natgillin/translations-raw huggingface dataset:
B. katsoo, että eurooppalainen pankkitoimiala on pyrkinyt voimakkaasti edistämään yhtenäisen maksualueen ideaa erityisesti sen jälkeen, kun Euroopan maksuneuvosto perustettiin vuonna 2002; katsoo kuitenkin, että vaikeuksia on vielä hankkeen käytännön toteuttamisessa, esimerkiksi sovittujen standardien täytäntöönpanossa,
B. whereas, in particular since the European Payments Council was set up in 2002, the European banking industry has made major efforts to press ahead with the notion of a single payment area; whereas, however, putting plans into practice, such as, for instance, the implementation of agreed standards, is still causing difficulties,
C. katsoo, että tilanne EU:n rajatylittävässä vähittäismaksuliikenteessä ei edelleenkään ole tyydyttävä ja että kansalaisilla on rajatylittävissä maksuissa edelleen vaikeuksia, joita heillä ei ole maan sisäisissä maksuissa,
C. whereas the situation as regards cross-border retail payments in the EU continues to be unsatisfactory and citizens making cross-border payments continue to face difficulties which they do not face with purely national transactions,
D. katsoo, että Euroopan tasolla tarvitaan vähittäismaksuliikenteen oikeudellinen kehys, johon nykyiset moninaiset säädökset sisällytetään ja yhdistetään ja jonka avulla poistetaan oikeudellinen epävarmuus ja epäjohdonmukaisuudet sekä poistetaan säännöissä olevat puutteet,
D. whereas a coherent legal framework for retail payments is needed at European level which incorporates and consolidates the host of existing rules, eliminates legal uncertainty and inconsistencies and closes regulatory gaps,
3. kehottaa komissiota tuottamaan nopeasti taloustutkimuksia sen selvittämiseksi, mitkä ovat infrastruktuureihin, yhteentoimivuuteen ja pankkien väliseen toimintaan liittyvät haasteet ja vaihtoehdot;
Calls on the Commission to produce economic studies at an early date with a view to clarifying what is at stake and what options might be pursued as regards, among other things, infrastructure, interoperability, and interbanking;
9. katsoo, että on lisättävä euroalueella suoritettavien maksutapahtumien oikeusvarmuutta ja teknistä varmuutta, sillä kuluttajat odottavat aivan oikeutetusti saavansa sisämarkkinoilla samantasoisen suojan kuin kotimaissaan;
Considers it necessary to promote the legal certainty and technical security of payments in the euro zone, given that consumers are entitled to expect that they will be protected to the same degree on the internal market as they are in their countries of origin;
14. kannattaa suoraan maksupalvelujen tarjoajalle annettujen maksutoimeksiantojen (esim. tilisiirrot) varhaista (ennen siirron käynnistystä tapahtuvaa) peruuttamattomuutta oikeusvarmuuden ja maksutoimeksiantojen kustannustehokkaan käsittelyn vuoksi; vaatii kuitenkin pitempää peruutusmahdollisuutta suoraveloituksissa, erityisesti, jos maksutoimeksiannon antaja ei voi toimeksiantohetkellä todeta maksun suuruutta;
Advocates, in the interests of legal certainty and cost-efficient processing of payment orders, early irrevocability (i.e. before a transfer has been initiated) of payment orders which are directly made to a payment service provider (e.g. transfers); calls in the case of direct-debit payments, however, for the possibility of revoking them over a longer period, in particular where the amount to be paid cannot be specified by the customer when the payment order is placed;
17. vastustaa määräyksiä, joiden mukaan asiakkaan vastuu luvattomista maksutapahtumista (esim. maksukortin varastamisen yhteydessä) rajoittuisi 150 euroon silloinkin, kun hän on laiminlyönyt ilmoitusvelvollisuutensa; vaatii sen sijaan, että asiakkaan vastuullisuutta edistetään ja että kaikki maksukortit on voitava sulkea koska tahansa koko EU:n alueella yhteisen puhelinnumeropalvelun avulla;
Rejects provisions to restrict the personal contribution by customers to EUR 150 in the event of unauthorised transactions (e.g. where a credit card is stolen) where they have failed to comply with their duty to give notification; insists, rather, that the customers' personal responsibility should be encouraged and that there should be arrangements enabling any payment card to be blocked throughout the EU by establishing a single EU-wide telephone number;
Tehokkaiden maksujärjestelmien välttämättömyys sisämarkkinoilla
Need for efficient payment systems in the internal market
Tehokkaat Euroopan tason maksupalvelut ovat tällöin monessa suhteessa merkittävässä asemassa:
In a number of respects in this connection, efficient payment services at European level are of major importance:
∙ Jokaista tavaroiden ja palvelujen vaihtotapahtumaa vastaa tavallisesti maksuvälineiden maksutapahtuma. ∙ Rahoitusalan sisämarkkinoiden päätökseen saattaminen vaatii tehokkaat maksuliikennejärjestelmät. ∙ Maksuliikenne on rajatylittävien investointien ja arvopaperikauppojen perusta; näin ollen se on pääoman vapaan liikkuvuuden edellytys.
∙ as a rule, for every exchange of goods and services there is a corresponding payment in return; ∙ completion of the internal financial market requires efficient payment systems; ∙ payments form the basis for cross-border investment and securities transactions and as such are a prerequisite for capital mobility.
Tärkeä näkökohta on myös se, että tehokkaat maksujärjestelmät lisäävät kansalaisten luottamusta valuuttaan ja edistävät rahoitusjärjestelmän vakautta.
Last but not least, reliable and efficient payment systems foster public confidence in the currency and contribute towards financial system stability.
Rajatylittävät vähittäismaksut: nykyinen tilanne
Cross-border retail payments: the situation now
Euroseteleiden ja -kolikoiden käyttöönotto vuoden 2002 alussa lisäsi huomattavasti tehokkuutta käteismaksuliikenteessä.
The introduction of euro coins and notes at the start of 2002 has significantly helped to make cash payments more efficient.
Muihin maksuvälineisiin kuin käteisrahaan perustuvan maksuliikenteen osalta tilannetta on tarkasteltava eritellen:
A more discriminating look needs to be taken at the position concerning non-cash payments:
∙ Pankkien välisessä liikenteessä maksuvälineet liikkuvat kitkattomasti, mikä on pitkälti eurojärjestelmän ylläpitämän suuria summia koskevan TARGET-maksujärjestelmän ansiota. ∙ Euroopan vähittäismaksuliikenteen osalta tilanne sen sijaan ei ole tyydyttävä.
∙ Interbank payments flow smoothly; the TARGET large-value payments system operated by Eurosystem has contributed towards this in particular. ∙ The situation concerning European retail payments is not satisfactory, however.
Kaikilla jäsenvaltioilla on kyllä riittävän tehokkaat kansalliset järjestelmät ja menettelyt, mutta rajatylittävässä maksuliikenteessä on edelleen paljon tehottomuutta.
Although all Member States have national systems and procedures with an adequate level of efficiency, there are still a host of identifiable inefficiencies within cross-border payments.
Eurooppalaiset pankit ovat pyrkineet ratkaisemaan näitä ongelmia erityisesti Euroopan maksuneuvoston yhteydessä ja luomaan yhtenäisen maksuliikennealueen muun muassa kehittämällä teknistä infrastruktuuria (EBA step 2) ja olemalla mukana menettelyjen ja standardien luomisessa ja toteuttamisessa (esim. MT 103+, BIC/IBAN ).
In particular within the European Payment Council, European banks have made efforts to solve those problems and establish a single payments area, e.g. by developing technical infrastructure (EBA Step 2) and through involvement in establishing and implementing procedures and standards (e.g. MT 103+, BIC/IBAN).
Yhtenä syynä rajatylittävän vähittäismaksuliikenteen tehottomuuksiin pidetään riittämättömiä oikeudellisia edellytyksiä Euroopan tasolla.
An inadequate legal framework at European level is regarded as one reason for inefficiencies within cross-border retail payments.
Vähittäismaksuliikenteen tuleva oikeudellinen kehys
Future legal framework for retail payments
On syytä suhtautua periaatteessa myönteisesti komission aloitteeseen Maksualan uudesta oikeudellisesta kehyksestä sisämarkkinoilla – neuvotteluasiakirja ( KOM(2003) 718 ). , jolla pyritään puuttumaan vähittäismaksuliikenteen epätyydyttävään tilanteeseen, jotta kaikki kansalaiset voivat saada eurosta ja sisämarkkinoista täyden hyödyn.
In principle, the Commission’s initiative A new legal framework for payments in the internal market - Consultative document ( COM(2003) 718 ). to tackle the unsatisfactory situation concerning retail payments - to enable all citizens to profit in full from the euro and the internal market - is welcome.
On kuitenkin vielä paljon avoimia kohtia.
However, there are a host of unresolved issues.
a) Sääntely vai itsesäätely
(a) Regulation or self-regulation
Ylisääntelyä on vältettävä.
Over regulation must be avoided.
Pitäisi kuitenkin yrittää käyttää mahdollisimman pitkälti itsesääntelyn periaatetta ja rajoittaa sääntelyaloitteet suuriin linjoihin ja joihinkin yksittäisiin alueisiin (esim. eurooppalaisen suoraveloitusmenettelyn luomiseen).
An attempt should be made, however, to make as much use as possible of the principle of self-regulation and to restrict regulatory initiatives to the ‘big picture’ and a number of selected areas (e.g. establishing a European direct-debit scheme).
Kuten kesäkuussa 2003 annetusta EKP:n seurantaraportista Kohti yhtenäistä euromääräistä maksualuetta ilmenee, pankkiala ei valitettavasti ole aina onnistunut riittävän hyvin esimerkiksi standardien täytäntöönpanossa.
As the ECB June 2003 progress report ‘Towards a Single Euro Payments Area’ shows, the banking sector has not always been sufficiently successful, regrettably, when implementing standards, for instance.
Siellä, missä maksupalvelujen tarjoajat eivät pysty toteuttamaan yhtenäiseen maksualueeseen vaadittavia toimia, on mietittävä Euroopan tason säädösten antamista ja/tai eurojärjestelmän tehokkaampaa, konkreettisempaa käyttöä ongelmien ratkaisemiseksi.
If payment service providers are not in a position to make the necessary moves towards a single payments area, thought must be given to legislating at European level and/or greater and more tangible involvement of the Eurosystem in order to resolve the problems.
Verkkojen ulkoisvaikutukset maksuliikennejärjestelmien hoidossa voivat johtaa tarjoajarakenteen oligopolisoitumiseen.
With regard to payment system operation, network externalities may turn the provider structure into an oligopoly.
Jo nyt on nähtävissä, että pankit yhdistävät tai ulkoistavat maksupalvelujaan.
Banks are already merging or outsourcing their payment services.
Vaikka keskittyminen voi edistääkin tehokkuutta, kuluttajien suojelemiseksi tarvitaan tervettä kilpailua ja uusien tarjoajien vapaata pääsyä markkinoille.
Although consolidation may also promote efficiency, healthy competition and open market access for new providers is also needed in the interests of consumer protection.
Tämä johtaa kysymykseen, kenen pitäisi saada tarjota maksupalveluja EU:ssa.
That raises the question as to who should be allowed to provide payment services in the EU.
Lupia koskevat säännökset ovat tällä hetkellä eri maissa erilaisia: joissakin tarvitaan täydellinen pankkitoimilupa, toisissa ei.
At present, licensing arrangements vary in Member States: in some, a full banking licence is necessary, while in others it is not.
Komissio pitää yhtenä mahdollisena ratkaisuna erityisen toimiluvan käyttöönottamista niille maksupalvelujen tarjoajille, jotka eivät ole pankkeja.
The Commission regards the introduction of a special licence for non-banks providing payment services as one possible solution.
Tällä ratkaisulla on etuja tasapuolisten toimintaedellytysten takaamisessa ja kuluttajansuojan varmistamisessa.
There are advantages to that solution in ensuring a level playing field and consumer protection.
Herää kuitenkin kysymys, onko tällainen erottelu ”täydellisen pankkitoimiluvan” ja ”maksuliikenneluvan” välillä mahdollinen heikentämättä pankkivalvonnan standardeja.
The question is, however, whether such a distinction - between a full banking licence and a payments licence - is possible without surrendering prudential supervision standards.
Komissio aikoo sisällyttää oikeudelliseen kehykseen sekä rajatylittävät että maiden sisäiset maksut.
The Commission intends to include both cross-border and purely national payments in the legal framework.
On kuitenkin huolehdittava siitä, etteivät yhteisön tason säännökset haittaa tehokkaita kansallisia järjestelmiä ja menettelyjä eivätkä heikennä asiakkaan etuja maan sisäisten maksujen yhteydessä.
It must be ensured, however, that efficient national systems and procedures are not impaired by European-level rules and that customers' conditions for national payments are not worse than before.
Maksuvälineiden osalta komissio katsoo aivan oikein, että oikeudellisella kehyksellä tulee edistää tehokkaita, suureksi osaksi paperittomia maksuvälineitä (esimeriksi tilisiirtoja, suoraveloitusta ja maksukorteilla suoritettavia maksuja) eikä siihen tule sisällyttää shekkejä ja vekseleitä.
With regard to the payment instruments included, the Commission's approach rightly provides for a legal framework to encourage efficient and largely paperless means of payment (e.g. transfers, direct debits and card payments) and does not concern itself with cheques or bills of exchange.
Erityisesti suoraveloitus , jota käytetään monissa Euroopan maissa kätevänä ja suosittuna maksutapana, on vakiinnutettava käyttöön myös yhteisön tasolla.
Direct debiting in particular, which is a convenient and popular payment method in many countries, must also be established at European level.
Näin ollen on pidettävä myönteisenä komission aikomusta poistaa nykyiset oikeudelliset esteet oikeudellisen kehyksen yhteydessä.
The Commission's intention that the legal framework should eliminate existing legal obstacles is therefore welcome.
d) Maksupalvelujen tarjoajan vastuu virheellisissä ja luvattomissa maksusuorituksissa
(d) Payment service provider liability in the event of defective or unauthorised execution of payments
Maksupalvelujen tarjoajan on vastattava asiakkaan antaman toimeksiannon asianmukaisesta suorittamisesta ja hänellä on tähän liittyvä todistustaakka.
Payment service providers are to be made responsible for the correct execution of customer orders and be required to prove that execution is correct.
Vastuun pitäisi ulottua koko maksuprosessiketjuun.
Liability should extend over the entire payment chain.
Luvattomien maksujen osalta komissio aikoo (liitteen 13 mukaan) rajoittaa asiakkaan omavastuun 150 euroon silloinkin, kun hän on laiminlyönyt ilmoitusvelvollisuutensa.
With regard to unauthorised payments, the Commission intends (in Annex 13) to restrict customers' personal contribution to EUR 150 even when they have not complied with their requirements to give notification.
Toiseksi tässä vakiinnutetaan periaate, jonka mukaan suuri osa pankkien asiakkaista joutuu maksamaan korkeampia maksuja joidenkin asiakkaiden laiminlyöntien takia.
Secondly, this would enshrine a principle forcing the bulk of bank customers to pay high levels of charges for the negligence of individual customers.
e) Maksupalvelujen tarjoajan vastuu myyjien ja asiakkaiden välisissä kiistoissa
(e) Payment service provider liability in the event of merchant-customer disputes
Erittäin ongelmallisena voidaan pitää ajatusta, jonka mukaan maksuliikennepalvelujen tarjoaja voitaisiin saattaa vastuuseen myyjien ja asiakkaiden välisissä kiistoissa (esim. kaupan kohteen toimittamatta jättäminen etämyynnissä) (neuvotteluasiakirjan liite 11).
The notion that payment service providers should be held to account (Annex 11 to the consultative document) in the event of merchant-customer disputes (e.g. non-delivery of an item purchased through distance selling) should be regarded as highly problematic.
Koska maksupalvelujen tarjoajalla ei ole mitään mahdollisuuksia vaikuttaa asiakkaan ja myyjän väliseen sopimussuhteeseen, ei voi olla tarkoituksenmukaista sotkea häntä kyseisestä sopimussuhteesta aiheutuviin kiistoihin esimerkiksi siten, että palveluntarjoaja velvoitetaan tukemaan asiakasta myyjän kanssa syntyneissä kiistoissa antamalla tietoa, tai sovelletaan jopa maksupalvelujen tarjoajan ja myyjän yhteistä vastuuta.
As a payment service provider has no way of influencing the contractual relationship between a customer and a merchant, the objective cannot be to involve the provider in disputes arising from that relationship, e.g. by requiring the provider to support a customer in dispute with a merchant, by supplying information, or even by introducing joint liability of payment service provider and merchant.
Erityiset vastaväitelausekkeet etämyyntiin liittyvissä maksuissa eivät myöskään ole kannatettavia, koska ne ovat ristiriidassa sen tavoitteen kanssa, että maksuja pidetään peruuttamattomina varhaisessa vaiheessa.
Specific withdrawal rules for transfers in connection with distance selling - rules that would be at odds with early payment finality - would also be impracticable.
On hyvä, että etämyyntiä ja Internet-kauppaa pyritään edistämään Euroopan laajuisesti.
The aim of pressing ahead with distance selling and Internet selling throughout Europe is welcome.
Meidän on kuitenkin erotettava varsinainen kauppa ja maksutapahtuma selvästi toisistaan.
However, a completely clear distinction between a basic transaction and a payment transaction is needed.
(Vapaaehtoisten) takuujärjestelmien kehittäminen tulisi jättää markkinoiden tehtäväksi.
The development of (optional) safeguard systems should continue to be left to the market.
On tärkeää tehdä toiminnasta kuluttajalle avointa.
Establishing transparency for the customer is important.
Ratkaisevaa ei kuitenkaan ole tiedon määrä vaan laatu ja ymmärrettävyys.
What is vital, however, is not the volume of information but, rather, quality and comprehensibility.
Liitteen 2 yksityiskohtaiset tiedonantovelvoitteet ovat liioiteltuja.
The detailed requirements to provide information, in Annex 2, are too extensive; there is a risk that important information for the customer would be lost in the process.
Uudessa oikeudellisessa kehyksessä on varmistettava, että piilomaksut ja porsaanreiät kuuluvat menneisyyteen.
The new legal framework must ensure that hidden charges and loopholes are a thing of the past.
Toimeksiantajan on ennen kaikkea voitava edellyttää, että maksettu summa hyvitetään kokonaisuudessaan vastaanottajan tilille, paitsi jos vastaanottaja on nimenomaan sopinut poikkeavasta järjestelystä rahalaitoksensa kanssa; siinä tapauksessa vastaanottajalle on osoitettava avoimesti vähennyksen suuruus ja tyyppi;
In particular, customers must be able to assume the amount transferred will be credited in full to the recipient's account unless the recipient has expressly entered into a different arrangement with his bank, in which case the amount and type of deduction must be clearly disclosed to the recipient.
g) Asiakkaiden liikkuvuuden edistäminen
g) Promoting customer mobility
Tilin lopettamisesta perittävät maksut haittaavat asiakkaiden liikkuvuutta, joka on ehdottoman välttämätöntä toimivan kilpailun kannalta.
Charges for closing accounts hamper customer mobility, which is essential for proper competition.
Tilin lopettamisesta perittävien maksujen ylärajojen käyttöönotto on kuitenkin järjestyspoliittisesti ongelmallista, ja siksi ajatus on torjuttava.
In regulatory terms, however, the introduction of maximum charges for closing accounts is problematic and therefore should be rejected.
Välttämätöntä sen sijaan on, että kaikki tilin sulkemisesta aiheutuvat maksut ovat asiakkaan tiedossa.
What is needed, rather, is complete transparency concerning all charges payable when an account is closed.
Tämän lisäksi pankkiyhdistysten tulee sopia yksinkertaisesta, standardoidusta tiedonvälitysmenetelmästä (esim. säännöllisesti toistuvat maksut, suoraveloitus) pankkiyhteyttä vaihdettaessa ja edistää siten asiakkaiden liikkuvuutta.
In addition, banking associations should agree on a straightforward, standardised data communications procedure (e.g. for standing orders and direct debits) when a customer moves accounts, thus encouraging customer mobility.
yhtenäisen maksualueen oikeudellisesta kehyksestä
on Legal framework for a single payment area
Valiokunta käsitteli lausuntoluonnosta kokouksissaan 27. tammikuuta 2004 ja 19. helmikuuta 2004.
It considered the draft opinion at its meetings of 27 January 2004 and 19 February 2004.
Äänestyksessä olivat läsnä seuraavat jäsenet: Giuseppe Gargani (puheenjohtaja), Willi Rothley (varapuheenjohtaja), Ioannis Koukiadis (varapuheenjohtaja), Bill Miller (varapuheenjohtaja), Paolo Bartolozzi, Maria Berger, Janelly Fourtou, Marie-Françoise Garaud, Evelyne Gebhardt, José María Gil-Robles Gil-Delgado, Malcolm Harbour, Lord Inglewood, Carlos Lage (Carlos Candalin puolesta työjärjestyksen 153 artiklan 2 kohdan mukaisesti) Kurt Lechner, Klaus-Heiner Lehne, Arlene McCarthy, Toine Manders, Manuel Medina Ortega, Angelika Niebler (Bert Doornin puolesta), Anne-Marie Schaffner, Astrid Thors (Diana Wallisin puolesta), Marianne L.P. Thyssen, Ian Twinn (Rainer Wielandin puolesta), Joachim Wuermeling ja Stefano Zappalà.
The following were present for the vote: Giuseppe Gargani, chairman; Willi Rothley (vice-chairman), Ioannis Koukiadis (vice-chairman) and Bill Miller, vice-chairman; Paolo Bartolozzi, Maria Berger, Janelly Fourtou, Marie-Françoise Garaud, Evelyne Gebhardt, José María Gil-Robles Gil-Delgado, Malcolm Harbour, Lord Inglewood, Carlos Lage (for Carlos Candal , pursuant to Rule 153(2)), Kurt Lechner, Klaus-Heiner Lehne, Arlene McCarthy, Toine Manders, Manuel Medina Ortega, Angelika Niebler (for Bert Doorn), Anne-Marie Schaffner, Astrid Thors (for Diana Wallis), Marianne L.P. Thyssen, Ian Twinn (for Rainer Wieland), Joachim Wuermeling and Stefano Zappalà.
Rajatylittävän maksujärjestelmän tehokkuus on sisämarkkinoiden asianmukaisen toiminnan kannalta välttämätöntä.
An efficient cross-border payment system is essential for the smooth functioning of the single market.
Kansalaiset ja yritykset voivat saada siitä täyden hyödyn vain siinä tapauksessa, että ne pystyvät siirtämää rahaa yhdestä Euroopan unionin osasta toiseen yhtä nopeasti, luotettavasti ja edullisesti kuin tällä hetkellä jäsenvaltioiden sisällä.
Citizens and businesses can only benefit fully from it if they are also able to transfer money as rapidly, reliably and cheaply from one part of the European Union to another as is now the case within each Member State.
Pankkitilien välisten nostojen ja maksujen kustannusten olisi nykyään oltava samat riippumatta siitä, onko kysymys kansallisista vai rajatylittävistä nostoista ja maksuista.
The cost of making cash withdrawals and payments between bank accounts should today be the same for national for national and cross-border withdrawals and payments.
Edellä mainitusta huolimatta yhteisön sisäisten maksujärjestelyjen kehittäminen on ollut suuri pettymys.
Be it as it may, the developments of the payments system within the Community are disappointing.
Merkittävä edistyminen on välttämätöntä, jotta asiakkaille voidaan tarjota tarkoituksenmukaiset, edulliset, luotettavat ja ennustettavissa olevat maksujärjestelyt.
Significant progress is necessary in order to provide customers with a set of convenient, cheap, reliable and predictable instruments of payment.
Komissio katsoo, että EU:ssa on edelleen huomattavia eroja kansallisten maksupalvelumarkkinoiden ja rajatylittäviin maksuihin liittyvien palvelumarkkinoiden välillä.
The Commission asserts that there is still fragmentation between national payment markets on the one hand, and cross-border payment markets on the other hand.
Valmistelija pitää myönteisenä kuulemisasiakirjaan sisältyvää lähestymistapaa, jonka tarkoituksena on määrittää yhteisön tasolla maksualan oikeudellista kehystä sisämarkkinoilla koskevan tulevan ehdotuksen perusperiaatteet.
Your draftsperson welcomes the approach adopted by the consultative document, which seeks to identify, at Community level, the guiding principles for a future proposal for a new legal framework for payments in the internal market.
Valmistelija haluaa kuitenkin ilmaista huolensa seuraavista asioista:
However, your draftsperson wishes to express concern about the following points: