularly be noted that they may also adopt provisions relating to these fields at the transposition stage.