natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Kiinteistön arvon kehitystä on seurattava säännöllisesti ja vähintään kerran vuodessa liikekiinteistöjen osalta ja kerran kolmessa vuodessa asuinkiinteistöjen osalta .
The value of the property shall be monitored on a frequent basis and at a minimum once every year for commercial real estate and once every three years for residential real estate .
Kiinteistön arvon seurannassa ja uudelleenarvostusta edellyttävien kiinteistöjen havaitsemiseksi voidaan käyttää tilastollisia menetelmiä.
Statistical methods may be used to monitor the value of the property and to identify property that needs revaluation.
Riippumattoman arvioijan on arvioitava uudelleen kiinteistön arvo, jos on merkkejä siitä, että kiinteistön arvo on saattanut laskea huomattavasti suhteessa yleisiin markkinahintoihin.
The property valuation shall be reviewed by an independent valuer when information indicates that the value of the property may have declined materially relative to general market prices.
Niiden lainojen osalta, jotka ylittävät kolme miljoonaa euroa tai viisi prosenttia luottolaitoksen omista varoista, riippumattoman arvioijan on arvioitava kiinteistön arvo vähintään joka kolmas vuosi.
For loans exceeding EUR 3 million or 5% of the own funds of the credit institution, the property valuation shall be reviewed by an independent valuer at least every three years.
Esittelijä kannattaa neuvoston ehdotusta asuinkiinteistöjen arvon seurannan vähimmäisaikojen pidentämisestä yhdestä vuodesta kolmeen vuoteen.
Your rapporteur endorses the Council’s amendment increasing the minimum valuation review period for residential real estate from one to three years.
Niiden lainojen osalta, jotka ylittävät kolme miljoonaa euroa tai viisi prosenttia luottolaitoksen omista varoista, olisi neuvoston ehdotuksen mukaisesti luovuttava ulkopuolisen arvioijan joka kolmas vuosi tekemästä arvioinnista ja ensin tutkittava, onko uudelleenarviointi ylipäänsä tarpeen.
Furthermore, as the Council proposes, loans in excess of EUR 3 million or 5% of the own capital of a credit institution, should be exempted from the requirement of a three-yearly valuation by an external assessor, and it should first be established whether a revaluation is in fact necessary.
LIITE VIII, 2 OSA, KOHTA 9, ALAKOHTA A, ALAKOHTA IV
Annex VIII, Part 2, paragraph 9, point (a), point (iv)
iv) Vakuusjärjestelyistä on laadittava asianmukaiset asiakirjat, joissa määritetään myös selkeä ja tehokas menettely, jota sovelletaan vakuuden oikea-aikaiseen perintään.
(iv) The collateral arrangements must be properly documented, with a clear and robust procedure for the timely collection of collateral.
Luottolaitosten menettelyillä on varmistettava, että lainsäädännössä asetettuja asiakkaan maksun laiminlyönnin toteamista ja vakuuden perintää koskevia ehtoja noudatetaan.
Credit institutions procedures shall ensure that any legal conditions required for declaring the default of the customer and timely collection of collateral are observed.
Velallisen joutuessa taloudellisiin vaikeuksiin tai laiminlyödessä velvoitteensa luottolaitoksella on oltava lainmukainen oikeus myydä tai siirtää saamiset muille tahoille ilman niiden velallisten hyväksyntää, joilta saaminen on.
In the event of the borrower’s financial distress or default, the credit institution shall have legal authority to sell or assign the receivables to other parties without consent of the receivables obligors.
Luottolaitosten menettelyillä on varmistettava, että lainsäädännössä asetettuja velallisen maksun laiminlyönnin toteamista ja vakuuden perintää koskevia ehtoja noudatetaan.
Credit institutions procedures shall ensure that any legal conditions required for declaring the default of the borrower and timely collection of collateral are observed.
Neuvoston ehdottamaa tekstin selvennystä ja sen koostumuksen parannusta kannatetaan.
The Council’s proposed clarification and improvement in the consistency of the text is hereby endorsed.
LIITE VIII, 2 OSA, 9 KOHTA, B ALAKOHTA, II ALAKOHTA
Annex VIII, Part 2, paragraph 9, point (b), point (ii)
ii) Vastuun määrän ja saamisten arvon erotus on määritettävä ottaen huomioon kaikki asian kannalta merkitykselliset tekijät mukaan lukien perintäkulut, yksittäisen velallisen pantiksi antamiin saamisryhmiin sisältyvät keskittymät sekä luottolaitoksella olevien vastuiden kokonaismäärään sisältyvä potentiaalinen keskittymäriski, joka ylittää luottolaitoksen yleisillä menettelyillä hallitun kokonaisriskin.
(ii) The margin between the amount of the exposure and the value of the receivables must reflect all appropriate factors, including the cost of collection, concentration within the receivables pool pledged by an individual borrower, and potential concentration risk within the credit institution’s total exposures beyond that controlled by the credit institution’s general methodology.
Luottolaitoksen on jatkuvasti sovellettava saamisten luonteen edellyttämää seurantaprosessia.
The credit institution must maintain a continuous monitoring process appropriate to the receivables.
Luottolaitoksen yleisten keskittymärajojen noudattamista on valvottava.
Observance of the credit institution’s overall concentration limits shall be monitored.
Lisäksi on säännöllisesti tarkasteltava lainakovenanttien, ympäristön tilaan liittyvien rajoitusten ja muiden lainsäädännöllisten vaatimusten noudattamista.
Additionally, compliance with loan covenants, environmental restrictions, and other legal requirements shall be reviewed on a regular basis.
LIITE VIII, 2 OSA, KOHTA 10, ALAKOHTA A
Annex VIII, Part 2, paragraph 10, point (a)
a) Vakuussopimuksen on oltava kaikkien sovellettavien lakien mukaan täytäntöönpanokelpoinen, ja sen on annettava luottolaitokselle mahdollisuus realisoida omaisuuden arvo kohtuullisessa ajassa.
(a) The collateral arrangement shall be legally enforceable under all applicable laws and shall enable the credit institution to realise the value of the property within a reasonable timeframe.
a) Vakuussopimuksen on oltava oikeudellisesti pätevä ja kaikilla asian kannalta merkityksellisillä lainkäyttöalueilla täytäntöönpanokelpoinen, ja sen on annettava luottolaitokselle mahdollisuus realisoida omaisuuden arvo kohtuullisessa ajassa.
(a) The collateral arrangement shall be legally effective and enforceable in all relevant jurisdictions and shall enable the credit institution to realise the value of the property within a reasonable timeframe.
LIITE VIII, 2 OSA, 10 KOHTA, F ALAKOHTA
Annex VIII, Part 2, paragraph 10, point (f)
f) Transaktiorakenteeseen liittyvistä luottolaitoksen luottokäytänteistä on käytävä ilmi vakuusvaatimukset suhteessa vastuumäärään; kyky muuttaa vakuus nopeasti rahaksi; kyky määrittää objektiivinen hinta tai markkina-arvo; miten usein arvotiedot ovat käytettävissä (mukaan lukien asiantuntijan arvio); vakuuden arvoon liittyvä volatiliteetti.
(f) The credit institution’s credit policies with regard to the transaction structure shall address appropriate collateral requirements relative to the exposure amount, the ability to liquidate the collateral readily, the ability to establish objectively a price or market value, the frequency with which the value can readily be obtained (including a professional appraisal or valuation), and the volatility of the value of the collateral.
f) Transaktiorakenteeseen liittyvistä luottolaitoksen luottokäytänteistä on käytävä ilmi vakuusvaatimukset suhteessa vastuumäärään; kyky muuttaa vakuus nopeasti rahaksi; kyky määrittää objektiivinen hinta tai markkina-arvo; miten usein arvotiedot ovat käytettävissä (mukaan lukien asiantuntijan arvio); vakuuden arvoon liittyvä volatiliteetti tai volatiliteetin likiarvo.
(f) The credit institution’s credit policies with regard to the transaction structure shall address appropriate collateral requirements relative to the exposure amount, the ability to liquidate the collateral readily, the ability to establish objectively a price or market value, the frequency with which the value can readily be obtained (including a professional appraisal or valuation) , and the volatility or a proxy of the volatility of the value of the collateral.
LIITE VIII, 2 OSA, 11 KOHTA, B ALAKOHTA,
Annex VIII, Part 2, paragraph 11, point (b)
b) vuokralleantajan on sovellettava kattavia riskienhallintamenettelyjä, joilla valvotaan omaisuuden sijaintia, sen käyttötarkoitusta sekä suunniteltua kulumista;
(b) There shall be robust risk management on the part of the lessor with respect to the location of the asset, the use to which it is put, its age, and planned obsolescence ;
b) vuokralleantajan on sovellettava kattavia riskienhallintamenettelyjä, jotka koskevat vuokratun omaisuuden käyttötarkoitusta , ikää sekä suunniteltua käyttöaikaa, mukaan luettuna vakuuksien arvon asianmukainen valvonta ;
(b) There shall be robust risk management on the part of the lessor with respect to the use to which the leased asset is put, its age, and planned duration of use, including appropriate monitoring of the value of the security ;
LIITE VIII, 2 OSA, 11 KOHTA, D ALAKOHTA
Annex VIII, Part 2, paragraph 11, point (d)
d) reaaliomaisuuden arvon alentumisen nopeuden ja leasing-maksujen suorittamisnopeuden välinen ero ei saa olla niin suuri, että vuokratun omaisuuden luottoriskiä vähentävä vaikutus tulee liioitellun suureksi.
(d) The difference between the rate of depreciation of the physical asset and the rate of amortisation of the lease payments must not be so large as to overstate the credit risk mitigation attributed to the leased assets.
d) mikäli eroa ei ole vielä arvioitu LGD-tasojen laskennassa, hyvittämättömän määrän arvon ja vakuuksien markkina-arvon välinen ero ei saa olla niin suuri, että vuokratun omaisuuden luottoriskiä vähentävä vaikutus tulee liioitellun suureksi.
(d) where this has not already been ascertained in calculating the LGD level, the difference between the value of the unamortised amount and the market value of the security must not be so large as to overstate the credit risk mitigation attributed to the leased assets.
LIITE VIII, 2 OSA, KOHTA 12, ALAKOHTA A
Annex VIII, Part 2, paragraph 12, point (a)
a) luotonottajan vaade kolmatta laitosta kohtaan on virallisesti pantattu tai luovutettu luoton myöntäneelle luottolaitokselle;
(a) The borrower’s claim against the third party institution is openly pledged or assigned to the lending credit institution;
a) luotonottajan vaade kolmatta laitosta kohtaan on virallisesti pantattu tai luovutettu luoton myöntäneelle luottolaitokselle ja tällainen pantti tai luovutus on oikeudellisesti pätevä ja kaikilla asian kannalta merkityksellisillä lainkäyttöalueilla täytäntöönpanokelpoinen ;
(a) The borrower’s claim against the third party institution is openly pledged or assigned to the lending credit institution and such pledge or assignment is legally effective and enforceable in all relevant jurisdictions ;
Neuvoston ehdotuksia tekstin selventämisestä ja sen koostumuksen parantamisesta kannatetaan.
The Council’s proposed clarification and improvement in the consistency of the text is hereby endorsed.
LIITE VIII, 2 OSA, 13 KOHTA, C ALAKOHTA
Annex VIII, Part 2, paragraph 13, point (c)
c) henkivakuutuksen myöntäneelle yhtiölle on ilmoitettu panttauksesta tai siirrosta, eikä se voi irtisanoa sopimusta eikä suorittaa sopimuksen mukaisia maksuja ilman lainan myöntäneen luottolaitoksen suostumusta;
(c) the company providing the life insurance is notified of the pledge or assignment and as a result may not cancel the contract or pay amounts payable under the contract without the consent of the lending credit institution;
c) henkivakuutuksen myöntäneelle yhtiölle on ilmoitettu panttauksesta tai siirrosta, eikä se voi suorittaa sopimuksen mukaisia maksuja ilman lainan myöntäneen luottolaitoksen suostumusta;
(c) the company providing the life insurance is notified of the pledge or assignment and as a result may not pay amounts payable under the contract without the consent of the lending credit institution;
LIITE VIII, 2 OSA, 13 KOHTA, D ALAKOHTA
Annex VIII, Part 2, paragraph 13, point (d)
d) vakuutuksella on oltava ilmoitettu takaisinostoarvo, jota ei voida vähentää;
(d) the policy must have a declared surrender value which is a non-reducible amount;
d) vakuutuksen takaisinostoarvoa ei voida vähentää;
(d) the declared surrender value of the policy is non-reducible;
LIITE VIII, 2 OSA, 13 KOHTA, G ALAKOHTA
Annex VIII, Part 2, paragraph 13, point (g)
g) luottosuojan on katettava koko luoton takaisinmaksuaika; ja
(g) the credit protection must be provided for the maturity of the loan; and
LIITE VIII, 2 OSA, KOHTA 13, ALAKOHTA H
Annex VIII, Part 2, paragraph 13, point (h)
h) pantin on oltava lain mukaan täytäntöönpanokelpoinen kaikilla asian kannalta merkityksellisillä lainkäyttöalueilla.
(h) the pledge must be legally enforceable in all relevant jurisdictions.
h) pantin tai luovutuksen on oltava oikeudellisesti pätevä ja lain mukaan täytäntöönpanokelpoinen kaikilla luottosopimuksen tekohetkellä asian kannalta merkityksellisillä lainkäyttöalueilla.
(h) the pledge or assignment must be legally effective and enforceable in all relevant jurisdictions relevant at the time of the conclusion of the credit agreement .
LIITE VIII, 2 OSA, KOHTA 14, ALAKOHTA D
Annex VIII, Part 2, paragraph 14, point (d)
d) luottosuojan on oltava lain mukaan täytäntöönpanokelpoinen kaikilla asian kannalta merkityksellisillä lainkäyttöalueilla.
(d) It must be legally enforceable in all relevant jurisdictions.
d) luottosuojan on oltava oikeudellisesti pätevä ja lain mukaan täytäntöönpanokelpoinen kaikilla luottosopimuksen tekohetkellä asian kannalta merkityksellisillä lainkäyttöalueilla.
(d) It must be legally effective and enforceable in all relevant jurisdictions relevant at the time of the conclusion of the credit agreement .
LIITE VIII, 2 OSA, 16 KOHTA, JOHDANTOKAPPALE
Annex VIII, Part 2, paragraph 16, introductory part
Kun vastuu on suojattu takauksella, jolle on otettu vastatakaus valtiolta, keskuspankilta tai alue- tai paikallishallinnon viranomaiselta, jolta olevia saamisia käsitellään 78–83 artiklan mukaisesti kuten saamisia valtiolta, jonka lainkäyttöalueelle ne ovat sijoittautuneet, tai kansainväliseltä kehityspankilta, johon sovelletaan 78–83 artiklan mukaisesti tai sen nojalla 0 prosentin riskipainoa, tai julkisyhteisöltä ja julkisoikeudelliselta laitokselta, jolta olevia saamisia käsitellään 78–83 artiklan mukaisesti kuten saamisia luottolaitoksilta, vastuuta voidaan pitää kyseisen yhteisön myöntämällä takauksella suojattuna vastuuna, jos seuraavat edellytykset täyttyvät:
Where an exposure is protected by a guarantee which is counter-guaranteed by a central government or central bank, a regional government or local authority claims on which are treated as claims on the sovereign in whose jurisdiction they are established under Articles 78 to 83, a multi-lateral development bank to which a 0% risk weight is applied under or by virtue of Articles 78 to 83, or a public sector entity claims on which are treated as claims on credit institutions under Articles 78 to 83, the exposure may be treated as protected by a guarantee provided by the entity in question provided the following conditions are satisfied:
Kun vastuu on suojattu takauksella, jolle on otettu suoraan tai välillisesti vastatakaus valtiolta, keskuspankilta tai alue- tai paikallishallinnon viranomaiselta tai julkiselta elimeltä , jolta olevia saamisia käsitellään 78–83 artiklan mukaisesti kuten saamisia valtiolta , jonka lainkäyttöalueelle ne ovat sijoittautuneet, tai kansainväliseltä kehityspankilta, johon sovelletaan 78–83 artiklan mukaisesti tai sen nojalla 0 prosentin riskipainoa, tai julkisyhteisöltä ja julkisoikeudelliselta laitokselta, jolta olevia saamisia käsitellään 78–83 artiklan mukaisesti kuten saamisia luottolaitoksilta, vastuuta voidaan pitää kyseisen yhteisön myöntämällä takauksella suojattuna vastuuna, jos seuraavat edellytykset täyttyvät:
Where an exposure is protected by a guarantee which is directly or indirectly counter-guaranteed by a central government or central bank, a regional government or local authority or a public sector entity claims on which are treated as claims on the central government in whose jurisdiction they are established under Articles 78 to 83, a multi-lateral development bank to which a 0% risk weight is applied under or by virtue of Articles 78 to 83, or a public sector entity claims on which are treated as claims on credit institutions under Articles 78 to 83, the exposure may be treated as protected by a guarantee provided by the entity in question provided the following conditions are satisfied:
LIITE VIII, 2 OSA, 17 KOHTA, A ALAKOHTA
Annex VIII, Part 2, paragraph 17, point (a)
a) Vastapuolen maksukyvyttömyys- ja/tai maksuhaluttomuustilanteessa luoton myöntäneellä luottolaitoksella on oltava oikeus vaatia takaajaa suorittamaan kohtuullisessa ajassa kaikki saamiseen liittyvät erääntyneet maksut, jotka kuuluvat luottosuojan piiriin.
(a) On the qualifying default / non-payment of the counterparty, the lending credit institution shall have the right to pursue, in a timely manner, the guarantor for any monies due under the claim in respect of which the protection is provided.
Takaajan maksuvelvollisuuden edellytyksenä ei saa olla se, että luoton myöntäneen luottolaitoksen pitää periä maksua ensin vastapuolelta.
Payment by the guarantor shall not be subject to the lending credit institution first having to pursue the obligor.
a) Vastapuolen maksukyvyttömyys- ja/tai maksuhaluttomuustilanteessa luoton myöntäneellä luottolaitoksella on oltava oikeus vaatia takaajaa suorittamaan kohtuullisessa ajassa kaikki saamiseen liittyvät erääntyneet maksut, jotka kuuluvat luottosuojan piiriin.
(a) On the qualifying default of and/or non-payment by the counterparty, the lending credit institution shall have the right to pursue, in a timely manner, the guarantor for any monies due under the claim in respect of which the protection is provided.
Vastikkeellisen luottosuojan ja kiinnitysluottojen tapauksessa 14 kohdan c iii alakohdan ja 17 kohdan a alakohdan vaatimukset on täytettävä ainoastaan 24 kuukauden kokonaisjakson aikana.
In the case of unfunded credit protection covering residential mortgage loans, the requirements in paragraph 14(c) (iii) and 17(a) have only to be satisfied within an overall period of 24 months.
LIITE VIII, 2 OSA, KOHTA 18, JOHDANTOKAPPALE
Annex VIII, Part 2, paragraph 18, introductory part
Kun kyse on osana keskinäisiä takausjärjestelmiä myönnetyistä takauksista, jotka toimivaltaiset viranomaiset ovat hyväksyneet tätä tarkoitusta varten tai jotka 16 kohdassa tarkoitetut tahot ovat antaneet tai joille ne ovat antaneet vastatakauksen, a alakohdan mukaisten vaatimusten voidaan katsoa täyttyneen, jos toinen seuraavista ehdoista täyttyy:
In the case of guarantees provided in the context of mutual guarantee schemes recognised for these purposes by the competent authorities or provided by or counter-guaranteed by entities referred to in paragraph 16, the requirements in paragraph (a) may be considered to be satisfied where either of the following conditions are met:
Kun kyse on osana keskinäisiä takausjärjestelmiä myönnetyistä takauksista, jotka toimivaltaiset viranomaiset ovat hyväksyneet tätä tarkoitusta varten tai jotka 16 kohdassa tarkoitetut tahot ovat antaneet tai joille ne ovat antaneet vastatakauksen, 17 kohdan a alakohdan mukaisten vaatimusten katsotaan täyttyneen, jos toinen seuraavista ehdoista täyttyy:
In the case of guarantees provided in the context of mutual guarantee schemes recognised for these purposes by the competent authorities or provided by or counter-guaranteed by entities referred to in paragraph 16, the requirements in paragraph 17 (a) shall be considered to be satisfied where either of the following conditions are met:
Neuvoston ehdotusta kansallisen valintaoikeuden poistamisesta kannatetaan.
The Council’s amendment abolishing the national discretionary power is hereby endorsed.
Ristiinviittauksen oikaisu.
Correction of paragraph reference.
LIITE VIII, 2 OSA, KOHTA 18, ALAKOHTA A
Annex VIII, Part 2, paragraph 18, point (a)
a) toimivaltaiset viranomaiset ovat todenneet, että luoton myöntäneellä luottolaitoksella on oikeus saada takaajalta kohtuullisessa ajassa alustava maksu, joka perustuu realistiseen arvioon kokonaistappiosta mukaan lukien tappiot, jotka johtuvat korkojen ja muiden velallisen velvoitteisiin kuuluvien maksujen laiminlyönnistä ja jotka koituvat todennäköisesti luoton myöntäneen luottolaitoksen tappioksi; alustavan maksun on oltava suhteessa takauksen kattavuuteen;
(a) the competent authorities are satisfied that the lending credit institution has the right to obtain in a timely manner a provisional payment by the guarantor calculated to represent a robust estimate of the amount of the economic loss, including losses resulting from the non-payment of interest and other types of payment which the borrower is obliged to make, likely to be incurred by the lending credit institution proportional to the coverage of the guarantee;
a) luoton myöntäneellä luottolaitoksella on oikeus saada takaajalta kohtuullisessa ajassa alustava maksu, joka perustuu realistiseen arvioon kokonaistappiosta mukaan lukien tappiot, jotka johtuvat korkojen ja muiden velallisen velvoitteisiin kuuluvien maksujen laiminlyönnistä ja jotka koituvat todennäköisesti luoton myöntäneen luottolaitoksen tappioksi; alustavan maksun on oltava suhteessa takauksen kattavuuteen;
(a) the lending credit institution has the right to obtain in a timely manner a provisional payment by the guarantor calculated to represent a robust estimate of the amount of the economic loss, including losses resulting from the non-payment of interest and other types of payment which the borrower is obliged to make, likely to be incurred by the lending credit institution proportional to the coverage of the guarantee;
b) toimivaltaiset viranomaiset ovat muulla tavalla todenneet , että takaus tarjoaa riittävän hyvän suojan tappioiden varalta mukaan lukien tappiot, jotka johtuvat korkojen ja muiden velallisen velvoitteisiin kuuluvien maksujen laiminlyönnistä.
(b) the competent authorities are otherwise satisfied as to the loss-protecting effects of the guarantee, including losses resulting from the non-payment of interest and other types of payment which the borrower is obliged to make.
b) luoton myöntänyt luottolaitos voi osoittaa , että takaus tarjoaa riittävän hyvän suojan tappioiden varalta mukaan lukien tappiot, jotka johtuvat velallisen velvoitteisiin kuuluvien maksujen laiminlyönnistä , mikä oikeuttaa kyseisen kohtelun .
(b) the lending credit institution can demonstrate that the loss-protecting effects of the guarantee, including losses resulting from the non-payment which the borrower is obliged to make , justify such treatment .
Ks. 16 alakohtaan tehdyn tarkistuksen perustelua.
Analogous to the justification relating to paragraph 16.
LIITE VIII, 2 OSA, 19 KOHTA, A KOHDAN I ALAKOHTA
Annex VIII, Part 2, paragraph 19, point (a), point (i)
i) suojattavaan omaisuuteen liittyvien ehtojen, jotka ovat voimassa maksun laiminlyönnin tapahtuessa, mukaisten maksujen laiminlyöminen (mukaan lukien maksuajan pidennys, joka vastaa suojattavalle omaisuudelle myönnettyä maksuajan pidennystä tai on sitä lyhyempi); ja
(i) the failure to pay the amounts due under the terms of the underlying obligation that are in effect at the time of such failure (with a grace period that is closely in line with or shorter than the grace period in the underlying obligation); and
i) suojattavaan omaisuuteen liittyvien ehtojen, jotka ovat voimassa maksun laiminlyönnin tapahtuessa, mukaisten maksujen laiminlyöminen (mukaan lukien maksuajan pidennys, joka vastaa suojattavalle omaisuudelle myönnettyä maksuajan pidennystä tai on sitä lyhyempi);
(i) the failure to pay the amounts due under the terms of the underlying obligation that are in effect at the time of such failure (with a grace period that is closely in line with or shorter than the grace period in the underlying obligation);
LIITE VIII, 2 OSA, 19 KOHTA B ALAKOHTA
Annex VIII, Part 2, paragraph 19, point (b)