natgillin/translations-raw huggingface dataset:
Joissakin jäsenvaltioissa vain ”pankit” voivat ottaa luottoja pääomamarkkinoilla ja/tai tarjota asuntoluottotuotteita.
Currently in some member states only "banks" can borrow on the capital markets and/or offer mortgage products.
Järjestelmä olisi vapautettava, jotta myös ne laitokset, jotka eivät vaadi talletusta, voisivat päästä markkinoille.
Your rapporteur considers that regimes should be liberalised to allow non-deposit taking institutions to enter the market.
Kyseiset laitokset ovat vaikuttaneet myönteisesti kilpailuun ja markkinoiden monipuolisuuteen Yhdistyneessä kuningaskunnassa.
In the UK they have had a positive impact on the level of competition and market completeness.
Markkinoiden vakautta koskevat kysymykset on otettava myös huomioon, ja kaikkien annettujen säännösten on oltava suhteellisia ja syrjimättömiä.
While prudential concerns do need to be taken into account, any rules must be proportionate and non-discriminatory.
Vakuussopimukset voitaisiin erottaa luottosopimuksista Eurooppalaisen asuntoluoton avulla.
The "Euromortgage" offers the possibility to weaken the link between the mortgage collateral and the mortgage contract.
Luottoa voitaisiin kehittää vaihtoehtoisena Euroopan laajuisena välineenä, jolla voidaan helpottaa rajatylittävää luotonantoa ja kattaa useita eri kiinteistöjä.
It could be developed as an optional pan-European tool to facilitate cross-border lending and cover multiple properties.
Välineen soveltuvuutta olisikin arvioitava perusteellisemmin.
Its feasibility should therefore be assessed in more depth.
Velan ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot ja kustannukset vaihtelevat maittain.
Early repayment conditions and costs vary from country to country.
Säännöt, jotka rajoittavat luotonantajan ja luotonottajan vapautta sopia ennenaikaisen takaisinmaksun ehdoista ja hinnasta, voisivat haitata kilpailua ja estää Euroopan laajuisten rahoitusmarkkinoiden kehittymisen.
Rules, which limit the lender's and borrower's freedom to agree terms and charges for early repayment, could impede competition and hinder the development of a pan-European funding market.
Korkokaton käyttöönotto peruskorkojen ja vaihtuvien korkojen osalta voisi myös rajoittaa uusien tuotteiden kehittämistä tai luoton myöntämistä korkeampaan riskiryhmään luettaville luotonottajille.
Caps on interest rates and variable rates could also restrict the development of new products or lending to higher risk borrowers.
Lainanottajien on tiedettävä luoton todelliset kustannukset ja ehdot, jotta he voivat vertailla tuotteita.
Borrowers need to know the true cost and conditions in order to compare products.
Kuluttajille tarkoitettujen rahoituspalvelujen etämyynnistä annetussa direktiivissä 2002/65/EY vaaditaan, että palvelun tarjoajan kerrottava kuluttajalle tuotteen kokonaishinta ja ilmoitettava hänelle myös kaikista lisäkustannuksista, joita ei makseta palvelun tarjoajan kautta tai joita palvelun tarjoaja ei määrää.
Directive 2002/65/EC on distance marketing of consumer financial services requires the supplier to provide the consumer with the total price as well as notifying him of any additional costs not paid via or imposed by the supplier.
Sopimuksen EU:n asuntoluotosta perittävää todellista vuosikorkoa koskevasta normista pitäisi olla ensisijaisena tavoitteena.
Agreement on an EU standard APRC for mortgages should be a priority.
Pankkitoiminta Internetissä kehittyy huimaa vauhtia.
Internet banking is developing rapidly.
Sen merkitys asuntoluottotoiminnassa on kuitenkin tähän mennessä ollut rajattu, mutta tilanne on luultavasti muuttumassa.
Its role in mortgages has been limited so far, but this will probably accelerate.
Siksi onkin kiinnitettävä huomiota kaikkiin oikeudellisiin esteisiin, jotka voivat estää kehityksen jatkossa.
Therefore, we need to be aware of any legal barriers which could hinder future development.
Esimerkiksi sähköistä kaupankäyntiä koskevassa direktiivissä vaaditaan, että kansalliset viranomaiset varmistavat, että sähköisesti tehdyt sopimukset ovat oikeudellisesti päteviä.
For example, the E-Commerce Directive requires national authorities to ensure contracts concluded by electronic means are legally effective, but excludes contracts that create or transfer rights in real estate.
Oikeudelliset, verotukselliset ja toiminnalliset esteet
Legal, tax and operational barriers
Olisi selkeytettävä, mitä lainsäädäntöä voidaan soveltaa luottosopimuksiin ja kiinnitysasiakirjoihin.
There needs to be greater clarity about the law applicable to the credit contract and the mortgage deed.
Kiinnitysasiakirjaan sovelletaan sen jäsenvaltion oikeutta, jossa kiinteistö sijaitsee ( lex rei sitae ).
In the case of the mortgage deed, lex rei sitae applies.
Luotonantajat siirtyvät todennäköisemmin markkinoille, jos asiakkaiden tiedot ovat heidän saatavillaan ja jos he saavat helpommin selkeämpää tietoa asuntoluottovakuuksista ja omistusoikeudesta.
Lenders are more likely to enter a market if they have access to client data as well as better access to and clearer information on mortgage collateral and ownership rights.
Asiakkaan sekä myönteisten että kielteisten luottotietojen syrjimätöntä saatavuutta on parannettava, kuitenkin siten, että asiakkaan henkilötietoja suojataan oikeutetusti.
Non-discriminatory access to both positive and negative client credit data needs to be facilitated subject to justifiable protection of personal privacy.
Tulostaulujärjestelmä voisi olla tässä yhteydessä hyödyllinen.
A scoreboard system could have a salutary effect.
Yhdenmukaisten normien mukaisesti laaditut laadukkaat kiinteistön arvonmääritykset ovat olennaisia luotonantajien osalta.
Good quality property valuations according to a consistent standard are essential for lenders.
Ihanteellinen ratkaisu olisikin laatia yhteiset normit arvonmääritykselle.
Therefore reaching common valuation standards would be the optimal solution.
Olennaisia ammatillisia elimiä olisi pyydettävä osallistumaan normien kehittämiseen koko EU:ta varten.
The relevant professional bodies should be invited to develop them on an EU-wide basis.
Verotukselliset esteet rajatylittävälle asuntoluottotoiminnalle on tunnistettava ja niihin on puututtava.
Tax obstacles to the cross-border provision of mortgages need to be identified and addressed.
Merkittävimpänä erona on asuntoluottokoron vähennyskelpoisuus verotettavasta tulosta.
Prominent among the differences is the deductibility from taxable income of mortgage interest.
Jos kyseisestä perustavanlaatuisesta asiasta ei päästä sopimukseen, ainakin veroetua olisi tarkistettava niin, että se ulottuisi koskemaan muissa jäsenvaltioissa toimiville luotonantajille maksettavaa asuntoluottokorkoa kiinteistöstä, joka sijaitsee alkuperäisessä jäsenvaltiossa.
If agreement cannot be found on the fundamental issue, then at least the tax benefit should be extended to mortgage interest paid to lenders in other member states on property located in the primary member state.
Asuntoluottojen rahoitustoiminta on yleisyytensä takia, puhumattakaan toiminnan potentiaalista, merkittävä tekijä EU:n taloudellisten ja sosiaalisten rakenteiden kannalta.
The current scale of mortgage finance, let alone its potential scale, makes it a significant factor in the EU's economic and social fabric.
On selvää, että vastaavien viranomaisten (esimerkiksi EKP:n, komission, jäsenvaltioiden hallitusten ja sääntelijöiden) on valvottava kehityssuuntia, jotka voivat aiheuttaa taloudellisia tai yhteiskunnallisia systeemisiä vaikeuksia.
It is clear that the relevant authorities (e.g. the ECB, Commission, member state governments and regulators) need to monitor developments, which might cause systemic difficulties of a financial or social character.
Kaiken tämäntyyppisen valvonnan olisi kuitenkin keskityttävä siihen, että tehokkaat markkinat ovat tarvittavassa tasapainossa myös jatkossa.
Nevertheless, any such oversight should look primarily to an efficient market to maintain the requisite balance.
Byrokraattinen ja lainsäädännöllinen puuttuminen olisi rajoitettava mahdollisimman vähäiseksi.
Bureaucratic and legislative interference should be restricted to the essential minimum.
sisämarkkina- ja kuluttajansuojavaliokunnaN LAUSUNTO (*)
OPINION of the Committee on the Internal Market and Consumer Protection
vihreästä kirjasta asuntoluotoista EU:ssa
on the Green Paper on mortgage credit in the EU
Sisämarkkina- ja kuluttajansuojavaliokunta pyytää asiasta vastaavaa talous- ja raha-asioiden valiokuntaa sisällyttämään seuraavat ehdotukset päätöslauselmaesitykseen, jonka se myöhemmin hyväksyy:
The Committee on the Internal Market and Consumer Protection calls on the Committee on Economic and Monetary Affaires, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. ottaa huomioon, että asuntoluottoja EU:ssa koskevassa komission vihreässä kirjassa ( KOM(2005)0327 ) arvioidaan seikkoja, jotka EU:n talouskasvun, työllisyyden ja kilpailukyvyn edistämiseksi kannustavat laatimaan lainsäädäntöä, jolla Euroopan asuntoluottomarkkinoita pyrittäisiin yhdentämään entistäkin tehokkaammin,
A. whereas the Commission Green Paper on Mortgage Credit in the EU ( COM(2005)0327 ) assesses the case for Community legislation aimed at further integration of the European mortgage credit markets with the objective of enhancing EU growth, employment and competitiveness;
B. ottaa huomioon, että asuntoluottomarkkinoiden yhdentämisen tehostaminen mahdollistaisi mittakaavaetujen hyödyntämisen entistä tehokkaammin sekä kustannusten vähentämisen, mikä koituisi lopulta kuluttajien eduksi ja edistäisi Euroopan talouden kehittämistä, mikä mahdollistaisi siten eteneminen Lissabonin tavoitteiden saavuttamisessa,
B. whereas a more integrated mortgage credit market would enable economies of scale to be applied to more useful effect, reduce costs and hence, in the final analysis, benefit consumers, and would also boost the development of the European economy, thus marking a further step forward in attaining the Lisbon goals;
C. ottaa huomioon, että avoimet, tehokkaat ja yhtenäisemmät asuntoluottomarkkinat vastaisivat työvoiman ja kansalaisten lisääntyneeseen liikkuvuuteen sisämarkkinoilla,
C. whereas an open, efficient and more integrated mortgage credit market would respond to the increasing mobility of labour and citizens within the internal market;
D. katsoo, että eurooppalaisten kuluttajien suojelemisen on oltava kaikkien asuntoluottoja koskevien lainsäädännöllisten toimien tärkein tavoite, sillä asuntoluotto on useimpien EU:n kansalaisten suurin taloudellinen sitoumus koko heidän elämänsä aikana ja sillä on pitkän aikavälin vaikutuksia heidän elintasoonsa ja heidän taloutensa vakauteen,
D. whereas the protection of European consumers must be a paramount feature of any legislative action on mortgage credit, which for most EU citizens represents the biggest financial commitment in their lifetime, with long-term implications for their standard of living and financial stability;
E. katsoo, että jos tarjolla olevien asuntoluottojen keskeisiä tekijöitä koskevaa avoimuutta tehostetaan, markkinatehokkuus kehittyy ja EU:n luotonottajien luottamus asuntoluottosopimusten tekemiseen muissa jäsenvaltioissa kasvaa, ja että tämän avulla he voivat myös helpommin tehdä tietoon perustuvia päätöksiä,
E. whereas enhanced transparency on key features concerning available mortgage products will not only improve market efficiency, but also increase the confidence of EU borrowers looking at mortgage credit deals in other Member States and enable them to take an informed decision;
F. katsoo, että kuluttajien on voitava saada kussakin erityiselimessä mahdollisimman kattavia ja yksinkertaisia vakiomuodossa esitettyjä tietoja, joiden avulla he voivat tehdä vertailuja jäsenvaltioiden välillä voidakseen entistä paremmin harjoittaa valinnanvapauttaan asuntoluoton ottamisen yhteydessä ulkomailla,
F. whereas consumers need to have access to the fullest and simplest possible information, provided in each specific instance in standard forms lending themselves to comparative study in the different Member States, in order to enable them to exercise their freedom of choice more effectively when taking out mortgage credit on a cross-border basis;
G. ottaa huomioon, että jäsenvaltioiden oikeusjärjestelmien ja liiketoimintakulttuurien välillä on vielä huomattavia eroja erityisesti niiden määräysten osalta, jotka sääntelevät aloja, joihin ei sovelleta EU:n lainsäädäntöä (kuten täytäntöönpanomenettelyt, kiinteistölainsäädäntö, kiinteistörekisterit, sopimusehdot jne.),
G. whereas significant differences still exist between Member States' legal systems and business cultures, in particular in relation to provisions regulating areas not covered by EU legislation such as enforcement procedures, property legislation, land registers, contract terms and so on;
H. ottaa huomioon, että huomattavat markkinaesteet ovat tähän asti haitanneet rajat ylittävien asuntoluottotarjousten määrän lisääntymistä, joten niiden osuus koko EU:n asuntoluottomarkkinoista on tällä hetkellä alle yksi prosentti,
H. whereas considerable market barriers have so far hindered the increase of cross-border mortgage credit offers, so far amounting to less than 1% of the overall EU mortgage market;
I. katsoo, että asuntoluoton välittäjät voivat olla keskeisessä osassa rajatylittävän toiminnan tukemisessa ja toimia yhdistävinä tekijöinä kuluttajien ja ulkomaisten ja paikallisten rahoituslaitosten välillä käyttämällä hyväkseen paikallisilla markkinoilla sekä muiden jäsenvaltioiden markkinoilla tarjottavia asuntoluottoja koskevaa ammattitaitoaan,
I. whereas mortgage brokers can play an important role, drawing on their expertise with mortgage products on their domestic market but also across markets in other Member States, supporting cross-border activity and acting as a bridge between consumers and both foreign and local financial institutions;
J. katsoo, että jotta EU:n asuntoluottomarkkinoista saataisiin tehokkaampia ja kilpailukykyisempiä, olisi ensin tarkasteltava komission 1. päivänä maaliskuuta 2001 antaman, kuluttajille myönnettäviä asuntolainoja koskevia ennakkotietoja (asuntolainoja koskevat menettelysäännöt)
J. whereas, in order to bring more efficiency and competitiveness to the EU mortgage credit market, it may be preferable to look first at the implementation and working of the Commission recommendation of 1 March 2001 on pre-contractual information to be given to consumers by lenders offering home loans
K. ottaa huomioon, että edellä mainittuja asuntolainoja koskevia menettelysääntöjä on pantu jäsenvaltioissa täytäntöön vaihtelevin tuloksin, mutta että yleistä ongelmaa, yhteisen oikeuskehyksen puuttumista, ei vieläkään ole ratkaistu,
K. whereas the above mentioned code of conduct on housing loans appears to have been implemented with varying degrees of success across Member States, yet without solving the overall problem of the lack of a common legal framework;
6. vaatii, että ennen sopimuksen tekoa annettavien tietojen on oltava tarkkoja ja ymmärrettäviä, jotta päätökset voidaan perustaa tietoon ja jotta kuluttajille annettaisiin mahdollisimman kattava ja laaja käsitys asuntolainasopimuksen pohjana olevien tietojen perusteella; korostaa, että jos luotonantaja haluaa tarjota luottoja toisessa jäsenvaltiossa, kyseiset tiedot on toimitettava luotonottajalle mahdollisimman pikaisesti luotonottajan asuinvaltion tunnustamilla virallisilla kielillä;
Insists that such pre-contractual information must be accurate and comprehensible to allow for informed choice, and that it should give the consumer as comprehensible and global a picture as possible in the light of the available information on which the mortgage contract is based; stresses that, in case the lender takes the initiative to offer a credit in another Member State, such information must be supplied to the borrower as quickly as possible in the official languages recognised in the borrower's Member State of residence;
Vihreä kirja asuntoluotoista EU:ssa
Green Paper on mortgage credit
asuntoluotoista EU:ssa (vihreä kirja)
on Mortgage Credit in the EU (Green Paper)
Oikeudellisten asioiden valiokunta pyytää asiasta vastaavaa talous- ja raha-asioiden valiokuntaa sisällyttämään seuraavat ehdotukset päätöslauselmaesitykseen, jonka se myöhemmin hyväksyy:
The Committee on Legal Affairs calls on the Committee on Economic and Monetary Affairs, as the committee responsible, to incorporate the following suggestions in its motion for a resolution:
A. katsoo, että asuntoluottomarkkinat ovat erittäin monimutkaisia ja että kansalliset oikeusjärjestelmät ja rahoituskäytänteet, kiinteistö- ja maakirjatoiminta, esineoikeus, luottosopimuslainsäädäntö, arviointikysymykset, pakkolunastusmenettelyä koskeva lainsäädäntö, uudelleenrahoitusmarkkinat jne. poikkeavat merkittävästi toisistaan, vaikka alojen välillä vallitsee tiivis sisäinen yhteys,
A. whereas mortgage credit markets display an extremely high degree of complexity; whereas legal systems and financing cultures, property law and land register systems, law of rights in rem, law governing credit agreements, valuation issues, forced sales procedures, refinancing markets, etc. differ considerably from one country to another while at the same time an internal coherence exists among the various fields,
B. katsoo, ettei yhteisöllä ole toimivaltaa tai että sen toimivalta on rajoitettu useiden merkittävien kysymysten suhteen ja että toissijaisuus- ja suhteellisuusperiaatteita on noudatettava,
B. whereas on a number of important issues the Community has no competence, or only a limited competence, and whereas the principles of subsidiarity and proportionality must be respected,
C. katsoo, että erillissääntelyt saattavat johtaa merkittäviin häiriöihin kansallisuuden leimaamassa kokonaisjärjestelmässä,
C. whereas regulating one area in isolation may lead to considerable disruption in the overall system with its distinctive national features,
D. katsoo, että kansallisella tasolla voitaisiin huolehtia paremmin innovoivien asuntoluottomarkkinoiden edellyttämästä lainsäädännöllisestä joustavuudesta,
D. whereas the high degree of legislative flexibility required by the innovative mortgage credit market can be better guaranteed at national level,
4. katsoo, että enneaikaista takaisinmaksua koskevien säännösten lähentäminen vaarantaisi nykyisen tuotekirjon eikä se olisi kuluttajien etujen mukaista;
Considers that the approximation of the legal provisions on early repayment would jeopardise product diversity and would not serve the interests of the consumer;
Asuntoluotot EU:ssa (vihreä kirja)
Mortgage Credit in the EU (Green Paper)
Asuntoluotot EU:ssa
Mortgage Credit in the EU
Luvasta ilmoitettu istunnossa (pvä) (työjärjestyksen 39 artikla)
Date authorisation announced in plenary (Rule 39)
ehdotuksesta neuvoston päätökseksi Euroopan yhteisön seitsemännen tutkimuksen, teknologian kehittämisen ja demonstroinnin puiteohjelman (2007–2013) täytäntöön panemiseksi toteutettavasta erityisohjelmasta "Valmiudet"
on the proposal for a Council decision on the Specific Programme: "Capacities" implementing the 7th Framework Programme (2007-2013) of the European Community for research, technological development and demonstration activities
budjettivaliokunnaN LAUSUNTO ..................................................................................48
OPINION of the Committee on Budgets .................................................................43
kulttuuri- ja koulutusvaliokunnaN LAUSUNTO .................................................54
OPINION of the Committee on Culture and Education ................................49
– ottaa huomioon komission ehdotuksen neuvostolle ( KOM(2005)0443 )
– having regard to the Commission proposal to the Council ( COM(2005)0443 )
– ottaa huomioon EY:n perustamissopimuksen 166 artiklan, jonka mukaisesti neuvosto on kuullut parlamenttia ( C6‑0384/2005 ),
– having regard to Article 166 of the EC Treaty, pursuant to which the Council consulted Parliament ( C6‑0384/2005 ),
– ottaa huomioon teollisuus-, tutkimus- ja energiavaliokunnan mietinnön ja budjettivaliokunnan lausunnon ( A6‑0371/2006 ),
– having regard to the report of the Committee on Industry, Research and Energy and the opinions of the Committee on Budgets and of the Committee on Culture and Education ( A6‑0371/2006 ),
2. katsoo, että lainsäädäntöehdotuksessa esitetyn ohjeellisen määrän on oltava yhteensopiva uuden monivuotisen rahoituskehyksen otsakkeen 1 a enimmäismäärän kanssa, ja huomauttaa, että vuotuisesta määrästä päätetään vuotuisessa talousarviomenettelyssä Euroopan parlamentin, neuvoston ja komission välisen, talousarviota koskevasta kurinalaisuudesta ja moitteettomasta varainhoidosta 17. toukokuuta 2006 tehdyn toimielinten välisen sopimuksen 38 kohdan mukaisesti;
Considers that the indicative financial reference amount indicated in the legislative proposal must be compatible with the ceiling of heading 1a of the new multiannual financial framework and points out that the annual amount will be decided within the annual budgetary procedure in accordance with the provisions of point 38 of the Interinstitutional Agreement between the European Parliament, the Council and the Commission on budgetary discipline and sound financial management of 17 May 2006;
(4) Puiteohjelman olisi täydennettävä jäsenvaltioissa toteutettavia toimia ja toimia, joita jäsenvaltiot toteuttavat osallistumalla eurooppalaisiin hallitusten välisiin tutkimusorganisaatioihin, sekä yhteisön muita toimia, erityisesti rakennerahastoja, maataloutta, koulutusta, kulttuuria, kilpailukykyä, innovointia, teollisuutta, terveyttä, kuluttajansuojaa, työllisyyttä, energiaa, liikennettä ja ympäristöä koskevia toimia, jotka ovat tarpeen, jotta saataisiin aikaan Lissabonin tavoitteiden edellyttämä strategisten toimenpiteiden kokonaisuus.
(4) The Framework Programme should complement the activities carried out in the Member States and by the Member States through their participation in European intergovernmental research organisations as well as other Community actions that are necessary for the overall strategic effort for the implementation of the Lisbon objectives, alongside in particular those on structural funds, agriculture, education, training, culture, competitiveness and innovation, industry, health, consumer protection, employment, energy, transport and the environment.
Hallitusten välisen tutkimustoiminnan mainitseminen on tarpeen, jotta voitaisiin taata yhdenmukaisuus 7. puiteohjelmaa koskevan ehdotuksen ja muiden erityisiä ohjelmia koskevien ehdotusten välillä.
In order to ensure consistency with the FP7 proposal and the other Specific Programme proposals, the mentioning of the intergovernmental research activities is necessary.
Tutkimustoiminta, jota jäsenvaltiot toteuttavat osallistumalla hallitusten välisiin organisaatioihin, vahvistaa eurooppalaista tutkimusta maailmanlaajuisesti.
Research activities conducted by the Member States through their participation in intergovernmental organisations means the strengths of European research on world-wide level.
(9) Tähän ohjelmaan kuuluvassa tutkimustoiminnassa olisi noudatettava eettisiä perusperiaatteita, joihin kuuluvat Euroopan unionin perusoikeuskirjaan sisältyvät eettiset periaatteet.
(9) Research activities carried out within this programme should respect fundamental ethical principles, including those which are reflected in the Charter of Fundamental Rights of the European Union,
(9) Tähän ohjelmaan kuuluvassa tutkimustoiminnassa olisi noudatettava eettisiä perusperiaatteita, joihin kuuluvat Euroopan unionin perusoikeuskirjaan sisältyvät eettiset periaatteet , sekä painotettava tutkimuksen yhteiskunnallista ja humanitaarista arvoa eettistä ja kulttuurista monimuotoisuutta kunnioittaen.
(9) Research activities carried out within this programme should respect fundamental ethical principles, including those which are reflected in the Charter of Fundamental Rights of the European Union and reassert the civic and humanistic values of research, ensuring respect for ethnic and cultural diversity .
(10) Puiteohjelman olisi edistettävä kestävää kehitystä.
(10) The Framework Programme should contribute towards promoting sustainable development.